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被過度消費的區塊鏈,加速突破應用路在何方?

眼下,區塊鏈當之無愧成了最火爆的詞匯之一。

未來,以人工智能、量子信息、移動通信、物聯網、區塊鏈為代表的新一代信息技術也將加速突破應用。

然而,作為新一代信息技術,如何落地應用仍是目前面臨的最主要難題。打著區塊鏈旗號的虛擬貨幣和ICO野蠻生長,乃至成為不法之徒圈錢、“割韭菜”的工具,使得這項新技術蒙上了一層陰影。婦孺皆知的區塊鏈已經有明顯被過度消費的趨勢。

“區塊鏈未找到大規模商用場景,仍處炒概念階段。”今年年初,螞蟻金融服務集團首席執行官井賢棟在公開論壇上指出,如果沒有真實的應用場景,當下火熱的區塊鏈技術將失去生命力。

第一財經記者摸底銀行等金融機構後發現,在浮躁、泡沫的背後,客觀審視區塊鏈技術的應用並不多,仍處於初級探索階段。備受關註的區塊鏈,究竟如何加速突破應用才是當務之急。

銀行零星業務率先落地

京東金融研究院近期發布的《區塊鏈金融應用白皮書》指出,區塊鏈技術目前在10大金融領域顯示出應用前景,分別是資產證券化、保險、供應鏈金融、場外市場、資產托管、大宗商品交易、風險信息共享機制、貿易融資、銀團貸款、股權交易交割。

第一財經記者采訪多家銀行、互聯網金融機構後發現,區塊鏈技術目前在金融機構真正落地的不多。

有利網風控中心總監王威對第一財經記者指出,目前在網貸領域,基於信貸業務的深度學習和機器算法已經足以支持運營,而區塊鏈“目前還用不到”。“公司沒有布局區塊鏈,感覺區塊鏈與網貸業務聯系不大。”有利網對第一財經記者表示。

就傳統銀行而言,第一財經發現,區塊鏈已經在跨境支付、供應鏈金融、同業業務等領域有相應落地。

浙商銀行信息科技部臧鋮博士對第一財經記者指出,浙商銀行自2016年開始關註區塊鏈技術,經過大量研究與論證,對場景進行分析和篩選。在2016年末投產了區塊鏈技術平臺,並實現基於區塊鏈技術的移動數字匯票場景,對區塊鏈進行了技術驗證和業務初探。

他表示,未來,浙商銀行將逐步將區塊鏈技術應用於供應鏈金融領域,結合特色的供應鏈金融與池化融資類業務產品,充分發揮區塊鏈傳遞價值的特性。浙商銀行2017年年報顯示,該行推出的基於區塊鏈技術的應收款鏈平臺,專門用於辦理企業應收款的簽發、承兌、保兌、支付、轉讓、質押、兌付等業務,通過該平臺,可以將企業應收賬款轉化為電子支付結算和融資工具。

而另一家十分註重金融科技的股份制商業銀行——招商銀行,也將區塊鏈作為金融科技推動的重要方向之一。 招商銀行信息技術部總經理周天虹在銀保監會例行發布會上指出,一方面招商銀行對區塊鏈有一些基礎性的技術方面的研究,另外在應用場景方面,招商銀行對區塊鏈在貿易融資方向已經做出一些探索。

他指出,去年1月份這個項目已經落地,招行系統內各家海外分行之間跨境的資金清算,截至去年年底的交易金額超過了50億港元。此外,區塊鏈在資產管理平臺方面也有應用,例如基於區塊鏈跨金融機構之間進行相互協作完成的資產證券化(ABS),同業簽約平臺上已有超過20家金融機構,保證信息傳遞的安全、可靠。

技術局限與學術突破

雖然區塊鏈在金融行業已經有零星業務落地的案例,但與萬億資產規模的銀行體量相比,這些落地的項目顯得有些“微不足道”,完全無法和目前其概念的火爆程度相匹配。

在多位業內人士看來,這主要受限於技術的不成熟等諸多因素。臧鋮認為,首先聯盟鏈技術還不成熟,在效率、數據保密性、異常管控能力等方面還存在較多需要改進的地方,金融行業為了自身業務的穩定性考慮,不能貿然大面積應用。其次,目前區塊鏈應用領域未能形成有效的行業聯盟,因而不能將區塊鏈“去中心化”的特性發揮出來。

