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和銀行搶生意?阿里巴巴從「餘額寶」開始

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【導讀】用戶存留在支付寶的資金不僅能拿到「利息」,而且和銀行活期存款利息相比收益更高。根據其官方介紹,2012年,10萬元活期儲蓄利息350元,如通過餘額寶收益能超過4000元。阿里巴巴與銀行搶生意的「餘額寶」正式走起。

來源:i黑馬 作者:王采臣

昨日(6月13日),阿里巴巴集團支付寶悄然上線「餘額寶」類存款業務。通過「餘額寶」,用戶存留在支付寶的資金不僅能拿到「利息」,而且和銀行活期存款利息相比收益更高。根據其官方介紹,2012年,10萬元活期儲蓄利息350元,如通過餘額寶收益能超過4000元。

據i黑馬瞭解,「餘額寶」的「利息」實質上是用戶購買貨幣基金的投資收益。是將基金公司的基金直銷系統內置到支付寶網站中,用戶將資金轉入餘額寶的過程中,支付寶和基金公司通過系統的對接將一站式為用戶完成基金開戶、基金購買等過程,而用戶如果選擇使用餘額寶內的資金進行購物支付,則相當於贖回貨幣基金。整個流程簡單快捷、易於操作。「餘額寶」首期支持的是天弘基金的「增利寶」產品。

在黑馬哥看來,阿里巴巴推出「餘額寶」產品有幾大看點。

看點一,阿里金融終於動手了。從2012年5月獲得基金第三方支付牌照至今,業界對阿里如何金融化一直好奇。針對小微企業、個人創業者的小額貸款是一步棋,針對支付寶沉積資金的「餘額寶」是第二步棋。此前,用戶沉積在支付寶裡的資金沒有任何收益,阿里巴巴備受質疑,這下用戶疑問應該可以消失了。官網信息顯示,截至2012年12月,支付寶註冊賬戶逾8億,日交易額峰值超過200億元人民幣,日交易筆數峰值達到10580萬筆。

看點二,阿里明修棧道暗度陳倉,支付寶賬戶價值得到提升。幕後是,不是支付寶不願意發「利息」,而是現有規定並允許第三方支付機構發「利息」。根據《支付機構客戶備付金存管辦法》,備付金規模正在給支付寶註冊資本金帶來壓力。而推出「餘額寶」,用戶將錢從支付寶轉入「餘額寶」,是進行貨幣基金的購買,錢由基金管理,收益是投資收益,與支付寶有了區隔,可以降低支付寶備付金的比例。

看點三,阿里此舉將吸引更多閒散資金湧向支付寶。因為「餘額寶」內的資金能隨時用於網上購物、支付寶轉賬等支付,其所獲收益又比銀行活期存款更高,阿里金融真正實現了平民理財,懶人理財。舉例,同樣一萬元,通過活期存款一年的收益只有35元,而如果通過餘額寶一年的收益可以達到300元至400元左右,收益比活期高出近十倍。

看點四,互聯網金融成為基金公司的未來方向。證監會新規已放開基金通過電商平台進行銷售,能更好地適應互聯網的基金將獲得優先發展。以這次和支付寶合作的天弘基金的為例,天弘「增利寶」是專為支付寶用戶量身定製的創新貨幣基金產品,產品募集額度逾兩億元,1元起購、可直接用於購物支付等創新條款是為適應互聯網用戶。

看點五,值得注意的是,「增利寶」並非保本產品,但作為貨幣型基金,從歷史上來看,貨幣基金虧損的可能性極小,其年化收益率普遍在3%至4%,對抗銀行的活期存款利率綽綽有餘。「餘額寶是支付寶與基金公司碰撞一年多來設計的最佳方案。」支付寶人士稱。

馬云曾在2011年9月的網商大會上演講,阿里所做的一些業務是在革傳統行業的命。今天,「餘額寶」類存款業務會和銀行搶生意嗎?


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