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土耳其人民為何支持埃爾多安？聽聽這位記者怎麽說

“周五的夜晚，混亂掌控了伊斯坦布爾的博斯普魯斯大橋，軍隊的卡車堵住了交通，伊斯坦布爾和安卡拉的士兵向平民開火。但就在土耳其掙紮著保護守護自己的民主時，國際媒體卻充斥著‘無恥的報道’。”土耳其《沙巴日報》記者Ragip Soylu在報道中寫道。

當手無寸鐵的平民在大街上流血時，《紐約時報》寫道：“看看埃爾多安充滿爭議的統治”;《經濟學人》表示：“如果埃爾多安躲過了這一切，那麽他就會更加強大，而且比以往更為堅決地鎮壓反對派。”

如果埃爾多安是一個西方人眼中的獨裁者，為什麽土耳其人民會追隨他?因為他在土耳其歷史上第一個做到了將軍隊力量馴服於政治之下，而且自2007年非暴力政變以來第二次躲過了政變——Ragip Soylu表示。

有什麽理由不支持埃爾多安？

人們有什麽理由不去支持他?人們都試著去忘記，埃爾多安在最近的10年中將土耳其經濟規模翻了3倍之多;土耳其人現在享受著負擔得起的全民醫療體系、公立大學的教育免費，而且2016年最低工資上漲了30%。

土耳其政府也大規模地投資高速鐵路、高速公路、機場和碼頭等基礎設施;政府進行了大規模的改革，試圖加速歐盟準入談判，包括允許個人訴訟權進入土耳其憲法法庭;采取新舉措防止政黨解散，以及新犯罪法防止對女性的暴力，還有一系列促進女性就業的措施。

同時，埃爾多安的改革也專註於為土耳其的少數派——庫爾德人、猶太教徒和天主教徒提供更多的權利和自由。現在，土耳其政府允許政治力量用庫爾德語競選;私人頻道可以7天24個小時用庫爾德語廣播;監獄禁用庫爾德語的禁令已經解除;在私人學校使用庫爾德語教學的禁令也被解除;公立學校也開設了庫爾德語選修課程。執政的正義發展黨將價值超過20億美元的沒收財產還給了最初的所有者;還在土耳其共和國的歷史上首次允許在國內建設新的教堂;此前關閉的亞美尼亞和希臘學校得以重啟;安卡拉也有史以來首次舉行了大屠殺官方紀念儀式。

而軟弱的反對黨則因為羸弱的領導力陷入無盡的紛爭中，他們對於國家的未來並沒有清晰的願景，也無法吸引更多的選民，Ragip Soylu表示。當土耳其的兩個鄰國深陷內戰和恐怖襲擊之苦，埃爾多安是唯一能為混亂帶來穩定的領導人。在下一個擁有強大領導力和民主履歷的人選出現之前，人們很可能繼續支持他。

葛蘭政變：土耳其人並不驚訝

當埃爾多安政府指控法土拉·葛蘭旗下的葛蘭運動發起了此次政變時，許多土耳其人並不覺得驚訝。眾所周知，葛蘭在土耳其的軍隊和警察力量中都有自己的追隨者。《紐約時報》也報道稱：“葛蘭的支持者在警察和司法系統中勢力強大，軍隊中略少。”

上周，土耳其公共檢察官表示，高絲上校參與了葛蘭運動的陰謀，曾在2011年試圖消滅軍方和國家機構中的對手。他們用偽造的政局指控犧牲者將情報傳遞給其他機構。

更重要的是，要知道葛蘭在政治圈中樹敵不少。他的追隨者也曾經以偽造的證據指控批評自己的記者和世俗化的將軍們。2013年12月，他們在地方選舉3個月前對執政黨官員提出腐敗指控，以至失去了政府的青睞。盡管該指控後來被撤銷，但葛蘭運動在土耳其社會中已經孤立了許多政治和社會力量。

土耳其人深知軍人政變的含義

當國際媒體和專家擔心，這場政變只是一場鬧劇，是政府清洗權力的抓手時，土耳其的反對派和媒體選擇了支持民選政府，而不是軍人政權。他們相信，即便是充滿瑕疵的民主政府也要好於扼殺基本權利的軍政府。

土耳其曾經經歷過3次軍人政變。我們深知其中的意義。這也是為什麽，當人們用和平方式抵抗了坦克和飛機後，土耳其人會在街頭彈冠相慶。無疑，此次政變是土耳其歷史上的一個里程碑，而其進一步的成功取決於國際社會會如何擁抱這一切。

聽聽這位外國專家說，人工智能會給金融業帶來哪些影響？

劉雪兒 2016-08-01 15:50

i黑馬訊 8月1日消息 7月31日，在第六屆上海新金融年會暨第三屆互聯網金融外灘峰會上，加利福利亞大學伯克利分校計算機科學教授、人工智能專家Stuart  Russell先生做了演講，題目是《人工智能對金融業的影響》。

在演講中，Stuart  Russell先生澄清了一些AI方面的誤解，指出它是一個典型的、深度學習的架構，並指出AI對金融領域的影響。

以下是Stuart  Russell先生演講精選。

非常感謝大家邀請我來到這里，非常榮幸，這也是我第一次來到上海。我的女兒在上海住過一年，她很喜歡這個城市，我也非常高興來到上海。

首先也要澄清一些AI方面的誤解，AI並不是有感知的機器，並不是我們要擔心機器突然醒來憎恨人類，這些AI，並不一定都是深度學習的。大數據，也是我們經常見到的詞，但是很多時候AI並不是和這些概念相關。另外，它並不是萬能藥，並不是所有的問題可以用人工智能來做，很多問題我們不能理解，我們應該怎麽做、怎麽理解怎麽做、怎麽解決，但是AI的進程，在未來我們非常樂觀，來幫助我們解決。比如在英國、歐洲，有很多的銀行現在都在設計人工智能的APP。目前也做了很多研究，AI怎麽對人們提供服務，已經發展了很多，但依然還有很長的路，AI可以繼續發展，為人們提供更好的服務。

從金融方面的經典方式，沒有模型經典方式的機器來做。你在電腦里面收集一些已知來源的數據，比如個人的信用卡交易結果，他們是否歸還了信用卡欠款？還是違約了？我們把這些信息收集之後，創建一個預測的分類器。對於新的用戶來說，收集他們的數據，預測他們是否會違約，以及基於他們過往的交易，決定給他們多少額度。這也是基於電腦的決策樹、深度神經網等技術來實行。一旦建立了分類器，客戶有新的事件你就可以來應用了。

