📖 ZKIZ Archives

在基金定期定額投資的路上，許多人總在獲利的時候持續扣款；大跌時，卻耐不住內心煎熬，反而縮手停扣，因而錯過撿便宜的好時機。在大仁科技大學擔任行政人 員的劉俊德，透過筆記將歷史漲跌記錄下來，提醒自己堅忍續扣，每一次出場皆有穩定的正報酬。

撰文‧何珮郁

翻開劉俊德的每本基金投資筆記，工整而清晰的字跡，詳細記錄著十一年來，投資每檔基金的資料。藍色字多半寫的是每月淨值、報酬率的變化，以及他對大盤指數 的觀察；紅色字則寫下投資過程中，市場發生的重大事件，再加上自己的評論和感想。

每一次出場皆為正報酬

劉俊德的筆記裡，並沒有太多基金達人的投資心法，他寫的大多是自己的「心得感想」。然而，就是透過回顧筆記上的「心得感想」，讓劉俊德在經歷每一次的空頭 時，更能用「平常心」看待慘不忍睹的負報酬，不隨市場追高殺低，讓十一年來的定期定額投資成果，每一次出場都是正報酬，且年化報酬率皆有八％以上的穩定水 準。從剛開始只投資五千元，到現在每月至少扣三萬元，穩紮穩打的模式，讓他和太太約每兩年就能存下近百萬元。

「剛開始投資基金時，我只是把投資的心得，記在投信公司寄來的交易確認書上而已。」二○○○年，劉俊德開始定期定額投資台股基金，隔年就不幸遇上美國九一 一事件，他的基金報酬率一路慘跌到負四一％。莫可奈何的他，在當時的筆記上寫下自己的心情：「完蛋了，沒救了！」雖然心情亂糟糟，但不甘心的他還是抱著放 手一搏的心態，繼續每月扣款五千元。最後，在次年二月以一六．七一％的報酬率獲利贖回。

劉俊德回憶：「當時我就想，如果有幸再遇到負四○％的報酬率，我不只要續扣，一定還要加碼扣款！」後來，在○八年金融海嘯時，這個機會來了。雖然當時市場 風聲鶴唳，他也不禁開始猶豫著是否要先贖回或停扣，「但是，持之以恆的信心來自於經驗！」讓他下定決心從五千元加碼扣款到一萬元的關鍵，就在於他翻出過去 交易確認書上的筆記，其中一頁就提醒著自己：「低點來時，一定要把握機會加碼，未來的自己一定會感謝現在自己的決定。」果然，到了○九年底，該檔基金獲利 二成出場。「投資一定會遇到低潮的時刻，但是回顧過去的經驗可以加強自己的信心，明白有當初的堅持才能從虧損轉為獲利，現在的自己就不會那麼恐慌。」劉俊 德認為，筆記的功能，就是讓自己在猶豫徬徨時，發揮「提醒與檢討」的關鍵作用。「錯誤並不可怕，可怕的是沒有記取教訓、一錯再錯！」而他筆記的重點，除了 寫下每個月扣款日的淨值，以及當天台股收盤指數和月ＫＤ值之外，若有重大事件發生，也一定會詳細記錄該事件帶來的影響。

「最重要的是，一定要在剛開始投資一檔基金時，就寫下預定的報酬率，作為投資的紀律。」劉俊德建議投資人在剛起步時，不妨先設定一個較容易達成的目標，嚴 格遵守停利不停損的紀律，才能避免在波動中被震出場。

一次專注投資一檔基金

進一步觀察劉俊德的投資內容，他並不像一般人滿手基金，無論定期定額資金多寡，他一次只專注投資一檔基金；也因為曾做過營業員，對台股非常熟悉，因此只鎖 定台股基金。挑選基金時，他也有自己的一套篩選條件。

首先，該檔基金成立時間須五年以上，且該基金經理人操盤該檔基金也持續五年，「因為五年的時間，差不多剛好經過一次多空循環的考驗。」其次，才是按照五 年、三年、一年的報酬率，依次篩選出排名前三分之一的基金。

此外，他也從筆記中歸納發現，每一次從買進到贖回的循環大約是三十六個月，並且都有二成以上的穩定獲利。所以在每一次贖回後，他都會將資金再分成三十六等 分，繼續參與扣款。

