「財仔」偷雞 推同步二按助買家湊首期 銀行倘發現可追貸款
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GS(14)@2015-03-17 02:03:34
■集誠信貸表示可透過同步二按助首期不足人士上會。
【本報訊】金管局上月尾加辣，收緊銀行按揭成數至六成，加重準上車人士首期負擔。有財務公司職員向本報稱可透過「同步二按」，借二按「扮首期」，助其達成上會心願，惟多位銀行界人士表示，若發現類似事件，銀行會追收貸款或即時加按息，籲有心置業者留意相關風險。《蘋果》記者
一般而言，置業前需預備足夠首期，在金管局新招下，銀行最高按揭成數僅六成，以五百萬元樓價計，買家需準備二百萬元首期，以及在符合供款與入息比率（DSR）的情況下，透過銀行敍造一按上會。若然置業者欠缺首期，根本難以實現上車夢。本報記者以「欠二十萬元才湊夠首期」的準業主身份到財務公司查詢，集誠信貸職員主動獻計，稱透過一招名為同步二按，教記者向財務機構借二按充當首期。
「冇人會通知銀行」
該名職員建議記者先到銀行借私人貸款，他熟識行情地介紹大新銀行私貸可達月薪二十一倍，而中銀香港私貸則可達月薪十八倍，後來他說「假若真係借唔到，可考慮同步二按（現時一般二按息率約為十八厘起跳）」。他解釋，同步二按的巧妙之處，在於承造二按的財務機構透過相熟律師樓，在適當時間向田土廳遞上申請，避過銀行「法眼」，一般這類二按年期不會太長，僅讓借款人作過渡用途。本報記者發現中南財務網頁亦標榜提供同步二按，該公司職員更指「理論上需要通知銀行，但實際上冇乜人會咁做」。金管局發言人回應指，注意到有物業按揭貸款申請人或在無通知銀行的情況下，向不受金管局監管的財務公司申請二按，惟強調二按貸款甚或多重按揭，均不會影響銀行作為一按債權人所享有的抵償貸款優先權。現時銀行在發放一按貸款以完成物業買賣交易前，會透過代表律師了解相關物業有否承造二按或多重按揭，而銀行的貸款合約條款亦會要求借款人在承造二按前，必須先取得一按銀行的同意。若銀行發現違規個案，金管局預期銀行會向客戶作出跟進。綜合多位銀行界人士直言，即使客戶存心隱瞞，銀行亦有機會將其揪出，由於客戶以自行申報為主，一經查證其「出蠱惑」，銀行有權追收貸款，或直接加按息。
律師指或涉隱瞞
熟識樓宇買賣交易的葉謝鄧律師行孫楚雍律師稱，同步二按非常見做法，「除非有人應承你某銀行做到一按，臨門一腳做唔到，面對比人殺定風險，導致你要捐窿捐罅籌錢上會，或促使你同步透過二按申請貸款」。他續指，同步二按或涉及隱瞞成份，舉例「借款人申請一按貸款時聲稱無欠債」、「未經銀行批准將物業加按」等，若能成功借二按貸款，而相安無事，主要取決於銀行未有積極處理，「如果銀行用積極態度作出查冊，又發現田土廳有其他貸款登記，或會立刻追收貸款」。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/news/art/20150316/19078167
財仔資金大部分來自銀行
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GS(14)@2015-03-17 10:46:08http://www.mpfinance.com/htm/finance/20150317/news/eb_eba2.htm
【明報專訊】金管局早前出招限制按揭成數，但新盤銷售仍然火熱，部分屋苑的二手成交亦續創新高。對於財務公司提供按揭貸款的情，財經事務及庫務局長陳家強表示，金管局已充分監察銀行向財務公司的貸款，不同意當局對監管財務公司存在漏洞的說法。
監管銀行 已可控財仔風險
陳家強透露，當局近兩年針對財務公司進行調查，發現財務公司的按揭貸款只佔很小份額，財務公司的資金大部分來自銀行，因此透過監管銀行的方式已經足夠，不打算直接規管財務公司。
第一信用(8215)主席冼國林回應本報查詢時表示，從去年起銀行已經收緊貸款給財務公司，相信目前大部分財務公司，包括該公司都已經沒有向銀行借錢。金管局回應稱，在2014年上半年，從銀行取得資金的財務公司，涉及的總物業貸款金額只有約80億至90億，財務公司的營運情對銀行體系穩定性的影響十分有限。
對於持續熾熱的樓市，陳家強重申，政府會密切注視樓市情，至於會否「加辣」，他表示大家可從政府過往推出的調控措施作參考。
研兩招向強積金「加辣」
