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獨立電影《十年》憂心忡忡地描繪十年後的香港，日前拿下香港電影金像獎「最佳影片」； 《國安法》、港獨等議題觸動當地人內心恐懼，它也因此成為近年香港最具代表性電影之一。

二○一四年九月，香港爆出「雨傘革命」，過了一年多，數千位香港群眾，在香港三十多個社區，爭睹充滿政治色彩的反烏托邦電影《十年》。再過了幾天，《十年》拿下第三十五屆香港電影金像獎最佳影片。

這部電影，成本不過五十萬港幣，卻像一枚爆裂的引信，在華人社會中綻放出多重的、並且相互碰撞的訊息。

《十年》被香港輿論稱為「預言書」，是一部由五段短片組成的實驗電影合輯，所有短片的主題都指向未來香港。

情感真實 社會掀起討論潮郭臻執導的《浮瓜》描繪二○二○年的五一勞動節，中國高層及香港警隊計畫了一場議員槍擊案，企圖引發香港恐慌，讓中央能順利推動政策《國安法》。黃飛鵬執導的《冬蟬》，敘述一對傳承博物學遺風的男女，在被拆毀的市區中保留磚瓦物件，逐項製作成標本，男主角最後甚至將自己做成了標本。

在歐文傑執導的《方言》中，未來的香港以「普通話」作為唯一官方語言，香港計程車司機若只會說粵語，載客範圍就越縮越窄，甚至難以謀生。周冠威以偽紀錄片的形式，呈現二五年社會運動，防暴警察鎮壓了一場抗爭，讓一位老人走上了自焚之路。伍嘉良則在《本地蛋》中塑造了一群小小紅衛兵「少年軍」，執行取締「非法言論」工作。

《十年》講的是未來的故事，但就像總策畫人伍嘉良說的，「這些情緒是現下的。」於是，它固然虛構十年後的故事，卻成就一波波真實討論。

「其實拍攝的概念很簡單。」伍嘉良說：「一三年年尾，有人問我怎麼看香港的將來和出路，我試著想像，也試著去了解其他人的想像。」伍嘉良總是問同樣的問題：「十年前你怎麼想？你現在面對什麼困難與處境？十年後，你會怎麼樣？」他說：「簡簡單單三個問題正是我們的出發點。」雨傘革命 加深電影無力感這三個問題及香港現狀帶給創作者的衝擊，催生了伍嘉良的計畫，「我找來了四位獨立導演，以不同度，想講什麼就講什麼。」計畫成形後，不久，「雨傘革命」也爆發，伍嘉良坦言，這場革命確實促成了《十年》恐懼、擔憂的調性，「一定有影響的！我們畢竟也是土生土長的香港人，與其說是『恐懼感』，倒不如說是『無力感』。」《十年》去年甫上映，上映戲院少之又少，然而電影劇情確實打中香港人迷惘的心聲，一個月內放映四六○場，平均每天不到十六場，票房卻突破三百萬港幣，就小成本獨立電影而言，成績可觀。中國官媒《環球時報》見狀，發表社論大罵《十年》傳遞「思想病毒」，是宣傳絕望的作品，「在內地人看來，這部片子是完全荒誕的，它所描繪的場景，十年後不可能在香港出現。」然而中國出現壓制聲，非但沒有阻止《十年》票房賣到六百萬港幣，中國「禁片」的反抗姿態，更讓它後勢驚人。

伍嘉良說：「四月一日，三十多個地方、五十多個單位同時放映！對我來說，那真的是『歷史性』時刻！」此時的《十年》，早不只是電影作品，「《十年》只有五個角度，但是創作的過程到引發反應，各種討論，成為一場更盛大的實驗，化學作用不斷地產生。」《十年》得到香港金像獎最佳影片，再三引發了討論高峰，電影投資者林建岳稱，《十年》得獎，「是香港電影界的不幸。」頒獎結果是「政治綁架了專業」。而香港電影協會成員黃百鳴，更痛批這是個「笑話」和「極大錯誤」。然而知名導演杜琪峰也說：「林建岳不是拍電影的，他是出錢拍電影而已。」此外黃百鳴則承認自己連片子也沒看過。

