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無誠信，不成功
http://www.iheima.com/archives/42170.html企業管理者寫書，恐怕一定會提到「誠信」這個詞。這是古往今來的商家最重視、也是最不重視的一個話題。很多企業立於誠信，也敗於誠信。像近幾年出現的三聚氰胺毒奶粉、瘦肉精、地溝油，讓許多原本輝煌的企業名譽受損，甚至轟然倒下再也不能東山再起。企業人每天都講誠信，想必出事的企業每天也講，就是因為「誠信」這件事說起來簡單，做起來難。因為你要誠信，就可能直接面對利潤的損失。這對以追求利潤為基礎目標的企業來講，不是一個簡單的抉擇。「互通」建立十多年，企業經營的第一原則就是「誠信」。我們寧可少賺一點錢，吃一點虧，走得慢一點，但是絕不做昧良心的事。中國銀行一直是我們的老客戶，彼此合作了很多年，建立了很好的合作基礎。前一段時間，他們要製作一些禮品，就交給了我們來做。當時簽合同是做430 個禮品，然後我們就著手開始做。後來一個客服人員就跟我匯報說，「中行」跟我們在合同上雖然簽的是430 個禮品，但是他們實際需要的是43 個禮品，不過他們那邊現在還沒有意識到這個問題。我聽了之後就對客服人員說，必須馬上就通知「中行」那邊的相關負責人，讓他們重新核對這個事情。其實肯定是他們做得越多，我們掙得越多。430個和43 個相比，整整多出了近400 個禮品，對我們來說有很大的利潤可圖。但是我想，如果我們不動聲色地就按照合同做了，雖然法律上客戶挑不出我們什麼，但是多年來經營下的客戶肯定也丟了。而且做企業如同做人，我們做人不會去做的事，做企業的時候也不能去做。人有品德，企業也一樣。我們不容許自己的品德有缺失，同樣也不能容許企業的品德有缺失。
後來「中行」的負責人非常感動，因為我們幫他們避免了很大的損失。如果真的做出來了，客戶會花一大筆冤枉錢，而且相關人員也會受到懲罰，甚至要被開除。
所以說，要誠信其實是要犧牲利潤的。要放棄不應該得到的利潤，確實是個艱難的過程。而且有時候，誠信不僅僅損失一些利潤，還有可能賠本，讓企業倒貼錢。
2003年7 月的時候，「互通」就經受了這樣的考驗。當時「互通」正在幫「金士力」酒投放廣告。按合作流程，雙方簽訂了主合同，其中在中央電視台體育頻道投放的金額大概有500 萬。當時中央所有頻道對白酒廣告都沒有加收費用，但是唯獨體育頻道要加收10%的費用。可是我們跟客戶的合同上沒有寫上這個10%。500 萬的費用加收10%就是50 萬。後來「金士力」的負責人也知道了這個事情，但是他也沒有辦法，因為合同已經簽了。按道理，「互通」可以爭取，因為合同容許有不可預測或不可逆轉的情況，當時還有中央台出示的證明。那個時期，「互通」是初創階段，資金鏈拉得很緊，白白拿出50 萬也不輕鬆，但是最後我們決定還是由「互通」來承擔這個責任，我們按照合同來做，即使賠錢也認了。所以當時這個案子，我們不但一分錢沒有賺，而且還賠了幾十萬。
後來「金士力」負責這個事情的一個負責人調去了其他企業，他對「互通」的評價一直很高，覺得我們是少有的誠信企業。他到了另外的企業之後，再有合作也是第一個考慮到我們，有時候還向其他企業推薦我們，我們也由此多接了一些生意。
這個時候我就感覺到，「誠信」有時候就像存在銀行裡的定期存款，看上去這些錢暫時不能為你所用了，表面上看你手頭裡的錢好像少了很多。但是到了一定的時間，它會連本帶息地回報你。而這個銀行，其實就是人心。你做了誠信的人、誠信的事、誠信的企業，不要怕人們不知道，時間會給出答案。同樣的，做了不誠信的人和事，上天也一定看得見。
前面跟大家講過，2002 年「互通」被山東的一家企業騙款的事情。這件事情給「互通」造成了非常大的打擊，甚至差點垮掉。當時這家企業不僅僅是只騙「互通」的款，他們一年有上百起合同官司，全都是合同詐騙的案子，許多企業都遭受了他們的惡意欺騙。但是最後，這個企業也不存在了。
靠手段、靠計謀，也許可能很快賺錢，一年就頂我們三、五年的利潤，但是這樣的企業不會長久，它最終會被淘汰出局。因為一個不把心思放在產品上、放在經營上的企業，即使沒有被人告倒，市場經濟也會自然而然地把它淘汰掉。而那些屹立不倒的大企業，也都是遵循了這個道理的。
台塑集團在台灣無人不知無人不曉，台塑的掌舵人王永慶老先生去世的時候，很多人都自發悼念他。老先生一生都力行誠信，所以才獲得了人們的尊敬。他在世的時候，郭台銘帶著他即將結婚的兒子去拜見他，他送了郭台銘兒子兩個字———「信用」。我想，這大概就是台塑集團能屹立不倒的根本原因，也是能令郭台銘在他的靈堂上領著兒子行跪拜大禮的原因之一吧。
節儉是高貴的品德
猶太民族可以說是世界上最會賺錢的民族，至今在他們當中仍然流傳著這樣一句話：簡樸讓人接近上帝，奢侈讓人招致懲罰。雖然節儉並不一定能使人變得富有，但是浪費卻一定能讓人變得貧困。而且在我們周圍，凡是真正能擁有巨大財富的人，他們都是非常節儉的。比如說扎克伯格，他在2008 年被評為全球最年輕的巨富，也是歷來全球最年輕的自主創業的億萬富豪。但是他的生活卻很樸素，他經常開的車依舊是成名前的本田，住的還是租來的一套公寓。他在成為億萬富豪之後，生活並沒有變得很奢侈，跟過去的水平差不多。
還有台灣台塑集團的創辦人王永慶先生，他在世的時候就已經擁有54 億美元左右的資產，但是他在平時的生活中也非常簡樸，這幾乎是眾所周知的。他喝咖啡的時候有一個習慣，把奶精倒入咖啡之後，一定會再倒入一些咖啡到裝奶精的小盒子裡，將裡面殘留的奶精涮出來再倒回咖啡中。
除非是工作應酬需要，否則他很少去吃山珍海味，最經常吃的就是滷肉飯，而這是台灣最為普遍的一種家常飯。他有每天早上跑步的習慣，但他穿的運動鞋總是要穿上好幾年，直到破得不能再穿了，才會買新的。還有運動時用的毛巾，一用就是將近30 年。而他平時開的車是1988 年產的一輛凱迪拉克，這部車一直伴隨了他20 多年。
對於節儉，他不僅嚴格要求自己，也嚴格對待家人，絕不允許大家有任何浪費和奢侈的做法。有一次，他的妻弟從香港到台灣，特意買了兩條領帶送給他。其實這兩條領帶一條就花了1200 元，但是妻弟怕被他責怪，就謊稱說一條也就120 元錢。結果王永慶第二天還是把這位妻弟找來，說：「南亞做的領帶才40 元錢一條，為什麼要從香港買120 元一條的?」就這點小事他居然嘮叨了近半個小時。
還有他的女兒王雪齡結婚的時候，他陪送的嫁妝都是非常特別的———一張無限期提供學習費用的憑據和一把普通的剃鬚刀。他送這兩樣東西給女兒，一是想讓她一直保持學習的態度，二是為了讓女兒給丈夫刮鬍子。他為女兒舉辦的婚禮也十分簡單，甚至比普通家庭孩子的婚禮還簡單。就連婚禮上王雪齡手中捧的花，都是經過許多家花店比價後最便宜的那種。
王永慶雖然給子女花錢「吝嗇」，但是對子女的教育卻從來都很大方。他幾乎每週都要給子女們寫信。為了節省郵費，他通常用一種很薄的信紙，兩面都寫上字，而且都寫得密密麻麻的。
在他的言傳身教下，他的子女生活也都十分簡樸。王雪齡是台灣的女首富，可她平時總是留著黑色的直髮，身著最為普通的黑色套裝，帶黑框眼鏡，看起來就和普通的上班族沒什麼兩樣。她隨身攜帶的筆記本，還不到5 塊錢，樸素的就像小學生用的作業本一樣。她平時開的車是豐田，如果不是必須場合，她一班很少開豪華轎車。王永慶家中的其他子女也是這樣，大多都是開台灣當地品牌的轎車，而且他們平時都堅決不穿名牌服裝、不戴名牌手錶和首飾，即便出門乘飛機，也都是搭經濟艙。
台塑集團旗下的所有企業、工廠也都奉行勤儉的作風。每次到台塑旗下的產業視察的時候，他一定會到洗手間走一趟，去看看那裡有沒有還沒用完就丟到垃圾桶裡的小肥皂，要是看到了，他就會立即叫人回收起來，再重新融在一起使用。
每一張紙都不能隨意丟棄，必須要正反兩面用過才行。就是工人們戴的手套，也要多次使用。如果有人違反被他看到，一定會受到嚴厲的批評，這對任何人都不例外。有一次，公司的一位高管看到他的辦公室裡的地毯實在太舊了，就花了1000 美金換了一塊新的，這一做法讓他十分不悅，他一改往日溫和的態度，對這位高管大發雷霆。
