35歲，可說是界定一個人成功與否、財富多寡的里程碑。

能在這個年紀成為職場勝利組、財富贏家，背後都能歸納出一套值得學習的好習慣。

只要你願意在工作、理財和生活上，做出小小的改變，你也能夠跟著贏家們養成36個好習慣，學做有錢人。

撰文‧鄧麗萍 研究員．黃家慧三十五歲，多數人已踏出校門約莫十個年頭。你，和當初站在同一個起跑點的同儕，在這場馬拉松比賽之後，為何有人富、有人窮？答案是，兩者之間在習慣上的差異。

「習慣對我們生活有絕大的影響，因為它是一貫的。在不知不覺中，經年累月影響著我們的品德，左右著我們的成敗。」美國管理學大師柯維（Stephen Covey）在其暢銷全球的著作《與成功有約》中，一針見血地指出。

無論是工作上、理財上或日常生活中，一個看似平凡無奇的習慣，可能決定了你未來的成功與財富。

回想起三十五歲，美食達人（85度Ｃ）集團執行長謝健南當時是有「台灣流通教父」稱號、統一超商前總經理徐重仁的特別助理。那年是一九九○年，謝健南和幾位工程師赴日取經，回台後導入第一代電子訂貨系統（POS），也是統一超商進行e化第一步。

贏家 1 ：企業戰將 謝健南筆記當工具，首度導入超商電子訂貨系統其實，在三十五歲以前，謝健南和所有上班族一樣，像個小弟，努力練基本功，吸取經驗。「剛進入一家企業，你在最低層，大部分人都是你的長官，很多事情要去拜託人家，學習如何與這個組織、人員往來，怎麼做人處世。」謝健南微笑著回憶。

進入統一超商之後，他虛心學習和吸收前輩的經驗，曾在擔任博客來網路書店總經理、統一超商營運長任內，建構了ibon售票系統機台、7net線上商店、大型店等計畫，被喻為「企業戰將」。

而長期啟發他立下無數戰功的職場神器，就是踏入職場後就未曾間斷的筆記習慣。

筆記，一寫就是三十年。謝健南手上的皮製筆記本，外觀顯見斑駁的歲月痕跡，已用了近二十年。更特別的是，他的筆記本是三合一，內含行事曆、資料庫和心得記錄，而且是活動式的，寫完就抽換成新的一本。

現年五十九歲的謝健南說，人的記憶力再怎麼好，也不可能都記在腦海裡，一定要有記錄的習慣。工作迄今，他的筆記本累積了四、五十本，每一本換下來之後，以時間軸做編號，方便日後翻找。就連過去在統一超商三十多年的工作周報，他都一一保留。

「工具決定一個人的智慧。」多年來，謝健南對市場的嗅覺和靈感，都來自於第二本的重要資料蒐集和思考精華。他習慣用手抄，如每月的業績數據，「因為抄的時候有感覺、有記憶。」翻開謝健南手中的筆記本，每一頁都是密密麻麻的字跡，舉凡行動電話門號數、提款機數量、各百貨與量販店的店數、每年上網人數，甚至每月的樂透中獎人數等等，都是他拓展商機的線索。

謝健南說，消費者的資金有限，買樂透的人數多寡，可能會與超商的來店人數成反比，因此，他會觀察社會上的各種蛛絲馬跡，有系統地記錄下來，作為判斷依據。

「你看這本，都是一些關鍵字。」謝健南用兩個字寫下便利商店的商機，包括送禮、提醒、匯款、修理、問路、拍賣、購票、叫車、列印等，未來想要發展新事業時，就翻開來看，從這些關鍵字找靈感。

抄寫資料，謝健南也有流程。當他看到或想到有趣和重要的事情時，會先寫在便利貼，並貼在筆記本封面上；過一段時間再看到，若還是覺得重要，就會貼進內頁；再過一段時間，假設仍覺重要，才會謄寫下來。筆記本的資料，可說是經過時間淬煉的精華。

筆記裡面記什麼？

拍賣、購票、叫車等，有數據、也有圖形長期和日本人打交道，謝健南發現，日本人的圖示能力很強。「我和日本人討論時，他們在白板上畫一畫，即使我們看不懂日文，看圖案還是能知一二。」因此，除了數據，謝健南也習慣以圖形來記錄，先畫出一個粗略的架構，後來再一點一滴添加血肉。

「一般人習慣垂直思考，但工作往往是跨領域、循環的，需要水平思考。」謝健南形容，水平思考就像拼圖，原本撒了滿地的碎片，要一個一個拼回去，過程必須反覆測試。

「對於流通業而言，訂貨是最重要的，」當初謝健南負責電子訂貨系統（POS）的開發，就是利用筆記本，把開發系統的所有相關細節、想法都記下來，有的以圖形來表達，透過「紙上談兵」，先畫出整體系統架構，最終成功導入第一代POS系統，並奠定他後來在統一超商二把手的地位。

