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最快今年底，當你每天上班通勤，只要拿出手機一「嗶」，馬上取代悠遊卡，順利通過捷運閘門。中午時，想到星巴克買杯咖啡，結帳也不用掏出現金、信用卡，同樣用手機就能消費。這種「手機變錢包」的現象即將成為趨勢。據研究機構Gartner的預估，全球行動支付交易規模，從二○一二年的一千七百一十五億美元，到二○一六年將成長為六千一百七十億美元。 最強聯盟年底上架一次可接觸五大電信業者 正因錢景可期，去年至今，台灣就有三大行動支付「信任服務管理平台」（TSM）成立。將串聯金融、電信、一般商家，透過具備「近距離無線通訊技術」（NFC）功能的手機，民眾只要一機在手，就能整合錢包裡的信用卡、悠遊卡以及各式會員卡，進行消費。 其中最受矚目的，是去年底由中華電信、台灣大哥大、遠傳等五大電信商，和悠遊卡公司合資成立的群信行動數位科技（以下簡稱群信），預計將於今年底正式提供服務。 「七、八年前注意到這個趨勢，那時悠遊卡公司想跟中華電信一起成立行動支付公司，後來想說與其自己做，不如大家聯手。」群信董事長林志盈接受《商業周刊》專訪時說。 七年多前，蘋果創辦人賈伯斯發表第一款iPhone時，就點明手機、錢包、鑰匙是現代人隨身必備的三項物品。 不過，由於結合手機、錢包的行動支付，牽涉三大層面：金融機構須提供交易服務，再由電信業者販售NFC手機，商家也必須在門市建置感應設備。而台灣多由單一銀行與各別電信商合作，難以普及。 群信結合各大電信業者，就是為了搶先打通三方關係。未來，銀行或商家只要到其TSM平台上架，就可以透過群信電子錢包App，一次接觸五家電信業者用戶，節省多次洽談工夫。 但要擺平各巨頭意見，並不容易。林志盈說，光是五大電信業者溝通時間就超過一年，其中最大問題是：二○一二年，中華電信就已推出自己的TSM平台，與銀行提供試辦服務，「兩個平台怎麼介接，我們還在溝通。」 最後，好不容易達成五家業者、悠遊卡公司各出資三千萬元共識。未來，消費者只要到電信門市辦NFC手機，並支付虛擬信用卡開卡費，便能開通服務。 不過一般人能否接受用手機刷卡消費，恐怕還是未知數。「對一般民眾來說，初期還是悠遊卡、便利商店等小額支付使用意願較高。」資策會產業分析師胡自立分析，要消費者用手機刷卡，多數人仍有疑慮，相較之下，悠遊卡支付金額低，加上本來就是透過近距離感應付款，使用情境和NFC手機相似，比較容易普及。 目前，悠遊卡於台北捷運、公車站使用率已超過九成，群信有悠遊卡公司當股東，林志盈更曾擔任該公司總經理，跟其他業者比起來，這些都是群信的優勢。林志盈也說，除了電信、交通資源，正積極與各大發卡銀行談合作，甚至邀其入股。 不過群信並非沒有對手。例如，由財金公司、聯合信用卡處理中心、台灣票據交換基金會成立的台灣行動支付公司，也即將開通服務，成為來自金融陣營的另一股勢力。 財金公司就表示，對銀行業者來說，如果與電信業者成立的TSM平台合作，最擔心的就是客戶資料遭其取用問題。若和台灣行動支付聯手，較能保障個資安全。 難在和股東打對台台灣大將推App，緊握用戶 此外，當群信想從單純的管理平台，跨足經營電子錢包App，像Line一樣提供企業廣告訊息傳送服務，從中賺取收入時，等於搶占那些來自電信陣營股東的市場，雙方變成競爭對手。 現任群信董事之一、台灣大哥大資深副總經理暨代理商務長谷元宏就表示，台灣大不會使用群信App服務，將推出自己的電子錢包App，把用戶緊握在手中，兩者恐會打對台。 群信業務暨行銷處協理唐蜀茜也坦承，「我們雖然合作，但是的確不可能避免競爭衝突。」 難在服務普及化誰合作商家多，誰就勝出 然而，想在這一場行動支付大戰中勝出，關鍵為何？胡自立說，「就看誰能找到更多合作商家，提供便利服務。」 以歐洲知名的行動支付業者iZettle為例，四年前成立時，先選擇與沒有經費投資信用卡系統和設備的中小型業者合作，推出一款裝在手機上的免費讀卡機，降低商家採購成本，以爭取更多合作夥伴，消費者只要插入信用卡，便完成付款。 目前，iZettle已和歐洲超過五萬間商家合作，也委託德國電信、英國最大電信商EE等販售讀卡機，並將事業版圖拓展至南美洲。 雖然iZettle支付方式，與台灣布局的NFC技術不同，但對想搭上這趨勢的業者來說，當務之急仍是找尋更多合作對象，讓服務更普及，並化解消費者使用手機刷卡的疑慮，才能在台灣新台幣五兆元的行動支付市場裡，占有一席之地。 【延伸閱讀】群信打通5電信業者，最受矚目——國內行動支付業者比較表 ●電信一哥主導》中華電信 推出時間:2012年10月合作單位:中華電信研究院獨立開發並與各銀行合作特色:除在台灣推出，更提供跨境服務，與日本、韓國等各國電信商合作發展進度:仍在試營運，僅供中華電信員工申請、試用，預計明年正式營運，將與群信介接 ●一卡通陣營》聯合國際行動支付 推出時間:2013年9月合作單位:開南大學、法商歐貝特、安侯國際財務顧問公司、高雄捷運一卡通特色:台灣第一個正式商轉的NFC行動支付業者發展進度:已和聯邦銀行、高雄捷運一卡通合作 ●5大電信合作》群信行動數位科技 推出時間:預計2014年底合作單位:5大電信業者（中華電信、台灣大哥大、遠傳、亞太、台灣之星）、悠遊卡公司特色:台灣目前唯一具有電信、交通2大領域資源的業者發展進度:未來將開放金融機構入股，跨越3大領域 ●金融業勢力》台灣行動支付 推出時間:預計2014年底合作單位:財金公司、聯合信用卡處理中心、台灣票據交換基金會特色:具備金流服務經驗，較能保障個資安全發展進度:未來將開放金融機構入股，也可能與群信合作 整理：康育萍 | ||||||