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中環在線:民生行長王浵世傳退休 李華華

2009-02-28 Appledaily





 

前 獅子行中國要員Eddie王浵世,自06年起獲民生銀行招聘為行長,一時間成為內地銀行羅致海外賓架專才嘅典範。不過,噚日內地《財經網》傳出消息,話 Eddie因屆退休年齡,可能不久就退下火線。傳聞民生現任副行長、曾經喺人行工作嘅洪崎會接任行長。報道又話,高層換班工作已經啓動喎。

曾任滙豐中國區總裁

講 番Eddie,佢喺滙豐歷練多年,由新界區經理,做到中國區總裁,又曾經派調加拿大及美國,對大江南北同美加市場都好熟。當年佢過檔民生做舵手,外界諗住 憑佢多年市場經驗,可以協助民生來港上市。點知一心以為搶灘成功,喺05年6月,諗住飲H股銀行股掛牌頭啖湯嘅民生,連上市聆訊都通過埋,但埋門一腳,俾 交行(3328)捷足先登,後嚟民生礙於市況,上市一拖再拖,到今日仍音訊杳然,相信Eddie都冇癮再做落去。



中環 在線 民生 行長 王浵 世傳 退休 華華
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期待全球「大交易」——專訪英國央行行長默文·金

http://magazine.caing.com/chargeFullNews.jsp?id=100241324&time=2011-03-26&cl=115&page=all

全球再平衡的關鍵是方向相反的需求變化步調一致,需要全球範圍的徹底談判,國際貨幣體系改革則是「後話」

財新《新世紀》 記者 李增新

 

  金融危機之後,呼籲進行全球性變革的各種呼聲此起彼伏。但真正迫切和必須的,是什麼樣的改革和政策?3月17日,北京英國大使館,全球最重要的 經濟決策者之一、英國中央銀行——英格蘭銀行的行長默文·金(Mervyn King)向財新《新世紀》週刊闡述其與眾不同的看法。

现年63岁的默文·金已在英国央行浸淫20年,担任行长也有八年。Kathy
            Willens/人民图片

現年63歲的默文·金已在英國央行浸淫20年,擔任行長也有八年。 Kathy Willens/人民圖片


  記者面前的默文·金滿頭銀絲而目光深邃、中氣十足,學院氣的面部表情內斂拘謹。現年63歲的他已在英國央行浸淫20年,擔任行長也有八年。近年 來英國經濟遭受重創,他的決策力經受考驗;危機中他對銀行業的救助、一改通脹「鷹派」立場而推行量化寬鬆、對財政整頓的執著、在金融監管改革中的實用主義 策略,也使他備受爭議。

  此次採訪,默文·金希望多談「再平衡與結構調整」。此前一天,他與中國人民銀行行長周小川會面,並在北京中央黨校發表題為「我們是否需要一個國 際貨幣體系?」的演講。他呼籲全球各國作出努力,通過談判設定淨出口比例、真實匯率、資本流動、促進金融穩定的審慎宏觀政策及儲蓄率五個領域的具體目標。

  顯然,實現再平衡是他當前關注的重點。採訪中,對有關日本地震、北非及中東動盪對全球商品價格、通脹及政策取向的影響,他以「長期內世界經濟是 有韌性的」一言概之,對歐元區現狀與新的救助機制也未給出評判。

可信的退出

  財新《新世紀》:發達國家與發展中國家復甦步調不一致,在 發達國家內部也存在差別。在政策上應該如何應對這種局面?

