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5大內銀齊加存息 股價全瀉

1 : GS(14)@2012-06-09 15:46:26

http://www.mpfinance.com/htm/Finance/20120609/News/ea_eaa1.htm




招行藉機推銷理財產品

本報記者昨天下午造訪北京方莊附近的銀行分行採訪,招行雖跟隨央行的基準利率減存息,一年期定存為3.25厘,但招行方莊支行有工作人員表示,招行有「理財產品」,三個月利率高達4.7厘、一年4.5厘。「無論哪家銀行短期存款都難以達到此利息。」

有市民埋怨今次降息,65歲的黃海軍指央行降息給百姓添亂,內地近年通脹本已嚴重,「降息實際在通脹的基礎上,給百姓生活再來一刀。」但他亦稱,儘管降息,但也只能選擇銀行存款。

集體調息 利率更似「被操控」

內地大、中、小銀行調整存息過於一致,似乎令利率「被操控」的意味濃過「市場化」。有北京金融界業內人士向本報指出,內銀有可能是在政府指示下,事先做好準備,集體調息,「央行此舉很有智慧,降息穩增長之餘,還開啟了糾結已久的利率市場化大門,同時有效配置銀行資源,尤其是令存款回流進銀行池子裏,從而穩定通脹預期,控制貸款流向,管理市場流動性。」

至於五大行會否「被要求」齊下調貸款利率,內地銀行業人士認為可能性不大,「一般政府是干預信貸額度,不會干預借貸息率。」據介紹,內銀普遍上浮貸款利率,僅地方政府融資平台貸款會下浮5%至10%,「未來有可能再下調,但未必打八折。」
2 : GS(14)@2012-06-09 15:46:43

http://www.pbc.gov.cn/publish/go ... 5856802594865_.html
中國人民銀行決定,自2012年6月8日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率下調0.25個百分點,一年期貸款基準利率下調0.25個百分點;其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。

自同日起:(1)將金融機構存款利率浮動區間的上限調整為基準利率的1.1倍;(2)將金融機構貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0.8倍。
大內 齊加 存息 股價 全瀉
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18股份利息收入離奇低 少過活期存息 民企股佔多數

1 : GS(14)@2013-08-05 23:09:09

http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20130805/18364335




                由於港元存款利息極低,本報只統計針對以人民幣作為業績計算單位的公司,按《彭博》數據篩選了約450間業績以人民幣計價的本港上市企業,再綜合其銀行利息收入及流動現金,計算出利息收入佔現金的比例。結果發現,2012年利息收入比例低於1%者多達三成,遠低於正常2厘以上的內地定存利率;若以內地目前活期存款利率0.35厘為分界線,亦至少有達4%或18間企業低於上述水平。

一拖宏橋 利息收入偏少

                是次利息佔現金比例極低的18間企業,大部份為民企股,業務以內房、金屬、食品及零售為主。當中包括曾經「出事」的福記(1175),去年相關比例僅0.08%,少得誇張;另外,一拖(038)、宏橋(1378)等利息收入比例低於活期存款率的情況,更至少持續兩年。事實上,即使現金整年閒置於銀行活期戶口,比例亦理應高於活期存款利率,因此這批公司的現金運作情況,實在令人摸不着頭腦。
無獨有偶,過往多間出事民企如大慶乳業(1007)及博士蛙(1698)等,在爆煲前的利息佔現金比例都是處於極低水平(見另文)。至於是次被篩選出的18隻股份,有10隻於7月的港股反彈浪中下跌,14隻跑輸恒指,股價表現亦乏善可陳,可見此類股份普遍受「心水清」的投資者離棄。
有核數界人士指出,理論上利息佔現金比例不應該過份低於存款利率,但除了實際現金水平或未如業績所公佈的造假因素外,亦可能有其他原因,例如企業現金每月或每季均頻繁變動;或資金並非存放在具利息收入的地方,如證券行;以及部份利息收入錯誤歸入財務成本,意圖抵銷過度融資後的利息支出等。
他表示,即使企業沒有造假,但上述多項因素某程度亦顯示企業營運上出現問題,「例如一間公司好哋哋,啲現金點會郁得咁密先?洗黑錢咩!」
不過有核數界人士為企業利息收入過低護航,認為若現金數字做手腳,難逃核數師法眼,按理上市公司難出問題。

反映企業營運有問題

                                    信永中和審計及商務諮詢服務副管理合夥人盧華基表示,核數師通常會逐月審查企業在銀行的現金流動紀錄,確保數字合理,流動現金成功造假機會不高,惟利息佔比嚴重偏低,或與部份企業通常在臨近年底追回應收賬及欠款,以谷高現金水平有關,而零售及內房受季節性因素影響,或最常出現相關情況,「做法本身冇問題,但都可以話係有粉飾財務報表。」
然而,獨立股評人黃偉康直指,企業刻意在公佈財務報表前谷大流動現金的做法,只會形成惡性循環,投資價值成疑,「最終啲錢收唔返、貨賣唔去都係大鑊,分分鐘拖三、四年就要爆煲。」
2 : GS(14)@2013-08-05 23:09:43

http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20130805/18364336


【需要提防】
雖然銀行利息收入佔流動現金比例偏低,不一定代表企業存在造假,但回顧近年多間「出事」企業,不少都存在相關比例偏低的共通點。如博士蛙(1698)停牌前公佈的2010年業績,比例僅0.05%,大慶乳業(1007)同年相關比例則只有0.08%,另創益太陽能(2468)及瑞金(246)亦分別僅錄0.3%及0.47%,而當年內地活期存款利率為0.5厘,四企往後並未見再公佈全年業績。
博士蛙半年現金減半