相比人類的專家來說，我們認為AI非常有價值，可以以非常低的成本做出預測，這是一個典型的、深度學習的架構。在座的各位可能對公司分析來說，都會知道一些基本內容。中石油，你想對它的股票進行分析，你看它的基本面、看它的交易、市場、相關風險等等，你要預測他們的財務結果。利用AI，對於個人也可以進行分析。非常重要的就是多少人可以被模型使用。我們可以對每個人進行分析，收集他們生命周期的靜態變量，他們的生日、教育、婚姻、子女、工作、住所等，這些參數和變量，可能對他們的金融行為都會有很大的影響，來幫助我們進行預測。比如他們是否會搬家，子女的教育是什麽樣的情況？他們還有幾年才退休等等，這些人們生命事件，可以影響每個人的金融交易和他們未來的金融模式、金融行為。我們對於每個人可以建立這樣的金融模型，我們也可以進行預測它的金融交易結果，來知道他們的金融交易、他們的賬戶、金融的流向、貨幣的兌換，當我們收集到這些數據的時候，我們看到這個人做了這個交易，就可以監測這些數據是否是真實的、是否是合理的。這種方式的優點，就是我們可以通過收集的數據來解釋決策。我們不能提供給你這個理財產品、不可以給你提供借貸，你可以解釋給他們為什麽不可以這麽做。

另外，可以通過更少的數據，做出更精準的預測。還有就是數據的錯誤率、失落率也會比較低。也有劣勢，基於模型的方法的，第一個是它的成本非常高，因為你要有建模的專家和實際數據當中要做很多的實驗，但這是一勞永逸的。也就是說，每個人出生、去學校，他們會結婚、有子女、退休、過世，人生的事件或多或少是一樣的，建立一個模型就可以一勞永逸，再用AI的軟件進行分析。

轉換一下話題，講一下金融行業以及AI對金融行業的影響。我們比較熟悉P2P借貸、銀行的APIs，也就是第三方寫軟件，和銀行直接進行交互、幫助銀行操作他們客戶的賬戶。一個公司A它的借口比較好，相比銀行B更好，那我就要選擇銀行A做我的開戶行。接口、界面非常重要，能夠決定人們選擇哪個銀行為他提供服務，賬本是在哪個銀行的，有區塊鏈和相關的軟件，我們可以看到很多大銀行就蒸發掉了，因為可能他們對個性化的服務做得並不是很好，所以在技術發展過程當中落後了。AI方面，人們會增加個人的數字助理，大家都有助理。通過手機也可以幫助你提供很多的建議。你的個人助理，可以幫你自動發起金融交易，預定酒店、買機票，確保你的孩子在學校好好學習等等，這些都會自動化來進行，也包括了金融交易的自動進行。銀行的客戶可能並不是真實的人，而是數字助手，觸發某個事件之後就會進行金融交易。

另外一個很大的變化，就是交易系統。我們知道在美國的交易所，大多數的交易都是電腦軟件進行的，現在會越來越多的進行電腦軟件自主交易。另外講一下交易系統，我們有算法。有些時候比較簡單，就是套利的。還有越來越複雜的，比如單個股票基礎面的分析、能夠自動閱讀這些新聞，從彭博、SEC等接口進行股票的交易。其中我們見到的一個很大的問題，這些系統只是從字面上來收集信息。推特被認可劫持了，所以一個推特信息說“奧巴馬受傷了”，機器得到這個信息，也不判斷，直接就賣掉這些股票了，低於2分鐘的時間，超過2萬億的股票被賣掉。如果是人做交易，他們會進行驗證，會打電話給華盛頓的朋友。經過20分鐘，市場又自動的恢複了之前的交易狀態，這些都非常重要。機器可能只是機械化的收到信息，有些信息可能是故意造假的，機器自動讀取，對系統會造成很大的擾亂、對客戶造成很大的損失。從監管來說，也造成了挑戰。

比如亞馬遜網站，一本普通的生物學的書差不多40美元。有一個出售1800萬，另外一個是2300萬，這是因為有兩個機器人，他們覺得這本書非常複雜，所以他們不斷的把這本書的價格提升，一直提升到非常高。如果你有自動財務顧問，他們可能覺得這本書比較合理，它就會買，這會對你的賬戶造成很大的損失。大事件，2到3分鐘，使整個的市值損失1萬億，這也是程序化不理解市場而造成的“五龍指”，非常快速進行交易，對於市場造成了很大的問題。2014年的時候，200個股票的市場下滑更快，0.1秒的時間，有些股票跌了20%，這對很多人來說發展太快了，0.1秒，當你把權利給到機器，他們不理解他們在做什麽，這對你造成的損失是無法估量的。從長期來說，我們認為AI系統在很長的時間里面的發展，最終會比人類決策優化。

現在，我們在做AI的時候，所有的因素都要考慮進去。一些超級的、智能的機器，最終可能會給我們帶來災難性的損失。不管是控制，還是研究，我們現在創造了一些系統，它可以幫助我們把某些事物進行優化。對於這個領域的定義，並不是非常精確的，它是一個錯誤的定義。我們所需要的AI是什麽？這樣的AI系統，我們希望它能夠執行我們的命令，而且它產生的結果，一定是我們比較滿意的。比如這個國王，當時有這樣一個想優化的目標，但是優化之後的結果並不是他最初想要的，這是我們需要避免的現象。我們怎麽樣才可以避免？這里有三個想法：

1、機器人只有一個任務、目標，就是把人類的幸福指數最大化。

2、機器人並不知道這里面的含義是什麽，因為並不確定，人類什麽才是開心的事情，真正讓我們開心的事情是什麽？

3、機器人是通過觀察人們的行為來進行學習的，人們喜歡什麽、不喜歡什麽，會通過我們的行為展示出來。

讀經濟學會知道有一個“博弈論”，如果我們有這樣的一個博弈，如果人類知道這樣的目標，機器人先把這個目標進行優化，但是機器人並不知道本來的目標是什麽。如果有不匹配，是否會產生問題？