不僅是做筆記，就連開會，謝健南也會準備活頁卡，先寫下要和同事討論、提醒或交代的事項。活頁卡的好處是開完會後，可以建檔，下次開會時，還能檢視自己講過的話，並追蹤進度。

從小功課不太好的謝健南，卻勤做工作筆記，透過資料蒐集和運用，三十五歲時就在流通業中嶄露頭角。如今，謝健南轉戰餐飲業，出任美食達人集團執行長，繼續施展連鎖事業的長才。

從大學或研究所畢業，到三十五歲的職場生涯，是許多成功者的黃金十年。Yes123人力銀行發言人楊宗斌指出，現代人進入職場的時間較晚，那些在三十五歲之前就有一定的存款，並在自己的領域裡小有成就的，往往是靠著良好的習慣，改變一生。

贏家 2 ：飯店總舵手 黃絢霞日記當教材，分享遇危機的聰明作法從基層的櫃枱接待員做起，國賓飯店旗下副品牌amba意舍酒店總經理黃絢霞也是在三十五歲那年，被挖角到台南第一家五星級飯店大億麗緻酒店，開始獨當一面，最終成為掌管一家飯店營運的總舵手。

在飯店業服務二十多年，黃絢霞每天繁瑣的事務應接不暇，小自接聽電話、住房登記，大至接待貴客、安排宴席，她都必須設想周到。服務業的魔鬼往往藏在細節裡，黃絢霞能應付得宜，全靠平常寫日記的習慣。

「把感受寫出來，想法會不一樣。」現年四十七歲的黃絢霞從高中開始，就養成寫日記的習慣，即使長年工作繁重，她仍習慣巨細靡遺寫下自己遭遇的各種情緒和感受，從細節中看到更多的自己，培養出自覺力。

對黃絢霞而言，寫日記是「和自己對話」，除了能夠整理思緒、記錄美好之外，她也會把遇到的工作狀況寫下，藉此自我反思：「如果下一次遇到時，怎麼做會比較好？」她還記得，當初在墾丁凱撒大飯店工作時，有一次因飯店電腦當機，爆量超接了一整車的客人，當時她只好攔下遊覽車，把客人送往另一家飯店住宿，並招待晚餐，化解了危機。這些經驗的記錄，還成了她和同事分享如何處理緊急狀況的實例。

長年研究寫作幫助治療的美國德州大學教授潘納貝克（James W. Pennebaker）指出，書寫情緒能讓人們退一步檢視自己的生活，比較不會執著在不健康的情緒裡，而是可以轉移焦點，繼續往前行。

在工作上，黃絢霞也保持清空e-mail信箱的習慣，每天早上八點上班，先花半小時看完電郵，約莫三十封，並且逐一回覆，除非是必須花時間做決策的信件，否則她幾乎清空信箱。

如果有些郵件無法當下處理，或自己無法理出頭緒時，黃絢霞會先「暫緩」處理。她認為，這也是一種時間管理的重要策略。「遇到必須暫緩處理的郵件時，不需要硬花時間去完成它，這樣反而浪費時間。」此外，她也習慣重新檢視已經發出去的郵件內容，看看有哪些需要追蹤進度的。即使現在身為飯店總經理，她仍親自逐一回覆全球最大旅遊網站TripAdvisor，針對amba意舍的評語，從客戶的反應中，虛心檢討和尋找改進方案。

「我們的主管平均年齡大約三十歲！」黃絢霞帶領一百多位年輕人，二○一二年初，為老牌的國賓飯店集團籌備創立新的品牌，在台北西門町開出第一家amba意舍酒店，目前住房率高達九五％，已成為國賓的小金雞，未來還會再開三家分館。

再忙，都要保持運動習慣。現年四十七歲的瓦城泰統集團董事長徐承義平日忙於連鎖餐飲事業，但每周都會游泳至少四至五次，每次游一千五百公尺，寒冬無阻。

在餐飲業，徐承義以執行嚴格的SOP（標準作業程序）、追求最大效益的管理學著稱，這和他平日的運動管理，可說如出一轍。

贏家 3 ：泰國菜連鎖教父 徐承義游泳當工作，設定ＳＯＰ縮短時間，應用到餐廳過去，泰國菜幾乎無法被連鎖化，但二十三歲創業、現在有近七十家連鎖店的徐承義，卻靠著運動習慣磨練出來的意志力和毅力，建構了「爐炒廚房連鎖化系統」，為最難連鎖複製的東方菜系打造SOP管理，如今更成了上櫃公司。

「游泳是時間很精準、藏著很多細節的運動。」就連游泳，徐承義也像工作一般，拆解出SOP，找到提升效率的方法，一步步達成目標，而這個方法，後來也被他拿來運用在上菜的SOP上。

