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22Ｋ雖是痛苦的開始，但絕對不是人生的谷底！

大環境可以對不起你，你卻不可以對不起自己，在這景氣幽暗的時代，曙光才顯得特別的耀眼，奮鬥才顯得更為可貴。

拒當被犧牲的一代，認清４條出路、學會５項本領，你也可以逆轉窮忙人生！

撰文‧謝富旭、林心怡、歐陽善玲 研究員．辛曉昀 插畫．ikuan 在學歷文憑貶值的趨勢下，現在的台灣職場普遍生態是：博士很難找到工作；碩士起薪倒退回十年前大學生水準；大學生則倒退回高中生水準。從某私立大學畢業的 阿司，就是這股職場排擠效應的典型寫照。

目前身兼兩職，一天工作時間往往長達十四個小時以上的阿司，雖然每天「起得比雞早，做得比牛累」，但夢想對阿司而言，仍是個奢侈品。

學歷貶值的年代

存不了錢 私立大學生處境更艱難阿司二十七歲，畢業於南部一所私立大學，由於有氣喘，只當了四個多月的兵就退伍了。迄今出社會工作已經快五年，目前的阿司，白天在台 北市東區一家連鎖咖啡廳上班，擔任正職人員，但每月薪水僅實拿二萬三千多元；晚上則在速食店打工，負責廚房工作，一小時可賺一百二十元。加總起來，每月收 入約三萬元出頭。

阿司喜歡生態與自然，所以選擇環境資源管理系就讀。他原本認為讀這個系前景應不錯，畢竟，現在是講究環保與綠能的時代。殊不知，台灣雖然綠能政策喊得震天 價響，但我們的綠能比重反在ＯＥＣＤ（經濟合作暨發展組織，俗稱「先進國家俱樂部」）國家中敬陪末座，因此，民間企業界對這個科系所提供的就業機會很有 限。

「報考公職進入各縣市環保局，成為我們這個系畢業生最主要的出路之一。但念書考試我本來就不是很在行，所以就沒去考了！」阿司說。

阿司畢業後的第一份正職工作，是在百貨公司的化妝品專櫃當「櫃哥」。當公務員的父親卻認為男生幫女孩子敷臉、化妝不是長久發展之計，也不太能接受兒子從事 這種工作。櫃哥做了一年多，阿司換到一家西餐廳當外場服務生，又撐了一年多，升上外場組長，薪水好不容易升到三萬多元。

但店長脾氣不好，動輒責罵阿司帶領的服務生，導致同事關係緊繃；最後阿司放棄了這份薪水不錯的工作，另謀出路。阿司接下來找到的工作，就是現正在上班的咖啡廳，月薪二萬四千元，東扣西扣後，實拿二萬三千元。

出社會前兩年，阿司每個月要還一萬多元的學貸，所以即使住家裡、吃家裡，也很難存到錢。好不容易還清學貸，可以開始存一點錢，阿司卻離開月薪三萬多元的餐 廳工作，轉到實領僅二萬三千元的咖啡廳工作。由於吃住一直靠家裡，乖巧的阿司覺得每個月應該給父母一點補貼，無奈二萬多元的薪水卻令他捉襟見肘。

因此，他決定「重操舊業」，到大學打過工的速食店兼差當計時員工。一年多下來，身兼兩職的阿司感到身心俱疲。他說：「咖啡廳早上九點上班，下午六點下班。 六點下班後我先回家睡覺，睡醒後趕著上麥當勞晚上十一點到隔天清晨六點的班。」基本上，阿司每周至少要到速食店上三天班，一次七個小時，所以上大夜班時， 阿司總是拜託咖啡廳早上不要排班，讓他早上能睡個好覺，中午再去咖啡廳上班。問題是，排班並無法每次都很順利，常常上完大夜班後，早上六點下班，隔三個小 時，又到咖啡廳上日班。

「媽媽看到我長時間工作、臉色蒼白、全身疲憊的模樣，總是叫我不要再上大夜班了。」「問題是，上大夜班，我每個月的收入才大約達三萬三千元，也才能夠給爸 媽錢，因為，我一直吃家裡、住家裡，最近水電費調漲、物價也在漲，多為父母親分擔一些經濟壓力，是身為兒子最基本的義務。」阿司說，他因收入太低，對理財 提不起勁來，所以每月只能存個二、三千元，工作五年下來的存款實在微不足道。

