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社群經濟如何變現：微信公眾號可以變現了嗎？

http://www.iheima.com/thread-42946-1-1.html

銀行可以上市，但是不得融資 張化橋

http://blog.sina.com.cn/s/blog_50c88c400102uwn6.html
看到11家銀行（城商行，農商行）抱團上市的新聞，我非常吃驚。中國的銀行業早就有產能嚴重過剩的問題，大家為什麼還要不斷融資，不斷擴充放貸能力呢？

銀行們哭著喊著：資本金不夠！這怎麼可能呢？我真的難以理解。過去20年（或者30年），中國銀行業的資本金每年用20％以上的速度複合增長，留存利潤又那麼多，怎麼會出現資本金不夠用的情況呢？

答案只有一個：在信貸高速膨脹的情況下，不管你有多少資本金都是不夠用的。資本金夠不夠，取決於信貸總額。如果放慢信貸增長，或者信貸縮水，資本金不是馬上就有富裕了嗎？而這正是中國目前急需的。

我知道，銀行的股東們需要"流動性"，即退出的通道，賣出股票的通道。這可以理解。我建議，未來所有金融機構只上市，但是不融資。也就是所有股票全流通，掛牌交易，但是不融資。這樣可以避免銀行業產能過剩的惡化。那些已經上市的銀行（和非銀行金融機構）也應該大幅分紅，甚至全額分紅（100％分紅），同時，不斷回購股票，並註銷回購的股票，這樣才能減少銀行業資本金過剩的程度。

雷軍：誠意是王道，小米模式一定可以持續

http://news.iheima.com/index.php?m=content&c=index&a=show&catid=9&id=143851

從2011年8月16日，小米手機第一次正式發佈，到今天，不到三年時間。上週我們發佈了上半年的業績，我們手機的銷量已達2611萬台，銷售額達到了330億元。

我們用鋼鐵一般堅硬的事實證明了小米的階段性成功。

不過，有朋友開始問我小米的明天能不能持續。作為一個有25年創業經驗的IT老兵，我見過無數企業的榮辱興衰。科技行業發展日新月異，任何企業，只要你不進取，都會遇到波折，這是行業規律。

但是我認為，無論小米的未來如何，小米創立並實踐的小米模式，一定可以持續。

小米模式是什麼?

我們講，小米所實踐的互聯網模式的核心是「互聯網七字訣」：專注、極致、口碑、快。

有朋友跟我說：這不就是努力做產品，贏取好口碑的意思嗎?好像每一個企業都在這麼要求自己啊，為什麼小米與眾不同?

我細細想了想，我覺得可能，還差一點態度。這個態度對於小米來說，就是誠意。

第一個誠意，是你能不能拿出誠意來，去聽傾聽戶的意見。

傾聽用戶意見這事兒，是個說起來容易做起來難的事情。們通過互聯網渠道，通過社會化媒體，終於打通了企業和用戶之間的隔閡，但是蜂擁而至的用戶意見又讓我們難以抉擇。很多時候，用戶們的意見之間的分歧和爭議是很大的，有的向左，有的向右。怎麼才能聽懂用戶真正想要什麼，並且達到用戶的要求?

這要求我們拿出誠意來，真正的和用戶在一起。

小米公司上下，從我們合夥人，到產品經理和開發工程師，都直接面對我們的用戶，隨時接受用戶的意見和建議，和用戶一起開會，探討產品需求。剛開始有的同事不理解，說他這麼牛的工程師，居然每天要浪費時間去和用戶聊QQ，這不是耽誤工作嗎?我告訴他們，這不是浪費時間，相反，這樣的工作讓我們能夠7×24小時的隨時修訂我們的產品，確保我們的產品方向始終是符合用戶的需求，我們會避免因為我們閉門造車帶來的方向性風險，不走錯路，這是對時間最大的節約。

第二個誠意，是你能不能拿出百分之百的誠意做產品。

中國是一個世界製造大國，擁有豐富業界人才和做產品的經驗，最關鍵的是大家有沒有決心下那麼大的功夫和投入，去做出一款有誠意的產品。

同仁堂真材實料的做產品，得到了老百姓的信任，成就了百年品牌。所以我認為對於任何企業來說，它的本質就是永遠做誠意產品。

小米從一開始，就堅持選用世界上最好的元器件供應商，選擇最好的代工廠做性能上不打折扣的好產品。也許小米手機是這個市場上噱頭最少的產品了，我們就堅持三點：性能高，系統好用，性價比高。我們用產品的誠意就打動了用戶。

