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富邦近亿骗贷案遭调查:名表现金行贿13名员工

http://finance.sina.com.cn/g/20090108/02385730306.shtml
富邦 近億 億騙 騙貸 貸案 案遭 調查 名表 現金 行賄 13 員工
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浙江天量騙貸案細節

http://news.hexun.com.tw/2011-05-23/129868020.html

 2011年3月28日,歸案一年有余的浙江之俊控股集團有限公司(下稱之俊集團)法定代表人、“之俊系”控制人何誌軍,出現在杭州市中級法院的審判席上。

  據公訴方杭州市檢察院指控,何誌軍涉嫌三宗罪:抽逃出資罪、貸款詐騙罪和偷越國(邊)境罪。案件至今尚未宣判。

  五年前,為逃法律罪責,何攜偽造的臺灣居民往來大陸通行證,從上海出境,陸續潛至新加坡、臺灣、馬來西亞等地。在他身後,是“之俊系”已被掏空的逾百家關聯公司,留給相關銀行11.79億元的資金漏洞。

此涉案資金規模,為建國以後浙江經濟案件之最,關聯銀行一度噤聲。直到何誌軍出逃五個多月後,牽連最深、虧空達6.95億元的交通銀行(601328,股吧)杭州分行方才向警方報案,要求對其立案偵查。

  從頭梳理其商海沈浮,呈現出一位民營企業家起家、擴張至傾覆的生存樣本:早期積累財富,後與官僚結盟逐利,卻致落空;借“中間人”大攬項目,未料泥足深陷;最後泡沫將破,移資境外,逃亡天涯,最終也未能脫離法網。

  而此案所涉之眾銀行,並非全為“惡意騙貸”的無辜受害者。案件背後,相關銀行人士失責可察。在監管制度缺位和內部人約束缺失之下,何誌軍以銀行為自家“血庫”,大行資金騰挪之法。

  其受審只是開始,隨著案件推進,對關聯人物的問責亦需繼續。在政、商仍是主輔關系的當下,善於此道的何誌軍獲得諸多“關系項目”,最後皆成反諷之作:這些項目無一獲利,多成虧損。

  官商“關系項目”

  生於1962年的何誌軍為浙江富陽市人。上世紀90年代初,何由國企職工下海經商,從事五金生意,並在1992年成立富陽富春江工具廠,後又成立配套的貿易公司,由此完成積累。

  1995年,何誌軍註冊了與名字諧音的之俊集團,重心逐漸轉至杭州並開始涉足房地產開發、小型水電站和旅遊開發等多個領域。

  2000年初,何與浙江省臨安市政府簽訂協議,在該市修建華光潭水電站。此項目為省級重點工程,預計工程總投資5.7億元。但在浙江省電力公司以“水電站建設須由電力公司和臨安市共同開發”為由強硬反對下,臨安市政府解除了與之俊集團簽訂的合同。

  鎩羽水電站項目後,何誌軍開始插手臨安市另一工程。此前1998年4月,代表臨安市政府出資的臨安交通實業開發總公司(下稱臨安交通)與溫州藍 光實業有限公司(下稱溫州藍光)簽訂協議合作建設臨安02省道,該道路為安徽黃山至杭州的浙江段,總長約82公裏,預計總投資約5.3億元。

  該項目由溫州藍光出資4000萬元,臨安交通出資2000萬元,註冊成立臨安藍光公司(下稱臨安藍光)。按照協議,項目建成後臨安藍光將取得25年的道路收費權。

  工程開工一年多之後,至2000年2月,臨安02省道在一期工程(46公裏)即將竣工時,建設資金吃緊。這時何誌軍找到溫州藍光總經理吳煥雷,要求溫州藍光退出,將股份轉讓給之俊集團,為吳所拒絕。

  這場爭奪以何誌軍的勝出告終。2002年3月,在臨安市政府主要領導的要求之下,溫州藍光被強行退出。同年3月14日,吳煥雷等三人被警方以涉嫌“虛假出資、抽逃資本金”為由刑拘後逮捕,但在被關押一年後,此案以不起訴作結。

  隨後,何誌軍控制的臨安順達交通實業有限公司(下稱臨安順達)接手該項目,並獲得道路經營權,持股比例則陸續增至93.3%。

  失去項目後,吳煥雷將臨安市政府告上法庭。蹊蹺的是,在這起持續數年的官司中,為後者埋單的卻是何誌軍。在這起官司中,何誌軍僅支付給一名律師 的“咨詢費”就達1400萬元。另外相關材料顯示,臨安市警方將吳煥雷關押時,何還曾通過臨安順達支付給辦案機關15萬元辦案費。

  吳煥雷及其家屬,由此舉報臨安市政府部分官員涉嫌貪腐。但2009年4月,因涉嫌虛假出資罪,吳煥雷再次被臨安警方拘留,當年10月被臨安法院判處有期徒刑兩年。

  但奪路成功並投入巨額建設資金的何誌軍,未料面臨虧損。2003年11月,何誌軍在項目竣工後宣布退出。據相關知情人士稱,原因之一是當年8 月,浙江省高級法院裁定溫州藍光協議有效,即路權歸溫州藍光所有,如果何誌軍不放路權,對臨安方面將不利;其二,何的資金亦出現問題,臨安方面要求其主動 退出。

  該項目並非何投資虧損最大的項目,但卻是推動其不斷循環獲取貸款的重要一環。期間他結識了一位中間人,並由此介入民企難以涉足的水電站發電項目。

  這位中間人即律師蔡巖。蔡巖為北京尊德律師事務所的合夥人,與何誌軍同齡,出身幹部家庭,長袖善舞廣有人脈。2001年,在臨安公路項目上,蔡巖以律師身份處理臨安市政府的官司,與何誌軍結識。

  2003年,在臨安02省道項目上出局後,“之俊系”面臨嚴重的資金壓力。適逢各地水電站改制,在這輪“國退民進”中,何誌軍大量收購水電站項目,以期快速倒賣套現。

  在這些交易中,在蔡巖的協助下,何成功拿到眾多項目,而每個項目的“中介費”均以千萬元計。

  2003年3月,之俊集團以2.85億元的價格受讓江西上饒市大坳水電站。上饒方面稱此為當地最大一宗國有資產產權交易,在十余家實力雄厚的公司中,之俊集團最終獲選。在這起收購中,何誌軍支付給蔡巖中介費1500萬元。

  據何誌軍供述,此後,其還收購了四川流攤壩水電站、上海大坳水電站、衢州塔底水電站、江西廖坊水電站等多家大型水電站,介紹人均為蔡巖,為此支付中介費近億元。

  蔡為何介紹項目,亦為其處理數起法律糾紛。2002年左右,上海市公安局立案偵查何誌軍控制的上海展鉞公司涉嫌抽逃出資案。在經蔡介入後何誌軍脫身,後者為此支付3800萬元“咨詢費”。

  “騙貸”流水線

  但上述水電站收購項目卻因貸款成本過高、水電站投資成本上升等原因,至2004年,使“之俊系”虧損愈發嚴重。

  “他以高額利息的銀行貸款,投入到低收益的項目中,這種經營方式註定失敗。”之俊集團的一位原企業中層評價。

  據檢察機關指控,2003年初至2006年8月,“之俊系”已無履約能力,但何誌軍仍指使公司人員編造虛假財務報表、偽造工業購銷合同、修改審計報告復印件,先後騙取多家銀行貸款共計13.1億元,造成銀行貸款11.79億元的虧空。

  這與何的供述相符,其稱2003年“之俊系”貸款到達頂峰,達25億元,銀行開始壓縮旗下各公司的貸款,這時他一邊變賣資產,一邊繼續采取各種手法獲得貸款以償還銀行的前期貸款。

  而據何誌軍自己供述,早在2000年臨安公路項目上,關於一筆5000萬-7000萬元的貸款,“我提供的是虛假材料,雖然不是銀行指使的,但是銀行是知道的,他們知道我提供的是假材料。”

  “之俊系”關聯企業達140余家,多數是以何的親友、公司員工的身份註冊成立。在他的掌握下,企業被分門別類,各司其職。

  關聯企業被按功能分為投資公司、項目公司、融資公司、走賬公司四類。這些公司各自的功能是投資公司進行對外控股、投資(包括之俊集團、凱利達控 股、杭州西亞控股等);項目公司負責實業項目(包括各水電站、醫院、旅遊公司);融資公司則不做具體業務,其職責是申請貸款,為“之俊系”的其他公司輸血 (包括安泰公司、晨興公司);走賬公司意在為資金調度時逃避監管,同時起到資金存放服務的作用(有富陽振邦公司等)。

  由於2003年後,銀行逐漸嚴控“之俊系”的貸款,通過投資公司、項目公司等多次抵押的初級騙貸方式已不可行,何開始把融資公司、走賬公司推向前臺。

  《財經》記者獲悉,在企業的貸款到期前,“之俊系”資金調度(資金組)的負責人會告知各公司的還款時限、金額和利息。再由何安排融資公司的人具體操作。

  首先融資公司提供一套企業財務報表給銀行(在“之俊系”內部被稱作B賬,真實的財務報表則稱為A賬),該報表數字都經過會計更改,一般都是做大各類資產、偽造銷售收入、凈利潤等。

  據“之俊系”旗下西亞公司的財務人員王成福供述,在西亞公司2005年的審計報告中,其將部分對公司不利的審計結論刪除。王只是參與修改的財務人員之一。

  待銀行審核通過後,因貸款名義是實業經營、貿易投資等,與實際用於還貸並不相符,這時走賬公司介入,首先將貸款資金打到走賬公司,之後再以背書 的方式(票據持有人在票據背面批註簽章,將票據轉讓給他人),劃撥到需歸還貸款的各公司賬戶中。以使“之俊系”的運作鏈條不至中斷。

  這其中,走賬公司扮演著資金過渡、掩護的角色。

  除了直接騙取貸款,“之俊系”的銀行承兌匯票在貼現後,亦是通過類似管道流轉。而“資金組”的作用亦舉足輕重。

  這套因銀行工作人員失職,何誌軍和旗下企業負責人、財務人員共同鑄就的“騙貸”網絡,持續時間六年之久,達20余次,涉及資金以十億計,期間無一失手,直至何出逃後,才曝光於世人。

  信貸風險失控

  按照國內銀行貸款審批制度規定,貸款的發放需遵循審貸分離、逐級審批的原則,企業申請貸款時,需提供上年度財務報告、貸款用途、項目購銷合同等 資料,銀行對其進行信用等級評估後,再交由風險部門進行風險考評,這期間,包括對企業提供的各類資料真偽的核查,和對企業運營狀況的盡職調查。最後,再交 予審批部門審查批準。

  根據貸款數額大小,由不同等級的分支機構進行把關,數額小由下級支行審批,數額較大則需遞交上級分行審批,甚至由總行直接參與。

  貸款發放後,銀行仍需對企業經營情況、貸款用途進行追蹤調查,以掌握借款人的資信和企業實際運營情況,杜絕信貸風險。

  頗具意味的是,銀行的上述嚴格規定在“之俊系”身上,卻付諸闕如。

  據司法材料,11.79億元的貸款虧空涉及杭州地區交通銀行、中國銀行(601988,股吧)、建設銀行(601939,股吧)、工商銀行(601398,股吧)和廣東發展銀行旗下各分行或支行。

  其中交通銀行貸款虧空最大,達6.9億元,涉及浣紗支行、杭大路支行、高新支行等三家支行,僅浣紗支行一家就有3.8億元未歸還。

  另外中國銀行貸款虧空2.87億元(2.22億元貸款和6500萬元承兌匯票),工商銀行虧空1.365億元,建設銀行虧空4795萬元,廣東發展銀行虧空2000萬元。

  與上述巨額虧空成鮮明對比的是,2003年後,“之俊系”旗下公司幾乎無任何利潤。

  據司法材料,2003年8月,之俊集團向交通銀行浣紗支行申請了1.13億元流動資金貸款,提供給銀行的部分企業財務數據是:無形資產3076 萬元,銷售收入3.3294億元,銷售成本2.6346億元,凈利潤3641萬元。而企業同期的真實會計數據則分別為,無形資產0萬元,銷售收入0萬元, 銷售成本0萬元,凈利潤55.83萬元。

  這只是大量“騙貸”行為的其中一例。“之俊系”旗下包括西亞公司、凱利達公司、中集公司等近十家公司,用同樣手法獲取巨額貸款。

  2003年至2006年三年時間,何誌軍共向銀行騙貸13.1億元,其間他通過售賣上海之俊大廈歸還了1億多元的貸款。

  銀行則對此多有失察乃至“主動”失職。

  杭州敬業會計事務所負責人李宏森稱,其所提供的“之俊系”旗下西亞公司2003年-2005年的年度會計審計報告,曾明確提及公司貸款量大、股東變更頻繁、關聯企業較多等特點,但西亞公司之後貸款並無影響。

  雖然相關審計報告被部分修改,卻從未有銀行工作人員到律所查證審計報告的真實性。

  司法材料顯示,涉案銀行的具體信貸負責人、關聯人員雖辯稱按正常貸款程序辦理,但仍存在重大失職行為,包括未審查貸款的審計報告原件、增值稅發票、購銷合同的真偽,亦未監管貸款的真實去向。

  追責未了

  據何誌軍供述,其13.1億元的銀行貸款主要流向四處:包括項目投資和公司經營開支,支付銀行前期的貸款及利息,支付給蔡巖逾億元的中介費,以及轉移至境外的數千萬元資產。

  《財經》記者曾數度試圖與其接觸,均未得回應。

  2005年下半年,“之俊系”財務狀況持續惡化,何誌軍已預感不妙,曾對身邊親近人士透露,由於企業可能馬上崩盤,他將隨時出境。

  據司法材料,為何誌軍及其家人辦理移民(出境)手續、資產轉移提供服務的,主要有兩人,一是原瑞士銀行新加坡分行副董事、現任上海證大投資管理有限公司總裁助理的吳元青;另一為新加坡籍人陳偉今。

  此番何誌軍被訴,陳偉今因涉嫌提供偽造、變造的出入境證件罪、偷越國(邊)境罪同列被告席。

  吳元青與陳偉今、蔡巖兩人相熟。2005年中,蔡巖將吳介紹給何誌軍,彼時吳還是瑞士銀行新加坡分行副董事,其工作內容之一即是為內地富豪客戶打理資產。陳偉今並無固定職業,收入來源則是為客戶辦理移民。

  據長期從事金融、外匯研究的業內人士介紹,目前從境內將資產轉出境外,多是走三種渠道,一是通過地下錢莊;二是通過在境內尋找在境外有資產,同 時需要人民幣的人;三是通過私人銀行:“多數外資私人銀行可有類似資產‘置換’的服務,比如,將資產存入這家銀行的國內業務賬戶中,最終資產可以體現在這 家銀行其它國家的分行的戶頭上。”