阿司目前有一位感情穩定的女友。他說：「我們在規畫未來時，不敢奢望能自己買房子，看來結婚後只能繼續與爸媽擠在一間小公寓。我們也商量過，結婚後不要生 孩子，房子空間不夠是原因之一，也怕一旦有孩子後，萬一我失業了沒收入，那孩子豈不太可憐了！」阿司說，未來十年最大的希望，是能做到麥當勞或肯德基這種 大型連鎖速食店的店長。「聽說，做到店長薪水將近五萬元，加上年終獎金，每年約有七十萬元。如果能達到這樣的程度，店長做到退休我都甘願。這是我目前所能 想像自己未來的最大夢想。」

台灣失落的一代

產業空洞化 三十年來最嚴峻挑戰採訪阿司，談到他對未來的計畫與夢想時，他反問記者：「你會不會覺得我很沒志氣？」記者回答他說：「如果每個父母養出像你一樣這麼孝 順，又肯上進的孩子，一定會引以為榮！」問題是，現在的台灣，真的能許一個有上進心、肯努力、肯打拚，像阿司這樣的青年一個像樣的未來嗎？

每天工作時間長達十四小時以上的阿司，可能自己本身也不知道，對於二十五歲至三十四歲這個世代，也就是俗稱的「六年級後段班」以及「七年級前段班」，台灣經濟與社會大環境所帶給他們的挑戰，是過去三十年以來最嚴峻的一次！

這個世代，如果是受完大學或大專教育的年輕人，他們出社會第一個十年是落在二○○二年至一一年之間。

台灣勞工陣線工作貧窮研究室主任洪敬舒分析，這個十年，台灣產業發展的最大特色之一，就是高科技產業因毛利率惡化開始大舉外移。加上整體產業升級失敗，企 業一方面為了維持利潤率，同時為了因應經濟成長遲滯與鈍化，只有更變本加厲地追求成本下降，導致部分工時以及派遣工等「非典型就業」逐漸蔚為主流。

「這就是二十五歲至三十四歲世代薪資成長停滯、社會新鮮人起薪水準節節敗退的主要元凶！」洪敬舒斬釘截鐵地說。

從諸多總體數據進一步分析，二十五歲至三十四歲這個世代，堪稱是台灣失落的一代。他們出社會的第一個十年（○二年～一一年），台灣ＧＤＰ（國內生產毛額）成長率已經從上一個十年（一九九二年～二○○一年）七．二六％，驟降至三．三六％。

大學畢業生初入職場的平均起薪水準，則從二九一四三元倒退至二八二○三元，起薪不僅比上一世代（指五年級後段班到六年級前段班）更低，過去十年來的台灣薪 資成長率更僅有九．九三％，遠低於上一世代的四二％，更較四年級後段班與五年級前段班出社會的第一個十年（一九八二年至一九九一年）薪資高達一三四％的成 長遠為遜色。

薪資收入萎縮的同時，這個世代正逢原物料、農產品與土地資產價格長達十年的超級多頭，導致購買力節節下降，年輕人感覺自己比前面兩個世代更窮了。因為在一 九八五年至二○一一年這二十七年間，台灣消費者物價指數（ＣＰＩ）漲了一．六倍。而過去二十年間，據《住展》雜誌統計，台北市的平均房價保守估計上漲八 一％。

換言之，二十幾年前，一個起薪二．三萬元的大學生初入職場，午餐一個四十元便當就搞定，在台北市買一間二十五坪的中古屋，大約總計要花七五二萬元。如今， 大學畢業生平均起薪僅微幅成長至二．八萬元，但解決午餐的便當至少需六十四元，在台北市買二十五坪中古屋，則要花費一三六五萬元。

台大經濟系教授林向愷指出，如果台灣產業升級步調依舊牛步化，企業還是老想著透過生產流製程的cost down（降低成本）來提高利潤，而不是往提高產品附加價值努力，未來十年情況恐怕更不樂觀。

換言之，七年級後段班與八年級前段班就業大軍，即將在下個十年紛紛進入職場，他們面臨的處境恐怕較現在更為嚴峻。

台灣經濟大環境低迷，壓縮了年輕人發展的空間。然而，就像早期的台灣中小企業，面對島內經濟規模有限，雄心壯志的企業家拿著一卡皮箱走天涯，創造了台灣的出口奇蹟。這種開疆闢土的精神，已經埋下了未來年輕人出路的伏筆。