勤儉才能持家，做事業也是如此。一個企業的領導人只有養成樸素、節儉的行為作風，才能在企業內部減少浪費的現象。雖然節省不能直接為企業創造利益，但是省下來的每一分錢都等於降低了成本，也等於增加了利潤。俗話說「由儉入奢易，由奢入儉難」，再多的財富、再大的企業，如果不能避免浪費，都有可能被拖垮。
作為一個企業領導者，不去奢侈浪費，就等於節省了很多花在享樂上的時間和精力，把更多的重心放在事業上。古人講「儉以養德」，一個懂得節儉的領導人，不僅能起到帶頭避免浪費的作用，也能促進具有美德環境的形成。
做好事也能賺錢
王永慶的人生故事讓我受益匪淺，從中我學到了很多經營企業和做人的道理。
王永慶先生建立的台塑集團在台灣家喻戶曉，不但提供了大量的工作崗位，還促進了地區經濟的繁榮。但是大多數人所不知道的是，他的事業是從經營一家小小的米店開始的。
他小時候家境很貧寒，生活環境非常艱苦。讀小學的時候，他穿得衣服很破舊，褲子是用麵粉袋改做的，上面還印著「中美合作所」的字樣。他也沒有像樣的書包，母親用破布拼接起來的袋子給他裝書本。他僅有一雙鞋子，磨破了以後就只能赤著雙腳走路。
讀完小學之後，家裡實在沒有能力再供他讀書了，他就失學在一家米店當夥計。在米店，王永慶幹活非常賣力，不久就從小學徒變成了前店店員。並且用自己這幾年省吃儉用攢下的積蓄開了一間米店。也就是從這個時候起，王永慶先生開始了自己的經商之路。
新開的米店規模很小，地段偏僻，又沒有知名度，所以跟那些老字號的米店相比根本沒有競爭力。剛開業的那段日子，不管他如何費力叫賣，生意冷冷清清，幾乎沒有什麼客人登門。而那些規模較大的米店都有自己固定的顧客群，這些顧客會習慣性地去那裡買米，對於這家新開的小米店根本不會多留意一下。
為了不讓小米店倒閉，王永慶只能背著大米挨家挨戶上門推銷。儘管一天下來累得筋疲力盡，但也賣不出去多少大米。因為那時每家每戶都是定時買好大米放在家中，所以他去上門推銷的時候，基本上家家戶戶都有餘糧。
這讓他非常頭疼，再這樣下去，小米店就要關門了，這間米店可是他押上了身家性命的啊，一旦關門就意味不僅自己吃不上飯，連家人也會跟著挨餓。面對嚴峻的考驗，王永慶沒有抱怨，也沒有退縮，他一邊經營著米店一邊想對策。那個時候，人們吃的大米不像現在這樣幹淨，裡面有許多的雜質。顧客買回去之後，需要自己先把這些雜質挑揀出來。王永慶受到一位顧客的啟發，把夾雜在大米中的秕糠、沙粒統統清理乾淨再向外賣。
經過這番對大米的「改良」，王永慶小米店的生意慢慢有了好轉。再後來，他又根據顧客的需要，提供上門送米服務，幫助一些年老的顧客或者是身體單薄的婦女，把大米直接送到家中。這在當時可是一種創舉，那個年代是沒有哪個米店能服務得如此周到的。而王永慶送米上門不收一分錢，完全免費。當時賣米的利潤很薄，一斗米只能賺一分錢。王永慶這樣做不但沒有增加利潤，而且還要經常不顧風雨地出門送貨，實在是非常辛苦，但是他也一直相信祖父告訴過他的一句話：「不惜錢者有人愛，不惜力者有人敬。」王永慶覺得自己沒有錢，能做的也就是為顧客多出一點力氣。每次給顧客送米，王永慶從來都不是送到就算完事，他還會非常細心地為顧客擦洗米缸。如果米缸裡還有陳米，他就將陳米倒出，再將新米倒進去，將陳米放在最上面，這樣陳米就不容易因為儲藏太久而壞掉。而且王永慶還會在本子上細心地記下顧客米缸的容量，有多少人吃飯，幾個大人幾個孩子，每個人的飯量如何，根據記錄估計這家米什麼時候能吃完。下次不等顧客要求，他就主動上門將相應份量的米送過去。主動送米上門的時候，如果當時就收錢，可能會弄得雙方都很尷尬。因為那時候很多家庭靠做工謀生，收入很少，許多家庭還沒有到發薪日就已經囊中羞澀。所以王永慶每次都不急於收錢，而是把顧客的發薪日登記在冊，等顧客領了薪水再去上門收錢。
就這樣，他的小米店憑著精細、務實的服務，口碑越來越好，從最初的一天賣不到12斗米，到後來一天能賣到上百斗米。後來，王永慶又因勢利導地在繁華地段租了一處比原來大幾倍的房子，臨街的一間用作店面，繼續賣米，裡間用來做碾米的地方。這些碾出來的米，一部分用作自己的米店銷售，一部分賣給其他米店。這時候，王永慶已經不再是米店小老闆，而是擁有碾米廠的小業主了。
「但行好事，莫問前程」這句話是對王永慶先生做人做事的最真實寫照。如果王永慶先生在經營小米店的時候，沒有額外地付出勞動，只是像一般米店那樣去做，很可能他的米店就會關門，他也不會從一個米店小老闆變成碾米廠的小業主，最後成為世人皆知的大企業家。所以我們說，「舉頭三尺有神靈」。不管是做了好事，還是做了不好的事，最終都會產生相應的結果。尤其是我們做企業的人，只要把精力放在為消費者，為客戶提供更好的服務上，企業就會越做越好。
做人幸福，做企業才幸福
追求幸福，這是人的本能，是我們生活中不斷奮鬥的動力源泉。幸福說到底是一種感覺，人對幸福的定義不同，感受到的幸福程度也不同。我們做企業的人在多年摸爬滾打的過程中會錯過很多常人認為的幸福，但其實我們也獲得了很多常人沒有機會遇到的幸福。
一個人幸福不幸福，其實跟環境無關，而是跟自身的慾望有關。人在追求幸福的過程中，會在不經意間失去很多幸福，等自己意識到的時候，幸福早就溜走了。而當我們獲得幸福的時候，我們會感覺更加不滿足，希望有更大的幸福，這就是慾望。
在實際生活當中，衡量幸福不幸福的標準，其實是慾望能否被滿足。滿足的程度越高、時間越持久，就會感到越幸福。如果得不到滿足，那就感到很痛苦。我們常說「知足常樂」，就是告訴人們要控制自己的慾望，要懂得適可而止，只有適可而止才能感受到幸福。當慾望變得無窮大的時候，人就會變成慾望的奴隸，被慾望控制，自己卻不知道。
比如說薩達姆，他當時聲稱要稱霸中東，當時他的軍事實力已經能夠排入全球前10 名，但是他的慾望遠遠超過了他的能力。他侵佔科威特，惹怒了美國人。美國人和聯軍對他展開了猛烈的打擊，兩伊戰爭打了10 年，伊拉克百姓生活陷入到了巨大的災難中，整個國家的人均GDP 也從7000 美元降到了1500 美元。可見這10 年中人民經歷了
怎樣的水深火熱，而這麼多無辜的人受苦甚至失去生命，都是因為薩達姆慾望的無限膨脹。而薩達姆也害了自己，從元首淪為階下囚，最終被送上了絞刑架。
有時我們以為追求更大的慾望就能獲取更大的幸福，卻不知道這樣很容易引火燒身。我們都知道佛教，佛教不是教人去追求更大的慾望來獲得更大的幸福，而是讓人把內心的慾望降到最低。佛教講因果，所謂有因才有果。當慾望產生的時候，佛教會讓人先觀望自己的內心，也就是慾望來自於哪裡。這是管好「因」，「因」好了，不用管「果」，它自己就會很好。假使慾望沒有管理好，它也會讓你反省自己，麼原因讓我這樣做?佛教會教人把原因歸咎於自己對慾望管理的失控，而不是說慾望錯了。比如你想通過一年的奮鬥把現在的沃爾沃換成寶馬，結果沒有實現。這個時候佛教就會告訴我們，你本來就不應該渴望擁有一輛車，那麼現在你有一輛沃爾沃，你就會感到很幸福，不再去奢望什麼寶馬。
我們看那些得道高僧，每一個看起來都是面色紅潤、喜悅幸福的樣子。其實他們的物質生活很簡單，在我們看來甚至有些簡陋，但是這並不妨礙他們幸福。雖然不一定每個人都信奉佛教，但向佛教借一些智慧來管理我們的生活和工作還是很有好處的。
尤其是企業的領導者，必須學會管理自己的慾望。如果無限地擴大自己的慾望，最終就會把企業帶向死亡。所以說，要先幸福地做人，才能幸福地做企業。在生活中，你時時感覺幸福，說明懂得了該如何管理慾望。只有你能管理慾望，才能把企業做得又強又好，才能讓員工、客戶和整個社會因為這個企業的存在而感到幸福。
亞洲深處有個不丹王國，當初梁朝偉和劉嘉玲就是在這裡舉行了婚禮。不丹是經濟非常落後的國家，是世界上最後一個開放電視和網絡的國家，全國人口不過幾十萬。但是在2006年發佈的「全球快樂國度排行榜」中，不丹卻名列第八位，在亞洲是第一位。每一對結婚的新人都渴望幸福，他們選擇這裡大婚想必也是因為這是象徵幸福的度吧。
以上內容來自《鄧超明創業筆記》作者：鄧超明 新世界出版社出版
「灌水豬」元兇農正鮮 老創辦人以誠信起家 二代惡搞 砸毀台南老字號肉商招牌