總結一下，我剛才講了很多AI在金融領域的影響，最基本的，現在已經存在了40到50年，它可以幫助我們進行數據的整合、分析、預測，還有一些顧問方面的服務。另外，我們如果可以更好的理解人類，才可以幫助我們得到更好的結果。市場上我們看到一些交易的策略，現在越來越有效了，可以幫助我們改進市場上的效率。因此，我們要非常了解，怎麽才可以更好的把這些機器人在我們的控制當中，不能失控。有一個諺語“煤礦里的金絲雀”，煤礦中的金絲雀可以幫我們預測未來可能出現的問題。煤炭當中沒有氧氣了，金絲雀就會立馬檢測到，我們需要把它當做我們風險檢測的工具，我們要很好的管理AI存在的風險，而且是高速管理和控制。隨著AI的進步和推進，AI的系統怎麽樣控制、怎麽樣了解人們的價值，以及AI的價值，怎麽把兩者的價值結合起來，將是我們未來要探討的很重要的議題，感謝各位的聆聽。

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法國這位36歲當爺爺的經濟部長辭職了

編者註：本文初次發布於2014年8月。據法國《回聲報》2016年8月30日消息，法國經濟部長馬克龍決定辭職。

幹凈的白色襯衣，帥氣的外表，天真無邪的笑容，你以為他還是個孩子。他叫Emmanuel Macron馬克龍。

從一個名不見經傳的政府小幕僚，一夜之間成為奧朗德政府里地位僅次於外長法比尤斯的部長，成為全球媒體的頭條。年僅36歲的新任法國經濟部長馬克龍，是目前內閣中最年輕的部長，卻可能操控著未來法國經濟的命脈。馬克龍的履歷亮眼，充滿著技術派幕僚的色彩，當然這還只是表面。他曾供職於奧朗德的經濟顧問團隊，兩年的政治經歷為他贏得了“愛麗舍宮的莫紮特”的稱號。

尚不知他能帶領法國經濟走向何方，他的人格魅力已經吸引了不少人的目光。他熱愛哲學，擅長跳舞，而且，36歲的他已經當了爺爺。

24歲加入社會黨從未參選

馬克龍24歲加入法國社會黨，卻從未參與選舉，也從未當選地方政府領導。2012年法國總統大選，馬克龍由於放棄地方選舉提名，也因此錯過了被任命為預算部長的良機。奧朗德認為“從未當選”這一項，對於一個部長而言，是一個無法彌補的缺陷。但這次政府臨危組閣，相中馬克龍，也顯示了奧朗德對他的重視程度。

畢業於主流政治派系學院

現任法國總統奧朗德為代表的一大批法國政治家都畢業於法國高等行政學院ENA。而目前活躍在法國政壇的大多屬於該學院的伏爾泰屆，比如羅亞爾、德維勒班，薩班等。馬克龍同樣畢業於ENA，並且他所在的賽達－桑戈爾屆也是能同伏爾泰屆相媲美的，人才輩出的一屆。2013年，法國部長級別的官員共有17人來自ENA。

哲學家

馬克龍對哲學充滿著濃厚的興趣，他的畢業文憑也是哲學研究。他曾是法國著名哲學家保爾-利科的助手，幫助其出版了大量的書籍和論文。但是馬克龍說，可能再過40年自己才會去寫長篇大論，因為年輕是用來生活的。保爾-利科的大量著作也都發表在其60歲之後。

傳奇的婚姻經歷 36歲當“爺爺”

馬克龍娶了初中一年級的法語老師布麗奇特為妻，布麗奇特比馬克龍要大20歲。這是一段奇特的婚姻。布麗奇特目前還在一家法國的宗教學院里教書，根據法國媒體披露，在與馬克龍結婚前，她就已有3個孩子，並且這些孩子目前自己也已經有了孩子。這讓36歲的馬克龍從輩分上來講，已經當了爺爺。不過馬克龍與布麗奇特是否有自己的孩子，答案可能是沒有。

馬克龍與妻子布麗奇特

“不差錢”也不在乎錢

馬克龍選擇從政，完全不是因為缺錢。銀行的工作經歷已經讓他成為富人。剛才說道他放棄2012年地方參選，因為他正忙於雀巢收購輝瑞旗下子公司的案子。當時馬克龍供職於羅斯查爾德銀行，這筆交易最終的完成為該行賺取了90億歐元的交易傭金。馬克龍身價倍增。不過他並不在乎錢。他曾在接受采訪時表示，錢除了能讓你獲得自由之外，並不應該受到特別的認同。

不乏“追求者”

政治上，馬克龍不乏賞識他的伯樂。2007年，年僅30歲的他就有機會加入薩科奇政府。2010年，已經觀察了他近10年的前IMF總裁，法國人卡恩請人去雇他，不過據說馬克龍並不喜歡卡恩為人，因此沒有答應。直到2008年底，馬克龍決定加入奧朗德團隊。而當時奧朗德的民意支持率卻是最低谷，可謂患難見真情。

馬克龍與奧朗德

探戈舞者

他不僅能彈奏一手好鋼琴，獲得專業比賽名次，還會跳探戈，掌握基本的舞蹈動作。馬克龍是個多才多藝的政治家。他還在2013年的法國影片《權利的遊戲》中有過客串。

他曾想移居美國

決定放棄奧朗德經濟顧問的職位後，馬克龍曾經想去美國大學里繼續深造學業。他離職前召集總統內閣團隊一起喝酒表明心跡時說：“我可能需要一些距離和空間來思考，或許還會從事教育。但是如果你們需要我，我始終會在那里。”馬克龍兌現了承諾，沒有讓大家等太久。在奧朗德最需要的時候，臨危受命。

谷澍將任工行行長 這位國有銀行最年輕行長是“財會專家”

空缺數月的工商銀行行長一職終於落定。

工行內部人士向第一財經記者證實，副行長谷澍將升任工行行長。不過，在中組部宣布任命後還需要走銀監會等相關部門的程序，相關公告將會很快發布。

今年5月，工行董事長完成交接，掌舵工行16年的姜建清因年齡原因辭去該行董事長一職。隨後，原工行行長易會滿接任董事長，空缺出的行長一職遲遲未能確定。

此前多位工行內部人士向記者表示，按照一貫思路，工行還是傾向於內部選拔，新行長大概率是來自工行自己培養的幹部。當時工行四位副行長分別為張紅力、谷澍、王敬東和胡浩，監事長為錢文揮。