年輕人出路思惟一：

跑 去能提供高薪的地方科技趨勢大師凱文凱利（Kevin Kelly）今年四月應《今周刊》之邀來台演講時，被某位年輕的聽眾詢問到，如何克服台灣低薪的困境？凱文凱利簡潔有力地回答：「跑！（Run）」二十七 歲、在澳門賭場酒店擔任經理職工作的Apple，是實踐「跑」這個思惟，往海外尋找高薪出路的典型案例。

畢業於銘傳大學，在台灣投了至少五十份履歷表的Apple，等了好幾個月，才找到一份月薪二萬五千元的車商業務助理工作。可是Apple依舊不放棄追求其 他更高薪資的機會，兩個月後，她在1111人力銀行登錄的履歷有了「澳門酒店徵才」的回應，「當時我心想，去澳門起薪馬上可以跳到五萬二千元，什麼語言隔 閡、文化差異我都不管了，我趕緊飛奔過去。」Apple說，通常像她工作兩年多就陸續升任「主任」，每月底薪跳到十萬元新台幣「經理」職位的人其實不少， 關鍵就在於有沒有「撐過來」。

在澳門已工作五年，Apple手邊就有超過二五○萬元的存款，這還不包括每月固定匯錢回台灣孝敬父母。「光是每月給爸媽三、四萬元的錢，大概就是我許多同 學在台灣一個月的薪資吧！」Apple很慶幸，現在相較於留在台灣的大學同學，她薪資至少高出三倍，年薪至少一百五十萬元。

雖然在工作上勞心勞力，又沒有正常的休假時間，但Apple一想到在台灣工作的同學辛苦工作，月薪也才三萬多元，她就馬上停止抱怨。「我想，如果在台灣一直找不到媲美現在年薪的工作機會，未來我可能會考慮在澳門置產落地生根。 」

年輕人出路思惟二：

早 定位多歷練 減少摸索成本「移動力」，是這個世代年輕人突破島內低薪困境的新興出路。然而，如果能早一點找到自己的定位，你之前所做的努力才不會白費！

二十七歲的姜子晨，從政大企管系畢業後，曾擔任過大企業主管的祕書、市調公司研究員、科技公司供應鏈管理師等職位，目前則是在比菲多食品擔任行銷企畫一職。

念大學時，姜子晨自認為不是成績很突出的學生，「只有我感興趣的科目，我的成績才會突出，比如說消費者行為學與廣告心理學。」在大學期間，姜子晨參加過飛利浦舉辦的小家電創意行銷競賽，並獲得最年輕的行銷顧問榮譽，這個資歷再加上名校的加持，讓她的求職之路更為順遂。

「前面待過的三家公司，規模大，口碑也很好，工作也逐漸駕輕就熟，薪資穩定地調整中，好像都可以做到退休！」但隨著三十歲年齡關卡將到來，姜子晨認為，如果要找到符合自己長期性定位的工作，一定得面對更大的挑戰。

「市調公司讓我得以把在校所學的行銷理論應用在實務上，是一份很棒的工作，但它本質上類似研究員，並不是我的志趣所在。」「供應鏈管理也學到很多，但我認 為對這家高科技公司而言，它的核心業務是研發，而非供應鏈管理！」離開科技公司供應鏈管理師後，她投出履歷另找工作，並不是沒有規模更大、開出薪資條件更 好的高科技公司願意錄用她，她卻決定到起薪相對較低的自有品牌企業任職。她的理由是：「想做行銷，品牌公司是最能一展抱負的地方。」統一超商人力資源部經 理曲鴻昌建議，進入職場已經數年，尤其是快接近三十歲的年輕人，不要只在低門檻或簡單的工作職位中打轉，要更有勇氣往企業的核心領域中移動，並從中找到自 己的定位。否則，四十歲轉眼將至，如果仍找不到定位，可能在職場中逐漸被邊緣化，更難擺脫低薪，甚至被淘汰的宿命。

定位不單指專業，還包括不同部門或單位間的協調與溝通角色。元大寶來投信指數暨量化投資事業群投資長黃昭棠，管理超過一千億元以上資產，年輕時他把自己定位為「部門的翻譯機」。

