創業者乾貨分享：設計師創業應該注意哪些問題
http://www.iheima.com/archives/45936.html從設計到建造
好的創業者永遠是一個能親手將想法實現的人，亨利福特的偉大不在於他的想法多麼好，他從小就熱衷機械製造，15歲時候就能親手造出一台內燃機。喬布斯從小就喜歡製作各種電子產品，他和沃茲尼克手工在車庫裡打造了第一個Apple1。這些人不只是在圖紙上做出設計，然後拿出去讓別人實現。他們必須要經歷一個從無到有的創作過程，並從中體會創作過的快樂。這種親手的創作是種工匠精神(Craftmanship)，這是所有優秀創業者都具備的素質。
今天的設計師大部分工作與建造是分開的，設計師想出概念，草圖，線框圖和視覺效果，然後交給工程師完成。因為設計師沒有獨自完成的能力。
這樣的設計過程很難創作出傑出的產品。傑出的產品需要製作者有工匠精神，但是現在的企業裡的 設計師並不像傳統的工匠或者藝術家，因為工匠和他的作品必須要有直接的接觸，以便獲得直接的反饋。米開朗基羅手中有刻刀和泥巴，畢加索手中有畫筆和帆布，他們都可以直接接觸其作品，獲得即時反饋。而現在的軟件的設計者們並不能直接接觸最終作品，他們需要工程師來幫忙。於是就失去了那種工匠和其作品之間微妙的聯繫，也就失去了工匠精神。因此，設計師要創業不能僅僅侷限於設計概念、舒適的視覺、華麗的動畫，最重要的是其建造的能力。
設計師解決技術問題的三個選擇
從設計到創業，首先需要解決的就是實現其想法的問題。有三個辦法：第一，找一個技術合夥人;第二，花錢招一個程序員，或者外包;第三：自己做自己的技術合夥人。
常有人說「我有個超讚的想法，現在就缺一個做技術的」 。類似這樣的話這兩年聽過太多太多，如果你覺得你有一個很好的創業想法，但是你並沒有技術背景，也沒有一個很牛的技術合夥人，那麼很不幸，你代表了98%的潛在創業者。這的確是很讓人沮喪的問題，我也曾處於這種情況之下，我試過全部三種的辦法，以下是我的簡單總結。
第一個選擇，找一個技術合夥人
找一個技術合夥人很難，要找一個很牛的技術合夥人，你需要說服他們以下觀點：
你的想法比他們自己的要好
這個想法和付給他的價值得他無償的花掉所有空餘時間
你有能力將這個創業想法執行並轉化為成功的商業
你比其他找他合夥創業的人都優秀。
顯然要做到這些是很困難的。好的工程師就跟理工科學校裡的女神一樣搶手。他們可以選擇和別人創業，他們也可以自己創業，他們憑什麼要選你?即使找到了技術合夥人，在漫長的開發階段，你不能夠有任何幫助。
第二個選擇，招一個程序員或者外包，這樣的好處是你可馬上有人和你做項目。
缺點是要花你很多錢，而且項目的管理上很難。如果你起初的創業想法沒有成功，那麼你迭代轉型的成本會非常大。
第三個選擇，就剩下了最後一條選擇，自己教自己創作
在經歷了前兩種的失敗以後，我決定選擇自己教自己。
自學的好處是，你可以完全掌握自己的命運。作為設計師，你可以直接接觸到最終作品，從而容易做出設計決定，你可以按照自己的想法迅速的迭代，而且可以和以後的技術團隊有更好的交流。最重要的是，一旦學會了，在你未來的創業之路里你永遠會掌握這種能力。
缺點是你的項目必須等到你教會自己以後才能出來，它會花掉你很長的時間。
後記：
從去年年初開始學，7個月後，我幾乎可以做任何想做的原型了。在這7個月裡，我自學了需要用到的編程語言，Javascript, Python, PHP, HTML, CSS，讀了6本關於編程的書，花錢上了5門Code School的在線課程。Google，W3schools和StackOverflow成了我最常用的網站。經過7個月的自學，完成了樂窩的原型。後來和團隊裡的合夥人一起共同開發，最終做出現在大家看到的樂窩
乾貨分享：怎麼管好一家汽車4S店
http://www.iheima.com/archives/47420.html文/林濤
4S店一般有三個層級：經營層、管理層和執行層。經營層是總經理;中層為銷售經理、售後服務經理、市場部經理等;執行層員工包括修護、接待、會計、市場、銷售等，就連打掃衛生的清潔工也應列入執行層人員編制。
每一層級應該做的事情都不一樣。經營層要掌握公司未來發展的步驟和策略，並和廠家的步驟策略相協調。但是只照廠家的方式來做就一定能達到目標銷量麼?這樣的想法未免有一點天真。因此，經營層的總經理除了要執行廠家要求的一些步驟和策略外，還必須考慮，跟同一品牌的其它4S店，甚至跟他廠牌的4S店相比，自己獨有的最大優勢是什麼。明白了這一點，4S店的日常管理，包括質量、流程、走訪、人員分配等監督和查核就能夠有法可依。
質量管理：舉例來說，客戶來店提供的免費飲料界定質量標準沒有?是在提供飲料之前詢問客戶：「你是喜歡冷飲還是熱飲?我們有很多飲品可供選擇，您喜歡哪一種?」還是連問都不問，隨意倒杯水給客戶?所有員工的工作都要有質量標準。
流程管理：從客戶來店/電到成交提車，整個銷售流程是否順暢?不順暢的原因是什麼?是銷售人員對車子的說明客戶不能理解?還是承諾給客戶的優惠沒有兌現?或者客戶付款前後服務態度有很大差異?再看看客戶來店維修，從描述問題到修完提車這個服務流程的各個環節，客戶是否滿意?是維修質量不過關?還是維修時間過長，造成客戶多次催促?或者是維修價格讓客戶心生疑問?這些都屬於流程管理，說的再具體一些，流程管理就是不斷地審視流程過程產生的問題，以及該如何解決?
走動管理：親自到展廳看看，檢查一下展車是否乾淨?檢查一下交車是否落實?維修車間的客戶的休息區內，客戶反饋意見如何?要定期走動檢查，眼見為實，而不是悶頭坐在辦公室裡，這樣永遠都不會發現問題。
分配管理：人員的分配是否到位。換言之，是不是所有的人都有事情做?所有的事情都有人在做?做得到位不到位等等。例如展廳的銷售和客戶接待是由銷售人員負責，如果4S店是5：30下班，而客戶5：28分才進門，員工應該如何接待?假如客戶不是一個人來，是老人、孩子一家子來，而4S店員工此時正要參加夕會，你會怎樣處理?是立刻由相應的銷售人員迎前接待?還是去開會而把客戶晾在一邊，沒人送水，沒人介紹?甚至告訴客戶我們要關門任其走掉?這種情況的人員分配管理不到位，客戶不但再也不會到你的店裡買車，甚至可能要告訴他身邊每個想買車的朋友：千萬別去這家店，他們的服務不好。所以在工作分配上目光要放得更廣一些：凡是與客戶有關的事情都要有人去做。
當然，工作分配中需要注意的還有很多，比如不患寡患不均的問題。如果5：28分進店的客戶經常出現，而每次你都叫離家近的小王去接待，那麼小王肯定心理不平衡;如果這個時間進店的客戶成交的機率大，那麼其它的銷售人員肯定心理也不平衡。作為管理者你該做的是，要麼延長營業時間，要麼調整銷售人員的接待頻率，儘可能安排得當，也就是「均」。
綜上所述，4S店的總經理不僅要考慮大的策略，還要親身去執行，才能把整個店頭人員的服務意識提高，這是在總經理的位置上必須清楚的職責規範。
4S店的中層分很多部門：有服務部門、營業部門、會計部門、行銷部門等等。這些中層主管的職責是根據公司所下達的商務命令，按照日常工作程序去分派人手執行任務。執行的過程當中會產生兩類狀況：第一類中層主管的自我管理意識很好，願意去投入和執行這樣的任務。第二類，就是大部分由於4S店的快速發展被提拔起來，而自我管理能力欠缺的中層主管。對於這些人，一方面高層擔心過度放權會造成各種管理問題，另一方面又不能不放權，因為也常常有中層主管因為高層不肯放權，造成沒有發揮才幹的餘地。所以高層對中層人員的管理，主要是在對其能力高低的把握拿捏上。
至於對執行層面的管理，很多人會期望在自己的管理下，員工有品質、有績效，一切都做得很好。其實執行層的員工無論從專業能力、自我管理能力、到對企業的認知、未來的職業發展都有很多欠缺，而管理者就是要通過有效的管理手段，讓員工的各項素質慢慢得以提升。這種管理手段的實施有兩個簡單的方法：一是培訓，二是監督。
培訓就是要員工都知道應該怎麼做，在什麼時間做什麼事情。這些都要通過培訓達到標準，甚至細化到每一個動作。很多中高層主管不願意培訓執行層，怕這些員工在掌握一定技能之後跳槽到別處，但是你是否想過，當執行層具備了很高的能力，企業逐漸做大作強，自然也會有更多有能力的人跳槽到你這裡來。
