基金業協會重拳打擊違規代辦私募備案
在私募行業蓬勃發展的同時，也衍生出不少問題，私募備案違法代辦便是其一。對此，基金業協會與有關部門一道啟動調查工作，下重手進行整治該違法現象。
日前，基金業協會通報了四川同創偉業投資有限公司(簡稱“四川同創偉業”)虛假宣傳並違法代辦私募管理人登記。違法代辦網站曾為幾十家機構違法代辦私募管理人登記，其中23家已經註銷登記以及未通過登記。
“監管層在私募機構的申請上標準是統一且透明的，如果私募機構自身沒有達到相關的標準，不論是自己申請還是找其他機構代辦都沒有辦法通過。”上海一家投資公司總經理向《第一財經日報》記者表示。
基金業協會亦指出，違法代辦業務為法律所禁止，為行業所不容，通過違法代辦取得的私募投資基金管理人登記和基金備案無效。
涉嫌虛假宣傳
事實上，早在去年11月，基金業協會便發現部分網站涉嫌冒充官方代辦機構或涉嫌采用虛假宣傳及類似手段辦理私募投資基金管理人(簡稱私募基金管理人)登記和基金備案。當時，中國基金業協會便進行了嚴正聲明。
在這份聲明中被基金業協會點名批評者中，便包括四川同創偉業。當時，四川同創偉業宣傳稱是“官方代辦私募基金牌照”、“私募基金牌照代辦最具官方的代辦機構”，以及表述為：“我公司專業代理私募基金牌照申請，已經成功辦理上百家，最快5天出證，對於資質不齊全，資料不夠的可通過我公司進行特殊辦理”、“專業代理”、“包通過”等。
基金業協會指出，冒充中國基金業協會官方代辦機構或采用虛假宣傳及類似手段的行為涉嫌違法，嚴重擾亂了公共管理秩序，侵害了中國基金業協會的合法權益。
本報記者了解到，包括四川同創偉業在內的其他違法代辦機構主要涉嫌違法的有包括如下的內容表述：“中國基金網作為基金行業專業的外包服務機構”、“在百度推廣使用‘基金備案’7天通過!官方指定基金備案代辦機構”、“基金公司備案專業代理‘包通過’”……還有使用“中國證券投資基金業協會”作為宣傳背景的。
調查發現，四川同創偉業的違法代辦網站以及相關業務由四川瀘州人李某和黃某運營，李某曾為幾十家機構違法代辦私募基金管理人登記。上述機構分布在全國16個省，但私募基金登記備案系統所留聯系人均為李某或黃某，登錄系統的IP地址均來自四川瀘州的同一網段。協會對上述機構進行了電話核查，部分機構所留電話無法聯系，部分機構以“正在開會不方便接聽”、“你一會兒再打來”、“很久前已離職”、“不了解公司運營情況”為由推脫，之後不再接通協會電話。
“現行規定是，一是法律意見書出具需要具有資質的律師出具，原先沒有資質要求因此很多代辦機構比如咨詢公司都能做，而現在是有資質要求的。”北京一位私募基金律師表示他對“違法代辦”的理解是指以基金業協會名義或虛稱自己是基金業協會指定的機構做中介業務的情況。
“協會從未指定或委托任何機構代辦私募基金管理人登記和私募基金備案。”對此基金業協會強調。
服務應運而生
自從私募基金采取備案制後，代辦備案便應運而生，代辦牌照，此前很多券商、律所、期貨公司都有在做。
通常，這些期貨公司、券商以及律師事務所等推出“賣殼”、“保殼”等業務，私募登記備案這一資質在市場上也被明碼標價。
“我的郵箱經常收到給幫助辦理私募或者代辦私募牌照的郵件。”上述上海投資公司總經理告訴《第一財經日報》記者。
“很多中介為私募基金備案提供中介服務，之前是不需要中介機構出具《法律意見書》的，但之後基金業協會要求《法律意見書》，就有了市場需求，因此有律師事務所便有了這項業務。”上海傑賽律師事務所律師王智斌告訴記者。