  默文·金:一些國家從危機中的復甦很快,是因為他們不存在銀行危機,其實他們在90年代也經歷過類似的危 機。工業化國家則經歷了重大的銀行危機,銀行業需要收縮資產負債表,貸款量急劇下降,實業投資的成本變得很高。這種危機就比單純的衰退在復甦時慢很多。

  將來,世界經濟取決於新興市場追趕先進經濟體生產率水平的速度。如果迎頭追趕,他們就能實現比發達國家更快的增長率。但一旦達到技術前線,一國 增長率就會出現拐點,之後會降下來。但哪些國家會最先步入這個階段,何時會發生,很難預測。沒人知道未來會怎樣,能做的就是設計一種經濟和政策框架,使我 們能夠在始料不及的挑戰到來時,具有足夠的韌性。

  財新《新世紀》:大家都很想知道,發達國家究竟怎樣使投資 人相信,他們具有可信的退出策略。到目前為止,還沒有任何主要發達經濟體,調轉貨幣政策的方向。

  默文·金:沒錯。我認為要使政策框架值得信任,它首先要看起來可信,也就是必須是一種對銀行面臨挑戰的理 性、高明的回應。

  許多工業化國家的產出水平還是比危機前相差很多,還有產能閒置,通脹壓力主要來自外部的油價、食品和其他商品價格上漲,但國內產生的通脹壓力非 常低。只有當國內內生的通脹預期開始抬頭,才是需要結束刺激性貨幣政策的時刻。

  這是為何在我們的政策框架之中,強調當前的通脹率,但更重要的是要看未來18個月、兩年的走勢。貨幣政策遲早要退出,利率要回到正常水平。但這 不代表明天就要這麼做,也不代表永遠不做,必須在中期內的通脹風險與通脹目標之間加以平衡。只有當金融市場中的人們認為,決策是考慮了未來風險,並做出正 確判斷的時候,貨幣政策的退出策略才是可信的。

  財新《新世紀》:從歐洲的經驗看,是不是存在這樣一個臨界 點,即債務水平超過某種程度後,市場信心會突然會崩潰?包括美英在內的國家目前的財政整頓方案,是否足夠挽回和維護信心?

  默文·金:這並非是一個物理或機械問題,找到一個確切的臨界點是不可能的,主要還是取決於市場情緒。

  在危機中,公共債務佔國民收入的比例大幅提高,一個原因是政府需要支持銀行,同時也是總需求和產出大幅下降後稅收收入減少的結果。

  歐元區主權債務危機爆發,市場有實實在在的對財政可持續性的擔憂。但當你正在喪失市場信心的時候,最重要的就是令市場重拾信心,否則就要為債務 付出顯著增高的利息。自然而然地,各國政府紛紛宣佈中期內要有一個框架,將債務降到可持續的水平。

  如果看英國的經驗,可以說已經恢復了信心。當然,各國都處在不同的境況,將來還會有比較大的挑戰。日本地震的事證明了世界充滿了怎樣的不確定 性,我們最需要做的,就是要設立明確的政策框架,才能對出乎意料的事件做出理智的應對。

調整「齊步走」

  財新《新世紀》:近來對全球再平衡的討論非常多,但世界經 濟真的實現平衡增長,就會避免未來的危機嗎?畢竟金融危機已經存在幾百年了。

  默文·金:我想強調,2008年的危機是世界歷史上最嚴重的一次,世界需求和產出以及世界貿易顯著下降,影 響了每一個國家,包括那些根本沒有銀行危機的國家。確保不再發生同樣的危機,符合每個人的自身利益。

  本次危機有兩個最主要成因,其一是世界經濟不平衡。資本流動的方向顯示,逆差國家一直在大量舉債,內需是在不可持續的高水平,遲早需要向下調 整;而在高儲蓄的國家,內需遲早要向上調整。

  另一個成因是逆差國家的金融體系需要改革。目前西方國家有對銀行業本質的大討論,涉及將來政府要如何在必要時提供支持。有時候這種討論是以去除 「太大而不能倒」為標題,我個人喜歡說「太重要而不能倒」,指的是納稅人對一些金融機構提供的隱性補貼。這種隱性補貼使金融機構的槓桿率大幅提高,其他國 家為他們提供了資金。由於能夠以廉價的成本舉債,這些機構擴大資產負債表的途徑並不是放貸、增加權益或再投資,資產負債表非常脆弱,有超高的債務—權益 比。

  如你所說,西方世界自打工業革命以來就一直存在金融危機。但這一次,兩大成因其一是全球經濟不平衡,其二是西方國家銀行體系問題。依靠這兩年的 政策刺激,才使世界上大部分國家開始復甦,但根本性的問題仍未解決。刺激政策帶來復甦,作用是使調整不至於激烈到難以承受的程度,但不會減弱調整的需要。

  財新《新世紀》:問題是,在中短期內,有可能出現順差國家 的內需增加,趕不上逆差國家需求的下降,這個缺口如何解決?

