中環在線：靠會計化妝摩通壞賬變收入李華華

從背債小孩到上億家產的鬼才會計師

2010-02-01 商業周刊

一個公務員出身的人，要如何創造自己的一億人生？

林敏弘，十八歲那年，他的父親過世，他接下八萬元的債務；十九歲，高商畢業就到了印刷廠上班。雖然他半輩子在當公務員，但是強烈想要賺錢的動力，讓他不甘心停留在朝九晚五、打卡上班，在規律中累積財富的方式。

從負債中爬起：賣掉父親的土地，替全家還債

「這筆錢（指八萬元的債務），當時在台中可以買兩棟透天厝，更可怕的是，我父親是用月息八分利在借，」林敏弘回憶這段往事時說，這筆錢如果不還清，過了十二．五個月，利息錢就相當於本金八萬元，「這筆債不還，我們全家沒辦法好好生活。因此，父親過世幾天後，我馬上把六兄弟找到祖先牌位前，將父親留下的土地分成七份，大家抽籤，三個月內，辦好土地分割。為了兌現對父親的承諾，我決定賣掉我持分的土地，替全家還債。」

從此，未滿二十歲的他，就決定了這輩子要擺脫父親在錢上面跌倒的命運。

透過考試，他成為公務員、進入高等法院擔任書記官、審計部科長，曾經擔任會計師公會全國聯合會理事長，但是這樣按階攀爬的速度，和他賺到上億元的家產有很大的落差，他靠的是投資理財，一顆靈活的頭腦，和不再讓自己為債務所苦的動力。

因為從年輕時就注定要和「錢」脫不了關係，以及對錢的高度興趣，有關錢的事務也都難不了他，在他擔任會計師的期間，包括像是台南幫創辦人侯雨利、永豐餘集團創辦人何永、股市聞人陳德深的遺產稅，都委託他處理。甚至因此在業界博得「鬼才會計師」的名號。他不但幫有錢人處理稅務，還運用這些知識，讓自己從一個背債的高職生，變身為在台灣、日本、加拿大都擁有房產的投資人。

賺到第一桶金：買股買房理財，就是絕不借錢

「我當公務員時，因為有做投資，才能在二十五歲賺到人生第一個一百萬元。」在林敏弘的理財觀念裡，買地、買房、買股票，就是絕不借錢。

「我記得爸爸曾經告訴我，利字就像一把刀在割稻，速度很快。」林敏弘說，「爸爸過世後，我會賣土地還債，就是因為那時候父親為了讓我讀書，用月息八分去借錢，債務越滾越大。不這麼做（賣地），全家會陷入利滾利的負債循環，沒完沒了。」

他不希望像父親一樣，有財產，卻負債一堆。結果，念書拿第一名，卻因為家裡有地不能申請清寒獎學金，非常委屈。所以，父親去世後，他立定決心，長大一定要拚命賺錢。

因為「借人一萬的人，與向人借一萬的人，」隨著時間拉長，是會越差越遠的。「絕不舉債」因此成為他以後的理財原則。唯一一次例外是民國六十七年宣布中美斷交時向銀行借錢買房，「可是那次我有算過，若中共真的打過來，我的債務也不必還了。」

在投資上，經過多年的修鍊，形成了他賺錢的幾項鐵律：

一、他只買股票和房地產，因為這是致富最好的工具。他兩邊都買，是因為有錢不能通通放房地產，房地產金額動輒千萬，變現不容易；股票金額較低，流通性高，變現能力強。

二、股票用現金買，絕不融資。就算股價腰斬，也沒關係，因為可以等股價再漲回來。買股也都是長期持有，而且只有在大盤跌三成時才進場。專挑中鋼、台積電兩檔買進，這兩家公司穩定配息，每年領到的股息再買進股票，等到要用現金時，才會賣股票換現金。

三、所謂的「內線」，絕不碰。林敏弘擔任很多公司的董事與會計師，知道很多公司的內部事情，但他絕不碰這些公司的股票，因為有會計師朋友就是為了賺這個錢，結果去坐牢。

四、買房子幾乎都只進不出。

二十五歲有了第一桶金，是很多剛出社會年輕人所羨慕的，林敏弘的建議是，股票和房地產，是致富最好的工具。但對年輕人來說，應該先買股、再買房。因為股票幾千元就可以開始做，房地產卻需要上百萬，而且股票短時間就能賺錢，能做為買房子的本金。

