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揭私人銀行家面紗

2006-12-28  NM




回顧○六年,股市成為富豪樂園,其中恒基主席李兆基創下兩年勁賺五百億的股壇神話,大孖沙身家暴漲,一眾助其在前線埋身搏鬥的私人銀行家亦賺到笑,成為過去一年的打工皇帝。當中包括李兆基的御用經紀,高盛董事總經理郭得勝(Kenneth Kwok)。還有美國運通銀行香港行政總裁的黃翼超,他的客仔包括剛獲《福布斯》(亞洲)選為菲律賓首富的Henry Sy。

肥田自然多人爭,瑞銀、瑞信等私人銀行,均加速在亞洲擴建地盤,除了爭甲級商廈作寫字樓外,甚至因爭人才而告上法庭;專門為億萬富豪管理身家的私人銀行家,基於工作關係都十分低調,原來揭起他們的底細都是舊富之後;繼承了上一代留下來的人脈關係,進身為私人銀行家之列。

霍奐枝

美林(亞太)有限公司資深副總裁

蘇浙小學創辦人孫方中的媳婦,孫方中與一眾蘇浙、上海商家稔熟。財政司司長唐英年及中信泰富主席榮智健家族,與孫方中亦有親戚關係。

周偉敏

東亞銀行私人銀行部主管

父親是老牌上海商家周忠繼,其伯父周文軒是紡織大王及公仔麵大王。

呂璧慧

高誠資本私人銀行部主管

哈佛商學院畢業,曾任職花旗銀行。亦曾協助霍英東四子霍震宇成立新紀元訊息並任職董事。她亦是Harvard Club、Cambridge Club、International Who's Who and Ferrari Owners Club等會的會員。

 

支聲鐘

高誠資本客戶代表

父親支盈章祖籍寧波,與一眾寧波商家稔熟,如董建華家族、梁王培芳等。

黃翼超

美國運通銀行香港行政總裁

95年加入美國運通,之前曾於花旗銀行工作逾19年。客戶包括菲律賓首富Henry Sy。

王以智

滙豐銀行亞洲區行政總裁

父親為已故船王王國桐。

馮愉敏

摩根大通私人銀行部主管

父親馮惠霖七十年代任東華三院總理及香港證券交易所議會委員。

 

財 資市場暢旺。月中,高盛公布業績,全年盈利達七百四十四億港元,較去年大升七成,公司宣布全球派發達一千二百八十億港元薪酬連花紅,平均每名員工收入近五 百萬,有高層人員更獲發達七億八千萬港元的花紅;估計獲派逾千萬元花紅的包括在本港富豪堆中為人熟悉的郭得勝(Kenneth Kwok);這位高盛董事總經理的名字,與已故新地創辦人同名同姓。他住在山頂僑福道千萬豪宅,擁有兩部價值數百萬的法拉利跑車,每天早上都會自行駕着跑車到長江中心返工,還擁有兩個行政人員專用車位。

替富豪搜羅靚貨

年約四十的郭得勝是高盛董事總經理,他是身家逾千億元、恒基主席李兆基的私人銀行家。○四年李兆基成立了私人投資公司兆基財經,在金融市場物色投資機會,兩年來每有大型國企上市時,都獲得分發股份。李兆基形容郭是「sales」,主要職責是幫他「拿貨」。今年五月,由高盛擔任保薦人之一的中國銀行上市,便預留了一百四十億股份予城中富豪。其中,李兆基以十四億元認購了四億七千萬股。另外,上週二在主板掛牌,由高盛保薦的興達國際,早於去年獲李兆基入股,買入七千萬可換股債券。

以往中國人壽、中國銀行、中國石油等上市,高盛每每為這些大型國企任包銷商,郭得勝亦替四叔攞到不少「靚貨」。美林國際私人客戶部香港市場總監陳凱表示:「香港集資市場活躍,成為尋找顧客的重要渠道之一,通常幫間公司上市或配售股份後,他們的財富會有相當大的增長,加上合作過,再向他們推銷私人產品,會事半功倍。」