從現年49歲的新任行長谷澍的履歷來看，他也是個不折不扣的“老工行人”，1998年博士研究生畢業後就進入工行會計結算部工作，歷任工行會計結算部處長、財務會計部總經理、董事會秘書、戰略管理與投資者關系部總經理、山東省分行行長等職。

2013年10月，谷澍升任中國工商銀行股份有限公司副行長，分管國際、電子銀行、科技、渠道、資產負債管理幾塊業務。財會專家、年富力強、有親和力是不少工行內部人士對他的印象。

不過，此刻接任“宇宙行”的谷澍面臨的挑戰也不小。

告別了高速發展的黃金十年，此時的銀行業普遍陷入凈利增長下滑、不良大幅反彈的困境。根據五大行上半年業績報告，凈利潤貢獻較大的凈利息收入，包括工行在內的不少銀行都出現了負增長。

盡管工行的盈利能力仍位居五大行之首，但其上半年資產回報率與凈資產收益率分別為1.32%與16.83%，同比上年末下降0.07個與2.03個百分點。凈利息差與凈利息收益率分別為2.07%、2.21%，較上年末下降0.27個與0.32個百分點。

銀行的日子越過越緊，而不良貸款的增長仍在高位運行。截至今年6月末，工行的不良率為1.55%，比上年末上升0.5個百分點。但不良貸款的新增量有所放緩。

值得註意的是，盡管工行上半年不良率與第一季度末相比下降了0.11個百分點，但該行撥備覆蓋率143.02%與撥貸比2.21%已經低於銀監會《貸款損失管理辦法》的撥備覆蓋率150%、撥貸比2.5%的監管紅線。

與此同時，受經濟“三期疊加”、利率市場化、金融脫媒等因素的長期影響，以及互聯網金融企業帶來的種種沖擊，近年來商業銀行也處於積極謀變轉型的過程中。

作為中國銀行業的老大哥，工行也一直努力探尋答案以應對時代和行業的巨變。目前來看，國際化發展、綜合化經營、互聯網金融三箭齊發，成為工行轉型突圍的新引擎。

而國際業務、互聯網金融、綜合化經營等也多與谷澍分管的條線有重合。他個人為數不多的幾次公開演講也主要圍繞工行的“互聯網+金融”實踐、綜合化、多元化經營等。

“宇宙行”的變革之路還在繼續。目前這位國有銀行中最年輕的行長如何帶領這家全球最大的商業銀行順利完成轉型，繼續維持“巨人”的成長，是重任，也是考驗。

自籌1000萬元建立香送，這位星巴克老兵想用烘焙連接上百萬用戶 | 每日黑馬

張曉軍 2016-09-14 10:05

“100多萬用戶，日均訂單4200多單，8月份實現盈利。”消費升級品牌香送創始人王磊稱，這是項目上線一年後交出來的戰績。

2015年5月，在星巴克工作了9年的王磊和幾位朋友投入近1000萬元，建立了香送。

為何選擇做烘焙，王磊告訴i黑馬，在星巴克，他最早接觸的就是烘焙類的產品。在餐飲行業積累了多年後，一直想自己出來做一些事情。從烘焙切入，是因為它在食品行業中比較容易標準化，同時，烘焙市場在中國近幾年維持著7%-20%的增長速度，發展空間巨大。

王磊對香送的定位是迎合消費升級的趨勢，將傳統餐飲與互聯網結合，去中間化、降低傳統門店高昂的房租和人力成本，做快速上門的高品質烘焙。

具體來說，香送計劃滿足用戶的三種需求：一是對於品質的需求；二是大家對方便、快速的需求；三是解決性價比的需求。

王磊介紹說，他們在市場調研中發現，其實，消費者最關心的還是食品品質和味道問題。因此，香送將主要的時間和資金都投入到了產品的研發上。

18-35歲的女性是香送主要鎖定的用戶群體。“我們大部分的消費行為都發生在這個年齡段，通常是女性群體中。她們對烘焙、蛋糕等等這類東西感興趣，而且家庭中往往由她們做出購買決策，男性不太會在意選擇哪一類產品。”王磊說。

如何獲取這部分客戶並保持粘性呢？香送的做法是采取線上線下相結合的方式，不斷與用戶溝通互動。比如香送每周六會舉辦試吃活動，粉絲滿意度達到70%的產品才會上線售賣。同時，在品質和叠代速度上，香送研發團隊由法國、日本、臺灣等地的烘焙師組成，每天都會有20多種新品在研發，每周都有一款新產品上線。王磊表示，從成立到現在，香送研發的產品已達到上萬種。

作為一家會產生外送訂單的企業，需要在物流和配送上建立強有力的通道，香送采取的是自建配送站點和跟第三方合作結合的模式，產品支持五環以內區域半小時送達。

“現在大多數配送行為都發生在中午或晚上，但香送的產品60%集中在上午時段配送。所以我們會在早上將第三方的配送人員放在站點，在進行一些簡單的培訓後，做香送產品的配送服務。”王磊告訴i黑馬。

在盈利方面，香送的切入點是先由高頻低客單價的面包品類打開市場，具有一定的知名度和完善供應鏈後，再為用戶提供一些高客單價的精品。同時，香送也在嘗試做一些輔助性的產品，比如和咖啡供應商金米蘭合作，做咖啡等飲品的供應。

談及下一步的計劃，王磊表示，香送目前正在啟動A輪融資，融資將主要用於新產品的研發和市場的拓展。

“相對於北京總部所需要的研發成本、辦公室成本等等固定支出，當擴張到其它城市時，這些成本都可以做分攤，產品的利潤也會上升。”王磊說。

黑馬檔案

公司：北京香送電子商務有限公司

創始人：王磊

所在地區：北京

所屬行業：餐飲

融資狀況：A輪融資啟動中

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獲千萬美元B輪融資，這位斯坦福碩士如何一手創立聚合支付Ping++？| 每日黑馬

張曉軍 2016-09-21 08:28

年僅30歲的金亦治是一個不折不扣的創業老兵，早在斯坦福讀書時，他就開始了第一次創業，提出“眾包交通地圖”理念，獲得雅虎天使投資人Fred Gibbons 得好評和推薦。

2012年，金亦治回國創業，一頭紮進支付行業，並參與了首批銀聯認證的智能POS機產品的研發和推廣。雖然這個項目沒有成功，卻啟發金亦治與朋友著手開發聚合支付產品—— Ping++。經過兩年的曲折發展，Ping++ 獲得了千萬美元B輪融資。

