一財網禪宗七祖 2015-06-28 18:12:00

央媽在周六給市場送來了“雙降”的大禮包，結合上周常務會議擬刪除75%存貸比的規定，這無疑說明未來幾個月，貨幣的寬松狀況還會非常穩定。傳言國家隊入市的消息如果確認為真，這也將為牛市續命帶來非常重要的保障。

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那些被父母賣掉的孩子一起公安部督辦販嬰大案偵破之後的故事

他們被“解救”出來了，卻失去了家。

他們的照片和個人信息，早就通過媒體公布到互聯網。幾年過去，沒有任何親人現身，要與他們團聚。

賣掉他們的，是他們的親生父母。

在各地社會福利機構，都存在許多這樣的孩子。卻少有人問津，他們被“解救”後的人生。

雲敏（化名）喜歡反鎖上門，將自己關在房間里。

對她而言，雖然門外是一群沒有任何殺傷力的孩子，其中還有一名智障兒童，但她還是不喜歡聽到保育員每天扯著脖子催促她學習的聲音。

在福利院工作人員眼里，這個女孩顯得過分安靜。

從不多話，也不會像另外一些孩子一樣經常惹人生氣。當然，有時候難免“挨板子”。這種時候，她從不哭鬧，一句話也不說，頂多是眼里噙著淚水。

她寧願一個人在門內。

在這里，她和他們不一樣。她有過家庭，有過爸爸、媽媽，還有一個哥哥。

開了門，她又和他們一樣，都是無父無母的孩子，甚或是刑事犯罪的受害人——在三年前公安部督辦的一起打擊拐賣兒童大案中，被從人販子、買家手中解救出來，又找不到親生父母的孩子。

公安部督辦的大案

她是被從一個叫梁正芬的中年婦女手中解救出來的。

那年，雲南省文山州人梁正芬46歲。當然這只是個估計，因為她從來沒有辦過身份證。自小沒讀書，19歲時由家里人包辦婚姻嫁了，生了兩男一女，也沒辦過結婚證。

大概30歲時，她被老鄉帶到千里之外的福建華安打工，就在當地又結了一次婚，同樣沒辦結婚證，生了個男孩。2011年初，她在幹活的山上遇到一個雲南口音的男人，稱他有兩個女兒，想把小女兒賣了；她剛好想收養一個女孩回家，就花了5000塊買了。回家後才發現：女孩說話不流利，眼睛有些斜視。

2012年，在公安部督辦“2011.12.29”特大拐賣兒童專案全國統一行動中，華安縣公安局逮捕了一批買賣兒童團夥，並從中解救出12名被拐兒童。雲敏就屬於其中之一。

警方迅速查清了她的來歷，把她從“新家”帶走，送到漳州社會福利院。一年後，福利院把她送到一戶城里人家寄養，但是因為無法融入新的家庭，一個學期結束後，她又被送回到福利院。

目前，雲敏所居住的這套房子，是漳州社會福利院院長謝俊波為他們特別組建的“模擬家庭”，一共有8個孩子，兩個保育員。年齡最大的雲敏得以擁有一間屬於自己的小屋。

在謝俊波看來，早前那戶寄養家庭各方面都很適合雲敏。領養人本身也是孤兒，被養母撫養長大。成家後，夫妻二人都算白領階層，養母家又緊鄰雲敏就讀的小學，方便照看孩子。

家里有一個智障的弟弟，因此那對夫婦希望能領養一個健康聰明的小孩。但也許，雲敏在這一點上有些讓他們失望。

因為沒上過學前班就讀一年級，雲敏的學習成績總是跟不上。除此之外，雲敏在前一個“養母”梁正芬家養成的一些習氣——如看到什麽零食就一口氣全部吃光，也讓他們看不慣，又難以糾正。雙方僵持到雲敏一年級第一學期結束，她就被接回福利院撫養了。如今，這對夫妻再也沒有來過福利院。

自那以後，雲敏變得愈發沈默了。謝俊波正打算送她去省會福州的另一戶高級知識分子家庭寄養。還不知會如何。

福利院的“臥底”

