公眾假期家居保額「升級」 部分可追加額外貴重物品保障
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GS(14)@2017-01-12 08:11:27【明報專訊】年關將至，今年開年第一日天水圍就發生爆竊案，令戶主損失近百萬元財物。保安局數據顯示，2016年首8個月警方所拘留涉嫌爆竊人士數目比2015年同期增長15.5%，因此，加強家居保安之餘，住戶也應買足家居保險及恒常審視已購買的保險方案，而且坊間不少產品在公眾假期保額提供免費「升級」，可趁農曆新年來臨留意有關產品。
匯豐「家居萬全保」在農曆新年期間，家居財物及家中貴重物品的保障額提高50%，三井住友海上火災保險（MSIG）「家居寶4.0」的金錢損失保障最高賠償額，亦會由平日每次1000元翻倍。花旗「理想家居保障計劃」除「喜慶假日」最高保額增10%外，新婚期間亦有額外10%。
花旗富衛空置期均為60天
春節又是全家外遊高峰期，只要不超過30天，多數家居保險均適用。花旗和富衛空置期較為寬鬆，均為60天，不過其中富衛「易安心家居保」計劃本身更注重搬遷、災場清理等非盜竊事件，而對家居財物未有明確保額，家中金錢損失或盜竊保額每年僅2500元。
恒生「家安心家居保障計劃」則特有「外遊家居保障提升」，若受保期間同時成功投保或持有有效的「旅遊綜合保障計劃」（包括單次旅程保障/全年環球保障/全年中國保障），那麼家居保障中全球私人財物保額則可翻倍，由原來1.5萬或3萬元提升至3萬或6萬元。
坊間不同家居保險產品各有側重，若戶主希望對爆竊有所防備，則應購買家中財物及金錢賠償額相對較高的產品，如果家中有珍藏藝術品或紅酒的習慣，更應審視保險對貴重物品是否有足夠的總額度和每件賠償額度。例如保誠、大新和匯豐的貴重物品平日保額由10萬至30萬元不等，但每件貴重物品，前兩者保額可高達1.5萬甚至3萬元，而匯豐每件貴重物品最低只保3000元，最高1萬元。
保誠保費以每百方呎分層
藍十字的家居至專寶所提供的貴重物品保障則彈性較大，除了貴重物品不超過全年投保額三分之一外，還可追加額外貴重物品保障。此外，蘇黎世「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃則有更多珍藏財物保障，不但可保障家中貴重財物，亦可保障存在銀行保險庫內的貴重財物。每件財物保障可達5萬元，保費由900方呎住宅起計算，保費最低每年1.2萬元。對於珠寶和藝術品愛好者，則可額外申請保額參加「瑰藝保」藝術品及珠寶保險系列保障。
家居保險保費多以住宅建築面積分層，主要分為500方呎以下、500至1000方呎，以及1000方呎以上，這時600方呎住宅就較為尷尬。保誠保費分層最為密集，每百方呎即是不同保費，如果兩個選擇保障範圍均滿足需要，則可對比保費，分層密集的保險產品有機會較為廉宜。
藍十字「矮房」與「非矮房」定價
坊間以保費門檻低為賣點的富衛保險，則無差異定價，每年420元，只要1000方呎以下即可以統一保費購買。此外，藍十字不按樓面計算保費，而以「矮房」與「非矮房」分類作為定價標準。居住在村屋（或獨立屋、半獨立屋）的住戶，可能因「矮房」不適用於坊間一般保險，此時便可參考藍十字所提供的保障，「矮房」保費通常高「非矮房」近一倍。
明報記者
[姚丁鈺 理財專題]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 7873&issue=20170112
工會晤張雲正 指公僕有望額外加薪
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GS(14)@2017-05-27 08:52:00【本報訊】公務員事務局局長張雲正昨約見公務員團體，收集今年加薪意見。今年各工會要求加薪幅度由3%至4.3%不等，有代表形容局方反應正面，有工會預計，今年17萬公務員有機會在薪酬趨勢淨指標之上再額外加薪。據今年薪酬趨勢調查結果，在扣公務員遞增薪點後，低、中、高層公務員薪酬趨勢淨指標分別為1.82%、2.44%及1.38%。過往政府多數按淨指標調整人工，並將低層加幅與中層看齊，但在2015年政府在考慮通脹等因素後，向公務員額外加薪，加幅較淨指標高出0.5%，是回歸後首次額外上調。
稱維持公務員購買力
第一標準薪級評議會職方主席林榮松表示，昨向局方要求加薪4%，相信市民不會覺得他們「大想頭」，他引述張雲正指會協助員方反映意見，「佢（張雲正）一開始已經講，只要你（要求）唔過份，都ok嘅」。自2013起退出薪酬趨勢調查委員會的紀律部隊評議會職方主席陳健麟表示，局長認同加幅需維持公務員購買力，要求加薪不少於4.3%。華員會副會長利葵燕表示，已建議高中低層公務員劃一加薪3%。公務員工聯會聯合會總幹事梁籌庭稱，已要求政府檢討現時扣減遞增薪點的機制，今年低層公務員需扣減的遞增薪點達1.96%，創歷史新高，相信政府今年會向公務員額外加薪。行政會議下月中會就公務員加薪拍板，加薪生效日期追溯至4月。■記者盧文烈