博士蛙及大慶均在2012年初,因賬目受質疑而停牌至今,兩企2010年全年業績中,流動現金仍然可觀,但短短半年後公佈的2011年中期業績即見大走樣,前者銀行結餘由2010年的16.9億元(人民幣.下同),一下子劇減至8.8億元;後者則由12.6億元急降至5.5億元,減幅齊齊多達五成。
追溯至再早期的爆煲企業如澳優(1717)、超大現代(682)及洪良(946)等,同樣出現利息比例長期偏低情況,如超大2009年全年業績的相關利息比例僅0.3%,同年澳優同為0.3%,至於洪良上市前的2006至2008年三年,相關比例僅介乎0.5%至1%。
18 股份 利息 收入 離奇 少過 活期 存息 民企 股佔 多數
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信銀人幣存息一年達4.1厘

1 : GS(14)@2015-02-10 01:02:02





【記者周家誠報道】人幣資金供求極度緊張,撇除印資銀行ICICI,中信銀行(國際)今日推出破4厘的一年期人幣定存計劃,創全城新高,「狙擊」早前推出高息定存的永隆銀行。銀行界估計,高息定存將會持續至農曆新年過後。信銀所有客戶以新資金開立一年期人幣定存,五百萬元(人民幣.下同)年利率高達4.1厘,屬同年期中全城最高,實收利息二十萬零五千元;一百萬元則為4.05厘,收息四萬零五百元;二十萬元則為3.95厘,收息七千九百元,適合人幣持倉較小的客戶。該行上周亦曾推出針對私銀客戶高逾5厘的人幣定存優惠,惟存期僅三個月。不計ICICI因獨特因素而提供的高息人幣定存,信銀各起存門檻以0.05厘之差超越永隆,成為全城至高。該行個人及商務銀行存貸業務執行總經理陳詩藹早前曾經解釋,雖然人幣滙價走弱以及人行降準,但離岸人幣仍受外滙操作平盤影響,流動性依然非常緊張,而需求層面上客戶對人幣存款興趣依然濃厚,故推出存息優惠。




供應緊張 港銀加息吸錢

人幣資金成本較去年底升逾0.5厘,本地銀行間人幣拆息(CNH Hibor)上周五亦一度高見13厘,雖然是「一閃即逝」,但亦反映現時人幣供求極度緊張,使銀行紛紛加息以維持資金池總量。目前,本地六個月年期以下之人幣拆息均遠較上海銀行拆息(Shibor)為高,分析指有助短期資金回流至離岸市場。創興銀行(1111)財務及資金管理處總經理陳凱傑認為,人幣資金池規模近月有機會縮小,因持人幣倉的跨國企業客及機構客在滙率貶值預期下換至其他貨幣,最終資金在沒有其他市場對手消化下,將會經由清算行中銀香港(2388)回流內地。另外,資金緊張亦有農曆年長假的季節性因素。截至上周五人幣在岸價報每美元兌6.2447元,即每百港元兌80.57元人幣。市場人士亦有解釋多種原因,例如滬股通近日較為暢旺,促使資金淨流出。據金管局資料,去年十一月及十二月的人幣資金池(包括存款證)總量仍見增長,當中十二月規模達至1.158萬億元,市場估計一月或二月資金池可能會縮水。《新華社》上周五報道指,由於南韓及中國人幣存款息差(spread)收窄,最終使一月底資金池縮細,見六個月新低。





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20150209/19034858
信銀 銀人 人幣 幣存 存息 息一 一年 年達 4.1
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兩年人幣定存息 東亞3.8厘冠全城

1 : GS(14)@2015-02-12 12:19:41

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20150212/news/ec_eca3.htm


【明報專訊】上周起離岸人民幣拆息急升,本港亦進行存息加價戰,繼信銀國際在6天內4度出招後,[url=javascript:KeywordsURL_financeKW('HK000023');][/url][url=javascript:KeywordsURL_financeKW('HK000023');]東亞銀行[/url][url=javascript:KeywordsURL_financeKW('HK000023');](0023)[/url]亦在一周內兩度調升人民幣定存息率,而且兩年期的定存,息率亦高達3.8厘,屬全城同類年期之冠。

一周兩度調升存息

早在上周四,東亞已把3個月、6個月及兩年期的人民幣定存息率,從3.4厘調升至3.6厘,起存額為100萬元人民幣,顯卓理財客戶則為40萬元人民幣。昨日東亞宣布再調升至3.8厘,升幅同樣是0.2厘。而起存額20萬至100萬元人民幣的定存息率,上周從3厘升至3.1厘後,昨日再升至3.3厘。

信銀國際日前起多番宣布調升定存息率,而且目標都是大額的資金。例如新推起存額200萬元人民幣或以上的定存優惠,3個月的年息率為4厘,無論新舊客戶都適用。而500萬元人民幣或以上,1年期定存息更有4.1厘。

而該行上周針對私人銀行客戶推出的3個月年息5.3厘,起存額100萬元人民幣,至今仍是短期定存當中最高息率的。
兩年 年人 人幣 幣定 定存 存息 東亞 3.8 厘冠 全城
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信銀人幣存息4.5厘 全城最高

1 : GS(14)@2015-03-13 18:20:44

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20150313/news/ec_ecb1.htm
【明報專訊】繼日前有3家銀行同日調升人民幣定存年息後,昨日再有4家銀行加入存息大戰,與早前只有中資行「搶錢」不同,昨日參戰的包括匯豐與恒生(0011),但兩家大行上調存息後,仍不及4厘。相反,信銀國際延續一貫積極作風,推出4.5厘全城最高優惠。