徐承義為了縮短游完一千五百公尺的時間，從原本的半小時減至二十八分鐘，特別替自己的游泳練習設定了SOP三部曲，首先是設定清楚的目標，也就是縮短兩分鐘。

其次是訂出練習計畫，徐承義把目標分切三十個小節，以每趟五十公尺為一小節，原本游六十秒縮短到五十六秒，當每五十公尺少四秒，游一千五百公尺就能從半小時減為二十八分鐘。為了更精準掌握距離與時間的速率，他還買了衛星定位功能的運動手錶，分秒必較，設定在三個月內達陣。

第三步是找出對策，也就是減少的兩分鐘，是透過三個月的時間，在每次練習中不斷調整泳姿和節奏感，最後達到的成績。曾有實證研究指出，只要將一個大目標拆解成幾個小步驟，最後達成的機率就會增加三五％！

「別小看這兩分鐘，當初就花了三個月時間。」烹調與運動的共通之處就是耐心與毅力，也都需要數以百遍地練習。徐承義為了複製連鎖，制定一套綿密的SOP系統，在同一系統下，任何一道菜不管在任何分店吃到的口味都要一樣；點菜後的八分鐘內上第一道菜，二十五分鐘內上完所有菜……。

三十五歲那年，徐承義不滿足於拓展泰式餐廳的成績，還想挑戰把湘菜變成連鎖餐飲，於是帶著五位同事到上海蹲點，跟一位湘菜老師傅學藝，企圖拆解出湘菜烹調SOP，複製到台北。

為了做出道地的湘菜，徐承義帶著同事進駐上海近郊的一間「生意不是太好、但設備完善」的中式餐館，每天一到晚間八點過後，就埋首跟師傅學藝，常常一抬眼，已看到清晨的天光。整整三個月，終於磨出一套烹調湘菜SOP，從泰國菜延伸至湘菜，開拓了新的品牌。

挖掘成功者致勝密碼！

事先做足準備、不斷充實自己徐承義把游泳訂目標和SOP的精神貫徹到創業上；黃絢霞寫日記琢磨生活和工作細節，提升自己的服務力；謝健南勤做筆記、開會前做足準備，為流通業導入創新系統架構……，他們的故事都說明了：每一天，你做的事情都很重要，因為，這些日常習慣可能是你財富或工作成就中的致勝密碼。

為了進一步探討贏家在三十五歲前養成的好習慣，《今周刊》委託波仕特線上市調網，針對三十五歲以上的台灣人進行了「工作、理財和生活習慣大調查」，結果發現，淨資產達到三千萬元以上的有錢人無論在工作、理財和生活習慣上，和一般人有相當顯著的差異。

首先，工作習慣方面，淨資產三千萬元以上的有錢人，在三十五歲以前，養成事先做足準備的習慣。逾三八％的有錢人每天會列出一份待辦事項清單，且能按照輕重緩急進行安排。同時，也有三八．五％的有錢人在三十五歲前就養成主動學習的習慣，持續不斷充實自己。

富習慣：把時間當金錢

不只準時，管理更積極俗話說：「時間就是金錢」，從調查結果來看，有錢人更加重視時間管理的習慣，其中淨資產三千萬元以上者在與客戶有約時習慣早到，是一般人的一倍。世新大學財務金融系副教授郭迺鋒分析，一般人的習慣仍停留在「準時」階段，包括如期完成工作、訂定工作目標等，但有錢人在時間管理上顯得更積極主動，對自我的期許和要求也更高。

這項調查結果，與《富翁的習慣：有錢人每天的成功習慣》的美國作家托馬斯．柯利在二○一○年發表的研究報告，有許多相似之處。

柯利花了五年時間，研究二三三位富豪和一二八位貧困人士的日常活動，總結了一些有錢人和貧困人士在生活習慣上的差異，並且區分為「富習慣」與「窮習慣」。

所謂的「富習慣」包括，每天列出必做事項的清單，而且提出具體的行動策略、每天至少花半小時閱讀等。柯利指出，若想要成為有錢人，「關鍵就在於，你必須把五○％以上的習慣變成『富習慣』。」第二項調查發現是，在理財習慣上，一般人仍停留在記帳、存錢、謹慎消費等習慣，但有錢人卻更重視與投資相關的習慣，包括持續且定期的投資、投資前勤做功課、定期檢討投資成果等。

窮習慣：縮衣節食 猛記帳要加速財富累積，應該利用投資錢滾錢由此可見，一般人仍停留在縮衣節食的作法，但有錢人卻已經懂得用滾雪球的方式，加速累積財富。

想要像有錢人般錢滾錢，最有名的方法，就是股神巴菲特一句名言：「人生就像滾雪球，最重要是發現溼雪和長長的山坡。」如果想要擁有如「雪崩」般席捲而來、勢不可當的財富與成功，就必須從累積足夠的「雪花」開始。而這些「雪花」就是：好習慣。

有錢人有哪些理財好習慣？美國《華爾街日報》從連鎖量販店龍頭沃爾瑪（Walmart）的創辦人山姆．沃爾頓（Sam Walton）和許多富豪身上，歸納出來的五個「富習慣」，包括按照自己的投資邏輯和策略進行有計畫性的投資；投資時，先評估風險而非獲利多少；面對股價下挫時，也有「等」的能耐；重視現金流，即使市場波動時，也能繼續睡個好覺；以及生活節儉。

