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中環在線:內陸人身家唔多中民嘆墓園難做


2010-8-5  AD





 

講錢多數都係傷 感情,但身後事呢啲錢點都唔慳得啦啩?內地有成13億人口,搞殯葬呢個行業到底有無得做?答案係有嘅,不過千祈唔好響內陸搞!經營內地殯葬業務嘅中民安園 (8085),截至舊年蝕咗近4000萬,中民執行董事崔光球話,原來內陸嘅人喺呢方面服務需求,唔係好似沿海城市咁大,好多仲可以自己搞掂!

崔總話,佢哋響內地經營4個墓園3個仍然蝕錢,而墓園平均使用率亦不足五成,點解會咁?佢話係因為內陸人對處理先人身後事唔係咁執着,要求唔高,可以隨山搵個地方自行安葬先人就搞掂!

咁又係呀,內陸好多地區仲係生活逼人,生人都未有啖好食,點會有閒錢幫先人搞咁多嘢呢又?

李華華



中環 在線 內陸 人身 家唔 唔多 中民 墓園 難做
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法律130929侵權法(六)侵犯人身 掌門天地

http://www.tangsbookclub.com/2013/09/29/%E6%B3%95%E5%BE%8B130929%E4%BE%B5%E6%AC%8A%E6%B3%95%E5%85%AD%E4%BE%B5%E7%8A%AF%E4%BA%BA%E8%BA%AB/

侵權法(六)侵犯人身Trespass to the Person***

蕭律師執筆

 

「侵犯人身」可以出於以下任何一種方式:(a)毆打battery;(b)干犯他人身體assault;(c)非法禁錮unlawful imprisonment。

任何直接及即時對他人人身干擾都是侵犯,受害者不須蒙受任何損失即可起訴。***

 

毆打Battery

這是一個人無任何良好理由直接direct及有意intentionally對另一人施加身體暴力。

毆打是一種身體接觸的行動,而此行動是有意的,雖然不一定有意導致傷害。

怎樣才算暴力(僅限於毆打的定義)?任何身體接觸,無論怎樣輕微,都算暴力,對方身體不必有傷害。一個人在盛怒中,即使是輕微向對方推撞也是毆打。

在Collins v Wilcock(CA1968)中,法官認為行為須帶“敵意hostile”。

但在F v West Berkshire Health Authority(HL1989)案中,上議庭大法官質疑“毆打”須有“敵意”要求的說法,因為這無法與“無合法理由接觸別人身體就是毆打”的原則協調一致。 所以一個失敗的惡作劇、過分老友式拍肩背、誤以為病人同意的外科手術(以上都全沒有“敵意”),表面上prima facie都可以起訴。

其他明顯的毆打例子是以拳頭或武器擊向別人、向別人面上唾口水、向別人潑水、從別人手中掠奪物品等。但在擠廹的人群中向人推撞以引起他的注意,或是站着通道上不動不讓別人通過,就不算是毆打。

 

干犯他人身體Assault

這是一種被告直接和有意的行為,致令原告合理地相信毆打將施加其身。

Assault和battery不同;assault並未有真正暴力施加身體,所須的要素是“原告合理感受到即時的暴力來臨的恐懼”,例如被告在他面前揮舞拳頭。

但原告必須相信被告有手段可將恐嚇付諸實行。被告在彌敦道對面行人路做同樣動作就不算assault。用沒有裝上子彈的槍指向原告,但原告確信那槍是實彈的,被告也可以被起訴。

 

非法禁錮Unlawful Imprisonment

非法禁錮是一種行為,無合法理由,直接及有意將原告的行動自由freedom of movement完全限制total restraint。

所謂「完全限制行動自由」是指原告完全被剝奪隨意去那裡的自由。 所以,一個人可以被禁錮在自己的家、在汽車內,甚至乎在一處公眾的場所(只要原告的行動完全受被告所限制,如被告使用即時的暴力)。將原告鎖在房間內,即使他在房間內可隨意行走,仍屬非法禁錮。***

所謂禁錮,其實不須有字義上的禁錮。 非法逮捕本身就是非法禁錮。*** 原本是一個合法拘留,但原告獲得釋放後仍繼續被拘留也是非法禁錮。另一方面,原初的逮捕也是非法的,逮捕時沒有給與逮捕的理由,可成非法禁錮;一旦給與理由,拘捕就成合法。

原告的自由必須是完全complete, total被剝奪deprivation。局部剝奪不能構成非法禁錮。***

Bird v. Jones(1845)

在一個划艇競賽場中,Jones非法將一條橋上的步行道局部圍起禁止進入。Bird爬上橋並行走了一段路至圍起的區域,但被Jones禁止再前進。 Jones建議Bird可繞道進入橋的另一邊,但Bird仍堅持要通過,Jones仍拒絕他。Bird控告Jones非法禁錮。法庭裁決:由於Bird有另一條通道可走,所以沒有遭到非法禁錮。

Hard v Weardale Steel, Coke & Coal Co.(HL1915)

原告礦工在礦穴內拒絕做某些他認為危險的工作,並要求被告帶他上回地面。 被告有約二十分鐘拒絕原告的要求。法庭裁決沒有非法禁錮:原告一開始就自願走進礦穴,並接受限制自己之自由;是原告毁約拒絕完成輪班責任。

Robinson v Balmain New Ferry Co. Ltd.(PC1910)

原告繳付了一便士進入被告的碼頭意欲趕上一班船,但失敗了。他想離開碼頭,卻被帶引到一個 “十字轉門turnstile”出口,但那需要繳付另一便士(清楚列明於報告版上),原告加以拒絕。

法庭認為沒有非法禁錮,因為原告依據雙方同意的合約進入碼頭。被告並無責任免費讓被告離去。

逃走方法Means of Escape

只要原告有一個合理的逃離的方法,非法禁錮也不成立。*** 逃離途徑如陷原告於受傷的險境就不能視之為合理途徑。

 

侵犯人身的賠償

所有以上的侵犯方式,原告都不須蒙受任何損失即可起訴。但:

‧如果沒有實際損失,原告只能得則象徵性的賠償金nominal damages。

‧如果確實存在人身侵犯或毆打,致令原告羞辱損失尊嚴,賠償金會加重。

‧在適當的案件中,法官可判懲罸性punitive賠償金。


法律 130929 侵權 侵犯 人身 掌門 天地
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別拿猴子開刀!看人家企業都是怎麽保障人身安全的

來源: http://www.yicai.com/news/5006837.html

冠生園前任董事長翁先生旅遊的時候意外身亡,引起一陣唏噓。有人說被山上掉下來的的石頭純屬意外,我不敢茍同。類似的事件當地也發生過——《平安河南》報道過,2014年10月29日,雲臺山景區疊彩洞二號洞就曾發生巨石墜落,造成道路損壞,當時所幸無人傷亡。對於 前日的意外事件,雲臺山風景名勝區的《相關情況報告》說,翁是被一塊猴子蹬掉的石頭砸中的。但“猴子說”遭到了質疑,很多目擊者對媒體說,“當時並不是一塊石頭掉下來。而且事後,當地公安來到現場時,景區仍然有石頭掉落。”

冠生園前任董事長翁懋

冠生園

具體景區的說法是否屬實,到底石頭掉落是不是屢發事件,現在還沒有結論。但是站在企業的立場上,雲臺山景區作為運營方,對這個事件的後繼處理一定要秉著誠實認真的態度。如果雲臺山的確落石頻發,那麽運營方就要建立一個安全防範制度,比如系統評估地質情況,隔離危險高發區域,給遊客佩戴安全帽,甚至關閉一些高危景區來避免類似風險。

以前我在美國的L司的時候,老外最註重的就是安全問題,生產辦公出行,無一例外。比如在辦公室,所有的會議開始前,主持會議的人第一句話就是,請大家看好自己今天會議室墻上的逃生路線圖。不要笑,這在L司,是一條安全規章制度,上至總經理,下至實習生,大家必須不折不扣執行。如果是在酒店召開的大規模會議,大屏幕打出來的PPT第一張片子,一定是會場的出口和逃生路線。這麽怕死?對,但這不會被嘲笑,尊重生命是很嚴肅的事情。

L司還有一套八頁紙英文的行車規定,上面要求比交規還複雜很多。具體包括:“乘車人員無論坐前排後排一律要系安全帶;駕駛員要有充足的睡眠;行車前,駕駛員要確認車況良好,知道從甲地到乙地至少三條路線,以便一條路線發生狀況要隨時知道替代路線;行車期間車輛可以使用全球定位系統導航,但在行車過程中駕駛員不能進行操作,必須在停車的情況下才能操作;車輛行駛中不可以打電話,接電話必須使用無線藍牙裝置才可以。”等等等等。當時我把這些規定拿給了一家我們在中國合作的旅行社看,提出以後派遣的駕駛員都要按這個標準,旅行社的負責人看了都覺得贊嘆,覺得要求合理而且細致,的確對行車安全有很大的幫助。

以上所有規定的起草人及監管,叫David,是一個矮墩墩但是結實的美國人,公司全球的Chief Security Officer首席安全負責人。在L司CEO第一次來中國的時候,他也來了中國,負責首席執行官一行人的安全。他最開始對中國的情況不了解,談不上信任,要求我們熟讀所有全球的安全規定,一切照章辦事。David本人則在CEO身前身後忙活,插手我們安排的衣食住行,恨不得CEO喝的水都要先嘗一口。

一天CEO準備去某五星酒店開高層會議,David和我到場地事先查看現場安全。他對車輛進出停放、電梯樓梯、安全通道、用水用電及消防措施還算滿意。但最後指著會議室外一條電子顯示屏上的信息問我,這上面是不是寫我們公司要在這里開會。他看不懂中文,但是認識公司Logo。我說是,因為通常酒店都會這樣做,方便指引。他認真地看著我,說讓酒店把信息拿掉吧,別人不需要知道我們來開會。沒問題,拿掉!