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「農正鮮」長期將灌水豬肉賣給國軍，而農正鮮的前身是台南老字號肉商利民食品，其創辦人的經營理念，竟是「誠信」。 黑心食品流向國軍部隊，爆發有史以來最嚴重的「灌水肉」事件，案情並向上延伸出業者透過酒色、金錢管道買通國防部採購人員。《今週刊》追查，涉案的「農正鮮」負責人翟自屏，正是台南老字號肉品加工廠利民食品第二代，由於熟悉肉品加工製程，將一公斤的肉灌水「養胖」成兩公斤，從中暴賺六．五億元。 事實上，去年十月，高雄市政府衛生局接獲民眾檢舉，農正鮮肉品廠的產品疑似混充其他肉品，但當時怎麼驗都驗不出混充肉的情況。 高雄市政府衛生局食品衛生科股長陳月寶說，直到今年四月八日，高雄地檢署指揮衛生局配合前往農正鮮公司稽查，過程中發現操作員竟將保水劑注入肉品，以增加豬肉重量，這才揭發黑心肉商農正鮮製作「灌水豬」的惡質手法。 離譜的是，農正鮮已被國軍副食品供應中心驗出肉品滲水率超標，被裁罰次數高達一百次，雖然每次裁罰二千至三千元，但國防部仍讓農正鮮持續投標，顯然刻意包庇黑心肉商。 本刊追查發現，農正鮮的前身，其實就是以「翟氏路路」品牌在台南成立的老字號肉品加工廠利民食品，生產牛排肉、調理包等。台南肉品商透露，利民食品董事長翟金南，四十二歲自軍中退伍後，七○年代就成立利民食品，隨著事業版圖逐漸擴大，他的長子翟自太︵現改名翟萬達︶、次子翟自屏也跟著參與經營，全盛時期還設有永康廠、安平工業區廠兩座肉品廠，並成立門市部及肉品超級市場，甚至還開起翟氏路路鐵板燒。 二○○○年後，利民食品財務逐漸惡化，並於○五年十月解散。翟自屏則早一步在當年五月成立農正鮮公司，專門經營國軍部隊副食品供應中心的牛、羊肉品生意，由於軍方預算壓得很低，根本沒有廠商願意投標，翟自屏為了獲利，將牛、羊肉填充大量保水劑冷凍販賣，讓重量增加一倍，因為公司設備齊全、生產量體大，他還幫其他肉品加工廠客製化「代工」，每公斤只收費二十元。 翟自屏曾向檢調坦承，肉品如果不加保水劑一定賠錢，為防止被軍方發現，會針對各副食站的訂購種類客製化製作，像訂購肉片、牛柳等，根據不同訂單，混充不同添加物。 「人生第一可貴是生命，第二即是誠信，所以賺錢後一定要回饋社會。」翟自屏的父親翟金南是虔誠的基督徒，他曾說「誠信」是翟氏企業的經營理念，但隨著「灌水肉」罪證確鑿，這句話聽來格外諷刺。 撰文‧梁任瑋 | ||||||
不誠信的代價：前貝萊德高管逃票被禁業
來源: http://wallstreetcn.com/node/212024前貝萊德董事總經理Jonathan Burrows因逃票而被英國金管局(FCA)禁止從事金融相關行業。FCA在申明中表示Burrows不符合核準代理人的行為準則。
FCA執法與金融犯罪主管Tracey McDermott表示，“從業人員必須一直保持誠信，如果有人違法了規定，我們就會采取行動。” 為了挽回整個金融行業的聲譽，FCA提高了行業準則的要求。此前內幕交易等醜聞導致監管層面臨公眾質疑。
2013年11月19日Burrows在乘車時未能購買全票，他試圖利用短途票離站。全額票價應為21.50鎊，而Burrows僅購買了7.2鎊的短途票。
Burrows向FCA承認了上述行為，並認為他的行為十分愚蠢。
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【創業家】決戰二手車！優信拍：規模與誠信是二手車拍賣的王道
來源: http://newshtml.iheima.com/2015/0305/149281.html黑馬哥：當下，在中國的大街小巷上共行駛著1.6億輛汽車。當這些汽車被交付至車主手中的一剎那，它們便駛入了一個名為“汽車後”的市場。《創業家》二月刊封面以《車後市場，風來了》為題，對這一行業40余家企業進行走訪，全方面剖析車後這一萬億市場的價值和機會。
“車後市場”里，除了維修、保養（詳細內容請見公眾號iheima昨天內容），二手車也擁有巨大勢能。
2014年，重度垂直式二手車拍賣公司優信拍宣布其年交易量已達15萬臺。在二手車交易這個萬億市場中，大部分業內人士認為，優信拍的年交易量超越了主要競爭對手車易拍。在2015這個決戰年到來之前，優信拍已完成C輪融資。這筆公開資料顯示為2.6億元美元的資金，占到了二手車交易行業最近半年來的融資額的一半以上。
從優信拍創始人戴琨的經歷中，我們可以看到對於一門生意的理解要達到深入的程度是多麽複雜和漫長。戴琨創業的初衷除了錢以外，是覺得中國的二手車交易不該讓消費者如此費心、畏懼。在意識到做二手車B2C受限於一個高效的B2B貨源市場後，戴借著北京限購的政策勢能創立了優信拍。
因為創始人的路徑依賴，優信拍成立後的一年多時間內都是家以信息為主業的互聯網公司，服務對象主要是4S店為主的經銷商。這種輕飄飄的定位在2013年遭遇了半年停滯期。公司生死一線間，戴琨漸漸相信，拍賣不僅僅是二手車交易的價格形成機制，還是優信拍的商業模式，而要更好的服務拍賣平臺上的賣家與買家，必須得有完善的線下服務團隊。
隨後，戴琨及其團隊以資本能力為托，開設了規則、管理等均不同於傳統交易市場的線下拍賣場。賣車、買車的經銷商在優信拍平臺上可以輕松找到自己原先無法觸及的大量交易對象。而服務他們的優信拍的員工數早已超過1000人。半年內，戴琨為一個純粹的輕型互聯網公司補上了重運營，重服務的線下基因。他告訴《創業家》，“做拍賣要麽就要規模，要市場份額，否則就要完蛋。在2013年，我們敢半年花完所剩全部2000萬美元，而堅持把規模做起來。”
我在英國留學期間換了4臺車，因為都是二手車，所以買車時體驗了英國的Auto Trader。這是本DM雜誌，它把經銷商的庫存信息陳列其上，消費者要買二手車時就在雜誌上挑選。
買第三臺車時，我算了一筆賬。在這個雜誌上刊登廣告的費用是32英鎊/兩周，它一個月發布70萬輛車，那麽它一年的廣告收入就是3億英鎊左右。這太掙錢了。2004年底回國後的一次同學聚會上，我想起了Auto Trader。第二天我就辭職了。一個月後我創立了《汽車簡歷》雜誌，開始學Auto Trader做B2C。
在二手車行業，品牌不能和產品掛鉤。你每個月賣的二手車不一樣，所以你不能去打電視廣告。全世界所有的二手車信息載體都是從雜誌廣告開始的。我回國前，Auto Trader在英國的收入還是以雜誌為主體，所以我把錢都花在了發雜誌上。那時我特別節儉，一個月3000塊錢工資，住地下室，每天坐公交車上下班。
創業時的節奏肯定踩不準，或早或晚。但一定要做一兩年後很牛的事。我還在英國時，AutoTrader已經開始做互聯網。到2006年，Auto Trader 已經友70%的收入來自互聯網了。所以，《汽車簡歷》在2005年就是一件已經過時的事兒了。而且我們也沒有及時的做轉變。事實上，我們的一摞摞雜誌被二手車經銷商用來墊桌子腳。
2007年《汽車簡歷》沒有融到A輪。我們從最高峰時的80人，裁到只有4個人。但我相信二手車的市場肯定會來。後來我在易車幹了4年，把《汽車簡歷》幹得事兒放到互聯網上重來了一遍。痛定思痛後，我做得不錯。2011年時，我們的流量、客戶數等方面都是行業第一名。
我們的理想是讓中國的二手車消費者購買二手車的時候不再害怕。要實現這個理想，我才發現自己應該先幹B2B而不是B2C。B2C難做，是因為我們的上遊經銷商做不大，他們做不大是因為沒有貨源來路。為什麽沒有規模化的貨源市場？因為上遊的市場的效率太低。
消費者賣車時真正的訴求其實不是高價。最高價格是他比完了之後才看出來的。如果一個消費者賣車時願意比20次，那最高價出現在第15次也沒有用。消費者的主要行為是比價。結果，在一輛車的殘值區間內，比如12萬到12.5萬元，消費者比累了就賣了。經銷商能不能收到車，得看他是不是出現在了合適的位置。
這種概率性的賣車行為導致經銷商收車的時候不能收到自己想零售的貨，但他還是會什麽車都收，因為他轉賣給同行相當於為別的經銷商做了收車的服務，這是能掙錢的。在美國，這個環節的產值占整個產業鏈的大概12%。
那麽，經銷商批售二手車的痛點是如何在短時間內以最高價把車賣出去。他自己的解決方法是打電話問他做二手車生意的朋友。他不停的問別人的報價，效率非常低，因為他只能跟自己熟悉的幾個人做生意。