第三個誠意，是你做完這樣的誠意產品之後，能不能給它定一個有誠意的價格。

網上有句笑話叫「別談錢，談錢傷感情。」為什麼會傷感情呢?因為大多數人談錢的時候，沒誠意，都想著自己佔便宜。你要占人家便宜，當然傷感情了。

當我們用有誠意的態度，做出了有誠意的產品，如果我們不能給出有誠意的定價，當用戶要用錢包投票的時候，恐怕用戶是不會埋單的。

這也能解釋為什麼市場上有的手機產品做的不錯，廣告砸的響，宣傳做的好，但是最終銷量比較起小米卻有巨大的差距。根本原因是當用戶在網絡上單純的討論一個產品的時候，自然有多種評判標準，但是當要他們掏自己的腰包來為這個產品埋單的時候，用戶看重的就是你的誠意。產品不夠好，自然沒人願意買。產品做的不錯了，但是如果太貴，用戶恐怕也要費心掂量一下，到底值不值?

所謂誠意，誠懇的心意，是不欺人也不自欺。

我們敞開心扉，和用戶交朋友，邀請用戶來參觀我們的生產線、倉庫，和用戶一起做產品，創造全新的商業模式，把龐雜的渠道營銷費用砍掉，直接以成本定價，給用戶提供又好用又便宜的產品，帶頭重整中國紛雜的Android生態體系，帶頭建設Android平板的生態圈……

所以，網絡上那些沒有誠意的評價是不用去理會的，只要堅持問自己，有沒有誠意聽用戶的意見，有沒有誠意去用最好的材料來做產品，有沒有誠意去定一個有誠意的價格?把誠意拿出來，然後，感受到我們誠意的用戶，會用他們的錢包來投票。

我相信，未來10年，是中國製造企業轉型到中國創造的重要10年，這個機遇就好像80年代之於日本，90年代之於韓國一樣。

只要我們有誠意，未來中國一定會誕生幾十家上百家的世界級企業!

職場點滴(40)：遞信搏升不可以濫用 梁隼

http://notcomment.com/wp/?p=24463

在香港除了樓市從未試過有咁多利好因素之外，職場也如是，低階工作「工求人」的現象已出現多年，過去高危的中高階職位也開始出現求才若渴的現象，所以身邊朋友以前會常問：有無工介紹，現時就會常問：有無人介紹。

也不是個個打工仔都想轉工，正所謂做生不如做熟，向公司表現忠誠都是爭取表現的一部份，不過好多打工仔都會面對一個難題，就是你有你忠心，公司一樣可以濫用你的忠心，講得白一點就是睇死你唔走，所以唔升你唔加人工你都無佢辦法。所以作為打工仔都要懂得在適當時候遞信起義，向公司表示當欺人太甚的時候，如何忠心都會心淡走人的。

正如刀可以是一件好有用的工具，也可以用來傷害自己，遞辭職信也一樣，除非已經有新工作機會，否則在不適當時候「以死相迫」，上司只會成全而不會就範。要判斷何為適當時候，可以從人事、上司和時間和整體市況來分析。

人事方面就是觀察同期有沒有很多同事轉工，尤其是工作表現很好的同事，這時候管理層的警覺性會較高，因為管理層都是打工，同一時間太多同事辭職會帶來營運上的危機，所以在處理辭職要求時會傾向採取留得一個得一個的心態。

上司的作風也很重要，有上司會勇於向上層表達訴求，上通下達的情況下訴求較易反映，相反有些上司會害怕，寧願欺上瞞下都不願為下屬爭取較好待遇，不過，遇上豬一般的上司的話，當然是早走早著吧。

時間上的考慮就是要瞄準公司準備檢視員工升職加薪的時段，大公司通常有嚴謹的制度，每年只會有一至兩次檢視時間，在這個時候爭取，可以一併考慮，否則要老細刻意抽時間來處理，就會事倍功半。

整體市況不用多說，難道會在經濟不景時行動嗎？到時公司必定非常歡迎所有辭職的申請，既可減省開支又可無需交人，一舉兩得。

遞信爭取好待遇可以是核彈看齊，即是不可亂用和非常時候才可用，胡亂使用要麼無威力，要麼形同自殺，切記切記！

金融業的數據就可以看成銀行業數據 東博老股民

http://xueqiu.com/9528220473/30196454

借錢不還可以拿走對方家人的東西嗎 張永鵬88_hex

http://blog.sina.com.cn/s/blog_52f179b50102uxhz.html

下年就可以退休，只要你想的話 巴黎

http://parisvalueinvesting.blogspot.hk/2014/07/blog-post_18.html
巴黎：


之前看到味皇一編500萬理程碑並希望退休的文，非常替他高興。事實我另一位blog友也已賺夠退休了。他們都有共通之處-----信奉價值投資後大幅改變財務狀況。

筆者早已不為財務憂，也試過十年的退休生活，但可能犯賤，我已發誓，死亡才會是退休日。

但人各有志，很多blog友還是非常有興趣財務自由，我相信Blog友比我聰明，會有一個更高明的退休生活，不會像我從前的每天無所事事，和老婆爭辯不休有關外不外出shopping的無聊財務自由生活。