所謂「部門翻譯機」，就是什麼都懂一點，他解釋，「如果我能做個『介面』，像是要和行銷部合作，我能用行銷語言；和業務合作，我就用業務語言，這樣或許就 能更快解決問題，跨部門合作也會更有效率！」這種態度不但讓黃昭棠練就更完整、更宏觀的看事情角度，也為自己日後從銀行轉戰證券、到現在的資產管理業，打 下良好基礎。

年輕人出路思惟三：

整 合力是當今職場最搶手的條件在當前大學錄取率高達九○％以上、學歷文憑貶值的態勢下，林向愷還建議，年輕人唯有在求學或職場中持續進修的過程中，整合不同學門知識，創造出自己獨特的專業能力，才能比別人更容易掌握到機會。

三十二歲的簡司凱，大學念逢甲大學財稅系，畢業後，考上朝陽科技大學財務金融研究所，現在在一家財務管理顧問公司擔任投資策略分析師工作。

簡司凱說，大學時就很想在金融圈一展抱負，尤其是對投資領域有濃厚的興趣，所以選擇繼續讀研究所深造。

他十幾年前考上逢甲財稅系時，台灣財金系所每年的畢業生僅四千多人。過去十年來，金融與投資成為顯學，各大專院校廣設財金系。根據教育部統計處發布的大學 前十大熱門科系就讀人數推算，去年，光企管系與財金系一年學、碩士的畢業生，保守估計達二萬人以上，這還不包括經濟系、會計系、數學系等可能與財金或企管 系爭搶金融界飯碗的畢業生。

「讀研究所時我就有這種覺悟，自己讀的學校又不是排名頂尖的，也看到太多財金系畢業的，跑去賣房子或拉保險！」於是，他讀碩士時，跑去補習班補程式設計的課程，試著把金融投資與資訊管理兩者整合起來！

跨領域的整合，成為簡司凱在職場上的利器。退伍後沒多久，他就找到了一份金融資料庫維護與管理的工作，後來他幫公司設計程式交易的系統獲得重用，進而能參與到他最感興趣的投資決策工作。

簡司凱補充說：「我們公司最近要應徵一名有關程式交易及金融資料庫維護的人，開出的條件是大學財金或資管系所畢，結果湧進了近二百多封履歷表！」「這份工 作不僅要懂財經，還要會軟體、會程式設計，二百多名應徵者中合乎條件的不到十個人。而且，請這些人來面試後，才發現他們都相當搶手，期望薪資至少四萬元起 跳！」

年輕人出路思惟四：

專 門技術不分貴賤 也能出頭天景氣低迷，「藍領」最怕工廠放無薪假，收入青黃不接；「白領」擔心工作難找，薪資長期不調成為窮忙族；台灣刻正吹起的一股達人風，掀起一股「紫 領」熱，擁有一技之長的頂尖人才，不管你是廚師、麵包師傅、木匠，還是髮型設計師??，在現今社會獲得的待遇及尊重，不會比傳統備受尊崇的三師：醫師、會 計師與律師差。

二十七歲的A-Salon髮型設計師小魚，是最能感受到紫領興起趨勢的人。不僅因為小魚是A-Salon台北市某分店的紅牌設計師，收入可觀，更因為小魚 的老公與弟弟雖然都是大學畢業，不是遭遇職場之路坎坷，就是收入成長始終緩慢，所以讓她對學歷貶值這個現象更有深刻體會。

「我交往過三個男朋友，其中一個是我現在的老公，都是大學法律系畢業的！第一個男朋友畢業後，在資產重組公司擔任催收員；第二個男朋友雖順利進入律師事務 所，但交往時，他的收入還遠不如我替人剪頭髮；至於老公則是看到很多律師苦哈哈的，連律師資格及司法考試都不去考了，直接回老家接手父親的車床工廠！」小 魚感嘆地說。

她接著說：「我的弟弟去年也是從私立大學畢業，一直找不到工作，最後決定去學水電。我就罵他，早知如此，高中畢業就去當學徒，何必讀大學！」小魚說，她因 為家裡窮加上自認為不是讀書的料，國中畢業後就去讀能仁家商美容科，「我讀的是建教合作，一周才去上課一次，其他時間都在髮廊實習，學雜費是實習的髮廊先 幫我出，再從工讀費中扣掉，這樣一個月可拿三千多元！」正式出師這十年來，小魚的收入每年成長，現在已經不遜於在大企業上班的中階主管，才二十七歲的她， 靠著自己的努力，最近在台北市購屋置產。她說，成為追得上潮流的設計師最重要的成功要件之一，就是要勇於投資自己，她每年光花在上流行資訊課程、出國學新 技術的學費，至少超過十萬元。「要用功，才能對得起把頭髮交給我的客戶！」雖然，造成現在台灣年輕人就業的困境，主要是總體經濟與政策面出了嚴重問題，該 為此負起責任的，不是年輕人，而是有義務為我們下一代主人翁創造更好的環境與前景的上一代。然而，與其等上一代反省，年輕人不如先看清楚自己面臨的問題， 為自己尋找出路，才能開創出讓上一代刮目相看的人生新格局。