面向買車消費者的零售商的痛點則是庫存結構。零售商知道消費者要來我這里看庫存,那到底是建立10個寶馬3，還是要建立3個寶馬3，3個奧迪A4，3個奔馳C？我想大多數人都會選擇第二種。因為它更可能符合市場需求。但到哪兒買呢？打廣告說自己要收什麽車？不現實。直接面向消費者收車如上所述也很困難。二手車零售商最大的困難就是沒有一個高效的采購市場。
也就是說，收車的車商和零售商之間沒有很好地匹配，那我們就該去滿足上下遊之間的需求。我先找了一個互聯網方向的切入點。
2010年北京限購後，從4S店置換來的車流向獨立經銷商的過程中信息不透明。4S店遠離交易市場，分銷渠道很差。它的下遊車商數量少，而且下遊們現在拿了車以後轉手再賣給到北京收車的外地商戶。這個鏈條是不是可以打通？4S給我們當時的解決方案是，招大量的評估師，讓他們帶著檢測設備進店檢測，把不同的二手車形成對所有人來說一致的標準報告。在此基礎上，下遊買車的車商通過優信拍看評估報告在線出價拍賣。如果車商和4S店就價格形成了一致，買家再自己到現場提車，在店里刷卡。我們是在解決上遊的痛點，等於是幫助4S店出售置換車的一個工具。
我們認為這件事抓住了整個產業流通時的大脈絡。從2011年9月我創立優信拍，到2013年3月我們一直是這個模式。但到了2013年初，優信拍的月交易量一直徘徊在1500臺左右。對一家互聯網公司而言，不增長就是死亡。
不增長的第一個原因是交易履約的情況不好。很多買家到了現場就開始砍價。4S店也有問題，買家過去後它說已經把車賣給別人了。我並不是說黃牛和4S店是壞蛋，商人逐利沒什麽問題。我們有保證金機制，我們會做判罰。但卻勾起了輸的一方的怒火。如果怒火方是賣家，我們就失去了服務它的機會。如果怒火方是買家，他可能把車買下來，但他不過戶就把車開跑了。出現這樣的一單，業務員基本上兩個星期內不用做其它的事了，要麽是被賣家找，要麽就是在找買家。
我曾經只想做互聯網，我們不熟悉別的領域。到線下去意味著場地，意味著我們還得把車開來開去，太可怕了。但不到線下去抓住履約環節，優信拍就得死。
從2013年3月起，我們開始做線下交付場。優信拍派一個代駕把賣家在線成交的車開到交付場地，再請買家到現場來看車交款，隨後由優信拍來給買賣雙方辦手續。今天來看線下服務是不掙錢的，但隨著量的擴大，服務層面的規模效應就會顯現，做好服務，讓買賣雙方在交易過程中感到省心後，他願意付錢，未來也會是收入的重要來源。優信拍不吃庫存。在任何時點，商品都不是我的。但我們保證商品最終的品質，車況出了糾紛我們來承擔。這就是交易雙方要的用戶體驗。自那時起，優信拍第一次做到了閉環。我們的目的不是控制交易，而是保證交易能被履約。
大家都說優信拍做重了，其實我沒有做重。大家想一想，互聯網改造過的出版、媒體、遊戲等行業，它們何時重過？在移動互聯網時代，當我們談到重度垂直的時候，當你垂直到每一個傳統產業的時候，輕的方式沒有用。二手車這個行業，不做重，問題很大。優信拍當年犯的錯誤就是為了追求輕而輕。當然，我們敢做這樣的決定，也是因為年初我們融到了2000萬美元。做錯了，我們就融不到下一輪錢，我們就死了。
有了線下交付場後，大家覺得業績就該好了。但還是不增長。2013年5月份，我們又找到了第二個問題，人效比上不去。
優信拍此前獲取車源的方式是派一個個評估師駐到4S店里查車。這模式在20%的大型4S店是絕對行的通的。因為它們的規模很大，每天都在查車。隨著業務的發展，我們發現再開發的4S店每個月產生的二手車交易量越來越小，長尾效應越來越明顯。而且4S店生產一輛二手車的概率很隨意，沒人知道消費者是8點來還是17點來置換，但是評估師卻得一天都在那兒等著。
我們的評估師團隊從80人增長到180人時，交易量只增長了30%。人海戰術何時是個頭？而且這個行業里最增值的環節就是看車定價。一個評估師剛進來的時候是張白紙，一年後他就是張美麗的圖畫了。他一個月成交五輛車的收入，比你發的4000元工資都要高。我們當時180人的團隊，一年要走100人。
眼看著一條死路，但不能就這麽一直走下去啊！實在沒辦法，我們就開始試著和量小的4S店商量看大家能不能把車送到優信拍的場地來，我們派人在那里集中檢查發拍，很幸運，我們得到了不少客戶的理解與支持，當然與此同時我們也再向客戶保證拍賣的價格與服務會做的更好。一段時間內，優信拍的評估師離職了我也不招新的，強迫團隊高效使用人力。2013年8月，我們在北京大約有170個評估師，當月在北京做了1100臺車。2014年的8月，我們在北京只有67個評估師，但卻做了4100臺車。
思路再往前走一步，既然這些車都在線下集中了，那買車的經銷商想看看車我們是不是允許呢？有一部分買車的商戶還很傳統，不習慣看報告，他一定要到現場看了車才敢給價，我們就想互聯網是帶來方便的，不應該成為門檻。這時我們才意識到，拍賣這件事的核心就是幫助賣家創造好的價格，同時盡可能降低買家提供便利，降低參與的門檻。當他現場看了車，發現是跟優信拍的評估報告挺一致的，他就開始建立起對我們的信任了。
我們慢慢的從一個工具，一步步的把自己調整成了一個市場。我們提供車輛的停放、定價、交易、交付過戶等服務。但我們是一個效率更高、範圍更廣的市場。原先一個商戶或4S店要批發一臺車，他最多也就是打電話問十幾個二十個人。優信拍可以替他問5000個甚至1萬個下遊。原先他找那麽多人要花5天10天的，優信拍找到那麽多人只用花一天，如果包含預展的話。對於買家來說，優信拍的車源種類豐富，選擇多，他可以買到他想要的車。最重要的是在這里買車很簡單，也很公平，價高者得。以前他即便出價最高也未必能拿到車，因為上遊喜歡來來回回比價。
大家會說這是對去中心化的互聯網思維的反動。其實關鍵看客戶需要什麽，我需要什麽。賣方的訴求是高價，至於是在門店還是拍賣場檢測車，不是他認為的最重要的事。但對我來講卻是生死的問題。
隨後我們又找到了不增長的第三個原因。從2012年9月份開始，我們每個月上調1%的傭金，也就是說幾個月後我們就開始大概4%的傭金。那是因為2012年秋天，我們的交易量增長得很快。客戶規模起來了，粘性也非常好，我們覺得順便掙點錢沒問題吧。我當時覺得公司在2013年能盈利。提高傭金前，優信拍每拍100臺車可以成交55臺；提高傭金後，我們每拍100臺車只能成交30臺。
事後來看，這是我們不理解拍賣到底是什麽、我們因為什麽而掙錢才做出的舉動。說到底拍賣不是服務，而是一種分銷方式。對委托方來說，自己這輛車可以賣5萬元，如果通過優信拍可以賣51000元，那就在優信拍成交。如果在優信拍只拍了49000元，委托方肯定會通過自己的渠道賣車。5萬元相當於這次拍賣的價值發現水準，51000元相當於我們的價格水位，只有當拍賣平臺的價格水位高於經銷商的價值發現水準時，我才能贏得生意。能高多少，又決定了我們能拿多少錢的傭金。當優信拍在北京、上海的交易量剛超過1000臺時，我們的價格水位其實也就比4S店高了一點。提高的傭金，就是那一點價差。這還是在沒有競爭的前提下。
拍賣不是能夠精細操作到這臺車賺錢、那臺車不賺錢的生意，它追求的是大概率事件。成千上萬臺車里，我們看重的是大概能贏多少。當優信拍的價格水位比一半的賣方委托價高時，我們就是健康的；比60%的賣家高，我們的生意就不錯；比他們能高出5000，我的傭金就能收到1000。我覺得在中國，傭金水平最高也就是1500。
現在，優信拍的收入是怎麽掙來的呢？一輛車，賣家自己的渠道可以賣5萬元，通過優信拍賣出了5.5萬元。那賣家拿大頭，我拿1000元。而且優信拍不會因為這個車最後拍出了6萬或者6.5萬元去收更多的傭金。另外，優信拍還根據各城市過戶費不同收取1000元左右的服務費，這些費用原先買賣加自己做成本差不太多，還耗時耗力，我提供一站式服務，讓買賣家省心。逐漸的，因為我們掌握了買賣雙方需要處置的庫存信息，我們與經銷商們的關系很好，我們又在線下掌握了車況，我們建立優信金融給經銷商的庫存融資，就是個很流暢的動作。相比其他供應鏈金融公司，我的履約和執行成本是最低的。
我們遇到的這三個問題在O2O時代很典型。第一，線下是必須的。線下不僅可以幫助買賣雙方做決策，還可以更好的控制履約狀況。在解決一個問題的同時，不能帶來新的問題。第二，得是不斷地分析買賣雙方的核心訴求，然後再分析自身商業模式的效率，看是不是能實現規模化的同時持續滿足雙方的需求。第三，知道自己掙什麽錢，什麽時候可以去掙錢。