2016年2月5日，中國證券投資基金業協會發布了《關於進一步規範私募基金管理人登記若幹事項的公告》規定，新申請私募基金管理人登記、已登記的私募基金管理人發生部分重大事項變更，必須提交中國律師事務所出具的法律意見書。也就是從那個時候起，很多律師事務所便新開了辦理《法律意見書》的業務。
在本報記者看到的一封律師事務所發來的郵件中，大概表述是：“自公告頒布之日起，**律師事務所已成功幫助多家私募機構完成管理人登記備案工作，**將以專業化精神為您提供基金登記備案全方位法律服務。”
上述北京專註於私募備案的律師告訴記者，目前法律意見書的收費在5萬-10萬之間。現在做就是一個打包的價格，除了法律意見書，還有網上信息的填報、補充法律意見書等都包含在里面。
“《法律意見書》前期的工作就核查公司的資質情況、合法合規的情況，這要大量的工作。協會對這方面要求很嚴格，律所肯定要派律師到現場盡調。這種的話，也得半個月，而若涉及到變更經營範圍、完善內控制度等下來的話，也得一個月的時間。”他進一步表示。
記者也了解到，當前律所出具一個《法律意見書》的價格在5萬元左右，其中不涉及其他的中介服務。比較大的私募或者股權關系比較複雜的也在10萬-20萬不等。
列入重點關註名單
《關於進一步規範私募基金管理人登記若幹事項的公告》揭開了私募基金業的備案、自律管理的序幕。今年8月1日，則是空殼的清理大限。協會數據也顯示，半天時間協會註銷了8270家空殼私募。
“8月1號之前有一些私募基金已經發行了產品並開始運作了，但是還需要補充提供相關的備案手續，客觀上有需求通過相關的中介機構提供中介服務取得備案資質，因此當時是一個井噴的局面。”王智斌表示。
“基金業協會通過公告，依法有序開展私募基金管理人規範化工作。前前後後基金業協會從2月5日開始明確通知，近6個月過去，這些被註銷的管理人既未提交法律意見書，也未提交首只產品備案申請，屬於‘雙未’現象，那就有可能真的是不願意從事私募行業，註銷也是順利成章。”銀河證券基金研究中心總經理胡立峰表示。
“最近這段時間來監管層以及基金業協會的各項文件不斷，代辦這種現象我知道有。不過就算這次能滿足協會的要求，以後也還是不好說。所以我個人不會采取這種方式去(備案)。”此前，一家去年成立的私募老總在受訪時表示。
“如果哪一天這些管理人準備工作到位了，完全可以重新提交管理你讓登記申請。”胡立峰也表示。
王智斌也表示，8月1日之前的私募基金的存量業務基本都得到了解決，而8月1日之後，新增的私募基金需要備案，這個過程也需要《法律意見書》等相應的中介服務，之後私募才能再發新產品，這樣在8月1號之後的備案工作就會比較有序。
基金業協會進一步指出，私募基金管理人應當依照規定到協會辦理管理人登記和基金備案。同時，協會將繼續依法依規做好私募基金登記備案工作會決定將已經註銷登記和未通過登記的23家機構及其高級管理人員列入重點關註名單。
空客遭受英國反腐機構調查 因第三方代理涉嫌違規
據外媒報道，英國嚴重欺詐案辦公室(SFO)已對空客可能存在的腐敗、賄賂行為展開調查，指出空客公司在與英國政府的談判中可能使用了第三方的交易顧問。上周日晚，空客發表聲明證實此事。
空客表示，“空客集團已收到因第三方顧問存在違規行為而受到的指控。空客集團將繼續配合SFO的調查。”有關細節，SFO和空客都未曾披露。此時，距空客獲得被正式調查的通知已過兩天。
今年4月份，為申請政府融資，空客提供了相關申請資料。其中，飛機制造商發表的有關第三方中介使用的聲明出現了信息不符的情況，英國政府開始對空客暫停出口信貸。事件一經曝光，隨後法國、德國的出口信貸機構也都暫停了該項目的融資。7月底，空客公司曾表示，已與英國出口信貸機構達成協議，將於今年年底前恢複融資。