姜子晨

出生：1985年

現職：比菲多食品行銷企畫

學歷：政大企管系

簡司凱

出生：1980年

現職：誠富財務管理策略研究公司

分析師

學歷：朝陽科技大學財金研究所

小魚（李書宜）

出生：1985年

現職：A-Salon髮型設計師學歷：能仁家商美容科肄業五、六、七年級競爭差異大ＰＫ30世代面臨產業外移、起薪倒退、買屋門檻變高……45歲至54歲 35歲至44歲 25歲至34歲出生年次 1958~1967 1968~1977 1978~1987 出社會第一個10年的年份 1982~1991 1992~2001 2002~2011 10年間台灣年均GDP成長率 10.66% 7.26% 3.36% 10年台灣年均通膨率 1.89% 2.23% 1.09% 台股加權指數區間 421~12682 3135~10256 3850~10393 產業發展特色 傳產為主流 科技為主流，傳產業外移 服務業為主流，

科技業外移

大學錄取率 33.60％ 52.51％ 90.35％每年大學學歷以上畢業生人數 5萬5808人（1990年） 13萬8182人（2000年） 28萬8902人

（2010年）

大學以上起薪 23,419元（1991年） 29,143元（2000年） 28,203元

（2011年）

10年期間新增加中小企業家數 22萬4253家 20萬6436家 17萬5078家10年期間薪資成長率 134% 42.11% 9.93% 台北市平均房價 30.1萬元/坪 37.7萬元/坪 54.6萬元/坪該世代人口數 365萬人 377萬人 382萬人

整理：辛曉昀

認清你的優劣勢，才能找到出路

30世代的SWOT分析

Strengths 優勢1.找工作管道透明簡便。

2.尊重專業，價值多元化，紫領族躥起。

3.外語程度、國際觀、使用科技能力均較上世代為佳。

如何利用：提早寫履歷表並經常更新，建立證照比學歷值錢、行行出狀元的觀念。

Weaknesses 劣勢1.大學畢業生滿街跑，文憑貶值、起薪倒退。

2.企業利潤率惡化，調薪速 度緩慢。

3.經濟成長步入高原期，就業與創業的機會變少。

如何扭轉：在企業核心領域找到定位。除了份內事，更要培養溝通、協調能力，提升自己的價值。

Opportunities 機會1.國際移動更開放、更便利。

2.企業用人趨於精簡，挖角風盛行。

3.跨業整合人才搶手。

如何掌握：去國外尋求高薪職位、培養第二專長進行跨界整合、及早在職場建立戰功。

Threats 威脅

1企業為降低成本，部分工時及派遣制度蔚為風潮。

2.壽命延長，上一世代延後退休，年輕一代升遷不易。

3.景氣前景不明，無薪假恐將更為頻繁。

如何克服：把投資理財視為生存基本能力之一、建立自己的職場口碑與人脈，為轉換跑道預留後路。

獵人頭新主流族群 樹立職場戰功，30歲也能享百萬年薪百萬年薪對六年級後半段與七年級前半段世代而言，似乎是遙不可及的夢想！事實上，在企業用人愈加精簡，卻愈加重視速度感的今天，獵人頭公司鎖定的目標，反而年齡有年輕化趨勢。

104獵才派遣事業群資深副總晉麗明分析，獵人頭目標年齡層下降，與企業用人精簡以及多元化經營有極大關係。企業亟欲跨足通路或者是品牌經營、研發新產品 或在短期內擴張市場，在在需要注入新血，挖角遂成為成本最低廉、最有效率的方法，「不僅挖角年齡層下降，連挖角鎖定人才目標的年薪也從以往四、五百萬元， 落到一百萬至三百萬區間！」如何被獵人頭公司相中？晉麗明說：「只要你在職涯中擁有顯赫的戰功，比如說參與研發過熱賣的新產品、開發出新的市場或重要客 戶、熟悉特定的通路、操作過成功的品牌，都可能被其他公司相中！」