  匯豐恒生加人幣存息

事實上,信銀國際早前已有年息5.75厘的驚人優惠,但只限私人銀行新客戶,而且起存額高達100萬元人民幣,故未能引起廣泛關注。但昨日的優惠適用所有客戶,存款額10萬元人民幣或以上,無論3個月、6個月、9個月或12個月,年息「一口價」為4.5厘,較永隆的4.4厘及南洋商業銀行的4.38厘更高。

工銀亞洲亦加入4厘行列,存款10萬元人民幣或以上的6個月定存年息為4厘,50萬元人民幣或以上則有4.1厘。

中資行齊齊加,匯豐及恒生亦不甘後人,匯豐把3個月及6個月、起存額2萬元人民幣的定存年息由3.2厘加至3.5厘,是繼2月中後再次調升。恒生則把6個月及12個月、起存額1萬元人民幣的定存年息加至3.7厘,但只限優越及優進理財戶口,普通綜合戶口年息只加至3.5厘。

澳新:中資行帶頭 反映內地水緊

兩日內共有7家銀行調升定存息,現時共有8家主要銀行的人民幣定存年息達到4厘或以上。澳新銀行高級經濟分析師楊宇霆表示,是次存息戰由中資行帶動,反映內地銀行「水緊」,即使人行宣布減息,但市場上實際的企業貸款年利率,估計仍高達7至8厘。

除了反映流動性緊絀,亦因為信用風險高,估計即使人行再減息,情仍會持續一段時間。
信銀 銀人 人幣 幣存 存息 4.5 全城 最高
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工銀建銀存息4.5厘搶客

1 : GS(14)@2015-03-20 01:23:48





【港銀加息】四間銀行昨日調升短期人幣存息,當中工銀亞洲及建行亞洲將部份息率調升至4.5厘水平,與龍頭銀行信銀國際睇齊,有專家建議,在離岸價逐漸追貼在岸價預期下,人幣存息應會逐步下調,目前屬做人幣存款最佳時機。




專家:存人幣最佳時機

建行亞洲推升六個月及十二個月人幣存息,以十萬元(人民幣.下同)開戶高達4.4厘,若存入一百萬元,十二個月息率更見4.5厘。工銀亞洲推出三個月及六個月人幣定存,以十萬元開戶年息高達4.4厘,若資產額達八十萬元之理財戶口,年息為4.5厘。中銀香港(2388)昨日亦稍微調升人幣存息0.05厘,三個月及六個月息率為4.1厘;東亞銀行(023)亦提高存款息率,存入一百萬元以上,三個月至十二個月年息高達4.1厘,若存入五十萬元兩至三個月,年利率可高達4.2厘。上海商業銀行執行副總裁兼產品拓展處總監陳志偉表示,以銀行角度而言人幣存息屬偏高,相信人幣離岸價及在岸價長遠收窄下,離岸存息有下行空間。雖然有個別銀行因為搶客而推出更高存息,但從資金成本角度而言,息率已高無可高,相信目前屬做人幣定存之時機。





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20150319/19081472
銀建 銀存 存息 4.5 厘搶 搶客
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恒生中銀加人幣存息至逾4厘

1 : GS(14)@2015-03-24 17:59:38

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20150324/news/ea_eab1.htm

【明報專訊】踏入季尾,資金緊張的情升溫,再有4家本地銀行昨天調升人民幣定存年息,當中包括恒生(0011)及中銀香港(2388)兩家大行,齊齊加入4厘的行列,以致現時只有匯豐及交銀香港的定存息率仍低於4厘。分析認為,存息上調的主要原因是貸款需求及人民幣貶值預期,估計情在月底過後會有所紓緩。

是次存息戰由幾家中小型的中資銀行帶動,恒生較遲加入,但在兩星期內連加兩次後,現時終加入4厘行列,以100萬元人民幣全新資金設立6個月定存,年利率為4.1厘。起存額在100萬元人民幣以下,則維持3.7厘,但仍然較匯豐的3.5厘高。

恒生兩周兩加息 中銀定存門檻10萬

中銀香港亦在昨日推新優惠,存款期12個月的定存年息為4.2厘,比恒生高,而且門檻較低,起存額只需10萬元人民幣。昨調升定存年息的還有星展及富邦,星展客戶以10萬元人民幣新資金開立6個月定存,年息為4厘。富邦亦是兩星期內第二度加存息,現時1個月、3個月及6個月的定存年息都是4.1厘,起存額為30萬元人民幣新資金。

繼上述4家銀行同日加存息後,現時大部分本地主要銀行的人民幣定存最高年息已達到4厘或以上的水平(見表)。但部分銀行如花旗、恒生、工銀亞洲及創興等的優惠期只到本月底,分析認為,高息的趨勢在季尾過後會逐步扭轉。

工銀亞洲:人幣沽壓大 存息維持高企

市場歸納,人民幣定存息高企的原因主要有二。永隆銀行助理總經理及零售銀行部主管鍾少權表示,主要是人民幣資金緊張,因為銀行人民幣貸款有出路,加上人民幣投資產品眾多,為市場提供誘因。工銀亞洲個人金融業務部總經理梁翠兒認為,短期內美元仍會走強,只要人民幣的沽壓大,存款息率便會維持高企。

不過,美元在上周的聯儲局議息會議後下跌,而人民幣則急升,隔夜的香港銀行人民幣同業拆息定價回落至3.43厘,此前兩周一直高見4至5厘。澳新銀行高級經濟分析師楊宇霆指出,這反映市場對人民幣的貶值預期降溫,加上人行不斷進行逆回購,估計內地資金緊張的情,很快會告一段落。
2 : GS(14)@2015-03-24 17:59:53