在最近的筆記中，劉俊德則是寫下了「忍耐」和「等待」來提醒自己，儘管市場雜音不斷，劉俊德仍然抱持著他的投資原則：「如果大盤的月ＫＤ來到二十以下，基 金的報酬率又在負三成以上，我一定會啟動定期不定額加碼機制。」他說，透過多年的筆記歷程，讓他了解景氣循環本就有起有落，別妄想去預測指數漲跌，只要能 克服人性軟弱、把握時機出手，自然能輕鬆在「吃得下飯、睡得著覺」的境界中穩定獲利。

劉俊德

出生：1972年

現職：大仁科技大學行政人員經歷：證券營業員、百貨樓管學歷：大仁技術學院工業安全衛生系

投資經歷：11年

劉俊德的筆記心法

在開始投資一檔基金時，寫下基金詳細基本資料，投資該檔基金的理由、預設的報酬率，作為投資的紀律。

詳細記錄每月定期定額扣款淨值、大盤指數、月KD值、重大事件和心得。

在股市低點、猶豫徬徨時，複習筆記，讓歷史經驗告訴現在的自己，在低點時堅持扣款，等待市場的春天來臨。

劉俊德的投資心法

1. 挑選台股基金時，先篩選出基金經理人操盤該基金5年以上，再以5年、3年、1年績效依次選出排名前1/3。

2. 不熟的市場不介入，每次只專注定期定額一檔基金，預設獲利目標，停利不停損；總獲利20％或達年化報酬率8％就贖回，再將金額分拆成36等分，滾入每月資 金繼續扣款。

3. 基金報酬率跌至–30％～–40％之間，且大盤月KD值來到20以下，則啟動加碼扣款機制。

布萊恩‧法蘭克林（Bryan Franklin）從大學時期就開始投入音效設計事業，由於企業的草創和經營搞得他分身乏術，最終他並沒有完成學業。而今，有超過三百部劇情片在布萊恩的 工作室進行剪輯或混音，包括《神鬼戰士》、《末代武士》和《人工智慧》等片。

布萊恩從零開始，靠著白手起家，從未向投資人伸手要過一毛錢，最後，布萊恩在二○○○年把公司賣掉。布萊恩笑容滿面的說：「我用賣掉公司那筆錢，在舊金山 的九曲花街買了一間房子。」

到了二○○二年初，布萊恩已經是第三次以自創、獨資的方式開創出獲利事業。那時他正缺一名助理，因此他在分類廣告刊登了求才訊息。布萊恩告訴我：「我在二 十四個小時內，收到兩百封履歷。求職者大部分都是大學生，不過也有很多碩士生來應徵，其中有幾個是通過律師考試的法律博士、還有大約六位的企管碩士。我對 那位哈佛企管碩士感到很好奇，便把他列入候選人名單，他是我面試十多人當中的其中一人。」

「他穿著三件式西裝來我家，我和他談到以後要他負責輸入資料的網站，待遇是每小時十美元。他對這個網站的想法還停留在一九九九年的心態。我想他應該沒說 「上市」（IPO）這兩個字，但是我非常確定他在面試中有提到「流動性」（Liquidity）一詞。」

「我的反應是這樣的：『聽著，我要找的是資料輸入和客服的職缺，我要確定當客戶打電話進來的時候，能感受到需求是有被照顧的。」

「然後他說：『嗯，你知道的，我認為我們必須以策略角度，思考哪一種關係可以有效拓展……。』那一次的面試大致就是以類似的方式在進行。他還一度提起： 『那麼，很顯然我們有幾個完全不同的做法和優先要考慮的事，所以我第一個禮拜要進行的工作之一，就是建立一個優先矩陣，來當作安排優先順序的參考……。」 然後我腦中浮現他忙著在建優先矩陣，所有的工作都是我一個人在做的畫面。」

「最後，我雇用了一位年輕的非裔美籍女性，她高中沒畢業，但是她有絕佳的職場倫理和高度的生存智慧。事實證明三年多下來，她的工作表現相當優異，她獲得多 次的加薪，並曾經管過三個人。」

街頭智慧讓工作更有效率

假如經濟不景氣，你會寧願自己是布萊恩‧法蘭克林，也不願是那名哈佛企管碩士。換句話說，當景氣衰退時，你希望能把握人生際遇，當那個刊登求才廣告的老 闆，而不是乞求別人施捨一個工作機會的人。我們假定你會希望自己是用人單位（也許是中小企業家或某公司的部門主管），而不是拉下臉去找工作的人。

