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歐洲銀監局發布比特幣風險警告,虛擬貨幣再遇當頭冷水

來源: http://wallstreetcn.com/node/67970

歐洲金融監管機構警告比特幣存在“價格劇烈波動”的風險,繼中國監管禁止官方買賣之後,虛擬貨幣熱潮再度遭到監管者當頭冷水。 周五歐洲銀行監管局(EBA)將發表一份聲明,警告“電子貨幣存在劇烈波動”的風險,比特幣的“電子錢包”存在被黑客劫持的可能,比特幣用戶的權益也缺乏相關法律保護。 歐洲方面此舉,正值全球監管方密切關註比特幣這種迅速擴張,且不受監管的虛擬貨幣價值迅速膨脹之際。 在過去一周,比特幣價值在340-1240美元之內大幅波動。 12月初,中國央行等5部委聯合發文宣布比特幣不具有法償性與強制性等貨幣屬性,要求金融機構和支付機構不得以比特幣為產品或服務定價。 相比而言,其他國家央行的看法較為正面。美聯儲主席伯南克上月表示,如果能夠防範洗錢,可以使用比特幣交易。 在EBA發布消費者風險預警的同時,該歐盟監管機構還在考慮是否應該發布監管比特幣的新規則。 監管方認為,存儲比特幣“電子錢包”的計算機或者智能手機可能會被黑客破解,比特幣交易平臺也可能突然停止業務,或者被黑客劫持。而監管方也可能會因為交易平臺幫助洗錢,強制關閉交易導致其他交易者受到損失。 歐洲監管機構還警告,與普通的銀行賬戶不同,虛擬貨幣存款不受存款保險制度保護,這意味著損失“比特幣存款”的人無法獲得賠償。用比特幣購買商品和服務的消費者,無法按照歐盟消費法享受退款權,“電子錢包”錯誤消費記錄也無法逆轉。 EBA的還警告,一旦比特幣遭市場冷落或者有其他貨幣取代了它的地位,消費者將面臨損失所有貨幣價值的威脅。從另一方面,EBA還建議對炒作比特幣的利潤征收資本利得稅。 EBA稱:“如果你買入虛擬貨幣的話,應該完全明白它的基本屬性。你應該像對待實物錢包一樣重視你的電子錢包。你不應該在很長一段時間內在電子錢包中保存太多的虛擬貨幣,並保證其安全和保密。”
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地監局主席角色衝突

2013-12-26  NM  
 

 

上期本刊記者在地產代理行放蛇,發現而家啲代理推銷新盤;偷步收票、代客墊支,通通有齊!涉嫌違反今年四月生效的《一手銷售條例》下的執業指引。不過呢個星期,仍唔見有關當局採取咩行動噃。咁究竟點都叫監管機構嘅地產代理監管局,過去有無做過嘢呢?睇番條數,佢哋今年中為止,去咗樓盤銷售處242次、地產代理鋪275間,兼106次網上巡查,但只係發現一宗涉嫌違規個案咁大把!本刊記者放蛇,卻又鋪鋪中!據知,地監局每次巡查都大鑼大鼓,係人都知佢哋係阿水,咁又查到咩呢?

現屆地監局主席,是老牌發展商永傑集團嘅成員陳韻雲。佢自己亦創辦了VCC Land,發展服務式住宅,今年中將跑馬地的V Happy Valley分拆出售時,美聯及中原等代理都有幫手銷售。佢亦係資深投資者,去年一炮過買入十二個灣仔尚匯單位,月初又有傳她以五億元買入和黃白加道獨立屋;佢同地產界中人,交手頻密。睇番涉嫌偷步賣樓的行政會議成員林奮強,一樣係地產界投資者,至今雖無證據顯示佢違法,但佢最終都要辭去行會成員一職。當有角色衝突,會出現咩問題,真係有辦你睇!

壹計就明:渣打冧價早有預兆

本欄找來有二十多年經驗的資深會計師林智遠及鄔碩晉,每期踢爆一間上市公司的會計陷阱,股民入市前睇清睇楚,一計就明。

渣打(2888)月初公布「結算期前業務狀況報告」,預計2013全年收入「大致持平」,但淨息差將「全年輕微下跌」,市場普遍用「差強人意」形容這報告,股價亦大幅下挫。嘗試把時鐘撥前,看看在2013年中期財務報告,甚至之前的財務報告,是否可以預警倒退?在2013年中期和2012年全年財務報告中,渣打的總資產和總負債,都是以每半年溫和的2%至3%增長。從事借貸的銀行,資產和負債數額直接影響利息和經營收入,增長放緩必然局限收入增長。故此,渣打在2012年下半年經營收入增長,只有0.4%;2013年上半年經營收入能有6%增長,主要是「買賣收入淨額」增長43%,但未計10億美元商譽減值及其他調整的溢利,只較去年同期上升4%。如減值計入溢利中,除稅前溢利甚至是倒退16%。影響渣打整體溢利是否只因某地區表現?渣打的確為韓國地區作出商譽減值和其他撥備,但進一步看財務報告附註,除香港區和非洲區外,其他六個地區的經營收入和溢利,都未能連續保持增長,在新加坡和其他亞太地區,甚至連續出現溢利倒退,早兩年印度及中東也已連續倒退。基於以上分析,怎可能預期2013年下半年能逆轉呢?是否還記得個多月前分析滙豐時,指出滙豐2013年中期全面收益,只是同期稅後盈利三分一。事有巧合,渣打同期全面收益,也剛是稅後盈利三分一。其實渣打與匯豐一樣,早已出現預警倒退信號。(林智遠)

高官難救漢能撐唔住

本刊喺兩個月前,直搗去年才借殼上市嘅漢能太陽能(566)生產基地,踢爆呢間生產製造太陽能薄膜機械設備的公司,唯一客源是母公司。當時股價跌咗一跌,但好快就如食咗「偉哥」撐得住!不過,上週藥力終於減退,有傳大股東押股及被叫停孖展,觸發拋售,令股價一連三日洗倉,一度下瀉三成要停牌。據知,公司主席同CFO早排先親自飛去倫敦同瑞典,搞咗個NDR(Non Deal Roadshow),會見投資者,想力挽狂瀾,而首次登上福布斯中國富豪榜第四名嘅幕後老闆李河君,仲喺辦公室裡面,放咗七張同中常委嘅合照「射住」,以示實力。不過鬼咩,而家內地政治局勢都立立亂,自身難保,點打救你呢,又?

地監 監局 主席 角色 衝突
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地監局學習放蛇

2014-01-16  NM
 
 

 

本刊早前踢爆經紀為谷新盤,出錢製造大量「水分票」,令屯門站瓏門二期收票達五千張!上週六開售的烏溪沙迎海.星灣,首批賣唔夠二百伙,竟然收票超過八千張!情況未見收斂。

去年上半年巡查幾百次、先捉到一宗涉嫌違規「咁大把」的地產代理監管局(EAA),今次終於不敢怠慢,傳聞佢哋學足傳媒玩放蛇,仲即刻有「收穫」。據知一個EAA臥底「扮」碌咭入票買迎海,可惜佢碌盡都只係得八萬銀。人哋發展商要收十五萬元一張票;既然差咗一大截,個經紀唯有「好心相助」,借埋俾佢。咁,咪即時斷正囉!

小宗知EAA視放蛇為「特別行動」,要高層批准先成事,不過,EAA個CEO伍華強,上年平安夜宣布唔do,現正休假,而執行總監黃維豐走得仲快,今個月初已閃人,咁今次行動係邊個下令呢?照咁數,對上都係得番主席陳韻雲。雷厲風行,相信同監管發展商嘅一手住宅物業銷售監管局(銷監局)有關。近一個月銷監局頻頻出手,一時鬧新地,一時又關注長實,最勁係以「極有可能誤導」呢個原因,逼發展商唔可以再用「平均折實呎價」宣傳。銷監局阿頭係馮建業專員;佢AO出身,最耍家就係監管,絕不容許有半點差池,令發展商叫苦連天;難怪地監局都要學習學習咯!

壹計就明翠華賺錢不夠效益

本欄找來有二十多年經驗的資深會計師林智遠及鄔碩晉,每期踢爆一間上市公司的會計陷阱,股民入市前睇清睇楚,一計就明。

2013和2014年交接前後,讓「一生一世」成為不同形式的綽頭。在股票市場,可有一生一世這回事?翠華控股(1314)在前年年底才上市,還算是一隻半新股。經營茶餐廳式餐飲的翠華,是不少香港人經常光顧的餐廳。從財務報表看翠華的收入,實在也很亮麗,由2010年的$4.4億,上升至2013年的$10.8億,以年度計的增長率達35%;同期的稅後溢利,由$5,700萬上升至$1.3億,年度增長率亦達32%,大致跟得上收入增幅。加上餐飲業務的現金流很強,翠華實在令不少人充滿憧憬。若希望較全面分析投資價值,權益回報率(Return on Equity)是一個不能忽略的項目。權益回報率是以稅後溢利除以股東權益,讓人理解每個年度的回報狀況。翠華在上市時,籌集了一筆資金,這屬於股東權益的一部分。能把握資金的增值能力,自然能為股東創造更高的回報。但實際上,不少新股上市後,都無法讓籌集得來的資金,獲得跟上市前一樣的權益回報率。以年底的權益額計算,翠華2010至2012年的權益回報率,分別是45%、38%及43%,上市後的2013年則是13%。當然,2013年度的數據不完全準確,事關上市的資金,不是全年到位。但若計算2013/14年度翠華的半年權益回報率,則約為8%,全年或可達16%,但比上市前,差多了。競爭對手大家樂(341),同期的半年權益回報率約為7%,較翠華略為遜色。但大家樂的市盈率是25倍,翠華卻是46倍,翠華的股價明顯「貴」得多!考慮投資時,單看盈利增長,但忽略權益回報率的話,其實甚吃虧。(鄔碩晉)

「打虎英雄」鬧苦主:貪心!

