風波裡的茶杯論以租養租(答) Home Blogger
http://www.homebloggerhk.com/?p=7884茶先生沒有穩定收入，不如直接假設其收入為零，只有資產四百萬，可買到樓房嗎?
當然買價錢三百萬之下樓宇沒問題，惟茶生心儀西區樓房，為小朋友成長鋪頭，就要問銀行借錢才能湊夠資金。社會上不少人是只有資金而沒有工作的(有足夠資金自己可選擇工作與否)，或有工作但不能提供正額之核實收入的，間唔中你都聽見「師奶又點借錢買樓呢」?
現在政府收緊批按，如本地人擁有本地可核實資產，資產審查後可借金額為樓房估價之40%。若非本地人則30%。舉例如買入800萬樓房，借盡都係320萬。自己要比480萬首期。另一限制是所借金融冇可能大於借款人本身的核實資產。
至於可謂核實資產呢? 定期、股票、車位、自住樓、的士牌、又或一舊金都計。當然為左單野去搵人判定舊金有幾重有幾純，你舊金都起碼磚頭咁大了。定期同股票用作計資產的方程是不同的，一百萬股票只計作五十萬核實資產，一百萬港幣定期可全計作核實資產。樓房只可勾出淨值作資產計，五百萬欠二百三十就計作二百七十，再折半即1.35mil計作核實資產。黃金是可全計的，而的士牌的計法與樓宇類同。
一般情況下按揭利息和用收入證明批出的是雷同。還款期一般是沒有短掉，境外資產只要有證明亦可計入，但計入之金額又再折上加折。很多人用資產證明而批到按揭的，都是年長之輩，所以平均批出年期較短。原因再明白不過，後生仔又何來搵幾百萬資產證明呢?
資產審查亦不是每個職員肯和你入表申請，另外到年尾銀行跑到數都未必再批。現時情況茶生可在新界西或九龍東買入單位收租，再以租養租，拆出一半金額即二百萬，已可輕鬆在大埔荃灣元朗入手樓房收租，當然有人會「偷雞」只比三成首期就將交吉樓收回後租出，此事亦是在過往幾次交流會都有人問及之問題，萬一被發現大多是銀行加息、再唔係就自己轉按走。九成按揭租出亦有同學試過被「捉」，十分不建議，但該同學亦未見得要捉去坐監或「抄家」，有機會可以整個聲音處理，叫佢同大家share下。有幸得大家支持，每月瀏覽量已近廿萬。因對所貼資料要負點責任，所以就算錄左亦不會公開張揚地貼出。
茶生諗的二個物業理想暫不太可行。都是先買一個單位再用租金抵銷西區租樓支出較合適。轉到工之後不妨建議老闆autopay出糧，至少都比下糧單交下稅。有番幾萬元家庭月入再加上400萬資金，投資可十分多樣化。本篇文章亦可令讀者得知，沒有核實收入而令自身借貸力低下，在現今社會有點吃虧。當然你個人淨資產是超過二千萬的，那又是另一層次。