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收入穩定 趁年輕儲錢投資

1 : GS(14)@2014-03-07 10:19:05

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20140307/news/ec_ecv1.htm



【明報專訊】Sam今年26歲，是一名實習醫生。勤奮好學的他依靠獎學金升讀大學更考進醫學院，是學校中的模範生。14歲時母親突然被發現癌病末期，一個月後媽媽就過身了。Sam的父親今年60歲，尚有5年便退休。Sam一直與父親居住，除自住物業外，並沒有其他物業投資。父親年輕時不懂得投資理財的重要性，儲蓄不多，退休後只能依靠退休金和強積金生活。


Sam與女朋友計劃3年後結婚，希望在30歲前生小孩子。Sam在兩年前開始拍拖時才開始養成儲蓄習慣。現在大約有8萬元港元存款，沒有作任何投資或保險。

目前他最關注的是：第一，爸爸退休後生活；第二，健康保障問題；第三，結婚開支。

爸爸尚有5年便退休，幸好年輕時已購買醫療及危疾保障，減輕家人財政負擔。Sam預計自己每月收入會從3萬元(表1)增加至6萬元，因此，他並不擔心爸爸每月的生活開支。他只是擔心，萬一自己生命或健康出現任何問題，而不能再繼續在金錢上支持爸爸的生活。

家庭經濟支柱 宜買壽險

作為家中唯一的經濟支柱，筆者建議Sam為自己購買一分人壽保險計劃，以減低萬一Sam因為不幸而停止收入，對家庭收入來源的影響。假設男性人均壽命約85歲，換言之60歲的爸爸要為未來25年作準備。要計算Sam所需的保障金額，Sam現時每月給與爸爸約1萬元的家用，假設金額不變，要應付未來25年每月1萬元，假設通脹率3.5%以及派息率為每年3.5%，預算共需約300萬元。爸爸的退休金加強積金約150萬元，加上Sam每月的家用，相信亦足以應付爸爸的退休生活。一份300萬元、為期25年的定期人壽保險保費約每月240元。

母癌症過身 更應買醫療保

至於自己的健康保障，因為Sam是醫院的見習醫生，住院費用全免所以毋須擔心。反而因為母親生前曾經患上癌症，Sam擔心萬一確診將會影響他的工作能力，亦可能需要家人在旁照顧而影響家中經濟收入。

因此，筆者建議他投保一份尤其注重癌症治療的危疾保險，該類保險特別針對癌症可能引致的情緒病、治療及康復，與醫療保險不同，危疾保險並非持治療單據索償醫藥費，而是根據保障額取得一筆過現金，可用於支付昂貴的醫療費，亦可緩解生活支出。一份加上癌症治療保障的危疾保險每月供款1500元，如果加上多重疾病保障則需要約每月1900元(表2)。

每月盈餘投資 3年後夠結婚

最後Sam希望和女朋友於3年後結婚。二人都比較喜歡簡約婚禮，預算酒席、婚紗、攝影等花費不會超過20萬元。

以Sam現時每月盈餘約1萬元，假設每個月儲起2360元作應急錢，把餘下5500元作投資以把資產增值，再假設回報率5%，3年後將可累積約21.3萬元，足夠應付婚禮所需。筆者建議Sam可以考慮利用一些比較低風險，回報穩定的債券基金作投資。

梁子琪

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2 : 神來之忽(39547)@2014-03-07 10:24:46

又係呢D...推算計法.

真係睇得多都...厭.

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3 : jj1984(29252)@2014-03-07 10:28:48

聽講港幣定期已升到兩厘，真的嗎？

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4 : ironforge(21491)@2014-03-07 10:35:18

做醫生,搵10萬8萬..
"Sam在兩年前開始拍拖時才開始養成儲蓄習慣。現在大約有8萬元港元存款"

咁叫養成儲蓄習慣?? 唉..

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5 : 神來之忽(39547)@2014-03-07 10:45:11

ironforge在4樓提及

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做醫生,搵10萬8萬..
"Sam在兩年前開始拍拖時才開始養成儲蓄習慣。現在大約有8萬元港元存款"

咁叫養成儲蓄習慣?? 唉..

佢講左月入.3萬..暫時.~
即係儲左半年錢~

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6 : ironforge(21491)@2014-03-07 11:10:57

哦...咁都合理d...
不過我發現我儲錢能力勁過呢位醫生..

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7 : 神來之忽(39547)@2014-03-07 11:14:22

ironforge在6樓提及

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哦...咁都合理d...
不過我發現我儲錢能力勁過呢位醫生..

你都係高收入人仕麻~

我地要慳住儲.. > <

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8 : ironforge(21491)@2014-03-07 11:17:11

高鬼..我高收入就唔駛咁搏訓身買股票啦...
我人工低過20k架..

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9 : 神來之忽(39547)@2014-03-07 11:25:38

佢都係一心儲錢. 我覺得佢儲8萬真係好少...
加上佢又要有生活質素.
太多清費係fix 左.

娛樂都要成5k 一個月..

如果我係佢,應該儲得幾多.^^

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10 : ironforge(21491)@2014-03-07 11:32:33

不過又咁諗.儲錢都係為左洗..
佢有能力搵到又唔怕洗既..
做醫生基本上都工作上前途無憂

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11 : 肥B(18468)@2014-03-07 11:45:49

「中產」應該有有「中產」的理財概念, 自不然有「中產」的生「活」 (活該的活)......

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12 : 肥B(18468)@2014-03-07 11:48:42

jj1984在3樓提及

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聽講港幣定期已升到兩厘，真的嗎？

http://www.baby-kingdom.com/foru ... 4242&extra=&page=73

大額同印度銀行先有~~

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13 : ironforge(21491)@2014-03-07 11:58:40

2%..真係搵笨7...

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14 : Wilbur(1931)@2014-03-07 12:06:36

ironforge在13樓提及

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2%..真係搵笨7...

搞黎搞去擺係到抽IPO好過

整隻3636都係番晒度...

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15 : ironforge(21491)@2014-03-07 12:11:16

要要定期係鎖住舊錢...
股票只係t+2

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