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作為一個挨踢人士,對金融中的IT業的想法

1.IT的進入削減了資金流通交易的成本. 支付結算,這個你懂就是懂了，不懂也不是我這裡扯淡的重點.

2.IT的進入削減了很小一部分資金配置成本.

這部分,主要是依據分析各種客戶的行為數據來實現的，包括負債端的,包括資產端的.但是這部分實際上只是很有限

的優化.任何將他們拔高到決定勝負的重點都是不現實的.

因為數據有一個問題就是時效性問題.所有的數據都是過去收集的,也只代表著過去消費行為。用這些數據的分析優化來開拓業務，實際上是假設客戶的消費行為和 偏好一成不變。我現在東家，就是一個最典型的例子，2005年之前是他們網絡遊戲最為鼎盛的時期.他們有著幾億的客戶數據和客戶資料行為.老闆最直接的一 個想法是利用這些數據發覺這批客

戶的潛在娛樂需求。結果可恥的失敗鳥.為何呢？因為人的消費偏好會不斷的改變。2005那批網絡遊戲迷都是70-80後，當時差不多20-25歲,單身宅 男居多.5年之後是多少歲?30歲，開始買房供房，找女人生娃。原來一天5-6個小時撲在電腦上,通宵組隊RIP.結婚生娃以後可以嗎？想都別想.所以這 些數據都變成沒有用的垃圾數據. Big Data 當然好，很多人看到某些公司每天成G成T的收集客戶數據,但是同時沒看到的是也有成G成T的數據變成垃圾數據.

在我看來數據和IT對於金融業來說,他加快了信息交換，資金交易,同時也加速了數據的失效.比如說,快速消費行為.有人認為,如果守住一個支付通道,比如 說信用卡,支付寶，或者其他的什麼.客戶每時每刻的交易行為，公司都能一覽無餘。然後通過IT技術進行需求發掘，引導商家，客戶，各種資金進行最優化的配 置。這當然可以做到，也有用.但是我們可以做一個簡單假設,假設這個公司不再引入新客戶，同時這些舊客戶也被IT技術導致的創新黏住。會發生什麼?這家公 司會發現,他們的客戶隨著時間垂垂老矣.他們20歲時泡妞消費行為永遠不會在25歲以後再次大規模出現.老年人的消費會越來越保守而逐漸固定定型，所有的 IT算法最後都將陷於空轉.

要使得這個有遊戲繼續玩下去,怎麼辦？必須吸收年輕的消費群。但是請注意，你是無法從40年前的20歲客戶的消費行為來推導現在20歲年輕人消費什麼?想 像自己吧!15年前我們高考完時候在什麼?我們傻呵呵的在家看動畫片等錄取通知書.現在人家高考完第一件是干什麼?開房破處!!!我們總是在無可救藥中可 恥的老去.而要吸收新玩家，唯一的辦法仍然只能依靠商人們的頭腦和敏銳的直覺能力.IT可以幫助他們快速的收集數據,搶在消費行為消失之前作出決策。但是 僅此而已，最後依然是要靠人和商業頭腦，舍此別無他法.

因此我覺得可以這這麼歸納:IT加速越快金融交易行為,IT的數據分析作用越小.

但是把這個命題反過來想一下，那些IT無法加速的交易行為,IT的數據分析作用就越大.人類社會,有一些行為是跨代的,幾代人之間變化都很小,比如死亡,比如疾病.這些數據的累積和彙集分析就顯的極為重要.比如絕大多數的疾病數據都是被,幕再,科再 這類老牌再保公司壟斷。巴菲特投資Verisk Analytics 實際上也是這種思路。