黄光裕被拘原因六大传言

除了新點子更需要管理力經營文創產業不可不知的六大課題

2010-12-27 TCM

文創產業是一種右腦（創意）與左腦（理智）必須並用才可能成功的產業。困難的是，右腦與左腦總是產生互斥效應。如何兼容並蓄，我們看文創產業的過來人怎麼說。

撰文．謝富旭、燕珍宜、莊　芳　研究員．陳兆芬走進台中市雙十路上的香蕉新樂園餐廳，彷彿時光錯置。民國五十年代風格的西藥房、電影院、文具店、照相館，櫛比鱗次地錯落在用餐大廳的兩旁，店裏隨處可見懷舊風的生活器具與古董。

這家由文創點子王吳傳治於十年前創立的懷舊餐廳，景物依舊，生意仍然門庭若市，只是人事已非，創辦人吳傳治已從老闆變成了夥計。

當年開啟台灣先河、創辦數家懷舊餐廳而致富的吳傳治，五年前傾其所有財力在台北車站對面的大亞百貨地下樓層，打造面積達一千五百坪以上，號稱是亞洲規模最大的懷舊博物館——台灣故事館。台灣故事館成立兩年後，因為產權紛爭以及財務吃緊而宣告經營權易手。原本身價達一億元以上的吳傳治，不僅賠光了所有積蓄，為了償還債務，還把房子、車子以及原本擁有的數家懷舊餐廳一一轉賣，變成一無所有。

課題一：管理

台灣故事館的慘痛教訓

「台灣故事館是在二○○七年五月底易手，經營了快二年，在轉手前最後二個月，其實已經開始賺錢！」吳傳治苦笑說。無奈他當時手上已無資金再撐下去，而產權糾紛也讓想伸出援手的金主紛紛卻步。「做文創的人，性格總是比較浪漫的，憑著滿腔熱情就義無反顧地全身投入！但企業經營卻是需要縝密規畫與理性的計算能力，正好與創意人的性格大相逕庭。」吳傳治說。

吳傳治當時創辦台灣故事館，原本想說只要複製他之前「香蕉新樂園」以及「上海新樂園」兩系列餐廳的成功模式。不過，台灣故事館的主軸是博物館，餐廳是配角，不僅經營模式不一樣，資金規模也大不同。

開一家香蕉新樂園的懷舊餐廳，僅需三千至四千萬元的資金，但經營台灣故事館，營業地點不僅選在全台灣最昂貴的地段之一——台北車站前，需要的資金更高達數億元，而吳傳治為了台灣故事館，更傾其所有財力，個人出資一億元。

「台灣故事館不論營運模式、營運規模甚至是營運地點，都較香蕉新樂園系列餐廳大不相同，但我經營管理的方式卻和以前一樣！」他表示，「公司的大、小事，不管是租約、裝潢、財務、人事、日常營運，我樣樣親力親為，所有大、小決策也從不假他人之手。不懂得找專業經理人來管理這家複雜的企業，是我最大的錯誤！」

課題二：財務

創業者不可不懂的會計項目文建會副主委李仁芳指出，台灣有很強的創意能量，但缺少的是把創意商品化、品牌化的管理能量。他比喻說，從事文創產業就好像跳舞一樣，左腳代表創意，右腳則是組織管理；左右腳發達並行，才能走得長、行得遠。

為了提供創意工作者把點子商品化的機會，文建會特別舉辦文創人與管理人的媒合活動，找來創意或設計人以及品牌行銷團隊共聚一堂，製造「撮合」機會。若撮合成功，而且經過審核，文創人腦中的點子要化成商品、變成一家企業，文建會甚至還會提供一百五十萬至二百萬元之間不等的補助款。

「文創產業」業者往往對數字都不在行，但有幾個會計項目是一定要掌握的：營業額、毛利與淨利。很多人往往都不懂毛利與淨利的分別，創業每個月收到的錢，不像上班族一樣，全部可以放進口袋，必須要扣掉商品的成本才是毛利，而且毛利也不等於能直接放進口袋，還要扣掉管銷費用，剩下的才是能放進口袋的淨利。

