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潮汕商幫的龐大帝國：四家族控制金融資產超萬億

幾乎是在悄無聲息間，一個個橫掃所有金融業態的龐大帝國完成了構築。這些金融帝國身後的作手——低調、神秘的潮汕商幫，正在浮出水面。

持續超過一年的萬科控制權之爭，令潮汕商幫驚人的金融實力嶄露頭角。然而，潮汕籍商人這一群體背後，已然收入囊中的金融版圖，絕非寶能系一家。在這個名單中，還可以列出富德系的張峻、合生創展的朱孟依家族、星河集團的黃楚龍等一串長長的名單。

以保險為突破口，幾乎是潮汕背景商人、企業進入金融業的必經路徑。《第一財經日報》記者調查梳理後發現，以保險為突破口，潮汕商幫染指、控制的金融機構，已經達到數十家，橫跨銀行、證券、保險、信托、基金，乃至小貸公司、擔保、保理、互聯網金融等幾乎所有金融領域。

一貫的低調神秘，讓外界無法確知潮汕商幫所控制的金融機構，以及對應的金融資產規模究竟大到何種程度，但毫無疑問的是，這一群體所控制、影響的金融資產堪稱天量。根據公開數據測算，僅富德系、寶能系、朱孟依家族、僑鑫集團等四家潮汕籍財團，所控制、影響的金融資產至少可能就已達到1.1萬億元以上。

布局保險

7月19日，皇庭國際披露了一份方案，擬發起成立華僑人壽，擬定註冊資本10億元，註冊地為汕頭華僑經濟文化合作試驗區，其子公司深圳皇庭融發發展有限公司(下稱“皇庭融發”)擬出資2億元，認購其中20%股權，其他7家發起方合計出資8億元，占80%的股份。

皇庭國際具有濃厚的潮汕背景，其董事長、實際控制人為潮商巨頭鄭康豪。根據公開披露，出生於1976年的鄭康豪是廣東潮陽人，雖然今年年僅40歲，但在潮商群體中卻頗具地位。2010年，鄭康豪入主原名深國商的皇庭國際，經過一路增持，截至2015年底，其共計持有皇庭國際49.68%的股份。

這個產生了李嘉誠、馬化騰等超級巨頭的顯赫群體中，對金融的布局已非一日。無論是鄭康豪，還是手握前海人壽、前海財險兩家保險公司的寶能系姚振華，在潮汕商幫中都只能算是後來者。如果不算以香港等境外市場為主要經營地的潮汕企業，從2006年前後介入生命人壽開始算起，潮汕商幫已經在保險業深耕10多個年頭。

公開信息表明，如果不算馬化騰等頭面人物，迄今為止，僅僅是保險公司，加上剛剛發起設立的華僑人壽，潮汕商人這一群體參股、控制的保險公司，至少已經達到6家，實際成立、開業也至少已達5家，而其背後的掌舵者，無一不是潮汕商人中的佼佼者。

眾所周知的是，潮汕商幫介入保險業的鼻祖是業已遭到調查的生命人壽掌舵者張峻。2006年，張峻控制的深圳國利投資發展有限公司(下稱“深圳國利”)受讓了國資背景的廣晟資產經營有限公司所持生命人壽9.94%的股權。而深圳國利就是生命人壽第一大股東富德金融投資有限公司(下稱“富德金控”)前身，其實際控制人張峻則是廣東普寧人。

此後，生命人壽進行了多次增資，富德金控借此成為第一大股東。2009年，生命人壽註冊資本由13.58億元增加到16.9億元，富德金控參與增資後,出資額增加到3.38億元,首次成為持股20%的第一大股東。2009年之後的四年間，經過多次增資，到2013年7月，生命人壽註冊資本增加到117.5億元，富德金控的持股比例一直維持在20%。

張峻控制的企業實際持有的生命人壽股份，一直飽受外界質疑。除了富德金控，生命人壽其他部分股東可能亦與張峻存在關聯。有媒體曾報道稱，通過或明或暗、交叉式股權安排，張峻麾下企業在生命人壽的持股比例可能已經超過80%，而其參與歷次增資所耗資金更是達到百億元之巨。

控制生命人壽之後，張峻進一步向產險進軍。2012年5月，由生命人壽、富德金控發起的富德財產保險股份有限公司(下稱“富德產險”)，正式在深圳開業，該公司初始註冊資本5億元，生命人壽持股81%，富德金控持股19%。2015年，該公司增資至35億元，但兩家股東持股比例未變。

或許是受張峻啟發，不少潮汕商人緊隨其後，進入保險業，與前海人壽獲批時間相近的珠江人壽，同樣具有潮汕基因。2011年5月，珠江人壽獲準籌建，2012年12月正式開業，初始註冊資本6億元。發起股東包括廣東珠江投資控股集團有限公司(下稱“珠江控股”)、廣州國際控股集團、廣東韓建投資有限公司(下稱“韓建投資”)、廣東新南方集團有限公司(下稱“廣東新南方”)、粵財信托，持股比例均為20%。

