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兩口月收入5000元央行降息後怎麽理財

來源: http://www.yicai.com/news/2014/11/4045664.html

新婚一年多的小兩口,每個月有5000多元的收入,但每月4500多元的支出,讓他們有些吃不消。對此,理財師張鑫給出了理財建議,希望他們的生活可以更加從容、美好。

婚一年多的小兩口,每個月有5000多元的收入,但每月4500多元的支出,讓他們有些吃不消。對此,理財師張鑫給出了理財建議,希望他們的生活可以更加從容、美好。

【收入】

夫妻月入5000元

田欣是太原一家連鎖藥店的中藥抓藥師,月收入2000元,丈夫在太原一家事業單位上班,月收入約3000元。有7萬元存款,是結婚時的禮錢。

【支出】

每月支出4500元

兩人相愛7年後於2013年正式步入小兩口的生活,他們住在勝利街一個高檔小區,兩室一廳,房貸和水電網費加起來每月就得2500元,兩人有一輛小型代步車,多為丈夫使用,油費每月得500元左右,早晚飯在家里,午飯在單位食堂,生活支出和房貸約4000余元,占用了小兩口工資的90%。

對於此次央行降息,小兩口頗為關註,向記者咨詢錢是該繼續放在銀行還是找其他理財辦法。

【支出建議】

花銷可以“任性”但要堅持記賬

采訪中,記者發現對於小兩口的花銷,田欣表示雖然平均月支出約4000元,但是這里面有很多“任性”花銷。“雙十一”的消費記錄顯示,田欣自己就花掉了6000余元,雖然買的東西劃算且實用,但是打亂了他們的其他支出計劃。

理財師張鑫稱,田欣這樣的年輕人沒有很強的理財觀念,最大的原因是沒有家庭記賬。不知道存了多少,花了多少,超出預算多少。尤其是有了網購以後,有一些隱形的花銷讓消費者渾然不知。

家庭記賬,顧名思義,就是記錄家庭的日常收支。家庭賬目雖然不及企業的賬目繁多、複雜,但是也是一項非常有意義的工作,做好了家庭記賬,可以很清楚家庭中的收入和花費。一共賺了多少錢,錢都花哪去了?花的是不是有必要等等。也對家庭中的閑余資金有了很清楚的了解。

張鑫建議,可以選一款適合家庭使用的家庭理財軟件,可以管理各項資產,比如銀行卡、股票、基金等,收支情況也會顯示得很清楚,不需要人工一條一條地記錄。 記賬久了,也就自然而然想到讓家庭的資產增值,考慮一些投資和理財的事情。

【理財建議】

定期存款可以挪窩買穩健類理財

記者註意到,此次降息對一年期定存影響不大,但3年期、5年期定存的利率普遍下降。田欣家自有7萬元的定期存款,田欣自稱是給未來的孩子留的不動產,但是俗話說“你不理財,財不理你”,田欣屬於風險承受力低、缺乏理財技巧和渠道的人士,理財師建議在降息預期下應註意鎖定中長期收益。

馬上到年底 ,銀行業內人士建議田欣應該先存3個月的定期,到第二年1月份看看銀行的存款利率情況,再做決定。銀行定期存款的部分建議目前先不要做長期投資,可以做一些短線的定期存款,觀望。

另外,就田欣的個人儲蓄來看,只要夠5萬元,就已經滿足了銀行理財的基本要求。理財師張鑫提醒,在降息預期之下不妨選擇一些期限較長、收益又高於銀行存款的理財工具,田欣就可以拿出5萬元購買一些理財產品,例如買3個月到6個月收益較高的保本理財產品,或者憑證式國債。與此同時,田欣一家應該避免被利息過高的擔保公司誘惑,急功近利反而得不償失。

【房貸建議】

央行下調貸款利率可到銀行重新簽訂合同

此次央行下調貸款利率,對像田欣家一樣的貸款者來說應當是一件好事。田欣一家將房貸時間縮短為5年,因為降息後5年以上貸款利率由6.55%降至6.15%,這相當於給購房者打出9.39折優惠利率。

那麽,央行降息後,究竟能省多少錢?根據測算,以購房者貸款100萬元、期限30年為例算。如果購房者選擇的是等額還款方式,央行降息前,每月還款6353.6元,總支付利息1287295.48元。此次降息後,每月還款 6092.28元,總支付利息1193221.37元。每月少還款261.32元,總共可省94074.11元。

如果購房者選擇的是逐月遞減還款方式,央行降息前,首月還款8236.11元,每月遞減15.16元,總支付利息985229.17元。央行降息後,首月還款7902.78元,此後每月遞減 14.24元,總支付利息925062.5元。因此,還款首月可省333.33元,總計可省60166.67元。

理財師張鑫建議,由於田欣購買的房產與銀行間的貸款關系有合同約束,合同中規定了貸款利率和相關規定,若要更改貸款利率,則必須更改合同,需要貸款者前來簽訂新合同,才能按照新利率執行。

因此,建議田欣最好在明年1月1日之前咨詢貸款銀行以哪一種方式執行貸款新利率,若是需要重新簽訂合同,那麽可以及早到銀行辦理重簽手續,以免耽誤新利率的實行。


(編輯:張瑜)

兩口 口月 收入 5000 央行 降息 怎麼 理財
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鄭家華:呢組密碼你要識:亡口月貝凡

1 : GS(14)@2012-06-30 20:47:25

http://news.on.cc/cnt/finance/20 ... 0628_00842_001.html
家華 呢組 密碼 你要 要識 亡口 口月 月貝 貝凡
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