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僑興集團拖欠投資人上億債務 董事長吳瑞林被曝資產近千億

廣東一家知名企業僑興集團今天爆出債務逾期。

今天，廣東股交中心和招財寶先後發出公告，披露了一則企業債務逾期：僑興集團下屬的兩家子公司僑興電信和僑興電訊，通過廣東股交中心發行，並且在招財寶平臺發布信息的企業債，未能在今天如期將本息給到投資人，據初步估計，金額可能上億。

令人錯愕的是，據投資人爆料，這筆債務的本息擔保人，也就是僑興集團董事長吳瑞林，資產總額高達982億，可謂是超級富豪。在這樣的情況下發生債務逾期，令投資人很難接受。目前，已經有部分投資人表示將起訴僑興集團及吳瑞林本人。

僑興集團董事長吳瑞林資產高達982億

在投資人交流的社區，有投資人爆出當時的投資產品說明書，當中清楚列明這筆企業債的擔保人為僑興集團董事長吳瑞林，並且是以吳瑞林全部合法資產為此債券提供不可撤消的、無限連帶責任保證擔保。

而經過會計事務所審核的吳瑞林個人資產表顯示，其個人資產總額達到了驚人的982億!其中，土地使用權1億，房產9億，礦產904億，其他資產68億(這當中有8億多的貨幣資金)。

根據去年的胡潤富豪榜來計算的話，吳瑞林的賬面財富甚至超越雷軍排名第五，僅次於馬化騰之後。

起底吳瑞林：光環無數的明星企業家

和一些資不抵債跑路的公司大為不同，記者查詢後發現，創立於1992年的僑興集團並非皮包公司，相反，這家公司和其創始人吳瑞林光環無數，在廣東當地更是頗為著名。資料顯示，僑興集團主業是通訊設備，也涉及直飲水、智能家居、海洋生物塗料、稀土金屬等領域;連續多年當選中國企業500強、廣東省優秀民營企業，下轄20多家獨立法人子公司。吳瑞林本人還是現任的全國工商聯執委、惠州市僑聯榮譽主席、廣東企業文化協會副會長等。

就在今年6月，僑興集團旗下的僑興電子還於新三板掛牌上市。公告顯示，僑興電子2013年度、2014年度、2015年1-10月營業收入分別為3.10億元、3.85億元、6.63億元;凈利潤分別為-237.96萬元、84.52萬元、1863.27萬元。

從整個資產情況上來看，僑興集團似乎並不可能出現逾期違約的情況，上億元的金額也似乎不足以撼動其整個集團的根基，緣何去冒違約的風險?根據投資人爆料的產品合同，一旦違約，僑興電訊和僑興電信所受影響巨大，將不得不向股東分配利潤;暫緩重大對外投資、收購兼並等資本性支出項目的實施;調減或停發董事和高級管理人員的工資和獎金;主要責任人不得調離。

業內人士認為，“此公司優質資產眾多，因此從資金上看是沒有太大問題的，老板債務逾期，很有可能是故意想把債務轉嫁給浙商財險這樣的大樹，因為浙商財險是其擔保方。”

浙商財險啟動理賠程序 法律專家建議起訴僑興

原來，除了吳瑞林，這筆逾期債務還有一家擔保機構，就是浙商財險。根據產品合同，浙商財險為此債券的本金和收益提供保證保險，也就是說僑興為自己上了一份保險，如果無法還錢，就由浙商財險進行賠付，將本金和收益給予投資人，這或許也是吳瑞林在手握大量資產，卻仍然拒不還款的原因。

所以，目前針對投資人最關心的資金問題，浙商財險已經啟動理賠程序，按照《保險法》及相關保險規定，保險審核時間不會超過30天。

法律專家表示，從法律責任上看，吳瑞林是第一責任人，浙商財險為第二責任人，“子公司債務危機，其母公司理應有償還義務和責任，從法律上看，僑興必須償還債務，否則，法院可強令進行破產清算。”據記者了解，已經有投資人計劃起訴僑興以向其施壓。

浙商財險：已提交辦理僑興不動產抵押登記申請 理賠仍需補充材料

12月22日晚間，浙商財險發布關於僑興私募債保證保險有關情況的說明稱，公司在僑興電訊、僑興電信私募債違約後，第一時間成立了由高管、律師、專業人員組成的專項工作小組，全力以赴地處理這起理賠案件。現就大家關心的問題做出說明如下：