甦活創意管理顧問公司總經理張庭庭說，「我碰到很多的創業者，尤其是文創領域的，常常搞不清楚自己是賺錢還是虧錢，在資金進出之間，盈虧都已經搞不清楚了。」由於營收發生的時間點和成本支出的時間點不一致，對於上班族轉到創業時，最大的不習慣，就是拿到的錢可能只是過路財神，之後還要支付給廠商貨款等。所以要如何去精算數字、掌控資金、定價與成本結構，對文創產業來說是首要的課題。

此外，最容易被創業者忽略的就是「周轉金」。只看到期初投資的費用，一股腦把錢投入，沒有考慮到「即使半樣東西都沒賣出去，仍要支付房租、水電、員工薪資」的狀況，接著面臨財務困難、甚至倒閉。所以張總經理建議，至少要準備三個月的管銷費用作為周轉。

如果說，上班族職場是無聊的天堂，創業就是精采的地獄。市場上沒有不辛苦的創業，失敗的案例中，十個有八個是因為資金因素而失敗，撐不過第一年。所以在資金投入前，一定要認識幾個關鍵的財務項目，讓創業之路有個好的開始。

課題三：行銷

掌生穀粒賦予傳統新生命

有了創意的點子以及把點子化成商品的資金後，算是已經踏出了文創產業的第一步，不過，這只是一小步而已。接下來，還必須為產品找到客戶。文創業者「掌生穀粒」為如何行銷並找到客戶，提供了一個寶貴的經驗。

在國父紀念館附近一條安靜的巷弄內，有家專門透過網路賣米的「掌生穀粒糧商號」。米是民生必需品，每個人都可能是「掌生穀粒」的客戶，然而，哪些人會願意購買比一般售價高出數倍的米？

這家網路米店，在○六年以前是一家廣告公司，負責人為李建德、程昀儀夫妻檔。原本先生負責攝影、太太專寫文案，兩人共同操作過許多精品品牌與房地產公司的廣告行銷，現在卻改從事銷售稻米的生意。

程昀儀把米這種簡單又平實的食品，加上創意與形象，開發成特色商品。她與先生兩人跑遍花東的農地，找尋願意配合直送的農夫，並一一紀錄產地與種植過程，讓每一包米都有可述說其成長背景的一段故事。

雖然人人吃過米飯，但對於米的包裝卻不見得講究。程昀儀決定走「精緻禮品」路線，將白米設計成適合送禮的精品。她用鮮豔的牡丹花布、特製的航空信封袋等作為包裝，無論是婚禮賓客、出門在外的遊子，收到這份禮物時都會驚喜與感動。

課題四：客戶

鎖定目標客層打開知名度

為了打開市場，她還運用過去品牌行銷的概念，針對「目標客戶」下手。程昀儀與先生鎖定美食愛好者為主要目標，將自家的商品寄送給知名餐廳主廚、美食評論家，讓老饕們率先品嘗，逐漸打響「掌生穀粒」的名號。後來陸續吸引台新金控董座吳東亮的夫人彭雪芬、設計師關傳雍等人，選擇其為伴手禮。

公司成立滿一年後，「掌生穀粒」○七年起業績就以倍數成長。目前員工人數增至六人，光是今年上半年業績已達去年一整年的八百萬元營業額。尤其每到重要節慶，全公司上下都得連日加班，手工包裝出貨，像今年中秋節前夕，二十天內就售出三噸米，「做到雙手關節都長繭、起水泡了！」程昀儀說。

程昀儀坦言，從廣告公司轉做賣米的生意，不僅有很大的差異，也需要很大的勇氣。一開始，她和先生擔心米的事業還不穩定，不敢立即放下廣告工作，過了一年「兼職」生活，直到業績漸漸穩定，自立品牌也愈來愈有知名度，才推掉所有廣告客戶的案子，專心從事「全農」的生活。在她看來，能將傳統事物重新包裝、賦予新生命，是從事文化創意工作最重要的成功因素。

課題五：差異化

POPPY喜帖創意家為平凡塑造不凡再懂得如何管理與行銷，如果忘了文創的根本｜｜創意，也難以長久存活。生活上許多我們認為是「理所當然」的商品，都是有志從事文創產業最好的素材。除了上述掌生穀粒為大米找到新包裝外，喜帖也成為文創業者眼中的新商機。