  默文·金:是的,這也是最困難的環節,即要避免在再平衡過程中,使世界需求和增長降低至低水平,因為這意味 著全球範圍的衰退。要確保的是,不平衡在逐漸化解的過程中,維持一個高水平的需求和增長。因此要有國際協調,確保中國和其他高儲蓄國家國內消費增長的速 度,要與逆差國家國內消費下降的速度相一致。

  最重要的是要記住,經濟增長在相當大的程度上是拜貿易所賜,貿易中每個人都獲益。問題只出在不平衡,關鍵是解決不平衡的過程中不能扼殺貿易。

  財新《新世紀》:難題之一是,中國將來要面臨人口老齡化問 題,或「未富先老」,這種情況下內需增長很可能受限?

  默文·金:這是非常重要的問題。不過,沒人不切實際地期望中國內需從一個極端走向另一個極端。確定的是,其 國內消費佔國民收入的比例目前是非常低的,這反映的是缺少保險的途徑和融資渠道,這些可都是可以改變的。

  沒人能獨善其身,即使像中國這樣巨大、強大的國家,也深受危機所害。這說明,每一個國家從自身的利益出發,都需要與其他國家合作。中國政府已經 意識到最基本的經濟因素,這不是西方迫使中國做不願意做的事,這本就不是個「零和遊戲」。出路是,大家把紛爭擺到桌面上來談,本著實現共同利益的原則,各 自做好自己的工作。

先交易後共治

  財新《新世紀》:提到國際協調,在演講中你給出了五點建 議,要尋找一些「公允標準」,這是不是一種對更明確、更有強制力的全球治理架構的探討?

  默文·金:我認為世界還沒有做好準備,接受強制性的指標信號或懲罰措施。但需要的是對要做什麼要有更明確和 更廣泛的認知和共識。

  G20內部,包括巴西,可能還有印度等國家,就提出來他們的本幣升值到了一種不舒服的水平,於是對資本流動採取管制。短期內確實有管制的需要, 因為匯率變動會使真實成本上升;但在長期內,我們都不希望有管制,資本應當自由流動到投資回報最高的領域。因此,我們需要規則,明確何種情況下,一國可以 採取管制。

  可能最重要的還是,在消除不平衡的過程中,需要各國在結構政策上的對話。要告訴中國和其他國家,西方國家要怎樣實現儲蓄率的提高。比如在英國, 我們有個五年計划來削減財政赤字,這是提高國民儲蓄率的措施之一。西方也需要其他政策調整,比如解釋將如何支付福利支出。同等地,我們需要與中國進行有關 結構政策的對話,在長期內如何提高國內消費。

  需要對化解不平衡的速度、節奏有個時間上的約定。在時間上達成一致,就對所有逆差國家、中國及新興市場國家都更有說服力。這以後,我們就會開始 琢磨:「那麼需要何種匯率政策,才能在期限內實現調整呢?」匯率是其中之一,但只是其一,要改變的比匯率寬得多。

  財新《新世紀》:具體到每個國家,比如順差國的中、日、 德,都有自身特有的情況,如何才是「做好了自己的工作」?

  默文·金:確實如此,大家各不相同,都要有自己的對策。我不能替中日德說,各自需要做什麼。清楚的是,德國 順差主要是相對於其他的歐元區國家,那麼德國就需要從歐元區內部入手,這對全球再平衡同樣具有意義。

  正因為各不相同,簡單的強制性懲罰措施並非當下的解決之道。今天需要做的是具有大量信息交換的私下對話,而不是國際會議的會後聲明,要在不同政 府之間對經濟根基問題有真正的理解,並各自設立五到十年的調整時間表,也就是我所指的「大交易」。

  也許在將來,我們可以慢慢演進到設立一個類似於世界貿易組織(WTO)的機構或框架,在全球治理上推進一步;也許最終國際貨幣基金組織 (IMF)能夠設計出對國際資本流動和國際收支賬戶做出規定的類似體系。

  財新《新世紀》:這個「大交易」的過程,是否也需要全球貨 幣體系發生改變?