第三項調查發現是，在生活上，有錢人給我們最重要的啟示是：要積極。一般人的習慣多半是善用零碎時間、經常閱讀雜誌書籍；有錢人的習慣則是：每天規律性地早起、隨身攜帶記事本、定期自我檢討。

把握職場黃金十年！

窮忙族躋身成功者，就從改變開始兩者之間的差異就在於，主動積極管理時間。比起一般人利用零碎時間閱讀或運動，有錢人固定每天早起、做筆記和自我檢討，這些都是自我要求和期許較高的表現。

從許多成功人士的分享，到全台的問卷調查結果皆可發現，贏家的致勝關鍵在於，打從年輕時代就養成許多好習慣，把握踏入職場的黃金十年，持續且堅定的實踐，而結局，就像龜兔賽跑的寓言般，最早到達終點的，不是先行者，而是堅持到底的人。

學歷、出身，並非成功和致富的關鍵。即使在同一家公司、同樣的職位和薪水起步，但十年後，往往不是贏在起跑點，而是終點。

我們無法選擇出身，但卻可以努力養成「富習慣」；而你與同儕的競爭力分野，可能就從一個小小的改變開始。

謝健南（85度C集團執行長）好習慣：做工作筆記持續30年 抓到拓展商機的線索，架構出完整的系統制度黃絢霞（國賓amba意舍酒店總經理）

好習慣：

從高中開始寫日記 檢視工作細節，提升服務力徐承義（瓦城泰統集團董事長）好習慣：每周游泳４～５次，每次1500公尺拆解SOP，掌握每一個細節、分秒必較，精準縮短時間

阿爾卑斯山東、西二麓交會點，萊茵河上游後萊茵河段，被稱為「阿爾卑斯萊茵」（AlpinRhine）。聽來美麗的地名，卻是歐洲之母萊茵河，經濟價值最差的一段。

缺乏萊茵河中游的運輸功能，也沒有下游三角洲的港口地利，又因流速快、河道短而容易氾濫。在這爹不疼娘不愛的區域裡，竟出現全球人均GDP最高的國家。

它是列支敦士登（Liechtenstein），德語的意思是「發光的石頭」。當地人自稱本國是「隱形國家」（Hidden Country），在學術上 ，則因人口少於十萬人，被定義是「微型國家」（Microstate）。

它的國民近三萬七千人，比台積電員工還少四千人，面積只有三分之二個台北市大。其中三分之一土地是農田，三分之二是山地。地小、人少、欠缺自然資源，一次大戰前它是全歐洲最貧窮的國家，條件比台灣還差。

而且，它還是「雙重內陸國」，是完全被內陸國包圍的內陸國家，沒有海岸線，出入不便，動輒須借道他國。

但，經過多年努力，這塊「石頭」竟脫胎換骨。

根據二○一二年聯合國官方統計，列支敦士登（以下簡稱列國）人均GDP全球第一，十五萬八千九百七十七美元，約台灣的七‧六倍。如以購買力平價（PPP）計算，是全球第二名。

它的失業率僅二‧三％，不但比台灣低，也是已開發國家中最低。而在歐洲國家債台高築的此時，它卻是零外債、零國債。

就產業結構來看，當許多微型國家都以金融業、服務業為主軸，或是地底就能挖出石油、金礦；它卻以工業為經濟引擎，國內生產毛額有三七％來自工業，比台灣的二九％還高。

它與台灣類似，人少、地小、沒資源、企業規模小、依賴出口、偏偏身旁製造業大國環伺，為何他們能突破重圍，創造經濟奇蹟？

為了找尋答案，《商業周刊》採訪團隊飛越近一萬公里，抵達列國首都瓦杜茲（Vaduz）。

欠缺，是這個國家的印記沒機場、沒股市、連夜生活都沒有

到瓦杜茲比想像中複雜，飛抵蘇黎世機場要再搭一個半小時計程車；當地人的做法則是到機場換火車、再搭巴士。這麼麻煩，因為該國沒有機場。

當我們抵達首都市區，已是晚上七點。便利商店老早打烊，路旁漆黑；這是個沒有夜生活的首都；與周遭八百公里內的歐洲城市巴黎、維也納、米蘭、柏林相比，它絕對夠無聊！

全球人均GDP最高的國家，給我們的第一印象卻是：欠缺。

沒有夜生活，沒有二十四小時便利商店，沒有星巴克，只有一家麥當勞，也只有一家電視台。它的「欠缺」不勝枚舉，不只沒有機場，沒有高速公路，沒有火車，它也沒有軍隊；不發行貨幣，採用瑞士法郎；油、電都得跟鄰國買；沒有證券交易所，民眾對投資興趣缺缺。