這想法的調整給優信拍帶來了連續18個月、平均月交易量增速超過15%的增長，同時我們的平均單車補貼額在下降。2013年3月到8月，是我們最痛苦的時點，也是今天回憶起來最興奮的時點。我們比競爭對手晚進入市場。我們曾經在2012年花了7個月時間超過它，但在2013年初它又超過了我們，這次我們徹底超過了它。2014年優信拍的交易量為15萬臺車，大概有3億元的營業額。優信拍2015年收入將為8億元左右，2017時我們可能會達到全年盈利。
拍賣這門生意的核心價值是價格水位，對買家來說這個價格到底好不好。價格水位上不去，就聚集不了賣家的車源。正向的馬太效應則是越來越多的賣家、越來越多的買家、越來越好的價格。創業初期，優信拍平臺上的出價與經銷商自己渠道的價格沒什麽落差，我們只有借助補貼把正向循環給搞起來。當優信拍在一個城市的市場占有率越高時，我們給予賣家的價值就越高，慢慢的就不用補貼了。
拍賣是個贏家通吃的生意，規模代表競爭力。一個拍賣公司的市場份額是40%，另一個只有5%。你有一臺車要賣，你去哪兒？賣家心里會覺得，這車要是沒拿到壟斷方拍就虧了，這也是我跟競爭對手打得兇的原因。
美國的拍賣公司可以共生的原因是，它們各占地頭。但在中國不一樣。月交易量從零做到3000臺車，優信拍在北京花了24個月，在杭州只用了7個月；我們還融了整個行業一半的資金，速度和資金的優勢讓我們有信心贏下所有的城市戰場！
2013年，58同城沒有商業化的頻道中，二手車的流量是最大的。你可以感覺到二手車未來肯定是非常大的領域。那年下半年我開始踩點二手車行業。
二手車市場有很多不確定的地方，唯一確定的就是中國的二手車存量非常大。每年2000萬輛新車投入市場後，大部分都會變成二手車。那麽，這行業里存在什麽樣的顛覆性的機會呢？
先來看C2C。賣方希望能賣得貴一點，辦手續時方便一點。問題是有幾個買方有那麽多時間跟賣方去車管所？買賣雙方的總數都很多，但是同時並發的供應和需求能匹配上。而賣方對於時間普遍有迫切性的需求，並對成功交易需要感到確定性。這就意味著，產業鏈需要有中間商提供資金、信息和庫存，給賣方確定性，幫助他過戶。中間商擔當了風險，提供了服務，為什麽要否認它們的價值？B2C也很難。零售商未來肯定不是有啥車買啥車，而是客戶需要什麽他就進什麽車。那麽，零售商就需要一個采購市場。今天是花鄉在扮演這個角色，但效率太低了。
這些東西最後都指向一點，中國二手車行業發展最快的領域會是經銷商之間的批發。我找到優信拍時，它正在融資。我覺得早期公司的團隊並不是很重要，因為你很難找到一個完美的團隊。它成不成，最終還是取決於老板是誰，取決於老板看人和招人的能力。
一個成功的人得有能力讓他身邊聚集起資源，所以他必須得讓人喜歡。戴琨的待人接物就讓人覺得很舒服。他的棱角不多，但也不會讓你覺得很柔。這種人是最容易讓人喜歡的。你看他就把很難搞定的神州租車搞定了，龐大也簽下來了。你會發現這個行業里的大型投資機構、租賃公司、4S店都跟著戴琨跑。
車易拍對自己的那條道路更有信心，他們就覺得自己肯定是對的。而戴琨說，這個東西對不對我不知道，先去試試看，看結果再來調整。如果一個公司的目的是建成最大的線上二手車批發平臺，那就去做，但這個在將來的產業鏈里可能只占1%的產值。如果你說我要成為中國最大的二手車批發平臺，你的目的就完全變了。你要去解決二手車的倉儲和運輸問題後才能做到。往線下走肯定不是我們想出來的，而是試出來的，戴琨在短時間內做了很多嘗試，收費、提高傭金率、交易量下跌……我向他刨根問底的提問，那些問題他都早已經思考過並且有一些答案了，而且背後有很強的邏輯性。
他會舉實例，他已經怎麽試過了，交易量多少，為什麽。
我們之間永遠在討論實際問題。戴琨有夢想，但非常實事求是。他不會說自己是中國做二手車的人中最懂互聯網的這種話。我們討論的是優信拍要不要做2C業務？為什麽先做2B業務？交易量又上去了，為什麽？因為選址選得好，還是因為政策刺激？戴琨可以用細節引導出更深的戰略問題，比如優信拍下一步該怎麽走。
在他的同行中，我太喜歡戴琨了。這哥們兒真的是有種有料。
優信拍與車易拍對比
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二手車交易市場排名前二公司 |
優信拍 |
車易拍 |
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成立時間 |
2011 |
2005 |
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二手車交易應是何種商業模式 |
拍賣 |
電商 |
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二手車交易的核心要素 |
信用與標準 |
價格水位與誠信 |
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商業模式特征 |
重度垂直之重資產、重運營，互聯網+拍賣場 |
重度垂直之重運營，互聯網+評估師 |
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員工數 |
約1700 |
約1500 |
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營業額 |
約3億元 |
過億元 |
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收入來源 |
傭金及服務費 |
傭金及服務費 |
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歷年融資總額 |
近3億美元 |
近2億美元 |
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投資機構 |
君聯資本、老虎基金、華平等 |
晨興、經緯、紅杉、人人網 |
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對於對方的態度 |
不喜歡 |
不喜歡 |
（優信拍、車易拍公開資料整理）
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祝大家一路發！
【3月18日黑馬封面沙龍活動】汽車後萬億市場主題沙龍
活動地點：北京中關村創業大街·黑馬全球路演中心
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【誠信融資】物流小秘：真相在此 1000萬美元融資無水分！
來源: http://newshtml.iheima.com/2015/0330/149452.html黑馬說：3月25日，物流小秘宣布獲得1000萬美元融資，由華創資本領投，IDG資本跟投。
事後，黑馬哥接到用戶反饋，數額可能有水分。關於這些，CEO魏亮本人也有所耳聞。於是，我們約了一個天氣晴好的上午，把這事兒原原本本地聊了一遍。
為還原真實語境，以下為魏亮口述：
沒有融資造假 坦率面對媒體
本來今天上午我要開會，討論運營政策的調整，但現在必須要回應下了。
我聽到了一些說法，說融資是虛報，沒有1000萬美元，是400萬或是600萬美元，一共估值1200萬美元。怎麽可能？我得出讓多少股權？資本不會占大股，不然是他幹還是我幹？
我引述下投資人的說法。投資結束後，內部防火墻非常嚴，只有幾個人能看到協議：投資方董事、物流小秘董事（不超過2人）、基金律師、審計，其余都不可信。
我保證，1000萬美元融資是真實無水分的。
去年，我還聽到一些不好的言論，一些競爭對手要起訴我，說我惡性競爭，派員工臥底、拖欠員工工資，太冤枉我了。
首先，行業里人員流動是正常的，這個我承認。如果非得說我派出臥底，那至少得去個最得力的幹將，不可能被發現，也不可能被辭退，如果想幹這種事兒，最後又幹得跟小癟三一樣，那太傻了。