  2005年,何誌軍借理財名義希望在境外的銀行開立賬戶,通過吳元青,何以妻子的名義在瑞士銀行新加坡分行順利開戶,並轉入300萬美元。

  期間,何妻、子均辦好新加坡移民手續。

  司法材料顯示,2005年-2006年間,陳偉今為何誌軍提供了包括中國臺灣、新加坡、馬來西亞、菲律賓等地偽造的境外護照(通行證),各收費2.5萬到10萬美元不等,並協助何誌軍轉移1700多萬元人民幣資產至境外。該部分資金後由何投資到美國的礦產開發中。

  當一切具備,2006年7月5日,何誌軍以姓名為“王千祥”的臺胞證,從上海浦東機場出境並一去不回。

  在此之前,為檢驗護照(通行證)的可靠性,他曾要求陳偉今陪同,進出境外三回。

  讓人喟嘆的是,2005年後,“之俊系”的循環“騙貸”行為,已成為公司高層中公開的秘密,但未有人制止。據何誌軍歸案後供稱,包括“之俊系”旗下主要公司凱利達公司原法定代表人徐小平等人,在離開公司時,以向上級部門舉報為要挾,從何誌軍處獲得過千萬元資產。

  而在何落網前,“之俊系”主要負責人黃寅、吳相榮、李智慧及相關財務人員也因牽涉案件被判刑。

  由於案情重大,2007年7月,公安部下發B級通緝令,並聯合國際刑警組織,對何誌軍全球通緝。

  2010年1月,潛逃三年多的何誌軍在馬來西亞吉隆坡落網,隨後被引渡至國內。

  在2011年3月18日的庭審現場,何誌軍對其涉嫌抽逃出資、偷越國(邊)境的指控並無異議,但對貸款詐騙罪予以反駁:“沒有惡意騙貸,都是用於公司經營上,貸款申請材料也是按照銀行的要求提供。”但何並未對“銀行的要求”作出具體解釋。

  相關銀行通過民事訴訟途徑,獲得抵押資產拍賣而受償21475.48萬元,最終實際損失達96464.12萬元。

  據杭州市司法系統人士透露,在何被緝拿歸案後,隨著對其案件的清理,或將有涉案銀行的相關人士被問責。《財經》記者接觸多位被警方約談的銀行工作人員,問及當年貸款細節,對方諱莫如深,均予以回避。知情人士稱,責任人中,目前僅有少數人被記過。

  本刊實習生陳竹沁、宋海濤對此文亦有貢獻


浙江 天量 量騙 騙貸 貸案 細節
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男子買玉片自製古董騙貸10億專家曾估價24億

 http://www.yicai.com/news/2011/09/1065306.html

 
 

起巨額貸款詐騙案透露出驚天秘密:原故宮博物院副院長楊伯達等5名頂級鑑定專家,為騙子自製的"金縷玉衣"開出24個億的天價評估。

建行兩位行長由此輕信了騙子的經濟實力,發現被騙貸6個多億後不但未報案,還繼續為其違規提供資金4個多億,導致銀行最終損失5.4億多元。

經過三個月的努力,記者翻閱350多本卷宗,聯繫到當時的鑑定專家深入採訪。他們承認,評估時大家連"金縷玉衣"的玻璃罩子都沒打開,只圍著走了一趟,"過程不太合規矩"。

富豪騙貸10個億為洗錢和蒙蔽銀行

買玉片自製"古董"

隔玻璃看"金縷玉衣"

案情

富豪自製"金縷玉衣"頂級專家評估出24​​億天價

在"中國400富人榜"中,華爾森集團總裁謝根榮一度名列第163名,資產6.2億元。但沒人知道,這些錢是從銀行騙來的。

2000年9月,謝根榮偽造555份房貸合同,以假按揭的方式從建設銀行騙貸6億多元。但謝根榮不傻,他早早為自己留下後路。本世紀初,媒體突然開始報導一位叫謝根榮的"古董收藏家"。

在謝根榮貸款詐騙案的捲宗中,有一份證人牛福忠的證言。謝根榮的一審判決書中摘錄了其中的一部分:謝根榮有兩件"古董",一件是"金縷玉衣",一件是"銀縷玉衣"。其實,兩件"玉衣"是我用他給的玉片穿出來的,不值錢。他堅持要我找專家給這兩件"玉衣"做評估,我就找了原中國收藏家協會秘書長王文祥。王文祥又找了原故宮博物院副院長楊伯達等4位專家,一起給"玉衣"作出評估報告,評估價24億。謝根榮給了專家幾十萬的評估費。

買"文物"意在洗錢

貸款變成公司"古董"

對此,華爾森集團財務人員蔣某某稱,集團的資金使用權由謝根榮掌握,審批只是個形式。謝根榮從公司拿走的現金,後來董事會決議以公司名義收購謝根榮手裡的古董沖賬。

時任華爾森集團執行總裁的郎某為謝根榮的行為作出更明了的解釋:買文物的用意就是向外洗出大量的現金。

這樣一來,資金相當於做了個"乾坤大挪移",從銀行騙來的貸款變成"古董"放在公司,而"買古董的若干個億"不會給其他的古董商,自然會到謝根榮個人的兜里,成為乾淨的錢。

涉嫌騙貸被行長發現古董專家簽字成"擋箭牌"

買"古董"更重要的用途在後頭。

2002年底,建設銀行某支行行長顏林壯和副行長趙峰憑藉經驗,發現華爾森集團在騙貸,為此找謝根榮談判。

謝根榮先向銀行提供了造假的企業財務報表等材料,然後領著顏林壯等人參觀了專門用來存放兩件"玉衣"的"根榮陳列館"。

謝根榮指著一件"金縷玉衣"對顏林壯說:"全世界只有兩件,專家已經做過鑑定,市場估價24億。它在這兒,我還能賴著你們區區幾個億不還?集團只是一時資金周轉困難,只要我們通力合作,還清貸款肯定沒問題。"說完,謝根榮出示了有5位國內頂級古董鑑定專家簽字的評估報告。

頂級專家的集體簽名,讓顏林壯和趙峰相信了謝根榮,覺得即便他有騙貸嫌疑,但華爾森集團畢竟還是一個非常有實力的企業,不會欠貸不還。另一個問題是,當初按揭貸款是顏林壯批下來的,如果騙貸的事情暴露,作為行長的他烏紗難保。

銀行行長被"蒙蔽"再次提供資金4.56億

顏林壯最終做出錯誤決定:瞞住上級,通過開具銀行承兌匯票的方式為企業提供資金支持,幫企業發展起來,把問題"消化"。

後經法院查明,這部分的累計金額達4.56億元。被抓後謝根榮曾滿不在乎地對民警說,那段時間光請客吃飯,他就花了3000多萬。

最終,審計署在審計建設銀行北京市分行時發現問題。2008年3月,謝根榮、顏林壯等人被抓。至案發時,謝根榮騙貸的錢有5.4768億餘元無法歸還。

謝根榮一審被法院以貸款詐騙罪判處無期徒刑。"被評估報告蒙蔽了雙眼"的顏林壯和趙峰,因犯違法發放貸款罪、違規出具金融票證罪被法院分別判處有期徒刑20年和19年。

謝根榮一審獲刑後上訴到北京市高級人民法院,目前二審仍在審理當中。

當事人

●中間人牛福忠

年過六旬,現為北京中博雅文物鑑定中心鑑定委員會主任,自稱是國家文物局泰安培訓中心客座教授、北京電視台《天下收藏》欄目特聘鑑定專家

玉片買下來以後確實是我幫著穿成"玉衣"的

法制晚報(下稱FW):謝根榮為什麼要做"金縷玉衣"和"銀縷玉衣"?

牛福忠:他不是有個"根榮陳列館"嘛,搞收藏唄。

FW:"玉衣"是謝根榮買來玉片找人做的,自然不是古董。明明不是古董,為什麼還要當古董去評估呢?

牛福忠:咳……他當時找我評估,我說評估不了,我哪兒懂啊。他非要評估,我就找了王文祥。其他的專家我也不認識,都是王文祥找的。

FW:如果"玉衣"本身不是古董,那它的價值就是那些玉片價值的總和。一堆玉片居然價值24個億,您是否覺得過高?

牛福忠:這你得問那幫專家去,是他們在評估報告上籤的字,呵呵……

FW:"玉衣"的評估價是24個億,那謝根榮是花多少錢買來的玉片呢?

牛福忠:肯定沒花24個億,買的時候不可能那麼多錢。他哪有那麼多錢啊。評估價只不過是專家說的。這東西按照24億賣,肯定沒人要。

FW:那些玉片是從哪兒來的?

牛福忠:都是謝根榮從他浙江老家找的,具體怎麼弄到手的我就不知道了。玉片買下來以後,確實是我幫著穿成"玉衣"的。

FW:那些玉片是古玉嗎?

牛福忠:咳……有的是,有的不是。但玉肯定都是真玉。專家說是古董,那就是吧。雖然我懂點兒,但沒人家專家那麼懂。

如果是專家,都得往評估報告上簽字。我不是專家,就沒簽。

FW:現在"玉衣"怎麼處理的?

牛福忠:我不知道。

FW:謝根榮給專家評估費了是嗎?

牛福忠:對。當時我在場,錢給了王文祥,他們怎麼分的就不知道了。

●鑑定專家王文祥

王文祥,現已七旬,據媒體報導曾擔任過中國收藏家協會秘書長,現為世界書畫藝術家聯合會主席、世界收藏家協會副主席兼中國總會會長、世界文物藝術品鑑定評估委員會主任

主要是靠眼睛看然後一起商量了一下

接受記者採訪時,王文祥稱當時是牛福忠找的自己,之後自己找了其他的專家。

王文祥承認,當時謝根榮已經表示過,“金縷玉衣”、“銀縷玉衣”是他買來零散的破碎玉片穿起來的。“但是,我們覺得玉片零散著,將來很可能被丟棄。能把市場上這些容易丟棄的玉片收集起來,用金線穿成'玉衣',對國家來說是個貢獻,算做了一件好事。”王文祥說。

王文祥也承認,“當時評估沒走太複雜的程序”,“主要是靠眼睛看,然後一起商量了一下”。

對於24億元的評估價,王文祥說,這是著名歷史學家史樹青老先生提出的價值,“我們沒有那麼仔細去看”。

王文祥稱,評估報告是他歸納了大家的意見,之後落筆起草的。但謝根榮只給每人一萬多元的費用,不是牛福忠作證時說的“幾十萬元大家分”。

“鑑定後,我們特別叮囑謝根榮,這東西不能去交易,否則犯法。我認為,只要文物不上市場,專家簽字談不上什麼風險,這是學術自由。”王文祥說。

●鑑定專家楊伯達

現已八旬,原故宮博物院副院長

大家就在玻璃櫃子外面走了一趟看了看

楊伯達告訴記者,鑑定之前,他對華爾森集團一點也不了解,到現場才認識了謝根榮。

楊伯達承認,鑑定過程確實不太合乎規矩。

“說老實話,就幾十分鐘。鑑定時沒有開櫃,大家就在玻璃櫃子外面走了一趟看了看。因為隔著玻璃,看時也不方便。”楊伯達說。

楊伯達告訴記者,如果是鑑定故宮博物院裡的文物,肯定不能光看,必須要“上手”。而那次,“玉衣”一直沒從玻璃櫃裡拿出來,專家們也沒要求開櫃。

“反正史樹青在嘛,他是文物鑑定界的大家,我當時是在他領導下的。”楊伯達說,由於當時沒有舉手錶決的過程,於是自己就隨了大流,別人怎麼說,自己也就怎麼說了。

最後,大家在評估報告上簽了字,吃了頓飯就走了。

當楊伯達從記者嘴裡了解到,評估報告成為之後謝根榮從銀行騙錢的工具時,表示很驚訝。

“我沒把它當成鑑定活動,而是當成一種友誼活動,是客串性的。他們請你來,給你一點鑑定費,你同意他們的意見就完了。”楊伯達說,鑑定時,謝根榮沒說過他的意圖,他也沒想到評估報告會被非法利用。

楊伯達說,臨走時謝根榮每人給了一個信封,可能裝了萬把塊錢。“我現在不再參與這些活動了,在家埋頭寫書。”楊老說。

包括故宮博物院原副院長在內權威人士出具評估報告

記者揭秘當時鑑定內幕五位專家評估出24​​億

這個鑑定是比較隨便的算是幫朋友一個忙

記者採訪李勁松老人時,告訴他謝根榮利用評估報告矇騙銀行,導致損失5.5億後,老人傷心地哭了,一個勁兒地說“沒想到”,表示自己一定會吸取教訓,深刻反省。

“那家公司的老闆說讓大家鑑賞一下,看看他的家產值多少錢。大家一聽是'金縷玉衣'都很感興趣,畢竟也是個學習和交流的過程。”李勁松老人回憶道。

“當時,有的人仔細看了,有的沒有。真正的評估鑑定程序是怎樣的,沒有國家規定。但專家們應該反复地研究。”李勁松稱,“而這個鑑定是比較隨便的,算是幫朋友一個忙。大家就是聚一聚、坐一坐、走一走、看一看,證明這個資產的價值。史老是大權威,史老說這個價值是很高的。史老說的話,我們是很尊重的。”

“評估是專家們個人的看法和觀點,評估價值只是一個參考。專家意見只是代表個人。評估價值是一個認識問題。”李勁松說。

謝根榮當時的承諾也讓專家放鬆了心態。李勁松說,謝根榮當時稱“玉衣”是他的寶貝,絕不會賣。

李勁松認為,既然是家產,評估多少個億都無所謂,只證明這是他的財產而已。

李勁松說,專家們最後還囑咐他好好珍藏,並一再強調不准到市場上流通,也不能拿去抵押。

當記者提到,牛福忠曾說有“幾十萬評估費”的時候,李勁鬆發火了,堅稱謝根榮只給了每個人幾千元車馬費。

“他有什麼根據呀?如果是評估,都要開收據,他有收據嗎?”李勁松說,估價之後,王文祥起草了評估報告,寫著這個文物是什麼時代的、什麼玉石、評估價值多少錢。

李勁松稱,因為都是朋友,那天就比較隨意,並沒有按規矩要評估費。那幾十萬元是不是被中間人拿了,自己就不知道了。

●鑑定專家楊富緒

年近八旬,中國寶玉石協會原副會長、北京大學寶石鑑定中心主任

那種情況下就是最權威的人說了算

楊富緒告訴記者,按照常規,玉石鑑定程序有大約30個步驟,如稱重、收樣、手摸、儀器檢測等。

楊富緒說,對於玉石的鑑定,應該一片玉一片玉地檢測。要確定材質、成分和工藝,需要儀器檢測,包括X光機、紅外光譜、電子探針等大型儀器。

“但那次鑑定,玉衣在玻璃罩子裡,只能肉眼看。那種情況下,就是最權威的人說了算。”楊富緒說。

“當時史老在,跟他相比我就是打雜的,史老說什麼就是什麼了。他是一把手,我們哪能不聽史老的。”楊富緒說。

但楊富緒承認,當時兩件“玉衣”的估價偏高。

“那次鑑定之後,我也想過,這是乾嗎呢?這麼高的價。”楊富緒說。

楊富緒告訴記者,雖然他不知道後來謝根榮利用評估報告到銀行騙錢的事,但在那個時期,用這種方法去銀行弄貸款的大有人在。那種事評估費用很高,知名大師看一看就是幾萬,但不見得有科學的依據。