陪老細獵艷

記者曾嘗試接觸郭得勝,但他表現十分避忌,不但掩面拒絕拍照,更不斷重複地說:「你哋唔好寫我……」便急步躲進長江中心的寫字樓。

「Kenneth Kwok服侍四叔成十年啦,佢係實幹型銀行家,唔係靠咩家底或關係去做嘢,而真係幫啲富豪搵銀。」一認識郭得勝的投資銀行家說。

除 幫富豪搵銀,有時私人銀行家為了埋富豪堆亦成為近身。同在高盛做經紀的羅肇華(Eddie Law),便曾被傳媒撞破,陪同新世界主席鄭裕彤,在中環Landmark Cafe,與娛樂圈媽咪Boe媽及一位名為Cindy的北方佳麗飲咖啡。當日Boe媽帶幾位不同氣質的佳麗予彤叔認識,而羅肇華陪在旁邊給予意見。現時羅 肇華所住的干德道明珠台單位,亦屬於鄭裕彤私人周大福企業的物業。據知鄭裕彤的部分私人投資會交予這位貼身侍候的私人銀行家打理,但涉及上市公司或大型投 資,鄭裕彤則會自己處理。

殺入亞洲搶生意

隨着亞洲私人銀行業不斷升溫,香港這班私人銀行家的身價亦水漲船高。國際獵頭公司光 輝國際董事總經理徐佩恩表示,近年投資環境好轉,新股排隊上市,私人銀行家的收入最少有一至兩成增長。「以營運總監級別為例,年薪可達二百萬美元,再加十 二個月,甚至四十二個月的分紅,數字可以好驚人。」

根據《二○○六年世界投資報告》,香港作為亞太金融中心,去年外來直接投資逾三百六十億 美元(約二千八百億港元),全球排名第六,是新加坡、韓國及印度的總和。香港成為亞太區的聚寶盆,近年以瑞銀及瑞信為首的外資私人銀行,紛紛擴大在亞洲業 務,尤其是香港。以瑞銀為例,六年前在亞太區私人銀行部,只有約一百五十名員工,今年已超越六百人,集團剛公布的中期盈利,來自私人銀行更勁升三成八。其 主要對手,瑞信及滙豐銀行,來自私人銀行的盈利,亦分別上升兩成七及三成三。為擴展業務,瑞銀早前已租下國金二期六層寫字樓,但仍不敷應用;在甲級寫字樓 供應短缺的市況下,瑞銀惟有租用上環李寶椿大廈。

華資銀行起步

就連本地華資銀行亦加入私人銀行業務的戰團。「香港銀行存款已式微,九七後樓市元氣大傷,物業按揭的利潤亦微乎其微,惟有睇理財或私人銀行業務,會否有較大的增長。」永隆銀行副董事長伍步剛說。

去 年五月,東亞銀行成立私人銀行部,由主席李國寶二公子李民斌坐鎮,而部門主管周偉敏來自上海幫家族,父親周忠繼乃南聯實業的常務董事,伯父周文軒更是早年 的紡織及公仔麵大王,與一眾商界名流十分稔熟。繼東亞之後,渣打亦計劃於明年重返私人銀行市場,未來兩年,將聘請三百名員工。另外,已有十年私人銀行經 驗,管理着一百億美元資產的恒生亦定下目標,未來五年,將溢利增加一倍。

名人之後爭相入行

私人銀行好景,一眾私人銀行家頓成天之驕子。本刊揭起私人銀行家的底細,原來不少出身富裕家庭,繼承着上一代留下的人脈網絡,在私人銀行業務發展。

當中包括以億元學拉丁舞的滙豐私人銀行亞洲區行政總裁王以智。有「王大姐」之稱的王以智乃已故船王——王國桐之女,現時手中管理客戶資產逾四千四百億,去年單是佣金收入便達七千二百萬元。

亦 有私人銀行家透過社會上的組織,網羅人脈關係。當中代表有美林(亞太)資深副總裁霍奐枝。霍奐枝奶奶就是蘇浙小學創辦人孫方中,孫方中說:「我新抱好叻, 識好多人,我對住啲數字就頭暈,所以佢幫我管理財產。」霍奐枝與保良局總理丁毓珠,皆為港九街坊婦女會成員,而她亦是該會主席,丁毓珠與賭王四太梁安琪老 友,創辦維多利亞幼稚園,是不少名人子女學校。

不過,光輝國際董事總經理徐佩恩卻表示,行內數名最成功的私人銀行家,均非富裕家庭出身。「名人之後入行起步會較快,叔父親友都會俾面開個戶口,但優勢只能持續半年至一年,以後都要睇佢可唔可以幫客搵到錢,單靠俾面派對係搵唔到食的。」

貼身侍候陪客揀媳婦

所 以,私人銀行家除了會為客人搜羅世界各地的金融產品,度身訂做投資組合外,由公司層面的併購、配股至個人的稅務、保險、財產轉移、遺產承繼等財務問題,都 一腳踢。根據美國運通銀行香港行政總裁黃翼超解釋,這叫做「一站式」服務,背後其實需要公司其他部門的配合。「個客都知你唔會乜都識,但覺得打一個電話俾 你,就可以幫佢搞掂。」