講開監管機構,去年五月,證監會調查長實拆售酒店項目雍澄軒,質疑此乃集體投資項目,令長實要叫停所有交易同賠償。一班為數廿幾人的「苦主」至今未肯罷休,早兩日幾個苦主仲約埋議員涂謹申上證監會開會,想證監跟進。證監嘅「打虎英雄」、執行董事並掌管法規執行部的施衞民,都有出席。點知一埋牙,打虎英雄劈頭就話班苦主:「貪心!」仲話長實肯賠一萬銀俾佢哋已經好好,講到明:「唔會為攞小便宜的人用公帑去告長實!」搞到個場充滿火藥味。呢班苦主,亦非善男信女,一大籮理據拋俾證監,包括長實嘅「賠償」唔夠俾律師費、融資成本,又話間酒店房已升晒值,估值每間已五百萬銀,所以長實應賠過百萬。打虎英雄雖則理解佢哋要求,但始終都係咗一句「silly!」右一句「not realistic!」寸到班苦主應一應,最終個會開咗兩粒幾鐘,結論係:「長實不解決拆售事件,證監會必定執法。」咁幾時?唔知喎,怕且仲有排搞!

夜蒲股交「保安費」

老蘭最近嘅hot topic之一,一定係夜蒲股Magnum(2080),招股首日孖展已經超購900倍。平時去蒲,都知道實俾人「劏」到一頸血,但打開佢份招股書,先知呢頸血,流到一地都係。Magnum賣酒水同煙嘅收入,佔總收入超過七成,毛利達八成。當中熱賣嘅香檳Moët & Chandon Brut Impérial,索價一萬七千二百蚊一打,即係每支成千四蚊。小宗去超市睇過,呢支酒不過二百九十九蚊。Magnum酒貴,入場費亦唔平,想book番張枱威吓?最低消費盛惠三萬五蚊。各位蒲友可以考慮抽番手,賺番些少「對沖」。(但要注意:股票價格可升可跌。)不過,佢貴得有理嘅。因為Magnum有筆「保安」成本,招股書顯示,呢筆開支,一年要成七、八百萬。大家唔好諗錯隔籬,唔係「保護費」。小宗入場睇過,由門口開始,幾乎「三步一崗,五步一哨」,一路都有著住黑色西裝嘅外籍保安「保護住」,佢哋維持場內秩序,做到加零一。無他嘅,夜場最怕就係出事。個底花咗,續酒牌就好易俾人刁難。Magnum旗下嘅Billion Club同Beijing Club都試過接待超過酒牌限定人數,被罰款四次,共萬九蚊。○七年,主席葉茂林嘅Hei Hei Club 就試過因續唔到酒牌而結業。前車可鑑,「保安費」貴得有道理!

金牙大狀講嘢

阿爺成全超人李?超人李唔妥人哋話佢撤資,不惜紆尊降貴現身說法,話咁講法係莫大嘅笑話。言猶在耳,電能分拆港燈上市,集資近三百億元。過去電能全資擁有港燈,分拆之後,持股不過一半。若果咁做唔係撤資,又係乜呢?或者係減持囉。間公司本來好好哋,忽然割一半出嚟賣俾人,咁會俾人個乜嘢印象呢?一係就莫財,等錢使,焗住要賣;再唔係就睇淡前景,骨水鬆人。超人李莫財?講笑咩?既非莫財,咁為乜分拆港燈又仲使問阿桂咩?超人李出貨,接貨者赫然為國家電網,此又不期然引發諸般聯想。時至今天,可能國家已經好似毛主席咁諗通咗。憶昔七一年林彪出走,毛主席慨然而嘆:「天要下雨,娘要改嫁,都是沒有辦法的事,讓他去吧!」唔止「讓他去吧」,國家更加成全佢,邊個話世界唔係進步嘅呢?

地監 監局 學習 放蛇
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“神算子”滬銀監局預警異地房地產授信:無錫、常州在列