“我在報告上簽了字,我也有一定的責任。”楊富緒告訴記者。

延伸採訪

業內流行“不打假”按評估價值收費

潘家園古玩城一位老闆透露,如今業內流行“不打假”。

一位不願透露姓名的收藏家告訴本報記者,在鑑定界,如果一位名家已經開出了評估報告,其他同行通常不會“拍磚”,都是聽之任之。

而在鑑定​​界,目前有這樣的做法:先口頭告訴你,你的玩意兒是真的,價值連城,之後再向你伸手要“鑑定費”,數額相當於他說出來的評估價的一定比例。你只有給夠了錢,鑑定師才給你開書面的評估報告。

採訪過程中,受訪的鑑定專家李勁松也證實:按照慣例,評估費是評估價值的1%到5%。

“比如,你的東西可能只值幾百塊錢,但他告訴你值20萬。然後要求你按5%交鑑定費,也就是1萬。有些心眼活的人就交了。”一名不願具名的收藏家告訴記者,“這樣的話,一個不值錢的物件一下子價值20萬元,除去交1萬元鑑定的費用,賣出後還可以淨賺19萬。這樣的話兩方都有便宜,如果沒有鑑定師開出的評估報告,你和誰說你的東西值20萬,也沒人信。”

故宮博物院研究員周京南曾對媒體有過解釋:文物的收藏鑑定確實有這種尷尬的現象,哪怕一些權威機構、一些權威大師也有“打眼”的時候,而不同專家有時觀點不同難分對錯,對此也很難有非常嚴格的規範。

《人民日報》海外版:老來天真性更直

記者採訪中幾名專家均表示,當時大家的意見都是隨著“史老”的。當時的鑑定界,史樹青是最大的權威,他說“玉衣”是真的,值錢,大家就都認同了。

記者試圖聯繫史樹青,但遺憾地了解到,老人已於2007年因心臟衰竭去世,享年86歲。

由此推斷,為“玉衣”做鑑定時,老人已經八十出頭。記者從《人民日報》海外版找到一篇紀念史樹青老人的報導,其中一段耐人尋味:

(史老)年紀大了,反而像個小孩子,動不動就發脾氣。史老夫人說,他對越王勾踐劍的事就老大不開心。去年4月,史老在大鐘寺地攤上發現一把青銅劍,他認為是越王勾踐劍,當即買下。後來有的專家認為是假的,博物館不收,史老的老伴和女兒也認為是假的,只值200塊錢。為了這事,史老寫了一首詩,把自己比作春秋時期多次獻和氏璧不成的卞和。看到史老有點生氣的樣子,他的老伴對他說,不爭論,不爭論,身體要緊。老伴說,史老心臟不好,去年住了半年的院。

這段文字,《人民日報》海外版的編輯所擬小標題為:老來天真性更直。

經濟大案

●經濟案件判決書枯燥文字的背後隱藏著驚人秘密●紛繁複雜的經濟現像中有商界世故人情

●“遊走”在法制與經濟之間,以法制的視角解讀經濟,關注國內外知名企業,關注社會民生

A08、A09撰文/記者付中閆新紅實習生王曉飛

★本欄目稿件將在北京新聞廣播《警法在線》欄目互動播出

欄目主持人:付中

●鑑定專家史樹青

著名歷史學家和文物鑑定家,曾任中國歷史博物館研究員、國家文物鑑定委員會副主任委員、南開大學歷史系教授、北京大學考古系研究生導師、中國收藏家協會會長,以考古鑑定馳譽中外

●鑑定專家李勁松

年近八旬,中國寶玉石協會原秘書長

男子 買玉 玉片 自製 古董 騙貸 10 專家 估價 24
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青島港暫停礦石出港 調查貿易融資騙貸

http://wallstreetcn.com/node/92856

據英國《金屬導報》(Metal Bulletin)報導,青島港上週開始專項檢查,調查通過重複質押倉儲收據獲取貿易融資的行為。同時, 有業內人士對路透社表示,青島港現已中止鋁和銅的出港。該調查將打擊本已低迷的礦石市場。調查結束後,一些外資銀行可能會停止為中國企業進口大宗商品提供融資。 

英國《金屬導報》稱,青島港上週即已暫停礦石出港。青島港是中國第三大外貿港,也是鐵礦石、鋁、鋁土礦、煤炭的重要吞吐港口。目前,貿易商、倉儲公司、以及銀行都在觀察調查進程。

華爾街見聞網站此前文章中有提到,過去幾年,重複質押倉儲收據獲取貿易融資成為國內影子銀行的重要一環。有貿易商利用同一批礦石,在多家銀行獲取貸款。

路透社援引消息人士稱,青島港實際在港礦石數量低於應有礦石數量。該人士稱,此前得到的消息是鋁和銅的缺口分別未8萬噸和2萬噸,但真實缺口可能更大。 「這些礦石要麼是不在青島港,要麼根本就沒有 -- 有些文件被反覆使用了三次。」

「銀行非常擔心他們貸款會有損失,」一位在新加坡的倉儲公司員工告訴路透社。

消息人士告訴路透社,一旦調查結束,礦石市場前景堪憂。許多西方銀行都會停止為中國企業進口礦石提供融資。

青島港 青島 暫停 礦石 出港 調查 貿易 融資 騙貸
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青島港騙貸案外資行風險敞口高達5億美元 中資行更甚

來源: http://wallstreetcn.com/node/97881

隨著青島銅融資調查的深入,媒體曝出外資行在青島港騙貸案中的敞口高達5億美元,而中資行的風險可能更大。德誠礦業的涉案金額在45億美元左右,其中大部分貸款來自中資行。 據《華爾街日報》,渣打銀行上周公布,該行在青島港共有2.5億美元敞口,不過該行CEO Peter Sands稱這一金額目前上不確切,涉及到多個客戶、多個工具和多個敞口。 今年6月,青島港對可能存在的銅、鋁等金屬重複抵押問題展開調查,在大宗商品市場引發軒然大波。青島德誠礦業因為涉嫌重複質押騙取貸款而浮出水面。外資銀行方面表示,他們正在積極調查商品融資調查事件的程度和範圍,判斷業務中是否有一份抵押品騙取多份貸款的情況。 此前,另一位常駐新加坡的知情人也表示,渣打已經停止了融資業務。“這是正式的(渣打)官方行為。當前,他們不再對金融融資業務滾動操作,同時還停止新的融資交易。”這位知情人主要開展現貨銅貿易,並負責將這些貨物發往中國。 其他在青島港上存在敞口的銀行還有荷蘭ABN Amro銀行、法國巴黎銀行、法國外貿銀行、美國花旗銀行。外資行的風險敞口至少在5億美元。 不過,中資銀行的敞口可能更大。《華爾街日報》援引一家大宗商品公司交易員的估計稱,德誠的涉案金額在45億美元左右,其中大部分貸款都來自中資銀行。 不過,目前國際銅價已經走出了青島銅融資調查的陰影,過去兩周,倫銅累計上揚7%,反映出市場對於中美制造業回暖帶的樂觀預期。且許多市場人士認為,青島港重複質押只是個案。
青島港 青島 騙貸 貸案 外資 行風 險敞 敞口 高達 美元 中資 行更 更甚
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渣打銀行針對青島港融資騙貸事件啟動法律程序

來源: http://wallstreetcn.com/node/99186

針對此前青島港融資騙貸調查事件,渣打銀行已經在香港開始對大宗商品交易公司德誠礦業開啟法律程序。這也是首起在香港公開的青島港相關融資騙貸法律起訴。 德誠礦業是青島港大宗商品融資騙貸調查事件的中心,此前因涉嫌利用同一批金屬庫存重複騙取融資貸款而遭到調查。 渣打銀行發言人表示,“我們確認已經在香港開始了針對德誠礦業(德正資源子公司)總裁陳基鴻啟用法律訴訟程序。” 據《華爾街日報》引述知情人士表示,渣打銀行申請3600萬美元賠款,作為其對中駿資源4000萬美元貸款工具的一部分。中駿資源是陳基鴻旗下位於新加坡的子公司。 近幾年,外資銀行向德正資源一類的中國大宗商品交易商貸款數十億美元,通常是以銅、鋁等金屬庫存作為抵押品,即俗稱的銅融資等。目前外資行表示,他們懷疑這些貸款中存在用同一批庫存騙取多筆融資的詐騙現象。 6月,渣打銀行估算在青島港事件上共計有2.5億美元的風險敞口。 此前,中國中信集團旗下中信資源6月上旬表示,官方對若幹存放在青島港的鋁和銅產品的調查或會影響該集團。該集團的進出口商品業務擁有若幹存放在青島港保稅倉庫的氧化鋁和電解銅。中信資源稱,已在今年6月3日就該集團的氧化鋁和電解銅向青島法院申請並取得查封令。青島港的有關單位已收到通知協助執行該集團的氧化鋁和電解銅的查封令。 另外,由中國工商銀行控股的南非標準銀行也針對可能“失蹤”的青島港鋁庫存正式開始尋求法律程序予以保護。 南非標準銀行表示 ,其所屬集團采取了一系列措施來保護其在青島港庫存的商品資產,啟動法律程序僅是其中的一部分。該銀行在相關事件中的風險敞口約合1.7億美元。
渣打銀行 渣打 銀行 針對 青島港 青島 融資 騙貸 事件 啟動 法律 程序
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渣打銀行針對青島港融資騙貸事件啟動法律程序

來源: http://wallstreetcn.com/node/99186

針對此前青島港融資騙貸調查事件,渣打銀行已經在香港開始對大宗商品交易公司德誠礦業開啟法律程序。這也是首起在香港公開的青島港相關融資騙貸法律起訴。 德誠礦業是青島港大宗商品融資騙貸調查事件的中心,此前因涉嫌利用同一批金屬庫存重複騙取融資貸款而遭到調查。 渣打銀行發言人表示,“我們確認已經在香港開始了針對德誠礦業(德正資源子公司)總裁陳基鴻啟用法律訴訟程序。” 據《華爾街日報》引述知情人士表示,渣打銀行申請3600萬美元賠款,作為其對中駿資源4000萬美元貸款工具的一部分。中駿資源是陳基鴻旗下位於新加坡的子公司。 近幾年,外資銀行向德正資源一類的中國大宗商品交易商貸款數十億美元,通常是以銅、鋁等金屬庫存作為抵押品,即俗稱的銅融資等。目前外資行表示,他們懷疑這些貸款中存在用同一批庫存騙取多筆融資的詐騙現象。 6月,渣打銀行估算在青島港事件上共計有2.5億美元的風險敞口。 此前,中國中信集團旗下中信資源6月上旬表示,官方對若幹存放在青島港的鋁和銅產品的調查或會影響該集團。該集團的進出口商品業務擁有若幹存放在青島港保稅倉庫的氧化鋁和電解銅。中信資源稱,已在今年6月3日就該集團的氧化鋁和電解銅向青島法院申請並取得查封令。青島港的有關單位已收到通知協助執行該集團的氧化鋁和電解銅的查封令。 另外,由中國工商銀行控股的南非標準銀行也針對可能“失蹤”的青島港鋁庫存正式開始尋求法律程序予以保護。 南非標準銀行表示 ,其所屬集團采取了一系列措施來保護其在青島港庫存的商品資產,啟動法律程序僅是其中的一部分。該銀行在相關事件中的風險敞口約合1.7億美元。
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青島港騙貸事件打破市場格局 高盛倉儲部門將進入中國

來源: http://wallstreetcn.com/node/101778

高盛下屬的倉儲業務部門正在謀劃首次進入中國,青島港融資騙貸事件曝光令原先的市場格局出現了洗牌機會。 路透援引消息人士報道稱,高盛下屬的金屬倉儲部門Metro International Trade Services倉儲公司,正在謀求在上海或者其他有保稅倉庫的城市設點。 路透消息源稱,與其他國際倉儲公司在中國尋找代理不同,高盛將直接管理在中國這部分業務的運營。 中國是全球最大的銅、鐵等基礎金屬的消費國,包括嘉能可、托克等全球最大的大宗商品交易商都已進入了中國的倉儲行業,高盛進入中國意味著競爭將更趨激烈。 6月份青島港融資騙貸事件,暴露中國倉儲行業不規範操作,這為高盛這樣的新“玩家”進入市場創造了條件。 華爾街見聞網站此前曾詳細報道,青島德誠礦業用同一筆鐵礦石,在四家不同的倉儲公司分別出具倉單,然後利用銀行信息不對稱的漏洞,去不同銀行重複質押騙取貸款。 騙貸事件涉及到外資銀行包括渣打、花旗、南非標準銀行,被騙取的貸款總計將近10億美元。 事件曝光後,渣打銀行直接叫停新客戶的“庫存質押融資”業務,並要求倉庫緊急清點庫存,確認抵押物真實性。 一位中國貿易商告訴路透:“醜聞極大的改變了倉儲業務市場,使用第三方不再是一個可行模式。” 自青島港倉單騙貸事件曝光以來,中國地區已有超過10000噸的銅轉移進入金屬倉儲公司C Steinweg,這相當於上海保稅區倉儲庫存的五分之一,接近LME全球銅總庫存規模。而這家有167年的荷蘭倉儲企業正是一家不通過中國本土代理,直接控制倉儲業務的公司。
青島港 青島 騙貸 事件 打破 市場 格局 高盛 倉儲 部門 進入 中國
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花旗VS Mercuria:對決青島貿易騙貸案

來源: http://wallstreetcn.com/node/103865

青島港, 金屬融資, 花旗, 渣打, 德誠礦業

青島港金屬融資騙貸案還在影響外資行和交易商,他們不惜采取法律手段盡量減少中國政府調查騙貸案可能產生的損失。為追討逾2.7億美元的相關金屬融資還款,花旗正與瑞士交易商Mercuria對簿公堂。渣打也在香港提起訴訟和索賠。