其實，培訓員工並不是多麼費力的事情，利用朝夕會的時間，在銷售、服務等方面指導員工，並在日常查核中糾正偏差與不足的地方，並告訴他們正確的執行方式，長久下來，就會發現員工的執行力變強了，企業也隨之強大。
其次是監督。為什麼要監督員工?因為人總是有惰性或者業務不熟練等很多問題，只有不斷地督導，才能達到希望的成效。
需要注意的是，對執行層而言，培訓或監督總是讓他們感覺是被上面嚴格控制，這種心理會導致兩種後果：一是員工離職率高;二是員工熱情度低。因此，能夠在培訓和監督的基礎上，歲員工進行激勵，就顯得尤為重要。
激勵可以從小處著手。例如拍拍下屬的肩膀，說一句「做得不錯!加油!」或是在朝會上集體喊出奮鬥的口號：「我們是最棒的!」又或者在閒時下班後進行聚餐或郊遊，都是緩解下屬們壓力，使其熱情高漲的好方法。
最後，當一切事情都有了標準，有了明確的步驟流程以後，人的執行力問題就很簡單了。很多主管常常犯的錯誤是，把管事和管人本末倒置了。實際上，在管人之前，必須先把事情的流程規範搞清楚，這才是管理的關鍵所在。當通過管理者不斷的監督，甚至不斷地獎懲責罰，員工產生了良好的習慣性行為模式，就等於企業形成了良好的文化，這種文化一旦產生，管理就變得輕鬆。但如果不小心造就了不良的慣性，並形成企業的劣質文化，要修正起來就非常不容易，因為改變人原有的慣性是非常困難的。所以對於4S店的管理者自身而言，一開始就應嚴於律己，力求產生優質文化。就像上面那個5：28分進店客戶的例子，當你的企業形成了良好的文化，你的銷售人員就會自覺地去接待他。如果管理者的工作安排得當，即便因為接待客戶造成員工的下班時間被延遲了，大家的心理也不會有什麼不愉快——特別是當管理者說晚上一起聚餐的時候。
作者簡介：林濤，濤濤國際總裁，著名汽車培訓專家。
實戰分享——常見的資產負債表調節術 二萌吃到飽
http://xueqiu.com/9622071450/25374520財務是我的軟肋，工作中多是被趕鴨子上架，硬著頭皮上的。投資者多數關注公司利潤表及現金流情況。但在工作中感受，資產負債表是最基本、最能夠鍛鍊閱讀者能力的一張報表。雖然財報附註很少披露明細科目的數據，但是瞭解實際操作中常用的調節手段，對投資標的公司的評判，有很好的借鑑。
僅作參考，如有紕漏，還請各位財務高手指出。
一、 資產分析1、 貨幣資金
庫存現金：白條抵庫現象，股東等領用現金長期掛賬，未作賬務處理所致。或轉移至私人賬戶而視同現金處理。
銀行存款或其他貨幣資金：通過銀行承兌匯票、信用證的保證金存款，推算出應付票據等相應科目明細數據的真實性。
2、 應收票據
一般佔比較小，主要關注大額變動項。
3、 應收賬款
無票銷售會導致大量賬外銷售收入，核查苦難。
A銷售收入與應收賬款同步增長：堤防關聯交易虛增利潤，此時收入增加卻不會導致現金流增加。
B銷售收入無明顯增長，應收賬款大幅增長：可能客戶償債能力下降，觀察主要客戶所在行業環境是否有大變化；或為人為虛增應收賬款，來降低負債比率，增加流動比率。
C銷售收入與應收賬款同步減少：公司經營發生不良變化。
D應收賬款減少，而銷售收入未減少：公司收現政策是否改變，現金回籠速度加快。
E此外，應收賬款與應付賬款、應收賬款與存貨之間應該保持較為穩定的比率，無原因的大幅變化應引起注意。
4、 預付款項
長時間存在的大額預付賬款明細項目，可能是股東抽資導致。
原材料較為緊俏時，預付賬款會上升。一般都會有採購發票。
5、 其他應收款
有較大變動時，可能是關聯方交易往來。
當企業挪用信貸資金時，該科目與應收賬款、預付賬款串聯轉移，來逃避稅務、審計審查。關注科目聯動變動。
（代建工程，當工程正式驗收後，相關款項從其他應收轉移到應收賬款）
6、 存貨
查看原圖7、 長期股權投資
主要關注大額變動項。
8、 固定資產
工程竣工後一次性轉入，大幅增加屬於正常現象。
關注按市價入賬的房產，可能會虛增。
9、 投資性房地產
核算範圍：已出租的土地使用權；持有並準備增值後轉讓的土地使用權；已出租的建築物。
按照公允價值計量的投資性房地產，公允價值與賬面價值的差額，記入資本公積或公允價值變動損益科目，增加淨資產。
10、 在建工程
主要關注大額變動項。
11、 無形資產
土地使用權，是否已經取得產權證，是否完稅。
12、 待攤費用
主要關注大額變動項。
二、 負債及所有者權益分析1、 借款
通過財務費用中的利息支出，倒推該科目的準確性。
關聯方或股東借款，為了降低資產負債率，將其視為對外捐贈，直接記入資本公積或留存收益。
2、 應付票據
通過貨幣資金中保證金項目，倒推該科目的準確性。
3、 應付賬款
「應付賬款—暫估入賬」實際已投入生產或者銷售，為了調節稅收，供應商尚未開具發票。
關注長期掛賬現象。
4、 預收賬款
長期掛賬款項，可能是企業產品發出後一直沒開發票。
5、 其他應付款
民間集資、個人集資應關注。
6、 應繳稅費
關注公司主要稅種及稅率水平，行業平均。
7、 實收資本
增資、減資應該有驗資報告、股東決議、營業執照變更。年審後的營業執照顯示的註冊資本。
8、 資本公積
各級政府獎勵、補助、稅收返還，一般只能記入營業外收入，有的直接記入資本公積，有逃稅風險。
9、 盈餘公積、未分配利潤
注意與利潤表的鉤稽關係。
創投經理分享的簡報技巧：我不喜歡 PPT，我要看你怎麼 DEMO 產品
http://www.iheima.com/archives/53058.html對很多人來說，簡報是每天必備的工作項目。如何在有限的時間內，跟觀眾說明想法、產品、概念，甚至讓他們喜歡、購買自己的產品是一個非常重要能力。
本文作者 Brad Feld 是創投 Foundry Group 的經理人，他將分享對於好簡報的認知與定義，讓大家知道何謂成功可以吸引人的簡報，讓創投可以馬上決定要投資。(以下文字以作者第一人稱撰寫)
不愛冗長介紹和廢話
除了聽取簡報外，我每天也都要向其他人簡報，簡報佔了我生活當中非常重要的一部分。我不喜歡看到 PowerPoint 的模版、冗長的介紹詞;我喜歡看到簡報者跟他產品互動、操作的過程。總而言之，少廢話、切中要點是我所期待的簡報型態。
誰說簡報只能用 ppt
還記得有一次拜訪一家位於紐約布魯克林的 3D 印刷公司 MakerBot，我花了 15 分鐘才從工廠門口走進辦公室，在過程中看到他們打印的產品與機器，讓我在還沒有跟 MakerBot 的人碰面前，我就瞭解 3D打印到底是什麼一回事，以及他的發展潛能。
對我來說，這樣的簡報方式簡單、特別也達成讓我瞭解產品的目標，更順利完成合作案。
好產品 + 不會介紹=賣不出去
接著，分享一家我們投資已久，專精於空間運算的公司 Oblong，他們製作的 Mezzanine 產品，可以提供使用者多工運作平台，有效增加會議、研發效率，相當具有前瞻性、發展與銷售潛力(有點像電影關鍵報告裡面的屏幕與電腦設備)，連我們公司每天都在使用。
即便產品推出時的介紹簡報表現的相當精采，但 30 分鐘實在有點長、抽象、沒有重點，因此也稍稍影響產品銷售，所以我便不斷要求他們改進其產品簡報。請他們在表現產品特色之餘，讓簡報更吸引人，也才有了之後的 5 分鐘的簡報版本。
幾個月前，Oblong 舉辦了一場銷售會議，報告公司整年度的營運狀況等。他們改進了簡報方式，開始 5 分鐘的示範就讓我眼睛為之一亮，更只用一張簡報就傳達 Oblong 想在會議上發佈的訊息。
簡報上明確指出 Mezzanine 的三項核心技術，讓人看完以後不禁產生「我也要一台」的想法。也因為會議有個好開頭，成功引起與會者興趣與注意力，讓接下來程序進行更為順利。
一開始的黃金五分鐘
好的簡報技巧就如同開發一項產品，要不斷思索如何滿足使用者需求。傳統只做產品演示、功能介紹的簡報方式已經過時了。我所期待的是，聽到有人一開始對我說，我即將幫你解決一個你不知道如何解決的問題!先引發我興趣，接著我將讓你有 30 分鐘表現的機會。
一開始的五分鐘最重要，如何抓住對方眼球、吸引興趣，將會是成功的重要關鍵!