來源: http://wallstreetcn.com/node/100582

被視為“神算子”的上海銀監局最近兩次預警涉房地產類信貸,其稱,幾家大型銀行上海分行的異地房地產項目已經出現“去化周期明顯延長,銷售價格存在下行壓力,風險狀況不容樂觀”的現象。這其中便包括常州、無錫等靠近上海的二線城市。 《第一財經日報》報道稱,異地貸款之所以受到特別關註,是因為其有四大不利因素:較難全面了解客戶、企業有可能被過度授信、風險發生時不便協調、貸款集中度一般偏高。 而目前,上海銀監局在調研中已經發現了局部病竈。此外,統計數據顯示,一季度末,上海轄內銀行業異地企業(項目)表內外授信余額5782億元,已占轄內貸款總額的14%,其中敞口余額4338億元。 以下是一財網的全文: 因對鋼貿和銅融資的預警“兩發兩中”,上海銀監局的調研和預警一向被業內視作“神算子”,可以幫助銀行在風險全面爆發前嚴陣以待。也正是因此,其去年底和近期兩次風險提示均涉房地產類信貸,已讓業內“高度警惕、審慎新增”,某銀行上海分行管理層人士稱。   《第一財經日報》從接近監管層的消息人士處獲悉,上海銀監局近期已對異地房地產授信進行風險提示,“建議轄內商業銀行持續關註存量異地房地產項目的資金鏈狀況,加強風險監測和防範,並審慎介入新增異地房地產項目”。   該人士透露,上海銀監局的提示是鑒於其近期對常州、無錫等地的實地調研。據稱,幾家大型銀行上海分行的異地房地產項目已經出現“去化周期明顯延長,銷售價格存在下行壓力,風險狀況不容樂觀”的現象。   總體而言,上海銀監局調研發現,即便是靠近上海的二線城市,常州、無錫等地區房地產市場目前已進入慢速發展和項目分化階段。   同樣落腳在房地產類信貸,去年年底,上海銀監局則對轄內各商業銀行預警了商業地產融資風險。   地方銀監的風險監測縱然和轄區銀行的信貸余額、貸款集中度和操作風險等行業情況有關,但作為順周期的銀行業,較大面積風險往往和整體經濟運行趨勢高度相關。無獨有偶的同方向事件是,國務院發展研究中心副主任劉世錦日前表示房地產歷史性拐點到來,這被媒體解讀為官方智囊對“拐點”予以承認。   風險之困:還款資金或依賴母公司   房地產貸款會不會出風險,首先得看地產商有沒有銷售回款覆蓋貸款本息的能力。數據最能說明問題:國家統計局剛公布的6月份全國70個大中城市房價指數創下自2011年1月開始統計以來下跌範圍最大紀錄,6月份新建商品住宅價格環比下降的城市多達55個,二手住宅價格環比下降的城市也增加到52個。   上海銀監局還註意到轄內銀行異地貸款較多的長三角地區情況,其稱:此前“長三角地區的部分城市集中出現在降幅榜中”。調研發現,雖然以無錫、常州為例目前情況仍屬於“較為平穩”,但地產商銷售的價格已“普遍低於前期評估”。   “轄內異地貸款尤其是異地房地產貸款存在較大風險隱患,應引起商業銀行充分關註。”上海銀監局稱。   風險隱患從何而來?從房地產開發貸本身來看,上海銀監局稱,若上述兩地房地產市場仍持續目前狀況,“銷售周期可能超過貸款期限,且銷售回款難以覆蓋項目貸款本息”。   從這些項目的還款資金安排來看,上海銀監局稱:“預計還貸資金將較大程度依賴母公司或股東支持,若股東方資金鏈緊張,銀行信貸資金將面臨風險。”   對此,上海銀監局建議銀行“謹慎評估當地房地產市場走勢,密切關註存量異地房地產貸款風險狀況,關註企業建設和銷售進度,監控企業資金流向,采取有效措施督促企業加速回籠銷售資金,做好異地貸款風險管理。”   “要結合自身發展戰略,建立針對地區、行業的持續風險評估、篩選體系,全面收集信息,鎖定營銷重點和方向,審慎開展異地授信業務,避免信貸投放的盲目性,有效防範區域性風險和行業性風險。”上海銀監局表示。   異地之難:個別項目建安成本存疑   除了房地產市場本身受宏觀經濟所帶來的貸款風險隱憂的影響外,當貸款去了“異地”,個別銀行還面臨著經營方面和操作帶來的另一重風險。   “異地貸款有四個不利因素:較難全面了解客戶、企業有可能被過度授信、風險發生時不便協調、貸款集中度一般偏高。”上述銀行上海分行管理層人士對《第一財經日報》稱,因此銀行一般情況下不鼓勵異地授信。   先說“較難了解客戶”。上海銀監局調研發現,從貸前審查來說,“與本地貸款相比,異地貸款由於受地域等限制,貸款行與異地客戶之間建立的信用關系不穩定,往往難以有效了解異地企業真實的經營、財務、信譽等狀況”;而從貸後管理來看,“銀行的客戶經理也難以實施有效的貸後跟蹤管理,及時掌握企業的經營動態。”   “能被異地授信的很多是集團客戶,在現在形勢下,不少集團客戶都是‘兩張臉’,表面看規模大、賬面好、貸款又有擔保,給人以大而不倒的假象,內底里財務體系複雜、關聯公司走賬、關聯交易藏垢,讓銀行很難清晰跟蹤債務人的資金走向,其融資鏈拉得很長,投資和對外擔保又較多,在經濟下行周期有資金鏈告急的可能。”上述分行管理層人士稱,“異地銀行較容易被假象迷惑,比本地銀行較晚發現公司問題。”   值得引起註意的是,上海銀監局在調研中已經發現了局部病竈。接近監管層的消息人士告訴《第一財經日報》,調研中有個別地產項目建安成本達6000元/㎡,大大高於其他項目,數據真實性存在明顯疑點。   此外,據上述分行管理層人士經驗,異地貸款企業往往還承受著其本地和異地的多頭授信,有時候多家銀行搶客戶,還有“過度授信”的風險,貸款集中度也一般比較高。而一旦風險真的爆發,本地銀行熟悉當地營商環境,往往更早察覺風吹草動,甚至收貸;異地銀行就會鞭長莫及顯得被動。   該分行管理層人士還遇到過一個問題,某異地貸款企業屬當地經濟龍頭性質單位,在其分行發覺對方財務出現問題並決定收回貸款時,甚至遭遇當地政府出面叫板,以該銀行其他當地業務開展為“要挾”。正常程序的貸款管理出現困擾,而異地銀行又缺乏當地協調人脈。    異地之貸:占轄內貸款總額的14%   上海的銀行究竟在外地放了多少錢?《第一財經日報》獲取的一份官方調研數據顯示,一季度末,上海轄內銀行業異地企業(項目)表內外授信余額5782億元,已占轄內貸款總額的14%,其中敞口余額4338億元。   更值得註意的是,上海轄內銀行業通過理財資金、代為推介信托、委托貸款、證券承銷等其他方式投向異地企業或項目的余額就高達1762億元。   不過值得慶幸的是,上海銀監局的風險提示尚為一種主動掃除異地監管“盲區”的未雨綢繆。貸款質量方面,異地不良貸款還只有11億元,不良率僅0.26%;貸款投向方面,真正去往較多隱患的房地產行業的資金也不多,上海銀監局收集了一季度末四家大型銀行分行一億元以上異地貸款明細情況發現,四家行億元以上異地貸款合計654.62億元,其中房地產行業相關貸款145.14億元,占比22%,比重較全口徑貸款中房地產貸款占比略低。   從地域投向看,上海轄內銀行異地授信投向東部地區4754億元,占比82%,其中投向江浙地區2558億元,占比44%,這種集中度偏高並非好事。其余包括投向中部地區552億元,占比9.5%;投向西部地區475億元,占比8.2%。   既然異地貸款並不受鼓勵,為什麽還有14%的貸款“出滬”了呢?上述大行分行管理層人士告訴《第一財經日報》,一方面,有些轄內銀行對接集團公司,需要對其散布在其他區域的主體提供綜合服務;另一方面,也有總行“下旨”或分行協調的“聯合授信”,類似於“行內銀團”,上海分行有管理義務;此外,也可能有一些中小銀行在江浙部分城市沒有分支機構,由上海分行輻射業務。   《第一財經日報》記者還獲悉幾樁極個別案例。此前鋼貿貸款逾期發酵時,有不止一家銀行為了遮掩壞賬,為鋼貿商或與其相關的外省市融資主體提供大額信貸(在滬鋼貿商不少產業鏈發展至江蘇省,且外省市承貸主體多為地產類企業),再用這些資金覆蓋實際已經發生的壞賬。   比如鋼貿企業A有1000萬貸款到期無法還款,而A企業本身已經上了黑名單無法獲得上級行的續貸批複,銀行就可能找一家在外地的地產企業B(與A暗地關聯或由A控制),給B提供2億授信並在利率上給予一定讓步,由B承諾還上A的所有壞賬。   對於難以探測清晰的異地授信,上海銀監局要求銀行總行制定較本地業務更為嚴格、更為細致的涵蓋貸前擔保調查、資金使用控制、財務監測和實地調查等方面的異地貸款風險控制辦法;對於采用“行內銀團”方式開展異地貸款業務,明確主辦行和協辦行之間具體的管理職責和相應的權利。   上海銀監局還要求銀行成立專門的信貸管理團隊對本行異地貸款進行管理,並建立大額異地融資信貸員定期實地跟蹤管理制度,加強動態監測和風險預警。
神算 滬銀 銀監 監局 預警 異地 房地產 房地 授信 無錫 常州 在列
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“神算子”滬銀監局預警異地房地產授信:無錫、常州在列

來源: http://wallstreetcn.com/node/100582

被視為“神算子”的上海銀監局最近兩次預警涉房地產類信貸,其稱,幾家大型銀行上海分行的異地房地產項目已經出現“去化周期明顯延長,銷售價格存在下行壓力,風險狀況不容樂觀”的現象。這其中便包括常州、無錫等靠近上海的二線城市。

《第一財經日報》報道稱,異地貸款之所以受到特別關註,是因為其有四大不利因素:較難全面了解客戶、企業有可能被過度授信、風險發生時不便協調、貸款集中度一般偏高。

而目前,上海銀監局在調研中已經發現了局部病竈。此外,統計數據顯示,一季度末,上海轄內銀行業異地企業(項目)表內外授信余額5782億元,已占轄內貸款總額的14%,其中敞口余額4338億元。

以下是一財網的全文:

因對鋼貿和銅融資的預警“兩發兩中”,上海銀監局的調研和預警一向被業內視作“神算子”,可以幫助銀行在風險全面爆發前嚴陣以待。也正是因此,其去年底和近期兩次風險提示均涉房地產類信貸,已讓業內“高度警惕、審慎新增”,某銀行上海分行管理層人士稱。

  《第一財經日報》從接近監管層的消息人士處獲悉,上海銀監局近期已對異地房地產授信進行風險提示,“建議轄內商業銀行持續關註存量異地房地產項目的資金鏈狀況,加強風險監測和防範,並審慎介入新增異地房地產項目”。

  該人士透露,上海銀監局的提示是鑒於其近期對常州、無錫等地的實地調研。據稱,幾家大型銀行上海分行的異地房地產項目已經出現“去化周期明顯延長,銷售價格存在下行壓力,風險狀況不容樂觀”的現象。

  總體而言,上海銀監局調研發現,即便是靠近上海的二線城市,常州、無錫等地區房地產市場目前已進入慢速發展和項目分化階段。

  同樣落腳在房地產類信貸,去年年底,上海銀監局則對轄內各商業銀行預警了商業地產融資風險。

  地方銀監的風險監測縱然和轄區銀行的信貸余額、貸款集中度和操作風險等行業情況有關,但作為順周期的銀行業,較大面積風險往往和整體經濟運行趨勢高度相關。無獨有偶的同方向事件是,國務院發展研究中心副主任劉世錦日前表示房地產歷史性拐點到來,這被媒體解讀為官方智囊對“拐點”予以承認。

  風險之困:還款資金或依賴母公司

  房地產貸款會不會出風險,首先得看地產商有沒有銷售回款覆蓋貸款本息的能力。數據最能說明問題:國家統計局剛公布的6月份全國70個大中城市房價指數創下自2011年1月開始統計以來下跌範圍最大紀錄,6月份新建商品住宅價格環比下降的城市多達55個,二手住宅價格環比下降的城市也增加到52個。

  上海銀監局還註意到轄內銀行異地貸款較多的長三角地區情況,其稱:此前“長三角地區的部分城市集中出現在降幅榜中”。調研發現,雖然以無錫、常州為例目前情況仍屬於“較為平穩”,但地產商銷售的價格已“普遍低於前期評估”。

  “轄內異地貸款尤其是異地房地產貸款存在較大風險隱患,應引起商業銀行充分關註。”上海銀監局稱。

  風險隱患從何而來?從房地產開發貸本身來看,上海銀監局稱,若上述兩地房地產市場仍持續目前狀況,“銷售周期可能超過貸款期限,且銷售回款難以覆蓋項目貸款本息”。

  從這些項目的還款資金安排來看,上海銀監局稱:“預計還貸資金將較大程度依賴母公司或股東支持,若股東方資金鏈緊張,銀行信貸資金將面臨風險。”

  對此,上海銀監局建議銀行“謹慎評估當地房地產市場走勢,密切關註存量異地房地產貸款風險狀況,關註企業建設和銷售進度,監控企業資金流向,采取有效措施督促企業加速回籠銷售資金,做好異地貸款風險管理。”