《華爾街日報》了解到,相關法庭文件顯示,花旗向Mercuria追討青島和蓬萊港所存金屬的預期售賣應付款,涉及金屬價值超過2.7億美元。花旗認為,青島港調查結束,作為提供融資的銀行,花旗有權得到Mercuria提前付款。

但Mercuria辯稱,目前缺少足夠的青島港相關信息,不足以向花旗付款,應負擔一切青島港存儲金屬相關風險的是花旗,不是Mercuria。

花旗近期季報稱,截至今年6月底,花旗向在中國港口儲存的金屬提供了約4億美元融資,其中約有2.85億美元的金屬融資與青島和蓬萊港口有關。

不過,花旗稱,這些涉及騙貸調查的融資占花旗集團企業貸款組合的比例不到1%,且在第二季度的財務數據中並無損失。

另一家外資行渣打則是因為青島港騙貸調查業績受連累。

今年上半年,渣打香港區稅前盈利8.68億美元,同比減少16%。盈利下滑主要源於,渣打香港要為青島港的涉事貸款做出1.57億美元的大額撥備,貸款減值同比大增1.33倍,拖累了利潤增長。

今年6月初,青島港被曝出發生大宗商品融資詐騙案件,案件的主角是以德正資源及其子公司德誠礦業為核心企業的“德正系”。因涉嫌利用同一批金屬庫存重複騙取融資貸款而遭到調查,多家銀行牽涉其中。

《華爾街日報》上月文章稱,青島港騙貸波及的外資行風險敞口超過5億美元。

青島港, 金屬融資, 花旗, 渣打,德誠礦業

目前,已有多家中外資銀行宣布起訴案件主角德誠礦業。

根據7月8日在香港高等法院提起的訴訟,渣打集團起訴德誠礦業所有人陳基鴻,索賠3560萬美元。南非標準銀行7月10日表示,該行已啟動法律程序,以保護存放在青島港價值1.7億美元鋁材的權益。

《中國經營報》了解到,近日匯豐控股和荷蘭銀行均已向青島港金屬貿易融資詐騙案關鍵人物陳基鴻提出起訴。為了保護自身利益,工行近期也向法院申請對涉及此案的信用證實施拒付。

花旗 VS Mercuria 對決 青島 貿易 騙貸 貸案
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青島港騙貸案余波:嘉能可旗下倉儲商索賠5840萬美元

來源: http://wallstreetcn.com/node/105064

六月初的青島港騙貸案至今仍然余波不斷。

嘉能可旗下倉儲運營商Pacorini 起訴青島港,索賠5840萬美元。據青島港周五在港交所公布的文件顯示,Pacorini已向青島港大港分公司和青島鴻途物流有限公司分別提起訴訟。

在第一起訴訟中,Pacorini指控大港分公司和鴻途物流拒絕交割8085噸鋁錠,導致其受到損失。這些鋁錠按照市面價格價值1.201億人民幣,被告應該以實物或現金的形式賠償其損失。

在第二起訴訟中,Pacorini指控打工分公司和宏圖物流拒絕交割112731噸礬土(氧化鋁礦石),並要求被告賠償3889萬美元損失。

青島港表示,Pacorini訴訟中所提到的存放在大港分公司的貨物是由第三方公司鴻途物流所有。這些貨品如今因涉嫌犯罪活動,已經被政府查封。青島鴻途公司正在接受欺詐調查。

青島港聲明稱:“考慮到大港分公司與Pacorini並沒有合同關系,後者的起訴是不合理的。”青島港補充稱,將“強烈反對”該則指控。

6月初青島港騙貸案浮出水面之後,不僅引起國際大宗商品市場大幅震動,而且該案已經引發渣打銀行、匯豐銀行和Mercuria等國外機構起訴追債,這些公司在該案中的風險敞口已經達到9億美元。

此前,中信資源已經向青島港提起訴訟,要求其賠償貨款損失約1.08億美元,約6.65億元人民幣。中信資源指控稱,因青島港相關方不向中信交付223270噸砂狀冶金級氧化鋁和5004噸電解銅,致使中信由於無法處分標的貨物而遭受嚴重損失。


青島港 青島 騙貸 貸案 案余 余波 嘉能 能可 旗下 倉儲 索賠 5840 美元
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青島港騙貸案後續:權益之爭

來源: http://www.eeo.com.cn/2014/0903/265829.shtml

經濟觀察網 記者 龐麗靜 發生在青島港的大宗商品騙貸案仍被持續關註中,目前的焦點是資源歸屬權問題。騙貸案中遭受重大損失的多家金融機構和企業,在清點損失後,圍繞被重複質押的貨物歸屬問題以及爭取自身權益、盡可能挽回損失問題上展開訴訟。銀行間和業內也有很多議論和猜測。

建設銀行下屬支行一位負責人對經濟觀察網表示,銀行間曾經動議過平分被重複質押的那批貨物。但是,為相關銀行代理此案的某全國知名律師事務所一位律師對經濟觀察網表示,目前平分那部分質押物是不可能的。案件正在偵破和審理過程中,這類案件偵破和審理時間相對較長,正在一步步向前推進中。

青島市金融辦是青島市政府推進處理青島港大宗商品重複質押案件的主要協調部門,其相關負責人3日對經濟觀察網表示,青島港金屬貿易融資騙貸案主角陳基鴻已經被抓,青島市公安局為此案成立了專案組,正在加緊辦案中。目前還沒有可以對外公開的信息。資源歸屬權問題雖然備受關註,但是按照先刑事後民事原則,目前還沒到那一步。由於此案涉嫌詐騙,重複質押的貨物暫時不能動。不可能把質押物由各銀行私下分配。要等案件審理結束、法院宣判的結果。一些銀行因為蒙受損失,雖然心情比較急切,但是也要按照法律程序辦理。影響還會持續一段時間。

今年6月份,青島港國際股份有限公司(06198.HK,簡稱“青島港”)曝出貿易商利用同一批氧化鋁和銅產品,與倉儲企業分別開具倉單質押給不同銀行獲得貸款的事件。這家企業從一上市就遭遇到了難纏的官司。這起騙貸案主要出在倉儲、銀行和貿易商的信息不對稱上。由於青島港內質押貨物被德正系“一女多嫁”,多家金融機構和企業成為受害方。目前各方開始在爭取資源歸屬權、維護自身合法權益上展開角逐,采取的方法也不盡相同。(詳情請見:《青島港涉“騙貸門”

青島港是作為倉儲方卷入這起大宗商品重複質押騙貸案的一家公司,公司繼6月6日發布調查儲存於青島港的金屬礦石產品的澄清公告之後,又先後於7月28日和8月15日,三次發布有關涉及公司這起法律訴訟的公告,其中15日當天連發兩份公告。

8月15日,青島港收到青島海事法院送達的相關訴訟文書,原告理資堂(上海)物流有限公司(下稱“理資堂物流”)針對青島鴻途物流有限公司及青島港相關方提起了民事訴訟。理資堂物流稱,由於青島鴻途及青島港相關方拒絕向理資堂物流交付8085.189噸鋁錠,致使理資堂物流合法權益受損。理資堂物流要求法院判令被告交付標的貨物或者賠償貨物的市場價值約合1.2億元,並由被告承擔法律訴訟全部財產保全費和訴訟費。法院定於10月28日進行一審。

理資堂物流作為原告,還要求法院判令上述被告交付其另一批貨物11.2731萬噸氧化鋁或者賠償相應的貨值3889.2萬美元,並承擔訴訟的全部財產保全費和訴訟費。該訴訟法院已確定將於10月29日進行一審。

據悉,理資堂物流提起訴訟的標的貨物是以第三方貨運代理青島鴻途的名義儲存於青島港集團大港分公司。目前這些貨物因涉嫌刑事活動由公安機關扣留。而公安機關已向青島鴻途進行欺詐調查。

青島港稱,公司與理資堂物流並無合約關系,所以公司的管理層初步評估認為理資堂物流提起訴訟提起的訴訟缺乏充分理據,公司將積極抗辯。公司法律顧問認為,若法院裁定青島港國際需要承擔相應的法律責任,那麽按照相關重組協議,母公司青島港集團可以給予其相應的補償。所以不會對於公司業務及營運造成不利影響。

青島港於8月15日還收到了青島海事法院發來的另一份訴訟文書,原告是荷蘭銀行新加坡分行起訴被告中信澳大利亞資源貿易有限公司(下稱“中信資源”)的法律訴訟,青島港相關方將作為第三人參加法律訴訟。荷蘭銀行要求法院判令被告補償原告損失100萬元,判令中信澳大利亞立即撤銷對涉案貨物的海事請求保全措施,並承擔法律訴訟的全部財產保全費和訴訟費。

此前,7月28日,中信資源將青島港及其相關方告上法庭,要求取回存於青島港倉庫大港分公司和大港分公司的青島保稅倉庫中貨物,如不能交付則須賠償1.08億美元,並承擔法律訴訟的全部財產保全費和訴訟費。案件將於9月9日開審。

與中信資源直接起訴青島港不同,山煤國際是直接將德正系相關企業告上法庭。6月25日,山煤國際向山西省高院遞交訴訟材料,追討代理氧化鋁貿易的貨款,涉及金額約合11億。青島德誠礦業、青島億達礦業、廣南(香港)有限公司、新聯國際集團等德正系多家企業成為被告。(詳情請見:青島港“騙貸門”發酵 山煤國際資產“毒”發

青島港 青島 騙貸 貸案 後續 權益 之爭
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青島港首度披露"德正系"融資騙貸細節

來源: http://wallstreetcn.com/node/208133

屏幕快照 2014-09-12 下午7.37.46

距青島港騙貸融資調查事件爆發已經過去3個月,今天調查進程出現重大突破,青島港首度披露了涉及騙貸的大宗商品規模。

中國碼頭營運商青島港周五稱,6月青島港發生的“德正系”騙貸案涉案的商品數量為約30萬噸氧化鋁、2萬噸銅以及7-8萬噸鋁錠。

這是青島港第一次披露涉案的商品數量,此次騙貸案直接導致銀行收緊融資信貸。

據路透社援引青島港的一份材料稱,涉案商品占青島港每年輸送量總額比例“極微”,也沒有影響其他客戶的金屬礦石產品,然而,因案發於青島港港交所上市同期,造成的傷害卻很大。

此前7月17日,青島港曾就“德正系”騙貸案做出回應,稱“調查顯示,倉單是德正系個人私刻公章後偽造的證明”。

華爾街見聞網站此前對青島港事件的追蹤顯示,牽涉其中的一些外資銀行和國內金融機構在前兩個月內相繼啟動了法律程序,由於得不到調查所造成損害的確切信息,這些銀行都通過法律程序來尋求最大限度的自我保護。

7月初,隨著青島銅融資調查的深入,媒體曝出外資行在青島港騙貸案中的敞口高達5億美元,而中資行的風險可能更大。德誠礦業的涉案金額在45億美元左右,其中大部分貸款來自中資行。

青島港騙貸事件也對金屬商品的市場格局造成了影響,令原先的市場格局出現了洗牌機會,借此機會,高盛下屬的倉儲業務部門正在謀劃首次進入中國。華爾街見聞此前曾介紹,高盛下屬的金屬倉儲部門Metro International Trade Services倉儲公司,正在謀求在上海或者其他有保稅倉庫的城市設點。與其他國際倉儲公司在中國尋找代理不同,高盛將直接管理在中國這部分業務的運營。

青島港 青島 首度 披露 德正 正系 融資 騙貸 細節
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身陷中國商品騙貸 渣打三季度盈利下滑16%

來源: http://wallstreetcn.com/node/209990

渣打,青島港,金屬融資,大宗商品,不良貸款

在大宗商品價格下跌的背景下,中國商品融資騙貸風波使商業貸款面臨損失增加的風險,以亞洲業務為核心的英國投行渣打三季度利潤減少15%以上,五個月內第二次發布盈利預警,預計下半年無法實現盈利同比增長。

昨日渣打公布的今年第三季度財報顯示,當季稅前盈利15.3億美元,同比減少16%,主要源於不良貸款的損失準備幾乎翻倍,以及監管與合規方面的成本增加。渣打財報稱:

“我們仍留意印度、中國及更大範圍內的大宗商品風險敞口,在這些方面我們已繼續提高擔保標準,削減風險敞口。”

財報公布後,當天倫敦市場渣打股價一度重挫10%,跌幅創2009年4月以來新高,當日收跌8.8%。本年度至今,渣打股價跌幅達27%,市值蒸發246億英鎊(約400億美元),較面值低20%。

渣打,青島港,金屬融資,大宗商品,不良貸款

今年6月上旬,中國青島港口金屬融資騙貸事件曝光,讓西方銀行業者坐立不安,並打擊全球金屬價格挫跌。使用大宗商品作為抵押進行融資在中國是常見做法,屬合法行為。但同一金屬倉單重複質押、從不同銀行騙取貸款則構成詐騙行為。被卷入青島港騙貸事件的匯豐、渣打、花旗等多家外資銀行相關貸款合計接近10億美元,一個多月後,這些外行紛紛訴諸法律手段,起訴騙貸案主角——德正資源集團董事長陳基鴻。

中國企業之所以不遠萬里貸出海外資金,關鍵就在於他們可以利用相對廉價的離岸資金轉投中國大陸,以相對較高的利率鎖定利潤。

對外資銀行而言,同樣出於擴增利潤的需要,他們對中國客戶的金屬融資業務近年也在增長。《華爾街日報》援引知情人消息稱,渣打銀行和花旗銀行等外資行僅對青島港的金屬質押貸款敞口總計高達數百億美元。

據惠譽統計,截至2013年底,僅亞太區銀行業對中國的貸款敞口就高達1.2萬億美元,規模較2010年增長250%。

青島港事件令業內擔心,中國對融資貸款的調查還將擴展到鐵礦石和大豆領域。由於大宗商品質押融資資金的大規模流入,中國政府在采取措施打壓這類投機資金流入。

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身陷 中國 商品 騙貸 渣打 三季度 盈利 下滑 16%
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“裸”條放款、學生騙貸,幺蛾子叠出的校園貸到底腫了麽?

來源: http://www.iheima.com/zixun/2016/0614/156525.shtml

“裸”條放款、學生騙貸,幺蛾子叠出的校園貸到底腫了麽?
劉雪兒 劉雪兒

“裸”條放款、學生騙貸,幺蛾子叠出的校園貸到底腫了麽?

裸條放貸、跳樓事件的背後透露著怎樣亂象叢生的校園貸市場?