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20150324/news/ea_eab2.htm
資金緊張料下月紓緩
2015年3月24日

【明報專訊】港銀人民幣存息高企,一般市民最關注的問題,是高息定存會持續多久,以及兌換人民幣做定存會否「賺息蝕價」。有經濟師認為,高息與否視乎資金需求,估計最快下季初、最遲在年中,資金緊張的情會有所改善。但人民幣匯價仍小幅貶值,港人以4厘做人民幣定存,匯價波動便可能蠶食至僅剩1厘。

信証:人幣全年最多跌3%

有業內人士指出,內地市場資金緊絀,不排除是內地A股重啟IPO,以致銀行紛紛要以高息作為招徠,吸引資金回籠。另一方面,中信証券首席經濟學家諸建芳便指出,雖然內地近月兩度減息,但一般銀行在放貸時為控制風險,都較為謹慎,因此市場上實際貸款利率要回落,需要一段時間,但他估計最遲年中減息效果會浮現。財資市場公會理事陳鳳翔亦指出,是次存息戰由中小型中資銀行帶動,反映內地季尾「缺水」的情明顯,但他相信資金緊張的情大約持續至下月初的清明節長假期,便會有所紓緩。

澳新銀行高級經濟分析師楊宇霆認為,人民幣存款利息高企是因市場有貶值預期,以致銀行定價時,出現風險溢價。人民幣兌美元延續去年跌勢,上月一度跌至兩年多以來最低水平。雖然近日人民幣反彈,但諸建芳認為,只要加息預期仍在,美元強勢未完,加上中國經濟疲弱,估計人民幣全年最多跌3%。
中銀 加人 幣存 存息 息至 至逾
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高息搶錢戰升溫 恒生吸豪客中銀人幣存息4.2厘

1 : GS(14)@2015-03-26 00:34:32





■中銀香港推年息4.2厘定期存款,入場門檻為十萬元。 資料圖片



【本報訊】本地人幣存款量萎縮,銀行為維持資金穩定作出「防禦性行動」,昨日再多四間銀行推出超逾4厘之人幣定存吸錢,大行中銀香港(2388)及恒生銀行(011),年息分別高達4.2厘及4.1厘,不過有銀行家認為,在人幣走勢轉強,及內地寬鬆貨幣政策下,息率上升空間有限。記者:周家誠


中銀香港昨日六個月、一年期定期存款,年息高達4.2厘,入場門檻僅為十萬元(人幣.下同),屬該行近年新高;恒生銀行則力吸豪客,以一百萬元開立六個月期,定存年息達4.1厘,較早前升幅高達0.4厘。




星展富邦高息吸存款

星展銀行(香港)亦加入4厘高息戰團,以新資金十萬元人幣、或以港元兌換二十萬元人幣,開立六個月存期人幣定存,年息為4厘,三個月期年息則為3.8厘。富邦銀行(香港)昨日亦調高人幣存息,一個月、三個月、六個月年利率劃一高達4.1厘,起存門檻為三十萬元人幣,若果以新資金兌換人民幣,並開立一個月期存款,年息更高達6厘。富邦銀行(香港)資產負債管理及交易部主管張宇翹表示,人幣存款過去兩個月自然增長減少,「以前啲人當儲錢咁儲,客人唔增加,人幣存款都會升」。加上部份企業客戶兌返其他貨幣,今回富邦欲借高息吸新客及新資金,張宇翹不諱言:「市場個個都過4厘,如果客人見唔到呢個數字,眼尾望都唔會望。」銀行以高息吸人幣,亦較其他貨幣風險低,張宇翹謂,若以4.1厘從客人拿到一個月資金,再拆放至同業市場,以昨日財資市場公會一個月4.639厘計,仍大有平盤空間,港元定存則限制極大,「如果用1厘拎三個月港元定存,同年期同業拆息得0.3厘,坐錯咗盤就好大鑊。」



「不是要贏 係做防守」

永隆銀行存款部主管龔志明則相信,各大銀行將存息推升至4厘以上,屬追落後舉動,「重點不是要贏(其他銀行),係要去做防守。」因目前人幣存款資金池萎縮,銀行存款實屬「此消彼長」,故更需要調升息率。不過他表示,在內地寬鬆貨幣政策下,息率再上調空間不大,永隆亦無意加息。人幣在岸價昨日走弱98點子至每美元兌6.216元,離岸價則跌52點子至6.2091元,兩者差距明顯收窄,中銀香港昨報,每百港元兌79.68元人民幣。





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20150324/19087263
高息 搶錢 錢戰 升溫 生吸 豪客 中銀 人幣 幣存 存息 4.2
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續搶人幣 恒生永隆存息逾4厘

1 : GS(14)@2015-04-02 10:45:52

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20150402/news/ec_ecc1.htm
【明報專訊】上月本地多家銀行高息搶奪人民幣存款,市場預料是因為季末資金緊張。然而,踏入新的一季,存息戰仍未降溫,恒生(0011)和永隆宣布再加存息,年息企穩4厘以上。花旗沒有延續5厘的定存優惠,改為3個月4.2厘的優惠。

恒生起存100萬 永隆10萬入場

早前恒生亦有跟隨其他銀行加入存息戰,只限100萬元人民幣的全新資金有4.1厘,門檻相當高,起存額在100萬元人民幣以下則低於4厘。但該行昨日表示,即日起至4月30日,即使起存額只有1萬元,從港幣兌換人民幣再設立3個月或6個月定期存款,年息均增至4.1厘,此前分別為3.4厘及3.7厘。不過,這只限優越理財或優進理財戶口,若是普通的綜合戶口,年息為3.9厘。