David過於謹慎的作風在中國呆了一周後才算放松點,他和我已經跟著CEO跑了北京、成都、西安、青海,也算是半個中國了,漸漸地他不再糾結會議室外的指示牌問題了,甚至對主辦方拉出來的橫幅都開始熟視無睹。有時老板們去開會的時候,他給我看他的警徽,說他有國際持槍證件,在某些國家是可以租用槍支來保證CEO安全的。我問他對中國印象如何,他說Pretty safe,還算挺安全的。他回美國前,我領他在上海的城隍廟地區購物,面對橫沖直撞的助動車他也沒了招術,在這里什麽規定都不管用,只能閃轉騰挪。

話說回來,企業用制度來保證安全,但有了制度不去遵守的時候,安全保障就成了一句空話。

雲臺山景區

大家也許不記得了,2010年年初還有個落石傷人事件。當年1月,28歲的女遊客王小姐在臺灣太魯閣遊玩,被落石擊中不治身亡。王當時是B公司職員,這件事發生在B司去臺灣年會期間,因此是一次公司員工安全事故,引起了B司的高度重視。B公司在調查中發現,王是在觀景後返回旅遊車的路上拿掉了安全帽,隨後被落石擊中的。也就是說,景區和公司都有安全規定,並且提供了保護措施,但是意外還是發生了,因為意外往往就發生在人稍微疏忽的那一瞬間。高高興興上班、安安全全下班,這不是一句口號,一定要落實在行動上才行。

(作者:在五百強公司混了許多年。歡迎來信liwenfangwei@163.com與作者交流,或鄙視、或討論、或小小的贊同、或以臥底身份報料,他一定會說出去的!)

別拿 猴子 開刀 人家 企業 都是 怎麼 保障 人身 安全
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人身保險新規預計下周一發布 曾引發萬能險退市謠言

據媒體9月3日報道,一度引起“6000億元”萬能險退市謠言的人身險新規或將揭開面紗。在首屆中國壽險發展論壇上,保監會副主席黃洪透露,市場十分關註的《關於加強人身保險產品精算管理有關事項的通知(征求意見稿)》和《關於進一步加強人身保險產品監管有關事項的通知(征求意見稿)》預計將於下周一發布。

黃洪表示,據黃洪透露,保監會從去年開始在做一件事,就是對全國各保險機構的保單進行登記。目前登記的保單大概是14億張,但真正購買長期壽險保單的只有4千多萬人,大量的保單都是短期的,特別是短期意外險。因此,推動人身保險的供給側改革是迫在眉睫的事情。

保險行業要在遵循經營規律發展方面,強調堅持保險姓保。其次是順應行業發展趨勢,重視財富管理。最後,順應經濟社會的發展變化,服務根本需求。

他介紹到,現代人身保險起源之初只有意外險、定期壽險、暫存保障類業務。後來擴展到終身壽險、養老保險、儲蓄與保障成為人身保險的天然成份。1956年,荷蘭的保險公司針對人們對財富保值增值的要求開發了全球第一張投資連結保險,就是我們的投連險。這一險種迅速在歐洲熱賣。美國壽險協會統計顯示,萬能險1979年在美國誕生後大受歡迎,到1985年即獲得了38%的市場份額,此後常年保持在35%-40%的市場份額,是美國保險市場的主流險種業務。萬能險、投連險自2000年引入中國就引起了保險消費者的青睞,經過快速發展,市場份額已經超過三成

“上述數字說明,萬能險、投連險產生於經濟環境變化,產生於消費者的真實需求,是保險保障功能的延伸。如果行業供給側結構性改革不能順應財富管理的發展趨勢,人身保險行業在金融發展格局中必然會邊緣化。”黃洪表示。

而隨著財富的增長和生活水平的提高以及人口的老齡化,老百姓不僅需要當前占行業壟斷地位的長期壽險,還需要長期福利保險、養老保險以解決養老後顧之憂,需要大力發展健康保險緩解隨年歲增長的醫療支出壓力。“人身保險產品和服務只有真正解決人民群眾生活中的這些痛點,讓老百姓有獲得感,老百姓才會真正買賬。”黃洪表示,

人身 保險 新規 預計 下周 一發 引發 萬能 退市 謠言
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人身險新規終落地:“小公司”日子難過了

自寶能舉牌萬科開始,萬能險作為股權之爭“利器”是否存在風險,各方眾說紛紜。如今,隨著中國保監會連發兩份通知,包括萬能險在內的人身險產品面臨監管升級。

第一財經記者采訪了解到,此次印發的監管新規主要有三方面內容:保費姓“保”,杜絕將人身保險產品簡單異化為短期理財產品的行為,防止大股東把保險公司變成融資平臺;控制中短存續期產品總量,繼續實施嚴格的投入資本與凈資產取大的總量控制政策;充分考慮市場的可承受力,把握好監管政策分寸,避免“急剎車”或“一刀切”。

保監會有關部門負責人解讀時稱,中國對人身險產品的風險保障已是世界較高水平,超過美國、歐洲、亞洲等世界主要國家和地區保險監管部門的要求。

事實上,保險發展模式的分歧成為近半年來業界最為關註的熱點,與此同時,產品端的策略分歧亦成為談及保險行業的必談話題。“保險姓保”,近日被保監會主席項俊波在多個場合強調。監管層也在“管住後端”方面頻頻出手,新規亦在此範疇內。

為萬能險關上潘多拉“魔盒”

摸底萬能險、規範中短存續期保險產品健康發展、守住不發生區域性系統性風險底線……由險資頻繁舉牌為始,萬能險也成了眾矢之的。

中國保監會日前印發了《中國保監會關於強化人身保險產品監管工作的通知》、《中國保監會關於進一步完善人身保險精算制度有關事項的通知》(下稱“新規”),進一步提升萬能險等人身險產品的保險保障功能,似乎有意為萬能險關上潘多拉“魔盒”。

新規對於萬能險做出了許多限定,其中有兩點值得關註:一是人身險費率市場化改革中將保險金額與保費或賬戶價值的最低比例要求由105%提高至120%;其次,新規將萬能險責任準備金評估利率上限下調0.5個百分點至3%。

第一財經記者從多位保險公司精算人士處了解到,對於上述兩個比例調整,主要目的是提高對於保險消費者的風險保障水平。第一個比例用較為形象的例子,可以理解為保險的賬戶價值為100%,超出的比例即代表附加的保障價值,相比之前有明顯提高;第二個比例可以簡單理解為保監會將對萬能險提取更多的準備金。

太平洋壽險總精算師陳秀娟向第一財經記者表示:“(新規的出臺)根據的是當前保險公司的負債成本和投資收益情況,增強保險公司未來履行合同義務的能力,避免縮短期限、拉高收益,防止惡性競爭行為帶來利差損風險,引導保險公司回歸理性競爭。”

無論是大幅提高萬能險等人身險產品的風險保障水平,還是進一步強化人身險風險的保障功能,都是“保險姓保”的體現。當然,在“保險姓保”的前提下,萬能險亦絕非一無是處,保障和財富管理亦非沖突之源。

中國保監會副主席黃洪9月3日在首屆中國壽險發展論壇上表示:“既要遵循行業的經營規律,也要順應發展趨勢,從行業在國民經濟體系中的定位和角色中尋求調整的路徑和方向。”

黃洪強調,遵循行業規律,必須堅持“保險姓保”。風險保障是行業安身立命之本,也是行業核心價值所在。隨之衍生出的儲蓄和財富管理功能,也是服從和服務於風險保障功能,有主次之分、先後之別。推進行業結構性改革,必須始終堅持風險保障加長期儲蓄的根本定位,堅持“保險姓保”,絕不能舍本逐末,更不能本末倒置。

黃洪亦強調,人身保險行業供給側結構性改革要順應經濟社會的發展變化,服務根本需求。順應財富管理發展趨勢也是行業供給側結構性改革必須重視的方向。萬能險、投連險等帶有財富管理功能的險種產生於經濟環境變化、產生於消費者的真實需求,是保險保障功能的延伸。如何在產品、經營、投資策略上走穩“平衡木”,不僅僅是監管不斷思考的問題,亦考驗保險機構的決斷力。