他指出,未來隨著技術的不斷完善、行業聯盟逐步建立,區塊鏈技術將會改變金融行業業態。一方面作為基礎技術架構,區塊鏈將改變現有的金融行業信息系統的服務模式,另一方面也將從信任傳遞、價值傳遞的角度,給傳統金融行業的組織形式、業務模式、資金流轉模式、客戶服務模式帶來深入的變化。

第一財經記者發現,在各大高校,針對區塊鏈的學術研究已經緊鑼密鼓展開,各大高校的區塊鏈研究室更是像雨後春筍般紛紛成立。

以北京為例,4月26日,清華大學經濟管理學院區塊鏈金融研究中心正式啟動。5月27日,清華大學又成立了區塊鏈教育與產業聯盟“青藤鏈盟”,並發布中國首個區塊鏈創新實驗平臺“青藤鏈”。

北京大學也不示弱,4月7日,北大光華區塊鏈實驗室正式成立。北大光華區塊鏈實驗室相關負責人指出,實驗室旨在為區塊鏈行業提供理論指引和實踐指導,做好區塊鏈行業的深入研究,推動區塊鏈行業的發展、區塊鏈技術在金融領域的應用、區塊鏈技術與監管科技的結合等。

互金協會多次警示風險

雖然前景廣闊,但事實上落地項目不多,學術研究機構也處於剛剛成立階段。不過,試圖炒作區塊鏈概念而謀取利益的機構卻越來越多,從打著ICO旗號行非法集資之實的民間機構,到蹭區塊鏈熱點以提振股價的上市公司,不一而足。

區塊鏈概念股近期一度表現搶眼。迅雷、人人、暴風等互聯網公司紛紛宣布引入區塊鏈技術。例如,1月2日,人人公司(NYSE:RENN)發布RRCoin白皮書宣布將涉獵區塊鏈,在1月2日和1月3日,其股價連續兩天累計上漲76.3%;去年10月,迅雷(NASDAQ:XNET)宣布開挖“玩客幣”後股價一路飆漲,最高達27.00美元/股。

不過市場也對玩客幣產生了一些質疑的聲音,稱玩客幣與監管打擦邊球。1月12日,中國互聯網金融協會就發布防範變相ICO活動的風險提示,並點名迅雷“鏈克”(原名為“玩客幣”)模式存在風險隱患,將“鏈克”定性為變相ICO。

互金專委會表示,虛擬數字貨幣作為新技術與新經濟模式的融合產物,因其本身的發展以及各界對其認識尚不充分,交易價格易受各國政策、技術更新、人為炒作等因素的影響產生劇烈波動,請投資者註意防範風險。

“我們看到最近區塊鏈技術蓬勃地發展,但是我在這里借著這個機會也希望所有發展區塊鏈的企業一定要關註好風險、控制好風險,一定不能造概念、造模式來欺騙金融消費者。”1月25日,北京市金融工作局局長霍學文在2017北京國際金融博覽會上指出。

今年以來,互金協會、北京市互聯網金融行業協會已經多次提示廣大金融消費者,認清虛擬貨幣、ICO、虛擬數字資產交易以及相關業務本質,增強金融風險防範意識。

在中國國內監管日益完備的環境下,部分平臺將業務活動轉移到中國境外,有部分社交平臺、非銀行支付機構為這些業務提供服務便利,公開誘導不具備識別能力的公眾繼續開展高金融風險業務,甚至出現演變為跨境非法集資、跨境洗錢、跨境金融詐騙、跨境傳銷、非法交易、侵犯個人隱私、操縱市場、非法發行證券以及非法發售代幣票券等犯罪行為的傾向。隨著各國政府監管力度加強,部分境外機構存在被所在國政府強制取締的風險,部分境外機構因存在明顯的技術風險、合規風險已被限制訪問。在這種背景情況下,境內金融消費者轉向境外機構參與的業務將面臨確定的風險。

北京市互聯網金融行業協會提示廣大金融消費者,依法合理規避金融風險,保護自身合法權益,充分了解相關國家法律、法規、政策,理性評估投資風險,不得參與跨境非法集資、跨境洗錢、跨境金融詐騙、跨境傳銷、非法交易、侵犯個人隱私、操縱市場、非法發行證券以及非法發售代幣票券等犯罪行為。

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