  “要結合自身發展戰略,建立針對地區、行業的持續風險評估、篩選體系,全面收集信息,鎖定營銷重點和方向,審慎開展異地授信業務,避免信貸投放的盲目性,有效防範區域性風險和行業性風險。”上海銀監局表示。

  異地之難:個別項目建安成本存疑

  除了房地產市場本身受宏觀經濟所帶來的貸款風險隱憂的影響外,當貸款去了“異地”,個別銀行還面臨著經營方面和操作帶來的另一重風險。

  “異地貸款有四個不利因素:較難全面了解客戶、企業有可能被過度授信、風險發生時不便協調、貸款集中度一般偏高。”上述銀行上海分行管理層人士對《第一財經日報》稱,因此銀行一般情況下不鼓勵異地授信。

  先說“較難了解客戶”。上海銀監局調研發現,從貸前審查來說,“與本地貸款相比,異地貸款由於受地域等限制,貸款行與異地客戶之間建立的信用關系不穩定,往往難以有效了解異地企業真實的經營、財務、信譽等狀況”;而從貸後管理來看,“銀行的客戶經理也難以實施有效的貸後跟蹤管理,及時掌握企業的經營動態。”

  “能被異地授信的很多是集團客戶,在現在形勢下,不少集團客戶都是‘兩張臉’,表面看規模大、賬面好、貸款又有擔保,給人以大而不倒的假象,內底里財務體系複雜、關聯公司走賬、關聯交易藏垢,讓銀行很難清晰跟蹤債務人的資金走向,其融資鏈拉得很長,投資和對外擔保又較多,在經濟下行周期有資金鏈告急的可能。”上述分行管理層人士稱,“異地銀行較容易被假象迷惑,比本地銀行較晚發現公司問題。”

  值得引起註意的是,上海銀監局在調研中已經發現了局部病竈。接近監管層的消息人士告訴《第一財經日報》,調研中有個別地產項目建安成本達6000元/㎡,大大高於其他項目,數據真實性存在明顯疑點。

  此外,據上述分行管理層人士經驗,異地貸款企業往往還承受著其本地和異地的多頭授信,有時候多家銀行搶客戶,還有“過度授信”的風險,貸款集中度也一般比較高。而一旦風險真的爆發,本地銀行熟悉當地營商環境,往往更早察覺風吹草動,甚至收貸;異地銀行就會鞭長莫及顯得被動。

  該分行管理層人士還遇到過一個問題,某異地貸款企業屬當地經濟龍頭性質單位,在其分行發覺對方財務出現問題並決定收回貸款時,甚至遭遇當地政府出面叫板,以該銀行其他當地業務開展為“要挾”。正常程序的貸款管理出現困擾,而異地銀行又缺乏當地協調人脈。 

  異地之貸:占轄內貸款總額的14%

  上海的銀行究竟在外地放了多少錢?《第一財經日報》獲取的一份官方調研數據顯示,一季度末,上海轄內銀行業異地企業(項目)表內外授信余額5782億元,已占轄內貸款總額的14%,其中敞口余額4338億元。

  更值得註意的是,上海轄內銀行業通過理財資金、代為推介信托、委托貸款、證券承銷等其他方式投向異地企業或項目的余額就高達1762億元。

  不過值得慶幸的是,上海銀監局的風險提示尚為一種主動掃除異地監管“盲區”的未雨綢繆。貸款質量方面,異地不良貸款還只有11億元,不良率僅0.26%;貸款投向方面,真正去往較多隱患的房地產行業的資金也不多,上海銀監局收集了一季度末四家大型銀行分行一億元以上異地貸款明細情況發現,四家行億元以上異地貸款合計654.62億元,其中房地產行業相關貸款145.14億元,占比22%,比重較全口徑貸款中房地產貸款占比略低。

  從地域投向看,上海轄內銀行異地授信投向東部地區4754億元,占比82%,其中投向江浙地區2558億元,占比44%,這種集中度偏高並非好事。其余包括投向中部地區552億元,占比9.5%;投向西部地區475億元,占比8.2%。

  既然異地貸款並不受鼓勵,為什麽還有14%的貸款“出滬”了呢?上述大行分行管理層人士告訴《第一財經日報》,一方面,有些轄內銀行對接集團公司,需要對其散布在其他區域的主體提供綜合服務;另一方面,也有總行“下旨”或分行協調的“聯合授信”,類似於“行內銀團”,上海分行有管理義務;此外,也可能有一些中小銀行在江浙部分城市沒有分支機構,由上海分行輻射業務。

  《第一財經日報》記者還獲悉幾樁極個別案例。此前鋼貿貸款逾期發酵時,有不止一家銀行為了遮掩壞賬,為鋼貿商或與其相關的外省市融資主體提供大額信貸(在滬鋼貿商不少產業鏈發展至江蘇省,且外省市承貸主體多為地產類企業),再用這些資金覆蓋實際已經發生的壞賬。

  比如鋼貿企業A有1000萬貸款到期無法還款,而A企業本身已經上了黑名單無法獲得上級行的續貸批複,銀行就可能找一家在外地的地產企業B(與A暗地關聯或由A控制),給B提供2億授信並在利率上給予一定讓步,由B承諾還上A的所有壞賬。

  對於難以探測清晰的異地授信,上海銀監局要求銀行總行制定較本地業務更為嚴格、更為細致的涵蓋貸前擔保調查、資金使用控制、財務監測和實地調查等方面的異地貸款風險控制辦法;對於采用“行內銀團”方式開展異地貸款業務,明確主辦行和協辦行之間具體的管理職責和相應的權利。

  上海銀監局還要求銀行成立專門的信貸管理團隊對本行異地貸款進行管理,並建立大額異地融資信貸員定期實地跟蹤管理制度,加強動態監測和風險預警。

神算 滬銀 銀監 監局 預警 異地 房地產 房地 授信 無錫 常州 在列
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城商行境內外投資審批權下放至銀監局

來源: http://www.yicai.com/news/2015/06/4629405.html

城商行境內外投資審批權下放至銀監局

第一財經日報 楊柳晗 2015-06-08 12:11:00

原規定則要求城市商業銀行申請投資設立、參股、收購境內法人金融機構由申請人所在地銀監局受理並初步審查,銀監會審查並決定。

銀監會近日發布《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》(下稱《辦法》)。與修訂前的規定相比,《辦法》的主要變化在於對城市商業銀行對內和對外投資的審批權的變化,銀監會將城市商業銀行境內和境外投資的審批權下放至了地方銀監局。

對於境內投資,原規定和修訂後的《辦法》都要求,國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行申請投資設立、參股、收購境內法人金融機構由銀監會受理、審查並決定。銀監會自受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。

但對於城市商業銀行境內投資的審批權則下放至了銀監局,根據修訂後的《辦法》,城市商業銀行申請投資設立、參股、收購境內法人金融機構由申請人所在地銀監局受理、審查並決定。而原規定則要求城市商業銀行申請投資設立、參股、收購境內法人金融機構由申請人所在地銀監局受理並初步審查,銀監會審查並決定。

對於中資商業銀行境外投資,原規定和修訂後的《辦法》都要求,國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行申請投資設立、參股、收購境外機構由銀監會受理、審查並決定。

銀監會同樣將城市商業銀行的境外投資審批下放至銀監局。根據修訂後的《辦法》,城市商業銀行申請投資設立、參股、收購境外機構由申請人所在地銀監局受理、審查並決定。而原規定則要求由申請人所在地銀監局受理並初步審查,銀監會審查並決定。

此外,《辦法》還規定,設立中資商業銀行法人機構的註冊資本為實繳資本,最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣,城市商業銀行法人機構註冊資本最低限額為1億元人民幣。

對於境外金融機構作為中資商業銀行法人機構的發起人或戰略投資者的要求,《辦法》規定,最近1年年末總資產原則上不少於100億美元,銀監會認可的國際評級機構最近2年對其長期信用評級為良好;最近2個會計年度連續盈利;商業銀行資本充足率應當達到其註冊地銀行業資本充足率平均水平且不低於10.5%;非銀行金融機構資本總額不低於加權風險資產總額的10%。

辦法還《規定》,單個境外金融機構及被其控制或共同控制的關聯方作為發起人或戰略投資者向單個中資商業銀行投資入股比例不得超過20%,多個境外金融機構及被其控制或共同控制的關聯方作為發起人或戰略投資者投資入股比例合計不得超過25%。投資入股比例是指境外金融機構所持股份占中資商業銀行股份總額的比例。境外金融機構關聯方的持股比例應當與境外金融機構的持股比例合並計算。

對於境內非金融機構作為中資商業銀行法人機構發起人的主要條件,《辦法》規定財務狀況良好,最近3個會計年度連續盈利;年終分配後,凈資產達到全部資產的30%(合並會計報表口徑);權益性投資余額原則上不超過本企業凈資產的50%(合並會計報表口徑),國務院規定的投資公司和控股公司除外;入股資金為自有資金,不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股,法律法規另有規定的除外。

編輯:孫汝祥

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商行 境內外 境內 投資 審批權 審批 下放 至銀 銀監 監局
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安徽銀監局:皖北銀行業信貸投放突破6000億