我們攻擊力沒那麽強，非得說攻擊力的話，我們很懂用戶。
6個月地推6個城市 8萬用戶真實
我是卡行天下供應鏈公司的聯合創始人之一，出來創業時，董事長翟國良很不理解：前四年的苦吃完了，已經有300-400號人（目前1000人），菜鳥公司剛投資B輪，錢和資源也有了。
我回答，自己發現了一個很大的創業機會。之前每到一個地方建物流園，要派下面的兄弟去掃街，每到一個城市，就得做一件特別討厭的事情：找專線。
百度上是找不到的，我就買當地的物流雜誌。比如說北京線，從北京到廣州有60多條，要篩選出來，重點挑5家談，談完選一家進來。用的是最落後的方式。接下來，我們還要掃車。把每輛車的信息記得特詳細，比如這種車有幾輛，聯系方式是什麽。
這幾年，移動互聯網在垂直領域特別熱，哪些行業會熱，判斷基於兩個：
1、資源是否足夠碎片。按照交通部給的數據，全國500-600萬小微物流企業，2000多萬輛卡車。
2、信息是否足夠對稱。公開數據顯示，行業每年的信息支出就是600億元，就是你通過我介紹活，我收一點信息費。此外，還有50%的車輛空駛率。
物流行業鏈條很長，源頭是客戶，要發貨。他們找第三方物流公司（或者貨貸）來承接，再往下是專線，做點到點運輸，到目的地後，再找社會上的送貨車。
我覺得創業機會來了，如果我不做，一年後別人肯定會來做。
2014年4月，我從卡行天下出來，成立了物流小秘，產品在8月份上線。之後大部分精力花費地推上，6個月掃完6個城市：8月北京，9月濟南，臨沂，11月天津、鄭州，12月烏魯木齊。一起下來，獲得了8萬個用戶，全是掃來的，里面包含小微物流企業、貨代、司機。
這些都是真實數字，同行有上線就來幾十萬用戶的，坦白說我不信，我有經驗。不論他說做了多少，開了幾個城市，配了幾個人，都不會差太遠。
我有標配：1+1+9，1個城市經理，1個城市主管，9個BD（業務）。人太多會紮堆，跑不出量來，拿不到提升業績，人少了速度達不到。這是一類城市的標配，如此下來，一個月能掃3000位用戶，算是非常不錯的成績。
外界有誤解 我們不只做車貨匹配
“車貨匹配”這個詞特別不好，容易誤導，有人也定位我是幹這個的。
首先它只說了車和貨。我上文提到的鏈條，三方物流去了哪里？專線去了哪里？廠家需要墊資、項目運作、風險轉嫁、甚至回扣，這些需要三方物流和專線去完成，不可能直接都發整車進行運輸。匹配這個詞也不好，它把撮合的作用無限放大了。後者只是其中一環：用戶下單，後臺根據一套算法，匹配合適的車輛，形成一個交易。
但這還沒完，之後會有很多在途的監控和預警，比如接到客戶投訴，你的車到哪了，怎麽還沒有來。
另外，從下單到預約、成交，再到目的地、評價，這個鏈條完了還差個支付。專線公司有貨，讓這個司機拉到目的地後，直接轉錢過去，就跟滴滴打車一樣。其實專線公司也缺錢，我們就提供資金支持，給專線公司授信，代付司機運費。
華創資本在互聯網金融領域投了不少項目，如銅板街、同盾等等。我選擇他們是有理由的。
現在還流行一種做法，搭建一張智能服務網，做一個開放系統，讓小微物流公司都能變成德邦，用上德邦的系統。這種理解是對的，但過程會很艱難。
首先角色要幹凈，大的物流公司自己做不了。以德邦為例，他本身是物流公司，其它物流公司不會接你的系統。
其次，系統的定制程度化很高，每家都不同。在卡行天下時，公司就自主開發了一套適合專線公司的運輸管理系統，剛來北京時，有30-40家專線要入駐卡行園區，並且卡行提供他們資源。但一說到能不能換成卡行系統時，好多家就是換不了，因為需要改變他們已有習慣並且要進行很多的定制化開發。
我還是那句話，不管是哪種模式，誰能夠做到用戶心坎里，誰就能成功，大家都有一個策略，這是好事。創業氛圍很重要，對用戶有價值的企業不可能被別人說死，被口水淹死。物流行業需要大家共同去教育，現在談競爭，時機還太早了。
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【誠信融資】小股神獲500萬元真實融資 改造傳統配資監管難題
來源: http://newshtml.iheima.com/2015/0402/149480.html黑馬說：股票配資B2C平臺小股神今日宣布，已獲得元素資本五百萬元天使投資。該數額的真實性，誠信投資聯盟已從其創始人高俊處證實。高俊表示，在互聯網改造傳統金融的今天，希望能用互聯網改變傳統股票的配資流程，使其更加透明化，讓用戶手中的錢更加安全。
以下為高俊口述，由i黑馬整理：
整理 | 本刊實習記者 汪晨
編輯 | 崔靜
小股神今年2月份上線，上線第一個月成交量已突破了1000萬，近日剛剛獲得了五百萬天使投資，投資方為元素資本，漢能集團陳宏等。
從大方向上看，這波互聯網熱可以看作是一次產業革命，傳統產業與移動互聯網的全面對接，我們叫他新商業革命。發展至今，其實已經沒有實體與互聯網之分了，起碼界限不那麽分明了。
從古到今，商業永遠離不開4大流，即信息流、物流、人流、金流。互聯網行業改造傳統行業至今已對這四個流產生了巨大影響，並產生了好幾個巨頭。
信息流方面，通訊的本質其實也是信息交流，最典型公司的是百度、騰訊；物流方面，線上有阿里巴巴，線下有順豐；人流方面，主要指的是O2O，最典型的是美團。三個流都產生了巨頭，量級都很大，所以金流最終也能產生做到1000億量級的公司。
融資融券，民間叫配資。這個行業歷史已經非常悠久，但在接下來幾年，利用互聯網嫁接在股票配資上一定會成為最為迅猛的互聯網金融業務。眼下這波A股熱僅僅是個開始，接下來幾年將是A股市場的狂歡。雖然什麽時候泡沫破滅誰也不知道，但現在聊泡沫還太早了，因為水蒸氣都才剛剛起。
在傳統線下的配資炒股業務中，股民需要拿房產、車產等做抵押，向放貸公司貸一筆錢炒股或者挪作他用，並不好監管。此外，傳統的線下配資存在兩個關鍵性問題：一，股票賬戶用誰的。二，警告線和平倉線怎麽控制。那麽這些問題是否能被妥善地解決，整個配資流程是否能更加透明化和風險更可控呢?這些也是我在做小股神時所思考的問題。
小股神與元素資本共同設立了11億人民幣的基金，還開創了四方監管的模式。配資人在小股神上借的資金只能拿去做自己的股票配資，並且配資人只能在小股神指定的平臺上開戶、進行股票操盤。
為實現交易賬戶的實時監管，配資人需要在小股神指定的系統中開戶操盤。這個系統由小股神和恒生電子合作開發。
它與普通的股票交易系統沒有區別，但是引入了一個“第三方賬戶”。這個第三方賬戶沒有股票交易權限，但能夠實時監管交易賬戶的資產流動情況，這個第三方賬戶就是小股神這個平臺方。而引入平臺做實時監管的好處就是可以幫助配資人及時止損。
股票配資人在平臺上發起配資申請時，小股神會先經過國政通的身份信息和客服人工兩重認證。通過後，配資人還需要提交保證金後才能被發放資金。股票配資人的保證金和出資人的本金全部進入貝付或者新浪支付的資金托管賬戶，由小股神將所有資金註入第三方恒生電子的操盤系統內，設置一系列風控舉措，並為賬戶內的資金設置警告線和平倉線。
就這樣，小股神把傳統配資流程改變了。
若您有融資正要宣布，且是真實的，歡迎找誠信投資聯盟首發（加微信wangfangnews），我們欣賞敢說真話的創業者。目前，誠信融資首發已進行了2次，首次是3月15日，點擊閱讀率超過10萬，榜上的企業也成為投資追捧的對象。
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汽車維保市場缺乏誠信 國家欲建售後服務測評標準
來源: http://www.yicai.com/news/2015/11/4717433.html汽車維保市場缺乏誠信 國家欲建售後服務測評標準
一財網 孫銘訓 2015-11-26 16:51:00
目前中國汽車售後維保市場並沒有統一的服務標準，只有不同汽車企業為其經銷商制定的相應的標準，各售後連鎖企業也有自己的服務流程，但眾多的路邊店、創業公司的標準並不透明、也不誠信。
經過一年多的驗證之後，上門保養或洗車類創業公司也在不斷倒閉，資本市場開始對這個行業提出眾多質疑，資本遇冷現象明顯。
那麽互聯網企業該怎麽切入這個市場?能否滿足消費者的需求?整個行業的痛點到底是什麽?