  默文·金:不。人們喜歡談國際貨幣體系,但往往並不清楚這指的是什麼。究竟哪種貨幣是國際儲備貨幣並不是當 前最緊迫的問題。因為國際儲備貨幣是由全球數百萬願意持有這些貨幣的意願來決定。今天,美元是全球最大的儲備貨幣,美元取代了英鎊是由於美國經濟變得更 大、更重要。

  隨著時間的變化,人民幣會變成一個主要儲備貨幣,但絕不是國際協商的結果,而是中國經濟繼續增長,變得更大更強,最終成為世界最大的經濟體。

  財新《新世紀》:但畢竟中國擁有巨大的外匯儲備,即使增量不再積累,存量已經是個大問題。人民幣是不是需要一種中間過渡狀態,比如先行加入IMF的特 別提款權(SDR)?

  默文·金:正因為逆差國家過度舉債,中國又是順差國家,才積累了大量的外匯儲備,結果是現在高度依賴國際經 濟,其他國家一有風吹草動,都要牽動中國的神經。中國的外匯儲備問題正印證了,沒有國家是「絕緣」的。

  可以考慮加入SDR,但人民幣仍要以可兌換作為先決條件。SDR不是貨幣,是儲備資產。人們可以持有任何想要的貨幣,美元、日元、歐元、英鎊, 想持有SDR也行。但SDR還是基於現有貨幣,換句話說並不存在一個過渡階段,加入SDR與人民幣變為國際儲備貨幣是相伴的過程。

  本刊實習記者余思偉、李婉然對此文亦有貢獻

期待 全球 交易 專訪 英國 央行 行長 默文
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招行副行長李浩---認識招行的不足

http://blog.sina.com.cn/s/blog_538414290102durw.html

我個人感覺,相比上次劍橋培訓,本次沃頓培訓更有針對性、更切合商業銀行的實際情況,具體來說,我有以下四點感受。

 

我們的戰略目標清晰,但路徑模糊

招行兩次轉型的戰略目標都是非常清晰的,我們要堅定地朝著這個目標走下去,但實現目標的路徑從現在來看卻是模糊的。我們所瞄準的三大戰略目標——零售銀 行、中間業務、中小企業的發展,都充分地反映了這一問題。我們的戰略啟動很早,但相應的配套措施跟不上或者乾脆沒有,從而導致了路徑的模糊。
首先說一說零售業務。零售銀行轉型是否成功,取決於一個指標,即它在全行價值貢獻中的佔比是否在提高。目前來看,這一指標確實在提高,但與投入的資源不相 匹配。比如,我行零售貸款佔比為34%-35%,零售存款佔比為47%-48%,但盈利的貢獻到九月份才30%。我最近看了很多數據,發現要形成零售銀行 的差異化競爭能力,關鍵在於控制營運成本。1-9月份,招行的成本收入比為33%左右,公司21%,零售47%,後者遠高於前者。控制零售的成本,目前我 們可走的無非是兩條路,一是規模效應,二是單產效能,事實上,我認為這兩點都是關鍵。比如規模效應。我們已經建立了專業化的個貸客戶經理隊伍,可這支專業 化的隊伍要在規模化、標準化的貸款面前才能發揮優勢。目前貸款規模受到限制,他們的優勢就無法發揮。我們應該認真思考,每100元的貸款,為什麼公司條線 的投入比零售條線低很多?首先一個原因當然是公司的單筆貸款大;其次,我們也應該看到,公司客戶經理既做存款又做貸款,還有中間業務,費用成本可以分攤在 這三種業務上;而個貸客戶經理只能做個貸。說到底,規模效應、個人產能,都是一個成本管理的問題。只有控制費用,提升效率,把成本收入比降下來,零售的品 牌和價值創造能力才能提升。