對雲敏更有感情的，反而是先前買下她的梁正芬夫婦。

不知哪兒泄露出去的消息，他們得知雲敏已回到福利院，今年又從一百多公里外的山里來看她。他們摟著她的肩膀，帶些吃的穿的給她，詢問她的學習狀況。

不過，畢竟隔了這麽久，孩子的記憶也淡了。她從不在別人面前提起他們。問起以前的事，以前的名字，以前的住所，都被她一句簡單的“不知道”所掩蓋了。

這也是在“2011.12.29”專案中，絕大部分被解救的孩子所面臨的困境。

一下子增加了12個孩子，本來以養老為主業的福利院立即面臨人手不夠的窘境，不得不面向社會招聘了幾位護工。孰料，其中一個被解救的孩子，與護工見面時，竟然抱著其中一個護工喊“媽媽”，福利院這才發現不對。一查，發現這個護工竟然是此前買下這個孩子的買主。她是特地來“臥底”的，只為了看孩子一眼。

一位辦案民警對南方周末記者講述：當時在公安局審訊，“真的像骨肉分離”。這些買下孩子的養父母舍不得，大哭大鬧，有人當場昏倒。

孩子到達福利院後，買家們也多次找來，希望能把孩子帶回去。其中一個孩子，甚至已經托關系上了當地的戶口，成為收養家庭的合法成員。

“很多事就是合情不合法，合法不一定合理啊。”謝俊波很無奈。他告訴南方周末記者，在選擇收養家庭時，他們刻意避開了原先的買主們。“不能讓警察把孩子從買家那里帶走，交到福利院手上，我們又把孩子還回去吧。”

閩南人傳宗接代的觀念重。華安縣毗鄰安溪縣，同為鐵觀音產地，也都是全國重點產茶縣，在這里，由於氣候原因，茶葉生長周期相對較短，一年可產五季。

不乏雲南人來華安縣打工，也不乏安溪茶商來此采購茶葉。徐秋明就是其中之一。他只有一個女兒，一直想買個男孩，來華安縣購茶時碰上了一個雲南籍的中間人，便順理成章地買下了一個嬰兒。他連名字都已經替孩子取好，名叫“徐世穎”，視若掌上明珠；甚至找當地關系，為這個繈褓中的孩子上了戶口。

看到徐秋明高興地抱上了兒子，鄰居楊金鐵也想買個嬰兒，長大後給他有點癡呆的二兒子養老。後來通過互相介紹，買下了一個男嬰；還有更多的買主，或是無法生育，或是失獨家庭……他們都成了罪犯。

但對於這些買主，司法機關並沒有過度追究責任。他們並未阻撓辦案，也沒有虐待孩子。在辦案過程中也主動投案，所以均以從輕情節，判為緩刑。徐秋明被判處一年有期徒刑，緩刑18個月，並罰款5000元。

當然，人財兩空是最終的結局。“徐世穎”被註銷戶口，送到福利院。

在孩子被送到福利院一段時間後，徐秋明還找過辦案民警。他說，去福利院看到孩子孤零零的，想接回來。警察們雖然動容，卻也沒有辦法。否則，豈不等於默許了買賣人口的事實？

“說是解救了這些孩子，可又好像不是。”一名參與辦案的民警對南方周末記者說。

賣掉孩子的父母

其實，在2011年7月之前，當地政策上是允許被拐兒童在未找到親生父母的情況下，交由買方繼續撫養的。但為了打擊“買方市場”，在此之後，公安部規定，打拐解救又沒有找到親生父母的孩子，不得再送回買方家庭撫養，而應放在福利院中撫養。

按照規定，被拐賣的孩子在公安部門錄入DNA後，與丟失孩子的父母DNA進行比對後，就能相互配對，確定親子關系。但實際上，通過DNA數據庫被找回的孩子並不多。

此前，公安部和民政部公布的數據顯示，在2009年到2011年全國開展的打拐專項行動中，共解救被拐兒童13284名。通過全國打拐DNA數據比對後，其中未找到親生父母的孩子約12100名。也就是說，只有不到10%找到了父母。

根據華安縣公安局刑偵大隊民警林炎福的經驗，一般丟失孩子的父母都會來報案，如果是正常被拐賣的，那很快就能在DNA數據庫中找到。反之，“如果是父母親手賣掉孩子的，怎麽會來報案呢？那不是自投羅網？”

