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聽聽這位外國專家說，人工智能會給金融業帶來哪些影響？

劉雪兒 2016-08-01 15:50

i黑馬訊 8月1日消息 7月31日，在第六屆上海新金融年會暨第三屆互聯網金融外灘峰會上，加利福利亞大學伯克利分校計算機科學教授、人工智能專家Stuart  Russell先生做了演講，題目是《人工智能對金融業的影響》。

在演講中，Stuart  Russell先生澄清了一些AI方面的誤解，指出它是一個典型的、深度學習的架構，並指出AI對金融領域的影響。

以下是Stuart  Russell先生演講精選。

非常感謝大家邀請我來到這里，非常榮幸，這也是我第一次來到上海。我的女兒在上海住過一年，她很喜歡這個城市，我也非常高興來到上海。

首先也要澄清一些AI方面的誤解，AI並不是有感知的機器，並不是我們要擔心機器突然醒來憎恨人類，這些AI，並不一定都是深度學習的。大數據，也是我們經常見到的詞，但是很多時候AI並不是和這些概念相關。另外，它並不是萬能藥，並不是所有的問題可以用人工智能來做，很多問題我們不能理解，我們應該怎麽做、怎麽理解怎麽做、怎麽解決，但是AI的進程，在未來我們非常樂觀，來幫助我們解決。比如在英國、歐洲，有很多的銀行現在都在設計人工智能的APP。目前也做了很多研究，AI怎麽對人們提供服務，已經發展了很多，但依然還有很長的路，AI可以繼續發展，為人們提供更好的服務。

從金融方面的經典方式，沒有模型經典方式的機器來做。你在電腦里面收集一些已知來源的數據，比如個人的信用卡交易結果，他們是否歸還了信用卡欠款？還是違約了？我們把這些信息收集之後，創建一個預測的分類器。對於新的用戶來說，收集他們的數據，預測他們是否會違約，以及基於他們過往的交易，決定給他們多少額度。這也是基於電腦的決策樹、深度神經網等技術來實行。一旦建立了分類器，客戶有新的事件你就可以來應用了。

相比人類的專家來說，我們認為AI非常有價值，可以以非常低的成本做出預測，這是一個典型的、深度學習的架構。在座的各位可能對公司分析來說，都會知道一些基本內容。中石油，你想對它的股票進行分析，你看它的基本面、看它的交易、市場、相關風險等等，你要預測他們的財務結果。利用AI，對於個人也可以進行分析。非常重要的就是多少人可以被模型使用。我們可以對每個人進行分析，收集他們生命周期的靜態變量，他們的生日、教育、婚姻、子女、工作、住所等，這些參數和變量，可能對他們的金融行為都會有很大的影響，來幫助我們進行預測。比如他們是否會搬家，子女的教育是什麽樣的情況？他們還有幾年才退休等等，這些人們生命事件，可以影響每個人的金融交易和他們未來的金融模式、金融行為。我們對於每個人可以建立這樣的金融模型，我們也可以進行預測它的金融交易結果，來知道他們的金融交易、他們的賬戶、金融的流向、貨幣的兌換，當我們收集到這些數據的時候，我們看到這個人做了這個交易，就可以監測這些數據是否是真實的、是否是合理的。這種方式的優點，就是我們可以通過收集的數據來解釋決策。我們不能提供給你這個理財產品、不可以給你提供借貸，你可以解釋給他們為什麽不可以這麽做。

另外，可以通過更少的數據，做出更精準的預測。還有就是數據的錯誤率、失落率也會比較低。也有劣勢，基於模型的方法的，第一個是它的成本非常高，因為你要有建模的專家和實際數據當中要做很多的實驗，但這是一勞永逸的。也就是說，每個人出生、去學校，他們會結婚、有子女、退休、過世，人生的事件或多或少是一樣的，建立一個模型就可以一勞永逸，再用AI的軟件進行分析。

轉換一下話題，講一下金融行業以及AI對金融行業的影響。我們比較熟悉P2P借貸、銀行的APIs，也就是第三方寫軟件，和銀行直接進行交互、幫助銀行操作他們客戶的賬戶。一個公司A它的借口比較好，相比銀行B更好，那我就要選擇銀行A做我的開戶行。接口、界面非常重要，能夠決定人們選擇哪個銀行為他提供服務，賬本是在哪個銀行的，有區塊鏈和相關的軟件，我們可以看到很多大銀行就蒸發掉了，因為可能他們對個性化的服務做得並不是很好，所以在技術發展過程當中落後了。AI方面，人們會增加個人的數字助理，大家都有助理。通過手機也可以幫助你提供很多的建議。你的個人助理，可以幫你自動發起金融交易，預定酒店、買機票，確保你的孩子在學校好好學習等等，這些都會自動化來進行，也包括了金融交易的自動進行。銀行的客戶可能並不是真實的人，而是數字助手，觸發某個事件之後就會進行金融交易。