嚴防保險公司成融資平臺

新規征求意見稿此前被傳下發時引發了不小的“騷動”,此次的正式出臺,充分考慮了行業的承受能力和現金流等風險,給予一定過渡期,並制定了相應的應急預案。

針對新規對於市場的影響,海通證券表示,行業保費與投資規模將下降。新規明確不符合要求的保險產品在2017年4月1日前全部停售。受規模限制與結算利率下降的影響,中短存續期產品規模明年將顯著下降。

海通證券認為,監管層的預期是,萬能險等人身險產品定價利率和負債成本將逐步回落,產品激進定價和高結算利率行為將受到顯著遏制,業務結構將逐步優化,保險公司盈利能力、風險防範能力和可持續發展能力將進一步增強。

實際上,新規對大型公司的影響較小,保險業幾艘“航母”級機構均不斷在強調轉型發展,而持續轉型也是剛剛過去的保險行業中報季的關鍵詞之一。

新規對於中短存續期業務規模在公司業務結構中的占比提出了明確的比例要求,要求自2019年開始中短存續期業務占比不得超過50%,2020年和2021年進一步降至40%和30%。這一安排給了市場明確預期,引導部分保險公司逐步調整業務結構,避免“急剎車”,形成現金流風險。

保監會還出臺了嚴守風險底線的“組合拳”,包括密切關註新規的執行情況和行業中短存續期業務等發展情況;進一步推進保險公司調結構、轉方式,加快風險保障型和長期儲蓄型業務發展,要求保險公司要姓“保”,防止大股東把保險公司變成融資平臺;進一步強化對保險公司現金流的監測預警,定期開展現金流壓力測試;進一步強化資本約束力度,切實提高行業全面風險管理水平,防範償付能力不足風險;進一步強化保險公司資產負債配置監管。

無論是產品端的結構調整監管還是償付能力監管、現金流壓力檢測、資產負債監管,都是提高保險公司“免疫力”的舉措。

有媒體日前報道稱,保監會已決定開展保險機構風險防控有效性專項檢查,檢查要點多達212項,核心內容包括:公司股東是否存在股權代持問題,控股股東是否對保險公司資金調動等進行非法幹預,是否存在重大決策先執行後報董事會審議批準的情況,控股股東是否存在向保險公司借款或由保險公司為其擔保等問題。

人身險 人身 新規 規終 落地 公司 日子 難過
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人身險新規正式面世:兩類產品應主動退出市場

保監會發布《 中國保監會關於強化人身保險產品監管工作的通知 》,一度引起“6000億元”萬能險退市謠言的人身險新規正式面世。

保監會副主席黃洪前日表示,目前登記的保單大概是14億張,但真正購買長期壽險保單的只有4千多萬人,大量的保單都是短期的,特別是短期意外險。因此,推動人身保險的供給側改革是迫在眉睫的事情。

保監會公告,為做好新形勢下人身保險產品監管工作,充分發揮市場配置資源的作用,提高人身保險產品核心競爭力,防範人身保險產品風險,推進人身保險供給側結構性改革,現就有關事項通知如下:

一、中國保監會對人身保險產品實行事後備案和事後抽查管理

保險公司開發設計的人身保險產品,除明確要求需事前審批的外,均實行事後備案,即在產品銷售之後的10日內向中國保監會備案。

中國保監會在收到保險公司產品備案材料後即反饋產品收文回執(備案材料清單表)。保險公司收到產品收文回執,僅代表相關備案材料報送齊全。中國保監會將根據監管職責,依法對已收到產品進行事後抽查。

二、中國保監會建立人身保險產品退出機制

中國保監會經抽查發現並認定保險公司備案產品存在違法違規情形的,將責令保險公司停止使用違規產品、公開披露產品停售信息。

保險公司應當加強對備案產品的經營管理,對於消費者認可度不高、銷量不佳的產品,應當主動退出市場;對在實際經營過程中發現產品存在違法違規或不公平、不合理等情形的,應當主動退出市場,並向中國保監會報告。

三、中國保監會建立人身保險產品問責機制

保險公司對備案產品負有主體責任。保險公司總經理對產品開發管理負有領導責任,並對向中國保監會報送產品備案報告審核、簽發負有直接責任;保險公司總精算師對產品負有精算審核職責,並對產品設計分類和費率厘定的合理性、充足性、適當性和公平性等負有直接 責任;保險公司法律責任人對產品負有法律審核職責,並對條款的公平性、合理性、合規性,條款表述的準確性、嚴謹性負有直接責任。

保險公司有下列行為之一的,中國保監會將視情節輕重自違規行為認定日起3個月至1年內禁止保險公司申報新的產品,並視情節輕重對保險公司總經理、總精算師、法律責任人等相關責任人進行約談、通報,依法予以警告、撤銷相關人員任職資格等:

(一)保險公司備案產品違反法律法規或者中國保監會其他規定的;

(二)保險公司未按照規定使用經批準或者備案保險產品的;

(三)中國保監會認定的其他行為。

四、保險公司應當建立人身保險產品回溯機制

保險公司應當成立由產品精算、財務、銷售、投資等相關負責人組成的,由總經理擔任組長的產品開發管 理工作組。每年就備案產品的結構特點、合規情況、經營情況、產品退出情況和產品費率厘定所使用的定價利率、發生率、費用率(含初始費用、管理費等)、退保率、投資收益率等精算假設與實際經營情況進行回溯,形成回溯報告並經董事會審議後,通過產品年度總結報告提交中國保監會備查。

對保險公司產品回溯工作中存在以下問題的,中國保監會將要求保險公司限期整改;逾期未整改的,將依法對保險公司采取約談、通報、一定期限內禁止申報新的產品等監管措施:

(一)保險公司未對年度累計規模保費收入少於100萬、且年度累計銷售件數少於5000件的備案個人產品進行主動停售的,產品使用未滿一年的除外;

(二)保險公司未及時主動發現並報告備案產品存在違法違規或不公平、不合理情形的;

(三)保險公司未跟蹤和分析產品經營情況、未開展費率厘定與執行的過程監測與自查、未對發現的問題及時進行調整的;

(四)中國保監會認定的其他問題。

五、保險公司應當建立人身保險產品信息披露機制

保險公司在向中國保監會報送產品備案的同時,應當主動通過公司官網或行業協會平臺對除涉及國家 秘密、商業秘密和個人隱私外的產品備案材料進行披露。保險公司對因涉及商業秘密不予披露的產品備案材料,應當有充分的認定依據和完善的保密措施。

六、保險公司應當加強人身保險新型產品銷售管理

保險公司應當嚴格規範人身保險新型產品銷售行為,加強客戶真實性管理,確保客戶信息的真實性、 完整性。保險公司在宣傳、銷售人身保險新型產品時應當嚴格遵守《人身保險新型產品信息披露管理辦法》,在演示保單利益時,應當按照高、中、低三檔演示新型產品未來的利益給付,並不得存在以下行為:

(一)保險公司承諾除保證利益以外的其他收益,或與客戶或代理機構(包括銀行、郵政、保險代理公司等各類機構)簽訂收益保證協議;

(二)保險公司使用“利息”“預期收益”等詞語宣傳產品;

(三)保險公司未嚴格按照產品條款宣傳產品的保險期限;

(四)保險公司通過互聯網渠道在未設立分支機構的地區銷售人身保險新型產品;

(五)保險公司參加互聯網競價排名銷售活動。

七、保險公司應當加強對萬能型保險的經營管理

保險公司對萬能型保險要建立單獨核算制度,單獨管理萬能賬戶。保險公司應當根據萬能賬戶單獨資產 的實際投資狀況科學合理地確定萬能型保險實際結算利率。當萬能賬戶的實際投資收益率連續三個月小於實際結算利率且特別儲備不能彌補其差額時,當月實際結算 利率應當不高於最低保證利率與實際投資收益率的較大者。

本通知所指的投資收益率為財務收益率(財務收益率=(投資收益+公允價值變動損益+其他收益-資產減值損失)/資金運用平均余額*100%[1])。

八、本通知自發布之日起實施

本通知發布後,新報送審批或備案的保險產品需嚴格遵照本通知要求執行,對已經審批或備案的產品,保險公司需在2017年4月1日前完成自查和整改。

人身險 人身 新規 正式 面世 兩類 產品 主動 退出 市場
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Twitter、Medium聯合創始人:是什麽讓“成功”在一個人身上跨界?

來源: http://www.iheima.com/promote/2016/1020/159325.shtml

Twitter、Medium聯合創始人:是什麽讓“成功”在一個人身上跨界?
IDG資本 IDG資本

Twitter、Medium聯合創始人:是什麽讓“成功”在一個人身上跨界?