一、關於補充資料通知的說明

第一，僑興電訊、僑興電信私募債保證保險為涉及互聯網產品的保證保險業務，與傳統保險業務具有較大區別。

第二，被保險人數量眾多，索賠材料數量較多，還存在部分投資人已“變現”的複雜情況，增加了我司理賠審核的難度。

第三，僑興電訊、僑興電信私募債保證保險業務交易結構複雜，法律關系複雜，我司需要專業人士投入大量時間進行研究。

第四，根據《保險法》規定，保險人只有一次機會要求補充提供理賠資料。

鑒於上述原因，我司需要全面、細致地審核投保索賠資料，並一次性通知補充提供理賠資料，確保被保險人的合法權益。

二、關於風控措施和償付能力的說明

僑興電訊、僑興電信私募債保證保險業務中，僑興集團董事長吳瑞林向我司提供個人無限連帶責任擔保，某金融機構出具了履約保函。

此外，有媒體咨詢我司是否已經獲得僑興6億資產抵押。12月19日，我司已向相關政府主管部門遞交辦理僑興不動產抵押登記申請。截至目前，我司尚未取得相應的他項權證。後期能否取得，存在較大的不確定性。

截至2016年3季度末，我司償付能力充足率為266.24%，符合保險監管要求。

此類涉及互聯網產品的保證保險業務理賠，牽涉被保險人數量多，交易結構複雜，與常規的理賠有所不同。希望社會各界能理性看待此次理賠案件，不要把正常的理賠工作看成拖延、扯皮甚至推諉。

僑興私募債事件最新進展 浙商財險公開證據稱保函真實有效

紛擾一周的僑興債務風波因為“假保函”而陷入迷局。12月25日晚間，浙商財險發布多份證據稱保函真實有效，暗指廣發銀行之前說法是在撒謊。

12月23日下午，廣發銀行就“假保函”一事向第一財經轉發了惠州分行辦公室對此的回應：“感謝新聞媒體對浙商財產保險股份有限公司保函事件的關註，事件發生後，我分行高度重視，立即組織人員開展調查，經查驗、核實，該保函非我行出具，為不法分子假冒我行名義出具的虛假銀行履約保函。目前我分行已將情況報上級主管單位、當地監管部門和政府主管部門，並已向當地公安機關報案。”

但此前的5月31日，廣發銀行惠州分行曾向浙商財險出具一份《銀行履約保函聲明》，確認與浙商財險就僑興債券簽訂的保函真實合法有效。聲明落有廣發銀行惠州分行行長張中華的名字，並蓋有廣發銀行惠州分行公章。

2014年，浙商財險與僑興集團簽訂保險合同的同時，還與廣發銀行惠州分行簽訂了一份反擔保的保函，廣發銀行由此卷入僑興債風波。

不過，隨後又被曝出這份保函蓋的是“蘿蔔章”，保函可能為假，廣發行已報案。浙商財險公告則稱，確實與廣發銀行簽訂了保函，且一直就此事“與廣發銀行總行及惠州分行接洽與聯系，未獲官方回應。”

事件因此陷入迷局，輿論焦點集中於保函的真假。12月25日晚，浙商財險在官方貼出多份證據，證明該保函真實有效。

浙商財險的公告稱，債券發行兩天前的2014年12月8日下午工作時間，浙商財險工作人員在僑興公司人員陪同下，在廣發銀行惠州分行營業場所辦理了銀行保函面簽手續。

浙商財險稱，今年2月1日，浙商財險工作人員前往廣發銀行惠州分行進行保後回訪，廣發銀行惠州分行出具了回訪回執。

浙商財險還在公告中貼出一份關鍵的證據稱，實際上，今年5月31日，事發半年前，廣發銀行惠州分行曾向浙商財險出具了一份《銀行履約保函聲明》，確認這一保函真實合法有效。

這份《聲明》稱：“惠州僑興電信工業有限公司、惠州僑興電訊工業有限公司在廣東金融高新區股權交易中心有限公司備案發行的2014年私募債券項目，貴公司(指浙商財險)就上述私募債券提供了履約保證保險，本行(指廣發銀行惠州分行)就上述私募債券項目履約保證保險於2014年12月8日向貴公司出具了兩份《合作銀行履約保函》。前述銀行履約保函真實合法有效。”

《聲明》除了“廣發銀行股份有限公司惠州分行”的公章外，還蓋有廣發銀行惠州分行行長張中華的簽字印章。

第一財經記者從多方獲悉，目前，保函真假確實未有最終定論。因為保函涉及金額達10億元，廣發銀行對保函一事非常緊張，正在內部開展調查，當地監管部門和政府主管部門都已知曉該事。

浙商財險公告稱，自僑興債事件爆發以來，已多次與廣發銀行接洽溝通，不過截至12月24日，浙商財險再次向廣發銀行總行和惠州分行發出《有關合作銀行履約保函真實性的詢問》，要求其對保函真實性作出正式回複，目前仍未得到正式回應。