出口信貸可以幫助空客在商業資金有限的情況下，獲得資金、出口擔保等支持，以完成出口活動。去年，空客公司大約6%的業務依賴出口信貸獲得融資實現出口。
外媒稱，英國啟動正式刑事調查對空客公司來說是一個嚴重的打擊。調查可能持續數年，期間，空客的競爭對手波音將會積極利用此次機會，發展自身業務。法國、德國或許還有其他國家的調查人員可能已經開始著手調查本國的空客第三方代理的運行狀況。
目前第三方已成為反賄賂法規的重要對象，許多企業已經開始減少代理的數量。美國和英國的相關法案對代表公司進行商務活動的中介關註度很高，相關調查更加嚴格，任何形式的違法行為都要面臨很重的處罰。
空客集團上個月表示，其凈利潤在今年上半年利潤增長了17.6億歐元(約19.4億美元)，上漲了15%。而調查消息流出後，周一股價下跌1.5%。
美團外賣回應黑店重返平臺：下線違規商戶 將一查到底
有媒體報道稱，部分3·15下線黑店重回三大訂餐平臺，甚至通過辦假證成為美團外賣APP推薦商戶。美團外賣公關負責人回應稱，看到媒體關於商戶通過包括美團外賣在內的互聯網外賣平臺吸引顧客開展經營的報道後，美團立即下線報道指出的涉事違規外賣餐廳，並決定立即對線上商家進行一輪集中排查。
美團點評首席食品安全官鐘永健表示，針對該情況，美團點評食品安全領導小組已於今早7時許作出相關處理：相關涉事違規外賣餐廳目前已經全部下線，針對媒體報道中反映的違規上線、資質PS造假等問題，將一查到底，如果屬實，將嚴肅追責。同時美團點評已立即啟動對線上商家進行一輪集中排查，並對目前食品安全相關工作流程進行檢討，加強內部監察，確保相關流程的執行到位。
工信部：我國將繼續嚴打各類稀土違法違規行為
8月8日，據新華社消息，在今日開幕的第八屆“中國·包頭稀土產業(國際)論壇”上，工業和信息化部原材料工業司司長周長益說，“十三五”期間，我國將綜合施策，繼續嚴厲打擊各類違法違規開采、生產加工、銷售稀土產品的行為。
周長益指出，我國將繼續加強部門協作，建立監管會商機制，加強聯合執法和監督指導，對稀土違法違規問題突出的地方實行約談問責，並繼續聯合查處開采、生產、流通環節的違法違規行為；落實屬地監管責任，對涉嫌非法開采、經營、使用非法礦產品的企業一查到底。
周長益還表示，我國還將通過實施稀土產品追溯體系，倒查市場上稀土產品來源，斬斷稀土黑利益鏈。同時，委托行業協會等第三方機構開展稀土違法違規線索調查取證，建立常態化工作機制，並結合稀土企業信用黑名單制度，將企業的違法違規記錄納入全國信用信息共享平臺，使之成為企業經營、信貸、上市評價等重要參考因素。
“十二五”期間，工信部、國土部等有關部門連續5年開展打擊稀土領域違法違規行為的專項行動，共查處案件113起，搗毀非法采礦點14個，關閉存在違法違規行為的企業28家，累計查扣非法稀土礦產品3.6萬噸、罰款約2.3億元。
稀土被譽為“新材料之母”，廣泛應用於新能源、自動化、裝備制造、光學、電子信息、核工業、航空航天等高技術領域，是珍貴的戰略資源。受經濟下行、“黑稀土”泛濫等因素影響，2011年7月以來稀土產品的價格持續低迷，價格跌去大半。
上個月8起 這個月山東再通報8起違規違紀腐敗典型問題
今年7月，山東省紀委監察廳已通報過首批萊陽市、寧陽縣查處的8起典型問題。
8月11日，據山東省紀委監察廳網站，山東省紀委近日再通報8起違規違紀腐敗典型問題，包括挪用救助物資、套取專項資金、侵占集體資金、套取國家補貼、冒領土地保險賠償款等等違規違紀行為。
山東省紀委要求各級黨委(黨組)要切實強化全面從嚴治黨主體責任，把整治和查處侵害群眾利益的不正之風和腐敗問題擺上重要日程，上下聯動、持續加壓，以點帶面、整體推進，不斷增強人民群眾的獲得感，鞏固黨執政的政治基礎。