今年三十六歲的詹曉蘋，大學在國外就讀行銷，曾待過鮮花進出口貿易公司、做過婚禮布置等工作，後來因為在○三年親自為哥哥設計結婚喜帖的成功經驗，從此展開了她設計、製作喜帖的事業。

起初，她連各種緞帶、卡片紙質都分不清楚，「其實我是憑著一股『憨膽』，一邊做一邊摸索。」最早是在拍賣網站上銷售少數作品，慢慢打開知名度後，○六年中才正式開始實體店面的銷售。無論多少訂單數量，或是要求獨一無二、量身打造的喜帖款式，詹曉蘋幾乎照單全收，「我不怕麻煩，對於客戶要求盡量使命必達。」總是不厭其煩地為客戶更改設計與樣式、甚至接下其他店家不願承接的急單，或許正是這樣拚命三郎的態度，讓她在○七年獲得台塑集團長孫王泉仁與未婚妻李晶晶青睞，為兩人特製訂婚喜帖。隨後還有許多名人透過口耳相傳，主動上門請她訂製專屬喜帖。從剛開店每月不到十組客戶，現在每月可達二十組客戶以上，依數量與設計的不同，平均每組約有二、三萬元的業績進帳。

一般大量印製的喜帖，價格大約數十元不等，詹曉蘋透過特殊紙質進口、手工製作，為一張張喜帖「加值」至數百元不等。目前約十三坪大的店面裡，已經累積二百多張的各式喜帖樣本。詹曉蘋加入個人創意，成功將傳統印刷紙品變成一門精緻獨特的喜帖生意。

課題六：品牌忠誠度

蘑菇咖啡堅持綠色人文理念有了創意點子、資金，並找到了客戶與市場，但這不代表從此之後可以高枕無憂。由於文創產業大多是屬於微型創業，創意點子容易被抄襲，因為資金門檻極低，也時常得面對新加入者的威脅。

這之中，恐怕沒有比「開咖啡館」這門生意競爭更激烈的了。創業者最想做的是什麼？據調查，最多人的答案就是開一家「咖啡館」。放眼望去，大街小巷四處可見連鎖咖啡、個性咖啡、小咖啡站，戰況異常激烈。

市場上，關門倒閉的咖啡館可說不計其數，但這樣的現實，卻嚇不倒張嘉行、李美瑜，與楊宏光、蔡麗鈴這兩對設計夫婦檔。在開咖啡館之前，他們像先知般，早在七年前就成立了自創品牌──蘑菇Ｔ恤，傳遞簡單生活的返樸概念。蘑菇可說是台灣「簡單生活」、「慢活風」的領頭羊之一。

於是，蘑菇Ｔ恤與咖啡館，成了「魚幫水、水幫魚」的關係。樓下是蘑菇產品的展售空間，二樓就是可以坐下沉思、聽音樂的咖啡館。有了設計的加持，蘑菇咖啡館與眾不同地洋溢濃濃的人文藝術氣息。

承襲簡單生活、綠色環保的理念，蘑菇咖啡館會使用像公平交易的咖啡豆與「掌生穀粒」這樣的好食材，成本都特別高。但是為了傳達愛地球的理念，他們還是選擇堅持，並常常舉辦藝文展與小型演唱會，作為與新舊蘑菇迷深度溝通的管道。

店長蔡麗鈴說明，「以前蘑菇產品只在網路銷售，客人是隱性的，開了店，很多未謀面的客人都浮上了台面。」一開始的經營，「確實非常辛苦」。蘑菇總經理也是創辦人的楊宏光說道，「我們只能靠設計公司那邊接案子，來填補這邊的費用。」但是，讓人驚奇的是，就在金融海嘯期間，黃金交叉點出現了。

蔡麗鈴說：「金融海嘯的時候，我們的生意完全沒受影響，反而逆勢成長，營運首度轉虧為盈。」蘑菇產品與咖啡館的營收，亦即自創品牌的部分，首度超越設計公司的營收，每年還以平均五○％的速度快速成長。「現在，蘑菇自有品牌的部分，已占全部營收的七○％。」文創產業被視為台灣未來下一波會暴紅的產業，即使如此，能靠創意及設計力開創自己事業的成功案子仍屬少數。要在競爭激烈的文創產業中勝出，除了創意，更需要管理力！