似乎想要成功,你的生活里就只能保留三件事:吃、睡、工作。你不應該去想其他事,必須遠離幹擾,緊盯目標。

本文由微信公號IDG資本(ID:idg_capital)授權i黑馬發布,作者Jon Youshaei.

不久前,“Bob Dylan 獲諾貝爾文學獎”的新聞讓很多人驚掉了下巴。What???一位歌手竟然把村上春樹從文學獎PK掉了?!

但其實,成功人物的天賦往往不局限在一個領域。比如 Twitter、Medium 的聯合創始人 Biz Stone,其實他最想做的一直是電影導演(他在少年時期就展現出了該領域的天賦)……只是不小心又成了科技界的傳奇人物。

到底是什麽在其中起著神秘的作用?為什麽成功者在多個領域都有超乎常人的造詣?是天註定嗎?

讀完此文後,你一定會對 Bob Dylan 的獲獎有更深的理解,可能也就明白了為什麽身邊那些大牛總是“多面手”。

似乎想要成功,你的生活里就只能保留三件事:吃、睡、工作。你不應該去想其他事,必須遠離幹擾,緊盯目標。

對大多數人來說,這幾乎是一條顛撲不破的真理。成功的企業家清一色是工作狂的形象,我(Jon Youshaei)對此也深信不疑,直到我見到了 Biz Stone。作為 Twitter、Medium 的聯合創始人,也是當今最為成功的企業家之一,他用自己的親身經歷直接顛覆了以上理論。

你一定好奇他到底是怎樣做到的?一路走來,他是像“10000小時定律”說的那樣,始終專註於創業這一件事,不斷練習,然後成為了“創業專家”嗎?

要理解 Stone 的成功,我們就得追溯到他在 Wellesley 高中的時光。

那時候,他最喜歡的電影是 The Princess Bride (《公主新娘》,講的是一個愛與冒險的真愛故事),他在學校還自導自演了 Robin Hood 一劇,當時宣傳海報貼滿了小鎮,海報上寫著:Robin Hood 來了,Biz Stone 主演!

“我記得那時候我們可拼命了,挨家挨戶地上門收集廢棄的聖誕樹,好用作裝扮 Sherwood 森林的舞臺背景。這個舞臺劇出來之後異常火爆,劇場坐滿了觀眾,我們演了一場又一場;午後場、夜場,甚至還做了一些巡演。” Stone回憶到。

這個小故事的正常結局理應如此:由於 Stone 在戲劇中投入了過多時間和精力,這使他與那些整日泡在計算機實驗室里的同齡人之間的差距越拉越大。

然而,“劇情”並非按我們的設想發展。

密歇根大學的心理學家 Mary Gick 和 Keith Holyoak 談到,在 1980 年,他們做了一項有趣的實驗,那個實驗可以解釋為何 Stone 這些“毫不相關”的經歷事實上促進了他的創造力、解決問題的能力,以及企業家能力的發展。

當時實驗給出的難題是這樣的:

假設你是一位醫生,你的病人胃里長了一個惡性腫瘤,目前無法對其進行手術,但如若腫瘤不摘除,病人必死無疑。

解決方法也不是沒有,有種射線可以去除腫瘤。但問題是,高強度的射線在到達腫瘤的路徑中,會同時傷害所穿越的人體健康組織;低強度的射線又無法除掉腫瘤。

面對這樣的情況,你會采取何種辦法解決?

當實驗者把這個看起來難解的醫學問題換成軍事場景,令人驚訝的是,被試者找到解決方法的成功幾率提升了 67%。讀到這里,你想出來了嗎?

——消滅腫瘤的方法跟士兵包圍堡壘的戰術其實是一樣的。用多束低強度射線從不同角度射向腫瘤,它們將在腫瘤處會聚在一起,形成一束高強度射線,最終摧毀腫瘤,同時,又能避免傷及“無辜”。

這種將兩個完全不相關的世界進行類比聯系就是所謂的“概念整合”。

這種技能已經在不計其數的重大突破中有典型運用,包括 Henry Ford 首創的汽車流水線生產方法。要知道,那是他在看到屠宰場用流水線來處理豬後所產生的靈感。

對 Stone 來說,把戲劇與創業進行“概念整合”就是他的“X因素”,或者說,通向成功的密鑰。這讓他在探索科技產業時,獲得了超越常人的獨特視角。毫不誇張地說,他對於用戶痛點的把握能力在他少年時期的“演藝生涯”中就已經開始培養了。

試想,要演好一個角色,演員是不是得移情,產生同理心?這樣才能“入戲”嘛。而他在舞臺上的感召力之後則衍變成了在董事會會議室中的領袖氣質,這幫助他贏得了一眾投資者的歡心,就跟昔日劇場里爆棚的人氣一樣。

“如果你想要幹好一行,那麽,你最好擁有盡可能多樣化的新體驗。我一直認為,創造力和解決問題的能力是依賴於橫向思維的,要用想象力去尋求解決問題的新方法。

也就是說,如果你沒有足夠豐富的經驗,看的、經歷的不夠多,你就沒法把一些點連成面。”

時至今日,Stone 依舊在不斷豐富他的經歷。

最近,他還與好萊塢著名導演 Ron Howard(曾憑借《美麗心靈》一片獲得奧斯卡最佳導演)合作了一個短片——就像又回到了他的高中時代,Stone 對這件事充滿熱情,經常寫劇本到半夜,還忙著面試演員、現場指揮等等。

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Biz Stone & Ron Howard

他說,“我很擔心有人會對我指指點點,說我應該回到我的本職工作中去。但我認為,如果你有機會去嘗試更多種可能,就一定要把握住它。事實上,‘超越舒適區’的事做得越多,回歸正常工作之後,你反而會有更大的進步。”

Stone 的故事正是說明了探索“不重要事物”的重要性。他將熱情投入戲劇、電影,而對你來說,這件“不重要的事”可能變成了漫畫、攝影或是其他。總之,是工作之外的一項嗜好。

“你不是必須成為工作狂,才能通往成功。”

Twitter Biz Stone
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中國擬立核安全法,預防和應對核事故對人身和環境造成危害

31日據中國網消息,《中華人民共和國核安全法(草案)》今日初次提請全國人大常委會審議。草案共七章86條,明確了核設施、核材料安全,核事故應急準備與響應,信息公開與公眾參與,監督檢查以及法律責任等方面的內容。

根據規劃,預計到2020年,我國核電機組數量將躍居世界第二位。為進一步提高核安全保障措施,迫切需要制定核安全法律予以規範。

草案從如下四個方面明確了立法目的,一是為安全利用核能,保證核設施、核材料安全;二是為預防與應對核事故;三是為保護涉核人員和公眾的安全與健康;四是為保護環境。這一立法目的主要是預防和應對由核設施、核材料導致的核事故造成的對人身和環境的危害。

據中新社報道,全國人大環境與資源保護委員會副主任委員張雲川當日表示,核安全立法有利於增進社會公眾對核安全的了解和信心、完善核安全法律體系、強化核安全監管工作、促進中國核安全國際合作。

草案明確,從事核事業應當遵循“確保安全”的方針。國務院核安全監督管理部門負責核安全的監督管理,國務院其他有關部門在各自職責範圍內負責有關的核安全管理工作。

草案規定了具體的各項制度和措施,包括規劃、標準、報告與反饋、許可、核事故應急準備與響應、資質資格管理等制度,明確了一些相關的核安全保障措施,如核安全文化、宣傳和教育、人員培訓、國際合作、科研、資金保障等。

在信息公開與公眾參與方面,草案設專章進行明確。草案規定,國務院有關部門及核設施所在地省級人民政府應當在各自職責範圍內依法公開核安全相關信息;國務院核安全監督管理部門應當依法公開核安全行政許可程序及結論,公開核安全有關活動的安全監督檢查報告、總體安全狀況、輻射環境質量等信息。

草案規定,對依法公開的核安全信息,應當通過政府公告、網站以及其他便於公眾知曉的方式,及時向社會公開。公民、法人和其他組織,可以依法向國務院核安全監督管理部門及核設施所在地省級人民政府申請獲取核安全相關信息。草案同時規定,公民、法人和其他組織不得編制、散播有關核安全的虛假信息。

此外,對於放射性廢物處置、核損害賠償等,草案也做出了相應規範。其中,關於核損害賠償問題,應當制定專門的核損害賠償法予以規範。

中國秦山核電站

目前,中國是世界上核電在建規模最大的國家。截至今年6月底,中國正在運行的核電機組有31臺,裝機容量為2969萬千瓦,在建機組23臺,裝機容量為2609萬千瓦。根據規劃,預計到2020年,中國核電機組數量將躍居世界第二位。

中國 擬立 立核 安全法 安全 預防 應對 事故 人身 環境 造成 危害
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保監會:優先支持中西部設立財產保險和人身保險公司

保監會19日印發《關於加快貧困地區市場體系建設提升保險業保障服務能力的指導意見》。在符合條件的情況下,優先支持中西部省份設立財產保險公司和人身保險公司,支持少數民族地區保險公司雙總部發展,支持保險專業中介機構和非保險子公司落戶貧困地區。