（謝富旭）

去年，日本高齡者占總人口逾25％，未來還會更高，因少子化影響，醫療、照護人力會越來越吃緊，退休後有沒有享受到服務，會造成晚年際遇差很大。

戰後七十年來，隨著醫療技術進展，日本人的平均壽命和健康年齡越來越長。大多數人即使超過八十歲，也可以活得很幸福。

但是日本的高齡化問題已進入一個前所未知的領域。二0一四年日本六十五歲以上的高齡者占總人口二五.七八％，全球最高，領先義大利的二一 .四五％、德國的二一.二五％。這是人類史上首見最高齡的國家。

到了二0四0年，約八百萬名一九七0年代前半出生的二代嬰兒潮人口，將全數變成高齡者，相對的，新生兒出生率卻持續低迷。

國立社會保障人口問題研究所所長森田朗警告：「今後高齡人口急速增加的同時，支持高齡者的年輕勞動人口減少，將面臨醫療、照護設施及服務不足的窘境。」

他們，年輕過得好，老時卻潦倒

迎接多數高齡者的「悲哀現實」，就是年輕時生活很穩定，晚年卻有以下二種風險。孤獨死：逾半老人是危險群由JR新宿車站往新大久保方向走，迎面而來的是「都營百人町三、四丁目公寓」(俗稱戶山社區)。社區為L型，上有十六棟高樓，乍看之下是小而美的大樓型社區。

致力於為社區居民孤獨死找出對策的NPO法人「人人相連會」七十七歲會長本庄有由語帶嘲諷的說:「這裡幾乎每個月都有孤獨死的老人，一年約有二十例，幾乎占了東京新宿區孤獨死案例的三分之一。這真的很詭異。」

戶山社區約有三千二百位居民，戶數就有二千三百個，可見有相當多居民都是獨居。自治會組織也因成員年歲已高早已解散，就算有獨居老人過世，可能也不會立刻被發現。

社區所在的戶山地區，六十五歲以上人口占當地總人口四九％(全國平均為二五.七八％)。社區中八十歲以上的高齡者有八百位以上，其中還有百歲人瑞、全盲的八十九歲老人自己生活。

今後全日本可能都會面臨和戶山社區一樣的窘境。根據國立社會保障人口問題研究所試算的「高齡化將來推估」，到了二0六0年，全日本平均高齡人口占比為三九.九％，逼近四成大關。

若以二0二一年時處於獨居狀態(或極可能進入獨居狀態)的高齡者占比來看，現在六十五歲以上的獨居戶數，及只有老年夫妻同住的戶數，占日本家庭總戶數逾五三.六％。換言之，已有超過一半的高齡者是「孤獨死預備軍」。

因為高齡者孤獨死的案例激增，業界稱為「特殊清掃」的清理現場需求高漲，二0一一年創立於福岡縣大野城市、替除了出現許多加害者，預計也會有越來越多受害者。

「我是公所職員，下個月起要換地方收垃圾了，請跟我來認識新的地點。」西裝筆挺的男性拜訪高齡者，把他帶到屋外，等到男性回去後不久，高齡者才發現家裡遭竊了。

最近的新犯罪手法則是假借東京奧運名義詐騙。「因為即將舉辦奧運，我們正在收購這附近的土地。政府要求我們收購十萬坪，現在資金卻出現短缺，您要不要參與投資？」詐騙集團口沫橫飛，連說帶騙說服高齡者。

原本是平凡的高齡者，有一天突然變成犯罪的加害者或受害者。我們難道要眼睜睜看著這樣的時代來臨嗎？

他們，存夠錢和健康，越老越好命

雖然有些高齡者面臨前述風險，卻有人越老越幸福。他們分為以下三類。

公務員，砸900萬住老人之家

對大多數高齡者而言，晚年居住的一個重要選項就是老人之家。為因應居民需求，老人之家也衍生出各式各樣的服務，費用更是天差地別，從不用預付款到要預付幾億日圓的地方都有。那麼，住在高檔老人之家是過著什麼樣的生活？

「哇，好漂亮!這邊看得比較清楚喔!」八月二十二日在大型照護服務集團Saint-Care經營的附照護服務自費老人之家「Alta Classe二子玉川」，聚集了許多居民和他們的家人，他們都是來看「玉川煙火大會」。