重點複習
1. 不囉嗦!切中要點、簡單明了
2. 重視使用者需求
3. 把握開頭 5 分鐘先發制人
blog 友分享公司賬目分析 止凡
http://cpleung826.blogspot.hk/2013/10/blog.html#more不久之前，止凡在這裡分享過一篇文章「
公司股東有趣想法」，以會計手法把上市公司的數字化為切身一點的數字，之後獲得關蛇兄的留言，提出一些更深入點點的會計分析技巧，的確值得分享一下。
「止凡兄，好久沒上來留言，看到這篇文章，希望加點意見，令大家可以更好地運用報表的數字。 首先，要選擇一些營運簡單的公司，例如六福的收入中，是否全部都是買賣黃金首飾呢？如不是的話，主業的收入佔多少成份呢？好似金利來名義上是服裝公司，實際上收租項目己經佔了一半比重，這樣收入比重，營利就要再調整一下。
其次要留意有沒有其他一次性的收入，例如有沒有通過賣公司資產而得到的利潤，由於是一次性，所以在計算是要扣除，否則盈利會變得波動。
第三是要留意資產付債表中的存貨和應收賬有沒有大幅增加，因為六福是賣金器，黃金的存量、半製成品和製成品都屬於存貨，有沒有存得太多黃金或積壓太多金器，金價的波動等都會影響公司的存貨能否消耗，積壓太多存貨又未能售出可能要作註銷。
此外，六福是一間零售金器的公司，應該沒太多應收賬，如果看到一些公司利潤很高，但應收賬也很高的公司就要小心一點，因為這些利潤都是來自賒帳銷售，不是即時收錢結賬，如果數期到又收不到錢，就需要壞賬撥備。
最後是店舖的數量和每間店舖的收入和利潤：每間店舖的收入和利潤增加的百分比與之前比較有沒有大幅減少，如果是的話，證明公司是以盲目開店來增加收入，好似大陸的運動店舖一樣，街頭一間，街尾一間，兩間互搶生意，最終需要關閉店舖，令支出大增。
關蛇」
再次多謝關蛇兄提醒及分享，如果其他 blog友都有財務知識想分享一下，不妨留言，小弟每則留言都一定會用心看，再分享有價值的。
【乾貨】過橋資金的分類應用與案例分享
http://www.iheima.com/archives/53911.html下文整理了過橋資金的概念，特點以及過橋資金在實踐中的分類應用與案例，以饗讀者，如何您玩借貸，這篇文章對您絕對是干貨，必看!
一、過橋資金的概念：
過橋資金是一種短期資金的融通，期限以六個月為限，是一種與長期資金相對接的資金。提供過橋資金的目的是通過橋資金的融通，達到與長期資金對接的條件，然後以長期資金替代過橋資金。過橋只是一種暫時狀態。
二、過橋資金的特點：
過橋資金又稱搭橋資金，簡單理解就是為了拿到長期貸款的一個橋樑，是過渡期使用的資金。在實際操作中，比如一家機構A拿到貸款項目之後，要等待資金審批完成，但是資金到帳之前由於暫時缺乏資金暫時沒有能力運作，於是找另外一家機構B商量，讓它幫忙先墊付資金，等機構A資金到位後，機構B則退出。這筆對於機構A的短時運作資金就是所謂的過橋資金，為機構A解決了暫時的資金需求。按照投融資專家張雪奎教授的解釋，過橋資金是一種短期的過渡性資金。因此，過橋資金也稱為「過橋融資」、「過渡期融資」、「缺口融資」或「回轉貸款」。主要特點有以下五點：
1、期限短。通常不超過六個月。
2、含金量高。對於資金運作而言，對使用方相當重要，起支撐和撬動的作用。
3、資金回報高。因其重要性，給予資金提供者的回報相當要高。
4、資金成本高。資金使用時間段，急迫性強，抵押物一般不足，因此實際操作中利率一般上浮50—250%之間。
5、風險較容易控制。由於過橋資金不是長期佔用資金，只是一種臨時需要，往往有後續資金來替代，因此風險較易控制。
三、過橋資金的分類應用與案例
1、銀行還舊借新類資金業務：這種業務專為解決企業在銀行貸款到期需續期，但自己又沒有資金歸還原貸款的問題。因此，企業必須臨時拆借資金，歸還舊貸款，再貸出新貸款，用以歸還臨時拆借的資金。
【案例】」還舊借新」資金拆借業務
如今，在資金市場上有一種特殊的業務，叫做」還舊借新」資金拆借.這種業務，專為解決企業在銀行貸款到期需續期，但自己又沒有資金歸還，因此，必須臨時拆借資金，歸還老貸款，再貸出新貸款，用以歸還臨時拆借的資金。原來商業銀行對這種情況，往往採取展期的辦法;但鑑於人民銀行貸款管理辦法對於貸款展期的規定，展期原則上不能超過原貸款期限的一半。
因此，商業銀行在企業貸款到期後往往要求企業歸還原貸款，再貸出新貸款，讓企業繼續使用資金.如此，企業在無足額資金情況下，就不得不去資金市場高息拆借一筆資金來周轉一下。做」還舊借新」資金拆借，風險很大，因此，收益也高.通常都要收取1%的手續費.風險點在於銀行很可能收回貸款後，如果不再發放新的貸款.那樣拆借資金有去無回，將陷入一場無休止的追索討債中。
2、銀行授信額度期限內迴圈周轉所衍生的還舊借新業務包括企業開立銀行承兌匯票的保證金墊付，貿易融資授信額度貸款的保證金墊付及期限內迴圈使用授信額度所產生的定期償還貸款業務。
【案例】註冊資金融資
註冊資金融資在一些大城市已經很普遍.如果你要想註冊一家大型的投資公司,註冊資金達幾千萬元,甚至上億元,你又無法一下從母公司抽出這麼多資金,那你只好選擇融資去註冊。即便是註冊100萬元註冊資金的公司，你因要從銀行取出現金，然後存入銀行，取現的手續也是相當麻煩。再加上工商、稅務、公安、技術監督等部門的手續也相當多，所以，一般人都選擇專門從事這一行的中介去操作。
可以說，在部分城市80%的公司註冊是通過融資來解決。一些社會游資專門從事註冊融資這一行業,他們往往與銀行、會計師事務所等部門有較好的關係，工商註冊的程序駕輕路熟，往往一週之內便可辦好所有手續。註冊資金的多少，與公司所有人承擔的風險大有關係。在貸款、對外融資以及貿易過程中，對方往往看重公司的註冊資金。因此，一些註冊資金偏小的企業，就會設法增資擴股。這又為註冊融資這一行當增加了新的業務渠道。更有一種業務，那便是外資註冊資金到位換照。一般的中外合資公司成立後，因外資遲遲不能到位，所以公司無法開展業務。公司的實收資本為零。
為了開展業務，就必須想方設法驗資換照。有港澳社會游資見有利可圖，便專為這類公司打資金。註冊資金融資，在法律上講，有抽逃公司註冊資金之嫌。但法律上講，並不禁止融資註冊公司。問題是成立公司之後，註冊資金不能抽走，使之成為一個空殼公司。融資註冊之後，股東必須近快將註冊資金以現金或相等的資產注入公司，使註冊資金「充實」。只有這樣，公司才是正規合法。
3、房地產類過橋資金業務
在房地產金融領域，過橋貸款機制也被廣泛運用於開發商融資。由於開發商在拍賣獲取地塊後，尚未完全付清土地出讓金，就無法取得國有土地使用權證，進而無法通過抵押土地向商業銀行融資。投融資專家張雪奎教授認為，利用金融領域過橋貸款機制，開發商通過向非銀行的金融機構進行資金借貸，以此借款付清土地出讓款，並利用隨後將土地抵押給商業銀行的貸款償付這部分過橋貸款，形成「拆東牆補西牆」的格局，避免資金鏈的斷裂。
(1)補交地價類房地產企業使用過橋資金補交地價款，再用相關土地使用證申請銀行貸款用於償還過橋資金;
(2)再抵押衍生的過橋資金業務假如某一企業的房產在A銀行抵押的成數較低，B銀行願意給予較高的抵押成數，使企業能夠獲得更多的貸款。於是企業需要先償還A銀行的貸款，從而產生過橋資金的需求。