來源: http://www.nbd.com.cn/articles/2016-05-26/1008074.html

5月26日,安徽銀監局副局長袁成剛在銀行業例行新聞發布會透露,截至目前,皖北地區的銀行業信貸投放突破6000億元,較2015年初增加1211億元,增長24.85%。

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每經記者 朱丹丹

5月26日,安徽銀監局副局長袁成剛在銀行業例行新聞發布會透露,截至目前,皖北地區的銀行業信貸投放突破6000億元,較2015年初增加1211億元,增長24.85%。

“2015年前,皖北地區部分縣域存貸款‘剪刀差’逐年增加,存貸比較全省平均水平低10~25個百分點。為改變這一現狀,2015年,安徽銀監局選定皖北地區的‘2市5縣’開展落實信貸資金回流監測工作,引導地方法人機構認真落實新增存款主要用於當地的信貸政策。”袁成剛坦言,這樣以來達到聚焦金融資源,堵“資金外流”之缺。

同時,《每日經濟新聞》記者獲悉,目前,皖北及大別山區的“兩權”抵押貸款累計發放100多筆,貸款余額突破1億元。

據了解,該區域的金寨縣是安徽省唯一被全國人大確定的“兩權”(農村土地經營權抵押貸款、農民住房財產權抵押貸款)試點縣。

值得註意的是,皖北地區普遍存在金融產品單一、唯抵押、擔保至上等現象。

對此,袁成剛亦介紹到,安徽銀監局與政府有關部門聯合提出並推動實施“4321政銀擔合作模式”,組織開展金融幫扶小微企業活動,引導銀行業機構結合地區經濟社會特點開發適合企業、農戶需求的金融產品,著力打破貸款投放“腸梗阻”,促進金融血液流向經濟末梢,推動金融活水更好地澆灌“三農”和小微企業。

  • 每日經濟新聞
  • 張喜威
  • 每經記者 朱丹丹

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安徽 銀監 監局 皖北 銀行 信貸 投放 突破 6000
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北京銀監局正有序推進中關村銀行設立 銀行投貸聯動試點方案將出

來源: http://www.yicai.com/news/5023033.html

6月2日,第49場銀行業例行新聞發布會上,北京銀監局黨委委員、紀委書記,新聞發言人肖鷹表示,目前,北京銀監局正在起草銀行業金融機構在中關村投貸聯動試點的方案,並正有序推進中關村銀行設立工作。

數據顯示,截至2016年一季度末,北京銀行業資產總額達到19.01萬億元,接近全國的十分之一;各項貸款余額7.32萬億元,各項存款余額12.69萬億元;不良貸款余額502.89億元,不良貸款率0.69%。

十余家民企意向發起中關村銀行

“目前,北京銀監局正在有序推進中關村銀行設立工作,初步確定十余家民間資本企業為意向發起人。”肖鷹在上述新聞發布會上稱。

在2013年,中關村銀行就被列入中關村國家自主創新示範區規劃的重點工作,並定位為科技銀行、互聯網銀行。

在規劃中,中關村銀行具體定位主要為科技型、創業型、創新型中小微企業提供全面、快捷、低成本金融服務的科技銀行;基於創新信用機制和大數據運用的互聯網銀行;由眾多民營資本發起並參與、風險自擔的民營銀行。

銀監會主席尚福林在十二屆全國人大四次會議記者會上就曾表示,民營銀行已經進入到常態化審批階段,並且新設立的民營銀行受理權已經下放到銀監局,並且當時已經有12家民營銀行進入論證階段。這意味著,民營銀行的設立將不再有批次和數量的限制,成熟一家批準一家。就在前不久,重慶富民銀行獲批籌建,成為西部地區首家獲批的民營銀行。

肖鷹還表示,積極支持符合條件的民間資本進入金融服務領域。截至4月末,轄內民營企業自主發起設立財務公司2家,民間資本總額25億元、占比100%;民間資本參與設立村鎮銀行8家,民間資本總額7.44億元、占比78.73%;民間資本參與投資入股銀行業金融機構5家,民間資本總額144億元、占比56.76%。

北京地區投貸聯動試點方案擬近期發布

談及在中關村開展投貸聯動銀行試點時表示,肖鷹現在起草了一個北京地區的試點方案,主要是積極支持銀行設立投資子公司、設立專營機構和特色支行的同時,加強事中和事後監管,建立日常的監管體系,推進並表監管,開展試點評估等。

“這個試點方案還在起草過程中,不久就會出來。”肖鷹稱。

今年的4月份,銀監會下發銀行投貸聯動試點的指導意見。北京銀監局表示,在第一時間與北京市里金融局、中關村管委會、市財政局、市科委等很多部門建立了聯動的工作機制,研究會商多方合作框架協議和風險補償的分擔機制,這是比較重要的方面。

並且北京銀監局擬於近期,會同中關村管委會等相關部門制定印發《關於支持銀行業金融機構在中關村國家自主創新示範區開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》。

“支持在中關村設立金融專營機構和投資子公司,並且加大對試點銀行風險補貼支持力度,鼓勵試點銀行建立健全專門的投貸聯動風險分擔和補償機制。”肖鷹稱。

北京銀行作為投貸聯動試點指導意見中首批明確的試點銀行,該行副行長、中關村分行行長許寧躍透露,根據此前的會議要求,北京銀行的方案要報北京銀監局,6月份北京銀監局要報銀監會。

“北京銀行也會為接下來投資子公司的所有的準備工作,積極的運作。”許寧躍稱。

北京 銀監 監局 局正 有序 推進 中關村 中關 銀行 設立 投貸 聯動 試點 方案 將出
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北京銀監局:支持銀行對符合條件的科技型中小企業辦理續貸

北京銀監局發布關於北京銀行業加強科技金融創新的意見,推動北京銀行業加強科技金融組織體系、產品、管理、服務方式、考核機制、監管六項創新,加大對重大科技成果轉化和產業化、科技型企業成長和戰略性新興產業的支持力度。

意見指出,要加強科技金融組織體系創新。鼓勵銀行機構設立科技金融事業部或專門的管理部門,實現條線管理,負責科技型企業金融業務管理、服務創新、專營支行管理等工作;支持銀行機構在中關村國家自主創新示範區設立分行級機構,鼓勵銀行機構設立科技金融專營支行、專營團隊等專營組織;推動非銀機構開展科技金融創新,支持轄內信托公司通過設立產業基金等方式,開展股債結合科技金融服務,支持符合條件的大型科技企業集團公司按規定設立財務公司,推動轄內企業集團財務公司為集團科技創新、產業升級提供服務,支持金融租賃公司為科技研發和產業化提供租賃服務。

意見稱,要加強科技金融產品創新,支持銀行業金融機構探索開展面向科技型企業投貸聯動,鼓勵提高科技金融專營支行科技型企業貸款風險容忍度,支持銀行對符合條件的科技型中小企業辦理續貸。

此外,意見還指出,要鼓勵銀行業金融機構針對科技型企業特征和需求,借鑒創業投資風控模式,在內設的科技金融部門和專營支行建設科技貸款“三查”機制。

北京 銀監 監局 支持 銀行 符合 條件 科技型 科技 中小 企業 辦理 續貸
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廣西銀監局探索“兩權”抵押貸款   優化供給破解農村金融“四缺”

10月25日,廣西銀監局以“加大改革力度 優化金融供給 全力譜寫‘三農’金融服務新篇章”為主題亮相第77場銀行業例行新聞發布會。

廣西是農業大省區,農村人口數和農業增加值均排全國前十,糖料蔗、桑蠶、木薯等農產品產量全國第一,是全國最大的冬菜基地。但是大而不強不優,面臨農村貧困人口多、農業生產效率不高等問題。廣西銀監局立足區情,引“金融活水”澆灌“普惠之花”,走出一條具有廣西特色的“三農”金融發展之路。

目前債轉股試點已在國家層面獲準推進,針對廣西省轄內債務負擔沈重的企業債轉股意向,廣西銀監局黨委副書記、副局長趙汝林對《第一財經日報》回應稱,企業存在債轉股需求,但目前轄內的企業多在債轉股的準入資質和標準方面不符合要求,債轉股完全遵循市場化原則,監管部門不過多幹預。

探索“兩權”抵押貸款

為了穩定信貸投放,為實體經濟註入活水,在保增長方面,銀行金融支持彌足重要。對此,趙汝林表示,將出臺指導意見,強化監測考核,引導銀行業金融機構持續加大信貸投放力度。9月末,全區涉農貸款余額6595億元,比年初增長10.9%,階段性實現“涉農信貸持續增長”目標。

今年6月,中國銀監會、國土資源部聯合印發了《農村集體經營性建設用地使用權抵押貸款管理暫行辦法》,在政策層面拉開了土地經營權貸款的序幕。廣西銀監局創新擔保方式,“破冰”融資困境。在田陽、田東等8個縣出臺“兩權”抵押貸款操作辦法,大膽先行先試。

以百色市為例,百色市祥周鎮模範村香蕉種植基地以土地承包經營權作抵押,得到貸款累計9600萬元。如今該基地年產香蕉3萬噸,產值1.2億元,主要銷往京滬等地。再比如,在玉林農村改革試驗區建立縣、鄉、村三級農村產權糾紛調解仲裁機構,集中辦理農村產權抵押登記業務。9月末廣西 “兩權”抵押貸款余額6.7億元,同比增長超過22%。

