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李志成:按揭年期20年最理想

1 : GS(14)@2016-06-20 05:26:11

【明報專訊】人生每個階段有不同的理想規劃,小時候參加興趣班以培養特長,求學時則希望成績名列前茅,畢業後進入社會追求理想待遇及職薪,人到中年時渴求一個安樂穩健的家……。天道酬勤,前期階段只要努力總有回報,惟現時樓控措施扭曲本港樓市生態,不少人慨嘆置業難,供樓期更是漫漫長路,佔盡人生大部分時間,影響其他生涯規劃。

據金管局最新公布的住宅按揭統計調查結果顯示,新批出按揭貸款中,供樓貸款合約期已升至310個月,意指平均供樓還款期約25.8年,與2006年同期的19.5年相比,10年之間急增6.3年,增幅逾三成。由於供款年期處於高水平位置,反映現時處於歷史最難供斷時期。

金管局雖然已將按揭供款年期封頂為最長30年,但一般而言,較理想的按揭年期為20年左右。假設一對夫婦於35歲入市,選擇還款20年的話,完成供款後,尚有10年才年屆一般退休年齡65歲,他們仍有不少時間可計劃退休生活,或作出其他人生部署。但假若選擇30年還款,贖樓之時已步入退休年齡,收入下降,難以調動多餘資金策劃退休計劃,或會影響往後生活質素。

早點供完 及早規劃退休生活

表面來看,按揭年期長可減輕供款人士的負擔,但付出的總利息支出亦相應提高。再者,若選擇最長供款年期,當加息周期重新啟動後,即使手上未有足夠資金還款,亦不可透過延長年期以減少供樓支出。情况若持續加劇,供款人士無能力還款甚至出現斷供,物業更有機會淪為銀主盤。

反之,供款年期愈短,總利息支出相對較少,置業人士應按能力選擇合適之供款年期。至有心置業的人可把握時機,趁樓市處於調整時期尋覓筍盤。政府亦應適當地將以往的逆周期措施逐步放寬,減輕置業負擔,幫助更多市民完成置業夢。

香港置業行政總裁

[李志成]


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 0001&issue=20160620
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=302155

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