97年主權移交至今，香港前進還是倒退？「蘋果」與你細數廿載風雨。【回歸二十年】專頁：
http://hksar20.appledaily.com.hk
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/news/art/20170527/20035384
2.8萬富戶繳額外租金
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GS(14)@2017-08-19 19:10:30【本報訊】富戶政策將於今年10月實施，公屋富戶人心惶惶。根據有關政策的執行細節，若公屋租戶的家庭入息超過公屋入息限額五倍，或資產超過公屋入息限額100倍，以及在港擁有私人住宅物業的公屋租戶，不論其家庭入息或資產，均不准留低，須於12個月內遷離其單位。
不少買家毋須承按
房委會數據顯示，截至今年6月底，共有約2.75萬個公屋租戶正在繳交額外租金，佔全部公屋租戶約4%，數字較去年6月底約2.6萬個比較，一年增加1,500富戶。事實上，不少公屋富戶能動用數以百萬元現金「full pay」買公屋。其中黃大仙居屋啟德花園一個實用面積756方呎三房單位，近期以綠表價738萬元易手，據知買家為公屋富戶，毋須按揭下以「7球」現金入市。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20170819/20126113
辭職創業 留意額外營運風險
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GS(14)@2017-11-19 15:31:51【明報專訊】接獲讀者Connie來信，她育有一子，兒子的生活開支和教育基金暫時由丈夫負責；她的正職為文員，月入1.4萬元，扣除家用及生活等開支後，每月約有餘款7000元，另有兼職教興趣班，月入約1萬元；但手上只有8萬元儲蓄。她希望透過理財計劃，設立自己的美術手工藝興趣班教室，估計首兩年營運成本約20萬至25萬元。
須預備兩年生活開支
其實理財不只是人生中重要的一部分，當大家準備創業時，需要一個更有效的理財方案去配合。假設Connie開業後是全面打理自己的教室生意，將會失去現時受僱的1.4萬元收入，現時每月約7000元家庭開支，須包含在創業收入或儲備之內。以現時每月7000元開支用兩年來預算，需要16.8萬元；因此，創業成本及兩年生活開支合共約40萬元，才能基本應付創業後所需。
至於選舖方面，Connie可考慮鄰近大街的樓上舖作起點，因為人流集中對初次創業較有好處。教室課堂價格定位需扣除原材料及營運成本後平均有25%至40%的利潤，另要配合廣告及互聯網等宣傳，又可加入時下流行及較大規模的團購網等，對日後生意上的發展會更能多元化。此外，創業者計算開業成本時，通常忽略營運時可能遇到的風險，例如水浸或電力中斷引致的生意損失、第三者身體損傷或人身意外等風險；市面有些店舖全面保險，保費按照店舖大小及投保額自由選擇，類似個案每年保費約1800元已足夠。
可選靈活提存儲蓄方案
我建議Connie選擇一些靈活彈性提存的儲蓄投資方案來達成創業儲備目標，並以5年內能達成40萬元為目標。首先將現時手上持有的8萬元現金作一次過投資，另加每月4500元現金儲蓄，可考慮一些美元高收益債券基金，以現時參考每年派息率約4厘至6厘作預算，持續儲蓄兩年後本金加回報可儲蓄到約20萬元的創業儲備。儲蓄的第3年開始，將每月現金儲蓄提升至5500元加上已儲蓄達到20萬元的資金再投資，預算每年平均5厘回報，再過3年後應可儲蓄到約45萬元的創業資本。
最後，創業的路途上除了成本營運開支要預算恰當之餘，在心態上也是使創業成功與否的重要一環。首次創業者缺乏經驗及鍛煉，在與人溝通時未能將自己長處及優點表達，有時候也不能處理及理解家長及興趣者的需要而失去生意機會，所以有技巧的說話及表達能力是需要的。如果創業者原是打工一族的話，更需要加強自我管制力。
余淑穎
美聯金融高級副總裁
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[余淑穎 理財信箱]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 4468&issue=20171114
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