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廣西銀監局探索“兩權”抵押貸款   優化供給破解農村金融“四缺”

10月25日,廣西銀監局以“加大改革力度 優化金融供給 全力譜寫‘三農’金融服務新篇章”為主題亮相第77場銀行業例行新聞發布會。

廣西是農業大省區,農村人口數和農業增加值均排全國前十,糖料蔗、桑蠶、木薯等農產品產量全國第一,是全國最大的冬菜基地。但是大而不強不優,面臨農村貧困人口多、農業生產效率不高等問題。廣西銀監局立足區情,引“金融活水”澆灌“普惠之花”,走出一條具有廣西特色的“三農”金融發展之路。

目前債轉股試點已在國家層面獲準推進,針對廣西省轄內債務負擔沈重的企業債轉股意向,廣西銀監局黨委副書記、副局長趙汝林對《第一財經日報》回應稱,企業存在債轉股需求,但目前轄內的企業多在債轉股的準入資質和標準方面不符合要求,債轉股完全遵循市場化原則,監管部門不過多幹預。

探索“兩權”抵押貸款

為了穩定信貸投放,為實體經濟註入活水,在保增長方面,銀行金融支持彌足重要。對此,趙汝林表示,將出臺指導意見,強化監測考核,引導銀行業金融機構持續加大信貸投放力度。9月末,全區涉農貸款余額6595億元,比年初增長10.9%,階段性實現“涉農信貸持續增長”目標。

今年6月,中國銀監會、國土資源部聯合印發了《農村集體經營性建設用地使用權抵押貸款管理暫行辦法》,在政策層面拉開了土地經營權貸款的序幕。廣西銀監局創新擔保方式,“破冰”融資困境。在田陽、田東等8個縣出臺“兩權”抵押貸款操作辦法,大膽先行先試。

以百色市為例,百色市祥周鎮模範村香蕉種植基地以土地承包經營權作抵押,得到貸款累計9600萬元。如今該基地年產香蕉3萬噸,產值1.2億元,主要銷往京滬等地。再比如,在玉林農村改革試驗區建立縣、鄉、村三級農村產權糾紛調解仲裁機構,集中辦理農村產權抵押登記業務。9月末廣西 “兩權”抵押貸款余額6.7億元,同比增長超過22%。

“兩權”抵押貸款落實到操作方面,廣西壯族自治區農村信用社聯合社黨委副書記唐誠希介紹,農信社在大膽探索金融服務產品的創新,在著力解決廣西普惠金融“活”的問題上做了嘗試。該農信聯社推進農村林權、農村土地承包經營權、農民住房財產權等三權抵押貸款業務。把農民手中的資產變成真金白銀。今年在國家確定的田陽、田東、象州、武鳴、東興、玉林市區、北流、興業等8個試點縣(市區)指導當地農村信用社推出農村土地承包經營權抵押貸款業務;指導田陽農商行試點推出農民住房財產權抵押貸款業務。

對於“兩權“抵押貸款的試點情況與前景,趙汝林表示, “兩權”抵押貸款在農村的推廣銀行業做了積極探索,探索效果還是比較好的。從廣西情況看,土地承包經營權、農村住房產權的抵押貸款有突破,只能說是有突破,沒有大規模的發放,因為它面臨確權與流轉的問題。但通過這一年多的努力,今年有所突破,發放了6個多億的貸款。

優化金融供給破解“四缺”難題

趙汝林表示,相比城市金融而言,農村金融“更缺服務、更缺資本、更缺支持、更缺信用”。這“四個更缺”歸根結底是農村金融供給和需求不相對稱的問題,要破解這種局面,必須深化金融改革,優化金融供給。為此,廣西銀監局把脈問診,找準農村金融服務的薄弱環節,優化金融供給破解“四缺”難題。

針對缺乏支持問題,廣西銀行業“私人定制”農業特色產業貸款品種。引導轄區銀行業重點支持自治區級農業產業化龍頭企業,金融服務覆蓋率達62.5%。農行廣西省分行聚焦糖業等優勢特色產業,推廣“銀行+產業龍頭企業+上下遊客戶”的全產業鏈金融服務,創新推進“金穗甜蜜貸”,助力廣西糖業“二次創業”。9月末,廣西優勢特色農業產業貸款余額412.6億元,較年初增加20.2億元。

在信用體系建設方面,廣西銀監局以農戶信用信息平臺和農戶信用評價體系為基礎,積極推動農村信用體系建設。以全國首批農村金融綜合改革試點地區百色為樣本,在全區逐步複制推廣,目前全區已建立426萬戶農戶信用檔案,發放貸款1327億元,農業、農村發展得到更多金融支持。

唐誠希表示, 今年上半年,廣西區農村信用聯社成立三農小微金融部,具體負責開展金融精準扶貧工作。全區農信社建立農戶信用檔案520.01萬戶,評定為信用農戶有295.64萬戶,占已建立信用農戶數的56.85%,創建了141個信用鄉鎮、2093個信用村、4333個信用組。同時,創新推進農村金融生態環境建設,首創推出農民誠信獎勵與失信制約辦法,對誠實守信的農戶主動調增其授信額度,主動下調其貸款利率,有力地促進了廣大農村形成誠實守信的氛圍。

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