為什麼那時候是布萊恩找人（即便他連大學學歷也沒有）？為什麼哈佛企管碩士會需要找工作？

我個人不認識這個企管碩士，所以我只能憑經驗推測他的困境；但是我相當清楚布萊恩的情況，因為他是我關係密切的朋友。

在那之前，布萊恩已經投注十年的熱情，以實際擁有事業的方式，把自己的資金當作賭注，戮力學習能夠幫助他成功的事物——業務、行銷、領導能力、管理、財務 和會計。換言之，布萊恩一直把心力放在正規教育外的個人進修，專注學習某些研究人員口中所謂的「實戰智慧」——如何在現實世界有效率的把工作完成，又稱為 「街頭智慧」。

另一個人，也就是那位哈佛企管碩士，想必也研讀過相同的行銷、業務、管理、領導能力、會計、和財務類的教材。但我的猜測是，他大部分都是以抽象、理論的方 法在做研究。為了達到如此神聖的教育立場，哈佛生的教育重點或許是偏重在學業表現上——如何爭取好成績，而不是現實世界「立刻完成工作」的實戰智慧。

這兩人都念了很多書，但是（我猜想）其中一方的教育是以「理論」為主，那是大專院校最便捷的選擇；另一方的教育（並非經由正式授課的自我進修）則以「實 務」為主。一方受到僵化、一板一眼、死讀書的教育；另一方則站上第一線接受實戰教育，經常處於必須面對個人災難的邊緣。一方在全世界最有聲望的學術殿堂受 教育；另一方則是在千錘百鍊的商場硬漢學校歷經磨練。一方是著重學術知識的「學院派」；另一方則關注實戰智慧的「街頭派」。

當經濟衰退時，你認為哪一派的人會勝出？當景氣再次復甦時，又是哪一派的人會贏？

如果你想知道，今天那一張用來證明你學業表現的大學文憑到底值多少錢（那個我們一再向年輕人耳提面命，告訴他們為了成功，應該不計龐大的時間成本和財力， 去追求的單一選項價值），你只需要在分類廣告刊登找零工的訊息就可以得到答案了。

這些擁有大學學歷的求職者，已經獲得社會、父母、師長和身邊的每個人告訴他們為了成功所必要的配備——一張證明學業表現的畢業證書。但是，以布萊恩的個案 來說，在二○○○年初相對溫和的衰退中，竟然有好幾百位學士、碩士、博士，排隊向這位不修邊幅、沒有大學學歷的年輕老闆，爭搶一個時薪十美元的狗屁工作。

我在本書訪問和特別撰文介紹的人物當中，大約有九成是貨真價實的百萬富翁，有幾位甚至是億萬富豪（以美元計）。其中有些人赫赫有名，多數則是沒沒無聞，但 他們顯然是深具潛力的明日之星，他們透過本書所描述的策略，實踐了本書的精神和課程，並且在這世界留下令人讚嘆的事蹟。

教育不等於追求優異成績

然而，觀察我書裡寫到的那些成功人物的人生啟示，它們明確的顯示，「教育」絕對不能和「學業表現」畫上等號。我們已經將這兩件事混為一談，不計賠上自己、 孩子、整個經濟和文化的高昂代價。此外，雖然要追求成功，教育總是必要的，但追求優異的成績並不是一切成就的保證。就像馬克吐溫（Mark Twain）說的：「我從不因上學干擾我受教育。」（馬克吐溫十一歲時，就放棄小學學業，去印刷廠當學徒）

我書裡那些故事的中心思想是：即使你可以在大學學到很多美妙的事物，但是你人生的成就與幸福，和大學所學、或是畢業時印在你名字後面的成績，幾乎是毫無關 聯。有關係的，是你的動力、積極精神、堅持、為別人生活帶來貢獻的能力、想出好點子並有效遊說他人的能力、你的領導力、悠然穿梭於社交和工作人脈的能力 （有些研究人員把這項能力稱為「實戰智慧」）、以及不管和你唱反調的人怎麼說，經歷生命的各種起落沉浮，你仍然全心全意、堅定相信自己最終會獲勝的信念。