永隆則加推9個月的定存優惠,10萬元人民幣或以上的新資金,最高年息為4.4厘,起存額2萬元人民幣亦有4.05厘。

花旗1個月定存 5厘優惠終止

上月各大行爭搶人民幣,花旗以1個月定存5厘的優惠冠絕各大行,但優惠在3月31日屆滿後,該行沒有延長,改為3個月4.2厘的優惠,起存額為8萬元人民幣,優惠至本月底。現時最高年息的是工銀亞洲,該行剛於周二宣布延長定存優惠至本月10日,3個月及6個月的10萬元人民幣定存年息為4.5厘。
續搶 搶人 人幣 永隆 存息 息逾
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北水湧港 紓緩銀行資金成本壓力渣打恒生減人幣存息

1 : GS(14)@2015-04-15 02:07:10

■恒生3個月及6個月期定存年息,劃一減至3.8厘,起存門檻100萬元人民幣。 資料圖片



【本報訊】受惠北水湧港買股,本地人幣資金池擴大,紓緩銀行界資金成本壓力,3間本地銀行昨減人幣定存息率,當中恒生(011)由4.1厘減至3.8厘,渣打銀行(香港)則由4.2厘減至4厘。銀行界認為平均息率會否跌破4厘,須視乎內地今季會否減息,及北水會否持續「灌溉」港股。記者:周家誠


港股通使用額度較之前增多,內地股民持有人幣,經香港換滙行兌港元買港股,人幣遂「沉殿」至本港銀行體系,擴闊本地人民幣資金池。人幣供應增加,減低銀行資金成本壓力,毋須再高息「搶錢」。




離岸人幣拆息仍高企

繼本月初4間銀行減人幣存息後,昨日恒生3個月及6個月期定存年息,劃一減至3.8厘,起存門檻達100萬元(人民幣.下同),渣打則將6個月期存息減0.2厘至4厘,起存門檻為10萬元,建行亞洲則減0.1厘至0.15厘不等,12個月期年息為4.4厘,以相同年期計,仍屬全城最高,起存門檻同為10萬元。雖然銀行紛紛減息,但離岸人幣拆息仍然維持高企,財資市場公會網頁顯示,除隔夜息低於4厘,其餘年期均在4厘以上,反映資金面仍然緊張。富邦銀行(香港)資產負債管理及交易部主管張宇翹相信,人幣資金池料因港股通而擴大,惟他認為人幣資金成本稍降,主要是因為企業因應本港借貸成本高,轉到內地借貸,使本港人幣需求減弱,促使人幣資金成本下降,估計今季息率趨向與內地一致水平。創興銀行(1111)財務及資本管理處財務總監陳凱傑則認為,港股通未必對本港資金池有大幫助,因大部份銀行將換滙所得之人幣長倉,與清算行中銀香港(2388)作兌換,從而離開本港資金池,「銀行甚少將該批資金做同業存款,免受過多外滙風險」。他認為,現時資金流湍速度較以往快,難估計人幣存息走勢,須視乎個別銀行情況。



港股掛鈎存款受捧

中銀香港全球市場副總經理梁偉基表示,相信本地銀行增加人幣存款量策略不會變,長遠人幣息率則視乎內地息口,及本地股市成交量。因應港股牛氣,中銀香港股票掛鈎投資存款(ELI)交易額大增,梁偉基表示,牛市期間ELI投資額較4月初大增43%,人幣計價ELI則升53%,當中投資者掛中資銀行股、石油股及港交所(388)最多,只要股票達到觸發價,投資者將可收取約10厘至12厘年息,年期約3個月至6個月;若條件未觸發,投資者則需接股票現貨。





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20150414/19111618
北水 湧港 紓緩 銀行 資金 成本 壓力 渣打 減人 幣存 存息
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港銀調低人幣存息

1 : GS(14)@2015-04-28 12:53:27

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20150428/news/ec_ech1.htm


【明報專訊】路透社和MNI通訊社昨日分別援引消息報道,中國將很快宣布新一輪量化寬鬆政策(QE),央行正考慮直接購買地方債,或購買銀行資產再鼓勵銀行買入地方債。但不同於2008年的4萬億方案,此輪乃定向放水,將針對資產薄弱環節進行,避免水漫金山。昨日,港滬兩地的隔夜人民幣同業拆息急跌,上海一年期掉期利率跌至3年來最低水平。多家香港銀行齊齊砍人幣存款息率。市場分析,央行推QE是兩岸人幣息率下挫的幕後主因。

  中銀1年期息減至2.9厘

昨日,隔夜上海同業拆息急跌0.045厘至1.8厘,降至去年3月以來最低水平。當地一年期掉期利率急降0.1厘,至2.53厘,達至2012年7月以來最低水平。聯動之下,本港銀行的隔夜人民幣同業拆息急降1.07厘,從3.35厘驟降至2.27厘。

同業拆息急降,帶動市場上人民幣存款息率下挫。本港多家銀行齊齊削減人幣息率,中銀香港將1年期人幣息率由3.5厘減至2.9厘,屬滬港通開通以來首次跌穿3厘;渣打香港一年期息率亦減0.2厘至3.2厘;星展(香港)3個月及6個月息率減0.2厘至3.7厘;華僑永亨120日存款息率由4.18厘減至3.8厘。永隆銀行助理總經理黃睿估計,內地將持續減息,未來中港兩地會維持低息環境。他又稱,內地息率下調,今年內地企業減少來港貸款。該行首季整體貸款增長約為3%至5%,人民幣貸款增長約15%,增速均低於去年同期。