一種不忍面對的現實是：大多數被拐兒童，實際上是經父母同意被賣出的。

當年的媒體報道也已有統計：漳州市福利院累計接收的17名被拐兒童，有14個是被父母親手賣掉的。

在“2011.12.29”專案中，“貨源地”主要來自雲南廣南縣。這個縣位於滇、桂、黔三省交界地帶，是國家級貧困縣。林炎福記得，自己審訊過兩名親手賣掉孩子的父母：原因都源於一個字——窮。

2010年7月，廣南縣女子李仕芳在華安縣仙都鎮招山村的出租房誕下一名男嬰。而她的丈夫因為搶劫，早已鋃鐺入獄。在雲南老家已有兩個孩子的李仕芳，沒有能力一邊打工，一邊再撫養一個孩子。因此孩子一出生，她就委托弟弟聯系買家。

通過中間人介紹，最後這名剛出生二十多天的男嬰，被徐秋明以三萬五千元的價格買走，成了“徐世穎”。

幾個月後，李仕芳的老鄉、1988年出生的李富春有了一個身體不太健康的孩子。由於實在沒有能力為其繼續治療，李富春輾轉聯系上徐秋明，請求其幫忙將這個出生十多天的男嬰賣出。賣主就是徐秋明的老鄉楊金鐵。

被警方逮捕後，親手賣掉子女的李仕芳和李富春沒有一點悔過意識。審訊過程中，他們一直在強調，在雲南老家，誰家不要孩子就“送”出去、收點錢，是很常見的事。

“他們都蒙蒙的，不知道怎麽回事。”林炎福回憶，“在他們心里，完全沒有買賣孩子是違法的這種意識。”

當年，檢方共起訴了11名參與拐賣兒童的人員，包括李仕芳姐弟以及李富春。華安縣人民法院判決，認為李仕芳屬主犯，判處有期徒刑三年，但因當時她又有了身孕，而不得不緩刑處理。李富春也被判緩刑。而他們之後是否還會重蹈覆轍，無人能夠肯定。

被判得最重的，是那些應他們請求，也想賺點兒中間好處費的老鄉。這些沒有什麽文化的農民，自以為沒拐沒騙，結果成了“拐賣兒童團夥主犯”。其中一人被判處12年有期徒刑。而賣掉雲敏的父母並未被警方認定為“以買賣為目的”，未被列入起訴的範圍。

而“買賣同罪”“人販子一律死刑”一類的呼聲，在這起現實的販嬰大案中，都顯得無所適從。

無論是警方還是民政部門，都完全不認可這兩個近日在網上走紅一時的概念。“根本起不到震懾作用，反而只會增大我們的工作難度。”一位民警說，只要有買孩子的需求，有賣孩子的需求，這種情況就無法杜絕。

按照過去慣常的做法，同雲敏情況類似的孩子們都可以返回到收買家庭繼續生活。但因為當時全國統一專案的打拐力度加大，他們只能被送往福利院。

而此一別，他們再也回不去了。他們是被“解救”出來了，也從此失去了家庭。

華安縣距離漳州市福利院大約1個多小時的車程。接他們的工作人員回憶，一路上氣氛很壓抑。雲敏沒有說話，偶爾有年紀小的孩子低聲抽泣。

他們的照片和個人信息，早就通過媒體公布到互聯網。如今3年過去，沒有任何親人現身，要與他們團聚。

世界的複雜性

目前，雲敏和正常孩子一樣在當地最好的小學讀書。

沒有人會知道，每天她聽到同學們談起父母時的感受。但也許，她已經從“閑言碎語”中明白，自己是被親生父母賣掉的。她曾堅定地告訴南方周末記者：“不想找他們。”

她對“保育員阿姨”笑，對福利院的“弟弟妹妹”笑，對“院長伯伯”笑，卻也會低著頭沈下聲音說：“不喜歡這里，不想留下來了。”