創業適性自我評量測驗

1、你認為自己有多少可以用來吃飯的專長？

Ａ．３種以上

Ｂ．２種

Ｃ．１種

Ｄ．乏善可陳

2、你看得懂財務報表嗎？

Ａ．完全沒問題

Ｂ．簡單的還可以

Ｃ．惡補一下就ＯＫ

Ｄ．看到數字就頭皮發麻

3、假設你現在是業務員，你覺得你目前擁有多少潛在客戶？（請翻閱你的名片簿參考作答，含所有親朋好友）

Ａ．５０人以上

Ｂ．３０?４９人

Ｃ．ｌ０?２Ｏ人

Ｄ．不到１０人

4、你在辦公室或社團裡的人緣如何？

Ａ．人見人愛，幾乎大多數的婚喪喜慶，很少能逃得過轟炸Ｂ．雖然不是所有的人都很熟，但是仍有幾位跨部門的好友Ｃ．有幾位知心好友，但僅限於同一部門的人Ｄ．獨來獨往，很少與別人有交集5、如果從現在開始，你都沒有進帳，家裡還可以維持現有的生活品質多久？

Ａ．２、３年以上沒問題

Ｂ．還可以維持１年左右

Ｃ．只能撐３、５個月

Ｄ．連１個月都撐不了

6、如果有急難發生，你可以調到的頭寸有多少（指向親友或是銀行告貸，不含地下錢莊）

Ａ．上千萬元

Ｂ．數百萬元

Ｃ．幾十萬元

Ｄ．不到１０萬元

7、你個人的自律能力如何？

Ａ．只要一經決定的事，無論如何一定會辦到Ｂ．多數時候都可以克制個人的欲望，以求達成使命Ｃ．一碰到困難，就想要找藉口下台Ｄ．經常自怨自艾，覺得自己什麼事都做不好8、你對於你的未來，規畫如何？

Ａ．可以看得到１０年後的目標Ｂ．只規畫好５年以內的發展

Ｃ．只做了１年的規畫

Ｄ．從來都不做生涯規畫，走到哪裡就算哪裡9、如果客戶當面給你難堪，你會如何？

Ａ．還是笑臉迎人，覺得無論如何客戶都是對的Ｂ．雖然還是扮笑臉，但一轉身就罵個不停Ｃ．當場垮下臉來，強自忍耐，不過不會回嘴Ｄ．當場回嘴，和客戶爭個長短10、你處理壓力的能力如何？