交銀:QE助解決地方債

交銀國際董事總經理洪灝指出,人幣利率下調主要是由於央行推QE。此輪QE重點是解決地方債問題,一是央行直接購買地方債,二是質押地方債,向銀行貸款。由於降息降準作用有限,央行必須推行QE以撬動信用投放、拉低融資成本。雖然是定向QE,但也會推高資產價格,並推動股市上漲。

另外,江蘇、安徽等省原定本月發行地方債券,均出現延遲。主因是低利率,低流動性的地方政府債難獲投資者青睞。市場人士分析,正是地方發債的困難,導致央行必須另闢蹊徑,推出QE。

明報記者 顧冷冰、廖毅然
港銀 調低 人幣 幣存 存息
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內地資金湧港 銀行紛減息中銀人幣存息跌穿3厘

1 : GS(14)@2015-04-29 02:29:35

【本報訊】市傳中央開展量化寬鬆,加上預期自貿區資本賬即將開放,人幣資金流入本地,資金池進一步擴大,定存息率創今年低位。本地龍頭行中銀香港(2388)一年期定存年息跌穿3厘,多間銀行亦削人幣存息,分析認為息率將持續向下行,貼近內地息率。記者:周家誠 黃珮琳



本港首季人幣資金持續緊絀,中銀香港存息上月曾高見4.2厘,踏入第二季後拾級而落,昨日一年期息率僅見2.9厘,門檻為2萬元(人民幣.下同),另一間大行渣打(香港)亦將3.6厘優惠息率存期縮短,存期由6個月減至3個月,門檻為10萬元。另外,星展銀行(香港)亦減3個月及6個月期年息,由3.9厘降至3.7厘,華僑永亨4個月期年息亦降至3.8厘,交銀香港理財客戶息率更低見3.31厘。目前僅大新銀行(2356)及永隆銀行維持逾4厘高息(見表)。



料跌近內地息率

渣打(香港)個人金融業務存款主管麥傑良解釋,人幣經港股通流入本港增加供應,惟市場資金需求在復活節假後明顯減少,料未來息口逐步回落並追貼內地。上海商業銀行產品拓展處總監陳志偉表示,離岸人幣拆息持續下跌,貸款需求難支持高息,「最誇張有啲貸款息率同資金成本係4厘,根本冇錢賺」,惟今回有大行削息率步伐遠超預期,相信未來存息均在3厘樓上。該行亦轉陣吸港元定存,存6個月年利率為1厘。永隆銀行助理總經理黃睿相信,內地未來將繼續降準及減息,資金成本亦會隨之下降,料本港人民幣未來會進入低利率時代。惟資金池不會因而縮減,因為現時人民幣經已由套利為主的投資工具,轉變成企業用作結算的實際用途,以避免滙率波動風險。



可換馬人債基金

創興銀行(1111)財務及資本管理處財務總監陳凱傑表示,金管局多番入市使銀行體系資金充裕,雖然流入資金並非一定屬人幣,但由於銀行以整體資金池作監察,加上資金可兌換成人幣,料人幣充裕下,未來季結前夕,息率亦最多僅3.5厘。人幣存息低處未算低,定存到期後可轉換至其他低風險資產,新鴻基金融財富管理策略師溫傑表示,市面上風險回報與人幣定存最接近產品,應選人民幣債券基金,如中信証券人民幣收入基金,過去三年平均年回報為5.7厘。





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20150428/19127847
內地 資金 湧港 銀行 減息 中銀 人幣 幣存 存息 息跌 跌穿
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港銀削人幣存息 低至2.5厘

1 : GS(14)@2015-05-20 16:15:35

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20150520/news/ec_ech1.htm
【明報專訊】內地同業拆息不斷下調,作為港人最受歡迎的外幣存款之一,人民幣定存息率亦接連下跌。花旗、星展、交銀香港及永隆昨日均調低人民幣定存息。花旗3個月定存年息由3.3厘降至3.1厘,星展則降至3厘。交銀香港100天定存年息更跌至2.58厘,而永隆兩萬元人民幣新資金的定存優惠,存兩年年息低至2.5厘。

大新:短期息口波動影響微

自從上月底人民銀行大幅降低存款準備金率後,內地市場利率持續下跌,3個月回購利率由降準前的3.9厘降至昨天的2.85厘。大新銀行零售銀行處銀行產品及巿務部主管鄧子健認為,客戶多數傾向長線持有人民幣,短期息口波動影響輕微。至於部分銀行對幾種外幣收取負利率,他相信對零售層面沒有影響,且港人敘造外幣定存,多數以澳元或紐元為主,這兩種貨幣的利息仍然處於較高水平。

近日匯豐、渣打及中銀香港(2388)相繼向機構客戶就多種歐洲貨幣以至日圓的存款收取負利率,或加設服務費,客戶非但沒息收,更要「倒貼」銀行。

渣打香港昨日宣布,由於多國進行量化寬鬆,部分國家並且實行負利率,其間的成本一直由銀行承擔,並沒有轉嫁給存戶。但由於負利率環境持續,該行決定向機構及銀行客戶,就歐元、日圓及丹麥克朗的大額存款徵收負利率,零售客戶不受影響。

歐洲貨幣日圓存款 三大港銀負利率

匯豐發言人亦承認,該行向香港、英國及德國的銀行機構客戶,就瑞郎、丹麥克郎、瑞典克郎及歐元存款收取負利率。匯豐並表示,要向銀行客戶收取負利率,首先要修改客戶的條款及細則,未來該行可能會考慮修改零售及企業客戶的條款及細則,但強調現階段未有此計劃。