 

接下來談談中間業務。中間業務的核心問題就是我們能否找到一個具有持續增長能力的非利息收入業務。比如理財業務,在資本約束和利率管制的條件下,到底應該 優先發展哪一類產品?傳統的中間業務可以繼續做,可以讓它保持增長,但是面對未來,我們應當以哪一類產品作為我行非利息收入持續增長的基礎?這是我們需要 好好考慮的。

最後談談中小企業。從體制上思考中小企業發展的瓶頸是必要的。但是中小企業業務是一項系統工程,我認為要探討它的發展,至少要有四個維度的考慮。其一是劃 分標準和數據質量。從國標口徑看,我行中小企業佔比是51%。從監管口徑看,會計核心系統是26%,信貸系統是18%。就是說,同一個指標,劃分標準本來 就有很多種,我們從招行不同的數據庫計算出來的結果居然還有很大出入,說明我行的數據質量亟需提升。中小客戶自身基本情況尚未摸清,如何能大力推動它的發 展呢?其二是中小企業的定位問題。中小企業是一個寬泛的概念,可細分為中型,中小型,小型和微型客戶群體。究竟何種類型的中小客戶群體是我行基本客戶群? 這個問題並不清晰。其三是產品體系沒有建立。無論劃歸為公司銀行或零售銀行條線開拓,標準化和公式化貸款產品的研發是發展中小企業的重要前提。在針對中小 企業的產品中應當設計類似信用卡的信貸審批流程,產品標準化就能解決效率問題、盡職免責問題、風險定價問題等。其四是考核沒有跟上。中小企業業務一直缺乏 明確的考核指標。
所以我認為,我們的戰略目標清晰,但在路徑層面卻不夠清晰。

 

 

我們的執行力很強,但缺乏系統性

戰略定了之後,最重要的就是執行。我們的執行缺乏系統性,有點「頭痛醫頭,腳痛醫腳」。我認為,執行的過程中首先要系統考慮、清晰制定,然後需要有強大的 工具支撐,象預算系統、FTP工具、資本管理系統以及管理會計等工具都需要。比如預算一定是圍繞戰略制定的,在執行的過程中,又需要時時用預算來檢測戰略 執行是否有偏差。我們應該在事前使用預算工具;事中依靠資本管理系統、FTP來指導執行,保證其不偏離戰略;事後使用管理會計進行分析評估。

 

我們的績效考核體系不太符合現代商業銀行的發展趨勢

首先,招行的績效考核體系目前來看欠缺科學性。在以分支機構為利潤中心的組織架構下,我們必須賦予分支行相應的責權利;當以業務條線為利潤中心時,我們就 應該賦予條線責權利。但是現在招行既有對分行的平衡計分卡考核,又有業務條線的平衡積分卡考核,還有兩大條線的競賽指標,這就是「手錶原理」帶來的困境: 一個人戴了兩塊手錶,不知哪塊准。我認為,績效考核一定是:誰對利潤負責,考核就指向誰;責權利一定要對等。
其次,招行目前的考核只考核到機構,沒有考核到人。這也是考核的不足之處。這種做法很難推動戰略的全面實施。當我們要解決風險定價問題、要解決資本消耗問 題、要提高價值創造時,如果不落實到個人,很難取得效果。所以績效考核改革的下一步一定要捋順考核的體系,要考核到個人。只有每一個客戶經理清楚為什麼要 節約資本,為什麼要進行科學的風險定價之後,全行的二次轉型才能成功;如果考核只到分行的層面,客戶經理只知道拉存款、放貸款的話,將很難實現二次轉型的 戰略目標。

 

