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半年報送300多份洗錢可疑交易螞蟻金服大數據智能反洗錢

來源: http://www.yicai.com/news/2015/10/4694783.html

通過大數據去挖掘並發現洗錢交易信息的可能性有多大？

螞蟻金服近期數據顯示，僅今年上半年，螞蟻金服反洗錢團隊就向反洗錢監測分析中心報送各種洗錢可疑交易報告300多份，其中多份已移送公安機關。螞蟻金服的反洗錢工具，就是大數據。

複旦大學中國反洗錢研究中心秘書長嚴立新表示，隨著我們從IT進入DT時代，大數據的價值正在進一步被挖掘。由於大數據能夠更準確、更及時、更全面、更完整地記錄信息，所以在打擊洗錢和犯罪等領域有著重要作用，這也會成為整個社會的趨勢。

洗錢作為一項極為隱蔽的犯罪，據嚴立新介紹，洗錢的上位犯罪包括毒品、黑社會、走私、恐怖活動、貪汙賄賂，破壞金融秩序、金融詐騙“七宗罪”。而洗錢的方式多種多樣，因此反洗錢存在甄別關系、非法與合法同構、內外協作三大難題。

國際貨幣基金組織的數據顯示，全球GDP總量超過70萬億美金，而每年全球非法洗錢的金額占到全球GDP總量的2%-5%。

“只要有錢的地方就有洗錢的可能，有洗錢的可能會有反洗錢的存在。”嚴立新認為，了解客戶是反洗錢的基礎，大宗可疑交易要識別和上報，同時客戶交易信息資料的記錄保存是反洗錢的三個主要手段。要破解反洗錢三大難題，可以依靠大數據智能系統。

那麽大數據又是怎樣發現這些犯罪分子隱秘的洗錢手段把他們挖出來的呢？

螞蟻金服反洗錢中心資深總監李小傑表示，反洗錢人員首先需要在海量網絡數據中清洗出跟反洗錢有關的數據，建立數據集市。通過分析黑樣本以及線下反洗錢積累的經驗，研究人員歸納出各種洗錢相關上位犯罪的可疑特征，建立起數據模型。

例如網絡賭博，這些賬戶單日交易頻繁，常常分散轉出，因為賭徒分散在全國各地，同時會有一些不定向返利，因為賭博不是每個人都會贏。再比如貪汙受賄，受賄人往往對某一領域擁有掌控權，賬戶資金交易量巨大，但額度又和用戶本人身份不匹配等。

一旦賬戶情形和這些數據模型匹配，依靠大數據建立起來的智能反洗錢系統會自動預警，認為賬戶存在可疑交易。再由人工做進一步分析，確認可疑後提交給反洗錢部門或是公安機關。其中運用了人工智能和機器學習等前沿科技，由於用智能方式代替了傳統人工排查，大大提高了效率，也減小了誤報率。

不過，也有部分民眾擔心利用大數據打擊犯罪是否會侵犯到個人隱私。“利用的數據都經過分類和清洗，與打擊犯罪無關的數據不會涉及，同時這些洗白過的數據也區別於原始數據，不會泄露用戶隱私。”螞蟻金服反洗錢團隊相關負責人說。

據李小傑介紹，下一步螞蟻金服將利用大數據對毒品、黑社會、恐怖活動、走私、貪汙賄賂、破壞金融管理秩序、金融詐騙等7大類洗錢上位犯罪，全部建立起智能監控模型。

編輯：於艦

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