7月23日召開的國務院常務會議部署更好發揮財政金融政策作用，支持擴內需調結構促進實體經濟發展；確定圍繞補短板、增後勁、惠民生推動有效投資的措施。其中，對支持小微企業的發展進一步提出了多項舉措。
實際上，今年以來人民銀行等有關部門已經連續多次出手，通過貨幣、稅收等政策“幾家擡”解決小微企業融資難、融資貴問題。市場分析人士認為，小微企業代表了目前經濟中的薄弱環節，通過引導金融機構提供融資支持，有利於控制經濟下行和企業違約風險。
建設銀行普惠金融事業部副總經理李曉芳對第一財經記者稱，總體看，出臺的各項舉措為普惠金融業務提供了更加完善的法治環境、融資擔保環境、信用信息環境，也為銀行發展普惠金融業務提供了更廣闊的機遇。
支持小微上半年連發“硬舉措”
今年上半年，“小微”、“三農”等普惠金融領域繼續獲國家多項政策支持。人民銀行兩次實施定向降準，加大對小微企業支持力度。6月25日，人民銀行聯合四部委下發《關於進一步深化小微企業金融服務的意見》（下稱《意見》），增加支小支農再貸款和再貼現額度共1500億元，下調支小再貸款利率0.5個百分點。同時，支持銀行業金融機構發行小微企業貸款資產支持證券；將單戶授信500萬元及以下的小微企業貸款納入中期借貸便利（MLF）的合格抵押品範圍。除此之外，還從監管考核、內部管理、財稅激勵、優化環境等方面提出23條短期精準發力、長期標本兼治的具體措施。
民生銀行普惠金融事業部總經理周伯婷對第一財經記者表示，以上政策均是小微金融扶持“硬舉措”，為小微企業發展營造良好金融生態環境，精準聚焦的小微金融支持政策紅利已經不斷釋放，商業銀行信貸投放力度明顯加大。
李曉芳稱，按照五部委文件，小微企業貸款利息免征增值稅範圍進一步擴大，由單戶授信額度100萬元提高到500萬元，鼓勵銀行支持小微企業貸款的積極性。建行配置了專項貸款規模，在聚焦單戶授信500萬元以下貸款投放的基礎上，進一步加大單戶授信500-1000萬元以下的小微企業貸款支持力度,為客戶提供融資與融智、線上與線下相結合的綜合金融服務解決方案，打造全生命周期金融服務。
泰隆銀行普惠金融部總經理王小四告訴第一財經，人民銀行為金融機構服務小微企業提供了充分的流動性支持，泰隆銀行此前向央行申請的5億元支小再貸款，已於今年7月資金到位，根據《意見》該行也享受了下調支小再貸款利率0.5個百分點的政策，有效降低了資金成本。7月初，該行根據業務實際需求繼續向人行申請5億元支小再貸款。
北京銀行小微企業相關負責人對第一財經記者稱，《意見》將單戶授信500萬元及以下的小微企業貸款納入中期借貸便利（MLF）的合格抵押品範圍，北京銀行計劃利用這一有利政策，盤活存量資產，增強為小微企業提供信貸支持的能力。在降低利率方面，要求經營單位2018年3季度新放普惠型小微企業貸款平均利率不高於1季度水平, 4季度不高於3季度水平，進一步降低小微企業融資成本。
信貸投放力度加大
從政策落地情況看，這些精準聚焦的措施已經開始取得成效。
人民銀行數據顯示，上半年，人民幣小微企業貸款余額25.4萬億，同比增長12.2%，比同期大型和中型企業貸款增速分別高1.2個和2.5個百分點。
首先是從普惠領域小微企業貸款增量擴面，單戶授信500萬以下的小微企業貸款（含個體工商戶和小微企業主）由以往的低增長轉為趨勢性回升。6月末，余額7.35萬億元，同比增長15.6%，增速比上年末高5.8個百分點。
另一方面，在信貸政策引導下，金融機構積極服務國家產業結構調整，對小微企業金融服務加大升級力度，改善對小微企業貸款的風險管控模式。
此外，從央行監測的情況看，單戶授信500萬以下的小微企業不良貸款率（含個體工商戶和小微企業主）有所下降，5月末，不良貸款率為4.1%，比上年同期低0.6個百分點，比新興市場國家中小企業不良貸款率平均水平低1個百分點。
以民生銀行為例，上半年，民生銀行單戶授信500萬元以下小微企業貸款（含個體工商戶、小微企業主貸款）累計投放近2400億元，截至二季度末，單戶授信500萬元以下小微企業貸款（含個體工商戶、小微企業主貸款）余額超過3900億元，同比增長500余億元，增幅15%以上，並始終堅持“小”和“微”的市場定位，為20余萬戶小微企業提供融資支持，戶均貸款規模保持在百余萬元。
北京銀行截至2018年6月末，單戶授信500萬及以下小微型企業、個體工商戶、小微企業主貸款增量是去年的3.3倍；單戶授信1000萬及以下同比增速23%，高於各項貸款同比增速5.3個百分點，完成“兩增兩控要求”。
7月23日，國務院常務會議進一步提出了多項措施，繼續支持小微企業。在財政政策方面，提出在確保全年減輕市場主體稅費負擔1.1萬億元以上的基礎上，將企業研發費用加計扣除比例提高到75%的政策由科技型中小企業擴大至所有企業，初步測算全年可減稅650億元。
在貨幣政策方面，提出通過實施臺賬管理等，建立責任制，把支小再貸款、小微企業和個體工商戶貸款利息免征增值稅等政策抓緊落實到位。引導金融機構將降準資金用於支持小微企業。鼓勵商業銀行發行小微企業金融債券，豁免發行人連續盈利要求。
金融機構建議加快信用體系建設
從金融機構的角度出發，未來在支持小微企業方面，還希望在政策方面給予哪些支持？
王小四提出，在支小再貸款方面，建議央行考慮“先貸後借”的形式，允許金融機構先行向符合條件的小微企業放貸，再以央行支小再貸款資金對接，最高效地滿足小微企業的金融服務需求。另外，在推動小微信貸資產質押在貸款方面，因為小微信貸資產期限短、信息質量相對較低，篩選資產存在難度，建議央行放寬小微信貸資產質押條件、縮短審批流程、簡化各項申請、審批、辦理程序，最大化便利小微信貸資產質押再貸款的操作。
周伯婷稱，深化小微金融服務是一項艱巨而長期的工作，針對商業銀行小微金融業務發展實際，需要國家政策一以貫之的持續支持，如持續加大定向貨幣政策支持、推進小微專項金融債的發行支持，為小微金融提供低成本資金供給，財政政策方面加強對小微企業以及相應金融服務的稅收優惠、優化小微企業貸款損失稅前扣除等，信用體系建設方面完善社會信用體系、強化失信懲戒機制等。
李曉芳則表示，近年來，國家大力加強信用體系建設，取得了初步成效。但小微企業相關信息還有待進一步整合。她建議，共享小微企業（包括企業主）分散在工商、司法、環保、稅務等多部門的信用信息，並與銀行系統直連，方便銀行對小微企業各類信用信息進行全面了解，實現多維畫像、精準服務。建議將小微企業在小貸公司、民間借貸等渠道的融資信息納入國家征信體系。完善小微企業及小微企業主雙征信體系建設。
北京銀行小微企業相關負責人建議，希望進一步完善知識產權、農村土地承包經營權等無形資產評估、處置等體系，提升銀行使用無形資產質押作為擔保方式的積極性。
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