傳達恐懼 因為還抱著希望對於這些說法，伍嘉良說：「我不單一回應某人的說法，因為經常有人喜歡、也有人不喜歡，電影藝術本身就是主觀的，我們絕對明白。」其實純粹就「電影」而言，《十年》在技術上難免生澀，劇本、敘事上也不夠細膩。香港文化評論人陳景輝批評該片：「失去想像力。」他認為：「香港的衰落就是政治決定一切。現在的政治好像失去了美學、思想、深度、想像力等所有實際內容。」伍嘉良認為：「某種程度上，我認同他的說法，畢竟在創作時，發生『雨傘革命』，影響了我們的看法……。我們不是預言家，我們是用過去、現在的經驗想像未來。」而這種「面對現實」的勇氣，正是《十年》的可貴之處。

有人認為《十年》激進，伍嘉良笑笑回答：「不，我們是坦白。」《十年》傳遞了「恐懼」。頒最佳影片前，頒獎人導演爾冬陞引用美國已故總統羅斯福的話：「我們最需要恐懼的，是恐懼本身。」《十年》的恐懼之外，就像伍嘉良充滿勇氣的宣示：「我們不反對共產黨，是反對『不自由』。」電影最後出現的字幕是「為時不晚」，為何如此安排呢？伍嘉良說：「因為我們還抱著希望。」

《十年》

內容：集結５位導演的短片而成，分別為：郭臻《浮瓜》、黃飛鵬《冬蟬》、歐文傑（中）《方言》、周冠威《自焚者》、伍嘉良（左一）《本地蛋》等

片長：104分鐘

成績：2016年香港電影金像獎最佳影片2015年12月上映迄今，票房突破600萬港幣

撰文 / 陳亭均

國泰、富邦儲蓄險保單相繼停售，現在不搶會吃虧？

別急！先有正確觀念，才不會被業者話術牽著鼻子走。

央行頻頻降息，讓不少保險業者深感吃不消，最近兩大壽險國泰、富邦先前熱賣的儲蓄險保單都宣布喊停，業界預估，在利率水準還有可能走低的壓力下，之後會有更多業者停賣儲蓄險。

每逢此時，「停售效應」戲碼便會再度上演：理財專員們乘機對民眾搬出「正式停賣前，要搶要快」、「現在不搶，以後費用調漲才買會更吃虧」等話術，鼓吹民眾砸錢購買。

話術一：安全、穩賺不賠

但決定是否投保儲蓄險前，民眾應先破除錯誤觀念，別被理專或業者行銷話術牽著鼻子走，以免賠了夫人又折兵。

關於儲蓄險，一般民眾最常聽到的推銷話術之一是：「儲蓄險既是儲蓄，又有保險性質，是很單純又安全的商品，穩賺不賠！」換言之，業者或理專喜歡如此勸誘你：倘若你不懂投資理財，或有「強迫儲蓄」的需求，儲蓄險是不二選項。

事實上，民眾應建立

觀念:任何標榜利率超

過銀行定存的金融商

品，理論上都隱含比定

存高的風險和機會成

本，儲蓄險也不例外。

比方說，不少業者和學者都直言，儲蓄險並

非針對一般年輕人或上

班族的商品，因儲蓄險的保費堪稱昂貴，這可能是多數民眾沒察覺的。

「儲蓄險保費金額很高，常是有錢人拿閒錢買的。」永達保經董事長吳文永觀察，保儲蓄險的客戶，保費達一、兩干萬元者大有人在，泰半是有錢人為規避稅費而投保，或做為資產配置其中一環。