山東省紀委強調，各職能部門既要認真排查和整治系統、行業內存在的突出問題，又要強化源頭預防，堅決鏟除腐敗滋生的土壤。各級紀檢監察機關要把查處侵害群眾利益的不正之風和腐敗問題作為紀律審查的重點，縣鄉紀委要作為主要工作任務，有案必查、有腐必懲，對典型問題點名道姓通報曝光，堅決遏制基層不正之風和腐敗現象。要認真貫徹《中國共產黨問責條例》，對管轄範圍內侵害群眾利益的不正之風和腐敗問題突出的，嚴肅追究有關黨委、紀委、職能部門黨組織和黨的領導幹部的責任，以嚴格問責倒逼責任落實。
此次通報的這8起問題分別是：
萊蕪市農高區寨里鎮大魚池村(原屬萊城區)黨支部原書記、村委會原主任蘇玉江挪用救助物資、公款走訪招待和發放福利等問題。蘇玉江任大魚池村黨支部書記期間，2005年春節前挪用本村救助困難戶面粉3袋，用於償還村委賒購饅頭欠賬;2008年春節前以核算本村農田水利基礎設施建設支出為由，擅自向村民收取義務工折抵款，結存2.68萬元列入村集體賬目管理;2013年，該村用集體資金公款走訪、招待和發放福利支出3.03萬元。另外，蘇玉江存在其他涉嫌違反國家法律法規規定問題。蘇玉江受到開除黨籍處分，司法機關依法追究其刑事責任。
萊蕪市萊城區和莊鎮青石關村黨支部原書記王加堂套取農村飲水安全工程專項資金、虛假支出報銷費用等問題。王加堂任青石關村黨支部書記期間，該村違規套取2012年農村飲水安全工程財政專項資金13.48萬元，用於村集體開支;2012年3月至2013年12月，以辦理村務為名請客送禮，虛開支出單據入賬報銷相關費用2.33萬元;2014年2月，違規發包村集體土地3畝，收取承包費8.8萬元。王加堂受到留黨察看一年處分。
萊蕪市萊城區鳳城街道南十里鋪村黨支部原書記亓占明坐收坐支村集體收入、挪用村民土地租賃費和林木管護費等問題。亓占明任南十里鋪村黨支部書記期間，2001年11月至2004年9月，該村收取占地款、土地租賃費、土地承包費共計13.7萬元不按規定入賬，用於村集體開支;挪用村民土地租賃費、林木管護費共計5.14萬元，用於村集體開支;安排他人以個人名義存儲村集體資金121.43萬元。亓占明受到留黨察看二年處分。
滕州市企業國有資產經營有限責任公司原董事長王次鋒利用職務便利為他人謀取利益並收受財物問題。王次鋒利用職務便利，2011年為房地產公司建設項目謀取利益，以低於市場價格29.13萬元購買該公司價值79.13萬元商業房1間;幫助商貿公司承攬房地產公司供貨業務，以貨款抵頂借款及利息方式收受該公司財物5.35萬元。王次鋒受到開除黨籍處分，司法機關依法追究其刑事責任。
滕州市鮑溝鎮邢寨村黨支部原書記邢啟元侵占集體資金、騙取危房改造補助資金等問題。2012年11月，邢啟元利用職務便利，指使他人違規在村財務報銷個人費用2067元;同年12月，夥同他人虛列村修路工程開支，套取村集體資金6.01萬元，用於村集體和個人開支;2013年3月，指使不符合條件人員提供虛假材料騙取危房改造補助資金2.8萬元。邢啟元受到留黨察看二年處分。處分影響期內，又發現邢啟元2012年9月違規為親屬申報危房改造補助資金1.4萬元。邢啟元受到開除黨籍處分，違紀所得予以收繳。
滕州市張汪鎮北宋莊村黨支部原書記宋正永利用職務便利向他人索取財物、侵占集體資金等問題。2010年3月，宋正永利用職務便利，以申報危房改造補助資金產生相關費用開支為名，向危房改造戶索取現金2000元;2011年至2012年，為村民辦理五保戶申報事項並收受現金500元，侵占村民低保款200元;2013年至2014年，借發放五保戶糧食補助款之機，侵占集體資金2000元。宋正永受到留黨察看一年處分，違紀所得予以收繳。