就連院長謝俊波也覺得，“原先的買主肯定是孩子們最合適的收養家庭”。一是原先已經生活了好多年彼此已經熟悉，二是對方本來也願意撫養，有條件撫養這個孩子。

但讓很多福利院更頭痛的是，不僅原先買方家庭不得收養被拐兒童，其他正常家庭也無法收養他們。依據收養法，不滿十四周歲的未成年人，且喪失父母的孤兒、查找不到生父母的棄嬰和兒童，或生父母有特殊困難無力撫養的子女，才可以被收養。

而打拐解救回來的兒童並未在其中。因為他們既不屬於孤兒，也不屬於棄兒，因此陷入不能被領養的困境。甚至嚴格地講，那些被父母賣掉的孩子們，並非被“拐”兒童。

而在福利院生活的缺陷，顯而易見。這里，很難配置專業心理教師，而這又是他們最為需要的。

廣東省惠州市旅遊局長、全國人大代表黃細花認為，最好的解決辦法是，修訂收養法。在第四條前三項收養規定的後面，增加第（四）項：“被拐賣兒童被解救一年後仍找不到親生父母的，經公示後可通過合法手續，在國內辦理收養。收養後找到親生父母，親生父母要求解除收養關系的，應當解除收養關系”的規定。

為此，她在惠州做出的嘗試是，讓民政局、計生委、公安局、福利院一起參與進來，為孩子甄選收養家庭。

起初，幾個部門也互相推諉。“民政部門說公安沒結案，不是棄嬰；公安說已經到民政部了，應該由民政來負責。後來由幾個部門一起解決，就不會出現誰主要擔責的情況了。”她告訴南方周末記者。

在深圳市社會福利中心，一些同樣被解救出來的孩子已經待了十幾年，有些已經超過了14歲這一收養法規定的最低被收養年齡。目前，社會福利中心也開始了對這些孩子的寄養、收養工作。

為何這一政策遲遲不能出臺？或許，也在於世界的複雜性。

“如果家長找到了孩子，他們可能更希望孩子是在社會機構中代養，而不願意被領養，因為孩子與收養家庭更容易產生感情，與親生父母會存在一定隔閡。”深圳市民政局社會福利和社會事務處一位負責人在接受媒體采訪時坦言，“民政部對此沒有認可但也沒有否定。收養對孩子的成長有好處，但也會有一定風險。”

畢竟，還是有一些孩子，是從幸福的家庭中被拐走、騙掉的。

現在，雲敏每天放學後回到的是福利院那間房間，沒有特別的裝飾，只有一張床，一個衣櫃，書櫃里淩亂地丟著一些書，還有一張小寫字臺，和一把坐久了會覺得硌的塑料椅子。

坐累了，她有時會像小孩子一樣認真地趴在地上寫作業。

自動鉛筆沒芯了，只能暫時借別人的木質鉛筆，寫一會兒用卷筆刀削一下鉛筆，動作稍顯笨拙。“筆頭尖點比較好寫”，偶爾，她也會這樣突然轉過頭，沖著你呵呵地笑。

IPO暫停之後 正忙著集體回歸的中概股怎麽辦？

IPO暫停之後 正忙著集體回歸的中概股怎麽辦？

一財網 趙陳婷 2015-07-05 21:09:00

IPO註冊制、戰略新興板等政策利好是一度成為不少中概股公司決心私有化的最大定心丸。只可惜，A股市場瞬間就變了臉。“至少應該不會像上一次的暫停一年多那麽久。”在長城證券並購部總經理尹中余看來，可以肯定是，這一輪IPO暫停之後，之前充滿想象力的IPO註冊制、戰略新興板等政策也將被推後。

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【数据选股】大跌之后找些靠谱的股票（名单） afa68

http://xueqiu.com/5504830612/50861693

2015-07-09 兔八哥 港股那点事

今天是港股大奇迹日，又重现了之前夸张的涨停板之上，涨幅超过10%的股票占了所有的港股的 60%多。对一般散户来说也是一根阳线改变观点，两个阳线改变节操，三根阳线改变信仰。不管后市如何，既然大家情绪来了，都喊着要抄底，那我就顺从民意 （和大家顶着来是要被拍死啊），来研究下该抄什么？