那 Ping++ 是如何從初始走到今天？在團隊組建、企業文化、客戶獲取等方面金亦治有什麽獨到的經歷與思考？近日i黑馬采訪了金亦冶。

以下是 Ping++ 創始人金亦冶口述：

第一個項目給我的最大的啟發是，當時對於一些企業、一些支付系統，我們花了很多時間去沈澱、做接口，跟他們對參數，用戶體驗很差。我當時就有了一個想法 ： 為什麽沒有人願意把這件事情做好？

其實做好這件事對於企業來說，可以省下很多的人力和時間成本，也許你把這些時間花在更重要的事情上，這項目就成了。所以，我們就開始做 Ping++ 這件事情。

先有產品，後有公司

我們是先有產品，後有公司，因為開始我們並不知道這件事情能不能做起來。我們覺得可以嘗試一下，所以我們先有產品，先去嘗試解決客戶的問題，然後慢慢發現里面好像還有一些需求，再通過公司這種載體把它做得更大一些。

做了兩年多後，Ping++ 現在大概有13,000多家企業客戶，主要向電商、O2O、SaaS、B2B、遊戲、互聯網金融等領域，基本上大家認為有在線交易需求的，無論是互聯網創業公司還是傳統行業轉型的公司，或是往線上走互聯網+的公司，都是 Ping++ 的目標客戶。

我們做這件事情其實稍微解釋一下挺好理解的，就是對於一個公司來講，它如果要去對接支付系統的話，需要做以下幾件事情：

一、對接支付寶、微信這些不同的公司去做入網的申請。

二、做接口開發，包括後期它可能需要內部的管理來進行對賬和退款、轉帳，還有跟進訂單的處理。

所以對於一家公司來講，特別是對於一家在高速成長的公司來講，這些事情都需要時間和人力的投入。

我們現在提供的服務，就是說當客戶有這樣的需求的時候，他來到我們平臺，只要註冊我們的帳號，提交他的支付通道就可以了。我們會幫他去提供不同的入網申請，這個流程由我們的運營團隊來完成。

同時，我們會把對接的大大小小的支付公司做系統的整合，也就是說當他需要對接的時候，再也不需要像以前一樣，去看不同的文檔，對接不同的接口，看不同測試的參數。他們只需要一種方式，用我們提供的代碼，可能一兩個小時就能搞定。

所有技術上的接入時間，同時會給客戶提供財務和運營的管理平臺。因為當你有支付訂單發生的時候，一定會涉及到對賬、轉賬、退款等日常跟訂單相關的操作。

你可以理解成，我們把整個跟交易相關的所有環節都通過SaaS服務完成了，這也是我們在過去兩年多時間能發展到1萬多家企業客戶的重要原因。

Ping++ 創始人兼CEO 金亦冶（受訪者供圖）

從第一個設計師到第一個程序員

然後，我來講講我們團隊是怎麽搭建起來的，因為我覺得這樣講你會更理解產品背後的東西。產品有時很容易去理解，但是背後做產品的人可能會更有意思。

最早是我跟一個合夥人開始做的Ping++，兩人決定要做這件事情的時候，我們覺得很有意思，很酷，但不知道能不能做起來。所以當時招特別早期同事的時候，我們希望他是與眾不同的人。

很多人說 Ping++ 的設計很好，其實這是一件非常有機緣巧合的事情。我們招的第一個人是設計師，所以一開始設計文化就植入到了公司。我們非常強調Design，Design並不是DIY，並不是你看到的這些表象的東西，不是色彩、構圖，而是氣質。

是你第一眼看到它，你是否信賴它，它是否能給你一些很好的引導。你可能感覺不到這東西的存在，就自然地去使用它。所以我們對設計，很天然地把它當成一件很重要的事情去做。

當良好的設計師加入我們之後，我們第一個研發人員的加入也非常有意思。設計師在吃飯時碰到了一個在幫兒子找工作，投遞簡歷的阿姨。她說自己有一個兒子，他寫的代碼還不錯，問我們公司招不招人。當時我們很奇怪，因為在這樣的途徑中獲得的簡歷一般很難去Work。

但我們還是想給他一次機會，後來發現真的還不錯，很聰明，人也很Smart，就招進來。後來我們問他，你媽怎麽幫你找工作，他說上家的公司倒閉之後就在家玩遊戲。媽媽就很生氣，說他一定要去工作，他說好，但是必須在家里步行5分鐘之內範圍。媽媽就以他家劃了個圓圈，在5分鐘走路到的寫字樓去發簡歷。我們第一個engineer是這樣找到的。我們公司產品的第一個版本是他做的，是個非常有意思、非常酷的人。

基本上我們每一位特別早期的人都有一些不太一樣，而且他們大多數今天還在公司。很多公司發展到兩三年之後，可能很多早期的人員都不在了，我們是大多數人都還在，而且擔任著非常適合的崗位。

我一直以來的觀點，就是所有的問題本質上都是人的問題，很多市場、產品、技術的很多問題，都與人密切相關，所以我們花很多時間在人的身上，包括招人，培養。

所以，我們團隊現在也是一樣，面試的方式非常奇怪，使用的是群面的邏輯，就是一個人進我們公司，要被招聘他的團隊幾乎所有人面試，他會跟有合作關系的團隊或者工作人員去面談，然後和一個不可能有合作關系的團隊或者人員進行面試談話，再是HR，最後可能CEO來面試。我覺得這種方法完美有效的地方在於：

讓你協作團隊的人對你進行面試，是要看你的跨團隊協作能力是否OK；找一個跟你完全沒有協作關系的人來面試，是保證你跟公司的文化是一致的；當然HR還會看你其它各方面的東西。

所以我們通過這種方式能保證所有進來的人都是符合我們需要的，這塊我們花了非常多的精力，包括客戶在使用我們的產品時，都是可以感覺到的。

客戶回饋是最好的激勵

我們在最早期沒有什麽客戶，增長也特別慢。那我們怎麽支撐下來的呢？

其實我們在推廣中，有一點點客戶的時候，我們就開始收到客戶的感謝信。每周五下午，我們都會坐在一起，讀客戶的感謝信，互相鼓勵一下，這周就渡過去了，下周繼續。我們就是靠著這種信念去支撐下去。