它名列二○一一年聯合國「人類發展指標」中最快樂國家第八名，但它的人均GDP比起當年快樂排名第一的挪威，還多出七六％。

什麼都缺的國家，為何能富有又快樂？

務實，是因為認清自己不足議員兼職制，走小政府、低福利路線

它們只靠一招勝出：認清自己的不足，採取最務實的策略的策略——靠自己。

它採取與台灣、北歐、甚至同屬中歐瑞士、奧地利、德國，都很不一樣的國家策略：小政府、低福利、大開放。

數十年來，它的務實取向，說得更白話，就是寧要裡子，不要面子。

一次大戰前，它以農立國，「如果又遇萊茵河氾濫，所有農作都沒了，」當地居民史托克威爾指著萊茵河說，「真的很窮，人口大量外流。」大戰以後，奧地利為戰敗國，奧匈帝國解體，與奧地利聯盟列國，慘遭貨幣貶值、通貨膨脹，成為全歐洲最貧窮的國家。

戰後隔年，列國壯士斷腕，切斷與奧地利的聯盟關係。這個決定並不容易，因為等於切斷海岸線，切斷唯一的經商命脈。它轉與瑞士結盟，採用瑞士法郎做為官方貨幣，再與瑞士結成關稅同盟，列國並決定解散軍隊，付費給瑞士負擔自家國防。

與瑞士結盟，一方面打開市場，另方面因國防外包而降低財政負擔；「這是列支敦士登經濟轉型的關鍵，」列支敦士登研究院專攻該國經濟史的研究員布朗哈特（Andreas Brunhart）分析。

看似「不要面子」放棄貨幣、國防、大政府。全國部長級以上官員只有五位，警察二十二位；二十五位國會議員年薪僅新台幣六十四萬元，只在需要時召開會議，因此議員須另覓工作，屬於「兼職議員」。

但卻換來「裡子」，人事成本低，財政負擔輕，就能採取低稅率，讓企業有更多籌碼研發，更能吸引優秀人才。

若是盲目的小政府、大開放，還不足以致富；該國經濟的「裡子」，是專注發展高附加價值的產品，例如精密工業、假牙、陶瓷工業等。

專注，製造業攻特殊領域提高產品附加價值，大企業購併不易

二次戰後，該國認為要促進經濟成長，勢必要成為輸出國，開始發展製造業；「沒有人、沒有市場、沒有自然資源，集中火力走高附加價值製造業，是列支敦士登必然的選擇，」《隱形冠軍》作者西蒙（Hermann Simon）接受本刊採訪時說。

要以小致勝，必須放棄大量製造、資本密集的路線，專注在特殊領域。列國的低稅率環境吸引瑞士、奧地利、德國的技術人才和企業落腳該國，好比假牙大品牌獲嘉‧偉瓦登特（Ivoclar Vivadent）便由瑞士移到列國成立總部。

為何這些公司，不會被他國大企業所購併？原因之一是它們很小、很專門，大企業購併它們的成本，大過合作的成本；原因之二，該國四千多家企業中，九七‧五％是五十人以下的中小企業，且多數是家族經營，極少在國外掛牌。這大幅降低被購併風險，股權集中更能專注本業。

列國在歐洲被視為「異數」，因其工業占GDP比率高過周遭以工業見長的德語系國家，如德國、奧地利、瑞士。而歐洲其他富有的微型國家，GDP的服務業比率均遠高製造業，例如摩納哥服務業占九成，盧森堡服務業占八六％。列國卻相反，專攻高附加價值產品，使該國每人出口額超過十萬美元（約合新台幣三百萬元），居全球第二，是台灣七‧八倍。

漂亮的數字，背後是人才匯集。

人才，被高薪低稅跨國吸引不怕菁英流失，也不怕別人來搶工作

列國企業用高薪吸引各地人才；本地工作者有兩萬多人，工作職缺卻有三萬五千個，其中外來工作者占五一％，高於本地人四九％。但本國人也不怕沒工作，低失業率可證明此點。

不過，該國也曾遇過「大難來時各自飛」。它與瑞士無國界，人口極易外流；最窮的時候，一次大戰後移民潮高峰，全國只剩八千人。

吸引人才的第一招是低稅率。早在一九二○年代，該國就降低個人稅負至今。

就個人所得稅來看，該國採固定稅率一七‧一％，比台灣的六％到四○％，德國○％到四五％，瑞士的○％到一三‧二％的都低。就企業所得稅來看，該國採取固定稅率一二‧五％，也比台灣、德國、瑞士、奧地利都低。

「我們願意每位公民把錢留在自己身邊，因為自己才知道最需要用錢的地方是什麼，」攝政王子（編按：意即國王）漢斯‧亞當二世（Hans Adam II）接受史丹佛大學（Stanford University）訪問時說。