禹城市梁家鎮周莊村黨支部原書記孫德才套取國家補貼等問題。2012年至2014年，孫德才利用職務便利，虛報套取玉米種植賠償款4322.88元和棉花補貼2100元，用於個人開支。同時，孫德才存在其他違反廉潔紀律問題。孫德才受到撤銷黨內職務處分，違紀所得予以收繳。
禹城市市中街道石莊村黨支部書記唐學泉冒領土地保險賠償款、侵占村集體土地承包費等問題。2012年至2013年，唐學泉利用職務便利，采取虛報手段，冒領土地保險賠償款2526.7元;采用隱瞞收入手段，侵占村集體土地承包費4311元;違規轉包村集體河堤地，獲利8642元。唐學泉受到黨內嚴重警告處分，違紀所得予以收繳。
上期所：7月對3起涉嫌違規交易行為進行立案調查
上期所發布關於2016年7月查處違法違規行為情況的公告，7月共對6起造成價格異常波動的交易行為進行排查，對其中3起涉嫌違規交易的行為進行立案調查。共處理異常交易行為137起。
以下為公告全文
關於2016年7月查處違法違規行為情況的公告
〔2016〕80號
為切實強化風險防範，加強一線監管，規範期貨交易行為，保障期貨市場參與者的合法權益，我所根據有關法規持續對違法違規行為進行查處。7月份查處情況如下：
共對6起造成價格異常波動的交易行為進行排查，對其中3起涉嫌違規交易的行為進行立案調查。
共處理異常交易行為137起。其中，自成交超限40起，頻繁報撤單超限87起，大額報撤單超限8起，實際控制關系賬戶組合並持倉超限2起。對其中達到交易所異常交易處理標準的7名客戶，進行了全市場通告並采取了限制開倉的監管措施。
特此公告。
上海期貨交易所
2016年8月17日
文化部嚴查違規接納未成年人網吧 9家被吊銷許可證
據文化部網站消息，為規範上網服務場所經營秩序，保護未成年人合法權益，改善上網服務場所環境，進一步推進上網服務場所轉型升級，各地文化市場綜合執法機構組織開展集中整治行動，加強暑期文化市場管理，嚴格依法查處上網服務場所違規接納未成年人行為。
據統計，僅7月份，各地文化市場綜合執法機構針對上網服務場所經營活動共出動檢查人員35萬余人次，檢查上網服務場所15萬余家次，責令改正2520家次，受理舉報1132件，立案調查2411件，警告1879家次。
據人民網17日消息，自暑期開始以來，全國共查辦上網服務場所接納未成年人案件2540起，其中河南省周口市樂樂電腦網吧、湖北省武漢市鑫體驗網吧、湖南省長沙市雨花區木馬人網絡會所、永州市零陵區遨遊網吧等290余家上網服務場所被依法責令停業整頓;河南省焦作市解放區開心點擊網吧、山東省德州市臨邑縣靈犀萬佳網絡連鎖店、四川省綿陽市天下網吧、貴州省安順市平壩區未來時代網吧等9家上網服務場所被依法吊銷網絡文化經營許可證。
文化部文化市場司有關負責人表示，從近期暗訪抽查結果和案件查處情況來看，已經完成轉型升級的上網服務場所經營秩序明顯優於未轉型升級的場所，城市上網服務場所優於縣城、鄉鎮、城鄉結合部的上網服務場所。下一步，文化部將進一步加強執法監管，要求各地文化市場綜合執法機構加強日常巡查，堅決打擊接納未成年人的違法行為，切實保護未成年人的合法權益。在全面深入開展上網服務行業轉型升級的同時，重點推動縣城、鄉鎮和城鄉接合部上網服務場所守法經營，轉型升級，鼓勵上網服務場所改善環境，優化服務，使之成為敞亮、開放、整潔的公眾文化場所。
新三板啟動全面自查 秋後算賬違法違規
《第一財經日報》記者從多家券商獲悉，8月17日，全國股轉系統向各主辦券商下發了“回頭看”自查的通知，要求券商在8月底前完成對過往監管措施結果的整改清查。自查內容涵蓋範圍廣、時間跨度長，是自去年新三板監管加強以來的一次風險隱患全面梳理。