另一個考慮會「加辣」的領域是強積金，積金局現正就立法設立核心基金及為核心基金定下0.75％管理費上限草擬法案，陳家強預料今年提交立法會審議，相信明年可獲通過，明年底前正式推出。然後，當局會用一年時間審視成效，他期望業界會出現整合，其他強積金基金的管理費會逐步向核心基金靠攏，如果市場未達到他所期望的效果，他不排除會「加辣」。
「加辣」的方式，包括再降低核心基金的管理費上限，或把收費上限延伸至其他基金。他強調今次對業界「不客氣」，但已跟業界有充分的溝通。
墮cold call陷阱 誤信「不成功不收費」市民拒借錢 財仔上門索手續費
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GS(14)@2015-08-04 08:29:06■事主阿Ben指遭到電話騷擾後，已到警署報案。張軍攝
【本報訊】近年推銷借貸電話氾濫，有市民一日收到多個，其實這是吸血財仔騙財伎倆，不少市民誤信不成功不收費的謊言，有年輕老闆打算借貸30萬元，最後嫌息口貴拒絕，隨即遭惡漢滋擾追收3.5萬手續費，他指慶幸最後沒借貸，否則不堪設想。記者：林熊張軍 黃學潤
■曾有兩名青年到阿Ben的工作地方追數，更向職員「手指指」。閉路電視圖片
阿Ben一年前向銀行借30萬元創業，其後一筆過還債；今年4月，他擬再向財務公司借30萬元經營團購生意，「分5年攤還，每月供7,800元，總利息差唔多17萬」。上月阿Ben接獲cold call（推銷電話），對方聲稱有低息貸款優惠，游說他將該30萬元貸款轉到其公司，「佢講出我姓乜，借貸情況；又話幫我做更低息口，唔成功唔收費」。上月23日，他登上彌敦道一間資產管理中心辦手續，「張協議書寫明不成功不收費，於是簽名」。
借35萬 利息18萬元
其後姓李負責人稱可將他所借的30萬元轉到另一間財務公司，並同時再多借5萬元，月還8,000元，連本帶利共48萬元，總利息為13萬元。但公司要收取額外一成手續費，即3.5萬元。而該3.5萬元亦可再交另一間財務公司處理，連利息月還2,080元，合共24期，即近5萬。換言之阿Ben借35萬元，連本帶利要付53萬元，總利息達18萬元。他計算後發現並不划算，於是拒絕借貸，豈料隨即收到恐嚇短訊：「對一些違反合約精神客人，我哋唔會出律師信，還有個人立場想講一句，你何來有錢同我地公司打官師（司），如果個個客人毀約就搵警察無（冇）事，我哋公司仲洗（使）做生意？」之後又收到「遊戲開始」WhatsApp訊息，又有金毛青年上公司滋擾及致電追收3.5萬元手續費，他於是報警及交律師處理。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/news/art/20150804/19242265
吸血中介肆虐 騙案不斷業界倡向財仔中介發牌
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GS(14)@2016-03-08 00:05:32■陳啟豪同意現時詐騙及牟取暴利的放貸問題嚴重。 張柏基攝
【本報訊】近期「吸血財務中介」肆虐，騙案層出不窮。擁30多間財仔會員、市佔率近七成的香港物業融資協會，建議政府向物業按揭中介發牌，並引述政府指持開放態度，惟立法時間較長或添阻滯。物業按揭中介則認為，財務公司申請門檻亦應提高。消息指，現時警務處為物業按揭財仔續牌，已加入資本規定為100萬元。記者：周家誠
吸血財務中介聲稱代表銀行或與銀行有關的聯營公司，為客戶提供低息按揭，惟會被要求先繳一筆顧問費，甚至有中介侵吞或誘騙整筆貸款，令等錢應急的人百上加斤。香港物業融資協會副總裁、靄華押業（1319）行政總裁陳啟豪同意，現時詐騙及牟取暴利的放貸問題嚴重，建議政府設立發牌制度，因部份中介公司迅速結業，難追討損失。他說：「好似保險經紀都要領牌，如果係有個放債人經紀，經手幾百萬成層樓，係咪要有牌照制呢？」
促提升財仔申請門檻
陳啟豪引述政府意見，指當局對於建議持開放態度，惟立法時間過長或成顧慮，財經事務及庫務局發言人則未有直接回應，僅表示會與警方就近期執法行動作更仔細分析，以更有效打擊不法行為。
■王美鳳表示，財務公司牌照要求需提升。 資料圖片