在過去很長一段時間內，汽車維保市場的創業者們認為整個行業的痛點是“價格不透明”。但會養車CEO高淩卻並不太認可這一觀點。
她在接受《第一財經日報》記者采訪時指出：“這個行業第一重要的是建立誠信”。一個消費者在進行維保時，“首先考慮的是選擇一個可信任的店，然後才考慮他的價格是否公開透明。”
中國汽車流通協會副秘書長王都告訴本報記者，互聯網企業進入這個行業也要建立誠信，首先要考慮的決不能是價格。
在中國汽車流通協會副秘書長王都看來，汽車維修與保養都需要一定的技術工人，“真正有一定經驗的技師在創業公司燒錢階段可能存在，但在日常的運轉很難，除非消費者付出更高的成本，因為上門服務的確需要更多的時間，條件也更艱苦。”但中國的大部分互聯網公司往往要比4S店甚至汽修廠的定價低很多，那他們的技師身份就可能“既沒有技術，又沒有資質，在一定程度上甚至存在違規或違法行為。”
根據介紹，為規範中國的汽車維修保養市場，國家質檢總局正委托汽車流通協會制定中國的汽車維保店考核標準，這個標準正式汽車維保企業建立誠信體系的基礎。
根據介紹，這個行業標準首先會根據汽車維保企業的硬件標準、技師標準、配件狀況、服務狀況、以及一次問題修複率等給出評級，借助互聯網的形式，將各企業的評級公布，供消費者在選擇維修店時參考。
據悉，目前中國汽車售後維保市場並沒有統一的服務標準，只有不同汽車企業為其經銷商制定的相應的標準，各售後連鎖企業也有自己的服務流程，但眾多的路邊店、創業公司的標準並不透明、也不誠信。
根據介紹，中國汽車流通協會與會養車一起制定中國汽車售後服務測評標準，會養車經過幾輪的競標，拿到了流通協會的授權，目前正在展開對中國汽車售後服務類企業進行認證，包括經銷商、大型修理廠以及路邊店、創業公司。未來還將引進消費者評價體系(含對店的評價、對技師的評價)進行認證。高淩指出，只有統一標準之後，消費者才能確定這個店的收費是否真的高，才能真正敦促這些維修企業的誠信化運營。
據悉，服務認證標準，同樣能夠解決《關於征求促進汽車維修業轉型升級提升服務質量的指導意見》(下稱“意見”)的尷尬。
為貫徹落實反壟斷法,反不正當競爭,希望能夠打破維修配件的渠道壟斷，交通部等十部委制定了中國第一個汽車售後維保市場的發展“意見”：一是鼓勵原廠配件生產企業向汽車售後市場提供原廠配件，二是鼓勵維修企業發展“同質配件”。
《意見》獲得了眾多汽車售後公司的歡迎，但也備受質疑：“什麽是同質配件?汽車企業指定的相關供應商生產的主廠件和副廠件是同質配件，那麽其他企業生產的配件能否達到‘同質’?”
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观察管理人的能力和诚信
渣打被纽约州钉牌，我不知道影响有多大。巴菲特买美国运通的过程，是可以借镜。
未来，我想渣打的net interest income业务（屋子贷款，消费贷款）应该照常，信用卡（年费收入）照样用吧。
至于money transaction的业务会更谨慎 ，不要违法。
很多被美国称为邪恶国家，这里的民生市场，还是可以找到很多善良的商业活动，他们都需要银行的服务。这件事，新的银行应该不会想在这里插旗，旧的但市场小的很可能因此离开，对渣打应该是好事。
渣打会被罚款多少？暂时无数字， 这个时候最是变化多端。但是，没有变化，何来机会？
这是个好机会，可以观察管理人的能力和诚信。
渣打将控状公开，让所有股东过目，虽然这不能证明它没有违法，如果比较同行，显然强烈分明，值得赞赏。
阿里切入企業誠信藍海 如何給企業的誠信“打分”？
自從去年央行首次準許8家偏互聯網性質的民營公司試水個人征信業務後，征信這個中國消費者心里的“盲區”開始被熱炒。實際上，在與免押金住酒店權益相對應的個人征信市場之外，還存在一個企業征信市場。眼下，在線貿易起家的阿里巴巴打算在征信市場兩條腿走路。
今年7月，螞蟻金服旗下芝麻信用宣布獲得由央行頒發的“企業征信業務經營備案證”，這意味著芝麻信用已經在開展針對小微公司的信用體系建設，主要圍繞小微企業信貸風控、反欺詐等進行。在這之前，人們對芝麻信用的印象更多是與支付寶上的“芝麻分”捆綁的個人征信業務。
目前，在阿里巴巴當年起家業務B2B里，也有一支主要由海歸高管新組建的模型團隊在做企業誠信建設。團隊帶頭人尹明在接受第一財經記者專訪時解釋稱，螞蟻金服的企業征信主要面向小微企業，與金融具有強相關性，而這個團隊做的是怎樣將企業的誠信進行量化，範圍更寬泛更社會化，兩者側重點不同。
國家層面現在對征信主要是兩部委在牽頭抓，一方面是人民銀行的征信中心，另一個是發改委提倡建設誠信中國。芝麻信用的個人征信業務是央行監管領域，是對央行個人征信的補充;而阿里B2B在做的更偏發改委牽線的誠信建設。
面對一個比個人征信更複雜的企業征信市場，阿里的大數據能力會保證其兩條腿協調走路嗎?
美國人怎麽玩兒征信?
在分析國內的征信市場前，有必要先看看征信最發達的美國的情況。在美國，個人征信是一個比企業征信更成熟的市場。FICO公司推出的標準化分數在美國已家喻戶曉。總部位於矽谷的FICO公司的核心技術是模型算法，它的數據來源於美國三大征信局TransUnion、Experian和Equifax。
在關系上，FICO通過三大征信局向用戶提供FICO Score評分，放貸人等分數使用者根據使用信用評分的情況向三大征信局付費，征信局同時向FICO支付相應費用。過去幾年，FICO的收入來源平均每年有16%左右來自三大征信局。但現在征信局也在開發推廣各自更垂直化場景中的信用分數，與FICO產生了競爭關系。
每個美國人都擁有一張終身唯一的社會保障卡，這個卡紀錄了從讀書、工作、租房、置業，到貸款、繳費、信用卡開戶等各種行為，而且這些場景的後臺數據庫共享，很多業務辦理前都會先查信用分。在個人征信領域，美國法律強制銀行、電信等部門定期將用戶數據匯報給征信局。美國公民在信用面前基本上是一個“誠實的透明人”。
曾在美國花旗銀行、摩根大通和通用電氣做過金融風險管理的尹明講了一個他朋友的故事。此人要出租一套位於西雅圖的住房，一位年薪20萬美元的銷售經理有意租用，但他的FICO分數不到600分;權衡之下，最後這位朋友把房子租給了一位FICO分超過700、但薪水遠低於銷售經理的橄欖球教練。結果在合同到期前，橄欖球教練因工作臨時變動要去另一個城市，但他仍按合同支付房租，並雇人定期修剪草坪，直到房東找到下一個房客。信用分數在很多場景下發揮了守門員的角色。
在個人征信市場之外，美國的企業征信市場基本是Dun&Bradstreet(鄧白氏)一家獨大的格局。企業征信這個領域又細分為資本市場信用評估和普通企業征信服務。知名的資本市場評級機構穆迪，以及美國最大的市場調查公司尼爾森，以前都出自鄧白氏集團。與美國法律強制要求銀行、電信等機構定期向征信局匯報用戶數據的個人征信領域不同，在企業征信中並沒有這種要求。
傳統機構之外，美國近些年也誕生了像ZestFinance這類靠機器學習和大數據做企業征信評分的高科技征信公司。上個月，百度對ZestFinance進行了投資。盡管領先全球，但美國征信體系也不是沒有漏洞，比如它過於關註經濟交易數據，相對忽視了企業基礎素質和合規方面的征信，這也是大數據征信可以去完善的空間。
中國的互聯網式追趕
中國的個人征信一直是央行在主導，但因為數據維度十分有限(主要是銀行數據)導致發展緩慢，才嘗試引入民間征信機構、特別是在風控技術和大數據方面有優勢的互聯網公司一起做，以阿里和騰訊為代表。相比於幾乎白紙一張的國內個人征信市場，企業征信起步更早，央行在這個領域並沒有積累優勢，讓位於市場化公司。
早在1994年，鄧白氏就進入中國，在上海設立了鄧白氏國際信息(上海)公司，兩年後又在北京設立了分公司。2005年前後，國內出現了一次外資征信機構對中資的並購潮，鄧白氏收購華夏信用，成立華夏鄧白氏;Experian並購新華信後更名益博睿新華信。可見，在阿里巴巴B2B進入之前，企業征信市場已經有人試圖占山為王。
但這個總盤子過於龐大，給技術上更先進的互聯網公司留下大片未開墾地去後來居上。以前，阿里巴巴外貿批發平臺alibaba.com只是一個信息撮合渠道，交易仍通過線下完成。但近兩年阿里B2B平臺實現轉型，更多跨境批發交易在線上完成。特別是在收購外貿綜合服務機構一達通後，通關、結匯、退稅、物流、金融等數據開始沈澱在阿里平臺上。尹明帶領的這個團隊正是從外貿場景切入到企業誠信領域。
前兩年發改委對外稱，每年因企業失信導致的損失在6000億規模。拿外貿行業為例，通過兜圈貿易拉上一批名不副實的貨物從香港轉一圈再回來，以此騙取出口退稅現象普遍。阿里B2B團隊通過後臺模型，監控這個過程中的異常點，比如外貿公司在短時間內針對同一類商品，以相同數量多次出口到就近境外地區;與該類商品的行業平均價格做比較，檢測是否存在出口價格高報現象;通過拿原材料進貨情況、企業生產能力等數據去比較出口申報量，以識別外貿生產工廠是否進行虛假貿易，騙取增值稅退稅等。
這是傳統征信方式相對較難發現的欺詐行為。實際上，互聯網公司的優勢並不僅僅在於其積累大數據的能力與數據量級，而是通過對大數據進行關聯性分析，找出背後本不會被發現的規律。另外一個優勢就是數據安全能力。此前在TransUnion幹了4年、Equifax幹了3年的風險模型開發師龔堅說，美國征信相關法律光規範如何從第三方獲取數據就有一個幾百頁的法典。中國在這方面基本上還是空白。
阿里B2B誠信建設團隊的設想是跳出外貿場景，今後覆蓋更多企業行為場景，將這種模型能力通過標準化產品變成一種SaaS層服務，對外輸出給海關、稅務、銀行等第三方機構，對企業誠信進行量化。
不誠信比例靠前、ST比例領跑 中西部因為這些需要IPO扶貧？
在我大A股，各方“搞事情”的節奏是從未停歇過。這最近，IPO扶貧鬧得沸沸揚揚，新三板“扶貧概念股”橫空出世，質疑之聲拔地而起，段子手傾巢出動……
昨天晚上，複旦大學金融與資本市場研究中心主任謝百三在微博直接喊話劉士余，“你給我打電話很謙虛的啊，說自己是證券市場的新兵，新兵可以違反國際慣例亂來嗎?”