市值管理被忽視了

此前,我們並不太關注市值管理,無論是大股東,還是管理層,對市值都不太重視。但據我所知,一些基金公司和小的投資者都很重視市值。中國的市場有其自身的 問題,但我們不用考慮這些外在因素,只需要看招行的市場價值是不是得到了充分的展示,如果已經得到了充分展示,市值還是上不去,那就說明其實是我們的內在 價值有問題。從這個角度來看,市值管理是我們都必須補上的一課。某種程度上講,市值是投資者對企業未來的預期,這種預期說到底是由業績所決定,但此業績不 是一年兩年的短期業績,而是指企業在未來持續創造現金流的能力。當然,投資者也會結合我們所承受的風險對市值進行調整。
上市公司的市值情況,主要通過市淨率和市盈率這兩項指標反映。但我認為,從投資者角度來看,對銀行來講,儘管上述兩個指標有所關聯,市淨率作為衡量指標卻 更為科學和貼切。銀行是經營風險的企業,需要計提撥備覆蓋預期損失,也需要資本來覆蓋非預期損失。眾所周知,資本需求對淨資產有影響,而市淨率是股價與每 股淨資產的比值,會受銀行風險及資本的變化的影響,因此在我看來,市淨率更能真實地反映銀行的市值。

基於這一認識,我從沃頓回來後翻查了相關數據。2008年,招行市淨率是3.84倍,在上市銀行中是最高的。但2011年10月,市淨率最低跌倒了 1.21倍,甚至比不上某些國有銀行。數據變化的背後,說明投資者之前非常看好招行,願意溢價付出,但後來我們與同業相比喪失了明顯的競爭優勢,既然沒有 優勢,投資者為何把股價的溢價給你呢?他只能在大勢變化的時候用腳投票,招行的市淨率就跌下來了。
所以我認為,從外部來看,市淨率作為投資者最貼近市場的一種預期,是最能反映一家上市銀行價值的指標,應當引起我們的高度重視。那麼從內部來看,什麼指標 最能反映市值呢?或者說,什麼指標與市值關係最密切呢?我認為用RAROC的指標,可以在外部投資者和內部管理者之間建立一個相互溝通的橋樑。比如一家銀 行淨資產收益率高,但如果進行風險過濾,RAROC可能會很低。只有風險過濾之後的數據,才能真實反映銀行的盈利能力,這也再一次證明銀行必須在風險和收 益之間尋求很好的平衡。而且,RAROC作為衡量一個銀行業績的最核心指標,過去我們最關注的是它的分子部分,現在應當多考慮分母的部分,即如何利用組合 管理來分散風險,將資本消耗降到最低。

綜上,如果將市值管理作為企業的長期目標,那麼戰略、執行和績效應當作為這個管理的循環體系:戰略需要執行;執行靠工具支撐和配合;執行的效果如何?要用績效來評估,這個循環系統做好了之後,招行才會有新的提升。


招行 行長 李浩 認識 不足
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民生銀行行長:銀行業利潤太高了 我們都不好意思公佈

http://122.97.248.126/index.php?m=content&c=index&a=show&catid=17&id=5069

 鳳凰網財經訊 2011環球企業家高峰論壇12月1日在北京舉行,本次論壇的主題是可持續繁榮:駕馭政經週期。民生銀行行長洪崎在論壇上說,整個銀行業這些年數字非常亮 麗,尤其今年,企業資金需求經營壓力都很大,中國銀行[2.95 2.43% 股吧 研報]業一枝獨秀、利潤很高,不良率很低。大家有點為富不仁的感覺,企業利潤那麼低,銀行利潤那麼高,所以我們有時候利潤太高了,都不好意思公佈。

  以下是洪崎發言實錄:

  女士們、先生們,很高興今天受邀參加2011環球企業家高峰論壇,我的演講題目是通過經營創新實現平衡的持續傳遞,因為我也是昨天受邀,確實有個稿 子,題目還是用這個題目,內容就不是了,我自己給大家談一點想法。大家也都很清楚,整個銀行業確實這些年數字非常亮麗,尤其像今年,整個企業的資金需求, 企業經營壓力很大,中國銀行業一枝獨秀、利潤很高,不良率很低,大家有一點為富不仁的感覺,企業利潤那麼低,銀行利潤那麼高,所以我們有時候利潤太高了, 有時候自己都不好意思公佈。但是,我想談實體經濟依然是銀行的基礎,銀行如果健康發展,對經濟結構的優化,資源的迅速優化,以及整個資源在社會中間的效益 最大化,我想是有其促進作用的,但是一旦整體的經濟系統性地出現風險以後,銀行想獨善其身也是不可能的,所以說銀行只能是在一定的範圍內對經濟起到一個促 進作用。銀行確實是經濟的血脈,但是一定說銀行是經濟的核心,這個有待探討。