校園貸又出了最新的奇葩事件。

日前有網友爆料,有人通過一款熟人間網絡借貸平臺提供“裸條放款”,以借款人手持身份證的裸體照片替代借條,當借款人逾期不還時,放貸人便將裸體照片發給其家人同學等作為脅迫。

一位女大學生表示,今年2月因為創業想到校園貸平臺借錢,上傳了身份證、學生證、家人聯系方式等相關信息。她第一次借了500元,周利息是30%,但後續無力償還,只好借新債還舊債,在利滾利模式下欠下了5.5萬元。此時平臺要求李某手持身份證拍裸照作為抵押,不還款就將照片發給家人甚至在網上公開。她還表示,有不少女同學也陷入其中,但是極少人選擇向外公開求救。消息傳出,旋即在各社交媒體上引起軒然大波。

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圖1:微博爆料者放出的圖片 

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圖2:微博部分評論截圖

無獨有偶,這不是校園貸第一件負面事件了。下面的這件事,就更為驚悚和令人悲哀。

“聽說跳樓摔下去會很疼,但是我真的太累了,兄弟一場,真的很感謝大家以前對我的照顧,我鄭旭對不起大家。”3月9日晚,鄭旭在微信群里留下這段話,跳樓自殺。

在此之前,這個來自農村的大學生已4次自殺未遂,他迷上賭球後借用28名同學的信息向11家網貸平臺借款,最終欠下了58萬余元的款項。

他在網貼上寫道,曾試圖打工還錢,但每月2000度元的收入依然是杯水車薪。在高額逾期費和欠貸下,本想去青島賣腎還錢的鄭旭選擇了跳樓自殺。然後這給他的家庭、信息被盜用的同學都帶來了難以處理的問題,直到他身亡的第14天,河南鄉下的老父依舊接到了催債電話。

圖片1 

圖3:鄭旭手機軟件留下的2015年10月消費額,截止當時,支出金額已近70萬

伴隨著P2P的爆發性增長,不少針對大學生的校園貸平臺也陸續推出,比如分期樂、優分樂、U族大學貸、花無缺大學貸等。

但是這些校園貸平臺的目標用戶都是學生,他們沒有穩定經濟收入和償還能力、風險控制意識差、有非理性消費需求,這本身就給平臺的風控管理埋下了一定的安全隱患。i黑馬總結了下校園貸平臺目前的幾個問題:

1、費率信息不透明

利息上,有的平臺只給出特定產品每期的月還款額,不公布具體收費標準;逾期費用上,不公布具體數值,有的逾期後每日費率甚至上漲60倍之多;服務費上,加收賬戶管理費、預收咨詢費等,最高每筆高達700元。這樣算下來,雖然現金貸款的額度不高,但產品的實際年化利率卻非常高,有的甚至達到60%-70%之多。

2、風控管理松散

為吸引大學生,校園貸平臺會找學生擔任校園代理,這些人往往缺乏基本的金融常識和風險意識,在選擇對象上不加甄別,一味追求“人頭”業績。

部分網貸只需學生證就可實現無抵押貸款,即使是聲稱納入征信系統的平臺,也主要通過遠程視頻等途徑確認信息,甚至出現過平臺審核人員與借款人勾結騙取貸款的現象。

3、冒名註冊

一些社會人員在網上大量收購學生證,涉及學生照片、姓名、學號等信息,校園里也存在不少學生代理盜用同學身份證信息等現象。在冒名註冊的背後是倒賣學生信息的利益鏈,一方面騙貸的人或機構利用放款機構的風控漏洞騙取貸款,另一方面名義借款人的信息安全和日後的信用名譽等受到了嚴重的損害。

4、催收方式野蠻

一些平臺采取言語威脅借款人的方式,聲稱向家長、老師、同學告知欠債不還的罪行,有的采用公布裸照的手段進行威脅。借款學生中不少是為了滿足虛榮心而借款進行超額消費,且家庭經濟能力相對較弱,這些行為給涉世未深、愛惜面子的借款學生帶來了嚴重的身心困擾,有的走投無路便自毀身亡。

5、各平臺信息不共享,存在重複借貸

各家平臺的借款信息相對閉塞,當借款學生換不起費用時,常常換一家平臺借款,相當於“拆了東墻補西墻”,這樣利滾利的雪球越來越大,學生往往淪為幾家平臺的攻擊目標,各家平臺也都有存在不同程度的損失。

據了解,我國現在實行分業監管,P2P歸屬銀監會管轄,但正式監管尚未實施。目前大學生p2p借貸行為尚未納入央行的個人征信系統,所以借新債還舊債的行為較為普遍,這給金融公司和借款人都帶來了較大的風險。盡管學生們需要衡量自身的經濟能力,認清償還不起的後果,不進行過度消費;但另一方面,關於監管方面的具體法律條文和懲戒措施也應該盡快出臺,以便在源頭上規範校園貸市場的發展。

校園貸 裸條放貸
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放款 學生 騙貸 蛾子 疊出 出的 校園 到底 腫了 了麼
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上海銀監局:嚴防違規獲取首付 從嚴審查“假離婚騙貸”

為促進上海房地產市場平穩健康發展,上海銀監局發布《關於進一步加強個人住房信貸風險管理的通知》(以下簡稱“通知”),要求轄內商業銀行嚴格執行房地產市場調控政策,全面加強個人住房信貸風險管理。

內容包括:轄內各商業銀行應嚴格執行首付資金真實性檢查要求;加強對共同還款人、離異人士、財產分割情況的審核,從嚴審查共同還款人為前配偶、成年子女、(雙方)父母,以及離異雙方財產分割不清晰的貸款業務等。

嚴格執行:最低首付比和限貸等要求

《通知》要求,轄內各商業銀行要按照“因城施策”的原則,嚴格執行房地產貸款業務規制要求和調控政策,嚴格落實現有差別化個人住房信貸政策,嚴格執行個人住房貸款最低首付比和限貸等要求。

《通知》要求,轄內各商業銀行要嚴格執行首付資金真實性檢查要求。完善審查手段,嚴格審查借款人首付款資金來源。防止借款人通過個人消費貸款、個人經營性貸款、信用卡透支、P2P、小額貸款公司、房地產開發企業、房地產中介等渠道違規獲取個人住房貸款首付款資金,不得利用信托公司等通道直接或間接為各類機構發放首付貸提供資金支持。

嚴格控制:借款人房貸支出與收入比

《通知》要求,轄內各商業銀行要嚴格審核借款人信用記錄。充分利用各類征信和信息共享平臺,查詢涉及借款人誠信等相關信息。進一步完善個人住房貸款合同和貸後管理,在合同中增加相應條款,對各類不誠信行為予以約束。如發現申請人有在他行查詢個人住房貸款征信記錄的行為,要進一步掌握申請人是否存在申報材料不真實、重複申請個人住房貸款、在他行審核未通過等情況及其原因,從嚴審批貸款。對逾期記錄超過一定次數,或歷史逾期時間較長、金額較大的借款人,從嚴審慎發放貸款。

《通知》要求,轄內各商業銀行要加強對借款人的償債能力審查。審慎評估借款人還款意願、還款能力,嚴格控制借款人住房貸款的月房貸支出與收入比、月所有債務支出與收入比。對於因各種原因導致收入透明度較低、收入波動較大、財產變動較頻繁的家庭或個人,要從嚴審核其所有債務支出以及還款收入,特別是經常性收入和第一還款來源等情況。

從嚴審查:共同借款人為前配偶等情形

《通知》要求,轄內各商業銀行要高度關註各類借款人規避限購、限貸等行為給商業銀行房地產信貸風險管理帶來的影響,並采取有效措施從嚴審查。要采取有效措施加強對借款人資質和收入真實性的審查,對有意規避限購、限貸等相關規定的借款人,要按照審慎經營原則從嚴審查。原則上應以借款人家庭為單位從嚴評估其還款能力,加強對共同還款人、離異人士、財產分割情況的審核,從嚴審查共同還款人為前配偶、成年子女、(雙方)父母,以及離異雙方財產分割不清晰的貸款業務。

《通知》還要求,轄內各商業銀行要審慎開展與房地產中介和房企相關的業務。對發現存在為購房者提供首付款支持、協助偽造收入證明等違規行為的房地產中介,在其完成整改前應立即中止業務合作。對發現存在“零首付”、“假按揭”等違法違規行為的房地產開發企業,在其完成整改前不得增加新的授信。

個人房貸增量連續四個月降低

上海銀監局數據顯示,“3•25”房貸新政以來,轄內銀行執行相關政策的效果良好。若剔除公積金轉商業銀行貼息貸款因素,今年6月至9月,個人住房貸款分別增加335億元、229億元、210億元和204億元,增量連續四個月萎縮。9月末,首套房貸款占比94.8%,較新政出臺的3月份下降3.5個百分點;執行基準以下優惠利率的貸款比例為83.4%,較3月份下降8.8個百分點;平均貸款首付比為48.8%,較3月份上升11.4個百分點。

上海 銀監 監局 嚴防 違規 獲取 首付 從嚴 審查 離婚 騙貸
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醫美騙貸狂歡:大巴車拉農婦去套現,中介醫院勾結擼出15個億

來源: http://www.iheima.com/zixun/2017/0315/161877.shtml

醫美騙貸狂歡:大巴車拉農婦去套現,中介醫院勾結擼出15個億
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醫美騙貸狂歡:大巴車拉農婦去套現,中介醫院勾結擼出15個億

永遠不要高估了人性,永遠不要低估了欲望…

本文系一本財經(ID:yibencaijing)授權i黑馬發布,作者 零和 。

2016年,消費金融變得炙手可熱,而醫美分期,是其中最為火熱的分支。

繁華背後,卻是千瘡百孔。從去年5月份開始,行業深陷“騙貸”漩渦,多位從業者透露,行業中至少有15個億,被這些騙貸群體分食,其瘋狂程度,觸目驚心。

這場鬧劇中,每個角色都如此鮮明:為融資急速做大的平臺;為利益而瘋狂勾結的中介、醫院和內鬼;為蠅頭小利就失去底線的套現用戶。

他們組成了這一首《騙貸狂歡曲》。

行業少有的幾個冷靜者,散發著最後的理性:永遠不要高估了人性,永遠不要低估了欲望…

1  行業崛起

醫美分期平臺“易美健”負責人宋明歌,在2016年6月份,發現了一些異常。

“來貸款的用戶有些奇怪,五六個女性同時申請,都來自同一個村,而要做的項目,申請的金額,也出奇一致,”他們似乎對易美健的規則,“摸得門清”。

這些異常,讓宋明歌高度警覺。

但他完全確認騙貸群體的存在,是在兩個月後。

一些用戶出現逾期,催收部門都上門了,用戶還一臉懵逼:“這些錢是需要還的嗎?”

此時,在北京、上海、山東菏澤、淄博、濟南等多個城市,整個行業的逾期開始集中爆發。

所有人沒料到的是,再過兩個月,行業將陷入全國性的騙貸黑洞之中,至今難以轉圜。

而兩年前,行業的鼎盛繁華,卻是另外一番景象。

2009年到2015年間,中國醫療美容一直保持15%的年複合增長速度,超過2.4萬家醫療美容機構成立。

業內預測,到2018年,醫美市場規模將超過8500億。

這個千億級別市場,成為消費金融掘金之地。

“乘風而上的醫美行業,遇上消費分期,會迸發什麽力量?”在一個消費金融的峰會上,一位醫美分期CEO在臺上激情澎湃,“醫美分期,無疑是時代的創新,是場景+分期的最佳結合!”

行業在前呼後擁的激情中,迅速崛起。

一年時間,出現了麽麽貸、星計劃、快分期、即分期、馬上消費、51人品、美分期、易日升、壹分期、易美健、小牛分期、愛美貸、麥芽分期等30多家知名平臺。

去年年中,百度金融也宣布入場,布局醫美分期。

“場景越獨立、風險越容易識別”,某投資人在重金投資了一家醫美分期後稱,醫美行業的套現,幾乎無可能。

“3C產品可以直接拿去販賣,而打進身體的美容針,你總不能抽出來再去賣吧?”該投資人稱。

此後,行業融資消息不斷——大家對行業,保持爆棚般的信心。

很快,他們將見識,在利益面前,群眾迸發出的傑出智慧和瘋狂姿態。

2  騙貸狂歡

80後小夥楊泉,一直從事貸款行業。

他是各大“網貸口子”群教父級別人物,足跡遍布全國,線上口子和線下貸款,都玩得爐火純青。

2016年3月份,很多中介都盯上一家網貸口子。

“我們在線上研究很久,卻找不到漏洞,他們突然開始做線下醫美分期”,楊泉發現,沒有網上借款經歷的“白戶”,可以輕易貸出錢來。

“我們在群里歡呼,真的是歡呼”,線上久攻不破的平臺,終於在線下被他們抓住了漏洞。

楊泉和龐大貸款中介大軍,就從此時,正式轉戰醫美貸款市場。

據宋明歌估算,目前分期平臺已和上萬家機構達成合作。

操作方式是,前往醫院的用戶,可以選擇分期付款。金融平臺直接將錢,打到醫院賬戶,用戶再分期還款給金融平臺。

而額度,一般從幾千到10萬不等,客單價極高。

去年6月開始,分期平臺開始瘋狂搶客,行業陷入“薄利多銷”的價格戰。

很多平臺打出了“美麗不等待”的口號,推出“三零”產品,“0首付、0利息、0費用”。

“這一下就讓行業變得很難盈利,”宋明歌稱,大家為了沖量,開始急速狂奔。

在醫院的貸款處,常常是放著一排各家平臺的二維碼,用戶只需掃描二維碼填寫資料,申請借款。

而一切的失控,就是從行業瘋狂沖量開始。

為了急速沖量,很多分期平臺的風控形同兒戲。

楊泉研究了30多家平臺的風控規則,大部分很簡單。比如一家平臺只要是沒有信貸記錄的“白戶”,芝麻信用分高出600分,再提供近兩個月的通話記錄,就能下款。

“最開始的時候,一些平臺的下款率高達80%,”楊泉發現,這個生意太好賺,只要拉來人,就坐地收錢。

“我們對部分平臺的規則比較熟,會根據風控規則來包裝用戶資料,”楊泉稱,“現在我們最喜歡申請的平臺,有即分期、易日升、快分期、麥芽分期等”。

中國哪里的“白戶”最多?