這些是我書裡訪問的那些自學富豪人士的實務技巧，他們摒棄晦澀難懂的學術技巧，著眼於真正的學習。

成功技巧第一式：讓你的工作變得意義非凡和做有意義的工作，包括怎樣才能改變世界，又不至於搞得傾家蕩產？

成功技巧第二式：尋覓卓越出眾的良師益友，與有權有勢的人物為友，及建立世界級的人脈

成功技巧第三式：所有成功人士都要知道的行銷竅門、如何無師自通變行銷大師成功技巧第四式：所有成功人士都要知道的銷售竅門、如何無師自通變業務高手成功 技巧第五式：如何投資耀眼未來，一手打理搶錢力成功技巧第六式：建立自己的品牌成功技巧第七式：編織創業人生

當然，要達到真正全方位的成功境界，就其字面的完整意義來講，我們也需要學習許多實用的個人技巧，這包括像是如何找到及維持一個美好的親密關係；如何維持 健康活力；以及如何在一個越來越混亂失序的世界，追尋我們的精神信仰。家財萬貫的富豪，很可能是感情和心靈的乞丐。假如我們孤立無援、體弱多病或缺乏愛的 滋潤，就算全世界的財富堆在眼前，人生也會變得索然乏味。（本文摘錄自前言）

歷史悠久的世新大學，專門培育傳 播、公關人才。近年來，壹傳媒帶起的「動新聞」潮流，帶出了「數位匯流」的概念，而世新也搭上這波順風車，扭轉你對傳播的既定印象。

撰文‧陳兆芬

二○一一年十月二十六日，壹傳媒集團主席黎智英一派輕鬆地走進世新大學，這是他首次踏進校園與國內的大學生們暢談「傳媒與人生」，現場湧進四百多人，連走 道都坐滿了人。

那天，學生的犀利提問，差點讓黎智英招架不住。其中一名馬來西亞籍的學生毫不留情地批判：「動新聞的內容簡直是胡搞，壹傳媒為了利益，不惜罔顧道德。」黎 智英大概從未想過，他的處女秀，竟會受到嚴厲的抨擊與挑戰。

且不論學生的挑戰是否合理，但不可否認，世新學生已展現對於問題的思考研究能量，而這樣的能量，來自於學校對傳播學門的多元整合與跨媒體經營，讓學生們總 是想的比別人多、比別人深刻。

「數位匯流」

讓世新站穩私校第一寶座

不只是壹傳媒的出現，近年來的媒體整合趨勢，讓傳播產業變得更加複雜，隨勢所趨，世新也開始轉而深入研究科技進步帶來的產業爭議，每年擬定一個主題，讓教 授與學生共同探討。

比方說，「什麼是正確的新聞」，像行車記錄器、部落格、公民新聞究竟是不是新聞？業界廣泛地使用是否正確？世新大學傳播學院院長陳源河認為，「對一個媒體 人來說，具備批判、獨立思考的能力是很重要的。」陳源河指出，現在是數位化時代，是電子報、手機報、網路報的時代，是文字、電視、廣播合作的立體世代，如 果維持單一通路的概念，遲早都會被殘酷的現實淘汰。於是，世新開始改變，打造一個走在時代尖端的新聞傳播學院。

一一年世新創立了CCE-Online華人傳播教育匯流網，這是個可以讓教授與學生共同熟悉產業運作模式的虛擬平台，將世新的六份報紙（立報、破報、四方 報、成報、新聞人與小世界）、廣播電台（FM 88.1、AM 729）以及電視台集結在一起，讓電台不只有聲音，還加入畫面、照片等；讓報紙不只有紙本，還有動新聞。

陳源河表示，世新擁有全台最完善的傳播實習設備，不管是攝影棚、電台，甚至是動畫設備，都不落人後，因為企業的設備更加地專業，「如果世新沒有跟上腳步， 還是把傳播的教學和研究領域停留在舊思惟，那麼，未來恐怕就會落後於產業趨勢。」很多人會認為「世新的學生都很愛玩、都不念書」，但在陳源河的解讀中，世 新傳播學院的學生是「把學習當成玩樂」。○六年，世新推出「小龍計畫」，每年培育上百位的「龍的傳人」，有證照龍、雄辯龍、主播龍、廣電龍、動畫龍等，招 收對特定專長有興趣且動機強烈的學生，與業界簽約合作重點培育，推出之後，學生反應熱烈。