「一般儲蓄險的保費，年繳數十萬元跑不掉，躉繳的可到上百萬元。」淡江大學保險系副教授郝充仁提醒，以正常情況面言，儲蓄險非月薪寥寥數萬元的上班族能輕易負擔的。

話術二：保證拿回本金

中國信託人壽商品發展一部副總經理賴玉菁也說，一般小資族就算買儲蓄險，能投入的保費通常不高，累積財富效果不大，資金不多者，不建議優先考慮此商品。

關於儲蓄險，常聽到的話術之二是：「儲蓄險是保本商品，保證能拿回本金。」但，業務員或理專不會告訴你的是：投保後，要是在前幾年解約，幾乎都拿不回本金，更不必談利息。換言之，若提前解約，通常都虧錢收場。這與定存解約，僅僅是少拿一點利息的結果，是截然不同的。

保單中，常會附上「解約金表」，詳列每年的解約金，基本上，解約金都是隨保單年期遞增而逐年降低，民眾購買前應詳細比較，短期內若有現金需求，不宜貿然投入儲蓄險。

話術三：利息遠高於定存

第三種話術，也是民眾最易被沖昏頭的推銷說法：「預定利率逾二％」或「期滿N年後，以二％以上複利增值」，標榜利息遠高於定存，不買可惜。

尤其是二代健保制度上路

後，銀行定存的利息收入被納入課徵保費的範圍內，業者更順理成章的端出「與其放定存被迫繳費，不如轉入儲蓄險，省保費兼賺利息」的說詞。

不過，和其他保單一樣的是，所謂的「預定利率」，並不等於實質報酬率，而要看IRR(內部報酬卒，又稱折現率)而定。理財作家李柏鋒指出，市面上不少儲蓄險，十年內的IRR都沒有比定存高到哪裡去。

一般Excel軟體有內建IRR 公式，可供民眾試算。如某

張六年期儲蓄險保單:年

繳三萬六千七百五十四元，期滿後每年以二.二五％複利計息。該保單顯示，六年期滿後可領回二十二萬九千零九十五元，計算後發現：這六年內，IRR為一.〇九％，竟連現在一年期定存利率(一.一二％到一.

一三％)都不如。

就算六年過後繼續投入資金至第十年，以每年二.二五％複利試算後，該儲蓄險的利息也只比同期間的定存多了約一萬三千元，這還尚未計入這段期間若升息，儲蓄險利息收入不變、定存利率增加的可能性。過程中想解約、轉入定存，還要承受拿不回本金的風險。

話術四：組裝套餐超划算

第四種話術，是隨著近期業者推出的「組裝套餐」而生，聽起來也誘人：投保某儲蓄險，再拿儲蓄險提供的利息，去買長照、重大疾病、醫療其他養老商品，為退休做準備。

不過，吳文永提醒，以目前儲蓄險的利率水準，利息高到足以再買另一種保險，保費本金要達上千萬元，才有可能。

郝充仁也說，五十五歲以上、財力雄厚到一定程度且有養老規畫需求的保戶，較適合考慮這種組合方案。

最適有閒錢、險種完整者

到底要不要買儲蓄險？答案因人而異，不過做判斷前，應該先問自己：究竟想要透過「儲蓄」來累積財富，還是想替自己的人身安全、健康買一份「保險」？也就是說，不會有一種商品，滿足你所有需求，更不會有白吃的午餐。

「儲蓄險大部分都訴求

IRR比定存高，但其實保障不多。」賴玉菁建議，在所有純粹保障性質的保險，像是壽險、醫療險等，都已購買齊全後，再考慮儲蓄險。

多數專家都建議，手頭上有一筆「一定期間內確定不會動用」的閒錢，或已擬定一個十分明確的中長期理財目標，再考慮買儲蓄險，最為妥當。

撰文者張舒婷

民粹主義近年來聲勢大漲，輿論對英國及美國的擔憂吵得沸沸揚揚。

但有心理準備的事情，可能被高估；眾人都沒想到的，往往被嚴重低估。

每當一件似乎不大可能，

但具有潛在顛覆性效應

的事件出現時，例如：英國退出歐盟，或川普當選美國總統，分析家們總是忙著預測一旦成真，這個世界會變成什麼樣子。畢竟，這類「黑天鵝」事件發生機率滿高的，早做準備總錯不了。