以下為全文:

機關各部門,各保監局,培訓中心、服務中心,中國保險保障基金有限責任公司、中國保險信息技術管理有限責任公司、中保投資有限責任公司、上海保險交易所股份有限公司、中國保險報業股份有限公司,中國保險行業協會、中國保險學會、中國精算師協會、中國保險資產管理業協會,各保險公司、保險資產管理公司:

為貫徹落實《中共中央國務院關於打贏脫貧攻堅戰的決定》(中發〔2015〕34號)和中央扶貧開發工作會議精神,優化保險機構資源配置,加快貧困地區保險市場體系建設,提升保險業精準扶貧能力,現提出如下意見。

一、在符合條件的情況下,優先支持中西部省份設立財產保險公司和人身保險公司,填補保險法人機構空白,持續優化區域布局,有效提高貧困地區保險供給,主動服務國家扶貧攻堅戰略。

二、支持在貧困地區設立專業性保險公司,緊密結合當地經濟社會發展需要,聚焦大病保險、農業保險、責任保險、信用保證保險等民生領域,精準對接脫貧攻堅多元化的保險需求。

三、支持在貧困地區開展相互保險試點,鼓勵貧困地區設立農村保險互助社等成本低廉的涉農保險組織,實行“專人對接、專業幫扶、專項鼓勵”的支持政策,因地制宜為貧困人口提供便捷實惠的普惠保險服務。

四、對於政府給予明確政策支持,經辦、承辦各類基本養老和醫療保險等政策性業務的保險公司設立申請,予以優先支持,通過保險手段,助力貧困地區提高公共服務效率、創新社會管理、改善民生保障。

五、對於政府支持參與公立醫院改制、健康產業鏈整合的保險公司設立申請,予以優先支持,做好當地人口醫療費用的數據采集、分析和測算工作,積極協助地方政府制定大病保障方案,有效緩解貧困人口“因病致貧、因病返貧”現象。

六、鼓勵貧困地區企業投資保險業,對註冊地和主要生產經營地均在貧困地區且開展生產經營滿三年的企業,或對扶貧工作曾有突出貢獻的企業投資設立保險公司的,給予重點支持,優先審核。

七、對於經濟發展落後、常住人口較少的少數民族地區,支持所在地保險公司雙總部發展,允許其開業時在兩個省份設立分支機構並開展業務,通過發達地區對接幫扶,切實解決專業人才緊缺問題,促進保險公司順利起步。

八、鼓勵現有保險公司在貧困地區設立分支機構,加快審批節奏,予以優先支持,推進貧困地區保險基層服務網點建設,努力為貧困人口提供優質便捷的保險服務。

九、鼓勵保險公司在貧困地區設立與保險產業鏈相配套的非保險子公司,提供醫養護理、客服後援、汽車維修等多門類培訓,提升貧困人口職業技能,吸納貧困人口就業,增強貧困地區自我發展能力。

十、鼓勵保險機構呼叫中心、後援中心、信息平臺和保險專業中介機構等項目轉移落戶到貧困地區,有效促進經濟發展,擴大人口就業,提高生活水平,讓貧困人口有更多的“獲得感”。

十一、貧困地區保險公司開展與扶貧密切相關的保險業務,並得到政府政策支持的,可在基礎類業務以外,適當增加農業保險、信用保證保險等擴展類業務,增強保險機構對接精準扶貧的服務能力。

保監會 優先 支持 中西部 中西 設立 財產 保險 人身 公司
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保監會:建立人身險公司業務分級監管制度 加強窗口指導

保監會12月30日發文表示,將建立人身保險公司保險業務分級分類監管制度。下一步,保監會將加強對人身保險公司的監管提示和窗口指導,保險公司不得通過大量銷售中短存續期產品片面追求業務規模、偏離保險主業;加強對人身保險公司的現金流監測和資產負債匹配監管,定期開展現金流壓力測試。

中國保監會有關部門負責人表示,通知的主要措施,一是建立人身保險公司保險業務分級分類監管制度,要求人身保險公司經營不同類型的保險業務,應當具備相應的管理能力,符合中國保監會關於產品精算、賬戶管理、業務管理的有關規定;要求2017年1月1日以後開業的人身保險公司自開業之日起一年內開展普通型人身保險業務,開業滿一年後根據公司經營管理能力逐步開展其他類型的保險業務。

二是要求各人身保險公司對精算規定及相關監管制度執行情況進行自查整改。保監會將對公司自查整改情況進行全面檢查,對於自查整改不認真、不到位的公司,以及違反精算規定和相關監管制度的公司,將依法進行行政處罰,采取禁止申報新產品、責令停止接受部分或全部新業務等監管措施,並嚴肅追究公司高管人員責任。

三是進一步加強人身保險公司分支機構市場準入監管,引導公司合規經營和轉型發展。對於積極發展風險保障型和長期儲蓄型業務的保險公司,保監會將視情況批準其新設分支機構,支持、鼓勵其規範健康發展。對於存在違法違規行為和重大風險問題的公司,以及業務結構不符合相關要求的公司,將限制其新設分支機構。

四是要求各人身保險公司自2017年起每月統計和報送中短存續期產品相關數據,加大對中短存續期產品的風險監測和日常監管力度,督促各人身保險公司將保監會的相關工作要求落實到位。

下一步,中國保監會將綜合采取多種手段,不斷強化人身保險監管,堅決守住風險底線。

一是密切關註《通知》執行情況和中短存續期業務發展情況,加大對重點公司的監管力度,確保《通知》提出的監管要求執行到位,對於執行不到位、存在較大風險隱患的公司,保監會將依法采取監管措施,並追究相關責任人責任。

二是加強對人身保險公司的監管提示和窗口指導,要求公司嚴格落實相關監管要求,不得通過大量銷售中短存續期產品片面追求業務規模、偏離保險主業,對於經營理念和經營模式明顯偏離“保險業姓保”要求的公司,保監會將依法采取監管措施。

三是加強對人身保險公司的現金流監測和資產負債匹配監管,定期開展現金流壓力測試,強化資產負債匹配指標監測。對存在較大風險的公司,保監會將及時采取監管措施,做到抓早抓小、防患於未然,堅決守住不發生區域性系統性風險的底線。

附通知原文:

中國保監會關於進一步加強人身保險監管有關事項的通知

保監發〔2016〕113號

各人身保險公司:

為進一步強化人身保險監管,保護保險消費者合法權益,促進人身保險業規範健康發展,現將有關事項通知如下:

一、中國保監會將建立人身保險公司保險業務分級分類監管制度。人身保險公司經營不同類型的保險業務,應當具備相應的管理能力,符合中國保監會關於產品精算、賬戶管理、業務管理的有關規定。2017年1月1日以後開業的人身保險公司自開業之日起一年內應開展普通型人身保險業務,開業滿一年後根據公司經營管理能力逐步開展其他類型的保險業務。

二、自本通知發布之日起,各人身保險公司應對精算規定及相關監管制度執行情況開展自查和整改。各公司應於2017年1月20日前完成自查整改工作,並向中國保監會提交自查整改報告。中國保監會將對公司自查整改情況進行全面檢查,對於自查整改不認真、不到位的公司,以及違反精算規定和相關監管制度的公司,中國保監會將依法進行行政處罰,采取禁止申報新產品、責令停止接受部分或全部新業務等監管措施,並嚴肅追究公司高管人員責任。

三、中國保監會將加強人身保險公司分支機構市場準入監管,引導人身保險公司合規經營和轉型發展。對於積極發展風險保障型和長期儲蓄型業務的保險公司,中國保監會將視情況批準其新設分支機構,支持、鼓勵其規範健康發展。人身保險公司存在下列情形之一的,一年內不予批準其新設分支機構:

(一)發生重大違法違規問題或重大風險;

(二)公司董事長或總經理被保監會給予行政處罰,或高管人員被保監會撤銷任職資格;

(三)被保監會責令停止接受新業務;

(四)上一年度受到保監會及各保監局給予的行政處罰合計達到3次(含)以上;

(五)上一年度發生非正常給付與退保事件;

(六)中短存續期產品季度規模保費收入占當季總規模保費收入比例高於50%;

(七)季度原保險保費收入占當季規模保費收入比例低於30%。

四、自2017年1月1日起,各人身保險公司應當每月統計中短存續期產品相關數據,並於次月5日前向中國保監會報送。

本通知自發布之日起實施。中國保監會此前印發的有關規定與本通知不符的,以本通知為準。

中國保監會

2016年12月30日

保監會 建立 人身險 人身 公司 業務 分級 監管 制度 加強 窗口 指導
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人身險2017年度監管會議本月27、28日舉行

第一財經記者2月19日從業內獨家獲悉,2017年人身險行業的年度監管工作會議將於2月27日、28日兩天舉行。

據了解,2017年全國保險監管工作會議已於1月12日舉行,保監會主席項俊波出席並講話;而全國財產保險監管工作座談會已於2月14日舉行,保監會副主席陳文輝出席並講話。