「小龍計畫」

讓世新人畢業後馬上就業

例如，動畫龍由數媒系主導，與壹傳媒簽約，合作培育動畫人才，就好像過去明志工專的學生是台塑企業要用的人，由壹傳媒培訓未來要用的人才，學生一畢業就可 以立即進入壹傳媒工作。「這是比建教合作還要有意義、更有目的性的方式。」公共電視國際部節目企畫的黃?儀，○八年從世新大學新聞系畢業，對她來說，「世 新」二字為她的履歷加了不少分。

黃?儀在大二、大三時，在學長姊的介紹下，進入多家電視台實習，領先其他同儕，累積職場經驗。「其實，看到業界有很多成功的學長姊，我感到很光榮，他們是 激勵我向上的動力。」黃?儀說。

過去，大家都認為傳播系所的首選是政治大學，但近年來，有越來越多的學生「棄政大選世新」，顯示世新成為媒體人接受洗禮的學習殿堂，陳源河相信，「未來世 新的傳播人才只會越來越優秀、越來越搶手」。

成立時間：1956年

校長：賴鼎銘

學院：新聞傳播學院、管理學院、人文社會學院、法學院

在校學生：9904人

生師比：25.6：1

中國大陸超過十億人口的勞動市場，工資要升要降，誰能拍板決定？ 中國政府、美國政府，還加上一個全中國民營員工數最多，出口金額比重中國第一的郭台銘。

與美國、中國政府往來密切的郭台銘透露，調漲工資這件事情，不完全是他一個人的想法，雙邊政府也有同樣的「默契」。

「我到明年的八月，逐漸要再加一倍，現在的工資。」

五月十六日，鴻海集團董事長郭台銘第一次見到美的集團董事長何享健，坐定碰了幾次紅酒杯後，他淡定的拋出了這句話。聽在何享健的耳裡，卻是一驚！

追平台灣基本工資不夠陸廠明年還要調薪，鴻海在想什麼？

五月十日，鴻海集團舉行上海總部動土典禮，是這個集團進軍中國二十多年來，第一次在當地蓋「非工廠」的建物；郭台銘不僅親自主持，還宣布中國富士康員工的 薪水，到年底要追平台灣的最低工資（新台幣一萬八千七百八十元，約合人民幣四千元），暗示未來七個多月裡，以含加班費在內的全薪約人民幣三千元計算，富士 康將有約三成的調薪空間。

何享健在廣東以「善待員工」聞名，美的現在薪資水準還略高於富士康。今年第一季，美的毛利率站上二○％，對照起鴻海毛利率跌破七％，美的有實力再漲工資。然而明年下半年薪資比現在再漲一倍？何享健聽了也不由得心裡一沉，皺起眉頭。

這時候，聯華神通集團董事長苗豐強插進來補了一句，對著何享健打趣說，「你的薪資，是被老郭弄高起來的！」何也戲謔的回說，「他搶我的人嘛！」引來滿桌子人一陣大笑。

今年二月，富士康才剛調薪一○％，是近兩年來，該集團第三次的大幅調薪。普通工人基本薪資站上人民幣二千二百元（約合新台幣一萬零三百四十元，包含如台灣 的勞健保、年金的「五險一金」，但不含加班費），比起二○一○年連續跳樓事件前、人民幣九百元的月薪，足足增加了一‧四倍。

但這對郭台銘來說，似乎還不夠，他告訴何享健，明年下半年薪資再調一倍，光是底薪就有人民幣四千四百元（約合新台幣二萬零六百八十元），再加上加班費，很容易就叩關人民幣五千元（約合新台幣二萬三千餘元），甚至超越目前的台灣大學畢業生起薪二萬二千元。

不管是新台幣、人民幣，富士康在中國超過一百一十萬員工，花出去的都是白花花的銀子，郭台銘打的到底是什麼算盤？

算盤一：創造中國中產階級「內需市場只靠頂級客層，不健康」

郭台銘一說要漲工資，立刻就有人打趣，「那你變成公敵啦！」他馬上就回答，「你們喔！怎麼看這個事情，真的講，你們一點都看不明白！」他接著大聲說道，「中國內需市場沒有中產階級，甭談！」

「你問一下那個味全，不是味全，魏家，那個康師傅（牛肉麵），全中國賣得最好的是龍華園區，二十萬人去吃，我連我自己去吃都要等一個半鐘頭。那個麵只要煮出來，只要下出來，就進肚了。我有時候肚子餓說叫我秘書去買碗麵，總裁都要排隊，一個半鐘頭才能吃。