中銀香港則指出,因應最新環球金融市場發展情,對企業客戶的瑞士法郎存款收取服務費。恒生(0011)及東亞(0023)均表示,目前沒有向存款收取負利率或服務費,但會按市場情檢討有關政策。

三家收取負利率或服務費的銀行均沒有披露受影響客戶數目及存款規模,但匯豐強調,該行受影響的4種貨幣存款,均非本港零售客戶的主要手持貨幣。

另外,交通銀行(3328)昨晚宣布,與巴西BBM銀行部分股東達成協議,該行將以5.25億雷亞爾(約13.53億港元)收購BBM銀行八成股權。這是交行首次海外併購,該行形容這是在拉美市場佈局的第一步,巴西是中國在拉美最大的貿易伙伴,交易有助該行服務於中巴兩國的投資與貿易活動。

明報記者 廖毅然
港銀 銀削 削人 人幣 幣存 存息 低至 2.5
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永隆人幣定存息加至4.5厘

1 : GS(14)@2016-01-20 17:44:10

【本報訊】本港離岸人民幣拆息雖然逐步回落,但仍然處於高位,永隆銀行昨全線調升人幣定期存款年利率,1個月至1年期均高見4.5厘,起存門檻僅為10萬元(人幣.下同),以1年期計利息為4,500元。人民銀行屢出新招,早前在本港貨幣市場掃人幣,然後挾高拆息,迫使短線炒家增加沽空成本,事成後隔夜拆息漸回落,財資市場公會網頁顯示,今日隔夜拆息低見1.865厘。不過,較長期拆息仍然偏高,1個月期仍高見9.175厘,3個月則高見8.936厘,1年更見6.67厘,促使銀行調升零售人幣存息。另外,大眾銀行1個月期存息持續高企至5厘,南洋商業銀行人幣存息,38天及68天昨高達4.2厘,起存門檻為新資金2萬元。港元拆息亦高企,促使銀行加港元存息,永隆銀行加長息約0.25厘,1年期為1厘,兩年期為1.4厘,起存額為港幣50萬元。另外,星展八達通提款卡客戶,以全新資金港元20萬或以上開立12個月港幣定存,年利率高達1.1厘。





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160120/19459019
永隆 人幣 幣定 定存 存息 息加 加至 4.5
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港元定存息高見1.48厘

1 : GS(14)@2016-01-24 01:45:10

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20160123/news/ea_eaa4.htm



【明報專訊】拆息抽升下,港元定期存款利率亦水漲船高,各銀行定存利率大部分突破1厘,其中東亞銀行(0023)最為進取,新客戶定存利息高達1.48厘,星展昨日則再上調部分客戶存款利息。業內人士認為港元受到衝擊仍屬短期,拆息高水平未必持續。

東亞最近推出一年定期存款40萬元,年利息高達1.43厘。永隆的起存額最低,僅需5萬元存24個月,可享1.3厘年息。中銀香港(2388)推出6個月三級跳利率,最後的1個月達1.5厘。不過定存息率仍未達去年流動性趨緊時2厘的水平。

永隆﹕未需調整最優惠利率

各行針對新客戶的優惠利率更高,東亞推出9個月年息1.48厘,起存額亦僅10萬元;富邦新客存30萬元6個月,年利率亦高達1.4厘。花旗新客戶存5萬元就可享受1.2厘年息,惟需要同時開立股票基金等戶口。亦有銀行再調升存息,星展將八達通提款卡客戶20萬元存3個月和6個月的利率由0.8厘和0.85厘,分別提升至0.85厘和0.9厘。

永隆銀行助理總經理及零售銀行部主管鍾少權稱,股市及匯市波動對港元的確有壓力,但相信只是短暫,拆息高企未必持續,加上要視乎資金流出程度,暫看不到誘因需調整港元最優惠利率(prime rate)。
港元 定存 存息 高見 1.48
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內地鼓勵買樓 公積金帳戶存息增

1 : GS(14)@2016-02-18 22:30:02

【明報專訊】內地再出招鼓勵買樓。人行、住建部和財政部聯合通知,決定由2月21日起,將職工住房公積金帳戶存款利率,由現行執行活期和3個月存款基準利率,統一調整為按1年期定期存款基準利率執行,最高升幅達1.5厘。



內地職工住房公積金帳戶存款可用於購買住房。自1996年以來,公積金帳戶存款按照結轉時間區分利率檔次,當年繳納和上年結轉的分別按活期存款和3個月定期存款基準利率計息,目前分別為0.35厘和1.1厘。

統一1年期定存1.5厘

此次調整後,職工住房公積金帳戶存款利率將統一按1年期定期存款基準利率執行,即為1.5厘。經內地媒體粗略計算,調整後,全國住房公積金存款每年將增加利息收入430億元人民幣,平均每名繳納公積金職工每年增加利息收入約330元人民幣。

人行表示,完善住房公積金存款利率機制,既有利於保障住房公積金繳存職工獲得合理存款收益,又符合利率市場化改革的總體方向。市場人士認為,公積金利率調升,可減少非購房需求的資金提取,刺激更多人將公積金用在購房上。



來源: http://www.mpfinance.com/htm/finance/20160218/news/eb_ebd1.htm
內地 鼓勵 買樓 公積金 公積 帳戶 存息 息增
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5港銀減人幣定存息

1 : GS(14)@2016-03-02 14:27:17

【明報專訊】儘管隔晚人行宣布降準,但人民幣中間價昨日卻意外上調67點子(1元等於10,000點子),以致昨日匯價靠穩,在岸及離岸價最多升逾100點子。由於匯價穩以致離岸拆息偏低,本港人民幣定期存款也出現「減息潮」,昨日有5家銀行調低年息。