保監會數據顯示,2016年人身險業務同比增長36.51%。其中,人身險公司普通壽險業務原保險保費收入10451.65億元,同比增長55.34%,占人身險公司全部業務的48.18%,同比上升5.76個百分點;健康險業務占人身險業務的18.18%,同比上升3.38個百分點,結構有所優化。

2016年,人身險公司提供風險保障金額1089.90萬億元,同比增長40.35%。人身險業務死傷醫療給付461.23億元,同比增長23.28%,滿期給付3647.56億元,同比增長31.26%;年金給付751.83億元,同比增長25.41%。

人身險 人身 2017 年度 監管 會議 本月 27 28 舉行
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銀保監會:不留死角對所有在售人身險產品進行全面清查

5月4日,銀保監會發布關於組織開展人身保險產品專項核查清理工作的通知。通知指出,將全面徹底,不留死角地對行業所有在售存量產品的合法合規情況進行全面核查清理,並將各公司已備案但不使用的“儲備”產品和已停售但計劃重新銷售的產品列入核查清理範圍確保核查清理無遺漏。

以下為通知全文:

中國銀行保險監督管理委員會辦公廳關於組織開展人身保險產品專項核查清理工作的通知

銀保監辦發〔2018〕19號

各人身保險公司:

為深入貫徹落實黨的十九大、中央經濟工作會議和全國金融工作會議精神,持續規範人身保險公司產品開發管理行為,防範人身保險產品風險,中國銀行保險監督管理委員會決定開展人身保險產品專項核查清理工作。現將有關要求通知如下:

一、工作目標

以全面規範人身保險產品開發設計行為,不斷優化人身保險負債結構,提高行業產品供給質量,切實防控負債風險為總體目標,通過全面梳理核查各人身保險公司在售存量產品,摸清底數,集中清理整頓一批歷史遺留問題產品,嚴厲打擊嚴重違法違規行為。以夯實人身保險公司產品管理主體責任,強化合規經營意識為根本,加快轉變行業發展方式,不斷滿足消費者多樣化保險產品需求,努力形成長、中、短期限結構合理,風險保障功能、長期儲蓄功能協同高質量發展的人身保險負債結構新局面。

二、工作原則

(一)依法合規、明確標準。嚴格依照《中華人民共和國保險法》等法律法規和監管規定要求,對照行業產品開發設計負面清單(詳見附件1),切實查擺行業在售存量產品問題。

(二)全面徹底 、不留死角。對行業所有在售存量產品的合法合規情況進行全面核查清理,並將各公司已備案但不使用的“儲備”產品和已停售但計劃重新銷售的產品列入核查清理範圍確保核查清理無遺漏。

(三)務實高效 、標本兼治。各公司要將本次產品專項核查清理工作作為全面校準產品經營理念、全面落實各項監管要求、全面提升產品供給質量的重要契機,實事求是、註重實效,對發現的產品問題立查立改,既要整改查找出來的產品設計問題,也要深入查改產品經營理念、制度機制等方面的問題不足。

三、工作重點

(一)嚴查違規開發產品、挑戰監管底線的行為。重點核查清理各公司產品開發設計違反法律法規和監管制度,在產品定名、設計分類、保額設定、萬能賬戶實際結算利率確定、分紅險利益演示、投資連結保險單位價格確定等方面不符合監管要求,通過變相提供生存金快速返還、減少基本保額等方式規避監管規定等。

(二)嚴查偏離保險本源、產品設計異化的行為。重點核查清理各公司產品開發設計違背保險基本原理,異化產品設計形態,通過責任設定、精算假設、現金價值計算等方式將產品“長險短做”“名實不符 ”,擾亂市場秩序等。

(三)嚴查罔顧公平合理、損害消費者利益的行為。重點核查清理各公司產品開發設計不公平、不合理,通過延長等待期、降低保額等手段代替核保,變相削弱保障責任,通過設定不合理的理賠條件惜賠、拒賠,侵害保險消費者合法權益,破壞行業形象等。

(四)嚴查以營銷為噱頭、開發“奇葩 ”產品的行為。重點核查清理各公司產品開發設計嚴重缺乏經驗數據基礎,隨意約定保險責任、保險金額,追求營銷效果,炒噱頭、蹭熱點,定價假設隨意調整,數據造假,嚴重偏離經營實際等。

四、工作安排

(一)自查整改。自本通知印發之日起,各公司應當按照通知要求,認真對照核查重點和負面清單,對公司所有在售存量產品的合法合規情況進行全面自查,對發現的問題要及時有效整改。各公司應當就產品專項核查清理和整改落實情況形成專項工作報告,並填寫《人身保險公司產品自查情況表》(詳見附件2)作為報告附件,於2018年6月30日前報送我會。

(二)監管核查。我會將結合各公司自查整改情況,采取重點核查和監管抽查形式,對各公司在售存量產品從嚴核查,絕不放過一個問題產品。同時,我會將重點選取自查發現問題少、整改力度弱的公司和保費占比高、日常監管反饋問題多,以及社會關註度高、易引發炒作的產品進行全面核查。

(三)監管處理。我會將結合公司自查整改和監管核查情況,對產品專項核查清理情況向行業進行通報,主動接受社會監督。對公司自查認真、整改徹底且未導致嚴重後果的,可以依法減輕或免予處理;對監管核查發現的自查不力、整改不到位的公司,依法嚴肅從重處理。對檢查發現的問題產品,嚴格依法責令停止使用,限期修改;情節嚴重的,在一定期限內禁止公司申報新的產品。

五、工作要求

(一)高度重視,切實做好專項清理工作。各公司應當充分認識本次產品核查清理工作的重要性,高度重視並切實做好產品專項核查清理工作,由公司總經理牽頭負總責,安排專人負責具體工作開展,層層抓落實,確保按時保質完成。

(二)強化責任,切實把整改工作做細做實。各公司向我會報送的產品專項核查清理和整改落實情況專項工作報告應當如實、準確、全面反映公司自查發現的產品問題和整改情況,整改內容要具體有效,杜絕假話、空話,做到產品個個有核查,問題條條有整改。

(三)久久為功,切實提高產品管理能力。各公司應當充分認識優化產品結構、提高產品質量是做好產品管理乃至人身保險經營的根本源動力,充分利用本次專項核查清理工作成果,認真總結以往產品管理的經驗教訓,深入剖析深層次原因,加強產品研究分析,不斷完善產品管理的長效機制,提升產品管理水平。

2018年4月28日

保監會 不留 死角 所有 在售 人身險 人身 產品 進行 全面 清查
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人身險迎嚴格排查!銀保監會稱不放過任何問題產品

監管部門再出手,整頓人身險行業亂象,人身險產品將面臨最嚴排查。

5月4日,銀保監會發布關於組織開展人身保險產品專項核查清理工作的通知(以下簡稱“《通知》”),要求全面梳理、摸清底數,集中清理整頓一批歷史遺留問題產品,嚴厲打擊嚴重違法違規行為。

銀保監會表示,為了全面規範人身保險產品開發設計行為,不斷優化人身保險負債結構,提高行業產品供給質量,切實防控負債風險為總體目標,通過全面梳理核查各人身保險公司在售存量產品,摸清底數,集中清理整頓一批歷史遺留問題產品,嚴厲打擊嚴重違法違規行為。

嚴監管政策不斷落地,針對人身險的銷售亂象,去年末,原保監會就組織開展了關於人身保險治理銷售亂象打擊非法經營的專項行動,整治重點包括銷售亂象、渠道亂象、產品亂象、非法經營共四方面問題。

不留死角

“此次清理整頓後,產品數量會有一定程度的調整,數量會減少,把不規範的清理掉,使消費者得到應有的保障。”南開大學風險管理與保險系教授朱銘來對第一財經記者表示。

“目前保險產品太多了,上千種,並且不斷的在更新換代,這是保險行業獨有的現象。”為何出現此種情況?朱銘來認為,在產品開發時就應該有一個嚴格的篩選標準。從整個行業去規範,保障性產品最基本的要求、標準條款、標準測算,都應公開透明,發揮人身保險產品的保險保障功能,回歸保險本源。

此前,一些平臺為了博眼球、炒噱頭、蹭熱點,追求營銷效果,銷售開發設計嚴重缺乏經驗數據基礎的產品。

這種銷售亂象,成為了此次排查的重點之一。另外,針對部分保險公司產品開發設計違反法律法規和監管制度,在產品定名、設計分類、保額設定、萬能賬戶實際結算利率確定、分紅險利益演示、投資連結保險單位價格確定等方面不符合監管要求的情況,銀保監會也將重拳整治。

銀保監會表示,專項清查要嚴查以下幾個方面:一是,違規開發產品、挑戰監管底線的行為;二是,偏離保險本源、產品設計異化的行為;三是,罔顧公平合理、損害消費者利益的行為;四是,以營銷為噱頭、開發“奇葩 ”產品的行為。