(3)贖樓業務在房產買賣中，因大部分房產都處於按揭狀態，在過戶前需把房產證從銀行贖出才能完成過戶。因而在房產交易活躍時產生大量的贖樓資金的需求。
【案例】支持北京CJ3房地產公司資金過橋案例
案例背景：北京CJ3房地產開發有限公司成立於2007年，註冊資本：10000萬元。北京CJ3房地產開發有限公司由原來隸屬於CJ集團的國有企業轉變為民營企業，業務遍及北京及部分外省市，以建築類起家的CJ3公司逐漸向地產行業轉變，其位於回龍觀地區的房產項目，一經推出，銷售良好，公寓項目目前已完成95%的銷售量，底商也正熱銷。同時企業競拍成功的通州地塊，樓麵價為8000元/平米，加上建安成本，預計銷售價格能達到15000元/平米。由於通州新城的開發以及經濟的穩定發展，房產剛性需求旺盛，未來通州房地產行業應有一個良好的發展預期。若該公司通州項目能順利開盤，能為企業發展帶來良好的前景。
融資需求：憑藉多年來優秀的經營業績及良好的經營信譽使該企業於2010年3月17日，通過掛牌交易方式以成交價4.7億元摘得位於通州區新區的一塊國有建設用地使用權。北京市國土資源局通州分局要求企業在20個工作日內交齊土地出讓補償款,企業經過一番努力籌已達到自有資金4.3億元,仍缺4000萬元,企業急需交齊土地轉讓款來確保新項目的啟動，否則將會面臨該項目流產的危機和競地保證金損失。項目報導銀行，銀行同意該企業土地出讓金付清之後給予貸款。但目前由於抵押物不足銀行規定不能貸款，於是銀行推薦該企業通過投資銀行申請過橋貸款。
投資銀行瞭解到企業融資需求和經營特點，即對企業的經營情況及資金需求展開評估與分析，為企業度身訂製了短期資金融資方案。此筆短資用款需求4000萬元，用款日期4月8日，期限90天，計劃還款日期不遲於2010年7月8日。
融資方案：
為了確保企業的正常運作，爭取更大的經營利潤空間，投資銀行對該企業進行深入調查，發現其運轉正常，銷售穩定，而且作為房地產企業，其具有良好的發展潛力。
結合企業已進入銷售樓盤剩餘待銷售面積的回款預期,考慮到支持企業新競購地塊開發貸的信託機構有較強的支持願望，投資銀行決定以短期融資的形式解決企業當前面臨的現金流壓力，設定了「公司法人、總經理承擔個人無限連帶責任;北京CJ3房地產開發有限公司、北京YD房地產開發有限公司承擔第三方連帶責任、辦理企業法人名下現值4000萬元的3套房產抵押」三項擔保條件，於2010年4月8日為該客戶正式投放了4000萬使用期60-90天的短期資金，企業將在借款期內通過信託機構發放的開發款(即第一還款來源)或企業現銷項目的收款(即第二還款來源)陸續歸還投資銀行。
通過這一業務合作，企業及時交齊了土地出讓金，有效地保證了新項目按計劃推進。通過投資銀行提供的短期資金業務，使得企業抓住了又一次發展機遇。目前，新項目按照總體規劃分步實施，企業已辦出土地證，用於項目開發的資金來源也如期獲得銀行的審批，3億的項目開發資金到位，企業已做好開工前的準備，新機遇的獲得使企業又處在了新一輪大發展的起點。
4、票據融資類資金業務
(一)開具承兌匯票保證金
(二)開立信用證保證金。
【案例】擺帳過橋資金被騙
擺賬就是指銀主將資金以客戶的名義存入銀行，暫時擺放到客戶的賬上，充當客戶的資產，客戶按照合同付給銀主一定的息差。客戶利用存入銀行資金獲取信任或當作開立信用證、開具承兌匯票的保證金。
杭州的何金入高利貸這行3年，運作一隻數千萬元的「信貸基金」 。基金的一名客戶—杭州一家服裝企業老闆，向基金借了370萬元高利貸，作為銀行到期還貸的過橋資金。由於企業資金鏈斷裂，借高利貸過多，幾天後此人從銀行續貸出500萬元便人間蒸發，名下資產早以離婚等安排悄然轉移。如果這370萬元最後追不回來，放貸者何金需要向「信貸基金」股東們賠付20萬元。眼下杭州城從事高利貸業務的投資公司、擔保公司、典當行、寄售行、地下錢莊等，據何金估計不下2000家。由於企業的跑路潮，許多過橋資金貸出後，老闆人間蒸發，資金也打水漂了。
5、資產過橋業務：拍賣物業借助過橋資金獲得資格。
6、大小非過橋減持：
(一)戰略投資者進行分倉或換股
(二)機構借助大宗交易套利
【案例】「莊家」酣戰大宗交易 過橋資金主動出擊
莊家，股票市場最為敏感的字眼。自上證綜指從2008年6124點一路跌破2000點後，一種新的「坐莊模式」在熊市中悄然興起。一股股神秘資金通過交易所大宗交易平台接盤「大小非」和「大小限」籌碼，主動出擊，製造出種種獲利機會。
根據滬深證券交易所去年2008年4月發佈的「大小非解禁指導意見」，凡是1個月內要通過二級市場拋售超過1%的股份，都必須以大宗交易方式進行。不過，若通過大宗交易平台實行「過橋減持」，可以輕鬆繞過上述限制。
記者採訪中范先生介紹說，「過橋減持」，通常的做法是「大小非」將超過1%的股份(比如3%)，通過大宗交易方式轉讓給買方，買方通過一個或多個賬戶接盤，由於轉讓後的股份性質已經改變，不會受到1%的拋售限制。當股票到賬後，買家可以立即將通過大宗交易接來的這部分籌碼，通過二級市場拋售。這樣一來，1%的減持限制也就不起作用了。
作為原君安證券的業務能手，范先生和他的團隊自然是諳熟此道。儘管有關部門表示：「不得利用大宗交易系統業務從事內幕交易、操縱市場等行為」，但只要有利可圖，這種刀口舔血的買賣具有很強的吸引力。
「今年共操作了七八筆，絕大部分取得了收益，但7月底的一筆交易沒有賺到錢，好日子看來已經到頭了。」對於是否簽這筆買賣，范先生心存憂慮。根據范先生的粗略估算，一般每筆交易的利潤率至少在2%以上，最成功的一次超過了10%。「不到一週時間，這樣的收益率對於上億的資金來說很不容易了!」
「容我再考慮考慮。」范先生對助手說，「弄不好會接個燙手山芋。」「中信的小馬昨天打電話過來，他們營業部有三筆累計2億元的過橋資金，利息比較低，資金周轉期為一週。」助手對范先生說。
在大宗交易中，「過橋資金」與「過橋減持」相輔相成。通俗地講，「過橋資金」是幫助買家一起「坐莊」的資金。一位大宗交易行家向中國證券報記者解釋說，簡單而言，過橋資金就是買方向別人借一筆錢和賬戶，約定在某筆大宗交易中同時接股票，短期內集中出貨後結算資金和利息。通常情況下，過橋資金在熟人之間發生，這有利於「團隊作戰」。
發生在7、8月份的多筆大宗交易中。7月13日，大連控股(600747)5055.6萬股限售股解禁，當日，申銀萬國證券上海餘姚路營業部的客戶資金以9折價6.16 元接走1000萬股。7月14日，光大證券總部的兩個賬戶以9折價6.23元分別接走2130萬股和870萬股。蹊蹺的是，接盤前後大連控股股價出現異動，從7月9日的6.28元飆升至7月16日的漲停價7.91元——該股本輪反彈的最高價。此後，該股一路下挫。7月17日，大連控股放量大跌，但當日最低價仍高達7.12元/股。交易結果顯示，賣出大連控股股票數量最大的兩家營業部分別為光大證券上海浦東南路營業部和申銀萬國上海餘姚路營業部，金額分別達2.1億元和6200萬元，從賣出金額推算，恰好與此前通過兩家券商的席位買入的股份相當。