他強調：「對小國來說，政府與政府之間要和平競爭，要用最低的價錢提供客戶服務。」這裡指的「最低價錢」（the lowest prices），便是低稅率。

高薪資、低稅率，是讓列國人才不至於大量外流的關鍵。另方面，該國採嚴格移民政策，也可降低人民對外來人士的威脅感。

第二招，則是透過自由貿易，創造出大市場。

該國藉由國際談判取得區域經濟組織的入場券，陸續加入歐洲自由貿易組織（EFTA）、歐洲經濟組織，與美國簽訂雙邊貿易合約，打入歐美市場。

「自由和彈性，是我們又小又有錢的關鍵，」攝政王子的弟弟、也是皇室第二把交椅的親王菲利浦（Prince Philipp）接受本刊專訪，一句話點出關鍵。

該國不要「面子」的另一典型象徵，是把國家主權商業化，即拿出部分國家權威象徵來交換經濟利益。這向來是微型國家生財之道，包括出售國際組織投票權、網域名稱等，但列國卻是其中最多元、項目最多的微型國家。

主權，也能拿來當生財工具只要兩百萬，列國出租、國主換你當

二○一○年，該國民營企業Xnet與觀光局合作，在全球最大換宿平台Airbnb刊登「出租列支敦士登」的廣告。廣告詞上寫著：「這個國家的『小』（compactness）正是魔力所在。」

只要七萬美元（約合新台幣二百一十萬元），最多可以容納一百五十人，就可當一晚「列國之主」。入住者將在國會接過國鑰，可動用全國二十二名警察；交通指示牌、街道、路燈、甚至地圖都能寫上你的名字，自由進出旅館、餐廳等公共場所。

列國出售部分國家主權功能來換取經濟利益，早從一九三○年代開始。當時因應移民潮，販賣公民權、護照，參與德國聯邦時為表達效忠，還將國歌歌詞中置入「德意志」以取得德國認同。

經濟上，則制定比瑞士更寬鬆的公司法和更低的稅率，方便全球大戶匿名設置信託公司，好讓民間賺服務費。只要能夠換得國家實質利益，但又不引起國際制裁的範圍內，列國不會顧慮面子問題。

一九二○年代起，列國成為瑞士銀行客戶隱藏資金的後花園，到二○○九年金融海嘯前，全盛時期全國有近八萬家信託公司，僅次於英屬維京群島、香港、巴拿馬。

走在瓦杜茲的辦公街道上，兩旁三層樓高的樓房，裡面全是協助成立信託公司的律師樓和代辦機構；短短五分鐘路程已經超過二十家。

勤奮，像基因活在身體裡親王開會、應酬，一天工作十二小時

當人民富有，是否會降低工作意願？在這裡，答案是相反的。

相較於周圍德國、奧地利、盧森堡的每週最高工時約四十小時，該國最高工時為四十五到四十八小時。「工作，是德語系國家最重要的價值觀，」在當地居住超過三十年、來自英國的史托克威爾觀察。

從皇室到平民，這裡的人重視工作、也樂在工作。

在阿爾卑斯山腳下，我們拜訪有五十年歷史的公園飯店（Park Hotel Sonnerhof），其中有列國第一家米其林餐廳Mare，飯店只有二十九個房間，員工三十五人，屬於家庭式小型飯店。主廚烏伯特斯（Hubertus Real）是餐廳第二代，二十年前放下年薪新台幣近千萬的飯店主廚工作，回國接棒父親的飯店和餐廳，每天工作十到十二小時。

很多客人邀請他到外地開分店，一律被拒絕；「開分店會絕對影響服務和餐廳品質，高品質絕對是我第一順位。」但他也沒有因此停下事業發展的腳步，今年起他開發出個人品牌的醬料，在瑞士各大超市、賣場銷售。

「喜愛的工作、家人、員工、大自然，把品質顧好，夫復何求？」烏伯特斯笑著說，「不需要把生意做得更大，也不需要賺更多錢。」

親王菲利浦身兼列國最大銀行集團LGT皇家銀行主席，他一天工作十二小時：早上七點上班，整天開會，到晚上七、八點下班，跟一般人沒兩樣；「不要以為我每頓都在城堡裡吃大餐，中餐除非跟客戶應酬，而且超過一小時我就會一直看表，急著回來辦公。沒應酬便簡單吃三明治、微波食品，因為要開會。」

現在六十七歲的他，仍會親自到亞洲拜訪客戶，平均一年兩次，每三、四年會來台灣一次；「亞洲人對皇室很感興趣，特別愛見到皇室成員，」他說，「皇室身分有助於拉低彼此距離，但最終客戶還是看服務品質。」

富足，建立在貧窮危機感上社福救急不救窮，靠國家不如靠自己

鏡頭再轉到萊茵河谷平原區，自一九三○年代，列國最大的假牙製造公司義獲嘉‧偉瓦登特（Ivoclar Vivadent）在此落腳後，這裡逐步構建出全球知名的假牙聚落，全球五成假牙從此出口。

我們遇見該公司裡面唯一的台灣人嚴慧玲，她觀察台灣人和當地人對工作都很投入，但台灣人是工作需要，不分時段全力投入，他們是工作時間內全力投入，下班專心過生活。「即便有彈性上下班，大部分同事每天五點起床，七點抵達辦公室，午休時間通常只花半小時，以簡單冷食果腹，便又立刻投入手邊工作，一下班便回歸家庭，」嚴慧玲說。