從事物業按揭轉介的中原按揭經紀董事總經理王美鳳表示，一般按揭中介不收客戶服務費，惟與銀行簽訂佣金分拆協議賺錢，若果政府落實發牌該公司表示歡迎，但認為財務公司牌照要求亦需提升，「好多時出事嘅係財仔自己，唔係中介人」。目前財務公司必須擁有放債人牌照，包括法庭須信納申請人是經營放債人業務的適當人選、牌照名稱並無誤導他人、經營放債人業務的處所及地點合適，以及向其發牌並不違反公眾利益等，但當中不設任何註冊資本下限，只需要屬註冊公司。陳啟豪承認有提高行業門檻需要，設立註冊資本下限，以確保財務公司的質素，減少良莠不齊的情況。有不願具名的財仔表示，過去1年，有規模的按揭財仔向警務處續牌時，實際要求資本額達100萬元才可續牌，「屬於一個內部指引」。至於多年來有意見認為，財務公司是否應該納入金管局監管，陳啟豪認為，財務公司與銀行的性質不同，中小型企業短期的資金周轉，需要擁有較靈活的財務公司互補，提高行業門檻較為恰當。
金管局關注按揭轉介
金管局近日亦疑出招，上周向銀行發問卷，了解中介公司轉介按揭情況，例如收費，暫未確定會否叫停銀行採用按揭轉介。去年8月，金管局禁銀行接受中介公司提供消費金融類貸款轉介。根據條例，申請人只需向公司註冊處繳交8,800元牌費，再向牌照法庭繳交1,910元，即可開展放貸業務。在低門檻下，放債人牌照數量去年增近25%至1,641個。
貸款年息逾48厘 交易屬敲詐性
【話你知】放債人條例第25條（3）列明，任何貸款協議，若果年利率超過48厘，即該交易屬敲詐性，惟若果向法庭解釋後，法官信納該年利率屬合理，則仍算合法。不過，法例對於高利貸亦有零容忍界線，例如第24條（1）列明，任何人以超過年息60厘，即屬犯罪，向法庭申辯的時間亦可省回。持有銀行牌照機構，理論上不受此法例監管。不過根據銀行營運守則第12.3條，銀行雖然可以自由釐定利率，但亦應遵守放債人條例所訂下水平，惟上月人民幣隔夜拆息一度以近100厘成交，亦超過上限。財務公司須遵守放債人條例，香港物業融資協會副總裁陳啟豪指出，按揭貸款利率最多為20厘，甚少有用盡60厘上限的個案，不過認為利率應更市場化。事實上，押業利率動輒超過40厘，滙豐信用卡現金貸款利率則高達37.75厘。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160307/19519166
逾百財仔反對規管中介新例
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GS(14)@2016-05-08 01:40:44【本報訊】「英雄大會」昨順利落幕，由易還財務（8079）牽頭組成的「財務新法關注組」，召集逾百位財務公司負責人開會，並選出三位業界與政府「溝通」，反對將放債人與財務中介責任綑綁。
選出三位業界代表
大會上，發言人陳子康指財務公司競爭白熱化，催生大批貸款中介，出現重複按揭、空中釘（即未有入田土廳冊的契約）、假授權書、假業主等案件，他批評，政府對監管中介無能為力，故此要求放債人牌照須添加委任中介，以財仔管制中介人。陳子康表示，若條例通過，不僅正當中介無法生存，部份倚靠中介提供客戶來源的財務公司亦大受影響，建議不應在牌照上將財仔與中介綑綁，只需在貸款協議上報備，並須備存書面、視像、錄音紀錄等，並設中介費用上限等，據悉，大部份出席者均同意。他亦否認集會是與政府對抗，「我哋想同政府溝通，係橋樑」。惟會上選出三位業內委員的方式，非以投票形式進行，「大家拍手即係冇反對」。會場上亦未見中介蹤影。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160506/19600240
政府擬加強監管 財仔受壓
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GS(14)@2016-05-21 19:03:26【本報訊】財務公司近數年「成行成市」，其中一項因素是樓價之前升得多，不少業主有誘因抵押物業套現，令「財仔」生意越做越多，部份更變成上市公司。然而，經營手法良莠不濟，例如有部份與財務公司合作的中介公司，經常爆出有濫收費用問題。政府有意加強監管，上月建議修改發牌條件，要求財務公司釐清與中介公司的關係，如放貸時涉及中介公司，財務公司需要呈報中介資料，並納入登記冊內供公眾查閱。同時，當局亦建議日後放貸廣告，要加入「有借就要還、切勿過度借貸」等忠告字眼。再者，過去一年多樓價回落不少，少了業主再造二按、三按，而消費市道轉差，亦令消費借貸減少，生意轉為淡靜。早前，有業內人士預計，財務公司勢有整合潮，缺乏實力「財仔」難逃結業。今次更被詐騙集團看中，利用假證件、假樓契，騙取巨額貸款。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160521/19621280