都说熊市价值牛市梦，之前我们把A股港股一直当牛市看待，港股的上涨主要寄希望于A股 的放水，以A股的逻辑来看港股，而如今A股大调整，北水南下可能需要点时间，以后港股A股化讲故事的逻辑也需要进一步的验证。所以就目前而言，在牛熊不明 的情况下，按照熊市思维，抄底那些具有正真价值的股票会是一个更加保险的做法，有足够的安全边际，而一旦牛市再次确认也不见得满仓踏空。

至于抄哪些，首先如果你有长期跟踪某些票，对它的基本面很了解，认为最近的大跌完全是错杀，对公司未来的增长很有信心，那恭喜你，这就是你要找的票了。如果你是个散户，对港股的票没有持续的追踪，那不妨从下面几个指标综合考虑可抄底的股票。

1）股息率： 股息率是每年分红的收益除以股价，个人认为是比PB，PE判断公司死否低估更可靠的指标。首先股息率高的股票在熊市是非常具有防御价值的，就算股价跌了， 拿着不动，也有比存款高的收益，很适合舍不得割肉和准备做超长期投资的散户。而在牛市，根据统计，高股息率的股票会明显跑赢恒生指数。

2）净资产收益率ROE：ROE反映股东权益的收益水平，用以衡量公司运用自有资本的效率。换句通俗点的说法，ROE越高，说明公司运用股东每一块钱赚钱能力越高。一般来说，ROE高的公司在管理效率，所处行业，市场地位，公司增长等一些方面都具有优势。

3）股东增持：公司高估还是低估，公司管理层永远比我们更清楚。他们增持往往说明管理层认为公司价格被低估，而且他们增持也会给市场信心，进一步刺激股价上涨。这次大跌之后，很多价格已经低于了股东增持的价格，说不定是个简陋的机会。

4）跌幅多的：跌幅多这个需要从辩证的观点去看，有些跌的多的说明公司烂，甚至是老千股，市场不看好，也有可能是说明被市场错杀的厉害，以后反弹空间会更大，所以我也把这个指标放在最后，看跌幅多的最好和其他指标一起看。

股息率：连续三年分红，分红率超过20%且股息率大于5%的股票

ROE：下图为近三年ROE及平均值处于10—50%，且市值5亿以上的股票

股东增持：近两周股东增持超过100万，且主要股东没有减持（由于数据来源有限，下表为不完全统计）

跌幅：（从4月1日之后最高点至今天收盘价的跌幅50%以上的）


把 上述四个表合起来，很悲伤的发现没有一家公司符合这四个条件。而符合三个条件的股票还是有几个，但为了避免荐股的嫌疑，我就不一一列出来了。最后还要说的 是，判断公司是否有价值方法很多，上面只是我个人的一种纯数据的选股方法，可能不十分靠谱，所以即使选出来之后也不能很大仓位的去买，最好是一个组合的去 买，这样可以避免个股的一些风险，尤其是选出的股你根本不了解的情况下。

股市之后，P2P会成为下一个重灾区吗？

http://www.iheima.com/news/2015/0712/150960.shtml

　　中国的股市之所以会出现今天这样的惨剧，其根本还在于无数普通股民内心的贪 念。投资机构在把中国的股市逐步拉高之后，吸引新的股民逐渐进入，然后圈钱走人，随后股市开始大跌，大部分股民就这样被套牢。昨天晚上，观看《爸爸去哪 儿》第三季，让刘旷颇为震惊。悟空理财竟然联手《爸爸去哪儿》推出“送你1000元”的互动广告，用户只需要关注悟空理财微信公众号，就可以领取1000 元的理财本金，享受6.5%的预期年化收益，32天收益可提现。

　　这种跨界合作实际上并不是什么新鲜的概念，刘旷震惊的不是悟空理财的广告已经 覆盖到了《爸爸去哪儿》这个节目上，而是昨晚家人的那种疯狂举动，全家人竟然纷纷注册成为了悟空理财的用户。过后，这种不理性的举动引发了我深深的反思。 P2P平台跑路现象可谓是司空见惯，但是依然会不断有新的用户加入到这类平台当中来。尤其是这轮股市暴跌之后，越来越多股民都开始涌入到收益率比较高的 P2P金融理财平台。刘旷心中不免生出一个疑问：P2P理财会不会成为继股市之后的下一个重灾区？