圈內人士透露，由於過橋資金主動出擊的原因，籌碼在同一券商的兩家營業部之間流轉是一種常見現象。因此，光大證券總部接盤的極有可能與上海浦東南路營業部賣出的是同一股資金。若果真如此，7月13日和14日接走的共4000萬股籌碼，全部實現獲利。
7、一些常見的過橋資金需求包括註冊公司的資金需求，管理層收購或股權收購產生的過橋資金需求等。
【案例】「百萬電力」過橋貸款助力施正榮收購
2005年初，為了滿足海外上市的需要，在無錫市領導的動員下，當初出資的國有企業退出，正是由於國有資本的配合退出，使外資機構得以順利入股尚德控股，為尚德的上市掃清了路障。國內企業海外上市最重要的準備工作之一就是引進海外戰略投資機構。對這些海外機構來說，國有企業的管理制度和公司治理結構往往令他們對公司發展抱有懷疑態度，而一個由施正榮個人控股的股權結構顯然有吸引力得多。對施來說，海外上市獲得企業的絕對控股權完全符合自身的利益。
2005年1月11日，意在幫助施正榮取得控制權的「尚德BVI」公司成立，該公司由施正榮持有60%，由「百萬電力」(Million Power Finance Ltd.)持有40%，法定股本50000美元，分為50000股。根據招股資料，「百萬電力」同樣註冊於BVI，其擁有者叫David Zhang。 根據這份《過橋貸款協議》David Zhang等人通過殼公司「百萬電力」，向「尚德BVI」提供6700萬港元的貸款，作為「尚德BVI」收購「無錫尚德」國有股權的保證金之用。協議約定，「百萬電力」對「尚德BVI」的債權可以轉換成在「尚德 BVI」的股權。
「百萬電力」這項過橋資金是「無錫尚德」啟動海外上市的第一筆關鍵資金，主要風險在於國有股能否順利轉讓。如果轉讓成功，其將獲得極高的收益率，所提供的6700萬港元可以在不超過半年內轉換成25%的「尚德 BVI」股權，對應持有「無錫尚德」25%股權。
根據「尚德控股」《招股說明書》披露數據，「無錫尚德」截至2004年末的淨資產為2739.6萬美元，25%的股權對應的淨資產為684.9萬美元，與該項過橋貸款額基本相當，而施正榮對「無錫尚德」2005年的盈利預測是4500萬美元，25% 的股權相應可以分得的當年利潤達1125萬美元，即「百萬電力」當年的投資回報率就可超過100%。事實上，僅僅4個月以後的2005年5月，「尚德 BVI」在向高盛等外資機構出讓股份時，高盛等投資者出資8000 萬美元所獲得的股份僅約佔「尚德 BVI」已發行股本的27.8%。
若國有股東不肯轉讓呢?《過橋貸款協議》規定，貸款期限僅半年，到期後「尚德 BVI」必須將貸款連本帶息一起歸還「百萬電力」，否則每天按0.03%繳納過期罰金，施正榮還用自己所持有的31.389%的「無錫尚德」股份為此提供抵押擔保。一筆過橋貸款，在短短的一年之內竟然獲得10倍利潤，也算是奇蹟了。
四、申辦過橋資金需提供資料
1、企業及法人基本資料(包括營業執照、公司簡介、法人身份證、法人簡歷、企業主要榮譽證書);
2、相關信用資料(包括企業貸款卡資訊、企業基本信用報告、深圳信用網資訊、個人信用報告等。)
3、有關財務方面的資料(近兩年審計報告和近期財務報表、近三個月銀行對帳單等)。
4、房地產證、設備清單等。
5、相關銀行資料(與該單業務有關的銀行批覆、銀行借款合同、授信合同、保證合同等);
6、其他(與該單業務專案審批有關的資料)。
五、業務辦理流程：
1、初審：經辦部門為業務部。 借款人向我公司提出借款申請，業務部根據借款人提供的材料對借款用途、用款週期及還款來源、路徑等基本情況進行瞭解和初審，符合借款要求的給予辦理審批及放款手續。
2、核查： 業務部初審通過後，風險管理部隊借款人進行核查。 (1)查驗信用記錄：個人客戶的通過銀行查借款人(已婚的包括配偶)信用記錄是否不良，企業客戶的通過中國企業網查詢借款企業是否正常經營，通過中國法院網查詢借款人是否有訴訟;房屋抵押需實地落實抵押物情況並且詢問中介房 產價值。 (2)查驗借款人貸款銀行批貸情況(原件)或擔保公司擔保的落實情況(我公司認可中關村、首創擔保公司)。
3、辦公證：到公證處辦理借款、委託、身份證公證。
4、內部審批：將借款人相關材料準備齊全後，報相關部門進行審批，各部門領 導在《調查審批表》中籤署審批意見。
5、簽合同：法務部安排並見證借款人簽訂借款合同、居間服務協議、房屋買賣 合同、購房款收據、未出租證明等相關材料。
6、用款申請：審核通過後填寫《支出憑證》向公司財務部提出用款申請，確定 過橋資金金額和時間及逾期罰息的費率。
七、需要注意重點事項：
1、涉及個人業務：
(1)個人取得新的銀行消費、經營性貸款，且抵押的房屋在原銀行有貸款未結清，需要過橋資金提前還款的，業務部要到銀行核實批貸情況，收押借款人的還款卡、房產證、身份證及銀行貸款卡，為其歸還原銀行貸款，辦理解押手續，並到新的貸款銀行辦理抵押手續後在櫃檯扣劃回過橋資金。
(2)個人出售自有未結清銀行貸款的房屋，而買方又是貸款購房，賣方需要過橋資金提前還款的，業務部應先到買方貸款銀行核實批貸情況，落實銀行放款金額是否覆蓋過橋資金。收押借款人房產證、身份證、銀行還款卡及獲得賣房款的銀行賬戶， 辦理銀行提前還款手續、 解押手續，待買方銀行做完抵押登記房款後， 扣劃回過橋資金。
(3)落實客戶銀行貸款情況，銀行批貸的可能有多大把握，銀行批貸後，通知客戶還舊借款，我公司專人負責跟蹤客戶打款，此款是否用於還銀行舊借款，銀行通知做抵押登記，核實放款時間，瞭解、控制、調查客戶放款的路徑收押放款卡(修改密碼) ，放款後劃回國橋資金。
2、涉及企業客戶：
企業取得銀行經營性貸款， 在按銀行要求還舊貸新時需要過橋資金還款的，業務部到借款企業的貸款銀行核實貸款情況，瞭解銀行再放款時間，貸銀行放款時扣劃回過橋資金。企業在經營過程中需要過橋資金周轉的業務部通過家訪要核實該企業是否合法正常經營、經營場所地址，落實有無抵押物的，如沒有抵押或抵押物不能足 額，可採用企業法人作借款人，企業做擔保的方式借款。(法人和公司的證件提供原件及複印件)
3、收押證件：
收押銀行借款合同、舊的銀行還款卡、房產證、身份證、銀行放款卡(更改密碼)、第三方擔保的擔保物或保函。收押借款企業的法人身份證、單位公章、財務章、人名章、支票、公司網銀和密碼(更改密碼)，或企業提供第三方收款賬戶的單位公章、財務章、人名 章、支票、公司網銀和密碼(更改密碼)、及第三方擔保的擔保物或保函。
【乾貨分享】布蘭科：創業者如何約見大人物
http://www.iheima.com/archives/53916.html傑森是我認識幾十年的一位創業者，今天他來到了我的農莊拜訪我。他剛剛把自己的公司高價出售了，現在正在考慮下一步打算。因為他不在硅谷，所以他想利用電子郵件認識一些硅谷的投資者和企業高管，並且交流一下看法。
我每天都收到上百封電子郵件，其中大部分都是在說「我要和你一起喝杯咖啡，聊聊我的想法」，或者「我有事向您請教」。為了躲避這種煩擾，我現在不得不對這種郵件進行過濾了。所以我就很好奇，傑森到底在通過什麼方式跟那些大忙人建立聯繫呢?