2016年6月，珠江人壽進行第七輪增資，註冊資本增至67億元。據其披露，目前珠江控股持股30.15%，廣東珠光集團有限公司(下稱“珠光集團”)持股20%，衡陽合創房地產開發有限公司(下稱“衡陽合創”)持股18.96%，韓建投資、廣東新南方均持股10.3%，廣州金融控股集團、粵財信托分別持股8.51%、1.79%。除了廣州金融控股集團、粵財信托，珠江人壽的其他5名股東，均來自合生創展的朱孟依家族。出身於廣東豐順朱氏家族，朱孟依是H股上市公司合生創展董事會主席。根據工商登記資料，廣東新南方法定代表人、董事長、總經理為朱拉伊，珠光集團的法定代表人、董事長為謝炳釗;珠江控股、韓建投資法定代表人則分別為朱一航、朱偉航。

上述諸位人士均為朱孟依家族成員。根據合生創展2015年年報披露，朱拉伊為朱孟依胞兄，朱一航、朱偉航為朱孟依之子，謝炳釗為朱孟依妹夫，為關系密切的關聯方。加上衡陽合創，朱孟依家族共計持有珠江人壽89.7%的股權。

值得一提的是，具有潮汕背景，較早進入保險業，卻又少為人知的企業，還有總部位於深圳的星河集團。公開信息顯示，星河集團是陽光保險集團的第六大股東。

和張峻一樣，星河集團董事長黃楚龍也是潮汕人，而且同樣來自普寧。網站信息顯示，星河集團成立於1989年，經過27年發展，已形成了房地產開發、商業地產運營、金融投資“三駕馬車”的業務組合。

橫掃全部金融業態

無論是後起之秀的寶能系，還是早已成名的朱孟依家族，上述潮汕巨商都有一個共同的背景：早年依靠房地產發家，且幾乎全部以保險為突破口，最近幾年迅速切入金融業所有業態。

浸淫商界多年，潮商商人這一龐大的群體，對金融領域的布局已經不滿足於保險一隅。其勢力範圍，已從保險業囊括至銀行、證券、基金、投資等金融業全部業態。

在銀行方面，《第一財經日報》記者調查發現，除了生命人壽舉牌的浦發銀行，潮汕商幫入股、相對控股的商業銀行已有6家，其中廣為人知的是2011年開業的華興銀行，以及2010年成立的深圳福田銀座村鎮銀行。

站在華興銀行背後的，是總部設在廣州的僑鑫集團。華興銀行前身為汕頭商業銀行(下稱“汕商行”)。成立於1997年的汕商行，2001年因嚴重資不抵債而停業。2011年，利用汕商行的牌照，組建新的華興銀行，註冊資本50億元，僑鑫集團出資10億元，持股比例20%，為該行第一大股東。

公開信息顯示，僑鑫集團成立於1995年，其實際控制人周澤榮，亦為潮汕人氏，早年曾闖蕩海外，並加入澳大利亞籍。網站信息顯示，除了金融業，僑鑫集團目前的業務已橫跨地產、服務、教育等多個行業。

潮汕商幫入股的另一家銀行，是深圳福田銀座村鎮銀行。工商資料顯示，深圳福田銀座村鎮銀行成立於2010年，由臺州銀行發起成立，註冊資本4億元，其中星河地產出資4000萬元，持股比例10%，為該行第二大股東。

而朱孟依家族對銀行業的布局，則幾乎與保險同步。珠江人壽雖然2011年才獲準籌建，但朱孟依家族早在2009年就已開始籌劃。幾乎是在同一時間，廣東新南方已經入股廣州農商行，廣東新南方、廣東珠江公路橋梁投資有限公司(下稱“珠江投資”)、珠江廣場房地產開發有限公司(下稱“珠江房產”)等，合計持有該行接近6.1%的股份。

而在廣州農商行2015年年報中，廣東新南方、珠江房產已在十大股東中消失，但珠江投資仍位居該行第八大股東，持股比例1.96%，持股數量1.6億股。

工商登記資料顯示，珠江投資註冊資金40億元，廣東珠江投資管理集團、珠江人壽分別出資30億元、10億元，而廣東珠江投資管理集團股東為韓建控股有限公司，其股東為朱一航、劉惠英，法定代表人亦為朱一航。

除了銀行、保險，潮汕商幫還將觸角伸向了證券、公募基金、期貨等領域。同樣來自潮汕普寧的佳兆業郭英成兄弟，早在1999年前後，就已在香港設立了富昌金融集團，其成員企業包括富昌證券、富昌期貨等機構，其中富昌證券曾名列香港前五十大券商。從2011年起，富昌集團開始在深圳、廣州、重慶等地設立新公司，業務包括小貸、融資擔保、投資咨詢。此外，郭英成還在2014年以近30億元的對價，受讓國民信托部分股權。

