單一投資、躲不過風險也抓不住機遇，短期投機卻錯過收益等誤區，以及快速增長的財富管理需求，為商業銀行提供了市場機會。繼智能投顧摩羯智能之後，4月18日，招商銀行宣布正式推出金葵花資產配置指數。
招商銀行人士稱，截至目前，該行已積累600萬中高端客戶服務案例，並進行了100余萬客戶的資產配置實踐，產生了數千億兆的海量數據，並組織多名境內外專家歷時一年研發完成。根據不同的風險特征，該指數將客戶分為穩健型、平衡型、進取型三種類型，分別對應風險承受能力較低，風險承受能力適中，以及風險承受能力較高的客戶。
數據顯示，中國居民資產已由1978年的154億元，增長到2016年的140萬億元，38年間增長了9000余倍。但根據諾貝爾經濟學獎得住馬科路維茲的理論，股票投資中，影響投資收益的因素里，資產配置占到了91.5%，選擇具體股票、進場時機僅占4.8%、1.8%。
“實際上，擇股、擇時的效用並沒有那麽大。”招商人士稱，該系統通過對現金、固定收益、權益和另類等大類資產的投資量化分析，從全市場4000余款公募基金、1800余款黃金產品、上萬支理財產品中篩選優質產品，形成資產配置組合的加權價格指數。
實際上，最近一年來，資產配置服務已成為銀行、券商、等各類金融機構爭奪的重點。如平安證券，2016年就推出了客戶資產配置系統，整合大數據分析、量化金融模型、專家策略分析驗證等，對客戶資產配置作出合理的、個性化的建議。