到時Blog友一定要告訴在下。

在開始計劃財務自由前，請先看我一篇舊文，因為舊文說的是原則，本編是說執行。


層壓式價值投資---------巴菲特投資之道
http://parisvalueinvesting.blogspot.com/2013/03/blog-post_5.html

執行ABC

一：有一對爸爸媽媽已退休，並有一個供完的物業；
如果沒有一，你還是可以繼續往下看。
二：買下爸爸媽媽的物業，要借盡。例如你借到了500萬，利息是2.15%，分30年供，每月供款會是18300，每年是219,000。
三 : 物業仍是你爸爸媽媽的，只是利用這個借款機會而已。
四：把借得的五百萬買下5支內銀A股，現在年息約為7.69%，扣稅後是7.3%，每年收HK$365,000股息。
五：減除每月的還款，第一年你會有146000現金正流入，而實息差第一年約是261，000，第二年是264，000......第五年是271,000。


如果用財務說就是，第一年你的入息是261,000（每月21,750)，但你把部分$115,000儲下（261000-146000), 只動用146,000（現金流入）。

若幸運，第二年收息增加10%，入息會是300,500, 現金流入185,500，第五年的現金流入是368,830。

你的風險是第一年按息升上至6%，或派息第二年跌至4.38%，倆個情況現金流也會出現"0"。不過不用怕，因為你的息差還是正，用財務說就是：仍然是Profit，只是現金流處予會出現負數之間。

第五年現金流入已是$368,000，股息是619,000 (500x 7.69%x 110%x5次方），而如果A股內銀恢復正常，yield是4%，這些股票應值1千5百萬，約是股災前的價了。這時便要馬上減低槓干，還銀行5百萬借款，你已是一個有一千萬的價值投資人。然後一年收4%入息=400,000，但這次你沒有借貸，是淨現金收入。還有因為之前你不是每年把115，000元的部分息差共五年儲下嗎?  現在除了1千萬的股票，還有575，000的現金，你可以來一次全家環遊世界，但別忘你的爸爸媽媽。

不要理會別人說內銀會股災，因為下圖已經說內銀現價已是股災價。也不要理會資產值1千萬，你的目標是每月的現金流入足夠支出，如果內銀發9%的Preference Shares，你也應轉股。最好是50%折讓4.5%的Preference Shares，雖然二者你都會收到付出本金的9%息收入，但後者在銀行囘購時意味你會有100%的賺價。上面的舊文內的AVF正是被囘購產生100%賺價。



最後是你要發掘之後如何可以不用上班，每天也有所事事的生活。：）

一支股票的內在價值，可以由三部分構成： 雨楓

http://xueqiu.com/7947659357/30291611

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精明理財教室(1)：銀行儲蓄戶口利息竟然可以多過定期戶口的利息？ 精明理財

http://notcomment.com/wp/?p=25488

大家選擇出糧戶口的時候會考慮甚麼？相信大家心目中都各有答案，不如又聽聽其他人的選擇？

李先生：「出糧戶口俾多果少少息，食碗叉燒飯都唔夠，不如我拎筆錢去買股票好過啦！」

陳小姐：「開出糧戶口會唔會搞好耐？我有時間都去high tea或者睇套韓劇啦，15分鐘開個戶口得唔得先？」

張先生：「我用開果間銀行，無謂轉啦！除非銀行俾多啲利息之餘，之後每做一項交易都有著數，咁我就考慮吓。」

銀行近年為了增加交叉銷售(cross selling)機會，都好鼓勵客戶將儲蓄戶口轉為出糧戶口，因為客戶普遍都有依賴性，即係用開那一間銀行，用該銀行的相關服務如信用卡、私人貸款、按揭貸款等的機會就會增加。而銀行為了吸引新客戶，都會提供各式各樣的優惠以切合客戶心意。

一般來說，銀行會針對開戶前及開戶後的使用者提供不同的服務，開戶前的服務以迎新獎賞及花紅等一次性的優惠為主；而開戶後的使用就以持續性的優惠為主，例如比一般儲蓄戶口高的存款年利率，與及選用指定服務有現金回贈等。