在公募基金方面，潮汕商幫亦有染指。2015年7月，證監會核準設立前海聯合基金管理有限公司，註冊資本2億元，第一大股東為寶能系旗下的鉅盛華股份有限公司(下稱“鉅盛華”)，出資額為6000萬元;深圳粵商物流有限公司和深圳市深粵控股股份有限公司均出資5000萬元，各占25%股權;深圳市凱誠恒信倉庫有限公司出資4000萬元，占20%股權。

龐大的金融帝國

對金融領域的介入程度不斷加深，涉及機構門類越來越豐富，一些潮汕背景的企業已經不滿足於入股金融機構，開始在近年大踏步走上金控集團之路。

在潮汕商幫中，鄭康豪及其皇庭國際等企業，雖然只是入局金融的後來者，但發起華僑人壽，卻非其第一次出手。公開信息顯示，皇庭國際已在2015年成立了皇庭基金管理有限公司(下稱“皇庭基金”)。今年1月，皇庭基金還出資2.83億元，受讓深圳同心基金約17%股份，成為後者大股東。

皇庭集團網站信息顯示，金融業務已成為其三大核心業務之一，擁有私募牌照，管理醫藥投資、定增、股權等三類基金，而其控股的深圳同心基金擁有深圳唯一的小貸再貸款牌照。目前，皇庭集團正在布局互聯網金融，並進軍保險、不良資產處置等多個領域。為此，皇庭集團還成立了皇庭金融控股有限公司。

相較於鄭康豪，黃楚龍的星河集團走得更遠。今年4月，星河集團成立了二級集團星河金控，除了保險、銀行，其還是國內最大的股權投資機構深創投第二大股東，並投資國家中小企業基金、前海母基金、紅土創業基金，形成囊括保險、銀行、股權投資、小貸、小企業孵化、融資租賃的全產業鏈布局，現有金融資產規模超過80億元。

不過，具有潮汕背景的財團中，金融版圖最為龐大的無疑是張峻的富德系，以及後來居上的寶能系。

以生命人壽為起點，經過十年的擴張，富德系已經構築了涵蓋保險、銀行、信托的龐大金融帝國。公開信息顯示，2015年7月，註冊資本28億元的福德保險控股有限公司成立，成為國內第11家保險集團，其中富德金控持股20%。目前，富德系的保險版圖，已經囊括生命人壽、富德產險、生命資產管理有限公司等三大主要平臺。

除了保險，富德系也在不斷向信托、銀行滲透。2015年8月，保監會批準生命人壽受讓國民信托93.44%股權，成為後者第一大股東。2015年，經過二級市場搶籌，生命人壽躍居浦發銀行第二大股東。截至今年3月底，持股比例高達20.68%。

後來居上的寶能系亦不遑多讓。據鉅盛華7月7日披露，除了前海人壽、新疆前海聯合產險、聯合基金等主要牌照，該公司還成立了保險經紀、保險公估、小貸等多個金融業務平臺。

但這也並非全部。2016年4月，寶能系絕對控股的香港上市公司中國金洋(01282.HK)公告稱，以2.55億港元的代價，收購中國銀盛資產管理有限公司、中國銀盛證券有限公司、中國銀盛財富管理有限公司、宏基金業有限公司、宏基信貸有限公司、宏基金融投資有限公司等六家金融公司。至此，寶能系金融版圖已擴張到除銀行外的所有金融業態。

勢力範圍的極大擴張，帶來的是資產規模的膨脹。雖然具體規模難以確知，但即便不算馬化騰等頂級巨頭，僅富德系、寶能系及珠江人壽三家，其控制的資產就可堪稱天量。

年報信息顯示，截至2015年底，富德系控制的生命人壽、富德產險總資產分別達到4091億元、43億元，同期，國民信托管理的信托資產亦達1244億元，三者合計規模超過5300億元。

根據保監會數據，今年上半年，生命人壽實現保費收入1214億元，富德產險實現保費收入7億余元。即便不計國民信托，截至今年上半年，富德系上述三家平臺掌控的資產規模就已近6600億元。

前海人壽一季報披露，截至2016年一季度末，該公司保費收入合計453億元，總資產為2096億元，保費收入同比增加123.1%。而保監會近期披露，今年上半年，前海人壽保費收入合計593億元。由此可見，前海人壽目前資產規模至少已在2200億元以上。此外，根據前海聯合基金披露，截至今年上半年，雖然成立不足一年，但其管理的僅貨幣基金規模就已達121億元。

珠江人壽的規模相對較小。據其2015年年報，截至去年底，其總資產為614億元。保監會統計顯示，今年上半年其保費收入共計156億元，並且完成了25億元增資。據此計算，截至今年6月底，珠江人壽的資產規模也在900億元以上。此外，僑鑫集團為第一大股東的華興銀行，也有一定規模。一季報數據顯示，截至今年3月底，該行總資產達到1291億元。

雖然缺乏完整、精準的數據，潮汕商幫介入的金融機構難為外界所知，但其金融帝國已然成為龐然大物，控制、影響的金融資產也已極為驚人。按照上述數據計算，僅富德系、寶能系、朱孟依家族、僑鑫集團四家，控制、影響的金融資產，保守測算也已超過1.1萬億元。