「哦，我說我有些想法，能否一起喝杯咖啡聊聊。」我這時意識到大多數創業者確實不知道如何讓那些大忙人注意自己，並與其會面。
硅谷有一種「互助文化」，不要求任何回報的情況下，我們儘量互相幫助。這是一種出現在1960年代的文化。當時因為半導體業務面臨強大的外部對手，所以同行會互相幫助，來共同解決芯片製造過程中的各種漏洞。這種文化在1970年代的「家釀計算機俱樂部」中繼續保持，並一直延續到今天。不過情況也有點變化，就拿我來說吧，因為我一直在教學生創業，所以我的會客清單第一位的肯定是我目前的學生，然後是以前的學生，然後是我投資的風險投資公司，最後才是其他不相干的陌生人。但是現在，我已經教過了一千多名學生，所以每天我的約見請求還是過於多了，多到我實在無力應對。(我曾經想通過更進一步的要求來過濾這些邀約：一定要在我公司見面，邀約者所在工作地點必須距離斯坦福大學一小時車程之內，但是這都已然不夠了。)
所以，我又想了用另外的方法來篩選與誰見面。
我不是一個投資者，所以我不是來找創業者進行投資交易的。這些創業者找到我是因為他們認為我可以為他們提供有價值的建議。
如果我有無限的時間，我會接受所有「喝杯咖啡吧，我有個點子」的邀約。但我顯然沒有這麼多時間。所以我現在會優先考慮的是：誰能給我提供一些回報。
不，我說的可不是錢，也不是股票。我指的是，誰能教給我一些我不知道的有趣東西。所以，如果有聰明點的創業者對我說，「我想跟您喝杯咖啡跟您交流一下想法，我剛學會了關於某個行業或領域的知識，我想跟您說說。」我一定會欣然接受的。
這樣，對我來說，見面就從一個單向地向對方分享的事情，變成了一個雙向互相學習的過程。我的這種要求，無疑對邀約者提出了新的挑戰：這迫使他們去思考，他們有什麼東西值得分享，並且以一種引人入勝的方式分享給他人。
雖然這聽起來像一個「如何獲得與喬布斯會面機會」的噱頭，不過有意思的是，這種「雙向交流的會談」，也可以用於創業者們尋找客戶，我每次都跟我的學生們說：「不要只是詢問你的客戶什麼時候有時間，而是要讓他們相信，和我交談可以得到有用的技能和知識。」
相信我，這種方法會在約見大忙人時增加很多勝算的，無論你要見的人是投資者、公司高管還是退休創業者。
永豐金控董座 首度分享與家人攜手抗肝病心情 罹病學會放下 何壽川：簡單是福
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撰文‧張舒婷 十一月底，永豐餘集團總裁暨永豐金控董事長何壽川接受《今周刊》專訪，受訪前十五分鐘，他還寫信給工研院院長翁啟惠，剖析自己對農業政策的見解；受訪過程中，不到七十歲的他臉色紅潤、笑聲爽朗，不禁令人想到「人生七十才開始」這句話。 這也讓人更難想像，二十一年前的何壽川，雖然正值壯年，身心狀態卻與現在呈強烈對比。 噩夢 壯年巔峰期罹肝炎何壽川於一九九○年申請到美國艾森豪獎金；九二年，他的大兒子何奕達（現任永豐餘集團旗下捷比達董事長、元太科技代理董事長）正在美國麻省理工學院攻讀碩士，二女兒何奕佳（現為永豐餘生技總經理）也剛赴美念中學。子女的學校活動幾乎都是他代表出席，三天兩頭就搭機往返台、美，也輕忽了身體的警訊，「當時只是覺得，好像有一點累。」當年對永豐餘集團來說，也是擴張事業版圖至關緊要的一年，旗下子公司元太科技正式成立，是台灣第一家進入ＴＦＴ-ＬＣＤ（薄膜電晶體液晶顯示器）領域的企業。對於當年四十七歲、人生正在巔峰期的何壽川來說，九二年卻是噩夢的開始。 何壽川有定期抽血檢查的習慣， 一天，新的抽血檢驗報告甫出爐，原以為和過去的例行報告一樣一切正常，不料他看到數據，發現肝的部分很不對勁。 「當時我還不敢給太太看（報告）！」何壽川私下請一位交情較好、擔任內科醫生的老同學幫忙「鑑定」，對方看了報告，確定為Ｂ型肝炎後，只回他一句話：「你怎麼會在這裡？還不趕快進醫院！」就這樣，當天他不敢有絲毫耽擱，馬上住進孫逸仙醫院（現為和信治癌中心醫院）。儘管醫生判定他的病情不甚樂觀，他還是抱持一絲希望：這次如同以往一樣，只要多休息幾天就好了。 但事與願違，他強烈感受到自己的身體正向他發出前所未有的抗議，「我一進醫院就感覺到非常累，而且連一點點食欲都沒有。」「真的是想都沒想到（會生病）！而且我不知道，為什麼會這麼嚴重？」一來讓何壽川不能接受的是，肝病挑在他人生精華階段、事業轉型關鍵期發作；二來自己不菸不酒，作息正常，怎麼落得如此下場？ 扶持 全家人齊對抗病魔所謂「肝若不好，人生是黑白的」，這句話完全是何壽川當時的寫照。他確定罹患Ｂ型肝炎後，陰霾隨即籠罩整個何家，「孩子受到很大的影響。」何奕佳回憶起那一段時間，對於父親滿是心疼。當時年僅十四歲的她，一聽到父親罹重病，毅然決定回台灣陪爸爸一個學期，「老實說，當時只想多陪陪他，比較沒有遺憾，因為病情能不能穩定，我們都不知道。」於是她獨自一人向校長說明家中情況後，立刻飛回台灣。 談到媽媽張杏如，何奕佳也是不捨，她可以想像，媽媽得知父親生病時，心裡一定很慌張，「有些女性碰到家人生病，唯一的反應可能只有害怕，但媽媽為了不讓家人擔心，始終相當堅強。」家人成為何壽川罹病期間，最難以承受的甜蜜負擔，「每次報告出來後，如果結果差一點，就偷偷收起來，怕家人看到。」不過，也因為如此，家人成為他克服病魔的最大動力，「我心裡不知道自己可以做什麼，但會提醒自己：真的不能出事，要改變對生命的態度，否則不知道家裡怎麼支撐下去。」「生病，真的是一個生活的大解構。」何壽川和何奕佳都認為，對抗病魔前期，全家一同經歷一段苦行僧一般的生活。 肝病病患照顧身體，首重飲食簡單、營養，「肝病有復元機制，前提是一定要徹底休息，不要把毒物再往裡面擺，以免肝臟還要清理，如此才能再生得更好。」何壽川說。 談到飲食控管，何壽川最感謝夫人張杏如始終悉心照料他的生活作息和營養，「每次到醫院做檢查，許Ｐ（主治醫生許金川）都是向我太太交代事項；若結果差一點，我太太又不在，他就會問『你太太怎麼沒來？』」何壽川生病前，最喜歡和太太品嘗大閘蟹，以往每年都要去香港吃上一回，但得病後，蟹肉這種性寒的食物，他自然不能吃了，太太也跟著少吃許多。何奕佳也讚許母親：「媽媽真的把父親照顧得很好，而且是很有系統地處理所有細節，從不假手他人。」此後，何壽川幾乎餐餐吃燙青菜，其他食物也不鹽、不油、不加調味料，「這對我來說不難做到，因為沒什麼食欲，自然就吃得少了。」不過，貼心的何奕佳捨不得父親一直吃清淡食物，「怕他一個人吃這些，覺得自己很可憐，所以就和他吃一模一樣的東西。」轉念 投入有機飲食產業自律能力甚強的何壽川，過了兩、三年無油無鹽的飲食生活，只是後來他發現，「不鹽、不油等於健康」是錯誤的觀念。何奕佳也苦笑說：「吃到後來，覺得自己營養不良，走在路上會有點快昏厥的感覺。」於是，何壽川依舊節制飲食，但不再是完全無鹽、無油、無糖，仍要追求美味，「要注意飲食的平衡和多樣性，重點是：認真吃食物的原味。」雖然遵守不添加太多作料的原則，但也會使用天然橄欖油、海鹽或珊瑚鹽；肉類相對減少，以魚類為主；每一餐的菜色有七到八成都是時令蔬果，「如果過了某蔬果的季節，那一定就是明年再見。」自何壽川得肝病後，何家人最重視的一點是：盡量三餐在家吃，而且親自下廚，一來可以推掉不必要的應酬，二來在烹調過程中，可以學習食物的來源、性質、背後的飲食文化。 也因為這場病，何家人有感健康飲食的重要，一腳踏入有機飲食產業。何壽川語重心長地說：「如果大家關心這些，台灣的農業就有希望，也不會有最近這麼多食品安全問題。」