“兩權”抵押貸款落實到操作方面,廣西壯族自治區農村信用社聯合社黨委副書記唐誠希介紹,農信社在大膽探索金融服務產品的創新,在著力解決廣西普惠金融“活”的問題上做了嘗試。該農信聯社推進農村林權、農村土地承包經營權、農民住房財產權等三權抵押貸款業務。把農民手中的資產變成真金白銀。今年在國家確定的田陽、田東、象州、武鳴、東興、玉林市區、北流、興業等8個試點縣(市區)指導當地農村信用社推出農村土地承包經營權抵押貸款業務;指導田陽農商行試點推出農民住房財產權抵押貸款業務。

對於“兩權“抵押貸款的試點情況與前景,趙汝林表示, “兩權”抵押貸款在農村的推廣銀行業做了積極探索,探索效果還是比較好的。從廣西情況看,土地承包經營權、農村住房產權的抵押貸款有突破,只能說是有突破,沒有大規模的發放,因為它面臨確權與流轉的問題。但通過這一年多的努力,今年有所突破,發放了6個多億的貸款。

優化金融供給破解“四缺”難題

趙汝林表示,相比城市金融而言,農村金融“更缺服務、更缺資本、更缺支持、更缺信用”。這“四個更缺”歸根結底是農村金融供給和需求不相對稱的問題,要破解這種局面,必須深化金融改革,優化金融供給。為此,廣西銀監局把脈問診,找準農村金融服務的薄弱環節,優化金融供給破解“四缺”難題。

針對缺乏支持問題,廣西銀行業“私人定制”農業特色產業貸款品種。引導轄區銀行業重點支持自治區級農業產業化龍頭企業,金融服務覆蓋率達62.5%。農行廣西省分行聚焦糖業等優勢特色產業,推廣“銀行+產業龍頭企業+上下遊客戶”的全產業鏈金融服務,創新推進“金穗甜蜜貸”,助力廣西糖業“二次創業”。9月末,廣西優勢特色農業產業貸款余額412.6億元,較年初增加20.2億元。

在信用體系建設方面,廣西銀監局以農戶信用信息平臺和農戶信用評價體系為基礎,積極推動農村信用體系建設。以全國首批農村金融綜合改革試點地區百色為樣本,在全區逐步複制推廣,目前全區已建立426萬戶農戶信用檔案,發放貸款1327億元,農業、農村發展得到更多金融支持。

唐誠希表示, 今年上半年,廣西區農村信用聯社成立三農小微金融部,具體負責開展金融精準扶貧工作。全區農信社建立農戶信用檔案520.01萬戶,評定為信用農戶有295.64萬戶,占已建立信用農戶數的56.85%,創建了141個信用鄉鎮、2093個信用村、4333個信用組。同時,創新推進農村金融生態環境建設,首創推出農民誠信獎勵與失信制約辦法,對誠實守信的農戶主動調增其授信額度,主動下調其貸款利率,有力地促進了廣大農村形成誠實守信的氛圍。

廣西 銀監 監局 探索 兩權 抵押 貸款 優化 供給 破解 農村 金融 四缺
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上海銀監局:嚴防違規獲取首付 從嚴審查“假離婚騙貸”

為促進上海房地產市場平穩健康發展,上海銀監局發布《關於進一步加強個人住房信貸風險管理的通知》(以下簡稱“通知”),要求轄內商業銀行嚴格執行房地產市場調控政策,全面加強個人住房信貸風險管理。

內容包括:轄內各商業銀行應嚴格執行首付資金真實性檢查要求;加強對共同還款人、離異人士、財產分割情況的審核,從嚴審查共同還款人為前配偶、成年子女、(雙方)父母,以及離異雙方財產分割不清晰的貸款業務等。

嚴格執行:最低首付比和限貸等要求

《通知》要求,轄內各商業銀行要按照“因城施策”的原則,嚴格執行房地產貸款業務規制要求和調控政策,嚴格落實現有差別化個人住房信貸政策,嚴格執行個人住房貸款最低首付比和限貸等要求。

《通知》要求,轄內各商業銀行要嚴格執行首付資金真實性檢查要求。完善審查手段,嚴格審查借款人首付款資金來源。防止借款人通過個人消費貸款、個人經營性貸款、信用卡透支、P2P、小額貸款公司、房地產開發企業、房地產中介等渠道違規獲取個人住房貸款首付款資金,不得利用信托公司等通道直接或間接為各類機構發放首付貸提供資金支持。

嚴格控制:借款人房貸支出與收入比

《通知》要求,轄內各商業銀行要嚴格審核借款人信用記錄。充分利用各類征信和信息共享平臺,查詢涉及借款人誠信等相關信息。進一步完善個人住房貸款合同和貸後管理,在合同中增加相應條款,對各類不誠信行為予以約束。如發現申請人有在他行查詢個人住房貸款征信記錄的行為,要進一步掌握申請人是否存在申報材料不真實、重複申請個人住房貸款、在他行審核未通過等情況及其原因,從嚴審批貸款。對逾期記錄超過一定次數,或歷史逾期時間較長、金額較大的借款人,從嚴審慎發放貸款。

《通知》要求,轄內各商業銀行要加強對借款人的償債能力審查。審慎評估借款人還款意願、還款能力,嚴格控制借款人住房貸款的月房貸支出與收入比、月所有債務支出與收入比。對於因各種原因導致收入透明度較低、收入波動較大、財產變動較頻繁的家庭或個人,要從嚴審核其所有債務支出以及還款收入,特別是經常性收入和第一還款來源等情況。

從嚴審查:共同借款人為前配偶等情形

《通知》要求,轄內各商業銀行要高度關註各類借款人規避限購、限貸等行為給商業銀行房地產信貸風險管理帶來的影響,並采取有效措施從嚴審查。要采取有效措施加強對借款人資質和收入真實性的審查,對有意規避限購、限貸等相關規定的借款人,要按照審慎經營原則從嚴審查。原則上應以借款人家庭為單位從嚴評估其還款能力,加強對共同還款人、離異人士、財產分割情況的審核,從嚴審查共同還款人為前配偶、成年子女、(雙方)父母,以及離異雙方財產分割不清晰的貸款業務。

《通知》還要求,轄內各商業銀行要審慎開展與房地產中介和房企相關的業務。對發現存在為購房者提供首付款支持、協助偽造收入證明等違規行為的房地產中介,在其完成整改前應立即中止業務合作。對發現存在“零首付”、“假按揭”等違法違規行為的房地產開發企業,在其完成整改前不得增加新的授信。

個人房貸增量連續四個月降低

上海銀監局數據顯示,“3•25”房貸新政以來,轄內銀行執行相關政策的效果良好。若剔除公積金轉商業銀行貼息貸款因素,今年6月至9月,個人住房貸款分別增加335億元、229億元、210億元和204億元,增量連續四個月萎縮。9月末,首套房貸款占比94.8%,較新政出臺的3月份下降3.5個百分點;執行基準以下優惠利率的貸款比例為83.4%,較3月份下降8.8個百分點;平均貸款首付比為48.8%,較3月份上升11.4個百分點。

上海 銀監 監局 嚴防 違規 獲取 首付 從嚴 審查 離婚 騙貸
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香港擬成立旅監局 強迫購物或被判罰10萬港元及監禁2年

據中新社援引香港中通社報道,香港商務及經濟發展局轄下旅遊事務署,7日向立法會經濟發展事務委員會遞交《旅遊業條例草案》,建議成立旅監局,並指出旅監局將有30名成員。

商務及經濟發展局預期,旅監局將為法定監管機構,替代現時旅行代理商註冊處及旅議會負責發牌及行業規管工作。旅監局將有30名成員,17名為非業界成員,包括主席、由旅遊事務專員出任的副主席,以及來自不同界別的非業界人士;另外13名業界成員則包括旅行社、導遊及領隊的代表。

針對強迫購物問題,建議文件指出,旅監局會監管旅行社、導遊及領隊的行為,訂明旅行社不得與未經國家旅遊局批準,經營出境旅遊業務的內地組團社,即俗稱“野馬”的旅行社合作;旅監局亦會要求,旅行社不得迫使任何入境團友進入或逗留在商鋪,防止導遊或商鋪的職員以任何方式強迫入境團購物,又訂明無充分理由不得置團員不顧或有威脅的行為,違者最高可被判罰10萬港元及監禁2年。

新制度下,新開設旅行社除須有不少於50萬港元實收資本外,須以銀行擔保方式交存50萬港元保證金。此外,每間新開設及申請續牌的旅行社,須委任一名獲授權代表。獲授權代表須具指定資歷及修畢旅監局的指定課程,並獲旅監局信納為合適人選。

香港 成立 旅監 監局 強迫 購物 或被 判罰 10 港元 監禁
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上海銀監局:嚴格整治同業業務 防範房地產信貸風險

中國證券網4月28日消息,上海銀監局召開2017年一季度上海中資銀行業金融機構監管情況通報會,會議指出,2017年以來,上海銀行業總體運行平穩,不良貸款率0.6%,較2017年初降低0.08個百分點,創四年來新低,繼續優於全國銀行業平均水平。會議強調,上海銀行業要更加主動地防控風險,包括嚴格整治同業業務、切實防範房地產信貸風險、防範外部風險向銀行業傳染等。

