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現在壓力很大，我都快要瘋了，你有資金大戶可以介紹給我啊！」昨日，廣州一位城商行廣州分行公司業務部客戶經 理對第一財經日報《財商》記者這樣感嘆道，12月31日就在眼前了，為了守住銀行75%存貸比紅線，以及完成年初總行下達的存款任務，一些銀行的分支機構 又拉開了高息攬儲序幕。

「我們現在的任務就是拉存款。」「我今天上午跑了三家企業，一坐下來，企業就跟我說很多銀行都找上門來拉存款。到年底了，各家銀行都在競爭存款，壓力很大。」在廣東，交行和一家城商行的兩位支行行長對本報這樣感慨道。

而據記者採訪的多位銀行和企業財務部人士表示，目前一些急缺存款的銀行分支網點，給資金大戶開出的現金返利價格，只要存過12月31日這一天，日息低的為1％。～2％。，高的達3％。～4％。。對資金大戶來說，這是一個不小的誘惑。

今年吸存壓力比往年大

在按時點考核存貸比的慣性下，每年的3月底、6月底和12月底是銀行吸存最重要的三個時點。

「3 月底俗稱『開門紅』，銀行一般都會在第一季度完成存款任務量的50%左右，所以3月底吸存很重要。6月底重要是因為上市銀行要披露半年報，都希望數據做得 好看。而12月底的重要性更不言而喻，一年的年報數據好不好看在此一舉。更重要的是，年底的存貸比將是明年的信貸指標分配的一個核心參考數據。」昨日，某 國有銀行廣東省分行公司業務部人士對本報表示。

雖然年年如此，但多位受訪人士對記者表示，今年銀行吸存的壓力卻比往年更大，因此預計今年12月對資金的爭奪戰將比往年更白熱化。

銀行今年吸收存款壓力比往年更大，是多種因素綜合造成的結果。

一位股份制銀行支行行長對記者表示，今年央行多次上調存款準備金率之後，市場流動性收緊，同業對存款的競爭異常兇猛。其次，今年企業生存狀況堪憂， 企業自身資金比往年偏緊，給銀行吸存造成很大壓力。此外，今年銀監會對銀行理財產品的監管和限制越來越嚴格，特別是以往作為吸存利器的一個月期限內的短期 理財產品被暫停發行，意在遏制銀行相互競爭攀高收益高息攬存。

「客戶購買理財產品的資金其實不算作銀行存款，但理財產品到期後，銀行一般會在產品到期日後的幾個工作日內將理財資金劃到客戶賬戶上。這樣，如果理 財產品在月底到期的話，只要客戶資金留存在賬戶上不轉出，就變成了存款，就等於幫銀行度過了月底最後一天的吸存。」某國有銀行廣東省分行公司業務部人士對 本報表示，但隨著近幾個月對一個月內短期理財產品的監管日趨嚴厲，利用發售超短期理財產品吸存的方式受到限制。

事實上，一些數據也直觀地表明了近幾個月銀行存款流失的嚴重性和銀行吸存的艱難。

東方證券分析師金麟11 月17日撰寫的報告表示，自2003年以來，月度存款負增長現象僅出現過四次，其中包括了今年1月、7月和10月出現的三次存款的負增長。10月份，人民 幣存款繼續環比下降2010億元，其中不包括財政存款的一般性存款環比減少6200億元。今年三季度上市銀行整體存款近乎零增長，16家上市銀行單季度存 款增量只有區區674.17億元，若扣除深發展並表了平安銀行，則甚至為-1362.59億元，這在歷史上從未發生過。存款不足將讓多家銀行的存貸比卡在 75%的紅線附近，若這種現象持續，75%的存貸比要求將不可持續。

昨日，廣東一位大型國有企業財務部人士對記者表示，可以明顯感覺到今年年底銀行拉存款的緊張性。「今年比較誇張，一些銀行估計完不成存款任務。往 年，四大行只要在12月31日前幾天打電話，招呼一聲讓我們年底照顧一下存款，但今年到現在，除了建行之外，其他三大行都提前好多天給我們打招呼了。」

日息3％。～5％。高息攬存

但接受採訪的銀行人士和企業財務人士均表示，銀行攬存的力度視各個支行的年底資金而異。「總行會在年初將一年的存款任務下發到各分行，分行再下發到 支行。有些支行年內吸存工作做得好，到年底就不會有壓力，不會高息攬存；甚至有些支行超過了吸存任務，還會要求客戶在12月31日將部分資金轉出去，以免 增加明年的吸存任務量。而年底完不成吸存任務的支行，才會高息買存款，或用其他手段拉存款，因為若完不成任務，會面臨支行行長位置不保等懲罰，所以某些壓 力大的支行甚至寧願將拿到的獎金全部返利給存款大戶。」

在任務壓力下，價格各異的高息攬存充斥市場，給一些資金大戶帶來了短期套利機會。

多大規模的資金算大戶，銀行才願意高息返現給他呢？

接受採訪的人士均表示，這也要看各支行網點的資金缺口，對資金缺口大的網點，或5000萬元～1億元才算資金大戶；對一些缺口小的支行，300萬元～1000萬元可能就算大戶。但總的來說，一般資金需要超過500萬元。

而攬存價格也視雙方具體談判而定。

文頭的城商行廣州分行公司業務部客戶經理則表示，目前市場普遍開價為存12月31日一天，返現金1％。~2％。；也有銀行開出存12月31日和1月1日兩天，返現金3％。。

廣州一位股份制銀行個貸客戶經理則對記者表示，按照往年慣例，12月底給出3％。利息就已經很高了，其他月份的月底和季度末往往給1％。的價格。

廣東某農商行內部人士對本報表示，該行對某客戶甚至開出「存12月31日～1月3日這4天，給6％。～8％。利息」的價格，即存1000萬元返利6萬元~8萬元。

另外，各地的價格也存在差異，視各省金融機構存款缺口而定。「我身邊現在就有一些廣東客戶跑去福建和江西開賬戶存款，有個別支行給的價格 是，1000萬元～2000萬元存過12月31日一天，返利3％。～4％。。」上述城商行廣州分行公司業務部客戶經理表示，「現在一些客戶都在打聽各家銀 行開的價格，比價格再選擇存哪家。」

一位受訪的企業財務部人士還表示，銀行攬存支付的高息多來自於各分支行的日常營銷費用，也有一些客戶經理為完成任務寧願自掏腰包。除此之外，銀行拉 存款存在一些潛規則，比如讓擔保公司和投資公司充當資金掮客，讓其找資金大戶買存款。「擔保公司與銀行有業務合作，一些擔保公司為了獲得銀行的業務合作準 入門檻，會去幫銀行做說客拉存款，買存款的費用由擔保公司和銀行各支付一部分。」