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民生銀行飛單案:金額或少於30億 是否填坑票據造假存疑

今日,市場傳出的民生銀行北京分行航天橋支行“飛單”案,引發了業內高度關註。

據媒體報道,此事牽涉“蘿蔔章”票據造假及銷售“飛單”兩個環節,據稱,該支行管理層向私人銀行客戶違規銷售未經總行審批的理財產品,用以表外放貸,掩蓋約30億元的票據造假窟窿。

但第一財經記者從民生銀行北京分行消息人士處獲悉,目前該行已經了解到的情況是,從私行客戶向支行報送的合同看,“飛單”所涉金額與所傳的30億元差距較大,實際可能少於這一數目;在市場傳出票據造假“蘿蔔章”事件後,該行今日也已經展開票據業務的內部調查。

上述消息人士還告訴記者,民生銀行北京分行在支行層面基本沒有票據業務,商票業務、商票貼現與私行,在支行層面也很難做到穿透到一起。在他看來,航天橋支行通過向私行客戶賣假理財,填補票據造假“黑洞”的邏輯不合理,具體情況有待進一步核實。

內部管理失控

私人銀行業內人士表示,從市場傳出的現有消息看,可以看出民生銀行分支行存在一定內部管理失控。

記者了解到,在一家股份制商業銀行中,如果客戶管理資產(AUM)高於100萬元,營業廳主任與理財客戶經理會一同協管客戶,這種制度設計既為了尊重客戶、拉攏生意,也起到兩雙眼睛一起防範,規避一線客戶經理小動作的作用。

而對於AUM大幾千萬元的私人銀行賬戶,一般都是客戶經理帶著支行分管零售的副行長親自登門拜訪。300萬元以上金額的賬戶轉出,一線團隊負責人以及分管零售的副行長都會非常警覺。

然而,在民生銀行“飛單”案中,航天橋支行行長張穎卻扮演了主角。民生銀行表示,張穎已經被帶走接受公安部門調查。另據媒體報道,該行副行長肖野“失聯”,尚未歸案。

“私行‘飛單’事件近幾年已經很少聽說,特別是從銷售人員到支行行長全面失控更聞所未聞。”一位某股份制商業銀行私行部門負責人對記者指出。

同時,民生銀行北京分行對於支行“飛單”事件的後知後覺也讓外界困惑。上述股份制私行負責人表示,如果支行的監督機制失控,管理支行的分行還可以從客戶銀行卡上資金變動情況中發現異常。

他還指出,像民生銀行等一些股份行設有私人銀行事業部,在分行一級也有私行部,主要身兼管理、營銷兩大職能。如果支行一名客戶夠得上私行級,分行私行部便會知曉,所以,對支行私行客戶的“飛單”情況,應能第一時間掌握。

但直到私行客戶發現端倪並詢問後,北京分行才察覺支行“飛單”。市場消息指出,“民生銀行北京分行意外發現該產品並不存在,上報總行後,民生銀行總行迅速報案。”

“飛單”年化高達8.4%

根據市場消息,張穎及航天橋支行其他工作人員向民生銀行私行客戶銷售的虛假理財產品是“讓利理財轉讓”產品,半年期年化利率高達8.4%,相當誘人。

以高收益誘騙消費者是不法分子慣用的手段。一般情況下理財客戶經理“飛單”後都會投一些虛假的信托產品,類似這樣的收益權轉讓項目也比較常見。業內人士表示,這種產品未來的還款來源不清晰,或者根本就是“龐氏騙局”。

正常的私行通過代銷的渠道也會投收益權轉讓產品,但銀行會經過一定盡調程序,還會有抵押品,通過銀行綠色通道所認同的信托公司代為做投顧管理。

某股份行私人銀行人士指出,從私行銀行端看,產品投資的收益率一般是個位數,扣除行政費用、通道管理費、銀行中收等,客戶能拿到的收益率在5%~6%已經算高的。“8.4%的收益率高得不合理。”

上述私行人士表示,無論是普通客戶購買理財產品,還是私行客戶購買高端理財,從客戶端看,一般情況下客戶都無法辨別理財產品真偽,以及合同上公章的真偽。

在私人銀行業內,目前線下簽合同的情況已經少之又少,接近90%以上產品都是線上銷售。網上購買風險相對可控,線上銷售由於是在銀行官網網頁上完成操作,所以不易發生“飛單”情況。