會議指出,2017年以來,上海銀行業總體運行平穩。截至3月末,上海銀行業資產總額14.2萬億元,同比增長8.9%。各項貸款余額6.3萬億元,同比增長12.7%;各項存款余額9.0萬億元,同比增長11.4%。

會議強調,上海銀行業要嚴格落實銀監會系列文件要求,對“三違反、三套利、四不當”等違法違規行為及各類金融亂象進行嚴格自查、整改和問責,落實“三個責任”,確保專項治理等各項工作取得實效。

一是落實一把手責任。要將落實銀監會系列文件要求作為全年工作的重中之重,對於責任未落實、工作未到位的機構,追究其主要負責人的領導責任。二是落實自查責任。要認真對照自查工作要求,確保通過自查摸清風險底數、揭示問題,並做到“有案可循、嚴肅問責”。三是落實整改責任。要認真對照銀監會下發的系列文件,及時完善相關的內控制度和操作流程,不斷強化機構的合規文化和員工的合規意識。同時,監管部門也將認真查補監管短板,持續創新監管方式,進一步加大監管處罰力度,不斷提升監管效能。

會議強調,上海銀行業要更加主動地防控風險,堅決按照“把防控金融風險放到更加重要的位置”的總體要求,對標風險防控新形勢,關註重點領域,堅守風險底線。

一是嚴格整治同業業務,加強交叉金融業務管控,做實穿透管理,不得對新開展的同業投資業務進行多層嵌套。要根據基礎資產性質,準確計量風險,足額計提資本和撥備。

二是切實防範房地產信貸風險,堅決落實有關房地產調控的各項要求,嚴格執行個人住房差異化信貸政策,審慎開展與房地產中介的相關業務合作,嚴禁銀行業資金違規流入房地產領域。

三是防範外部風險向銀行業傳染。加強與交易對手業務合作的風險排查,嚴格開展資質審核和盡職調查,防止外部機構業務違規和經營不當行為給銀行自身帶來風險傳染。

四是保持案防高壓態勢。持續強化操作風險管控,重視制度建設與執行,進一步加強員工行為管理,強化基礎和基層“兩基”管理。

會議強調,上海銀行銀行業要按照“抓好兩頭、帶動中間”的工作部署,抓重大戰略和重點項目、抓科技創新和小微服務,持續推動改革創新和提升服務質效。要圍繞上海科創中心建設戰略的最新部署,不斷優化考核激勵和風險管理機制,創新金融服務和金融產品。同時,持續加大金融支持上海自貿試驗區建設力度,按照全面深化上海自貿區改革開放方案的要求,結合“雙自聯動”,推動探索金融支持“一帶一路”和“長江經濟帶”戰略實施、國際金融中心建設以及經濟轉型與政府職能轉變等方面的創新試點,加快形成一批具有行業影響力的先行先試金融服務案例,更有針對性地提升銀行業服務實體經濟的能力。

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上海銀監局公布8項行政處罰單 民生、招行、工行被罰

據銀監會網站消息,上海銀監局日前共公布8項行政處罰單,民生銀行、招行、工行以及上海金山惠民村鎮銀行均被罰,其中民生銀行分支機構領取了4張罰單,工行被罰數額較高,為487.42萬元。

上海銀監局行政處罰信息公開表顯示,民生銀行上海世紀公園支行、上海市南支行、上海楊浦支行、上海廣場支行內部控制嚴重違反審慎經營規則,均被處罰。4家分支機構,主要違法違規事實為2012年或2012年-2013年,支行未能通過有效的內部控制措施發現並糾正其員工的私售行為,內部控制嚴重違反審慎經營規則。處罰款分別為40萬元、35萬元、30萬元和50萬元。

中國工商銀行股份有限公司票據營業部上海分部因為2014年,在與3家銀行進行資金融通時實質未見票,已脫離票據業務實質。同時,該超授權開展“他行代理保管票據業務”,內部控制嚴重違反審慎經營規則,被罰沒合計人民幣487.4168萬元。

上海銀監局行政處罰信息公開表中顯示,招商銀行股份有限公司上海分行被處以420.3428萬元的罰款,理由為2016年,該行以“投資資產管理計劃—發放信托貸款”為通道,向××投資管理有限公司放款,部分資金用於支付土地出讓金。

還有一家被罰的是上海金山惠民村鎮銀行。上海金山惠民村鎮銀行被罰是因為至2016年2月末,該行部分前中後臺崗位未實際分離。2015年,該行在對下屬楓涇支行的檢查中,未能發現兩筆個人貸款支付憑證系偽造,貸款未按合同約定支付,該行被罰責令改正,並處罰款20萬元。

與之同時,上海金山惠民村鎮銀行楓涇支行因為2015年該行在發放兩筆個人貸款時,客戶經理偽造支付憑證,且該行在貸後檢查中未發現上述問題,對員工行為監督和排查不力,被責令改正,並處罰款20萬元。

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大連銀監局:東北特鋼授信敞口超440億

“截至目前,東北特鋼在銀行的授信敞口為440多億,其中在大連轄區銀行授信敞口為221億,目前東北特鋼破產重整工作正在有序推進。”5月4日,大連銀監局副局長張兆君在銀行業例行發布會上表示。

作為去年地方國企公募債券違約典型案例,東北特鋼債務從去年3月起 “15東特鋼CP001”未能按期兌付本息,構成實質性違約。此後連續9度違約,違約債務約58億元。此後東北特鋼進入破產重整程序,2016年10月10日,大連市中級人民法院裁定受理債權人對東北特鋼及下屬子公司大連特鋼、棒線材公司進行重整。

張兆君指出,在東北特鋼的債務危機處置過程中,東北特鋼雖然坐落於大連,但是它的管理權限在省里。因此,對東北特鋼情況的掌握不像大連轄區內管理權在大連的企業那麽充分和便利。不過,東北特鋼的風險處置正在有序的推進。目前在大連轄區內,除個別銀行機構之外,多數已將對東北特鋼授信納入到不良貸款進行管理。

“在處置東北特鋼這個風險方面,在東北特鋼處置過程中,銀行業債委會發揮了重要的作用。應該說我們第一,反應及時;第二,行動統一;第三,向相關部門反映訴求得體;第四,目前對東北特鋼企業正常生產經營的維護有力。通過幾個方面,東北特鋼的風險處置正在有序的推進。” 張兆君說。

談到大連銀行業組建債委會的經驗,張兆君指出,為了將銀行、企業、協會、監管、政府等各方面力量更好地整合起來,大連地區債委會實施了四項工作機制:一是定期會商機制。二是信息共享和發布機制。三是聯合磋商機制。四是考核評估機制。對企業“大而不能管”、“大而不能倒”等問題,債委會形成行業聯盟,探索開展風險分類,實施企業“風險分類”落地差別化授信管理。

截至2017年4月末,全轄116個債委會中,96個企業為正常類,涉及表內外余額4574.79億元;9個企業為關註類,涉及表內外余額274.21億元;11個企業為風險類,涉及表內外余額434.26億元。

大連銀行業協會專職副會長王萍表示,具體分為正常類、關註類、風險類。對正常類的劃分主要是求大同,債委會有多家成員行,有的最多有20多家。把企業能夠正常還本付息,財務指標、經營指標都是健康的,內部管理是完善的、規範的,這樣的企業劃為正常類,債委會是可以繼續支持。

對於關註類的企業劃分,是指企業也能夠還本付息,但是各項指標不是很理想,企業在管理、內部控制、未來發展戰略上都出現了偏差,有了隱患,對這樣的企業我們就認定為關註類企業。

對於風險類的企業,一定是在還本付息的時候發生困難,甚至不能償還銀行的貸款本息,出現了違約,這個時候債委會就要研究內外施救的方案。甚至要采取重整、破產的措施。

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又一位地方銀監局局長空降金融機構,中國華融火速提名王占峰為董事長

4月20日一早,中國華融在香港聯交所發布公告稱,本公司後續擬在履行所需相關公司治理程序後,提名王占峰先生擔任中國華融執行董事、董事長,李欣擔任中國華融執行董事、總裁。

華融公告表示,出於個人原因,賴小民已於2018年4月17日向董事會遞交辭呈申請辭去本公司董事長兼執行董事職務,並停止履行相關職務,該辭任於同日生效。

4月17日,中央紀委國家監委網站顯示,中國華融資產管理股份有限公司黨委書記、董事長賴小民個人涉嫌嚴重違紀違法,目前正接受紀律審查和監察調查。

被火速提名接棒華融董事長的王占峰是原銀監會體系內培養的幹部。隨著金融反腐進入深水區,這已經是今年以來第二位地方銀監局局長空降金融機構掌舵的案例。

此前恒豐銀行原董事長蔡國華涉嫌嚴重違紀違法,接受調查。3月31日,恒豐銀行官網顯示,煙臺市委研究決定,陳穎同誌任中共恒豐銀行股份有限公司臨時委員會書記。陳穎同樣是原銀監會體系內培養的幹部,2016年5月任中國銀行業監督管理委員會山東監管局黨委書記、局長。