　　短短的3年时间，中国的P2P平台已经从过去的近百家爆发式增长到了几千家平 台，2014年国内的P2P问题平台为275家，但是到了2015年，仅仅上半年问题平台就已经达到了419家，平台跑路现象也是逐渐递增，那么是什么因 素导致了这种状况呢？刘旷认为原因主要如下：

　　1、很多中小P2P平台资金实力过于弱小，很多在2013年或者2014年把资金存入到这些平台的用户到了2015年就会要求兑现，而这个时候平台所面临的压力就会非常大。兑现的同时，P2P平台还需要支付大量的利息，资金实力弱小的平台自然就难以支撑下去。

　　2、很多P2P平台可能就是几个稍微懂点互联网技术的同学搭建起来，他们当中并没有人拥有在银行的从业经验，甚至连什么是风控都不知道，更别谈如何去风控。风控是P2P平台发展的基石，缺乏这个强大基石的P2P最终都难以生存下去。

　　3、缺乏监管，这是导致P2P平台爆发式增长的最重要因素，同时也是导致P2P鱼龙混杂、问题频出的最主要原因。随着银监会的监管责任确立之后，越来越多的问题平台将会面临被关闭的风险。

　　4、P2P平台放贷的不良率逐渐上升，随着经济增长的放缓，很多小微企业的贷款根本就无力偿还，即便是很多商业银行，他们的坏账率也开始出现上升迹象，中小P2P平台对于这种情况更是无力把控。

　　5、有小部分的P2P平台还败在了平台的技术风险控制上，很多人认为搭建一个 P2P平台只需要简简单单地创建一个网站就可以，一旦出现技术故障，遭受黑客攻击，那对于平台而言也将是毁灭性的。只要平台被暴露有用户数据泄露，立马会 引发大规模挤兑事件，实力弱小的平台必死无疑。

　　6、严重的社会道德问题和信用问题。有少数人建立P2P平台的最终目的就是圈钱走人，而对于平台来说，他们对于借款个人、企业的信用状况也缺乏全面的了解，这就造成信息的严重不对称，平台对于借款个人和企业的把控能力也非常弱小。

　　由此我们可以看出，真正导致P2P平台倒闭和跑路的主要原因还在于平台本身， 而用户涌入P2P理财并不会造成P2P平台的倒闭潮，反倒会促进行业的进一步规范，加速行业的洗牌速度，未来P2P行业的王者一定是属于风控能力强的平 台，同时资金也一定会向风控能力强大的P2P平台集中。目前国内风控能力被评为AA级的P2P平台只有陆金所、玖富和人人贷这三家，那么这三家在风控上有 何经验值得其他平台效仿和学习呢？

　　一、陆金所

　　陆金所是目前国内市场规模最大的P2P平台，在风控能力上也得到了众多用户的认可，刘旷认为其在风控方面做得如此出色跟以下几点是分不开的。

　　其一，陆金所是平安银行旗下的理财平台，一方面有着传统银行强大的人才和专业 作为支撑，另一方面有着雄厚的资本实力和广阔的业务来源作为保障，这个优势是国内很多其他P2P平台都不具备的。国内目前大多数的P2P平台从业人员几乎 都没有金融从业经验，创办互联网平台只是为了想借势做风口上的猪，无奈基本功不扎实是万万不行的，机会只会留给真正有准备的人。

　　其二，在成立陆金所之前，平安银行内部就已经拥有一套完善的制度和体系。而今 天陆金所同样延续了平安银行的这套制度和体系，平台所发布的所有投资理财产品，都必须是经过陆金所严格的内部审核之后才能正式对外发布和公开。正是有了前 期对于每一个理财产品的认真考核，才有了后面理财产品的健康、可持续发展。

　　其三，陆金所在资金放贷上面，对于借款人的信用审核非常严格，同时还引入了担 保公司的担保，一旦借款出现逾期，担保公司将提供全额代偿，这对于出借人来说，资金的安全程度非常高。很多中小型的P2P理财平台，在放贷业务上面，由于 缺乏对借款人的资质审核，同时也缺乏资金担保，一旦出现逾期就只能任其发展，这就导致了平台的坏账率逐级上升。

