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上市銀行不良率再現逆勢下降樣本

寧波銀行(002142.sz)8月28日披露2016年中報顯示,該行半年末不良貸款總額25.75億元,不良率0.91%,較年初下降0.01個百分點。

雖然行業整體仍未走出不良貸款暴露周期,大多數銀行即使加大了核銷力度,仍難掩不良率上升勢頭,但從已披露中報業績的銀行情況來看,行業走勢開始出現分化。繼光大、中信之後,寧波銀行也加入了不良率“逆勢下降”的銀行之列。

不良率逆勢下行

據寧波銀行半年報,該行撥貸比和撥備覆蓋率均有所上升:撥貸比3.13%,比年初提高了0.28個百分點;撥備覆蓋率343.75%,比年初提高了35.08個百分點。

業內人士知道一個“藏不良”的秘密,即把本該跌入“後三類”的貸款暫時隱藏到“關註類”里,采取“能拖則拖”的方式以使賬面“不良率”看起來較低,也正是因此,“逾期率”被看做是一個更經得起推敲的指標。那麽,寧波銀行有沒有這樣做呢?

從該行中報數據來看,其半年末關註類貸款占比1.66%,比年初下降了0.11個百分點。從逾期率來看,寧波銀行半年末逾期貸款30.23億元,比年初減少14.06億元,逾期貸款占比1.07%,較年初下降0.66個百分點。

不過,寧波銀行下降的不良率也得益於其上半年加速了核銷進程。報告期內,該行不良貸款核銷12.67億元。但其報告期末貸款損失準備金余額仍達88.53億元。

對於風控,寧波銀行方面在接受《第一財經日報》采訪時稱,該行堅持的理念是“控制風險就是減少成本”。具體措施包括落地授信名單制、集中回訪、4+N預警、制度圖譜等。該行還表示,經過近5年的推進,該行的新巴塞爾協議建設已基本完成信用風險內評體系建設、操作風險三大工具落地、市場風險管理體系和資本計量系統升級。

除了寧波銀行實現了不良率不升反降以外,光大銀行(601818.sh)半年末的不良率比上年末下降0.11個百分點至1.50%;中信銀行(601998.sh)不良率比上年末下降0.03個百分點至1.40%。

與之同向的一個地方樣本是,上海銀行業已經實現了不良貸款余額和不良率的雙降。截至6月底,上海銀行業轄內不良貸款余額444億元,比年初減少36億元;不良率0.79%,比年初下降0.12個百分點。

上海銀監局局長廖岷表示:“上海銀行業的情況可能只是一個地區性案例,但它也可能是整個中國銀行業乃至中國經濟的一個樣本。”

一些銀行在風控操作中也感受到了積極信號。浦發銀行風險政策部總經理陸糧在本月的半年業績發布會上表示,從該行情況來看,最先暴露風險的沿海東部地區已有所企穩。

不過,雖有個別銀行或個別地區出現了資產質量企穩跡象,但多名業內仍指出,整體情況而言仍然嚴峻,不良貸款還在持續暴露周期之內。

寧波銀行凈利增16.53%

另據寧波銀行半年報,該行上半年實現凈利潤41.39億元,同比增長16.53%;實現營業收入120.46 億元,同比增長33.73%。

在營業收入中,手續費及傭金凈收入為31.28億元,同比增長79.47%,占比25.97%,同比上升5.53個百分點。

截至6月末,該行資產總額為8336.93億元,比年初增長16.36%;各項存款4824.74億元,比年初增長35.65%;各項貸款2824.84億元,比年初增長10.48%。

從資本充足情況來看,截至6月末,寧波銀行資本充足率12.50%,一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為9.63%和8.68%,年化加權平均凈資產收益率19.61%。

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