高工時的背後，有著殘存歷史的危機感；LGT皇家銀行集團亞洲行政總裁黎萬亨（Henri Leimer）便說：「認真工作是為了維持繁榮；不然會變得跟五十年前一樣窮。」

還有兩項結構性因素推動人們努力：低社會福利、人才競爭。

相較於多數歐洲國家的社福政策，該國走不一樣的路，社福採「救急不救窮」原則，也沒有基本工資，薪資既無上限、也無底限。

列國的社會福利以保險類為主，包括健保、失能保險、社會保險和失業保險，但這些都要人民部分負擔。該國社福支出占總支出一七％，低於中歐的瑞士、德國、奧地利，更遠低於西歐、南歐等福利國家高達五成以上的社福支出，也比台灣的二二％還低。

《列支敦士登：一部現代史》作者貝弟（David Beattie）指出，列國沒有「福利文化」（benefits culture），目前社會福利設計是以「互惠」為原則，公民若失業，有義務讓自己快點找到工作，避免成為社會負擔。

高比例的高素質通勤勞工，更激發列國人努力工作，以免被取代。

該國高達五一％的外籍勞工中，多數來自瑞士、德國、奧地利；「我知道在這裡工作比人多，但是我也知道自己沒有不可取代性，好人才那麼多，所以還是要認真工作，」銀行從業人員馬丁對我說。

這裡沒有國營事業，沒有為數眾多的公務員，比起台灣許多人以考取公職領終身俸為目標，該國人民沒有靠國家養一輩子的想法，他們的快樂與富足，靠的是自己。

在列國採訪的日子裡，當地人民提到自己的國家，異口同聲都說：「我們真的很小，人也真的很少，所以要集中火力，必須走高品質，」然後通常都會補充解釋：「小代表彈性、效率」、「小很好」（small is good）。當他們談起自己的國家，總是不約而同舉起右手、捶捶心臟的位置說：「Liechtenstein is my heart」（列支敦士登常在我心）。

從最窮翻身成最富，該國致勝策略，不是全部都要，而是清楚自己的限制，採取務實策略，取捨下的結果。

而台灣，正陷入高社會福利、高政府債務、低外貿結盟、低所得成長，擔憂人才外流，也擔憂外人來搶工作的諸多困境。該採取怎樣的務實策略，才能讓人們說：「Taiwan is my heart？」

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全名：列支敦士登公國面積：160 平方公里（相當於2/3 個台北市）人口：3 萬7 千人語言：德語宗教：天主教政體：君主立憲制獨立：1806 年貨幣：瑞士法郎（CHF）

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■全球最高！ 人均GDP 158,977美元

■已開發國家最低！ 失業率2.3%

■負債最低！ 舉國零外債、零國債

■世界最小國之一！ 世界人口第6小國

■最快樂國度之一！ 聯合國快樂指數全球第8

註：快樂指數為2011年資料

資料來源：CIA、聯合國、列支敦士登統計處、標準普爾

整理：吳和懋

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》即使富有，列國人民仍酷愛工作

◎台灣（Taiwan）●人均GDP（美元）：20,952 ●貧富差距（吉尼係數）：0.33●每週最高法定工時：42小時●失業率：4.2%●中小企業家數占比：97.6%

◎列支敦士登（Lisechtenstein）●人均GDP（美元）：158,977●貧富差距（吉尼係數）：0.35●每週最高法定工時：45小時●失業率：2.3%●中小企業家數占比：97.5%

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》勞動人力（工業勞動人力占比與台灣差不多）

◎台灣（Taiwan）●工業：36.1%●農業：5%●服務業：55.2%●金融業：3.7%

◎列支敦士登（Lisechtenstein）●金融業：8.9%●工業：39.4%●農業：0.8%●服務業：50.9%

》GDP組成（GDP占比卻比台灣高8個百分點）

◎台灣（Taiwan）●工業：29%●金融業：7%●服務業：62%●農業：2%

◎列支敦士登（Lisechtenstein）●服務業：28%●工業：37%●農業：8%●金融業：27%

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■列支敦士登排名：2每人平均出口額（美元）：101868（是台灣7.8倍）