我們第一個上線大宗交易的客戶是一家慈善機構，發生在 Ping++ 系統里面的第一筆交易是一筆善款。所以我們在做產品的時候，會做公益套餐，就是說所有公益組織使用 Ping++ 聚合都是免費的，這是一個非常重要的文化。

我們非常感謝在早期支持我們的人，因為2B和2C不太一樣，2B在早期獲客非常困難，它會碰到這樣一個問題，你可能活得沒客戶久，為什麽客戶敢把這麽重要的功能讓你來做，這是個無解的問題。

因為你無法解釋這個問題，你只能證明做得比其它的更好，你能做客戶值得信賴的夥伴，這個真的很困難，但你還是要往前走。

Ping++ 二級商戶 頁面展示

泛支付需求是大趨勢

產品這塊，我想簡單講一下我們的新產品和之前產品很不一樣的地方。

我們以前更多的是圍繞第三方支付去聚合，比如大家熟悉的支付寶、微信、銀聯，包括ApplePay等，主要是對這些主流支付方式的整合，包括對一些消費金融和分期公司的整合，比如聚合分期樂，京東白條等。

這次我們做帳戶體系，很重要的驅動是除了跟支付、分期相關的交易邏輯之外，我們認為在接下來類似余額和優惠卷這些帶有一定營銷屬性的泛支付的需求也會很大。這是我們看到的趨勢，所以這塊做的事情會有很大的不同。

因為支付聚合過程中，更多的是偏網關的概念，當你去做到帳戶系統或余額、優惠券的時候，它更多會偏向於一個更深入用戶的訂單管理體系產品。所以我們內部對這塊產品還是寄予很多期待的，包括我們接下來要發布的多級商戶產品。

如果對支付行業有一點點了解，你應該這個行業還存在很多灰色地帶，而我們推出的多級商戶系統，其實很好地解決了這個問題，因為它既能實現你以前需要的信息流和交易的管理方式，同時它又是完全合規的 。

我的一個觀點是有些東西存在一定是有原因的，它是有需求的，但它並不符合央行的規定，所以我們當時在做這個產品的時候，說我們要在合規的情況下，去最大限度地滿足現在客戶的需求。

Q&A

i黑馬：Ping++ 現在主要是服務中小型企業的公司，不知道你們有沒有服務大企業的計劃，在這個跨度過程中，思路有沒有需要改變的地方？

金亦冶：我們是從中小企業起家，所以我們這塊依然投入很多力量來做，而且我們依然看好長尾的價值，我們希望往更中大型客戶走，原因是：

一、中大型客戶對產品的要求會更高，這對你整個產品螺旋上升、叠代的要求也會更好。如果你只做中小客戶，會有很大的問題，你很快就會發現沒有任何客戶向你提新的需求了。但你做中大型客戶的好處在於，他會不斷地給你提需求，而且隨著他的產品的越來越豐富，他的商業模式在演變，會引領你去做更多新的東西。

二、大客戶的付費能力，付費周期會比較長。從商業上來考慮也是比較合理的東西。但是服務大客戶和中小客戶的差異會非常大。

但當前很大的一個問題就是你安全不安全，你安全投入多少錢，有多少人，穩定不穩定，然後你這個東西的性能怎樣，你的監控怎樣，有沒有24小時監控，有沒有做到15秒鐘報警，這些都需要非常大的投入，而這並不是每個商戶都可以做到的。

i黑馬：你覺得從一個業內人士來看，目前支付系統機會在哪里？

金亦冶：我覺得最有機會的就是我們即將推出來的東西，可以快速滿足當下一些客戶的需要，如二級商戶等。因為其存在是有一定原因的，加之用合規的方式來做，這是我們推出多級商戶的意義。那些東西我認為是有需要的，它是對支付之上的更多場景的一個深度理解。

黑馬檔案

公司：上海簡米網絡科技有限公司

創始人：金亦冶

所在地區：上海

所屬行業：企業級服務

融資狀況：千萬美元B輪融資

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若希拉里當選，美國新財長可能是這位美女官員

隨著美國大選第二場辯論的結束，民主黨總統候選人希拉里當選的呼聲越來越大，很多人已經在描繪希拉里當總統後的情景，其中一個不止一次被提及的方面就是，她也許會委任一位女性作為美國的新財長——美國聯邦儲備委員會理事布雷納德(Lael Brainard)。

在華盛頓的政治圈內，可以經常聽到對布雷納德成為下一任新財長的討論，當然，前提是希拉里獲勝。雖然在美聯儲工作，一頭金發的布雷納德並未掩飾她和希拉里陣營之間的緊密聯系，其堅定鴿派立場也飽受共和黨攻擊。而如果布雷納德果真當上財長，她將是美國歷史上第一位女財長。

曾給希拉里捐2700美元

今年年初，作為在任美聯儲理事，布雷納德仍然向希拉里陣營捐了2700美元，達到個人政治捐款金額上限。

在美聯儲的一些前員工看來，即便法律允許，但在大選這種敏感時期，這樣的行為有些莽撞。因為，這樣的個人行為削弱了美聯儲作為一個受到政府信任的中立機構的信譽。而美國共和黨總統候選人特朗普對此相當不滿，認為美聯儲的信譽已經被黨爭所侵蝕，其中一個表現即美聯儲維持低利率政策，這被共和黨視為美聯儲利用貨幣手段穩定經濟，為希拉里的選情保駕護航。

最終，美聯儲主席耶倫在上月末的聽證會上被迫對此發聲，在對布雷納德並未觸犯法律表示支持以外，耶倫也表示美聯儲並沒有特別青睞民主黨。

前美聯儲官員、彼得森國際經濟研究所研究員特魯門(Ted Truman)對此認為，布雷納德的行為是一個個人錯誤，對“美聯儲沒有幫助”，他舉例，在尼克松時代，美聯儲就一直維持低利率，這隨後在政治上就曾引起風波。

2012年12月11日，王岐山在中南海會見當時的美國財政部副部長布倫納德

華盛頓權力夫婦

自2015年之後，布雷納德的鴿派色彩愈加明顯，她是寬松貨幣政策的堅定支持者，並且一直在發出警告，在美國勞動力市場疲軟情況下加息應當謹慎：在最近一次講話中，她表示雖經濟在緩慢進步，但勞動力市場改善對通脹提升的作用仍然有限，美聯儲應謹慎，不該過快加息。