Ａ．可以在幾分鐘內回復原狀，不致影響工作情緒Ｂ．必須要等半天以上才能回復Ｃ．必須找別人傾訴才能解除壓力Ｄ．即使和別人交換意見或是經發洩之後，依然久久不能釋懷

選項 A ─4分

B ─3分

C ─2分

D ─1分

★★★★

34?40分

創業等級：重量級

適合形態：組織型或自雇型恭喜你!你的羽翼已豐，具有雄厚自立門戶的本錢。傳統辦公室或廚房根本栓不住你，可採大刀闊斧策略。

★★★

27?33分

創業等級：中量級

適合形態：自雇型或兼差型雖然某些條件尚待加強，大致具有獨當一面的雛形，先從兼差開始磨練，比較保險。

★★

21?26分

創業等級：輕量級

適合形態：兼差型或在家上班離自立門戶還有一段距離，不過具有潛力，可試做兼差SOHO。

★

20分以下

創業等級：羽量級

適合形態：老實上班族或家庭主婦自由自在的工作形態不適合你，老實的上班族生活是你的最佳歸宿，除非被逼上梁山，你才可能發揮驚人潛力。

資料來源：甦活創意管理顧問公司文創資源哪裡找？

類別單位或計畫名稱申辦資格協助範圍創業創新養成學苑（主辦單位：經濟部中小企業處）有志創業民眾或新創企業主研發管理、市場分析、財務管理等課程創業家圓夢計畫（主辦單位：經濟部中小企業處）創新產品或技術之知識型創業主，以成立3年內的新創企業為主企業經營深入輔導、技術轉介媒合、商機媒合、媒體行銷廣宣中小企業創業創新服務中心（主辦單位：經濟部中小企業處）具高新技術能量之3年內新創企業、返台台商專利智財法律諮詢顧問服務、投資融資財會諮詢顧問、創業育成、人才培育與人才轉介服務青創輔導顧問團（主辦單位：青輔會） 20?45歲欲申請青創貸款之創業青年人青創貸款申請前的診斷輔導青年創業培訓課程（主辦單位：青輔會） 20~45歲，創業未滿5年，欲申請青創貸款的民眾各種有關創業課程加強中小型文化創意產業貸款（主辦單位：文建會）中小企業型的文創產業業者 100萬至上千萬元不等的優惠貸款數位內容產業及文化創意產業優惠貸款（主辦單位：經濟部工業局）數位內容產業及文創產業之業者 100萬至上千萬元不等的優惠貸款微型創業鳳凰貸款（主辦單位：勞委會） 25歲至65歲婦女，員工數未滿5人，成立未滿2年之企業數十萬元至上百萬元的優惠貸款自有品牌推廣海外市場貸款（主辦單位：經濟部國貿局）依貿易法辦妥之出進口商之債信良好企業協助廠商推廣自有品牌至海外市場所需資金青年創業貸款（主辦單位：青輔會） 20~45歲，有工作經驗、信用良好，所創事業未滿5年貸款上限100萬元西門紅樓創意市集（主辦單位：台北市文化局）擁有品牌之創意商品商家每周末開放報名小紅豆創意市集（主辦單位：台灣工藝研究發展中心）凡個人創作、工藝品、表演、設計、手繪均可申請每周六、日或國定假日於國立台灣工藝文化園區戶外廣場舉行華山町創意市集（主辦單位：文建會）依各別活動而有不同

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面對類型五花八門的各種保險，以及艱澀難懂的契約內容，許多消費者一旦遇到問題，就先打了退堂鼓。然而，出現在心中的小疑惑，卻有可能嚴重影響你的保險規畫，︽今周刊︾整理最常見與目前網路上引起較多討論的六大問題與答案，為讀者解惑。

撰文‧許瀞文

繳費十年了，現在才後悔怎麼辦？」、「如何確保醫療險能夠給付最先進的新式手術費用？」、「定期險的續保問題怎麼解決？」保險是一輩子的事，在漫長的保險生涯中，各式各樣的疑難雜症總會隨時出現，令人傷透腦筋，也有可能嚴重影響你的保險規畫。

為了能讓讀者在保險規畫的過程中進行得更順利，︽今周刊︾特別整理最常見、也最容易造成誤解的六大保險疑難雜症，彙集各界專家意見，提供最專業的解答。

Q1.原本的業務員離職了，我的保單會不會變成孤兒保單？

孤兒保單泛指原先招攬的業務員離職，造成保戶手中的保單瞬間「無人照顧」。此外，亦有可能是因為保戶聯絡方式改變而未通知保險公司，造成保單與保險公司之間失聯。而近年來由於不少外商壽險公司撤離台灣，也衍生不少新形態的孤兒保單問題。

孤兒保單所造成的主要爭議，是因為延誤了保費的繳付，影響保單的正常權益，嚴重者，甚至會導致保單失效。

「預防孤兒保單最好的方式，就是靠自己。」保險暢銷書作者劉鳳和指出，每當變更聯絡地址、電話時，一定要主動告知保險公司；此外，消費者本身應該清楚記錄每個險種的理賠給付要件，「最好在投保後就詳細請教業務員，並且用筆記本記下內容，以淺顯白話的方式記錄，日後看到才不會忘記。」這個動作，一方面是預防自己的保單在變成孤兒之後還遇到「不良後母」，在與接手的業務員或保險公司出現爭議時，能有一份紀錄自保；另一方面，有了紀錄，也能定期檢視手中保單是否都有如期繳費，一旦發現某張保單並未收到繳費通知，就必須立即聯絡保險公司。

Q2. 儲蓄險繳了十年保費，現在才後悔，該怎麼辦才好？

對於這種「頭已洗了一半」的消費者，原則上，專家還是建議能夠勉為其難的繳完所有費用，解約永遠是下下策。但若真的「不願繼續洗下去」，除了解約一途，一般來說還會有三種較常見解決方式，包含減額繳清、展期保險、保單借款繳納等。

減額繳清是將保額降低，例如原本投保一百萬元，年繳保費二萬元，保額可減為五十萬元，年繳保費會減少一萬元。

展期保險指的是相同保額、相同給付條件，在停止繳費的前提下，將保單剩餘價值換算成新的保單有效期。例如原本一百萬元額度的終身壽險，轉成展期之後，可能只剩下十年定期壽險，但保額依舊是一百萬元。