因此,為了取悅富豪,個別私人銀行家角色有如富豪的「私人大管家」,除了照顧客人的財政需求,需要時還會陪客人買遊艇、投資古董,幫在外國讀書子女找暑期工,甚至旅行訂酒店。

黃 翼超承認,為了建立互信,私人銀行家會融入客人的生活,例如早前德國世界盃,便曾幫客人訂酒店。「最難忘的係試過有客人,亦係城中名人,搵我幫佢手揀新 抱。當時,佢約咗個仔嘅三個女朋友見面,好似見工咁,逐個面試,問人讀書及家庭背景等,我就坐係佢身邊。呵呵,情況都幾尷尬,我惟有個個都話幾好,終於真 係揀咗個,已經結咗婚。」黃翼超笑說。

他還說,另一次印象較深刻的,是陪三個年紀較大的客人,專登飛往安徽行黃山。「十小時上山,八小時落山,完成三天的行程,好辛苦,俾我自己一定唔會去……呵呵!」不過,黃翼超亦有底線,就是不會陪客人去賭錢。

黃翼超太太Wong Herrera Joyce是菲律賓華僑,家境富裕,因此黃翼超認識不少當地華僑富商,當中剛獲《福布斯》(亞洲)選為菲律賓首富的Henry Sy,便是其大客之一。身家超過三百億港元。

口密低調成功要訣

私 人銀行的客戶,七成以上是熟客介紹。認識客戶並不難,但要建立長遠的互信關係,才測試到私人銀行家的能力。「口密係我哋首要遵守的戒律,有時個客知你識好 多人,可能會唔覺意問『阿周生離咗婚未啊?』千祈唔好口快快答咗佢,或諗住搏佢開心,到最後只會令佢覺得你亦會將佢嘅私隱唱通街。」黃翼超一輪嘴道:「我 哋好多時會陪個客打高爾夫球,唔好以為個客喺身邊,就不停口,要察言觀色,見到客人成日聽電話,或成日皺眉,就要收口。仲有輸贏都要保持平靜,千祈唔好招 招積積,或一副想自殺嘅樣。」

根據美林《亞太區財富報告》,香港富豪傾向投資股票及地產,各佔資產的三成。黃翼超同意,與股票掛鈎的票據, 是現時最受歡迎的產品。不過,他表示,香港客戶幫襯私人銀行,主要希望找個人可以幫佢分析市場,同埋二十四小時睇住個市,最後客戶會自己決定買邊種產品。 「香港富豪好小心,鍾意自己話事,喺香港一定冇『俾一千萬你幫我搞掂』呢支歌唱,反而印尼、台灣及歐洲都常見。」

港星爭做亞洲瑞士

私 人銀行最早源於歐洲十字軍東征,歐洲貴族帶兵出征時,會把財產交由其他貴族託管,衍生出私人銀行業務。由於瑞士有嚴格的銀行保密制度,吸引世界各地的政 要、商界鉅子甚至演藝明星在瑞士開戶,而全球最大的私人銀行亦屬於瑞士的瑞銀集團。不過自九一一後,歐盟曾多次要求瑞士廢除銀行保密制度,以防止恐怖分子 的財富轉移,資金漸漸轉移到亞洲區。

根據美林公布《亞太區財富報告》,香港每一千人,就有十三個擁有百萬美元流動資產,平均資產達五百三十萬美元,為亞太區之冠,因此成為私人銀行家必爭之地。

不 過香港亦同時面對新加坡的競爭。近年力爭成為「亞洲瑞士」的新加坡,一方面倣傚瑞士及盧森堡等國家,推行銀行保密法;另外,國外投資者在新加坡的投資所 得,都毋須繳稅,存款利息亦全部免稅。反觀香港,雖然取消遺產稅,但礙於打擊洗黑錢的爭議,有關推行銀行保密法的法案一直未通過。今年,瑞銀在新加坡政府 的協助下,宣布設立財富管理學院,自行培養私人銀行家。至於香港,則仍未有相關的培訓課程。

雖然香港在制度上略遜一籌,但美林國際私人客戶部香港市場總監陳凱表示,香港私人銀行十分好景。「香港作為進入中國市場的基地,未來國內企業主要的集資地,財富只會進一步累積。」

 


私人 銀行 面紗
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