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無貸可放?光大罕見下調存款利率

來源: http://wallstreetcn.com/node/214231

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春節當前,各大銀行都在拼命攬儲的時候,光大銀行卻罕見地下調了存款利率。

光大銀行官網顯示,自2月5日起,該行對存款利率進行調整,一年期定期存款利率從此前的3 .3%下調至3 .16%,三個月、半年期等期限定期存款利率也相應下調。下調的利率還包括一天及七天通知存款。

光大銀行也成為央行在2014年11月降息以來,首家宣布下調存款利率的商業銀行。盡管下調後的存款利率仍高於央行基準利率,但光大目前的存款利率已不再位列“第一陣營”。

不過,據南方都市報報道,廣州分行和深圳分行目前並未按照官網的標準進行調整,依舊執行此前上浮到頂的利率。

對於此次光大銀行下調存款利率,多位銀行人士接受南都記者采訪時均表示看不懂。

國金證券銀行業分析師馬鯤鵬周二表示:

這麽多年,除了央行降息外,銀行一直都是主動上調存款利率來爭奪存款。現在光大下調存款利率,實屬罕見。

貸款需求不足?

貸款投放需求下降或是光大下調存款利率的原因。華東一家券商的銀行業分析師對南都記者表示:

從去年下半年以來,銀行貸款投放就開始下降,這一趨勢到2015年也並未改變。由於貸款投放需求下降了,負債端攬儲壓力也就降低了,這讓存款下調成為可能。”

中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇教授也持有相似看法。“沒有那麽多貸款需求,存款匹配也會下降。”郭田勇說道。郭田勇還表示,此番下調存款利率,也可能與光大銀行弱化信貸業務而加大資產管理業務發展有關。郭認為,光大銀行下調存款利率是利率市場化下銀行自主定價的表現。

不過,亦有銀行信貸部人士持有相反的看法。一家總部位於華南區的股份行信貸部人士向南都記者表示,在互聯網金融以及金融脫媒快速推進中,去年三季度開始,銀行存款普遍出現下滑。現在,拉存款的壓力之大前所未有。在此時下調存款利率,將進一步喪失存款爭奪的競爭力。從時間上看,現在剛剛是2015年年初,各大銀行剛剛從董事會領到新任務,正是積極投放信貸的時候,這時反而下調存款利率,對於今年工作完成反倒是不利影響。

利率市場化漸行漸近?

另一種解釋是利率市場化漸行漸近。央行去年11月宣布降息,但同時也將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.1倍調整為1.2倍。此次繼2012年6月8日之後第二次調整存款利率浮動區間上限,也被認為是“加快利率市場化改革”的落實。

首先是城商行和股份制商業銀行紛紛將各自銀行的執行利率一浮到頂,隨後工農中建等國有銀行也陸續將各檔次存款利率上浮20%,達到央行允許的上限。但從目前的情況來看,對於存款利率的制定戰略,已漸漸呈現出“個性化”差異。

例如,盡管目前四大行皆“一浮到頂”,但具體來看,並非所有的定存皆可享受最高利率,如建行只有兩年期、三年期和五年期等定存上浮20%。而為了讓儲戶定期存款拿到更多的利息,北京農商銀行已開始實行365天/366天(閏年)足年足日計算利息,即按天計算利息。

據金融投資報,此次光大銀行率先降低中短期定存利率,也被認為與存款結構有關系,短期存款資金和流動性或不稀缺。

該報援引的市場分析人士指出:

未來隨著轄內金融市場競爭的加劇,各商業銀行為爭奪優質客戶會進一步提高利率水平,同時差異化的利率定價策略也將成為市場的主流,對銀行利率定價能力提出了更高要求。

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無貸 貸可 可放 光大 罕見 下調 存款 利率
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內保外貸可調回境內使用 料增融資彈性

1 : GS(14)@2017-02-06 07:25:17

【本報訊】為防人民幣貶值資本外流,去年底傳聞當局接連以窗口指導,嚴控資金流出,不過農曆年前,外管局公佈9項外滙管理改革通知,包括允許企業以內保外貸形式,將境外所籌資金調回境內使用。分析指,放寬資金流入,與內地鼓勵國企結滙減慢人幣貶值的目標一致,內保外貸由傳聞收緊至放寬回流使用,是否有助企業更彈性海外融資,仍待觀察。所謂內保外貸,是指內地母企提供擔保,支持子公司在外借貸。過去內保外貸融資所得都留在境外使用,雖有企業藉灰色操作,如成立另一間中介機構,以公司股本注資方式打回內地用,但當局並無明文允許。海通國際股票研究執行董事陳昔典表示,前段時間市場仍傳聞內保外貸可能收緊,外管局是次允許內保外貸資金可調回境內使用,意味又重新確認此擔保融資渠道,相信對真正有融資需要的企業會有幫助。恒生銀行(011)署理首席經濟師薛俊昇指,由於細則如合資格應用的企業、規模及是否需要備案等規定尚未出台,故尚需釐清研究,但他相信容許內保外貸資金調回內地,對目前境內借貸亦見偏緊的企業,可透過境外融資調回國內使用,具正面效益,但實質影響有多大仍待評估。有不具名銀行界則認為,當局只是放寬資金流入,跨境流出仍然從嚴,內保外貸精粹是境外借貸境外用,回流內地的資金日後再滙出時會否有變,均令新安排成效存疑。




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20170206/19919181
保外 貸可 調回 境內 使用 料增 融資 彈性
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華僑永亨:今年稅貸可雙位數增

1 : GS(14)@2017-12-10 20:14:01

【明報專訊】今年稅貸戰開始一段時間後,各銀行已大致推出稅貸優惠。華僑永亨信用財務總經理吳幗欣表示,今年該行稅貸客戶增長迅速,截至11月已累計批核過千宗,平均貸款額亦有上升。她預計在12月的稅貸高峰期後,全年可實現雙位數的貸款額增長。

平均貸款息率2厘

吳幗欣表示,至11月累計千宗,以宗數計與去年同期持平,但該行今年較去年遲起步數周。她認為市道興旺,不少客戶把貨款用於投資,而且預期往後會加息,故客戶傾向盡早鎖定平息。以目前的客戶反應看,她對12月的貸款增長有信心。

今年該行實行「自訂息率計劃」,即任客戶根據心目中的理想息率而開價,再與該行磋商。她表示,有關策略吸引不少新客,新客比例達到三成,較以往高,平均貸款額亦由去年的32萬元增至35萬元。她透露,客戶一般都會開出合理息率,故成功批核率約75%,與去年相若。不過她表示,今年平均貸款息率約2厘,較去年低10至20點子(1厘等於100點子),已批核個案之中,最低息率約0.8厘,在資金成本上升的趨勢下,利潤率壓力大。


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 6547&issue=20171205
華僑 永亨 今年 稅貸 貸可 可雙 位數
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