放債回報高 上市公司轉營財仔
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GS(14)@2016-05-24 05:05:24【明報專訊】「財仔」上市困難，但近年卻有大量本業並非金融財務的上市公司，涉足財務公司市場，較著名包括前身為美容纖體公司變靚D(8079，已易名易還財務)，而去年轉主板上市的皮草批發商英裘(1468)，最近亦在申請放債人牌照。有業界人士認為，近年放債行業回報率高，吸引不少閒置資金加入，惟企業質素卻可能非常參差。
香港教育收購漢富財務
事實上，不少本業為金融證券的上市公司，因為業務相關都擁有放債人牌照及財仔，例如時富金融(0510)及耀才證券(1428)等，惟本業並不相關的，近年加入財仔市場亦大有人在，翻查資料，除上文提及的英裘外，專營補習社現代教育的香港教育(1082)，前年亦透過收購漢富財務加入市場，甚至從事禮品包裝業務的昊天(0474)，也參與按揭貸款市場。
財仔高層憂新公司欠經驗
有財務公司高層表示，近年樓市仍然居高不下，市民消費模式愈來愈進取，推高貸款需求及回報，但同時亦吸引不少閒置資金加入市場。但他憂慮，不少新加入市場的公司，雖然背後可能擁有大量資金，但卻可能欠缺經驗，例如審查貸款申請疏漏，甚至觸及違法事項，一旦被揭發，或令其他同業受到影響。
來源:
http://www.mpfinance.com/htm/finance/20160523/news/ea_eaa2.htm
騙貸不斷 財仔擬業內監管 將夥環聯推中介認證課程
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GS(14)@2016-07-12 08:13:17【本報訊】近年吸血中介騙貸款案件不絕，惟政府拒絕立法監管貸款中介，迫財務公司推業內監管！由易還財務（8079）牽頭、120間小型財務公司組成的香港財務專業協會（PLA）將會與信貸資料庫環聯簽署合作協議，推財務中介認證課程，並冀實行業內自律監管。記者：周家誠
中介騙貸頻生，貸款中介優劣難辨，故此PLA擬夥拍環聯，提供本港首個貸款中介認證課程，當中將會講授《放債人條例》、中介人專業及責任、對貸款人、財務公司的責任，以及近日騙徒手法及假文件騙貸等案件，最快於8月正式開課。
中介須每年更新認證
據悉該課程只有一堂，當中3小時屬教學，1小時考試，合格後將有「Q嘜」認證，而PLA將收取1,800元考試費用，消息人士稱主要是行政費用，並非牟利性質，而該認證只有效一年，意味每年財務中介均要更新其「Q嘜」，以確信中介保持質素。易還財務行政總裁、香港財務專業協會主席陳子康接受本報電話訪問時，承認該會5月時已開始構思課程，現時正與環聯討論課程合作，希望透過業內監管模式，給予公眾信心，亦希望課程出爐後，政府未來會承認PLA提供的課程。陳子康指除針對貸款中介外，未來會研究推出針對財務公司從業員及負責人（即行政總裁、董事級別）的課程，未來課程內容會不斷更新，涵蓋範疇更廣，課堂數目會更多。環聯發言人指不就市場傳聞作回應。事實上，政府曾考慮修改《放債人條例》，甚至是就貸款中介人立法，不過認為在目前政治環境下，立法會審批法案時間太慢，最終捨棄這個方法，促使財務公司構思業內自律監管，不過按目前模式，與現時保險業聯會規管保險代理、香港會計師公會規管會計師等，仍有相當大的距離。
業界：教辨認中介更重要
同樣是財務中介、中原按揭代理董事總經理王美鳳認為，對行業有益的舉動，她持開放態度，不過她批評現時不少中介，根本稱不上是中介，「好多所謂不良中介，實際上是『黑財』（非法財務公司）化身」。她指教識消費者辨認良好中介才是更重要。動力互聯網金融聯席董事傅家豪指，環聯在港從事信貸資料庫業務，有相當大認授性，相信課程有助加強公眾信心。香港信貸（1273）行政總裁謝培道指，該協會制定課程目的是回應不良中介問題，認為有規範屬好事，惟認為他們應與大型財務公司商議。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160712/19691026