答案是農村。

楊泉雇了一輛大巴車,去河北石家莊、邯鄲、保定等偏遠農村“拉人”。

每天清晨,他開著車在村里轉,大喇叭循環喊:“上車給一萬啊,免費北京旅遊啊”。

剛開始,農村大媽們,將信將疑。

楊泉說:“就算最後我耍賴,不給錢,包吃包住,帶大家免費北京旅遊一次,也不虧啊。”

有大膽的,就爬上了車。

那時,他的“行業信譽”還沒建立起來,竄幾個村子,才能撿滿一車人。

一車車的農村大媽,被拉到一些小診所,排著長隊申請貸款。

大媽只需要填寫簡單的資料,就可申請貸款

“先讓她們簽字,醫院領著她們進手術室,拿著沒裝針頭的針比劃一下,或者躺在手術臺上假裝手術,拍個照片,就可以走了,”楊泉稱,整個過程中,醫護人員全體出動,參與其中,偽造做過手術的證據。

醫院幫助大媽們偽造手術文件

走完這個過場後,楊泉第二天去醫院“結款”,和醫院“三七分”,楊泉拿70%。

“我們這行,聲譽很重要,所以我都會給農村大媽們結賬,每個人可拿10-20%,”楊泉服務到位,分完錢,再送大媽們回家。

很快,楊泉的名聲在外。

農村大媽都知道這個帥帥的小夥靠譜,口口相傳,一個村子的人都準備出動了。

楊泉的大巴車駛進村口,一按喇叭,大夥搶著上車——一排兩個人的座位,都擠三四個人。

楊泉的勢力範圍,迅速擴大。河南、內蒙古、東三省、江蘇等地的農村,皆是他的地盤。

如今,楊泉早就不再親自出馬了——他手下的中介,已發展到上千人,每月坐地收錢百萬。

而像楊泉這樣的大中介,全國起碼有幾百人,他們是騙貸的領軍人物,決定了騙貸手法和走向。對上,對接醫院,談好分成;對下,豢養手下幾百人小中介。

他們大多文化水平不高,極具小聰明,出手大膽狠辣。

這個群體,地盤意識很深,“別人的場子,不能輕易碰”,楊泉說,南方市場,他忌憚很深。

他說,北方的騙貸,大多是因為窮。而南方,純靠騙。

那里的水,更深。

3  夜場江湖

程曙澤是一個在上海周圍活動的小中介。

他加入這行時候,是個小白,毫無經驗。

他為了獲客,用的是最傻的辦法,通過搜微信“附近的人”,瘋狂加人,並在朋友圈刷廣告,吸引客戶。

後來他找到一些“竅門”。

“我會冒充美容院的人,騙一些小姑娘,說要搞一個免費整形活動,還給她們返現”,程曙澤說。

到了現場,小姑娘們看到需要申請借款,就會遲疑。

程曙澤就騙她們:“這不會上征信,還不還都沒關系。”

他靠這個辦法,每個月能掙四五萬。

他覺得已玩得“爐火純青”,但他見識了“隊長”們的手法之後,就覺得自己太小兒科了。

在南方,大的中介,叫“隊長”,他們和各大夜場的雞頭們,十分相熟。

通常是,隊長叫上雞頭,用一個大巴車將夜場所有小姐拉上,集體去醫院整形。

“一般小姐們的身份證,都被雞頭扣下,她們必須聽話,很多資料,甚至都不是小姐自己填的,雞頭幫她們填”,程曙澤稱,雞頭對這件事極為熱心,小姐變漂亮,“200元一晚就會變成1000元”。

程曙澤也不止一次看到,隊長拉著幾車的小姐去集體整容。

當然,大部分人並不準備還錢。

“她們已經低至塵埃了,所謂的信用,對她們來說,毫無用處,”程曙澤稱。

“一天能貸款幾百萬,轉手到隊長手里,就是上百萬”,程曙澤稱,通常情況下,這些錢雞頭和隊長分,小姐無法提成。

一天的收入就上百萬,他們已到達如此瘋狂的地步。

從去年9月開始,這場醫美的騙貸狂歡,已從北上廣深這些一線城市,往二三線城市蔓延。

成都、菏澤、淄博、合肥、蕪湖、杭州、西安、長沙、天津等多個城市,都成為重災區。

“春節期間,消停了一些,年後又再次瘋狂來襲,”宋明歌說。

這場騙貸狂歡中,到底擼出來多少錢?

“現在整個醫美市場放出的貸款,大概是60個億,其中15多億,被騙貸者們攫取,”宋明歌稱。

而楊泉覺得,15個億只是保守估計。

全國專做醫美的中介,有數千人,光在上海,一個月騙貸者就能擼出來幾千萬。

一個大中介在朋友圈曬自己的“戰果”

如今,騙貸群體變得“像老鼠一樣油滑”。

很多中介已不再接不做手術、純套現的單子。

“如果不做手術,分期平臺報警,我們就很被動,”程曙澤說。

而楊泉已開始了產業化運營——他將自己的模式,發展成“傳銷”,多級代理。

任何一個曾經來做手術的用戶,又反過來變成他的下線,再去“人拉人”。

楊泉多次召開“傳銷大會”,把所有下線聚過來,大家分享經驗,“現場大家都瘋了一樣,講自己一夜暴富的故事”。

楊泉躲在了幕後,成為金字塔上的頂尖的神秘人物,冷冷地看著幾近癲狂的人群。

這是個危險的信號,意味著中介群體將爆炸式增長,“幾個月,人數就能翻番”。

他們如水蛭一般,狂吸這條產業的血液。各個平臺的漏洞,被他們撕裂成欲望的洞口。

4  幫兇同夥

醫院,在這場騙貸狂歡中,充當一個怎樣的角色?

“他們絕對是幫兇”,楊泉稱,這條暴利產業鏈中,醫院是必不可少的一環。

他曾踏遍多個城市,和幾百家醫院打過交道,他發現,只要給足利益,沒有合作是談不成的。

一般充當幫兇的醫院,分成兩種。

一種是大型機構和集團。

他們正在上市或“被收購”的臨門一腳,急於沖業績。

他們依賴中介,急速獲客,寧願返點70%。“而他們,或多或少都知道中介帶過來的,大多是騙貸者,不會還錢,但他們選擇視而不見,”楊泉稱。

這些醫院,用戶到了之後,需要做些手術。楊泉拿到返點之後,再分20%左右給客戶。

而第二種,大多是一些中小型診所,是楊泉最喜歡的合作夥伴。

宋明歌稱,整形美容機構越來越多,競爭慘烈,百度的競價排名下的醫療廣告,越發“天價”,他們只能開始打“價格戰”,靠用戶口碑傳播。

“醫美行業即將進入良性循環”,宋明歌稱,各家分期平臺的集中爆發和野蠻沖量後,原本的價值鏈條,被打破。

很多死亡邊緣的機構,突然間“僥幸生還”。

“用戶和錢,都送上門來,感覺一切就是天上掉餡餅”,楊泉稱,他最喜歡這些被欲望和貪戀控制的人,只要雙方利益分配得當,他們趨之若鶩。

醫院真的對套現和騙貸,視而不見甚至參與其中嗎?

一本財經以中介的身份,走訪了北京多家醫院,大部分都表示:“不管客戶怎麽來的,還不還錢,提供50%的返點沒問題”。

“一個5萬的手術,我們收3萬,剩下的2萬返給你們,”一本財經假裝自己就是來套現後,北京聖愛醫院的相關負責人依然如此答複。

可見,這早已是行業公開的秘密。

而另一個幫兇,則來自分期平臺的“內鬼”。

楊泉現在的主要任務,除了搞搞醫院關系,就是陪平臺的市場或風控負責人“吃吃喝喝”。

“很多市場負責人為了急速上量,就來找我們合作,”他們居然是來求楊泉,帶人來“擼”自己的平臺。

楊泉很夠意思,事成之後,還會返點給他們。

一位市場負責人,在完成了沖量任務之後,獲利幾十萬,並順利跳到一家更大的公司,成為市場負責人。

很多從業者提到,一家分期平臺的風控負責人,甚至出來開班授課,教中介們怎麽擼平臺,“大家像瘋了一樣,掏錢報名參加”。

實際上,在暴利面前,整個行業都瘋了。

這一出鬧劇,所有的形象,荒誕而滑稽,在狂躁的時代背景音樂中,一張張瘋狂逐利的面孔,醜陋猙獰……

5  誰來買單

在這條產業鏈中,醫院和中介,分食這15個億紅利,賺得盆滿缽滿;而分期平臺和用戶,卻是兩敗俱傷。

誰來為這15個億買單?

無疑是分期平臺和用戶。

一部分用戶,是主動來套現。後期,他們大多選擇消失,逃避催收。

但大部分用戶,是被騙過來的。比如,農村大媽們,她們很難意識到,所謂的“信用”,對她們有何用。

“很多人被催收時,才知道這些錢是需要還的,甚至要上征信記錄,一旦逾期,將影響終身信譽,再也無法貸款,”宋明歌稱。

他見過一些用戶,發現自己被騙後,完全失控。

去年年底,一個用戶被催收逼債,她只能通過去其他平臺,借錢還款——最終利滾利,將她拖進債務深淵。

她沖到醫院去鬧,醫院說,用戶欠平臺的錢,和他們毫無關系。

她試圖從醫院的窗口跳樓自殺,最後被醫護人員攔住。

“我並沒有罪惡感,這一切,不應該怪分期平臺自己嗎?他們的漏洞太多,讓大家有洞可鉆”,楊泉甚至開玩笑,說自己是“互聯網時代的深度參與者”。

“互聯網金融,金融才是核心,風控才是王道,”宋明歌稱,醫美行業盲目湧入太多“心浮氣躁”的互聯網從業者,他們對金融,缺乏基本的敬畏之心,導致行業滑向深淵。

很多平臺,是為了急速沖量,做大市場規模,迎接“下一次融資”。

“這套互聯網流量的玩法,真的不適合金融,”宋明歌稱,行業中很多平臺的通過率,高達80%——這無疑是對風險的藐視和褻玩。

“一些我們平臺審核不通過的單子,一些風控松的平臺直接過,”宋明歌稱,有一些客戶,甚至故意將其他平臺放款的截圖發給他,“寒磣我們”。

宋明歌把這些平臺,稱為“專業打臉的,打得我們臉,pia pia的”。

但市場是一個逆向選擇的過程:如果一個平臺更好騙,騙貸者自然就會湧向這里。

他們又能撐多久?

截至目前,行業十分之三的平臺,黯然消失,再無音訊。一些消費金融平臺,也悄然關閉旗下醫美分期業務。

2016年3月讓楊泉進入這個行業的平臺,只運行了2個月,就默默關閉;某大型消費金融公司,也安靜地關閉了北京區的醫美分期業務……

宋明歌一直在思考,這個行業真的就要如此潰爛下去嗎?

“很多醫美騙貸難以立案,是因為很難取證,除非用戶願意配合,”宋明歌稱,某些醫院,已開始被經偵盯上。

一旦證據確鑿,就可以“殺雞儆猴”。

而這個過程中,用戶是否配合,變得極為關鍵。

易美健正在搭建“醫美分期法律援助平臺”,試圖團結用戶,共同將騙貸產業鏈的一串人揪出來,將利益返還。

而另一方面,監管也需要緊跟其上。

兩周前,上海市社會醫療機構協會表示,嚴禁業內與無資質金融機構合作,開展醫美消費貸款業務。

在上海,一些不正規的玩家,被強制出局。

業內一片叫好。

監管和司法輔助而上,肅清攪亂市場的玩家;各個平臺提高風控,進入良性競爭,這個行業才有可能,慢慢爬出黑洞般的騙貸深淵……

“我們高估了人性,低估了人的欲望,”如今,很多從業者感慨。

但是,不要試圖用商業去考驗人性——壞的規則,才會誘發“人性之惡”,應該用機制去遏制“惡”的溢出。

在環環相扣的瘋狂產業鏈中,一些平臺急速沖量,風控缺失,打開了“惡”溢出的源頭…

消費金融 行業崛起
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醫美 美騙 騙貸 狂歡 大巴車 大巴 農婦 套現 中介 醫院 勾結 擼出 15 個億
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“線下場景”騙貸橫行,如何破解風控命門?

來源: http://www.iheima.com/zixun/2017/0320/161950.shtml

“線下場景”騙貸橫行,如何破解風控命門?
一本財經 一本財經

“線下場景”騙貸橫行,如何破解風控命門?

對風險,需要永保敬畏之心。

本文由一本財經(微信ID: yibencaijing)授權i黑馬發布,作者  零和。

消費金融主要分為兩部分,一是分期,二是現金貸。

從去年開始,消費金融公司提出:“風控應該跟著場景走,知道資金用途,風控更容易”。

然而,這種模式踐行一年後,一批套現者和騙貸者,野蠻殺入產業鏈中,吸食紅利。

面對如此瘋狂、無孔不入的勢利群體,消費金融如何化解這場騙貸危機?

01 歷史根源

實際上,關於消費嵌入場景的模式,很早就有,其代表就是“捷信”的駐店模式。

捷信的玩法是,信貸員駐紮在手機店中,有顧客來買手機,就給他推薦“分期”。

去年開始,互聯網化的“線下場景+分期”變得火熱,用戶依然去店鋪消費,但可以通過掃描二維碼或下載APP,在線上申請分期。

微信圖片01

被激活的線下場景也頗多,如醫美、培訓、家裝、租房等。

“我們的風控,肯定比現金貸更好做”,某平臺的風控負責人在一次峰會上,講述行業迅速崛起的核心原因——現金貸不知道用戶將錢花在哪里,而場景分期,卻直接將錢打給店鋪和機構,“風控當然更安全”。

幾乎所有人,都認為這套邏輯無懈可擊。但他們忽視了一個關鍵環節,就是線下勾結。

有利益的地方,就有江湖——利益就如藕絲,讓各方曖昧不清,牽扯得綿延不絕。

在教育行業,騙貸行為被多次曝光。

教育分期的一個負責人透露:“我們面臨的問題是,很多教育機構收完一批用戶貸款後,直接跑路”。

很多教育機構租了幾個教室,雇了幾個教師幹培訓班。對他們來說,卷錢而逃太容易。

有固定資產的醫院,跑不了路,總歸好一點吧?很多醫美分期行業的從業者,抱著這樣的邏輯,進入行業,卻發現完全高估人的貪念。

一本財經在《醫美騙貸狂歡》中,揭露了這條產業鏈。

去年年中開始,醫美分期陷入“騙貸”深淵中,數千中介纏繞其中,和醫院勾結騙貸。

分成的比例,也極高,“不做手術,純騙貸的,三七分,中介七;需要做手術的,五五分,”一位大中介楊泉稱。

楊泉如今已成為金字塔頂端的人物,月收入上百萬,他參與這條產業鏈近一年,他也一直在思索,這場騙貸狂歡,到底是如何產生的?