她的這一發言也為她在草根和高層民主黨中都得到了有力支持。到目前為止，布雷納德的名字僅在國際財經界的小圈子內流傳，並不如美國前財長保爾森等人那樣在成為財長之前就具有全球知名度。她是一位典型的華盛頓精英後裔，作為美國外交官的後代，她在波蘭和東德度過童年，回國求學之後，成為麻省理工學院經濟學教授，並同美國資深外交官庫爾特·坎貝爾(Kurt Campbell)結為夫妻，是典型的華盛頓權力夫婦。

在奧巴馬政府中，布雷納德和丈夫曾同時擔任要職，彼時坎貝爾在國務院擔任負責亞太事務的助理國務卿，是協助希拉里執行奧巴馬政府“重返亞洲”戰略的主要執行者之一，卸任後，坎貝爾建立了咨詢公司亞洲集團。

而那時的布雷納德則是美國財政部負責國際事務的副部長，比坎貝爾的職務更高，在她任職的2010~2013年期間，布雷納德忙於處理全球金融海嘯的余波，並同歐洲協調希臘債務危機等問題。

據英國《金融時報》報道，在布雷納德離任後，財政部內對她的評價褒貶不一，有些人認為她過於冷漠，對他人的工作不夠支持，也有些人贊揚她性格耿直、思路清晰。

《第一財經日報》曾在2011年布雷納德訪華期間對她進行獨家專訪，當時她雖行程緊湊、頂著時差，但回答問題時仍滴水不漏，金發長腿的優雅外形也讓人印象深刻。

那時候，美國財政部領導下的外資投資委員會(CFIUS)對一些中資投資案例的裁決具有強烈的不確定性，而布雷納德則對記者表示，在CFIUS問題上，美方也面臨著被誤解的難題，而美方實際上非常歡迎中資企業對美投資。

目前，排在財長候選人名單上的人還包括Facebook首席運營官雪莉·桑德伯格(Sheryl Sandberg)以及美國商品期貨交易委員會(CFTC)主席蓋里·金斯勒(Gary Gensler)等人。不過，在這些人中，布雷納德具有突出的優勢：她有著領導過財政部工作的經驗，還從未在華爾街上任職過一天，對於許多左翼民主黨來說，這樣履歷“清白”的高級女性官員簡直是完美人選。

“最落魄的特朗普”是怎樣的？聽聽這位的描述

在媒體鋪天蓋地的報道中，特朗普是頗具暴發戶特質的地產大亨。他口無遮攔、放蕩不羈的行事風格成為他競選總統之路上的一把雙刃劍。近日，第一財經有幸在紐約專訪了特朗普競選團隊高級政策顧問威爾伯·羅斯(Wilbur Ross)，看看他怎麽評價自己的老板。

在羅斯位於曼哈頓中城的豪華辦公室內，茶幾上和窗臺邊醒目地擺放著他與多位美國政要、商界領袖的合影，尤為顯眼的就是他與特朗普兩大“仇家”——比爾·克林頓和邁克爾·布隆伯格——的合照。當被問到為何獨獨不見與特朗普的合照時，羅斯擺擺手笑道：“這些都是在工作場合，與特朗普的照片我擺在家里呢。”

1990年，曾經風光無量的紐約富豪特朗普陷入財務危機，他和他的企業負債34億美元，並且已無力償還。這使得他的酒店、賭場和其他資產面臨被債權人接收的風險。羅斯作為其大西洋城泰姬瑪哈(Taj Mahal)賭場酒店債券持有人的代表，和當時最大的債券持有人卡爾•伊坎(Carl Ichan)一道，與酒店方進行了漫長談判。最終，特朗普贏得了喘息的時間，而這兩人也同時成為2016年總統大選中特朗普的堅定支持者。

下面就看看他怎麽說吧！

我曾見過“潦倒的特朗普”

第一財經：你還記得第一次和特朗普見面時的情景嗎?

羅斯：是的，那要追溯到上世紀八十年代，快30年了吧。有趣的是，我和他唯一一次做生意的經歷就是和卡爾•伊坎一起作為特朗普申請破產的賭場酒店的債券持有人。那是在他最落魄的時候，那時候他幾乎處在負資產狀態。但恰恰是因為他處理此事的方式，現在讓我和伊坎都成為了他堅定的支持者。這很說明問題——當你在一個人最落魄的時候遇到他，你才能真正看清一個人;世道好的時候人人都可以得體有禮。只有當你成為他的敵人，或者在他潦倒的時候，才能真正看清這個人。

開會時，他從不遲到，不汙言穢語，總是準備充分，不莽撞冒失。談判中他據理力爭，他在談判中的出色表現令我們印象深刻。

還有一件有趣的事情是，特朗普集團的時任CFO斯蒂芬•博倫巴赫(Stephen Bollenbach)後來成為了希爾頓集團的CEO，他成功重塑了希爾頓酒店並高價賣給了黑石。而這僅僅是一例從特朗普集團中走出來的成功企業家。

這為何重要呢?總統不可能事無巨細、樣樣都管，而是需要與內閣成員一道處理國事。我相信特朗普能夠任命成功的商界人士來擔任這些職務。並且我相信，在成功的商界人士，而非政客的帶領下，美國的經濟可以發展得更好。

第一財經：你為何相信特朗普能夠領導美國?

羅斯：首先，在政府監管上。我相信他可以把2萬億美元的監管負擔降低10%，相當於回饋給企業超過2000多億美元，占美國經濟規模的1.5%。其次，他承諾降低公司稅。美國將從高稅負國家變為低稅負國家，這將擴大本土就業，促進核心資本投資，而這恰恰是美國經濟所缺少的。其三，在能源產業方面，特朗普的政策將便利美國頁巖油的開采並放開出口。這也是降低貿易赤字的方法——美國對中國和日本的貿易赤字巨大，上述兩國都需要大量進口天然氣，但現在它們並沒有從美國進口。

第一財經：為何他比希拉里更適合領導美國?

羅斯：希拉里深耕華盛頓多年，但參議院通過的法案中沒有一項是由她簽署的，一個都沒有。再看看她在任國務卿期間，有哪個國家現在和美國的關系變得比她上任前更好了嗎?沒有。哪個國家變得比過去更安全了嗎?沒有。是的，她有豐厚的從政經驗。但如果你在華盛頓幹了30年，那你的政績在哪里呢?