■新加坡排名：3每人平均出口額（美元）：73698

■瑞士排名：14每人平均出口額（美元）：28431

■德國排名：23每人平均出口額（美元）：18433

■台灣排名：34每人平均出口額（美元）：13091

■韓國排名：38每人平均出口額（美元）：11364

■日本排名：59每人平均出口額（美元）：5484

■中國排名：102每人平均出口額（美元）：1630

註1：此表人均GDP為名目GDP

註2：吉尼係數越大，貧富差距越大

註3：人均出口額＝（出口額╱人口數）

資料來源：CIA、列支敦士登統計處、財政部、經濟部、主計總處

整理：吳和懋

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Q：列支敦士登公國是怎麼獨立的？

A：1806年，神聖羅馬帝國崩解後，原本是邦國之一的列支敦士登公國取得主權，成為主權獨立的國家。它是和平獨立，而非靠革命或政變取得國家主權。

Q：為何該國有王子但沒有國王？

A：14世紀末，該國成為神聖羅馬帝國中的一塊屬地，擁有者附屬於羅馬帝國的皇帝之下，像是諸侯的角色，因此只能稱為王子，而不是國王。此叫法沿用至今。

Q：列國這麼小，為什麼不會被併吞？

A：1、太小又沒資源，沒有引發併吞的誘因，反而增加麻煩；2、鄰國瑞士由26個邦聯組成，最小的跟該國差不多，地方分權，雙方沒有威脅性；3、 阿爾卑斯山做為天然屏障，易守難攻。

Q：該國的政體是什麼政體？

A：君主憲政體制，同時納入直接民主，意即全民公投。政府要通過任何事，成本超過5萬瑞郎（約合新台幣160萬元），必須交由全民公投；任何人想施行任何事情，取得1,000人同意（更改法律或憲法則須1,500人），就可提交國會表決，國會若不同意，30天內須再舉辦全民公投表決。小到是否開放麥當勞進入，大到皇室權力、是否加入歐盟等，都可用直接民主決定。

（文●單小懿）

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「列支敦士登」這5個字，台灣人恐怕連念都念不好，就如同該國人民總把台灣（Taiwan）誤念為泰國（Thailand）一樣。事實上，兩組互相錯念對方名字的人民，其實有不少交集；而該國正從遙遠的阿爾卑斯山下，傳送出它的影響力。

■它有集郵迷追的剪紙郵票

只要是集郵迷，一定聽過它。該國以精美的郵票聞名。2011年起發行了全球首創的鏤空剪紙郵票，主角正是十二生肖。從龍、蛇、馬、到今年的羊，運用雷射切割外，上面甚至印製了福祿壽喜等漢字，就是要一博華人蒐藏家的青睞。

■它製造全球1/5假牙

對牙醫和齒模師來說，列支敦士登也不陌生，它是全世界最重要的假牙出口國，全球超過100萬名牙醫使用，在全球市場約有5分之1的市占率，也許你的嘴裡正躺著在萊茵河畔製造出來的牙材。

■它是阿扁海角七億藏身處

2008年，這個小國更在台灣掀起波瀾，只因前總統陳水扁遭檢舉在該國設置紙上公司以圖避稅，「避稅天堂」是多數人對這個地方唯一留下的印象。

■它的第4大出口國曾是台灣

其實，台灣在5年前名列該國的第4大出口區域，僅位於歐盟、瑞士、美國之後。當時台灣從該國進口的金額，1年約在新台幣1億7,000萬元，主要以機械設備與精密儀器為主。反過來台灣出口列國的金額，僅1千900萬元左右，以機器設備製品為大宗，但近年2國貿易明顯縮減。

在北高兩地捷運、高鐵、或101大樓建地上，都有列國製工具的身影。兩國的距離，在全球化腳步中正逐漸拉近。

（文●吳和懋）

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列支敦士登被奧地利學派、主張自由意志主義（Libertarianism）的經濟學家霍普 （Hans-Hermann Hoppe）奉為典範，稱其為「西方最自由且最富裕的國家之一」，因為該國結合君主立憲、低稅、小政府等條件，打造出零外債、低失業率、高人均所得的自由主義理想國度。

實際採訪後，我認為他們能「富而快樂」，關鍵是自由開放之餘，還有高度社會資本——也就是社會學家法蘭西斯‧福山（Francis Fukuyama）所說的「信任」——為自由提供了緩衝，才不致因為濫用成為自我主義。

在該國住了三十年的居民史托克威爾，有一次在路上撿到錢包，裡面什麼都有，他打電話告知失主，對方反應是：「請你先幫我收著，我明天去拿。」「他說『明天』，不是馬上！」史托克威爾提高語調說。數月後，他帶老婆出國旅行三個月，後門大開忘記關，回家後卻什麼都沒少。這是人與人的信任。

在鑽孔機大廠喜利得，我們觀看十五分鐘以上的企業介紹影片，內容充滿鑽孔機和結構技術，專業且冷門，但身旁那位已看過許多遍的員工，竟感動得哭了！員工熱愛企業，這是彼此的信任。

回來台灣，我們寫信給列國的學者、政府官員和企業，在毫不相識的前提下，希望對方協助補充資料與解答疑惑；通常發信後在一天內、甚至半小時內，我們便收到詳細回覆，有時接連追問很多問題，對方仍不厭其煩回答。這是對陌生人的信任。

列國研究院研究員布朗哈特（Andreas Brunhart）認為，該國高度信任感來自「小」，因為了解「國小人少」的限制，若還不能互信、創造共有，最後就是什麼都沒有。

我想，這才是我們最該向他們效法的小國智慧。

（文●單小懿）