謝百三說，9月12日A股暴跌，是因為IPO扶貧的政策把1億多災多難的中國股民嚇壞了。但其實，小編是被包括謝老師在內的各種罵戰嚇壞了啊呵呵噠。
定個神，小編再把事情給大家簡單捋一遍。
9月9日，證監會發布《中國證監會關於發揮資本市場作用服務國家脫貧攻堅戰略的意見》(下稱《意見》)，稱要充分發揮資本市場作用，服務國家脫貧攻堅戰略，簡單說就是IPO扶貧。
政策的幾個關鍵數字
2類企業適用：
註冊地和主要生產經營地均在貧困地區且開展生產經營滿三年、繳納所得稅滿三年的企業;
註冊地在貧困地區、最近一年在貧困地區繳納所得稅不低於2000萬元且承諾上市後三年內不變更註冊地的企業
592個貧困縣：
根據《中國農村扶貧開發綱要(2011~2020年)》，重點縣有592個，中部217個，西部375個，連片特困地14個片區。
8字方針：
上面兩類企業如果要IPO ： “即報即審、審過即發”；
註冊地在貧困地區的企業要掛新三板：“專人對接、專項審核”，“即報即審、審過即掛”;
註冊地在貧困地區的企業要發公司債、資產支持證券：實行“專人對接、專項審核”，適用“即報即審”政策。
段子手的前僕後繼
IPO扶貧政策一出，新三板“扶貧概念股”橫空出世。9月12日，宏源藥業(831265.OC)這妖孽開盤直接暴漲86%;另一邊，我大A股卻被驚得腿腳一哆嗦，差點跌破3000點。
當然了，質疑之聲也跟著拔地而起，傑出的段子手們傾巢出動。
某公募基金經理：證監會居然還幹起了紅十字會的活?
某私募投資總監：今天上午(12日)全國股民人均扶貧1萬元人民幣，but，螻蟻們表示沒收到。
某機智網友：為沖擊IPO，年利潤數億元的A司斥資數千萬遷入寧夏某縣。當年，該縣財收翻三番，次年成功摘帽國家級貧困縣……A司遂宣布放棄IPO。
微博大V曹山石：A公司想鉆漏洞註冊到貧困地區逃避IPO排隊、B貧困縣熱烈歡迎並要求提前征稅一年。如果兩年後，B給A開出遷址註冊合規證明開完整時：1、因A紮堆B，B成功摘帽，縣委書記因帶領貧困縣脫貧升遷市扶貧辦;2、綠色通道因劉主席工作變動停滯不算數;3、註冊制推出IPO排隊問題消除——那A算不算韭菜?
謝百三就更直接了：“《資本市場將服務脫貧地區》的意見是完全錯誤的!”，“這樣幹，1.4億多災多難的股民馬上怕了，完全不懂金融市場證券市場的人在亂搞嘛!”
謝百三老師粗略算了一筆賬：592個貧困縣，一縣3個就是近1800個。加上排隊的787家。“多少新股上來搶錢!”
謝老師這一縣3家的估算，小編也沒能聯系上他問問是咋算的，不過有個私募基金經理給小編同時看了下面兩張截圖：
一個張嘴就說，某地區符合條件的企業不低於300家，他為家鄉人民樂開了花。另一個說走了三個貧困地區，一家符合條件的都沒有，霸王硬上弓都上不了，還強調開設綠色通道並不意味著降低審核標準，讓市場人士少扯淡。
咱們中國地大物博，鍵盤俠嘴炮兒數不勝數，這些貧困地區相信少有人一一走過。聽一面之詞真無法以偏概全，所以，1800家公司這數字真沒唬到我。
不過，小編愛學習，學習使小編快樂。統計了兩組關於中西部上市公司的大數據之後，小編結結實實地吃了一鯨，還噎著了，正在喝養樂多壓驚。
中西部上市公司不誠信比例靠前
上圖來自某交易所的一次內部培訓，舞弊概率較大的區域，大部分集中在中西部省份。
“投資不過山海關。”一位私募基金經理曾經告訴小編，這是投資圈的潛規則。“山海關是個代指，不僅指東北，也包含一些中西部省份。不是地域歧視，是我們也無能為力的現實。”
大數據和業內人士的投資潛規則還不夠讓你信服?那小編舉幾個栗子給你嘗嘗：
遼寧的欣泰電氣：造假上市被退市，私募創勢翔結實踩雷，多少散戶飛蛾撲火。
吉林的一汽轎車：控股股東一汽股份說要延期履行不可撤銷承諾，至今無下文。
寧夏的銀廣夏：昔日的“中國第一藍籌股”披露出來的業績絕大部分來自造假，情形太惡劣以至於被稱為中國的“安然”事件，公司也變成了“造假王”。
雲南的綠大地：中小企業板造假第一股，借百年一遇的旱災來謊報苗木枯死，女董事長從“賣花女”變“階下囚” 。
內蒙古的草原興發(現在叫平莊能源)：2003年至2005年制造數起虛構銀行存款，共虛增資產14.2億，虛增利潤13.2億元。為了造假使勁渾身解數，虛造銀行現金繳款憑證、虛造銀行電匯憑證、虛構銷售收入、成本及稅金……還借2004-2005年爆發的禽流感為借口，虛構向養殖戶的賠款。
湖北的藍田股份：劉姝威的成名戰。和銀廣夏類似，同為老牌績優股，玩得也是編造業績神話的手段，打造了中國農業企業罕見的“藍田神話”，卻被劉姝威600字文章戳穿。
中西部ST股比例又領跑
（數據來源：Wind資訊，小編整理）
小編梳理完數據也真的納悶了。
排名靠前的，怎麽又是中西部省份?
拔得頭籌的，怎麽又是寧夏??
W?H??Y???
愛撒謊，成績還差……感覺你們就是好學生家長口中的“別學那誰誰家小孩，不準跟他玩!”
“歷史數據確實不能代表未來，也不能說中西部不發達地區的企業就是愛造假。但這個數據擺在這兒，我們看這些區域公司的時候，是會多長幾個心眼。”前面那位基金經理這麽說。
所以小編這里也想問，IPO扶貧到底是該去扶哪方面的貧呢?
“發發牢騷就算了”
9月9日到今天，輿論真是為這事兒吵翻天，小編看了看，大意基本就是“市場是講規則的，定了規則大家都去排隊，突然冒出來說誰可以插隊，這誰能接受啊?”
“扶貧攻堅是完全正確的，可以讓上海幫新疆，北京幫內蒙，廣東幫海南。怎麽可以把純經濟純金融的資本市場直接摻乎進去?這樣搞下去，40多萬億的資本市場會搞得亂七八糟，外國股資者也會看得目瞪口呆。”
謝百三老師這個憤怒，小編隔著屏幕已經感受到了……
看著大家吵得不可開交，一位券商投行人士卻說，“看著大家吵，我也目瞪口呆。象征意義大於實際意義，我們就沒怎麽當真。”果然是套路那麽深，誰把誰當真。
“貧困縣能出符合上市條件的企業不多，如果要遷址，2000萬的稅源，哪個地方的政府不心疼?遷址真不是這麽容易的事兒。目前我們的項目里還沒有公司提出要遷址，如果有客戶咨詢我，我肯定是不建議的。操作性太差，而且審核的標準沒變，沒有必要冒這種風險。”這位投行人士說。
另一位某家正在接受IPO輔導的新三板企業董秘也向小編墻裂表示，遷址這個事兒，非常非常非常不靠譜。“什麽企業能交2000萬的稅?凈利潤要至少1億。這樣一個大公司要遷址，涉及到很多方面的利益糾葛。比如以前你受現在地的地方政府的扶持，萬一要你吐出來怎麽辦?”
而另一位PE人士就更直接了，“大家發發牢騷就算了。”
他建議投資機構可以抓住機會去做生意。“我覺得這幾百個縣中絕大多數是不具備操作能力的，但很可能會湧現出一些縣，制定一攬子政策吸引企業遷過去。”據這位PE人士透露，目前已經有某些嗅覺靈敏的縣領導和專業人員去到會里溝通了。
“這就是個賭博，包括政策在內的風險很大。”他同時表示，IPO審核標準不變，也不必過於擔心“劣幣驅逐良幣”。
壹資本（cbnyiziben）：好玩的財經故事、實用的概念股大全、經典的財經資訊
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