另外一個很大的變化，就是交易系統。我們知道在美國的交易所，大多數的交易都是電腦軟件進行的，現在會越來越多的進行電腦軟件自主交易。另外講一下交易系統，我們有算法。有些時候比較簡單，就是套利的。還有越來越複雜的，比如單個股票基礎面的分析、能夠自動閱讀這些新聞，從彭博、SEC等接口進行股票的交易。其中我們見到的一個很大的問題，這些系統只是從字面上來收集信息。推特被認可劫持了，所以一個推特信息說“奧巴馬受傷了”，機器得到這個信息，也不判斷，直接就賣掉這些股票了，低於2分鐘的時間，超過2萬億的股票被賣掉。如果是人做交易，他們會進行驗證，會打電話給華盛頓的朋友。經過20分鐘，市場又自動的恢複了之前的交易狀態，這些都非常重要。機器可能只是機械化的收到信息，有些信息可能是故意造假的，機器自動讀取，對系統會造成很大的擾亂、對客戶造成很大的損失。從監管來說，也造成了挑戰。

比如亞馬遜網站，一本普通的生物學的書差不多40美元。有一個出售1800萬，另外一個是2300萬，這是因為有兩個機器人，他們覺得這本書非常複雜，所以他們不斷的把這本書的價格提升，一直提升到非常高。如果你有自動財務顧問，他們可能覺得這本書比較合理，它就會買，這會對你的賬戶造成很大的損失。大事件，2到3分鐘，使整個的市值損失1萬億，這也是程序化不理解市場而造成的“五龍指”，非常快速進行交易，對於市場造成了很大的問題。2014年的時候，200個股票的市場下滑更快，0.1秒的時間，有些股票跌了20%，這對很多人來說發展太快了，0.1秒，當你把權利給到機器，他們不理解他們在做什麽，這對你造成的損失是無法估量的。從長期來說，我們認為AI系統在很長的時間里面的發展，最終會比人類決策優化。

現在，我們在做AI的時候，所有的因素都要考慮進去。一些超級的、智能的機器，最終可能會給我們帶來災難性的損失。不管是控制，還是研究，我們現在創造了一些系統，它可以幫助我們把某些事物進行優化。對於這個領域的定義，並不是非常精確的，它是一個錯誤的定義。我們所需要的AI是什麽？這樣的AI系統，我們希望它能夠執行我們的命令，而且它產生的結果，一定是我們比較滿意的。比如這個國王，當時有這樣一個想優化的目標，但是優化之後的結果並不是他最初想要的，這是我們需要避免的現象。我們怎麽樣才可以避免？這里有三個想法：

1、機器人只有一個任務、目標，就是把人類的幸福指數最大化。

2、機器人並不知道這里面的含義是什麽，因為並不確定，人類什麽才是開心的事情，真正讓我們開心的事情是什麽？

3、機器人是通過觀察人們的行為來進行學習的，人們喜歡什麽、不喜歡什麽，會通過我們的行為展示出來。

讀經濟學會知道有一個“博弈論”，如果我們有這樣的一個博弈，如果人類知道這樣的目標，機器人先把這個目標進行優化，但是機器人並不知道本來的目標是什麽。如果有不匹配，是否會產生問題？

總結一下，我剛才講了很多AI在金融領域的影響，最基本的，現在已經存在了40到50年，它可以幫助我們進行數據的整合、分析、預測，還有一些顧問方面的服務。另外，我們如果可以更好的理解人類，才可以幫助我們得到更好的結果。市場上我們看到一些交易的策略，現在越來越有效了，可以幫助我們改進市場上的效率。因此，我們要非常了解，怎麽才可以更好的把這些機器人在我們的控制當中，不能失控。有一個諺語“煤礦里的金絲雀”，煤礦中的金絲雀可以幫我們預測未來可能出現的問題。煤炭當中沒有氧氣了，金絲雀就會立馬檢測到，我們需要把它當做我們風險檢測的工具，我們要很好的管理AI存在的風險，而且是高速管理和控制。隨著AI的進步和推進，AI的系統怎麽樣控制、怎麽樣了解人們的價值，以及AI的價值，怎麽把兩者的價值結合起來，將是我們未來要探討的很重要的議題，感謝各位的聆聽。

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