保單借款繳納指的是保單內的價值準備金，以低於市面上的利率借出繳納保費，在借款期間保單依舊有效，萬一發生事故身亡，會將保額扣除已借款的保費賠給保戶。

Q3.受益人是孩子，但尚未成年，孩子拿到理賠金之後會不會被有心人騙走？

每回有大型災難，例如地震、空難，父母身亡，孩子未成年，此時總有很多親戚冒出來想要擁有孩子的監護權，不僅令人擔心父母遺留下最後一筆保險金，是否真能穩當地交到孩子手上？

國際紐約人壽客戶服務中心副總經理余家和表示，為了避免類似情況，父母（保戶）應和銀行訂定保險金信託契約，由孩子作為信託的委託人及受益人，銀行作為受託人，再告知保險公司該張保單已經交付信託，將受益人轉成銀行信託帳戶。如此一來，一旦保戶身故，保險公司會將保險金交給銀行，由銀行照簽訂契約內容執行。

余家和也指出，就算出國最常購買的旅行平安險，只要在受益人欄位指定給信託帳戶，保險金額一樣也納入信託戶中。

Q4. 有些醫療險有舊式手術理賠、新式手術不理賠的問題，該如何解決？

有部分保戶在申請醫療險理賠時，發現有些早期醫療險保單無法理賠新形態的手術或治療方法，而與保險公司有爭執。消費者認為，醫療技術只會越來越進步，但真正需要理賠時，保險公司卻以「新手術不在保單保障範圍內」拒絕，不禁讓人疑惑，繳了多年保費，到底保障些什麼？

台灣人壽理賠部經理林世聘表示，確實某些早期醫療險保單有這樣狀況，為避免類似情況發生，在購買醫療險時要盡量挑選理賠手術列表多且明確的，而保單上若有加註「若出現新形態或替代性手術，會依相當程度理賠給付」，亦可多少避免保單理賠跟不上醫療進步的問題。

如果早期醫療險保單沒有此條加註，且理賠手術列表較少，若要保障更周全，就只能重買一張醫療險，無法在原有保單上增加。

Q5. 定期險雖然比終身險便宜許多，但會不會期限一到就無法續保？

許多人不敢買定期險，就是擔心期滿續保問題，認為終身險才安全，但事實並不盡然。定期險也有保證續保條款，如市面上一年期定期壽險及癌症險，都是保證續保。

劉鳳和指出，以遠雄人壽一年期定期壽險為例，保單條款上清楚記載除非商品不再銷售，或者保戶年齡超過續保年齡限制，只要保戶要投保，保險公司不得拒絕，且該商品最高續保年齡是九十五歲。

癌症險也相同，保單條款也記載清楚，不能因為保戶年齡過高或身體狀況大不如前，甚至罹患癌症而拒保。

若是認為一年一年投保太麻煩，想轉買長年期壽險，保險專家也建議，最好一次就買二十年期，如果先買十年期壽險，過了十年後身體狀況不如十年前好，很多指數都飆高，容易遇上保險公司拒保狀況，為防萬一買足二十年期比較妥當。

Q6.意外險到底保什麼？為什麼有些是意外死亡卻不理賠？

的確，「走得令人感到意外」，不見得就是保險定義中的「意外身故」。保德信人壽市場及商品企畫部副總吳昆倫表示，意外險強調的是「因為外力而造成自己身體有損傷，甚至於死亡」，這才符合理賠範圍。但若意外發生在競賽、戰爭、核災，則通常不予理賠。

台灣人壽表示，要符合意外險理賠兩大要件是「外來突發、非由疾病所引起」，如果一位糖尿病患者因為跌倒而住院，需要比一般人更長的住院時間，意外險會和保戶以「和議」方式，按比例理賠，不是住幾天賠幾天。

較有爭議的意外理賠，大多都是有牽涉到疾病，這時必須要看死亡原因是屬於意外或疾病。例如保戶本身有心臟病，因為發生「意外車禍」受到驚嚇而「心臟病發」身亡，那麼，因為死亡原因是心臟病發，因此非屬保險定義中的意外身故，不在意外險理賠範圍內。

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