一波賠付來襲！浙商財險明起賠付僑興違約債券

浙商財險發布公告稱，為踐行保險企業的社會責任，最大限度地維護廣大被保險人的合法利益，我司將對僑興電信、僑興電訊2014私募債第一、二期保證保險的被保險人開展預賠工作，自12月28日（星期三）開始支付預付賠款。我司同時啟動追償程序。

招財寶也於同日發出公告，向投資人表示，相關資金將陸續到賬，投資人的利益獲得最終保障。自僑興債券出現逾期開始，招財寶一直與產品承銷商廣東金融高新區股權交易中心、增信機構浙商財產保險股份有限公司等各方保持密切積極的溝通。

招財寶在公告中明確表示，針對此次事件，對於任何直接間接涉嫌欺詐陷害投資者等違法行為的，招財寶會和平臺各方合作夥伴一起，全力配合公安司法機關和監管機構，堅決一查到底絕不退讓。

12月21日，廣東金融高新區股權交易中心表示，未收到浙商財險進一步的補正通知。12月22日，浙商財險公告了關於補充資料通知的說明，"僑興電訊、僑興電信私募債保證保險業務中，僑興集團董事長吳瑞林向我司提供個人無限連帶責任擔保，某金融機構出具了履約保函。"其中，某金融機構即為廣發銀行。

不過，隨後又被曝出這份保函蓋的是“蘿蔔章”，保函可能為假，廣發行已報案。浙商財險公告則稱，確實與廣發銀行簽訂了保函，且一直就此事“與廣發銀行總行及惠州分行接洽與聯系，未獲官方回應。”

事件因此陷入迷局，輿論焦點集中於保函的真假。12月25日晚，浙商財險在官方貼出多份證據，證明該保函真實有效。

26日廣東金融高新區股權交易中心正式公告，僑興電訊、僑興電信於12月15日、16日到期的債券已經違約，涉及本息3.12億元。兩筆僑興私募債合計本息11.46億元，到2017年1月中旬將全部到期。

同日，浙商財險發布公告稱，已經註意到廣發銀行12月26日關於該行保函的聲明，並已就該情況向本地公安機關報案。另外，公司正在積極推進理賠資料的審核工作，力爭在3日內反饋補充資料清單。

招財寶：僑興債第一、二期預付賠款已到賬

招財寶12月28日晚間公告，12月28日下午開始，僑興電信、僑興電訊2014私募債第一、二期預付賠款陸續到賬，招財寶已於第一時間協調相關方安排資金發放。截至目前，預付賠款已全部發放至投資人賬戶，相應投資人的利益均已獲得保障。

早前，浙商財險12月27日晚間發布關於付賠款公告稱，將對僑興電信、僑興電訊2014私募債第一、二期保證保險的被保險人開展預賠工作，自12月28日(星期三)開始支付預付賠款，同時啟動追償程序。

浙商財險母公司聲明：僑興事件不影響公司償債能力

12月28日，浙江省商業集團有限公司最新公告稱，浙商財險近期的“僑興私募債”事項未對公司償債能力產生重大不利影響。據悉，浙商財產保險股份有限公司(以下簡稱“浙商財險”)為浙商集團子公司。

據悉，浙商財產保險股份有限公司(以下簡稱“浙商財險”)為浙商集團子公司。截至發稿，查閱聯合資信評估有限公司，並未對浙商集團發行的14浙商集MTN001、16浙商集MTN001進行評級調整。

12月27日晚間，浙商財險發布《關於預付賠款的公告》，表示“對僑興電信、僑興電訊2014年私募債第一、二期保證保險的被保險人開展預賠工作，自12月28日開始支付預付賠款”。

浙商集團公告表示，根據《保險法》及保險條款規定，浙商財險作為保險人，收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求後，應當先進行保險責任核定，在索賠資料齊全的情況下，核定時間不超過30日;如核定屬於保險責任的，將在核定後3日內進行保險賠付。

另外，浙商集團還表示，發行人僑興電訊和僑興電訊為同屬僑興集團有限公司(以下簡稱“僑興集團”)的關聯企業，僑興集團董事長吳瑞林向浙商財險提供個人無限連帶責任擔保。2016年12月19日，浙商財險已向相關政府主管部門遞交辦理僑興集團不動產抵押登記申請。截至目前，浙商財險尚未取得相應的他項權證。後期能否取得，存在較大的不確定性。

浙商財險：已分期賠付剩余違約僑興債

2017年1月24日，浙商財險發布公告稱，為履行社會責任，最大程度維護被保險人利益，其已於2016年12月28日對僑興私募債第一、二期進行了預賠。目前，僑興私募債第三至七期已經到期，其將繼續踐行社會責任，盡最大努力進行分期預賠，同時希望廣發銀行承擔責任，共同維護被保險人利益。