公開資料顯示,王占峰具有豐富的金融監管經驗。先後在人民銀行、原銀監會任職。2003年1月至2003年7月任中國人民銀行青島市中心支行黨委委員、副行長,2003年7月至2003年9月任中國銀行業監督管理委員會青島監管局籌備組成員,2003年9月至2005年12月任中國銀監會青島監管局黨委委員、副局長,2005年12月至2011年10月任中國銀監會合作金融機構監管部副主任,2011年10月至2014年4月任中國銀監會山西監管局黨委書記、局長。

另一位被提名為中國華融總裁的李欣則是另一家四大資產管理公司東方資產的老人。早在2001年,李欣便任職中國東方資產管理公司(現中國東方資產管理股份有限公司)南京辦事處黨委委員、副總經理。2016年5月至2018年4月任中國東方資產管理股份有限公司黨委副書記、監事長。

3月26日《中國紀檢監察報》報導,記者近日采訪了中央紀委駐中國銀行保險監督管理委員會紀檢組組長、黨委委員李欣然。李欣然指出,要全面強化對監管者的再監督。

李欣然表示,首先,對於監管者,要更加註重提高監管履職的有效性。通過失責必問、問責必嚴,促進監管者切實將防風險、治亂象工作落到實處,為解決金融信貸領域腐敗問題創造好的外部監管環境。

今日上午9點,中國華融在聯交所發布複牌公告,稱中國華融資產管理股份有限公司的H股份(證券代號:02799)將於今天(20/4/2018)上午九時起恢複買賣。因此,與該公司有關的所有結構性產品亦將同時恢複買賣。

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上海:外資行資產達1.5萬億,銀監局會給籌建機構進行輔導

6月7日,上海銀監局副局長周文傑在市政府新聞發布會上表示,法國歐諾銀行聯合光明食品集團擬共同發起設立消費金融公司,上海銀監局目前正在對企業進行籌建輔導;另外,摩洛哥外貿銀行股份公司上海分行已經向上海市銀監局提交了開業申請,預計將在今年三季度開業。

周文傑說,截至4月末,在上海的外資銀行資產總額達到1.5萬億元,占上海銀行業金融機構總資產的10.3%;資產質量方面,轄內外資銀行不良貸款率0.33%,低於上海銀行業平均不良貸款率。

就推動和引導銀行業進一步擴大對外開放的情況,周文傑介紹了上海的情況:

第一,廣泛調研收集機構的需求。就中國目前有關金融業進一步開放的相關政策發布後,上海銀監局立刻組織外資機構開展調研,了解各家機構對進一步擴大對外開放的看法和下一步規劃,密切關註外資銀行戰略設想,及時向銀保監會和上海市政府反映有關的情況。來自部分“一帶一路”沿線國家的銀行也表達了在上海設立新設機構的意向。

第二,主動積極為外資機構提供政策輔導。例如,摩洛哥外貿銀行股份公司上海分行已經向上海市銀監局提交了開業的申請,預計該分行將在今年的三季度開業。此外,約旦阿拉伯銀行也提交了籌建上海分行的申請;上面提到的法國歐諾銀行聯合光明食品集團擬共同發起設立消費金融公司。這些擬成立的機構都會獲得上海銀監局給予的籌建輔導。

第三,積極引導推動金融服務“一帶一路”,充分利用在上海的外資銀行全球網絡、豐富經驗、齊全產品線以及熟悉國際市場環境運營規則等方面的優勢,通過境內外的聯動,為“一帶一路”建設提供金融服務。截至4月末,上海轄內來自15個“一帶一路”國家和地區的5家外資法人銀行、13家外資銀行分行和8家外資銀行代表處,為中資企業走出去提供了全方位的金融服務。

第四,擴大開放推動外資銀行在上海穩健發展。截至4月末,轄內外資銀行資產總額達到1.5萬億,占上海銀行業金融機構總資產的10.3%。2017年9月以來,外資銀行資產規模占比就一直超過兩位數,這也說明了外資銀行對中國經濟發展前景充滿信心。

同時,在滬外資銀行資產質量保持了良好水平。4月末,轄內外資不良貸款率0.33%,低於上海銀行業平均不良貸款率,為進一步擴大開放和多元化的經營打下了紮實的基礎。

周文傑表示,下一步,上海銀監局將進一步優化營商環境,激發外資銀行參與中國金融業發展,豐富金融服務的產品體系。在平等互利的基礎上,支持更多符合條件的外資機構參與上海銀行業對外開放的進程,共同構建更加開放互利共贏的金融市場環境。

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政府擬設保監局 業界提6建議

1 : GS(14)@2014-05-15 12:42:31

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20140515/news/ec_ecc1.htm

【明報專訊】為改善保險業規管架構,政府2010年提出成立獨立保險業監管局,惟在業界強烈反對下,政府延至上月底才正式向立法會就成立保監局提交修訂草案。近日立法會公布的文檔顯示,保險業聯會上月17日曾致涵財經事務及庫務局局長陳家強,就成立保監局提出六項建議。

該會建議在保監局董事局加入來自業界的代表,並以法例清楚規定相關代表的人數下限。此外,對於政府擬以劃一的操守要求規範保險中介,包括要求代理置保戶利益於首位(act in the best interests of policyholders),保聯指或與保險代理現有的法律責任形成衡突,有關要求的用語亦較概括性,對代理的行為要求指示不清。

信中又提及,對於保監局日後可就持牌保險中介人的不當行為罰款,最高可達1000萬元,保聯認為代理人收入普遍不高,罰款上限金額過高。此外,若有代理人希望就保監局的判決向法庭提出上訴,或會因為上訴費用過高而放棄,故建議就上訴成本設上限,如法庭認為費用可能為代理人造成財務負擔,亦可考慮豁免相關費用。
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地監局﹕消委已轉介3宗涉墊支收票

1 : GS(14)@2014-12-04 09:58:11

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20141204/news/ea_eac1.htm

【明報專訊】消委會早前發表《一手樓銷售研究報告》,批評代理代客墊支收票做法,強調發水票會影響準買家對市的判斷。地產代理監管局(下稱地監局) 昨日會見傳媒時透露,消委會近日已轉介3宗涉嫌代客墊支的個案予當局跟進,局方現正研究有關資料,稍後才決定會否立案處理。


新一屆地監局主席梁永祥上任近一個月,昨日出席傳媒茶敘時表示,自己加入地監局已十年,希望業界能與時並進,當局日後亦會繼續行業專業化,加強對業界及市民的教育,確保買家享有公平交易。

代客墊支問題嚴重,今年首10月地監局共收到8宗相關投訴,較去年全年2宗為多,所有投訴目前仍在調查中。

地監局行政總裁韓婉萍解釋,近年準買家對自身權益有更深了解,故投訴個案亦有所上升。
地監 監局 消委 委已 已轉 轉介 宗涉 墊支 收票
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旅監局設立無期影子團友無王管

1 : GS(14)@2015-10-22 07:27:33

【本報訊】對於內地領隊及港導遊涉打死內地旅客,香港旅遊業僱員總會呼籲港府應盡快成立旅遊業監管局(旅監局),防止同類事件再發生。旅遊業僱員總會理事長兼旅遊聯業工會聯會理事長梁芳遠昨出席電台節目稱,今次事件揭露部份內地旅行團的影子團友問題。一個有影子團友的旅行團中,約有3至4名影子團友,他們不一定會游說其他團友購物,有些是「拎人頭稅」。據她了解,遊客到深圳才報團的旅行團較易有影子團友。近年的事件反映旅議會已不能令行業自律,呼籲政府成立旅監局監管旅行團。港府原計劃旅監局最快今年底投入運作,本報昨向商務及經濟發展局查詢有關條例草案何時才提交立法會,發言人無正面回應,只稱草擬的內容繁多,因此較原先預計所需時間較長。旅遊事務署會繼續與律政司緊密合作,以盡快完成法例草擬工作,向立法會提交相關的條例草案。



遊客:相信香港有法治

消息人士指出,草案遲遲未能提交立法會,在於需商討旅議會日後的角色及如何應付突發事件,「好似早前郵輪糾紛到今次打死人事件,呢啲突發事件係由政府處理或旅議會做,都未傾掂」。立法會議員范國威認為,即使成立了旅監局,亦無助阻止今次事件發生,「問題核心係內地旅遊制度出現漏洞,容許一啲零團費內地團嚟香港;有咗旅監局都唔可以跨境去監察呢啲內地旅行社」。他說政府應與內地相關部門商討,從根源禁止零團費等問題內地團來港。雖然內地民眾號召抵制香港,但昨來港的內地遊客表示相信香港是法治社會,今次只是個別事件,會再來香港遊玩。本報記者昨晨在皇崗口岸了解,仍見不少內地團來港旅遊。南京旅客王小姐及龔小姐均稱,每人連機票團費4,000元,相對較昂貴,因此相信不會發生強迫購物,得悉有內地遊客被誤殺並不擔心,「香港有法治,不會影響心情」;但來自江蘇的孫小姐坦言感到擔心。■記者廖怡德、蔡朗清





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/news/art/20151022/19342598
旅監 監局 設立 無期 影子 團友 友無 無王 王管
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