買旅遊保不要只比較價錢 唐德玲
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GS(14)@2013-03-04 23:23:40http://skypost.com.hk/column/%E5 ... 3%B9%E9%8C%A2/82104
「意外就是意料之外」，不知是不是鄭裕玲這句廣告對白的效力，我身邊的姊妹每次去旅行，都醒覺要買一份旅遊保險。不過，她們購買旅遊保險的心態就像人有我有一樣，而且主要是從價錢方面出發，哪一家便宜就選哪家，一心以為所有旅遊保險都一樣。
我同意，整體來說，一份全面的旅遊保險，保障範圍應該大同小異。但要留意的是，為甚麼每份旅遊保險的價錢會有少許差異呢？關鍵其實是保障額大小、保障範圍，自負費用多少，以及一些不保事項等等的分別呢。有時候，這些分別並不重要，但更多時候，這些分別可以導致保單能否成功索償，所以，大家不要只從價錢去決定買哪一份旅遊保險。
不保事項 限制個別活動
我跟姊妹Vincci談到，現時市場上的旅遊保險，大多都保障以業餘身份參與、並且屬消閒性質的刺激活動，例如笨豬跳、潛水及滑雪等，但具體來說，保險公司可能會在不保事項中，就個別活動定下一些限制，例如潛水不可以深於30米，又或者，不保以輔助工具的攀山活動等等。
「噢，原來保險公司有這些限制嗎？我真的不知道呀！在甚麼地方可以找到這些條款呢？」Vincci緊張地問。「妳可以在保單中看到這些條款，但我要提一點，在保單條款中，有些是一般性的不保事項，即是適用於所有受保項目；但也有些是在個別項目下的不保事項，妳要特別留意。」
「妳提起不保事項，我也想起，最初我買這份旅遊保險時，我是看過一些不保事項的，但現在已經完全忘記了！」Vincci跟大部分消費者一樣，都是在購買產品或服務時才會留意有關條款，買完之後便不再理會。
「明白的，其實很多人都跟妳一樣。這樣吧，我可以給妳一個簡單概念。首先，旅遊保險最大的意義是保障受保人出外旅遊或公幹時遇到的意外，也因此，不保事項中很多都是跟意外保險相同的，例如不保已存在的疾病或損傷；自殺、自致的傷害、從事恐怖活動及違法行為等等。這就是一般性的不保項目。」
大部分不保海外治病費用
「咦，已存在的疾病？那麼傷風感冒怎辦呢？我可能去之前已經有呢！」
「我相信，保險公司針對的不是這些，而是針對例如心臟病、腎病及胃病等等，到了旅遊地點時復發，即是已經有病歷的疾病。如果完全是到達旅遊地點後才發的病，旅遊保險當然可以保障相關的醫療費用。」
「咦，如果我這次旅程是往外國治病，又是否受保呢？」Vincci總會想到一些特別情況。「問得好！我相信，大部分旅遊保險都不會保障海外治病的費用，或者說，旅行的目的就是為了治病，又或者，沒有遵照醫生的指示，明明是不適合外遊的仍然堅持起行，因為這正正就是已存在的疾病嘛！」
其實，購買旅遊保險還有很多要注意的地方，有些是大家完全不為意的，下次再談。