“其實,源自於行業的高返傭制楊泉稱。

目前,全國大概有2.4萬家美容整形機構,遠遠飽和。為了獲客,掌握客源的中介和渠道,開始出現。

醫美行業中介返點,普遍高達50%,一些客源旺盛的中介,可高達70%——居然和套現的分成比例無差。

這才導致,分期這個新的玩家進入後,利益鏈條的失衡,被多次利用。

一般高返傭的行業,都具有一個共同特征——暴利和定價不透明。

譬如,在醫美行業,一支玻尿酸,價格從幾百到幾千不等,各家醫院的定價,都“隨心所欲”。

因此,再高的返傭,整形醫院也不在乎,“即使他們將價格提高一倍,客戶也無法察覺,”楊泉稱,實際上,幾乎每個醫院都有兩份報價單,一份是中介拉來的客戶,一份是自己找上門的客戶。

而同樣的價格不透明,也發生在教育行業——你如何為知識去定價呢?一節課賣10塊,還是1000塊,完全仁者見仁。

教育行業的返傭,也高達30%左右。

而這些,便是滋生騙貸和套現的歷史土壤。

為了防止“人性之惡”的溢出,就需要制定一套規則,去懲罰和約束。

“如果行業的高返傭制度,暫時根除不了,起碼要建立一套溯源制度,中介帶來的客戶拒絕還款,要扣除中介的傭金,”一醫美平臺的風控負責人陳曉認為,行業是靠利益捆綁,也可以用利益制約。

02 打破暗箱

一個中介橫行的行業,風控的第一步,是需要在價值鏈鏈條中,化解機構和中介的利益勾結。

“線下消費場景加線上申請分期,很容易產生暗箱化環節,難以杜絕線下人員的勾結,”針對“場景是最好的風控”的說法,業內開始出現反對和質疑之聲。

這大概也是一些公司采取駐店模式的核心邏輯——好歹現場有自己人把守,杜絕大量暗箱化操作。

某消費金融的風控負責人羅一鳴稱,他們通過大量方式測試,找到了一些破局點。

微信圖片_02

他們的方式是,雙向風控——既要針對機構風控,也要針對個人風控。

“先從2B入手,對合作機構進行嚴格審核,”羅一鳴稱,一家醫院是否正規經營,是否被中介“綁架”,能找到一些蛛絲馬跡。

羅一鳴會先在線上,查輿情:投訴多不多,有無負面等。

線下,他們會派人“蹲點”,觀察對方的客流量。

再暗訪,佯裝成中介,看對方接不接單;甚至會稱是投資人,進行“盡調”,查看月流水。

最後,他們再派一批人員去談合作。

“在知己知彼的前提下,他們說的是否是真實,我們基本有判斷,”羅一鳴稱。

合作之後,他們就開始給醫院畫經營模型,任何超出模型之外的波動,都有預警。

羅一鳴會時時監控醫院的數據——以前一個月流水100萬,突然變成了500萬,就屬於異常波動。

他稱,這和銀行去店鋪蹲點,核心邏輯是一樣的。

蹲點人員看客流量、翻臺率,計算店鋪流水,如果銀行發給店鋪“pos”機上的流水,遠遠高於大概計算,這家店就可能存在套現行為。

除了規則上的手段,一些公司也會用制度,扼殺“人性之惡”的溢出。

羅一鳴會根據一家機構的綜合經營情況,授予不同分期額度,這個邏輯也很容易理解——一家小診所,經常做十萬大項目的可能性較低。

“行業的授信額度太高,需要降下來,”他稱,醫美的用戶群體分層比較明顯,喜歡動大手術的,大多還是來自服務業,夜場、網紅等。

而一般用戶,更多能接受“微整”,打個玻尿酸、肉毒素等。

“因此,大多的用戶,並不需要過高的授信額度,”羅一鳴認為,授信額度太高,也和所謂的“普惠金融”背道而馳。

“我們會和醫院,簽署風險共擔的協議,”陳曉稱,不僅要分化醫院和中介的“同盟”,還要拉攏醫院。

但行業中認真做B端風控的公司,並不多。

“因為放棄一家機構,相當於放棄一個渠道,”羅一鳴去一些地方考察時,發現在農村做牙整形的小診所,居然都有醫美分期平臺入駐。

03 風控與平衡

“機構是你的獲客場景,你的場景是否優質,直接決定了你的用戶是否優質,”羅一鳴稱,但大部分公司風控重心,依然只放在C端。

C端的風控很難嗎?

實際上,也有很多規則,可以防住集體騙貸的行為。

微信圖片03

譬如,同一個地方的人集中來貸款,年齡階層太大,甚至高齡男性都來申請,都屬於“異常波動”。

買單俠朱君稱,一些行為數據,也可以作為識別欺詐的方式。

比如,借貸者在線上填寫借貸申請表的速度、打字速度、拉動菜單的速度等。

如果幾個顧客填表速度大致相同、打字習慣一致,“直接將拖拉條拉動最後,選擇最高的借款額度,”朱君稱,這樣的人,存在和門店勾結,一起欺詐的可能性。

相對來說,對於單個騙貸者,防守的難度加大,需要更高階的技術。

ZRobot的CEO喬楊稱,其實可以借助“漫網”技術解決。

比如說,醫美行業,大部分的中介都是從貸款轉戰而來,他們的電話號碼、社交號碼、IP地址都沒有大的變動,很多騙貸者的數據,已加入黑名單。

“實際上,現在騙貸大多是團夥作案,他們與黑名單上的人,多少會有一些聯系”,喬楊稱。

通過多維度的用戶信息,可以關聯到用戶的好友、好友的好友,甚至多維度的聯系人,再分析這個複雜的關系網絡,來判斷一個用戶是否有風險。

羅一鳴稱,在“反欺詐”上,實際上已有很多成熟的技術。

陳曉認為,行業出現亂象、騙貸猖獗的核心原因,是“沖量玩家”的野蠻玩法。

“行業中一些玩家的做法是,急速做大,新業務量沖進分母,這樣壞賬率就低,再融資做更大,到一定規模後,再收緊風控,慢慢就形成閉環,”陳曉稱,也有沖量玩家玩得不錯,行業有一些成功案例。

“但成功者寥寥,大家沒有看到背後屍橫遍野,”陳曉稱,金融的風險爆發極為迅猛,不是細水長流,而是地震式崩盤。

“實際上,行業真的有法可破,關鍵是是否想破,”羅一鳴稱,消費金融發展這兩年,該進入沈澱時代。

金融領域確實有不少迅猛崛起的神話,但也不缺一夜顛覆的大敗局。

對風險,需要永保敬畏之心。

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線下 場景 騙貸 橫行 如何 破解 風控 命門
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手機套現、中介騙貸、機構跑路,線下場景如何激戰人性之惡?

來源: http://www.iheima.com/zixun/2017/0412/162525.shtml

手機套現、中介騙貸、機構跑路,線下場景如何激戰人性之惡?
一本財經 一本財經

手機套現、中介騙貸、機構跑路,線下場景如何激戰人性之惡?

黑色的用戶,會相互串聯、成團,汙染了一大片用戶。

本文系一本財經(ID:yibencaijing)授權i黑馬發布,作者墨菲 零和

2017年,消費金融集中爆發之年。

消費金融主要分為兩種形式:分期和現金貸。

業內有一個共識,和場景結合的風控,比現金貸好做很多。

因此,3C、醫美、教育、家裝、租房、旅遊、農村等多個線下場景,去年集中出現了紮堆創業者。

然而,大家都低估了群眾的集體智慧:機構、中介、騙貸者們嗅利而來,場景風控築起的城樓,搖搖欲墜。

線下場景,要如何嚴防死守,打贏這場與人性之惡的戰爭?

01 人性之惡 

“平臺把錢直接匯到場景機構賬上,用戶不直接接觸現金,風險更加可控,”冰鑒科技創始人兼CEO顧淩雲稱。

“線下場景可以直接和借款人接觸,通過一個人的著裝、神態,當面‘驗真’,” 某機構投資人程雲表示,這是線下風控的優勢。

這就是從去年開始,各路玩家開始爭搶線下分期場景的核心原因。

然而現實情況,卻並不樂觀。

從去年下半年開始,五花八門的騙貸和套現手段,無孔不入。

產品分期,因為可以轉手賣掉,早就成為套現的重災區。3C、奢飾品,甚至農村金融的電動車,無一不成為套現者的獵物。

“3C領域早就混亂不堪,”給分期平臺輸出風控技術的平臺負責人曹俊元,曾見過諸多的騙貸手段,其中一種是專門針對分期手機的騙局。

中介先以“免費領手機”來誘惑一批客戶,領到門店填寫分期購機申請表。

但是,申請表上的手機,和客戶最終拿到手的手機卻不一樣——一般申請iPhone,拿到的卻是便宜的國產手機。

但被蒙在鼓里的分期平臺,依然按照iPhone的價格,給門店打款,其中的差價,就會被中介和門店分食。

最終結果,消費分期平臺被薅,客戶欠債被催收。

這些3C產品因為好變現被盯上,那麽不能進行“二次販賣”的服務消費,總不能套現了吧?

因此,租房、教育、醫美等行業的創業者,也出於這個考慮進入行業,卻發現太低估了人性的欲望和利益的誘惑。

一些不懷好意的中介或者用戶,直接和場景勾結,聯合騙貸。

以醫美行業為例,中介、醫院和各個平臺的內鬼,勾結在一起,聯合從分期平臺騙出來貸,再進行分食。

微信圖片_20170412093617

原本應該成為風控重鎮的線下場景,從根部開始腐爛。

教育分期和醫美行業也有同樣的弊病:定價模糊、中介返傭高昂——這正是滋生騙貸和套現的土壤。

有媒體報道,一些教育機構租了幾個教室,雇了幾個教師幹培訓班,拿到金融機構發下的用戶貸款後,就直接跑路,平臺和學生成為受害者。

在知乎上,也有學生反應,遇到IT培訓分期的坑——課程粗制濫造卻不能退,沒有上課卻要背負幾萬的貸款。

“自從教育、醫療分期火了之後,很多原本針對3C的騙貸都轉移了,”程雲稱,“3C面對的是個人信用風險,教育、醫療面對的更多的是欺詐風險。”

而租房領域的騙貸,更是“腹背受敵”。

“除了要防住C端的騙貸,還得防住B端的套現,”曹俊元稱,很多出租房,會拿著一份租房合同,多處抵押貸款,“分期平臺套完,再去找保理公司,最誇張的情況是,一份合同會用幾十次。”

而家裝分期,因為單價高,其騙貸的歷史,可以追溯到幾年前——銀行都曾遭遇騙貸。

“有家裝需求的客戶,一般被認為是有房產的,資質比較好,”某互金平臺負責人表示,“而且家裝分期,動輒幾十萬,是銀行喜歡的客戶。”

早在2011年,便有媒體報道,銀行客戶經理假借裝修合同,幫客戶騙貸。

銀行客戶經理甚至能提供一條龍服務,比如裝修預算單、合同模版等,用戶只用多支付買發票的錢,就能爽快套現。

但不同的是,如果是向銀行貸款,因為“上征信”,影響信用,所以必須要還;但對於互金消費平臺,騙貸者膽子就大了,甚至直接套現消失。

“自己憑本事借的錢,憑什麽要還”,這句戲言,已成為騙貸者的聖經。

線下場景深陷“人性之惡”,面對為利而動的龐大群眾智慧,他們該如何破解?

02 打破交易鏈

在線下場景中,場景和中介的勾結,是亂象的根源。

如何破解場景和中介的交易鏈條,成了風控的關鍵。

“行業內現在忽視的一點是,B端的欺詐和風控,”顧淩雲認為,是機構先有欺詐的土壤,進而導致C端也出現問題。

“首先要篩選合作機構,”曹俊元認為,短期內,在征信體系缺失的中國,風控得循序漸進,不要盲目追求速度,“做金融,講究的不是要跑得最快,而是要跑得更久。”

曹俊元舉例稱,租房市場,中介是繞不開的環節。

微信圖片_20170412093624

大的中介,比如鏈家、我愛我家等,都有自己的租房分期平臺,其他公司很難切入;而小的中介,魚龍混雜,有些甚至“涉黑”,也不是理想的合作對象。

“因此,最開始和品牌公寓合作,是比較保險的方式,”曹俊元稱,品牌公寓可以集中管理,相對質量也高。

除了租房分期,其他場景,也會選擇成立時間長、信譽比較好、是想“好好辦下去”的機構。

比如教育分期,平臺會要求,培訓機構成立時間不低於一年。

而在醫美分期中,曾經備受詬病的“莆田系”,因多為集團化、規模化運營,反而是比較好的分期合作夥伴。

篩選只是第一步,第二步,就是嚴密的B端監測。

“在正式合作前,可以先給培訓機構一個短期的固定授信額度,”客棧網COO魏煒認為,先小額試水,再拍板決定。

確定合作關系後,也需要對場景進行嚴密檢測。

以前傳統的方式,就是平臺方指派一個巡視員,在各個場景來回跑。

“但這個已證明,巡視員貪汙腐敗的機會特別大,”顧淩雲稱,豐厚的回扣是最大的誘惑——死工資,哪里有回扣的獲益大?

任何人工環節,都極難逃脫利益的誘捕,平臺不得不輔以數據檢測。

魏煒介紹,平臺會對合作機構每日放款進行監測,一旦發現放款量波動較大、日放款額過高,就會進行回訪跟蹤,“必要時,會采取實地考察或暫停放款的措施”。

越是魚龍混雜的領域,越需要小心,“在醫美分期,異地整容、金額較高的申請,我們的風控都會拒絕,”曹俊元表示,在風控體系建設沒有無懈可擊之前,最好的選擇,是“擋”和“躲”。

在這個價值鏈條中,最開始,是將場景和機構,當成對手來防禦,但敵人哪有朋友靠譜?