　　其四，过去陆金所一直采用的是平安旗下的担保公司作为担保，如今已经开始逐步建立资产的风险标准，引入第三方担保机构，同时建立起个人交易者的个人信用评级，并通过资金分散的形式多重把关，极大地加强了平台的风险控制水平。

　　二、玖富

　　玖富如今已经成立9个年头了，注册用户数量近2000万，是目前国内注册用户数量最多的P2P理财平台，是什么让玖富吸引了如此众多的用户？很多P2P平台的存活时间都不到1年，而玖富却能够活出9个年头，其在风险控制上自然有其过人之处。

　　第一，截止到今天，玖富已经与中国民生银行、中国农业银行总行等在内32家银 行总行、10000多家分支、20万多名银行理财师签约合作提供零售银行转型、理财产品设计、小微信贷审核等方面的业务，在互联网金融理财上具有深厚的金 融功底。从金融理财的角度出发，玖富在这方面可以堪称是资深专家，对于风险控制自然也有着丰富的经验。

　　第二，从P2P的小微金融业务角度来说，玖富通过长期与各大银行合作，在小微 信贷业务流程和产品设计上积累了大批专业的人才，正是这些有着风控意识的金融人才撑起了玖富的移动金融帝国，目前玖富旗下的多位移动金融产品的CEO都是 来自于玖富的金融人才库，包括大数据风险评估WeCash闪银的CEO支正春、年轻人的信用零钱包——叮当钱包CEO时清等。

　　第三，通过建立对审核风控风险、经济波动风险、资金流动性风险等严格把控的银 行级风控体系为基础，玖富还与国内外顶尖级别的征信机构达成了合作。国内，玖富与蚂蚁金服芝麻信用达成合作，加强大数据风险控制体系；国外，与美国最大的 个人信用评级机构FICO签订战略合作协议，升级玖富个人信用决策引擎，推出基于3I（Internet,Industry,Individual）的大 数据信用评估体系。大数据风险控制对于用户基础庞大的平台来说尤为重要，这是玖富平台发展壮大的保障。

　　第四，技术风险把控对于P2P平台发展来说同样非常重要，玖富在平台网络技术、用户与交易数据存储、支付安全等方面的技术都已经走在了国内互联网金融平台的前列。前段时间支付宝被曝出安全隐患就引发了众人的恐慌，足见技术安全对于互联网金融的重要性。

　　三、人人贷

　　人人贷作为国内名列前茅的P2P理财平台，其在金融风险控制上的水平也得到了业内外人士的一致认可。

　　首先，人人贷对于借款客户的借款额度进行了严格的控制，这一点有效杜绝了大额资金借贷所引起的资金周转问题。目前人人贷平台的借款客户借款额度都在3万-5万之间，面向的客户群体都是普通工薪阶层，有效地分散了资金的风险。

　　其次，人人贷目前的信用标占比不到10%，都是实地标和担保标为主，这就要求 平台对于借款人的信息一定要实地审核，确保真实性。同时人人贷从国外引入了一套信用审查和风险控制机制，并逐步形成了一整套贯穿于产品设计、前端销售、贷 前审核、贷中跟踪、贷后管理的全面而严密的服务流程。

　　最后，对于一旦平台出现的逾期情况，人人贷就会使用风险备用金来保证出借人的本金和利息，这种风险备用金的制度在一定程度上降低了出借人出借资金面临的还款风险，同时人人贷的风险备用金也是通过银行来独立托管，保证了风险备用金的独立性和安全性。

　　但是并不是说陆金所、玖富、人人贷这三大P2P理财平台就一定百分百安全，他 们也存在一定的坏账率，只是目前他们很好地把坏账率控制在了危险界线以下，投资有风险，理财需谨慎。总体看来，刘旷认为越来越多的股民远离疯狂的股市，回 归到一些较高收益的安全理财产品上来会促进整个P2P行业健康良性的发展，同时未来P2P行业的监管力度也会逐渐加大，除了一些垂直P2P理财平台会发展 得不错，大部分资金都会向风控能力强的平台集中，大量的中小P2P平台将面临倒闭或者转型。

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