住在這裡已經九年、快九十歲的丸川洋三(化名)笑著說：「住在這裡這麼久，我從來不曾覺得失望。」原是中央政府公務員的丸川洋三退休後，和妻子住在東京都內，還不到八十歲時妻子就過世了，之後他過了兩年獨居生活，漸漸覺得厭倦，於是自己開始尋找老人之家。

他的長男看到父親在找老人之家，就幫他找到這裡。在東京都高級住宅區世田谷區內的Alta Class二子玉川，算是數一數二的高檔老人之家，七十五歲以上的高齡者入住預付款為三千三百六十萬日圓(約合新台幣九百一十八萬元)以上，每月住宿費約 三十萬日圓。即使費用高昂，因為位於長男家附近，加上喜歡這裡的氣氛、經營理念和地理位置，還是立刻決定入住。

這裡很多居民都像丸川洋三一樣，家屬就住在附近，所以常常會有人前來探望，家屬之間自然也成為好友。

以前的社會風氣是，如果讓長輩去住老人之家，就會被認為是棄養，遭人指指點點。但現在大家都認為，人只要上了年紀就可能無法自由行動、需要別人幫忙，利用畢生積蓄入住好的老人之家，成了晚年「勝利組」的象徵。

目前日本人的平均壽命為八十四歲，即使延後退休年齡至六十五歲，退休後至少還有二十年的人生要過。既然都要活那麼久，就會想和退休前一樣與社會保持密切互動，確保經濟能力無虞，因此有人選擇晚年創業。

飯店老總，拿退休金賣餃子今年七十五歲的加茂宏司，在六十歲時退休，離開了工作近四十年的公司。二00二年，也就是退休兩年後，他決定用餃子開創第二人生。

退休時他領到一千萬日圓左右的退休金，晚年生活資金無虞。雖然沒有工作的必要，但長期以來擔任旅館、飯店總經理的他，很喜歡接觸人群，無法安靜度日。就在他想著要如何創業時，注意到媒體開始追逐的濱松餃子。

這是在地庶民美食，不用擔心大企業的資本來攪局；當時濱松餃子專賣店也沒有現在多。抱著「這或許可行」的想法，二00三年加茂宏司租下一間店面，開了一家 濱松餃子外帶專賣店「餃子廣兼」，鎖定家庭客層，特地縮小餃子的大小，並減少大蒜用量，結果大受女性與孩童歡迎。在口耳相傳的效應下，年營業額甚至衝上一 千七百萬日圓。

二0一四年三月，他在連接東京和名古屋的日本交通大動脈——東名高速公路的濱松西交流道附近，開了第二家店，是一家賣濱松餃子和燒肉的餐廳。因為剛好碰上 消費稅加稅的時間點，週末營業額雖然還可以，但平日就陷入苦戰了。然而，他一點也不後悔，「持續有收入進帳最重要。只要我還有體力，就會一直做下去，絕不 退休。」時至今日，加茂宏司還努力在包餃子。

日本政策金融公庫的調查顯示，一九九一年五十歲以上的創業件數只占日本創業總件數的一一％，到二0一四年已增加到二三％。隨著高齡化社會來臨，退休後「想 做第二種工作」而創業的人日益增加。上班族，靠買股提早還房貸晚年安穩生活的鐵則，就是提早還清房貸，並從年輕時就開始投資。六十二歲的谷山直人(化名) 現在很認同這說法。

二00三年因為繼承了父親的持股、共同基金等總計約三千萬日圓的遺產，他開始投資，並已出現成效。目前他的存款和金融資產合計超過九千萬日圓(約合新台幣二千四百六十萬元)。

他之所以能提早清償房貸，派駐海外四年的工作收入功不可沒。他到卡達擔任建廠工地的現場監督，四年就領了一千六百萬日圓的外派津貼。原本他就很積極的想提 早還清房貸，所以大部分外派津貼都拿去還房貸，四千萬日圓的房貸只花了九年就清償完畢。現在，他雖然退休了，仍在前公司當約聘員工，含企業年金在內，每個 月有三十七萬日圓收入，算是有非常寬裕的生活費。

利用繼承來的財產投資、活用外派津貼、提早清償房貸。谷山直人顯然就是晚年資金規畫的成功範例。(NikkeiBusiness(c)2015 Nikkei BusinessPublication，Inc.)