他（頂新國際集團副董事長魏應行）有次看到我就說喔，謝謝你！在我廠區裡面開，又沒有人家（指鬧事者）來找他，又沒有公安，因為廠區裡面很單純，閉著眼睛 印鈔票就好了！連那個尹衍樑 （潤泰集團總裁），在我們那邊開個大潤發，啊，開印鈔票一樣（眾笑，乾杯聲此起彼落）。」

郭台銘語畢，在大陸經營餐飲事業有成的南僑集團會長陳飛龍立刻舉杯，「我們這裡好幾個餐飲業啊！我們敬敬（郭）啊！」又是一陣歡笑碰杯聲。

從深圳龍華廠的一碗牛肉麵，郭台銘看到中國勞工薪資調漲以後，在消費能力上井噴式的爆發力。

「穩增長、促民生、調結構、擴內需，這十二個字，我現在全部在做，」郭台銘「我明年就是加班（時數），到明年七月一號，我就降到三十六小時。那我答應了工 會，你加班減少但是收入不減少，所以我一定要達到這個（調薪）。」「中產階級如果未形成，只靠頂級（客層），是不健康的。」

通路布局瞄準中國內需市場的苗豐強附和，「他（郭）這個薪資調，中國調是對的。因為中國現在有這個條件，真的是可以往上調，但是要有人帶頭。」

郭台銘一聽趕緊補上一段說，「大家水漲船高，這樣中國的中產階級才會產生，這時候內需市場才會開始，美國也支持。美國希望你工資調越漲越好， Wal-Mart董事長 （Michael Duke）講嘛……大家買，東西就貴。」

算盤二：寧升工資不升匯率「升工資，人們普遍得到好處」

「美國副助理國務卿（此指月前訪華的波斯納），管人權跟勞工事務，在不到一個月前來看我，他跟希拉蕊也訪問，後來回去一個禮拜又跟希拉蕊訪問北京，就是歐 巴馬的一個好朋友，是全世界勞工聯盟組織的創辦人，也是個律師。……我說好，你來看我工廠，我讓你來看。他很高興。看完工廠以後，我跟他有一個小時座談， 那當然他也是希望中國（漲工資、升匯率），當然美國是間接的push（推動）中國，他壓迫中國兩個，一個升工資，一個升匯率。」

「對我來講，我寧可升工資，不要升匯率。我跟中國的中央領導有一些人在談，他們也同意，不要升匯率，升工資。因為升匯率呢，是少數人得到好處。升工資呢， 是普遍得到好處。所以我有美國跟大陸的中央，同意讓我帶動中國工資。所以，最近呢，哈佛business school（商學院）要來，暑假要我這邊住一個月做case study（案例研究），整個案子，把他做一個study。」

而以鴻海去年的年報分析，製造部分的總用人成本，占總銷售成本新台幣三兆一千八百億元的比重約為三‧九一％，「我是覺得喔，人工工資對你整個營運成本占的不大，占的是你高階（主管薪資）跟所有你的環境成本（如產業供應鏈等），」郭台銘解釋。

「那個工資喔，中國已經到了不應該再拿工資做為輸出的要件，而且現在年輕人也不喜歡進工廠，所以現在（工廠）應該走管理、走軟件、走控制啊！一定要走自動 化。」郭台銘五月中在上海曾說，未來五至七年內將導入一百萬台機器人，除減少用工人數，也提高人力素質、改善薪資。 算盤三：找新成長動能「製造轉商貿，是很重要的一條路」

眼見富士康深圳工資不斷上漲，鴻海集團其他地區的員工也開始要求比照辦理，「我在越南有很大的投資，很大，將近一萬人，在河內；我在廣西也有投資。現在， 越南工人要求跟廣西的一樣，所以越南我也在調。因為大家上網，資訊你不能block（封鎖），所以越南工資現在也漲了。」「台灣現在……其實工業總會是沒 有道理（編按：工總已表達反對基本工資調漲），基本工資漲，但是外勞你脫鉤就好了嘛！」郭台銘認為。

工資一步步調升後，就帶出鴻海的下個大目標：中國內需市場。「這是我們公司很重要的一條路，」提到五月十日「從製造轉商貿」的轉型計畫，郭台銘這麼說。

如果從二○○一年鴻海集團旗下廣宇入股3C賣場賽博數碼計算，郭台銘布局中國內需通路已超過十年，又陸續發展出家電商場、線上購物等五種不同類型的通路（見上表），但經營績效遠不如電子製造本業。

