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日劇《半澤直樹》裡有一幕是這樣的：惡意倒掉五億日圓貸款的鋼鐵廠老闆東田，指責半澤直樹的銀行「晴天借傘，雨天收傘」，向來辭鋒銳利的半澤直樹卻無言以對。這個沉默顯示，身為銀行融資課長的半澤直樹，沒有認清銀行角色的意義。 「晴天借傘」意思是：銀行在我不需要時借錢給我，但這種說法是有問題的。任何自願交易都對雙方有利，否則交易不會發生。廠商雖然嘴上說銀行「晴天借傘」，但若這筆貸款對廠商毫無作用，那麼他大可拒絕這筆貸款。廠商願意借，就是他以實際行動證明，銀行這筆貸款對他是有用的。既然如此，就不能說銀行「晴天借傘」了。 至於「雨天收傘」，意思是銀行在廠商經營不善時把錢抽走。但實際上不只銀行，我們每個人都會幹這種事。例如，人們平時把錢存在銀行裡賺取利息，如果銀行經營不善時，更需要人們的錢留下來做業務以維持生計，然而每個人反而蜂擁進銀行擠兌領錢，銀行是否也要指責人們「雨天收傘」？ 人們用錢投資的目的不是做慈善，銀行也一樣，它的錢來自儲戶或股東的血汗錢，銀行有善盡經營的義務，也就是要用這筆錢創造獲利。如果廠商已有經營不善跡象，銀行還不「收傘」，等廠商真垮了，銀行貸款也收不回來，這雖避免傷害廠商，但卻傷害了儲戶及股東。 如果銀行雨天還不收傘，把這筆貸款，當作對廠商做慈善的工具，那才是銀行真正的失職。要做慈善，銀行經營者可以自己掏腰包去做，未經儲戶或股東同意，用他們的錢來做慈善卻不創造獲利，實際上就是一種盜竊。 當然，《半澤直樹》劇中真正意思或許是：廠商仍有大好前途，只是暫時陷入困境，但銀行卻要求廠商還款，就使有前途的廠商無法支撐而垮台了。 銀行經營者是人不是神，他們當然可能看走眼，把一個有好前途的螺絲工廠，誤認為沒前途而抽銀根。但若這家銀行持續看走眼，市場就會懲罰這種銀行，它的獲利將不如對手，最後就被那些正確認識到這家螺絲工廠價值的別家銀行淘汰。 如果這家螺絲工廠真有價值，那麼銀行市場越自由競爭，這家工廠越不會被埋沒。在銀行彼此競爭下，每家銀行都盡可能要創造獲利，也要盡可能找到真正有價值的廠商來放款，因此越自由的金融環境，有前途的工廠越有機會存活。 東田罵半澤直樹「晴天借傘，雨天收傘」，還說「你和我沒什麼兩樣」，半澤直樹或許可這樣回答：「我和你完全不同，沒有我，你連傘都沒有！你是小偷，偷了我們儲戶和股東的錢，我代他們向你把錢要回來！」這才是經濟學式的「加倍奉還」。 | ||||||