由於肝病患者必須保持適度而不激烈的運動，生病前兩、三年，何壽川和太太時常在住家附近的植物園散步，每年看著荷花盛開、凋零，感受自然界反覆循環的力量，他的感慨特別深，也體悟到人的渺小。 另外，肝病病人不能承受太強烈的情緒，打坐遂成為他沉澱思緒的最佳方式。 何壽川回憶，自己的父親、永豐餘集團創辦人何傳，曾苦於糖尿病、心臟病，經過長年打坐，這些疾病都不藥而癒，半駝的身子更變成直立，受到父親經驗的啟發，讓他長年保持打坐、讀《金剛經》的習慣。 在治肝病期間，他的休息時間多了，便花更多時間在打坐和讀經上，至少每天早晚都會進行一次，認真往內觀照自己。「一坐下去，你所有思緒都上來，要學習在這個時間點，慢慢把這些東西都放下。」感念 贊助好心肝基金會除了家人外，另一位讓何壽川銘感五內的貴人，就是他的主治醫生，國內肝病權威、好心肝基金會董事長許金川，兩人從醫病關係成為莫逆之交。今年十一月中旬，許金川主導的「好心肝門診」正式成立，也得力於何壽川慷慨解囊捐贈五百萬元。 其實一開始，何壽川對許金川只有敬畏。罹病後數月，他從孫逸仙醫院轉診至台大醫院，並在朋友介紹下成為許的病人。當時該友人提醒他：「你要注意喔，許Ｐ很不講情面、很嚴厲、不苟言笑的，你找他看病，一定要很守規矩。」有一次看診，當時前行政院副院長徐立德恰巧也想請許金川檢查，何壽川立刻站起來「禮讓」對方。孰料許金川見狀，當場反問：「看病的是我，又不是你，你怎麼讓他先看！」徐立德聞言後也不敢進去，當下何壽川又是一陣慚愧：「我們太世俗了，不像許Ｐ，在他眼中，病人就是病人，眾生皆平等。」許金川這種醫病無階級的精神，令何壽川折服；何壽川謙遜、求知若渴的精神，也感動了許金川，「他是我的貴人，也像是我的老師，因為他是最用功的病人，會自己去深入了解肝病的原理，理解來龍去脈，打破砂鍋問到底。」許金川說。 令許金川印象深刻的是，二十多年前，何壽川曾拿一本世界頂尖的科學相關雜誌，熱切地與他探討生命科學技術，他當時相當詫異：一個商場人士竟然涉獵如此專業的領域，而且講得頭頭是道。 而許金川成立基金會之後，也有不小的改變，比以往懂得和旁人互動，把病人當成親朋好友，幽默感也多了。他說，能有今天的自己，很大一部分要感謝何壽川對他的影響。 就這樣在家人和貴人一路扶持下，自一九九三年以來，何壽川的肝病就沒有再發作，他的人生觀也有所調整，最大的轉變，就是體認到「簡單是福」。 他認為肝病之所以在台灣難以絕跡，除了國人對肝病的常識不足外，台灣人拚死拚活都要拚出一番成就的事業心，更是問題所在，不但累壞身體，也搞得生活太辛苦。 體悟 好吃好睡簡單是福何謂「簡單」？吃東西要節制，睡覺時放下多餘情緒、專注睡覺，這和禪宗的道理非常接近，其實只要能做好吃飯、睡覺，已經算是學會禪宗的入門精神，「說起來很簡單，可是很多人都做不到，吃不好、睡不好，就是代表你放不下。」除了修身，乃至於行善，也是同樣道理。何壽川說，許金川「視病猶親」的精神，讓更多人以涓滴努力，累積為成立基金會的大愛，這種「就近行善」的力量，不是一定要有錢才能出力，簡單如捐一張桌椅，也是一種心意。 如今何壽川的事業版圖不斷擴張，但他的人生愈來愈崇尚單純，可預見的是，不管是他的事業或人生，都將登上令人嚮往的境界。 何壽川 出生：1945年 現職：永豐餘集團總裁、永豐金控董事長學歷：成大機械系、美國威斯康辛大學機械碩士 一分鐘認識Ｂ型肝炎 傳染途徑：主要是受B肝病毒感染的血液、體液，由皮膚或黏膜進入人體。若感染B肝，多數人會產生抗體，但約二成患者會成為帶原者。 症狀：一般人多無症狀，少部分有腹部不適、食欲不振、疲倦、噁心、黃疸、茶色尿等情形。 防治之道：可預先注射B肝疫苗，產生抗體。若不幸感染，須定期就醫追蹤，必要時服用抗病毒藥物治療。 破除「保肝」兩大迷思 別以為體能佳、常進補 肝就沒事雖然國人很注重保肝，但好心肝基金會董事長許金川表示，「總是保錯肝。」他認為，想要落實保肝，應當先破除兩大迷思。 一是「體力好，肝就好」。很多人誤以為，自己體能狀況佳，上山下海都沒問題，就代表肝臟一定沒有生病；其實人的肝臟只要原本的四分之一維持正常，肝臟的整體機制即可如常運作，通常等到極度容易疲憊，代表連最後的四分之一都異常，肝病已難以救治。 二是「進補可補肝」。台灣人視進補為「有病治病，無病強身」，但現代人的普遍問題是營養過剩，隨意進補可能造成肝臟多餘的負擔。攝取均衡、新鮮的飲食，且以當令食物為主，並維持正常作息，才是最重要的。 此外，還要定期追蹤肝臟的健康狀況。許金川表示，肝臟的癌細胞若在一到三公分以內，通常還可以治療，而從一公分長至三公分的平均時間為4.6個月，所以至少半年做一次檢查，最為保險。 |
虎爸分享》上億身家投資高手 教養小孩也有一套 餐桌上大鳴大放 教出醫生、教授兒子
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從一貧如洗的孤兒到億元財富身價，李宗男不僅投資成績斐然，他有兩個兒子，一位是心臟外科醫師，一位是大學電機系教授，更是他人生最大的驕傲。 他是如何教養出兩位社會精英，與他的投資心法一樣值得學習。 撰文‧謝富旭 在台灣外科醫師短缺下，開刀與看診行程滿檔的台北馬偕醫院心臟外科名醫李君儀，周末總是盡可能卸下繁重的工作，帶著孩子們與父母親聚餐。在李君儀心中，李宗男一直都不是個嚴父角色，而更像是無話不談的好朋友。 從小學一年級起，李君儀一直是班上成績第一名的學生，不過，這個第一名頭銜，在他升上五、六年級時有了變化。因為，他當時就讀台北市西松國小的班導師，就是自己的父親李宗男，雖然自認為考得很好，但在父親的班上，李君儀始終與第一名無緣，頂多拿到第二名。 當兒子班導師 用一百分標準要求他回想當時教兒子的回憶，李宗男笑著說：「兒子在班上被我教，拿第一名對其他同學實在講不過去！」為了不讓人說李宗男刻意關照自己的孩子，連體罰時，李君儀總是要多挨幾下板子。 李君儀回憶說：「那是個體罰盛行的年代，當導師的父親對自己班上同學要求遠比其他老師嚴格，哪一科達不到九十分，少一分就用藤條抽手心一下。」有一次，李君儀數學考九十四分，父親不知哪根筋不對，竟硬把他叫到講台前，抽六下手心。打完後，李宗男狡黠地笑說：「你的標準是一百分！」李宗男對兩個兒子的生活習慣與課業要求雖極為嚴格，但態度上卻又顯得極為慈祥柔軟，讓兒子無法抗拒父親超高標準的期待。目前在國立大學電機系任教，擁有四十幾項光電科技方面專利的李宗男次子李君浩，因為是么子特別愛撒嬌，直到上國一時，在家裡仍坐在父親大腿閒話家常。 那種既嚴厲又慈祥的衝突教養風格，最讓李君浩印象深刻的是，他考上大學後，赴成功嶺受軍事訓練時，每晚大家都要比誰收到的信最多，來彰顯自己的人氣指數。受訓兩個月期間，儘管每星期一次的家庭面會日，父母親一定會帶好料的為李君浩「進補」一番，「但父親仍每日親手執筆為我寫一封信，每封信不是三言兩語敷衍了事，還都是長篇大論寫了二至三張信紙！」李宗男的教育觀念是，要栽培孩子成為有用的人，對社會有貢獻，不在於父母親能講出什麼深刻的大道理，而是小時候就要從很小的習慣嚴格要求起。「其實，兒子們只要做到我規定的，放學後先把功課做完，再做其他事；不吃零食與喝飲料，睡覺前一定要刷牙；今天上過的課至少複習一次……種種小習慣，我就覺得很好了。是不是讀書的料，真的是看興趣，看他們的造化。」為了養成兩個兒子在正餐外不吃零食、不喝飲料的好習慣，李宗男夫婦除了不給零用錢外，準備的三餐總是特別豐盛，連早餐也不放過。 「長久以來，我們家早餐總是吃得像晚餐一樣，乾飯配四菜一湯。更誇張的是，有時候一起床就已經聞到母親煎牛排的陣陣香味，我沒唬你，我們家早餐有時候就是吃牛排。」李君儀表情認真地說。 