巴克萊（Barclays）分析師楊應超認為，鴻海缺乏通路管理經驗、規模也不夠大，因此經營狀況多處於小幅虧損。如果能利用轉型商貿的機會，投入更多資源並整合，先以損益兩平為目標。

雖然郭台銘沒有明確定義「商貿」的具體內容，但未來鴻海集團從製造生產，一路到銷售通路包辦的決心，已可窺見。

市場也傳出，郭台銘的目標是「當客戶的客戶」，也就是它不僅要替蘋果生產，還要幫蘋果在中國賣產品，賺內需財。鴻海今年營收將挑戰三兆八千億元，與去年相比，成長率放緩到一○％至一五％。找到下個成長動力，與調漲工資一樣，都是必要趨勢。

只不過，郭台銘這一套先養雞，再殺雞的策略 （先調漲薪水創造中產階級，再吃內需通路商機），能不能在通路消費市場複製製造業的成功，還有待長時間的考驗。

【延伸閱讀】鴻海中國員工薪資水平 今年底就追上台灣

2010年6月鴻海第1次調漲漲幅33％薪資5,640元

2010年10月第2次調漲漲幅67％薪資9,400元

2012年2月第3次調漲漲幅10％薪資10,340元

2012年年底即將第4次調漲鴻海基本工資今年底鴻海薪資將漲82％，薪資18,800元，追平台灣基本工資18,780元。

2013年下半年台灣基本工資2013年下半年，鴻海薪資將進行第5次調漲，預計漲10％，達20,680元，將直追台灣大學畢業生22,000元薪資。

註1：鴻海基本工資以富士康深圳正式員工為例，並以人民幣兌新台幣匯率4.7：1計算註2：台灣基本薪資預估值，是依勞委會主委王如玄今年4月公開承諾，基本工資至少會調高至19,000元資料來源：聯合新聞網、《工商時報》、各媒體 整理：陳筱晶

【延伸閱讀】鴻海5大中國通路布局，都不成氣候

3C大賣場：鴻海集團旗下通路－賽博數碼：小賺廣宇轉投資，中國約34家門市，去年賽博數碼貢獻廣宇獲利為5,635萬元最大對手－百腦匯：大賺中國目前22家門市，今年預計再開3家，去年獲利約12億元

小型電器連鎖店：鴻海集團旗下通路－萬馬奔騰：失敗原訂今年展店1萬家，但目前僅不到300家，其中至少20家陷入虧損而計畫關閉最大對手－無類似賣場

電子商務：鴻海集團旗下通路－飛虎樂購：失敗B2C營運成績不如預期，將轉型為3C電子商務平台最大對手－京東商城：市占逾半中國最大B2C電子商務平台，去年營業額約1,400億元

零組件商場：鴻海集團旗下通路－敢創數碼：小虧主要在江浙布點，中國共130家，去年虧損9,831萬元最大對手－迪信通：市占第一中國最大手機專業賣場，中國逾2千家門市，2011年營業額成長35%

家電大賣場：鴻海集團旗下通路－萬得城：持續擴點中與德商麥德龍合資，目前共7家，因持續投資擴點，去年中國區營運仍有赤字最大對手－蘇寧電器：大賺中國市值最大家電零售業者，去年淨利潤約225億元

註：此表幣別為新台幣 資料來源：《中國時報》、聯合新聞網、《蘋果日報》、鉅亨網、《工商時報》、《電子時報》、廣宇財報等 整理：陳筱晶

大家都曉得理財的第一步就是「儲蓄」，但未必人人都能做好這項基本功！今年六月即將畢業的許郁婷，靠著「有計畫性」的開源節流，已經存下不少積蓄，特別的是，她一點都沒有省吃儉用的痛苦，反倒能在滿足欲望和儲蓄間取得平衡。

撰文‧何珮郁

在景氣不佳、薪資凍漲的年代，許多學生和社會新鮮人常感嘆：「再怎麼省，還是存不了錢！」開源節流的道理人人都懂，卻未必都能落實！今年才二十四歲、大學即將畢業的許郁婷，已累積了四十五萬元的儲蓄，比起許多同儕和社會新鮮人，她的理財成績相當突出。

沒有做任何投資，也沒有富爸爸，但仔細探究她的理財之道，其實就是回到理財的根本——「開源、節流」，把這項看似簡單的道理，貫徹於日常生活中，在克制欲望和享受消費之間，取得一個無痛的平衡。