靠房地產致富：最高增值十三倍，海外也漲一倍

林敏弘的財富，主要來自房地產。「每次社會發生危機，我就去買，前年金融海嘯，我還跑到台中買房。因為房地產是累積財富最好的工具，放久一定會增值，」像他在中美斷交那年買的房子，三十年增值十三倍；二十年前買的房子現在也增值四到六倍不等。連十幾年前在日本大阪、加拿大溫哥華買的房子，大概也都增值一倍以上。

為什麼房子會增值？他的看法是，世界各國正常來講，物價會維持上漲，這樣經濟才會成長，如果物價萎縮，經濟就會往下掉。因此，政府打壓房市都只是短暫的，長期來講，政府還是要讓房價維持高一點。「開玩笑一點說，政府讓財團賺錢，對國家財政才有貢獻。光看稅收，台北市信義區的國稅局，一年稅收九百億元，超過南部八縣市總和。可是這件事政府只能做、不能說。」

有人說台灣人口長期會變少，未來三十年房價會下跌。林敏弘認為，郊區、鄉下或許會，可是豪宅旁邊的住家、交通便利的地方像台北市大安區、忠孝東路就不會。為什麼台北市房價會一直漲？因為都是金控在買地，他們不用付利息（指房貸），有地就買。因此，除非遷都、或是大地震，以後是有錢人會住台北市，沒錢人住到台北市以外地區。

這也是他買房子只進不出的主要原因。

給年輕人的建議：公務員不能當太久，錢要自己拚

他建議年輕人可以去當公務員，因為考公務員才會念書，把相關知識拼起來。但做公務員不要做太久，因為財富跟學問沒有直接關係，你必須靠自己拚，公務員薪水不夠，不會讓你變有錢。

林敏弘在父親剛去世就變賣遺產，當時他的叔叔很生氣，罵他不肖子，「還說父親這輩子最大錯誤就是讓我去念書，沒念書還不知道要賣祖產？我很難過，但是沒辦法，叔父甚至要我寫切結書：『本人不孝，致父親早死，在此致歉。本人賣掉的遺產，將來長大賺到錢，一定會優先把地買回來……。』」

如今，他的願望老早就實現了，錢，對於他來說，早就過剩，而無不足。

去年十一月，他生命出現另一個轉折，因病入院，完成腦瘤摘除手術，「開刀時，權力、金錢都要交出來，就穿著一件衣服而已……。」這是「鬼才會計師」林敏弘另一次對錢的深刻體會。

延伸閱讀：買名車，不如捐救護車！

○九年八月，第一次採訪林敏弘，那時他精神奕奕，向我們傳授他的中古屋投資撇步。三個月後，他悄悄進醫院動了腦瘤手術，將腦袋內三公分大小的良性腫瘤取出，在頭頂上留下一道二十四公分的疤痕。

再見到他，一頭黑髮全部染白，原本會計師的精明不見了，取而代之的，是對人的溫暖，對財富、金錢的豁達。

舉個例子，身價上億元的他，雖然長年擔任財團老闆的私人稅務顧問，往來盡是有錢人，但他迄今開的是一輛十五年的富豪（Volvo）老爺車，問他幹嘛這麼省？他告訴我們：「車子還可以用啊！與其花錢買名車，不如捐錢、送救護車！」

因為就他看，開好車，還不是為了彰顯身分，一台進口雙B名車，動輒要兩、三百萬元，如果開這些車是為了出名、讓人羨慕，還不如去捐一台救護車。一來救護車也是進口的，而且加上隔離衣、心臟電擊器等配備，一台也要兩百萬元，捐車不但可以救人，自己的名字還會刻在車子上，救護車到處跑，大家都看得到。

這些年，他前後就花了七百四十萬元，捐了四輛救護車，台中、桃園、台北都有捐。結果，朋友看到，還打電話跟他說剛剛看到他捐的救護車出動去救人，「聽了，就非常高興！」

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