保監會副主席陳文輝：認真總結僑興私募債風險處置經驗教訓

2017年2月14日，中國保監會召開全國財產保險監管工作座談會，陳文輝副主席出席會議並講話。

陳文輝指出，此次會議是貫徹落實十八屆六中全會、中央經濟工作會議和全國保險監管工作會議精神的具體行動。財產保險監管系統要認真學習領會系列會議精神，貫徹落實習近平總書記關於堅持穩中求進工作總基調、把防控金融風險放到更加重要的位置、金融企業要回歸本源等要求，深刻理解其內涵和重大意義，始終奮發有為。要統一思想，全面落實“保險業姓保、保監會姓監”，引導行業專註主業，堅持風險管理的主攻方向，改變不顧風險、片面追求規模和利潤的趨向，不斷提高服務經濟社會大局的質量和水平。要勇於擔當，切實抓好整頓市場秩序、防範化解風險、保護消費者權益等監管職責，不斷增強做好財產保險監管工作的緊迫感和責任感。要擺正位置，分清主次，處理好監管和發展的關系，著力營造有利於發展的良好外部環境。

陳文輝指出，在中國保監會黨委的正確領導下，2016年，財產保險監管系統做了大量工作，取得積極成效。一是防範化解風險取得新成效。截至2016年底，所有財產保險公司償付能力充足率均達標，守住了風險底線。二是財險監管改革實現新突破。商車改革試點全國鋪開，消費者普遍獲益，商業車險車均保費較改革前下降8%，商業三責險平均責任限額提升20%。產品改革實現7×24小時在線實時註冊和註冊產品向社會全面公開，2016年註冊主險和附加險產品6104個。再保險監管制度建設得到加強，市場主體不斷豐富。三是巨災保險建設邁出新步伐。地震巨災保險產品正式全面銷售，2016年累計出單18.07萬筆，保險金額177.62億元。廣東10個地市開展巨災指數保險探索，黑龍江開展農業財政巨災指數保險試點，巨災保險實踐探索不斷推進。四是保險扶貧工作形成新局面。就做好保險業助推脫貧攻堅工作出臺多項政策，探索總結出河北阜平“金融扶貧、保險先行”等一批可複制的保險扶貧典型經驗。五是服務經濟社會發展取得新成果。2016年，財險業提供保險保障1282.88萬億元，同比增長36.22%;支付賠款5042.33億元，同比增長13.35%。其中，農業保險累計為2.04億戶次農戶提供風險保障2.16萬億元，向4575.51萬戶次農戶支付賠款348.02億元。責任保險提供風險保障118.2萬億元。小額貸款保證保險為8.91萬家小微企業獲得融資金額315.90億元。

陳文輝強調，深化整頓市場秩序是2017年的重點工作。要主動作為，絕不護短，在前期工作的基礎上，以更大的決心、更有力的舉措加大市場整頓力度。要加強市場監測力度，加強國際比較研究，抓緊完善監管制度，劃定監管紅線。要把握重點，高度關註農業保險、車險領域的問題，積極發揮主觀能動性，嚴肅查處虛假承保、虛假理賠、虛假費用、套取財政資金以及惡性價格競爭等違法違規行為。要從嚴處罰，保持震懾，對觸碰紅線的，堅持機構和人員同處的原則，堅決采取停止新業務、停用產品、吊銷經營許可證、撤銷任職資格等監管措施。要加強同新聞媒體的溝通，積極做好說明解釋工作，營造良好的輿論環境。

陳文輝強調，2017年，要切實把防範化解風險放在更加突出的位置，牢牢守住不發生系統性區域性風險的底線。要緊緊抓住化解金融風險的時間窗口，增強“同風險賽跑”的意識，全面排查風險，切實摸清底數，積極主動應對，做到早發現、早介入、早幹預、早化解，防患於未然。要敢於亮劍，敢於揭蓋子，敢於硬碰硬處置，聚焦重點公司、重點領域和突出風險集中發力，下決心處置潛在風險點。要認真總結浙商財險僑興私募債風險處置的經驗教訓，不斷完善監管制度，督促保險公司提升風險管控能力，防止新增風險。要密切跟進非壽險投資型業務滿期給付情況，督促保險公司加強資金調配，確保按時足額給付到位，切實維護好消費者權益。

陳文輝強調，要抓好抓實推動發展、服務大局的各項工作，不斷提高財產保險服務經濟社會全局的能力。要抓好保險服務脫貧攻堅，探索更多具有示範意義的保險扶貧模式。要抓好商業車險改革，不斷提高廣大車主的滿意度。要抓好農業保險發展，為服務農業現代化做出更大貢獻。要抓好巨災保險發展，爭取更大的政策支持力度。要抓好責任保險發展，積極服務社會治理創新。

保監會相關部門、各保監局、中國保險行業協會、中國保險學會以及中國保險信息技術管理有限責任公司、上海保險交易所股份有限公司等單位相關負責同誌參加會議。