不過，別忘了《黑天鵝效應》一書作者塔雷伯(Nassim Taleb)在他這本書中是如何寫的：「罕見的事大凡有兩種：一種是大家談得口沫橫飛的黑天鵝，就是那種你很可能在時事評論與電視上得知的事;另一種是沒有人談的黑天鵝，就是那種看起來不可能、讓你覺得公開討論它很丟臉的事。我敢打賭，前一種黑天鵝容易被人高估，第二種卻會遭到嚴重低估。我這麼鐵口直斷，是因為這與人性完全吻合。」塔雷伯引用卡尼曼(Daniel Kahneman)與堤佛斯基(Amos Tversky)的研究佐證他的論點。

根據這項研究，一件原本可能性不大的事，經過不斷討論，會讓人覺得它越有可能成真。你對一個狀況想得越多，越覺得它會成真。

別被預測機率騙了

全民投票只會偏向理性

近年來，記者、投資人與政治學者討論了幾隻被議論紛紛的「黑天鵝」。

前年九月，有一隻被熱烈討論的黑天鵝，就是蘇格蘭有可能在獨立公投之後脫離英國。那年七月底，有些統計模型認為脫離機率幾近五成。不到一個月之後，同樣模型認為這機率只有五％。

一年前，希臘脫離歐盟是熱門話題。在希臘以公民投票反對歐盟的改革方案之後，脫離歐盟之聲更是甚囂塵上，機率高達五0％。等到希臘政府在改革壓力下讓步，而公民投票顯然只是它使出的一種談判手段之後，這件事的機率降到不滿一成。

今天，最熱門的話題是英國退出歐盟與川普選戰獲勝、入主白宮。

博彩公司立博(Ladbrokes) 估計，英國退出歐盟的機率是三一％，政治預測網站PredictIt 認為川普入主白宮的機率有三九％。除非你是賭徒，對這兩件極不可能發生的事而言，這樣的機率已經高得離譜了。

民主國家的全民投票，一般只會出現偏向理性、相對保守的結果，不會有天翻地覆的意外。

雖說民粹主義近年來聲勢

大漲，但若回想在整個世紀中的歐美選舉，曾幾何時出現過「黑天鵝」式選舉。

民意雖也起伏不定，但從沒聽說像川普這樣的候選人能在重要選舉中獲勝，也沒有一個國家曾投票退出一個大經濟聯盟。

真正的「黑天鵝」不會出

現在口沫橫飛、熱議不斷的地方。萊斯特城足球隊（Leicester City)一開始只有買一賠五千的賭盤，結果卻贏得英國甲組足球聯賽，是隻真正的「黑天鵝」。二0一三年底到翌年年初的烏克蘭革命是另一隻黑天鵝。俄國總統普丁入侵克里米亞，這是第三隻黑天鵝。這些都是「讓你覺得公開討論很丟臉」的事，因為它們看起來不可能發生。

媒體政客興風作浪

發動議題想讓當權派倒台

新聞媒體唯恐天下不亂，喜歡誇大具顛覆性事件的發生機率，因為這樣對銷路有好處。而且這麼做或許還能防止民眾做出壞決定，讓社會保持清醒，這或許是一個避免公眾做出壞決策的保障措施。

但塔雷伯本人對媒體的評

價也不高。今年三月，他在臉書上寫到：「記者、半吊子的說客、學藝不精的知識分子、金玉其外卻胸無點墨之徒、趨炎附勢的政客，還有那些名嘴，根本搞不清事情真相，也不知道他們在說些什麼。大家不會投票給川普(或桑德斯)，他們只是想讓當權派倒台罷了。」

這隻被議論紛紛的「黑天

鵝」，看來出現的機率是被高估了。

黑天鵝

指不可預測的重大事件，沒有前例可循，可是一旦發生，就會產生極大影響。