該自查通知稱，為落實近期中國證監會開展“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作，股轉公司要求主辦券商對2015年以來曾暴露出違法違規、不規範以及風險事件的掛牌企業、券商、會計師事務所等展開自查整改，全面排查風險隱患。
全面自查啟動
多位券商新三板業務負責人向本報記者證實了該通知。“此次自查股轉是在證監會對整個資本市場和券商機構的監管行動下。”一家上市券商新三板業務負責人對《第一財經日報》記者表示，由於新三板市場體量已經很龐大，僅靠監管者自身難以實現充分監管，還要依靠券商自查來滿足市場健康發展的需求。
券商自查的範圍可追溯到企業申請掛牌時，包括企業申請材料是否存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏等，是否存在財務造假、“帶病申報”的問題。券商還需要針對過往多次專項檢查的結果采取整改措施並匯報整改效果。去年以來，監管者對新三板市場主體采取了關於資金占用、金融類企業掛牌融資、墊資開戶、定期報告等的專項檢查。
一位券商投行部人士對記者表示，“從2015年到現在，股轉公司下發了太多監管函，這方面要自查，摸清後續風險情況怎麽樣，到底整改了沒有，實際上是對之前券商處理監管事項的驗收。”他認為，由於核查範圍廣，時間跨度長，因此，券商受到較大的壓力，特別是曾經出現風險問題的企業、券商和中介結構。
除了監管者的專項檢查，股轉公司還要求券商針對去年以來掛牌公司暴露出的在股權質押、私募債、持續經營能力、媒體質疑等方面存在的違法違規、不規範問題以及風險事件進行自查，上報已采取的整改措施和效果。
由於新三板掛牌企業數量在過去兩年里以每兩個月1000家的速度爆發式增長，一些企業雖然成為公眾公司，但對資本市場還沒有立即適應，出現了信息披露違規甚至“跑路”的現象，引起輿論反響。
8月15日，西部證券發布風險提示，稱其負責督導的森東電力(833364.OC)董監高失聯，生產車間也沒有員工在崗，無法獲得公司的財務報告和合同臺賬。8月12日，中銀國際證券發布風險提示，稱督導對象科陽新材(835098)虛開增值稅發票被司法機關追究刑事責任，卻隱瞞主辦券商沒有進行披露。
券商壓力陡增
8月31日不僅是本輪自查報告提交的最後期限，也是新三板半年報披露截止日，同時還是月初募集資金管理自查的最後期限。主辦券商們必須在剩下的兩個星期里完成6000多份半年報的披露，並對8000多家掛牌企業完成自查。
前述券商新三板業務負責人告訴記者，“券商現在都忙瘋了，項目也不做了，都在自查。”另一家華東地區上市券商新三板業務負責人告訴記者，“券商8月壓力極大，但也只能全力應對，如果有違規肯定會處罰。”
8月8日，股轉公司發布了《掛牌公司股票發行常見問題解答(三)——募集資金管理、認購協議中特殊條款、特殊類型掛牌公司融資》(以下簡稱“解答”)，對掛牌企業募集資金管理提出了新的監管要求，要求企業對募資資金進行專戶管理、詳盡信息披露，並不得將資金用來購買理財和投資股票。
為防範掛牌公司關聯方占用、挪用募集資金，《解答》要求掛牌公司對募集資金進行專戶管理，建立存儲、使用、監管和責任追究的內控制度，對於募集資金使用，公司董事會應每半年核查一次，主辦券商每年至少核查一次，並在年報中披露。
截至周四，新三板上掛牌企業數量達到8758家，市場預計今年新三板將容納一萬家企業，明年仍然能夠保持現有的增長速度。為了有效監管，股轉公司以主辦券商為抓手，今年4月開始實行主辦券商執業質量評價管理辦法，今年10月將實行主辦券商內核工作指引。
七部委聯手封殺“首付貸” 已被確認為違法違規金融產品