港人港樓快售 地政署設3關卡 買家須承諾不簽長期租約 禁向財仔借按揭
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GS(14)@2016-08-19 06:14:34【明報專訊】首個「港人港地」樓盤「啟德1號 (I)」終獲批預售，將於短期內推出，由於地皮是首個具「港人港地」條款私樓，賣樓程序有別於一般私樓，地政總署分別透過買賣同意書、租賃同意書及按揭同意書「3關卡」，要求單位在買賣、出租及按揭前向署方申請同意書，以防單位最終轉售予非港人。
涉545個單位 料2017年入伙
中海外（0688）昨日公布，全港首個「港人港地」項目、啟德發展區「啟德1號 (I)」，已獲批預售。中海外地產董事總經理游偉光表示，項目是啟德城中心首個私宅項目發展，前臨興建中之港鐵沙中線啟德站，亦是下半年九龍市區的大型焦點新盤。據發展商資料顯示，項目將包括2座分層大廈、6座低座住宅，共涉545個住宅單位，預計關鍵日期為2017年10月31日，樓花期約14個月。
加強限制非港人買家入市
由於項目屬全港首個「港人港地」，地政總署除於月前已在網頁公布有關買賣、租賃及按揭同意書安排，同時又與代理舉辦工作坊，解釋買家注意事項。不過有參與工作坊的代理表示，地政總署未有提及違規罰則，本報曾向署方查詢，惟截稿前未獲回覆。
項目主要的條款是買家須為香港永久居民身分證持有人，或聯名買家中至少1人擁有有效香港永久居民身分證，且為近親；故買賣港人港地單位，須向地政總署署長申請買賣同意書，以證明買家身分符合資格。此外，日後小業主出租單位時須向地政總署署長申請買賣同意書，租約期不可超過5年，包括續租期，而所收取的租金亦不可超過1年的租金，以防止有人以超長租賃期變相轉售單位。
發展商消息：同意書10天內批出
承做按揭時，亦需要得到當局批出按揭同意書，與指明機構（包括銀行、香港按揭證券有限公司、與認可機構合伙經營的按揭保險公司及財政司長法團）簽訂。美聯首席聯席董事何家豪稱，三份同意書須在土地註冊處上登記，不過在按揭同意書限制下，未來小業主將未能向財務公司加按，此與市場上的私樓做法各有不同。另發展商消息指，三份同意書批出時間為10個工作天。
內地客入市豪宅比例 創3年半新高
正當港人港樓快售之際，近期樓市回暖，代理統計數字顯示，內地客入市購買香港豪宅金額比例近期有所回升。中原研究部統計，今年次季整體豪宅市場，已知內地個人買家佔金額比例26.6%，按季上升9.7個百分點，佔比例是14個季度、即3年半新高；佔宗數比例20.4%，按季上升2.8個百分點，佔比例亦是14個季度新高。
明報記者
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 3917&issue=20160819
中原美聯伙財仔 提供高成數按揭
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GS(14)@2016-09-29 07:52:37【明報專訊】近日各大代理紛紛伙拍財務公司提供高成數按揭，其中中原伙香港金融信貸合作，推出九成按揭保險計劃。香港金融信貸董事梅玉芳稱，該公司推出九成按揭保險計劃，800萬元以下物業，最高可做九成按揭，1200萬元或以下物業最高可做八成按揭，有關計劃年期最長30年，息口低至P減2厘（P現為5.25厘）。另一個計劃更不限樓價、不限物業種類，最高可承造八成按揭，有關計劃免壓力測試，息口為P減1厘（P現為5.25厘），還款期同為30年。
樓價800萬最高可借九成
另外，利嘉閣按揭代理與合作的財務公司亦推出「高成數上車好EASY按揭計劃」，與中原計劃相若，該計劃無論一二手物業皆適用。至於經絡按揭亦伙拍多間財務公司，為美聯客戶推出全新計劃，樓價800萬元或以下按揭成數九成，1200萬元或以下則為八成，並無金額上限，按息約P（P現為5.25厘）。易提款財務業務營運經理李秀嫻稱，該公司以往承造之按揭，最高成數為六至七成，因公司看好本港樓市，故提高按揭成數上限。經絡按揭市場總監劉圓圓則表示，H按會成主流，短期有機會做到H+1厘。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 4804&issue=20160929
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