更近一步,是將利益鏈條打破,將線下場景變成自己的“盟友”。

要求機構“交押金”是常見方式。“一旦發生逾期、壞賬,若超過一定期限未還款,將扣除培訓機構的保證金作為代償,”魏煒稱。

“這實際上,是在打破原有的交易結構,讓合作機構承擔一部分風險。”曹俊元稱,在3C領域,他們也總結了一套防禦經驗。

比如,在一個地區招聘區域代理商,收益分成,同時也要求風險共擔,繳納一定的“風險服務費”。

而另一種方式是,平臺只提供技術。

在和寧夏第二大手機銷售商“強遠”合作時,曹俊元便提供產品、技術、風控等服務,把分期產品名字定做“強遠分期”。

“我們就藏在幕後,提供服務,而風險和品牌,都需要機構自行運營承擔,” 曹俊元稱,這種方式,就完全打破了價值鏈條,將場景拉到自己一邊。

03  “反欺詐”與“風控” 

B端風控之後,才是我們傳統認為比較重要的C端風控。

在中國,C端風控的第一步,毋庸置疑就是“反欺詐”。

一般而言,借款人的手機是新號、或同時有4、5張入網的電話卡,或者借款人上網IP地址和“下單地點”不一致,都有可能被反欺詐系統攔截。

“這種屬於規則反欺詐,”顧淩雲稱,“但硬性的規定,很容易造成誤傷,用戶體驗很不好。”

比如,經常出差的客戶,也會出現IP地址和“下單地點”不一致狀況,規則卻判斷不出來。

目前,各家分期平臺在打造“反欺詐模型”,把借款人各項指標放在模型中,得出一個評分後,再判斷是否通過。這種綜合評分,大大降低了誤傷的概率。

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這是一個升維,再降維的過程——盡可能的搜集多維度數據,再篩選出有用的維度。

因此,一個好的風控模型,需要大量數據支撐,也需要實際運行的反複檢驗。

曹俊元也提出了一些新的邏輯和方式。

“我們通過用戶主動授權,獲得12億的社交數據”,曹俊元稱,他們利用這些數據,建立了一個風險模型,看其主要的聯系人是否有“高危人群”。 

“如果,一個客戶在和同事、親屬之外,還和我們標記的高危人群,比如黑中介聯系頻繁,那在一定程度上,就能被反欺詐系統識別出來。”曹俊元稱。

當這個社交網絡足夠龐大,就能看到一幅有趣的畫面:黑色的用戶,會相互串聯、成團,汙染了一大片用戶。

直接挖掘用戶這種深度的聯系,是目前C端風控上,常用的技術手段——好壞的區別,就在於黑色用戶的數據量、深度關聯的維度。

“一個現實的做法是,風控不需要做到最好,只要做到比別家好,增加騙貸成本,騙貸者都去騙別人家,我就安全了。”程雲稱。

在某種程度上,各家平臺都在“自掃門前雪”。

“場景不能只作為導流渠道,需要做深做透,” 曹俊元表示,場景+風控的模式,路沒有走錯,錯的是將路幻想得“太平整”,而現實就是如此崎嶇。

在金融領域,從來就沒有“大而不倒”的神話,大如雷曼,也可能一夜之間破產收官。

金融的勝利者,不是跑最快者,而是跑得最長者……

(應受訪者要求,本文部分人名為化名)

消費金融 線下 人性之惡
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手機 套現 中介 騙貸 貸、 機構 跑路 線下 場景 如何 激戰 人性 之惡
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3.5億騙貸案警示錄:內鬼用蘿蔔章變“同業存款”為“委托投資”!

來源: http://www.nbd.com.cn/articles/2017-07-07/1125284.html

記者 李玉敏  

在聚鑫源公司及劉孝義拿到3.5億元的貸款後,除支付貸款利息486.5萬元外,隨即給了張磊個人好處費2000萬元,給中間人劉某好處費850萬元,歸還其他銀行貸款7800萬元,其余錢款被其用於歸還劉孝義個人高息民間借貸及炒作期貨的虧空。

近期蘿蔔章成了一個熱詞,企業主串通銀行員工詐騙的操作模式令人驚詫,而且防不勝防,成為銀行業務中隱藏的重大風險隱患。本報記者梳理三四年前發生的一件銀行案件,再次給同業敲響一個警鐘。

A股份行長春分行和B股份行無錫分行,這兩家相距約2000公里的銀行,卻因一起同業糾紛案件糾纏在了一起。

經營基本處於停滯狀態,利潤為零甚至虧損,房屋土地等總資產只有4000余萬元的民營企業柳河聚鑫源米業有限公司(以下簡稱聚鑫源公司),因有巨額的債務和實際控制人劉孝義炒期貨虧損需要償還,便挖空心思想從銀行貸款。雖然串通支行行長助理張磊,但多次運作未果,最終經人介紹,通過“同業委托投資”的方式獲得了貸款。

21世紀經濟報道記者獲得的司法文件顯示,A股份行長春分行以同業存款的方式將3.5億元存入B股份行無錫分行,A股份行的“內鬼”張磊偽造了聚鑫源公司符合A股份行長春分行貸款資質的盡職調查報告、授信批複等資料,又通過偽造的《委托定向投資協議》、《投資指令》等協議及公章,將資金通過委托投資的方式貸給了這家企業。

雖然騙取貸款的企業主以及違法違規的銀行員工均被判刑,但最終仍無法彌補造成的近3.5億元巨額損失。兩家銀行也圍繞同業存款、委托投資合同是否有效,應由誰承擔損失等問題進行了長達三年之久的漫長訴訟。

2015年6月,A股份行長春分行以《同業存款協議》為依據訴至吉林省高院,請求判令B股份行無錫分行向其支付存款本金3.5億元以及存款利息和違約金。該院作出的(2015)吉民二初字第16號判決支持了這一訴求。

不過,隨後B股份行無錫分行不服該判決,並上訴到最高人民法院。最高院作出(2016)最高法民終800號民事判決扭轉了此前的結果,認為B股份行無錫分行與A股份行長春分行之間不存在委托定向投資法律關系,《同業存款協議》依法應認定無效,A股份行長春分行要求B股份行無錫分行支付3.5億元存款本金、利息及違約金的訴訟請求不成立。故判決撤銷吉林省高院(2015)吉民二初字第16號民事判決,駁回A股份行長春分行的訴訟請求。

正常貸款未果後“繞道”同業

工商資料顯示,本次騙貸案的主角聚鑫源公司成立於2006年7月,註冊資本2000萬元,主要從事糧食收購、加工、銷售業務,法定代表人為劉孝義,目前該公司已處於吊銷狀態。

江蘇省高院的一份刑事裁定書顯示,2013年下半年,劉孝義通過他人介紹,認識了時任A股份行長春分行汽車廠支行行長助理的張磊。當時劉孝義以聚鑫源公司需購糧資金等為由,隱瞞該公司具有巨額債務需要償還及劉孝義本人炒作期貨虧損的事實,請張磊幫該公司向A股份行長春分行申請貸款3.5億元。二人進行了一系列操作,但均未成功。

為達到A股份行長春分行的放款條件,張磊擅自修改了聚鑫源公司提供的財務報表數據及房地產評估報告,調高了企業信用評級標準,並偽造了A股份行長春分行對聚鑫源公司發放貸款的《盡職調查報告》和《授信批複》等文件。

意圖通過直接向銀行貸款方式融資未果後,劉孝義等人開始繞道“同業業務”,通過銀行間定向委托投資的方式發放貸款並獲得了成功。

2014年3月,張磊通過他人介紹認識了B股份行無錫分行的侯某。張磊與侯某商議,先由A股份行長春分行以同業存款名義將3.5億元轉入B股份行無錫分行,B股份行無錫分行再根據與《委托定向投資協議》及《投資指令》,通過中山證券、平安銀行深圳分行等資金通道,向A股份行長春分行指定的聚鑫源公司發放貸款。

銀行內鬼偽造合同及公章

劉孝義、張磊等人的刑事判決書顯示,在這個過程中,為了獲得A股份行長春分行的3.5億元資金,張磊僅向同業部門負責人謊稱是3.5億元的同業存款,而隱瞞了該資金要通過B股份行無錫分行等資管通道放貸給聚鑫源公司的事實。

A股份行長春分行同業部門負責人向公安機關的證言也表示,“2014年5月26日,張磊打電話向其介紹一筆B股份行無錫分行的同業存款業務,後該行與B股份行無錫分行簽訂同業存款合同。”

2014年5月30日,雙方簽訂《同業存款協議》,約定A股份行長春分行在B股份行無錫分行存款3.5億元,存款期限為364天,存款利率為年利率6.2%。

為了符合貸款條件,劉孝義也偽造了4億元的虛假糧食購銷合同,虛構了貸款用途。而2013年6月末,聚鑫源公司的評估資產僅有4149萬元。與此同時,張磊又偽造了《委托定向投資協議》及《投資指令》等合同,並加蓋了私刻的公章,指示B股份行無錫分行將資金通過定向投資的方式貸款給了聚鑫源公司。

據B股份行無錫分行侯某給法庭的證詞:2014年5月27日上午,其赴長春簽訂合同,見到了劉孝義、張磊二人。張磊帶其至A股份行長春分行22樓,其將打印好的《委托定向投資協議》、《投資指令》裝在一個黃色檔案袋內交給張磊蓋章。後張磊將檔案袋還給他,並告知印章已蓋好,他於當天返回無錫。

公安機關查明,在這期間,張磊謊稱將上述材料拿去蓋章,實則私下加蓋了偽造的A股份行長春分行公章和法人章後交給了侯某。正是因為這些偽造的協議和公章,A股份行長春分行在B股份行無錫分行的同業存款卻悄然變成了委托投資款。

5月30日,A股份行長春分行以同業存款形式向B股份行無錫分行存入3.5億元。B股份行無錫分行根據所謂的《委托定向投資協議》及《投資指令》,與中山證券簽訂的《中山B股份行無錫1號定向資產管理計劃資產管理合同》將3.5億元資金委托給中山證券管理,並由中山證券再委托平安銀行深圳分行向聚鑫源公司發放貸款。

法院判決書顯示:根據委托投資協議,投資金額為3.5億元,投資期限自2014年5月30日至2015年5月29日,投資收益率為7.2%/年。A股份行長春分行向B股份行無錫分行支付的代理手續費率為0.5%。

誰來承擔巨額損失

張磊作為銀行員工,之所以肆無忌憚地幫助企業偽造合同和公章,騙取貸款,主要也是利益使然。

在聚鑫源公司及劉孝義拿到3.5億元的貸款後,除支付貸款利息486.5萬元外,隨即給了張磊個人好處費2000萬元,給中間人劉某好處費850萬元,歸還其他銀行貸款7800萬元,其余錢款被其用於歸還劉孝義個人高息民間借貸及炒作期貨的虧空。

如果說張磊、劉孝義等人是挖空心思想要騙取銀行貸款,那麽在這個鏈條上的銀行也暴露出了同業業務中的風控問題。

經法院審理後認定的事實顯示,早在2014年5月29日,侯某審查時便發現,A股份行長春分行在B股份行無錫分行的開戶預留印鑒是該行的財務章和法人章,與其從張磊處拿到的《委托定向投資協議》及《投資指令》上加蓋的公章和法人章不一致。

因為公章明顯不一致,不能辦理業務時,侯某便告知張磊,並要求張磊予以解決。

此後兩人商定對原《委托定向投資協議》進行修改,增加了“若附件二預留印鑒與甲方(A股份行)在乙方(B股份行)開立同業存款賬戶時的開戶預留印鑒不一致的,乙方同意甲方以附件二預留印鑒為準劃轉相關資金的印鑒,而不會因附件二預留印鑒與上述同業存款賬戶開戶預留印鑒不一致對乙方按照投資指令劃轉相關資金的行為提出異議”的內容。同時,張磊還出具了內容為“A股份行長春分行財務章已磨損,由公章代替”的《情況說明》。

2014年8月13日,B股份行無錫分行向無錫市公安局經濟犯罪偵查支隊報案稱,A股份行長春分行的張磊等人偽造公章,以A股份行長春分行名義與其簽訂《委托定向投資協議》,為聚鑫源公司劉孝義從“資管通道”平安銀行深圳分行詐騙3.5億元貸款。隨後,無錫市公安局直屬分局予以立案偵查。

經無錫中院審理後,於2015年11月5日作出刑事判決書顯示,劉孝義因合同詐騙罪被判處無期徒刑,剝奪政治權利終身,並處沒收個人全部財產。張磊被以騙取貸款罪,判處有期徒刑六年,並處罰金人民幣一百萬元。此後,劉孝義不服並提出上訴,江蘇省高院於2016年8月9日維持了原判。

(來源:21世紀經濟報道)

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業內人士揭整形貸內幕:中介設套拉消費者參與騙貸

來源: http://www.nbd.com.cn/articles/2017-11-12/1160719.html

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(圖片來源:視覺中國)

記者調查發現,主播們深陷“整形貸”糾紛涉及的網貸平臺有小牛分期、美好分期等多個平臺。記者采訪了整形醫院和網貸平臺的業內人士,他們向記者透露,隨著整形市場的需求增加和網貸平臺的大量出現,一些不良機構遊走在灰色地帶,將消費者當成牟利的“待宰羔羊”。

中介以免費為由 拉消費者參與騙貸

多家網貸平臺工作人員告訴記者,將全面核查相應時間段內在“藝齡整形”產生的貸款,調閱貸款人提供的信息以及電話審核錄音資料,目前已經派專員與主播們接觸,了解更多細節。

美好分期工作人員表示不方便接受采訪。

“有些不良中介以免費的幌子,與所謂的消費者合謀填寫假信息,申請貸款之後,與醫院一起編造不存在的手術,醫院拿到貸款資金之後,與中介和貸款人三方瓜分資金。中介告訴消費者說由中介來還貸款,實際上中介抽身之後,還款責任就落在消費者身上。”某網貸平臺的風控負責人姜先生告訴記者,這種情況下,所謂消費者其實是騙貸的合謀者。

“也有一些消費者確實不知情,被免費整形的誘惑吸引,填寫虛假信息,甚至由中介代為接聽審核電話,成功貸款。實際上,手術的費用可能只有幾百塊,卻貸了幾萬塊,中介跑路之後,消費者自己要面臨還款壓力。”姜先生介紹,這種中介既替醫院拉顧客,又替醫院拉資金,是少數不良醫院主要的牟利渠道。

不良醫院借助“渠道”拉客宰客

主播們向記者提供的那份分成合同顯示,“悅容悅美”與濰坊某整形醫院對每一位顧客產出的利潤三七分成,“悅容悅美”分三成,整形醫院得七成。該合同尚無法核實真偽。

武漢一家大型整容整形醫院市場部的張姓工作人員告訴記者,不良整形醫院與“中介渠道”瓜分利益是潛規則。

“所謂渠道,就是能帶來新顧客的人或者機構,刨除手術成本,利潤部分由醫院與這些灰色渠道分成,有的個別網貸平臺甚至也會參與分成。”張先生告訴記者,這樣的潛規則下,消費者往往成了待宰羔羊。

如何避開“整形貸”泥潭

某網貸平臺風控負責人姜先生建議,市民在接觸整形貸款時,不要產生“用別人的錢給自己整形”的想法。“看到各種名目的減免優惠時要冷靜。核算成本,核算利息,自己要為這次整形付出多少資金,考慮清楚。不要為了申請成功,聽信勸說編造虛假信息,甚至由他人代接審核電話,因為貸款最終需要本人負責。”

昨天下午,某網貸平臺工作人員告訴記者,初步核實了幾名主播的貸款申請信息,並且與主播本人聯系,確認是由本人操作辦理的手續。“有可能個別人在接聽審核電話時,照著別人寫的紙條念信息,這屬於她本人直接自願參與的,不能說其本人完全沒有責任。

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