中間價昨上調67點子 離岸拆息降

昨日削減人民幣定存息的銀行分別有恒生(0011)、渣打香港、建行亞洲、華僑永亨及永隆,下調幅度分別達20點子至70點子(1厘等於100點子)。當中渣打香港繼日前減1個月存息後,昨日再把3個月存息減20點子至4厘,恒生3個月存息勁劈55點子至3.75厘,永隆則把1、2、3及6個月的存息全線下調,最低只有3厘。中小型銀行的年息更低,華僑永亨及建行亞洲均下調1個月存息,分別減至2.6厘及2.7厘。

光大銀行香港分行資金業務副主管顏劍文表示,由於內地資金難以自由進出,故港銀減存息與內地降準的關係不大。他估計是由於人民幣中間價走強,令拆息的定價偏低,昨日香港人民幣同業的隔夜拆息只有1.55厘。但顏劍文表示,由於內地經濟數據差,加上貨幣政策寬鬆,未來應難以支持人民幣持續走強。



來源: http://www.mpfinance.com/htm/finance/20160302/news/ea_eaa3.htm
港銀 減人 幣定 定存 存息
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6銀行降人幣定存息

1 : GS(14)@2016-03-15 13:43:43

【明報專訊】隨?離岸人民幣拆息回落,6家銀行相繼調低人民幣定期存款年息,包括中銀香港(2388)、花旗、交銀香港、建行亞洲、永隆及上海商業銀行。人幣存款4厘的年息不再,大部分削至3厘多,部分存期更被狠削至低見2.3厘。



永隆低至2.3厘

昨日離岸人民幣一度升至6.48,匯價持續穩定,本港的人民幣銀行同業拆息亦見回落,隔夜為1.39厘,1周拆息跌至1.95厘,是近兩年低。花旗及永隆銀行均取消4厘的人民幣定存優惠,花旗降至3.6厘,存期為3個月或6個月,起存額5萬元人民幣新資金。

至於永隆銀行的私銀客,上周仍可享最高4厘的年息,但現時調整至最高3.9厘,而且起存額達500萬元人民幣,存期為2年。

至於一般客戶亦全面減息,2萬元人民幣新資金,1個月存期的年息大減50點子(100點子等於1厘)至2.3厘。

此外,中銀香港、上商及建行亞洲都削其3個月及6個月存息,減幅介乎20至30點子,調整後3家銀行的6個月定存年息介乎3.4厘至3.6厘。至於交銀香港的6個月存息亦由3.45厘削至3.09厘。



來源: http://www.mpfinance.com/htm/finance/20160315/news/ec_ecc1.htm
銀行 降人 人幣 幣定 定存 存息
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港人幣存息短減長加

1 : GS(14)@2016-06-06 02:58:41

【本報訊】短期離岸人民幣銀行同業拆息偏軟,港銀人民幣定期存款息率「短減長加」,1至2個月期人民幣定存息難見2厘,但一年期定存息仍企穩3厘以上。



永隆 大眾下調息率

永隆昨分別下調1個月及2個月人民幣存息15及20點子,存戶於該行以10萬元(人民幣.下同)敍造1個月定存,年息跌至2厘;即使敍造2個月定存,年息亦只有2.2厘。大眾香港分別下調1個月及2個月人民幣存息10及20點子,2個月定存息僅1.3厘,起存金額1萬元。銀行為避繳內地存款準備金,繼續拆放短期資金,雖昨日隔夜人民幣拆息定價回升至1.42厘,但亦明顯較上周水平偏軟。永隆銀行存款部主管龔志明坦言,拆息偏軟意味市場流動性充足,故該行跟隨減息,目前銀行短存款期息率已少見達2厘以上。不過,由於A股有望在月中被納入MSCI指數,屆時或帶動人民幣需求,令銀行提高存款息率,相信一年期人民幣存息仍可企穩在3厘以上水平。東亞(023)昨上調一年期人民幣定存息30點子至3.1厘,重上3厘以上水平,起存金額為20萬元。





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160602/19637428
港人 幣存 存息 息短 短減 減長 長加
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富邦東亞上調港元存息

1 : GS(14)@2016-06-06 03:00:18

【本報訊】iBond認購反應熱烈,但每人料只能獲分得1至2手,港銀陸續推出港元定期存款優惠吸客,富邦香港3個月港元定存年息達1.1厘,若計及現金回贈,年息達1.7厘冠全城。



富邦3個月息率1.1厘

銀行為吸納抽不中iBond的回籠資金,每年均會於iBond認購期尾聲續推港元定存優惠吸客。雖然大部份銀行目前均未公佈相關退票優惠,但富邦香港及東亞(023)已上調港元定存息率。目前於富邦香港以30萬元或以上新資金敍造3個月港元定期存款,息率為1.1厘,存款期結束後將有200元現金回贈。富邦香港表示,現金回贈會於9月底前存入存戶的往來戶口,存戶若再成功登記使用電子銀行服務及開立投資戶口,會再有合共200元現金回贈,另完成財務需要分析,會加送50元現金禮券。以30萬元存款額計,3個月定存可收息825元,加上最多450元現金回贈及禮券,即定存年利率高達1.7厘。綜觀目前銀行港元存息,短存期息率一般為1厘以下,1年期存息則可逾1厘。東亞昨上調1年期定存息至1.21厘,起存金額40萬元。





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160602/19637491
富邦 東亞 上調 港元 存息
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