來源: http://www.nbd.com.cn/articles/2016-08-20/1032214.html
經住房和城鄉建設部、國家發展改革委員會、人民銀行總行、銀監會等七部委議定，“首付貸”已被確認為違法違規金融產品，房地產中介機構不得提供或與其他機構合作提供此類產品或服務。
曾被視為幫助購房支付能力不足人群購房的“首付貸”金融產品，在經過了超過半年的爭議與拉鋸之後，終於迎來了命運裁決的時刻。不同於以往任何一個與房地產有關的金融業務，首付貸的命運，在中央七部委文件確認下，畫上了句號。
經住房和城鄉建設部(以下簡稱“住建部”)、國家發展改革委員會(以下簡稱“國家發改委”)、人民銀行總行(以下簡稱“央行”)、銀監會等七部委議定，“首付貸”已被確認為違法違規金融產品，房地產中介機構不得提供或與其他機構合作提供此類產品或服務。
在此之前，首付貸已經被認定為目前多地房地產市場波動的主要推波助瀾者。在“去庫存”的背景下，房地產市場的“去杠桿”也隨著首付貸的違法違規認定而拉開帷幕。如何在“去庫存”與“去杠桿”之間尋求平衡，將是接下來樓市要面對的重要問題。
認定違規
“已經認定是違規的了，接下來的清查整頓房地產中介市場的專項行動中，首付貸也是重點檢查和整頓的對象。”8月17日中午，一位地方住房和城鄉建設職能部門的內部人士向《中國經營報》記者證實，在房地產中介市場專項清理行動之前，首付貸已經被認定為違法違規金融產品。
所謂首付貸，即是通過相關機構，以不同科目、名義的貸款方式，向購房者提供首付階段的“貸款”，從而使購房支付能力不足或需資金周轉的購房者達到按揭貸款首付比例，繼而達到銀行按揭貸款放款要求，完成貸款購房行為的一種金融產品。
首付貸實際上只是一種通俗稱謂，其涵蓋的金融產品範圍較廣。一般情況下，部分首付貸是以個人消費貸款等科目由相關機構發放，還有部分首付貸產品由P2P等互聯網金融公司的資金穿透而來，其間不少遊離於現有監管體系的視野之外。
首付貸是否違規的問題，一度爭議頗大。也正因如此，此次對首付貸性質做出正式認定，由中央七部委聯合下發的文件做出。這七個中央部委包括：住建部、國家發改委、央行、銀監會、工業和信息化部、國家稅務總局、國家工商總局。
在由上述七部委下發的《關於加強房地產中介管理促進行業健康發展的意見》(以下簡稱“168號文件”)中，針對首付貸問題，七部委表示，不得提供或與其他機構合作提供首付貸等違法違規的金融產品和服務，不得向金融機構收取或變相收取返傭等費用。
這是首次在官方文件中，首付貸被列為“違法違規金融產品”。“以前只是系統內部、央行的地方營業部，我們在進行交流和詢問的時候，會被告知首付貸這類產品並不被監管層認可，但是，沒有文件明確表明，首付貸是違法違規金融產品，這次168號文件中，明確出現了這個表述，這就是明確了。”前述地方住房和城鄉建設職能部門的人士向本報記者表示。
專項整治
在168號文件首次明確了首付貸“違規”的性質之後，一場包含首付貸的集中專項整治或將拉開帷幕。而與首付貸發放關聯甚為緊密的房地產中介服務機構，也成為了這個專項整頓的主角。
由於對購房者購房環節的直接切入，房地產中介機構一直以來是首付貸等金融產品的主要發放渠道。目前，北京、上海、廣州、深圳等一線城市和部分熱點二線城市的大中型房地產中介公司，都曾為自己的客戶提供首付貸等金融服務，只是程度規模不同而已。而部分房地產中介機構，通過收購等方式，已經擁有持有牌照的消費金融公司。
“首付貸這類產品，實際上是把很多支付能力不足的人拉入了房地產市場，一旦房地產市場的走勢出現逆轉，這些支付能力較差的人會產生違約風險，從而造成系統性的金融風險。”2016年4月，一位接近住建部的人士說。