其實早在高中一年級時，許郁婷就開始有了儲蓄的念頭。有一次路過郵局，看到郵政壽險的宣傳單上寫著：「每月只要一三五六元，六年期滿可領回十萬元。」儘管 還不太了解保險是什麼，許郁婷心想，「反正不會賠本，就當作是強迫儲蓄吧。」興高采烈地買了郵政壽險之後，本來還打算先瞞著家人，等保險到期、領回十萬 元，再好好向家人炫耀一番。

不過，一年之後，這個如意算盤就砸到腳了！因為學校社團活動增加，她的開銷也開始增加，每月的零用錢不再有結餘可供扣款，眼看著保單即將失效，她的父親才意外得知這件事。兩人討論後，父親決定先代墊兩個月的費用，並要求許郁婷學習控管支出。

細分預算，以「天」為單位從小學就開始看著父親記帳的許郁婷，決定效法父親的方式，開始記錄每天的消費細項，並且有計畫地儲蓄。

翻開許郁婷的記帳本，上面的明細相當簡單、一目了然，共分五大欄位，分別是「日期」、「項目」、「收入」、「支出」、「總結」，而每日的項目裡固定記錄三餐費用，若有其他消費或收入，則是以「其他」加註。

對於記帳的方式，許郁婷以過去經驗認為，「只要照自己習慣、看得懂的方式就好，簡單、不麻煩，才能持之以恆。」她也曾使用過市售的制式記帳本，但是項目太多又用不到，反而太繁雜、造成麻煩，索性乾脆用空白筆記本，自己畫上格子，沿用至今。

除了記帳，為了精確掌握花錢的速度，許郁婷還進一步將每月八千元的零用錢，拆解設定為每日預算二百元。

根據記帳的紀錄推算，三餐和文具、影印等支出通常不會超過二百元；若一天結算後仍有結餘，她會將零錢投入撲滿裡，等到一學期結束後，再一次拿到銀行存進帳戶裡。

「而且一定要買透明的撲滿，放在隨時看得到的地方。」許郁婷笑著強調，透明的撲滿才能看到辛苦累積的儲蓄逐漸「長大」。而她自己的四個撲滿就放在書桌上，每看一回就更有成就感；上學期她還用撲滿的結餘，順利存下九千元，買到夢寐以求的「二手」單眼相機！

然而，大學生活總有娛樂開銷，女生更是少不了治裝費這一項，許郁婷又是如何輕鬆抵擋誘惑、把錢花在刀口上？

理性消費，考後血拼最合算「有計畫性地消費是最重要的！」許郁婷現在談起自己的消費策略可是相當有自信，但在這之前，她也曾有過盲目消費、大失血的慘痛經 驗。剛上大學時，愛上網拍買衣服的她，平均一個星期就下單一次，雖然金額不過數百元，但一個月累積下來也相當驚人，「而且還會忘記之前買過什麼，常常又買 到同質性高的衣服。」後來，經過同學提醒，許郁婷決定改採有計畫的血拼方式。她會先做功課、上網蒐集這一季的流行資訊，再記下自己喜歡的款式和價格，在預 算二千元之內，搭配出最實用划算的組合。此外，為了讓每次血拼的「滿足感」放到最大，她選擇血拼的時間點，都固定在期中考和期末考之後，既能充分地犒賞自 己，又能花得有效率。

不光只有「節流」，許郁婷在增加收入上也相當有自己的一套哲學。她認為，與其花時間和體力從事家教、到餐廳打工，不如以自己所學來賺取收入。

從去年開始，許郁婷就陸續參加政府單位的企畫比賽；在暑假時，還用旅行計畫申請到獎金，順利完成環島夢；今年她更將自己多年的理財規畫心得製作成圓夢企畫書，得到財金智慧教育推廣協會的肯定、拿下冠軍，一年結算下來，共獲得約九萬多元的獎金。

在許郁婷的言談之間，完全感覺不到她有一絲「為了努力儲蓄」而產生的痛苦，她堅定地說，「只要有計畫性地去做一件事情，讓想要的部分都被滿足，就可以讓自己不那麼辛苦，不辛苦才能持之以恆！」

許郁婷

出生：1988年

就讀學校：政治大學地政系得獎經歷：財金智慧教育推廣協會「向夢想say“YES” 財務規畫」第一名