防孩子吃零食 一天八顆柳丁伺候李君儀細數媽媽在培養小孩不吃零食、喝飲料的習慣，已到達「機關算盡」的程度。讓他記憶最深刻的一次是，柳丁盛產期時，媽媽為他準備了八顆去好皮、隱隱露出黃色果肉的漂亮柳丁；為什麼是八顆？「因為上午有三次下課，一節一顆，中餐後吃兩顆，下午三次下課再各吃一顆，剛剛好一天吃完八顆。這種『精算能力』，就算同學要請我吃零食、喝飲料，我都只好婉拒。」每到周末假日，李宗男夫婦鮮少帶孩子出遊，卻把大部分時間用來光顧擁有美食盛名的餐廳上。李君儀、李君浩在青少年時期特別愛吃牛排，李宗男打聽到台北市華泰王子飯店的牛排最美味，於是常帶著孩子光顧。 每個周末在餐廳外食的餐桌上，李宗男與兩個兒子約定，這個時候是「大鳴大放」時間，對父母親有什麼不滿，或有什麼要求，或想買什麼東西，或做錯什麼事想要認錯，都可盡情地宣洩出來，家庭成員對彼此心中存有什麼疙瘩，絕不可放超過一個禮拜。 李家成員每周固定的心情交流與美食聚會傳統，一直持續至今不輟，只是成員從原本一家兩代四口，擴張成一家三代十二口。 在李君浩的成長記憶中，父親簡直像個準時的時鐘。「讀小學時每到放學，父親每天開車接我們下學，再繞到母親工作的地點接她下班；一家人到家後，孩子先寫功課，吃完晚飯後，父親又出門補習；補習下課回到家，總是會撥時間再幫我們複習功課。一直到晚上十一點，全家人準備上床睡覺時，父親還總是坐在書桌前，獨自批改作業或出試卷。」李宗男照顧家庭，努力工作的形象深深地印在兩個兒子心中，「這種無聲的身教，是我們日後出社會做事、照顧家庭的榜樣。」李君浩說。 說到對孩子人生種種重大選擇，李宗男夫婦也都打自內心地予以尊重。 李君儀舉例說，面臨選科抉擇時，父親找了幾位醫師朋友一一與他詳談，卻不明講到底希望他選哪一科。「我從這些醫師叔叔伯伯的口氣感覺到，父親雖然對選科態度開放，卻似乎最不希望我選擇挑戰度最高、工作最繁重，而且最容易發生醫療糾紛的外科；即使真要選外科，也最好選一般外科，而不要選急重病的神經外科或心臟外科。」「為了不辜負父親栽培，我做了任性的決定，特別選擇難度最高、手術過程中變化最大的心臟外科，作為醫師生涯的起點。因為我深信，走這一條路，能拯救很多像父親這樣支撐整個家庭的心臟病患者！」李君儀感性地說。 面對李君儀的選擇，李宗男說，他只有一個感覺：「不捨！但卻完全尊重。」父子三人彼此話雖不多，但那種相互疼惜、關心對方之情卻溢於言表。 李君浩 出生：1972年 現職：國立大學電機系教授學歷：台大電機系、台大電機系博士專長領域：有機高分子發光零件，擁有40幾項專利權 李君儀 出生：1970年 現職：馬偕醫院心臟血管外科主任學歷：台灣大學醫學系、台大臨床醫學研究所博士班醫學專長：冠狀動脈繞道手術、心臟瓣膜手術、主動脈手術、心衰竭手術李宗男餐桌上的三堂教養課1. 要求嚴格、態度慈祥對兒子要求嚴格，態度上卻極為柔軟，讓兒子無法抗拒父親超高標準的期待。 2.平日力行好習慣，假日暢所欲言 對父母的不滿或疙瘩，絕不放超過一個星期。 3.要求孩子做到的事，父母要先做到 要小孩少看電視，父母也要少看；要小孩不吃零食，父母也不能貪吃。 |
《精準預測：如何從巨量雜訊中，看出重要的訊息》心得整理 投資理財-分享站
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「這是什麼結論！？」有趣的是我自己竟然對這結論馬上提出質疑：「莫非自己沒有看懂這本500頁的書？」只是通常我很重視自己這種靈光一現的想法，因為那可能是代表我真正未經修飾的觀點，是我自己的價值觀，所以在仔細消化這句結論後（中間去喝了幾口奶茶），我覺得其實還滿符合這本書作者傳達給我的概念。雖然作者最後是用另一種角度為這本書下了結尾，但對我而言，開頭那句結論就是這本書給我最大的啟發。
這本書在2012下半年美國出版時我就很期待，如果你對我其他書評還有印象，《為什麼我們這樣生活》及這本《精準預測》就是2012年美國上市書中最期待的兩本，主要原因是此書一出版就成為美國Amazon的暢銷書所以印象深刻；另一個原因是作者 Nate Silver 本身在「預測」領域的過人之處：這位被稱為統計與預測鬼才的人，在2008年美國總統大選成功公開預測50個州中的49個州票選結果後聲名大噪，接著在2012年的總統選舉（難度我覺得比2008年高）更是50/50全中。當然，要說他是運氣好也不無可能，看完他寫的書你會更清楚運氣這件事占了多大的影響。天底下無奇不有，大樂透都有人會中了，猜中50個州的結果也沒什麼，就像有人一輩子都好運是很自然的事。
不過書要能賣也不能只靠作者名聲，重要的還是內容值得閱讀，能提供讀者未知但有用的資訊。關於這點作者滿足了我，這本書裡提供的資訊給了我更多看待預測正確的心態，對於一個沒學過統計學的人來說，已足以拋開許多對預測上的誤解，其中之一就是要接受人類對預測容易犯錯。Nate Silver 在書中寫到：
「這本書的中心假設，是如果我們想要做到更準確的預測，我們就必須接受我們的判斷容易犯錯。」
整本書就用了這個核心觀念來貫穿每一章節，涵蓋了近10種跟機率與預測相關的領域，包括：金融危機、選舉民調、棒球運動、氣象預測、地震、股市效率市場、流行感冒、西洋棋、撲克……
在上述的領域當中，作者提出一個令人意外的論點：他認為氣象預測是少數現實生活中，預測最成功的領域之一。
啊？有沒有寫錯？氣象預測應該是「很不準」吧？
很巧，閱讀這本書正是天兔颱風來擾亂中秋假期，讓黃色小鴨（Rubber duck）洩氣的時候，如果大家有看氣象報告，天兔被喻為「地表最強的颱風」，不過實際上除了東部風大雨大外，並沒有太明顯示的災情（當然沒有很好），似乎讓人覺得氣象預測跟準確很難畫上等號。不過這就是我讀完書會下開頭結論「別低估每個預測的準確度」原因，Nate Silver 在氣象這章用各種方式來說服讀者，氣象預測的準確度已有顯足的成長，在過去的二十五年內，這領域的準確性已經提升350%（此數據是就美國而言）。相較於其他領域如地震、股票市場、經濟市場這些預測的準確度還只停留在二次世界大戰時期水準，氣象的準確度真的很高。（簡而言之，人類能預測何時有颱風，但還無法預測何時會地震，還有股市何時會崩盤。）
只是氣象預測會讓人普遍覺得不準，在於預測者公佈的預測值太過於強調要「精準」而非「正確」，比如預報某地區降雨的機率是60%，但以統計機率來說可能是50% – 70%的範圍，只是顯然後者提供機率區間會讓更多的人看不懂，而且給個看似糢糊的範圍有失「專業」的身份。但卻也是過於強調「專業」，所以才讓許多的預測都失準，而專業的包袱也讓預測者事後不願承認預測犯錯的事實。這點你從國內政治或股市名嘴的言論就可以知道，通常過往曾經說過的話在事後被證實是錯時，那段言論名嘴就不會再提及，或是找各種其他的資訊來掩蓋他犯的預測錯誤。
整體而言，這本書算不上是很好讀懂的書，內容多少關係到統計機率（如果是數字控的人就會喜歡），所談的領域也需要時縱時深地去思考，但我覺得這樣的書更能訓練自己大腦思維突破，從書中不同角度來讓自己的知識成長。也因為這本書可吸收的知識較多，所以接下來會再用不同篇幅將其他心得節錄出來，下一篇就會從這本書的英文原名《訊號與雜訊》（The Signal and the Noise）開始討論，也因為我的工程師背景就是在玩訊號與雜訊，所以我會用個人的角度從這點出發，分享現實生活中常見的預測言論，為什麼幾乎都不該參考。
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