目前唯獨在線下廣泛涉及的私行產品是家族信托。由於信托無法以個人名義開設賬戶購買,而是以公司形式,所以必須要通過線下完成。對此,一位私行負責人告訴記者,線下銷售總行查得很嚴格,分行所在地的當地銀監部門也會去核對紙質合同。分行接受銀監檢查時,會對線下銷售進行特別檢查。

銀監整治金融亂象

除了“飛單”之外,民生銀行航天橋支行被曝光的“蘿蔔章”票據造假也顯示,此類風險事件絕非鮮見。

私刻、盜用印章為客戶辦理開戶、支付、存貸業務或賬外經營,也就是所謂的“蘿蔔章”。此前銀行爆出的連串風險事件,大部分都與員工內外勾結、“蘿蔔章”頻現有所關聯。例如廣發銀行因為僑興私募債的風險問題陷入“蘿蔔章”事件,農行陷內部員工偽造公章、憑證詐騙數億資金等。

4月7日,銀監會下發《關於集中開展銀行業市場亂象整治工作的通知》(5號文),已提出要對包括“蘿蔔章”“飛單”等在內的銀行業存在的金融亂象進行集中整治。

在5號文中銀監會梳理出具體問題清單,讓銀行“對號入座”進行自查。這些亂象的表現形式涵蓋股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員行為、行業廉潔風險、監管履職、內外勾結違法和非法金融等十大方面,共計35項。

在產品銷售環節,銀監會就列舉了“飛單”等一些亂象。一位股份行理財人士對第一財經記者表示,近年來“飛單”已經有所好轉,但還不乏銀行理財銷售承諾回報的情況,同時理財產品信息披露也還需要完善。內外勾結違法方面,則重點指出“蘿蔔章”現象。

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馬英九卸任好頭痕十幾單案隨時官司上身

1 : GS(14)@2016-05-21 19:00:59

蔡英文昨日正式成為台灣首任女總統,當了8年總統的馬英九正式卸任。前總統陳水扁8年前卸任後,即被特偵組傳訊偵辦並被聲押獲裁准,外界關注馬英九卸任後,會否遭特偵組傳訊,重演上銬抗議「司法迫害」那一幕。特偵組官員指出,目前特偵組沒有馬英九的案件,因為馬英九遭告發涉及大巨蛋案或馬王政爭洩密等數十案,多數已因檢舉內容不具體而完結,其餘則因非總統任內行為或已由法院審理等理由,陸續發交台北地檢署偵辦。特偵組表明不會偵辦馬英九,台北地檢署也指出,去年馬英九遭告發127宗案件,今年又分案17宗,但因總統享有刑事豁免權,且多數案件告發內容並不具體,北檢已陸續將144案簽結。不過馬英九仍無法全身而退,因為他先前陸續遭台北市政府及綠營告發涉及大巨蛋圖利財團、財產來源不明等10多宗,檢舉內容較具體,只是總統任內享刑事豁免權而暫時簽結,而這10多案將等馬英九卸任後由北檢重啟偵辦。有特偵組官員透露,特偵組目前並沒有馬英九涉案的案件,雖然有很多民眾之前向特偵組告發馬英九不法有數十宗之多,但因涉嫌事實不具體,已全部簽結。其中最著名的是資深媒體人周玉蒄告發馬英九收受頂新政治獻金案。另外,台北市廉政委員會及綠營告發馬英九在台北市長任內涉嫌的大巨蛋案,因是在台北市市長任內,特偵組已發交北檢偵辦。至於綠營日前赴北檢告發馬英九涉及黃世銘洩密案,因立委柯建銘早前已就同一事件向台北地院提自訴,北檢依據《刑事訴訟法》規定停止偵查,日前已將該案移交北院併案審理。據了解,馬英九卸任總統後,北檢可能重新偵辦案件,包括公民團體告發馬英九在台北市長任內處理大巨蛋案疑涉圖利財團,以及綠營針對馬英九存款金額高於總統薪資,疑涉財產來源不明等數起告發案。另外,被馬英九視為重大政績的「馬習會」,有不少民眾告發馬英九涉嫌外患罪,高檢署已簽結多案,但近期仍有不少民眾陸續告發,檢方將處理。台灣《蘋果日報》





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