就客戶李先生的意見，個別銀行現時出糧戶口的額外利息優惠，又點會食碗叉燒飯都唔夠？不如來參考一下以下的銀行優惠比拼。

銀行A	最高可達一般儲蓄年利率5倍 （即0.05%)
銀行B	沒有額外儲蓄利息優惠
銀行C	最高可達一般儲蓄年利率25倍，最高可達0.8%
某大銀行	活期存款年利率最高可達2%

從以上表列可見，一般銀行的出糧戶口儲蓄息率看似比正常存款年利率多很多倍，但是現時存款年利率是過份地低，再多倍數也是分別不大。不過，若存款金額達標，某大銀行就能夠提供高達2%的活期存款年利率，以每HK$100,000存款計算，一年的活期存款利息就有最高HK$2,000，比一般儲蓄利息的HK$10及其他對手多出很多。也就是說，多出的利息，食碗叉燒飯後還有餘錢。

除了優惠儲蓄利率外，去某大銀行開戶並設定為出糧戶口，還有很多優惠，例如迎新獎賞最高可達HK$1,000，若選用指定銀行服務如設立自動轉賬交電話費，再有最多額外HK$1,880現金獎賞。另外只要成功在戶口內有出糧紀錄及提交電郵地址，即可參加大抽獎，最高分花紅HK$500,000。

只需到某大銀行網頁或download其最新手機程式預約開戶，只需要15分鐘，就可以成功開立出糧戶口，兼獲得這麼多優惠，還要考慮甚麼？

估值1.5億的彩票寶：不僅僅可以買彩票，它還是一個社區和資訊平台

http://newshtml.iheima.com/2014/0730/144555.html

買彩票也要重交互

一般人們買了彩票之後會想看看其他彩民在幹什麼，會有一種忐忑的心情。而且一般買完彩票還要等結果，在這個等待的過程中，用戶需要有吐槽的地方，比如碰到彩票問題該問誰，中獎概率對不對，中了獎提現還是提現不出來，等等。只要用戶的投資額每個月大於200塊錢，基本上都喜歡到彩票寶轉一圈，看看有沒有詐騙，是真的假的，服務好不好。

而且人們在中了五百、一千的小獎之後，會想讓朋友知道，當然如果中了五百萬這樣的大獎會想要隱藏下。中了獎的用戶可以在彩票寶上的「說說」裡展現，彩票寶還會給他們發一個非常漂亮的彩票獎狀。這種中了獎之後的分享其還有很多，分享的接口都是打開的。比如說這次世界盃，彩票寶主要以舉辦線下用戶參加的競猜擂台為主。用戶們不花錢玩我們的擂台賽，猜十六強、八強、四強、冠亞軍。

如何讓買彩票專業化?

彩票的專業化非常重要。原來的彩票叫樂透型彩票，樂透隨機搖幾個號抽一個獎，純粹單向推送的狀態。現在彩票發展到競技彩票，各種體育賽事，各種玩的東西，互動性非常強，所以就要求很強的專業知識。比如港電影賭馬，當年只拿一個收音機聽，哪個馬跑的快哪個馬跑的慢，現在人們有手機，他會看這個馬健康不健康，什麼時候跑過冠軍，誰養的，它的飼料怎麼樣，得過什麼病。又比如說世界盃，內馬爾上沒上場，為什麼沒上場，能不能上得了場，得過幾次冠軍，它跟阿根廷到底是什麼樣的戰績，歷史戰績是什麼樣子，前鋒和後防障礙組合，到底能不能達成一個非常好的組合，這些都需要專業化的數據。

彩票寶不僅自己做數據分析，還每個月投入十幾萬購買國外第一線的數據。國外有很多非常強的體育競技數據，第一時間都購買到手。具體來說，彩票寶給用戶提供購彩參考的彩票資訊信息，彩票購買技巧，競技彩票資訊、福利彩票資訊，提供彩票開獎信息查詢、開獎數據統計分析等等。

彩票寶怎麼防沉迷?

首先用戶一啟動這個軟件就會有一個防沉迷提示，量力投入，否則會毀掉你的正常工作和生活，用戶要是投入大以後，每一次啟動軟件都會有這種提示。第二用戶可以設置每月投入量，可以是五千、三千，軟件就會給你一個投注監護，超過了就會提示用戶。如果用戶還是不聽，就會接到熱線電話，被告知彩票輸的概率還是很大，不要盲目投入。

彩票寶創始人王繼軍說他做了很多年彩票，知道這些沉迷進去的彩民多慘，偷竊、詐騙、挪用公款，亂七八糟的事出了特別多。他也會開導身邊輸了的人，告訴他們怎麼辦。他覺得買彩票最好的心態是，中就中了，不中就拉倒。他希望是很多人在玩，而不是很多人在賭，不然整個行業都會陷入惡性循環。