美聯儲不加息是不對的

第一財經：特朗普曾指責耶倫領導下的美聯儲偏袒奧巴馬政府，因而遲遲沒有再次加息的舉動。你是否同意他的觀點?

羅斯：我不確定這其中是否存在政治考量，但我認為(不加息)是不對的。我認為美聯儲應當在9月、甚至更早以前就加息。按照我的觀點，如果0.25%的利率是拉動美國經濟的唯一馬車，那我們也早就沒什麽希望了。我也不認為25個基點的加息有那麽重要。然而我所擔憂的是，這一場經濟複蘇已經持續了7年的時間，這並不常見。未來的幾年內，美國可能將再次經歷一場衰退。現在，美聯儲的政策“工具箱”幾乎是空的，因此我認為在下次危機到來之前美聯儲需要儲備足夠的政策空間。

第一財經：你認為美聯儲應當盡快加息?

羅斯：坦白說，我認為美聯儲的每次欲言又止和語義不詳，以及不確定美國經濟是否有能力承受加息，這些猶豫不決對投資者造成的心理傷害，遠比簡單的加息25個基點可能帶來的金融風險來得更大。此外，超低利率並不普惠每一個人。也許，對貸款較多的年輕人來說是好事，但對年長的、退休了的、更傾向於存款的人來說卻是壞事。因此，超低利率也許惠及部分人群，但對另一部分人來說卻是很不利的。

第一財經：根據特朗普過去3場辯論的表現，你認為他的性格是否勝任總統?

羅斯：我認為，他在第一場和第三場都贏得了經濟議題的辯論。至於其他的政治話題，比如他是否應當承諾接受敗選，這都是政治判斷，而我是一個商人。

這位性感保守派名嘴，是特朗普中意的白宮發言人

特朗普過渡團隊的一名高層官員周一向美國媒體透露，特朗普正在認真考慮提名美國著名保守派電臺女主持人勞拉·英格拉漢姆 (Laura Ingraham)擔任白宮發言人。

此前曾在福克斯新聞臺擔任主播的英格拉漢姆在美國有著廣泛的人氣，也是美國暢銷書作家和保守派政治評論員。

53歲的英格拉漢姆是典型的保守派共和黨人，一直以姣好的容貌和強勢的主持風格在共和黨內擁有大量粉絲和追隨者。

來自康涅狄格州的英格拉漢姆1985年在達特茅斯大學獲得藝術學士學位，攻讀本科期間曾擔任校內保守派雜誌《達特茅斯評論》的編輯，在畢業前成為這份報紙歷史上的首位女性總編輯。

在校內的英格拉漢姆以反對同性戀著稱，曾多次在校報上撰寫文章批評同性戀議題。

根據《國會山報》的報道，特朗普非常欣賞英格拉漢姆對他的忠誠，她在大選辯論期間曾多次幫助特朗普進行準備工作，作為特朗普競選團隊不折不扣的圈內人，她還曾向特朗普的競選提供政策意見。特朗普競選團隊的內部人士稱，英格拉漢姆長年活躍在美國媒體一線，不僅在語言表達上具有高超的專業水平和技巧，更因為熟識特朗普本人和他的執政理念，而被認為是白宮新發言人的最合適人選。

向權勢低頭的著名媒體人？

在當過一段時間的政治撰稿人和政治雜誌《遠景》的編輯後，英格拉漢姆在弗吉尼亞大學法學院攻讀了法學博士，從法學院畢業後，英格拉漢姆曾在美國最高法院擔任法律助理，後來到一家私人法律公司擔任律師。

“共和黨現在是特朗普的了!” 英格拉漢姆在特朗普成功當選後興奮地宣布。她的這番言論雖然奠定了在特朗普心中的“圈內人”地位，也引來外界對她作為媒體人卻表達了對權勢和權威的追捧的爭議。

被稱為保守派“傳聲筒”的英格拉漢姆撰寫過多本暢銷書攻擊民主黨政府，攻擊希拉里和總統奧巴馬的《希拉里陷阱》和《奧巴馬日記》都曾是美國國內暢銷書的上榜書名。

特朗普主要人事任命之謎

此前，特朗普首次公布兩項重要人事任命：一是向共和黨主流派示好，任命了共和黨全國委員會主席普里巴斯(Reince Priebus)擔任白宮幕僚長，二是任命了共和黨主流派“極其厭惡”的極右派布萊巴特新聞網的執行董事——此前特朗普競選團隊主席班農(Stephen Bannon)出任首席策略官和資深顧問。

美國媒體分析稱，特朗普的這兩項任命安排極具智慧，因為普里巴斯深諳同共和黨主流派的周旋之道，也與國會共和黨高層有著良好的關系，因此，在推進特朗普內閣的議程方面，特朗普同國會的關系和渠道足以通過普里巴斯來打通。

此外，特朗普的這兩項任命也被認為極具政治風險。因為特朗普所說的普里巴斯和班農將是“平等夥伴”將意味著白宮西翼將形成兩個權力中心，很有可能給白宮內部和外界造成“不知誰是白宮拍板定奪的人”的印象。

這位亞裔女州長接受特朗普邀請 將任美駐聯合國大使

據美聯社23日報道，美國當選總統唐納德·特朗普將選擇南卡羅來納州州長尼基·黑利 ( Nikki Haley ) 作為美國駐聯合國大使，這也是特朗普至今為止選擇的首位女性官員。

兩名不願意透露姓名的知情人士表示，美國駐聯合國大使將是一個內閣級別的職位。

報道稱，如果通過參議院的批準，Haley將成為特朗普團隊中首位女性、非白人的內閣級官員。

Haley是特朗普至今為止選擇的首位女性官員

據悉，並不是所有的美國總統都把駐聯合國大使當作內閣一級的職位，美國共和黨人就不傾向給予這種地位。

44歲的Haley已任兩屆州長，來自印度移民家庭，是第二個擔任美國州長的亞裔美國人。

值得一提的是，起初，她並不看好特朗普，據美國有線電視新聞網CNN報道，她曾在共和黨黨內初選時支持參議員Marco Rubio和Ted Cruz。

然而到了10月份，Haley改變了自己的立場，表示會投票給特朗普，盡管她不是一個粉絲。並於上周在特朗普大廈與特朗普進行了會面。