根據《通知》,此次專項清查將嚴格依照《保險法》等法律法規和監管規定要求,對照行業產品開發設計負面清單,切實查擺行業在售存量產品問題。

在人身險產品開發設計負面清單中,共52條細則,涵蓋產品條款、產品責任、產品費率厘定、產品精算假設、產品申報使用管理五個方面。

在產品條款設計方面,此前的多種行業亂象均將列入。例如,條款中的重要釋義不符合消費者通常理解,“癌癥”釋義中未包括原位癌責任等。再比如,定期壽險、終身壽險產品,在被保險人身故後,不全額給付身故保險金,要按條款約定標準分期給付生存金給保單受益人,變相增加身故保險金給付條件等。

銀保監會指出,此次專項清查工作,將對行業所有在售存量產品的合法合規情況進行全面核查清理,並將各公司已備案但不使用的“儲備”產品和已停售但計劃重新銷售的產品列入核查清理範圍,確保核查清理無遺漏。

自查之後,產品還將面臨監管核查和處理。《通知》顯示,銀保監會將結合各公司自查整改情況,采取重點核查和監管抽查形式,對各公司在售存量產品從嚴核查,絕不放過一個問題產品。同時,銀保監會將重點選取自查發現問題少、整改力度弱的公司和保費占比高、日常監管反饋問題多,以及社會關註度高、易引發炒作的產品進行全面核查。

銀保監會表示,對公司自查認真、整改徹底且未導致嚴重後果的,可以依法減輕或免予處理;對監管核查發現的自查不力、整改不到位的公司,依法嚴肅從重處理。對檢查發現的問題產品,嚴格依法責令停止使用,限期修改;情節嚴重的,在一定期限內禁止公司申報新的產品。

偏離保險本源是核查重點

“此次核查的最核心內容還是沖著嚴查偏離保險本源的情況。目前,各家保險公司存在的主要問題,還是在這個點上。” 朱銘來稱。

去年,原保監會發布《關於規範人身保險公司產品開發設計行為的通知》(【2017】134號文),引發保險市場極大震動。134號文規定,年金險應重長期和積累,突出保險的強制儲蓄功能,降低前期的靈活性。另外,萬能險、投連險只能作為一個獨立險種銷售,保險公司不得以附加險形式設計萬能型保險產品或投資連結型保險產品。

此次專項整治也將年金保險產品長險短做等偏離保險本源的問題,作為了排查重點對象。

在產品責任設計上,負面清單包括:年金保險產品長險短做,通過生存金快速返還形式,將消費者所交保費大量快速返還,把長期年金保險實際做成短期產品;年金保險產品設計異化,第一年末現金價值即超過已交保費,同時條款設計靈活的加、減保額功能,實現類萬能型保險自由進行賬戶部分領取功能,且不收取任何費用。

“在設計產品時,按照傳統壽險做法,保額應該有一個非常高的風險保障的成分,但現在最大的問題,中長期的壽險產品,究竟風險保額成分占比多重、儲蓄成分占比如何,很多消費者是不清楚的。”朱銘來表示。

他認為,對於風險保障占保費的比例,監管部門應該有一個嚴格的限制。自134號文件出臺後,一些保險公司進行了產品調整,但有些調整也只是簡單的由短期變成長期,按照規定拉長期限,“最核心的應該是風險保障問題,在所有保費成分中,保障成分如何得到最有效的測算,值得思考。”

去年以來,強監管鼓點密集敲響,對於行業亂象,監管部門以“組合拳”形式從各個方面圍追堵截。

去年末《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》正式實施,其中規定保險公司、保險中介機構售投保人為自然人的保險產品時,必須實施保險銷售行為可回溯管理,通過錄音錄像等技術手段采集視聽資料、電子數據的方式,記錄和保存保險銷售過程關鍵環節,實現銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責任可確認。

朱銘來表示,除了嚴厲打擊嚴重違法違規行為外,末端銷售治理以及產品研發設計都是消費者保護的重點。

“末端的治理非常重要。一些保險公司會從營銷的角度誤導消費者。保險銷售全程錄音的規定,可以讓銷售人員有基本的規則。哪些東西必須要對消費者說清楚,把有可能誤導的地方、關系到消費者利益的部分解釋清楚,要有一個嚴格的規範。”朱銘來認為,除了營銷誤導外,最核心的還是產品的研發,如果產品本身就存在原因,末端銷售問題產品,就一定會存在誤導的情況。

會排雷“百萬醫療險”

近幾年,百萬醫療險因為價格低、高保額成為“網紅”產品。目前,很多保險公司都推出了百萬醫療險產品,每款產品推出都引起了眾多消費者關註。例如,眾安保險、平安健康、安聯財險、泰康人壽、華夏人壽等。

百萬醫療險的產品特點是,消費者只需要投保幾百元,即可獲得一百萬元甚至數百萬元的醫療險保額,保單有效期為1年。

根據此次負面清單內容,市場上大批人身險產品將面臨篩查,“網紅”百萬醫療險產品也同樣面臨自查,成為監管部門此次核查排雷的重點之一。

銀保監會表示,在產品費率厘定上,費用補償型醫療保險,為追求營銷噱頭,在嚴重缺乏經驗數據、定價基礎的情況下,盲目設定高額給付限額,並在短期健康保險中引入“終身給付限額”、“連續投保”等長期保險概念,誇大產品功能,擾亂市場秩序;短期個人健康保險產品,費率浮動範圍超過基準費率30%的限額等,這些情況都被列入負面清單。

“在此次核查中,把過去比較含糊、不是很明確的條款進一步明確、完善。過去,很多是從營銷的角度,例如給人一個類似保障續保的東西,但實際上是擦邊球的方式,這次是一個進一步的完善。” 朱銘來稱。

按照監管規定,百萬醫療險產品均為短期健康險產品,這些產品是不具備保證續保的條款功能的。

人身險 人身 嚴格 排查 保監會 稱不 放過 任何 問題 產品
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【銀保監會】整頓人身保險市場 “長險短做”等將被嚴查

銀保監會近日開展人身保險產品專項核查清理,對行業所有在售存量產品的合法合規情況進行全面核查清理,並將各公司已備案但不使用的“儲備”產品和已停售但計劃重新銷售的產品列入核查清理範圍。

近年來,保險產品創新不斷,但有個別公司打著創新旗號,推出一些不符合保險原理的產品,或是“長險短做”規避監管,損害了被保險人合法權益和保險業形象。

據介紹,專項核查清理聚焦四項重點工作:一是嚴查違規開發產品、挑戰監管底線的行為。重點核查清理各公司在產品定名、設計分類、保額設定、萬能賬戶實際結算利率確定、分紅險利益演示等方面不符合監管要求以及通過變相提供生存金快速返還、減少基本保額等方式規避監管等行為。

二是嚴查偏離保險本源、產品設計異化的行為。重點核查清理各公司產品開發設計違背保險基本原理,異化產品設計形態,通過責任設定、精算假設、現金價值計算等方式將產品“長險短做”,擾亂市場秩序等。

三是嚴查罔顧公平合理、損害消費者利益的行為。重點核查清理各公司產品開發設計不公平、不合理,通過延長等待期、降低保額等手段代替核保,變相削弱保障責任,通過設定不合理的理賠條件惜賠、拒賠等。

四是嚴查以營銷為噱頭、開發“奇葩”產品的行為。重點核查清理各公司產品開發設計嚴重缺乏經驗數據基礎,隨意約定保險責任、保險金額,追求營銷效果,炒噱頭、蹭熱點等。

銀保監會有關部門負責人表示,對檢查發現的問題產品,將依法責令停止使用,限期修改;對監管核查發現的自查不力、整改不到位的公司,依法嚴肅從重處理,情節嚴重的,在一定期限內禁止公司申報新的產品。

保監會 整頓 人身 保險 市場 長險 險短 短做 等將 將被 嚴查
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警突改口 人身保護林榮基

1 : GS(14)@2016-07-09 06:21:44

【本報訊】警方連日未提人身保護林榮基,昨日態度終軟化。署理警務處處長黃志雄表示,警方調查後發現其中一輛跟蹤車輛實由傳媒租用,但如果林榮基願意,警方會給予人身保護。林榮基相信警方並非24小時保護他,但相信自己未來3個月都會安全;又指自己是被4人貼身跟蹤,才認為人身安全受威脅,警方指傳媒追訪是混淆了不同事件。



