家族信托是圍繞著高凈值和超高凈值客戶服務、保障其財富穩定性的一種金融模式，大家族甚至會建立家族辦公室來管理財富。不同於普通的信托或基金，家族信托除投資理財還承擔著應對離婚、死亡等市場以外的不確定因素，同時更註重財富的長期穩定，往往持續上百年，經歷數代人。
據統計，未來的5-7年，約有300萬中國的企業家會把其資產傳遞到下一代手中，所以中國有可能會成為未來最大的家族信托市場。
由於海外家族信托的委托人可以選擇匿名，因此離岸家族信托也成為了避免高額遺產稅、實現資產隔離的熱門工具。此外，國內的信托機制要求資產登記且被公示，而委托人設立信托的初衷更多是不希望他人知曉其資產內容，保密性成為海外家族信托能夠實現的功效之一。離岸家族信托一度受到追捧。
家族財富保護罩
家族信托架構中涉及到委托人、受托人和受益人，委托人往往就是財富所有者，受托人是家族辦公室或家族信托公司，而受益人視不同情況而定，可能是委托人自己或其妻子、子孫等。
家族信托扮演著家族看門人的角色，同時通過資產配置在不同的司法管轄區對不同資產進行投資，以此保證財富的穩定性。
建立家族辦公室較為著名的例子是戴爾電腦的創始人邁克戴爾和易貝創始人之一傑夫斯科爾。戴爾在大學期間創立戴爾，1988年完成上市當年市值達到1億美元。同年戴爾建立了家族辦公室，並從最初4億美元資產、6名員工發展至2016年，資產規模已經達到170億美元、擁有4個辦公室。
傑夫是易貝的第一任CEO，1999年創建了斯科爾基金，為社會企業家提供一些扶持，並在2000年成立家族辦公室，管理其通過易貝創造的財富。家族辦公室的運作除了完成傑夫原有資產保障外，還順應了他後期個人興趣從商業轉向電影的轉變。據悉，目前斯科爾基金會的資產已經達到50億美元。
李嘉誠也曾利用家族信托，設計一套複雜的模式保證家族成員的資產穩定，以對4390億港元的資產進行輕松調度。
“海外家族信托可以實現家族財富的多方面保障。”宜信創始人兼CEO唐寧對第一財經記者表示，主要體現在四個層面。第一，實現資產隔離。第二，優化資產稅務制度。第三，實現資產長線增長。第四，實現財富傳承。
委托人亡故或者離婚等事件使得家族信托的資產保障作用體現的尤為明顯。以喬布斯為例，喬布斯逝世後期遺產分配涉及到養父母、妻女、私生女等複雜關系，但是並沒有發生遺產分配方面的糾紛，緣於喬布斯通過遺囑信托完整地通過自己的意誌實現了遺產的分配。
遺產信托或遺囑信托早於家族信托。在古羅馬共和國的時候就有類似於遺產信托的制度(Fideicommissum)，這是由於當時非羅馬公民，如外邦人或奴隸等，不具備繼承權，因此需要由羅馬公民繼承遺產、再轉交給希望的繼承人。
現代遺囑信托起源於12世紀英國的用益物權(Usufruct)，由於遺產稅較高，地主將土地使用權轉讓給受托人，而受益人以年金的形式獲得利益。
如今，遺囑信托已經相對完善，例如當妻子身患重病、丈夫投資偏好風險較大的資產類別，但孩子尚且年幼時，可以將資產通過遺囑信托的形式讓孩子繼承，並以年金的方式分期給付，也可以設立不同的繼承條件，例如考入大學等。
此外，離婚對於很多高凈值家庭而言也是一個較為敏感的問題。一方面，可能夫妻之間財富差別較大;另一方面，雙方的離婚可能對企業的股價產生較大波動。默多克以信托進行資產隔離，其與鄧文迪的婚姻破裂後，鄧文迪並沒有獲得過多的資產。
第三方財富管理公司分食
就管理模式而言，家族信托有全權管理和咨詢顧問兩種模式。前者在委托人要求的風險偏好等框架下進行資產管理和投資，利潤來源為投資收益。後者向委托人推薦金融產品、在委托人作出決策後進行投資並報告，利潤來源為交易手續費。
目前，國內家族信托的設立機構，除銀行外，部分信托公司也紛紛開設相關業務。
例如，中國銀行利用中銀集團在證券、基金以及海外等業務的優勢與國內外信托機構進行合作;民生銀行以民營企業家客戶為主，在為客戶搭建股權結構的過程中與境外獨立的信托機構進行合作。而作為國內首單家族信托計劃的推出者，平安信托成為家族信托的本土化開啟者，隨後，中信信托、中融信托等信托公司相繼開啟了家族信托的大門。
隨著中國高凈值財富人群的增長，家族信托雖然在國內生根發芽的時間並不場景，但已可預見未來激烈的競爭環境。
隨著第三方財富管理公司不斷崛起分食，諾亞財富、宜信財富等財富管理公司也紛紛進軍家族信托。
2016 年 8 月 17 日，香港—諾亞控股有限公司獲得澤西島信托牌照，並成立方舟信托(澤西)有限公司開展離岸信托業務，也標誌著，中國國內首家擁有離岸司法管轄地信托牌照並開展信托業務的獨立財富管理公司問世。
家族信托往往會對家族的資產進行資產配置，從而分散風險。
“家族信托會視資產規模不同而采取三種投資策略模型。”戴爾家族辦公室亞洲區負責人、首席咨詢顧問Dillon對記者闡述，第一種是標準資產配置模型。第二種是戰略資產配置，即在標準模型的基礎上加入一些更短期的投資，擁有更多戰術方面的傾向性。第三種是戰術和戰略兼顧的資產配置，該配置中需要考慮到經濟大環境。
在Dillon看來，小規模的家族辦公室更適合第一種模式。在投資組合中考慮到當前自身的環境以及未來三年的宏觀投資環境，並考慮風險承受能力、風險偏好、風險預算等。
第二種配置模型，則通常由較大的家族辦公室采用。在該模型中，委托人在每個資產類別中都有一個比較短期的投資目標範圍，並根據市場狀況賦予不同的靈活度。
“非常大的家族辦公室會采取最後一種資產配置模型。”他表示，該模型是在前兩種模型的基礎上加入對經濟周期的考量，對於資源和信息的要求較高。在資產配置的過程中需要考慮經濟繁榮、低迷、滯脹等狀況的發生概率。