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【社論】證券違規應加大個人懲處
劉士余主政證監會半年多以來，治理證券市場亂象之決心與舉措，廣受好評。欣泰電氣因欺詐上市和信披違規被強制退市，即體現監管層對於上市公司不誠信行為的零容忍。然而，亂象依舊在上演，一周三次被上交所喊話要求整改的慧球科技，引發廣泛關註。
近期，鑒於慧球科技多次未按規定履行信披義務，以及公司董事會聘任的董事會秘書、證券事務代表均不具備任職資格等問題，上交所先後下發監管函、公開表達不滿甚至要求股票停牌，但上市公司方面不但置之不理，還無視法規公然泄露重大信息。上交所於8月19日喊話，如果慧球科技長期不能落實整改要求，將研究對公司股票實施其他風險警示，即予以“ST”處理的必要性。
慧球科技公然對抗監管，既是上市公司自身治理失控的表現，也在一定程度上反映了監管層長期以來重業績指標、輕治理規範，對證券市場亂象懲治的威懾力不夠。以屢禁不止的信披違規為例，近年來每年均有數十家甚至上百家上市公司因此被查處，但處罰結果大多是對上市公司罰款與警告。而退市制度更是飽受詬病，號稱“史上最嚴”退市制度實施近兩年，效果遠不如預期，甚至連身兼欺詐上市和財務造假的萬福生科都能逃出生天，並在複牌交易半年內被爆炒6倍，影響十分惡劣。
於是，從萬福生科到海聯訊再到欣泰電氣，欺詐上市此起彼伏。這其中，處罰過輕無疑是重要原因，如對海聯訊僅限於罰款和對主要責任人警告與市場禁入。直到勒令欣泰電氣退市，以及對保薦機構興業證券罰沒超5700萬元，且令其出資5.5億設立先行賠付基金，來應對投資者大規模索賠，才平息外界對於監管層處罰證券違規偏輕的質疑之聲。
不過，監管層僅僅對欣泰電氣及其保薦機構重罰，板子打在法人身上，而對於直接責任人僅處以罰款和市場禁入，其威懾力仍引發質疑。
的確，市場禁入的威懾力一直存疑，甚至有無牙“老虎”之稱，實施多年以來，盡管某些違規人員受到了處罰，但其效果卻十分有限。如近年基金“老鼠倉”頻現，相關基金經理也被證監會處以市場禁入，但其可“假借”家人、親戚或朋友的賬戶進行證券投資，而這卻是市場禁入所無法禁止的。
此時，加大對直接責任人的處罰力度，尤其是提高刑事處罰力度，在業界的呼聲越來越高。換言之，證監會需正視法制建設的重要性，讓法律責任落實到市場主體，處罰措施威懾到責任人個體。同時，加大對於直接責任人的處罰力度，讓自然人對其所造成的違法違規事件負責，也符合依法治市的內涵。否則，僅僅對上市公司等法人主體進行重罰，不僅助長了直接責任人的僥幸心理，對於上市公司中小股東等無責任利益人，難免造成侵害。
當然，資本市場法制建設並非證監會一己之力可為。近年來，證監會在監管處罰、加強投資者保護方面態度非常積極，力度也不小。但相比較而言，司法機關的配合卻還不夠，相關法律法規的修訂工作也未獲實質性推進，成為了對違規行為處罰威懾力不夠的重要因素。
因此，司法部門、立法機構也需積極配合。如《刑法》對於證券犯罪方面的規定已多年不曾修訂，而證券行業違法近幾年可謂日新月異，其社會危害亦今時不同往日;此外，對業內一直呼籲的A股集體訴訟制度，也許加快完善，訴訟對象不限於上市公司或保薦機構等法人主體，主要責任人亦需列入。
總之，無論是維護健康發展的證券市場秩序，還是保護投資利益，都需要監管層重視懲治亂象力度。如今，對證券違規中直接責任人的處罰力度不足，導致威懾力大打折扣，監管層及司法立法皆有未竟之事。
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