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四大行上調北京首套房貸利率至基準1.1倍,補齊與滬廣深“價差”

在經過連續6次上調後,北京首套房個人按揭貸款已經從85折一路上調到了基準利率的1.1倍。

第一財經記者從北京工、農、中、建四大行支行及個貸部經理處獲悉,5月7日~8日,四大行北京分行紛紛上調首套房個人按揭貸款利率,從基準利率上浮5%調整至基準上浮10%;而二套房貸利率則維持原有的基準上浮20%水平未變。

四大行是房貸放款的主力軍。熱門城市中,早在今年年初,廣州國有大行便率先將首套房貸利率上調至基準利率上浮10%,第一財經記者從工行廣州分行某支行客戶經理處確認,目前該行首套房貸仍維持在上浮10%這一水平,二套房貸上浮20%。

在上海,融360房貸網站信息顯示,雖然部分大行最低利率為95折,但常見批出的首套房個人按揭貸款利率基本為1.1倍,即基準上浮10%;部分銀行二套房仍為基準上浮10%。

在深圳,四大行首套房個人按揭貸款利率均上浮10%,二套房則參差不齊,如工行二套房貸利率為1.15倍即上浮15%,工行則上浮20%。

早在今年2月,第一財經記者調查北京房貸時發現,彼時北京絕大多數股份制商業銀行首套房貸維持在基準上浮10%,此外已有部分銀行上調至上浮20%,甚至更高。由此看來,此次四大行北京地區集體上調首套房貸利率,既填平了與其他重點熱門城市的價格“低谷”,與股份制商業銀行的房貸差價也一次補齊。

房貸政策持續收緊

建行一位客戶經理對第一財經記者表示,近期該行下發文件通知,“5月7日之後網簽的用戶,首套房按揭貸款利率基準上浮10%;此外,之前網簽的客戶,在5月底之前完成審批,則按照1.05倍執行,否則也按1.1倍執行。”

一位中國銀行客戶經理則表示,目前關於首套房貸提價消息已經口頭通知,行內正式文件尚未下發,具體要求為:5月8日後網簽的首套房個人按揭貸款利率要漲價,首套從基準上浮5%漲至上浮10%;二套去年就已經漲至基準上浮20%。

此外,農行與工行房貸政策也與上述兩家大行相同。

股份制商業銀行中,以民生銀行為例,該行首套房貸利率為基準1.1倍、二套為基準上浮20%。該行截至目前沒有接到進一步上調的通知。

額度方面,上述四家大行及多家股份制商業銀行均表示,目前房貸額度充足,放款時間根據客戶具體情況,正常1個月即可放款。

多家大行客戶經理對第一財經記者稱,5月7日、5月8日為網簽合同的簽訂時間。上述中行客戶經理指出,只要合同是在5月8日之前,無論銀行批複時間,一般情況都按照基準1.05倍執行。目前,“純商貸+公積金”房貸組合提速後,審批時間在一個月左右。

此外,各行也有不同標準,一些銀行表示,5月底前能批貸的也有維持基準1.05倍的可能。業內人士算了一筆賬,按照100萬元貸款計算,首套房貸執行基準利率時,25年期月供為5787.8元;如果首套房貸款利率上浮10%,25年期的月供就達到6075.4元。換句話說,上浮10%後,首套房的購房者每月要多還287.6元。

市場人士計算分析,對比原來基準利率1.05倍條件下,每貸款100萬元、25年貸款周期,基準上浮1.1倍之後,月供每月多還145元,累計多還4.3萬元。

自2017年北京“3·17新政”至今,房地產調控新政已經持續一年多時間。一系列跡象表明,當前熱點城市房貸政策仍在繼續收緊。第一財經記者從北京銀監局獲悉,2017年6月至2018年3月末,轄內銀行業房地產貸款環比增速持續回落,並總體低於各項貸款平均增速。

具體而言,個人住房貸款方面,2017年一季度至2018年一季度,北京地區個人住房貸款月均新發放金額逐季度下降,各季度月均發放金額分別為268.52億元、204.23億元、147.91億元、87.29億元和83.45億元。

而作為四大行中的房貸主力,建行行長王祖繼在該行2017年業績發布會上指出,建行對按揭貸款首付比進行了提升,同時對客戶審查也趨於嚴格,房貸“偏緊”是必然趨勢,不會再出現前幾年個人按揭貸款利率打8折的情況。

王祖繼指出,隨著房地產調控政策的延續,不允許房地產價格大幅波動,所以為了執行政策,在投放房源以及為了防控各方面資金流向房地產開發方面,各家銀行對房地產的資金支持已經趨向嚴格化。

因城施策,傾斜剛需

民生銀行首席分析師溫彬對第一財經記者表示,2014年以後,除基準利率保持不變以外,市場利率(債券市場、貨幣市場、同業存單等)均為隨行就市。銀行資金成本的上升需要在資產價格上做相應調整,體現在住房利率的浮動區間上,從此前的85折、9折,到現在熱門城市普遍基準上浮,這是市場利率變化的結果。

當然,當前銀行資金面情況並不與此次四大行上調首套房按揭貸款利率直接相關。銀行流動性與央行公開市場投放、季末等時間節點的波動性有關,銀行更多是從整體負債成本提高的角度考慮。

3月9日,中國人民銀行副行長潘功勝在十三屆全國人大一次會議記者會上稱,2017年和今年1月,個人住房貸款的增長雖然有所減少,但仍然是比較快的增長,目前可以滿足市場的合理需要。此外,潘功勝也稱,房貸利率略有上升,但從稍微長一點的周期來看,仍然處於比較低的水平。

盡管持續上漲的貸款利率對市場影響較大,但並不阻礙房貸傾斜剛需。溫彬進一步指出,房地產調控政策並不應該過度關註大行首套房個人按揭貸款利率的變化,而是應當看到房地產調控堅持因城施策,在不同城市根據供求關系采取不同的金融信貸政策。對於信貸而言,要保證首套剛需和改善性住房需求。所以在這樣的大背景下,銀行提供資金支持時會優先支持剛需、首套和改善型需求,對於投機型,將維持高首付比例及更高利率。

第一財經記者此前獲悉,去年北京銀監局在嚴格執行房地產市場調控政策的同時,北京銀行業積極支持居民合理住房需求。一方面,大力支持保障性安居工程項目建設,截至2018年3月末,轄內保障性安居工程貸款余額2120.46億元,其中棚戶區改造貸款和公共租賃住房貸款比年初增加242.5億元,增長11.81%;另一方面,個人住房貸款結構也在不斷優化,2017年4月至2018年3月末,轄內按照“3·17新政”執行的個人住房貸款中,超八成用於支持無房群體購房需求。

大行 上調 北京 套房 利率 基準 1.1 補齊 齊與 與滬 滬廣 廣深 價差
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