5月23日，中國平安旗下金融科技公司金融一賬通，推出中小銀行金融科技自助平臺“金科空間站”，集中上線APP自助、大數據應用、智慧金融服務三大板塊、21項金融科技產品，為中小銀行提供搭建APP、精準營銷、貸款風控模型建立、客戶畫像等多種服務。
與此同時，“金科空間站”還為中小銀行提供理財、保險等多種產品，而這些產品部分將來自中國平安。其中的金融一賬通產品，是整個多個平臺的金融資產交易、撮合服務平臺，瞄準200萬億的規模的金融資產交易。
上千家金融機構，200萬億的金融資產交易市場。剛剛上線的一個金融科技自助平臺產品，暴露了中國平安的“野心”。
彌補中小銀行短板
“產品上線慢，種類少，是中小銀行普遍面臨的困境。”中國平安高管稱，資金、技術、經驗不足，以及人員結構老化，是中小銀行零售業務轉型共同存在的障礙。
中小銀行直銷銀行當前的處境，最具有代表性。壹賬通金融科技、易觀智庫的直銷銀行評估顯示，全市場目前有獨立APP的直銷銀行共93家，其中62.4%來自城商行。然而，在這些直銷銀行APP中，月活躍用戶低於1000戶的高達三分之二，而月活用戶達到10萬戶的，僅僅只有八家。
“出現這種情況的原因，要問問我們自己，服務同質化現象太嚴重了，目前這93個APP，提供的產品中，現金管理類、固定收益類占比是最高的。” 壹賬通金科總經理邵海峰說，單憑一己之力，中小銀行很難與大銀行競爭。
針對這種情況，金科空間站APP自助艙首批上線九大產品，以金融產品超市貨架的形式向中小銀行提供搭建APP所需組件，產品有理財、保險、平安好保單、用戶投資KYC模型、銀行卡鑒權等服務。智慧金融服務艙則包括機構一賬通、區塊鏈服務、人臉識別技術、社交雲、智能辦公系統的平安e票、平安易簽以及線上培訓平臺知鳥七大產品，旨在幫助中小銀行打造智慧金融服務體驗，並顯著降低維護成本。
“有些產品註冊簽約後，可以直接訪問我們的網站，通過查詢而得到結果，而且還提供了多種靈活接入方式，機構只需在開放平臺註冊簽約後，就能按照標準接口，直接接入所需的產品和服務。”中國平安有關人士稱，客戶信息分析能力不足，畫像能力弱、粘性不強等短板，又直接導致了客戶的流失。空間站的APP自助艙，涵蓋了全線產品的金融超市，可快速上線，並有精準的用戶畫像和多樣化的金融生活場景設置。
不僅是零售業務，中小銀行在信貸業務方面，同樣也存在一些短板，面臨企業財務數據匱乏、缺乏實時風控決策機制、線下人工管理流程效率低的問題。而金科空間的大數據應用艙以海量數據、機器算法為基礎，向中小銀行輸出精準營銷、智能推薦及風控模型等數據產品,首批推出貸款、反欺詐等方面的風險評估依據，包括建立風控模型，目前提供五項產品。
瞄準200萬億金融市場
借助外部的能力輸入，快速提升自身的應變能力，固然是中小銀行應對挑戰、實現轉型的不二選擇。而金科空間站的上線，也隱藏著中國平安更大的“野心”。
深圳農商行網絡金融部總經理林偉斌2017年1月就曾表示，自身互聯網用戶流量不足，是中小銀行直銷銀行面臨的一大桎梏。
恰恰是在互聯網用戶方面，中國平安擁有明顯的優勢。壹賬通金科董事長葉望春稱，到目前為止，中國平安的互聯網個人客戶數量超過1.9億人，合作銀行達到數百家，另外還與一千多家非金融機構開展了業務合作。
“在大數據基礎上，通過智能化、區塊鏈技術，對中小企業客戶進行數據化分析，能夠得出數據化畫像，能幫助中小金融機構控制風險、減少獲客成本。對零售客戶，通過財務數據、歷史交易、關聯信息等形成用戶信用畫像，用線上獲客以替代線下獲客，直接降低獲客成本和信用成本。”平安銀行副行長何之江說。
提供技術服務、客戶輸出的同時，中國平安也在順勢拓展自身業務渠道。壹賬通金科方面告訴第一財經，其空間站APP自助艙提供的理財和保險產品，既來自外部管理人的產品，也來自於中國平安內部。換言之，在完成技術輸出的同時，中國平安的產品銷售也水到渠成。
不僅如此，金科空間站還將具有金融同業業務平臺的性質。何之江稱，截止2016年末，行E通合作的機構數量達到1780家，平臺交易量達到5萬億元。
而金科空間站21個產品中的金融機構一賬通，則是行E通的升級。根據第一財經了解，金融機構一賬通產品，是金融壹賬通同業平臺、平安銀行行E通、利順貨幣經紀平臺的全面整合，是金融機構資產交易、撮合服務平臺。
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