指跟蹤車輛屬傳媒


警方多日來形容林榮基情況安全,毋須特別保護,只向林作出安全指導,「有需要時打999」。民主黨議員涂謹申表示,警方昨改變態度,在與林榮基錄口供時,忽然有一高級警司加入會面,並稱警方會向林提供保護。林榮基認為原則上可接受,與警方達成初步口頭協議,具體細節有待商討,相信短期內可成事。署理警務處處長黃志雄昨早聯同特首見記者時表示,經調查後發現林榮基指跟蹤他的車輛,其實由傳媒租用,目擊證人亦表示不覺得有不尋常之處,現階段看來林的說法與警方調查所得,有不相符的地方,但留意到林向傳媒表示關注人身安全,故警方願意向他提出人身保護。林榮基昨稍後接受香港電台專訪時說,警方願意提供保護,相信不會是24小時的貼身保護,只會在其出入地點派人遠距離監視,他相信未來3個月自己的安全不成問題。對於黃志雄指跟蹤車輛屬傳媒租用,林榮基認為警方有所混淆,指該傳媒車輛是跟蹤接載自己的涂謹申。《明報》昨日刊登林榮基專訪,引述林形容跟蹤者看似是內地人,林又指在6月中返港至今,已經被跟蹤至少6次,他直指情況日漸惡化,做法有如黑社會,已達到毫無顧忌的地步,擔心突然被人如李波般「夾上去」。其中令他最擔心自身安危的一次,發生在6月29日,他在返回荔景藏身地點期間被跟蹤,4名大漢,「跟到好貼」,他經後門大閘進入大廈範圍,「佢哋追到埋身時個閘閂咗……我啱啱入咗大閘,所以捉我唔到」,其中一個身形較高大男子站在閘外監視他,其後各人四散,其中一人乘電單車離開。林表明,如果仍覺得人身安全受威脅會考慮移居台灣,選擇台灣是因為自己曾多次到台灣出差,環境較熟悉,台灣圖書市場亦較豐富,但現時尚未「逼到埋身」,毋須急於離開,因為始終不捨得土生土長的香港。■記者馬志剛





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警突 改口 人身 保護林 保護 榮基
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憂人身威脅持續一世 朱凱廸擬舉家搬入立會美國會關注港選舉恐嚇事件

1 : GS(14)@2016-09-11 05:21:15

■朱凱廸昨出席電台節目後,由警員護送乘專車離開。易仰民攝



【本報訊】候任立法會議員朱凱廸疑因介入土地爭議遭死亡恐嚇,今日連續第3天接受警方人身保護。他昨日坦言擔心人身威脅可能持續「一世」,無選擇下或舉家遷入立法會大樓以保安全。另一名候任議員尹兆堅亦透露,曾因被恐嚇4度報警求助,但不獲理會,他要求警方嚴肅處理。美國國會及行政當局中國委員會(Congressional-Executive Commission on China,CECC)昨發聲明表示,關注本港連串選舉恐嚇事件。 記者:袁楚雙



朱凱廸上周四(8日)高調報警指他與家人受到死亡恐嚇,估計原因與介入元朗橫洲公屋、協助被逼遷的村民有關。警方前日起(9日)向朱提供人身保護,他昨在警方護送下去電台做訪問及到荃灣及屯門謝票。記者目測警方至少安排了兩輛房車及5名便衣警員貼身護送其出入,以及在遠處觀察。有傳媒報道指,新界北重案組前晚於區內舉行大規模反黑行動,據稱警方初步認為事件涉及鄉事派或黑社會,正循兩方面調查。受警方保護的朱凱廸昨出席電台節目時表示,目前感覺安全,過去兩天已再無收到威脅訊息。他引述警方指會積極調查,希望主動消除威脅而非被動地不停避險,但目前不建議他和妻女上班上學。他坦言近日心情複雜,自己當選但工黨李卓人落馬,之後又遭恐嚇,並認為被恐嚇狀態日後會重現,「可能係一世,除非唔講嘢」。有心理準備往後不可恢復正常生活。


「我越成功 威脅越大」

現時朱氏一家每日都更換住處,他說會考慮舉家入住感覺相對安全的立法會大樓,但這是迫不得已的想法,自己也不希望走到此步,並自嘲:「我唔係斯諾登,又唔係阿桑奇。」他慨嘆香港社會若容許民選議員因政見相異而要改變生活方式,是十分恐怖的事。朱凱廸預期本港政治對立只會越見尖銳,因挑戰既得利益者,對方必然有反彈,「我越成功,威脅越大」。他預料今屆立法會也要面對政治暴力,但未料暴力來得如此急促,「有啲措手不及」。他強調不會以暴易暴,而是想壯大民主運動,以民主力量制暴。他重申從無接獲特首梁振英的電話,但批評梁將不入流的黑社會力量引入,構成現時的政治暴力。



■尹兆堅表示為保安全,已安排妻兒暫居別處。

尹兆堅4度報警無下文

同在新界西勝出選舉的民主黨尹兆堅透露,未知是否因沾手丁權政策,由選舉開始至今一直收到恐嚇,包括刀片恐嚇信、他與家人被跟蹤、選舉車被淋火水等,競選團隊由9月2日至6日期間4度報警均無下文,為保安全他已安排妻兒暫居別處。尹兆堅形容軍裝警員態度敷衍了事,反問是否每次都要召集記者去到灣仔警總報案才獲受理,促請警方嚴肅處理及向他提供保護。警方回覆指案件已分別轉由葵青區重案組及屯門警區重案組調查,指對每宗報案均會認真及專業地處理。是次選舉風波尚有自由黨周永勤被迫退選及有參選人被篩出選舉,美國國會及行政當局中國委員會昨日發聲明表達關注,委員會主席史密夫(Christopher Smith)更特別批評港府在選前「似乎隨意地取消參選人資格」,稱美國國會將持續監察香港的民主進程、落實自治及各種自由保障。史密夫重申立法會選舉體現香港維持自由自主的重要象徵,結果反映港人不滿北京粗暴干預,若國家主席習近平了解當前形勢及時修正,明年特首選舉將是北京以新方針管治香港的試金石。




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/news/art/20160911/19767259
人身 威脅 持續 一世 朱凱 舉家 搬入 立會 美國會 美國 關註 註港 選舉 恐嚇 事件
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圖查舉報人身分 巴克萊CEO罰薪

1 : GS(14)@2017-04-12 07:31:19

【明報專訊】巴克萊行政總裁Jes Staley被指在高層匿名投訴後,試圖確定舉報人的身分,正接受監管機構調查。巴克萊承認,英國兩家監管機構——英國金融行為監管局(FCA)和審慎監管局(PRA)正調查Staley及銀行,去年試圖確定撰寫投訴信的舉報人身分時是否涉及失當。巴克萊稱,將懲處Staley,大幅削減其薪酬。

英兩監管機構調查

Staley昨表示,已向巴克萊董事會道歉,並接受此事是他個人行為錯誤,將接受一切懲處。他又表示,巴克萊的舉報機制,是保護巴克萊的公司文化和價值觀的重要手段之一,希望確保所有同事能充分利用。巴克萊董事會認為Staley「誠實但錯誤地」尋求舉報者的身分,不符合適當的企業治理要求。Staley沒有確定舉報人身分,董事會已接受Staley道歉。Staley將收到董事會的書面警告,預計其薪酬將顯著下降。不過,Staley將在下月的股東大會再獲延任。

(綜合報道)

[國際金融]


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 3716&issue=20170411
圖查 舉報 人身 巴克萊 巴克 CEO 罰薪
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遭股東控告欺詐 Uber創辦人斥「人身攻擊」

1 : GS(14)@2017-08-19 18:54:23

【明報專訊】醜聞纏身的全球最大召車平台優步(Uber),股東之間的權鬥愈演愈烈。面對優步主要股東Benchmark Capital興訟,控告其涉嫌欺詐、違約、違背信託責任,優步聯合創辦人兼前行政總裁卡蘭尼克(Travis Kalanick)反擊,向法院提交文件,斥Benchmark「公然對其進行人身攻擊」,目的是把他逐出董事局。

風投機構罕有控告持股企業

Benchmark早在2011年向優步投資,目前擁有13%股權,其持有的股份價值約80億美元。Benchmark早前向特拉華州的法院興訟,指控卡蘭尼克隱藏有問題的商業行為,對優步董事會構成欺詐,並指其即使辭任行政總裁之職,仍干預新行政總裁的遴選,要求將卡蘭尼克從董事會免職,並空出他實際控制的3個董事會席位。卡蘭尼克6月辭任行政總裁後,仍擔任該公司董事。Benchmark目前控制一個董事席位。這訴訟罕見,因為風投機構很少採取行動,打擊他們所支持的企業家。

卡蘭尼克:目的逐我出董事局

卡蘭尼克已向法院提交文件,爭取通過仲裁解決。卡蘭尼克的文件表示,Benchmark趁優步傳出負面消息,密謀將他逐出優步的管理層職位。文件稱,在卡蘭尼克的母親葬禮後不久,Benchmark即威脅卡蘭尼克辭職,否則將發起公開行動向其施壓,做法可恥。這場官司只是優步近期遭遇的一系列打擊的最新一項,優步之前傳出性騷擾、涉嫌盜竊商業機密等,負面消息頻繁。

(綜合報道)

[國際金融]


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 8163&issue=20170819
股東 控告 欺詐 Uber 創辦人 創辦 人身 攻擊
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=340255

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