  但是作為民生銀行,在目前的經濟長週期、調整期,以及短週期、下滑期,這個疊加的週期階段,顯然我們是看到整個經濟再恢復到前十年,10%以上,這很 難做到,實際上有一點屬於青黃不接的時候,屬於經濟調整和產業提升的階段,在這個階段作為民生銀行,做了一系列的戰略性調整來渡過這樣一個經濟的大周期的 調整。

  首先,我們從2007年開始就感覺從長週期,中國經濟真正城市化和工業化已經處中期偏後,今年的上海、北京、廣東這些大城市的經濟增長,其實速度已經 在下降了很多,但是像內蒙、重慶,這一類的中部和西部確實是高增長期,這種梯度發展也是中國經濟在向中、向西轉移。上海、北京、廣東怎麼辦?包括江蘇怎麼 辦?這些城市和省份處於一種真正的結構調整期,針對這些情況我們07年為什麼做四個行業,單純地從分行分支機構,我們的分行把我們的地產、冶金、能源、交 通這些基礎性的產業和房地產產業調整到總行,作為我們扁平化的事業部,實際上是防範風險,提前預測到週期性的轉換之後,我們在調整運營商業模式,規避風 險,把我們的支行騰出來幹什麼?支行騰出來做小微企業、做民營企業。因為「十二五」之後,顯然我們的第三產業一定是作為重點支持,民營企業的發展是重點要 支持的。所以為什麼我們從09年開始提出來做小微企業的銀行,從09年到現在我們給小微企業的貸款餘額已經達到兩千四百億,服務的客戶達到40多個,有貸 款的是40多個,真正服務的是70多個。

  此外,針對「十二五」規劃,我們又特意地成立了文化產業部門,成立了現代農業事業部,並且中國的經濟現在已經到了一個資本重組,是走出去的時候,我們 又搭建了民營企業走出去的資金,所以所有的結構調整,一方面是規避傳統產業下滑的風險,另一方面針對我們的現代農業和我們的文化產業,以及我們的服務業和 民營企業走出去,採取了制度性和專業化的研發。前一段時間我們在青島搞了全國水產業國際研討會,這個鏈條非常長,現代農業。剛剛我們在廈門對整個產業進行 全球的專家論證,實際上是把這些行業做精做透,另外佔領這個市場。實際上這種整合,包括農業的整合,物流整合,實際上都是我們產業轉型中間真正做的。

  追溯來講,我們現在感覺一方面我們這種調整能夠使我們銀行健康地、並且抓住機遇,持續發展,渡過整個經濟的調整期。另一方面還應對現在的金融市場化、 利率市場化佔的比重,這種調整不是主動性的,但是我追溯過去15年,民生銀行今天能走到全球一千家大銀行排名73位,到9月份,我們整個資產達到2120 億,利潤9月份能達到兩百多億,稅後利潤,70%都是民營企業的貸款。我想我們追溯到民生銀行成立,就是一個59家主要是民營企業成立的,當時民生就是產 權改革、民營資本進入金融核心的銀行業,是作為一個試驗田的,15年走過來,我們不斷地在探索,我們在2000年就開始搞信貸的獨立平行體制,2001年 搞稽核的獨立評核體制,2000年搞會計的集中模式,後期的事業部改革,還有民營企業、小微企業等等這些方面的改革,以及治理結構的改革。我想說明一個什 麼問題呢?說話一條民營為主的銀行,在法人治理結構上面,在所有體制中間應該是最完善的。這一點我是95年就在民生,一路走過來,我覺得我們現在開董事 會,基本上我看了是我們獨立董事和執行董事在裡頭話語權是比較多。另一方面我們沒有政府支持,所有的政策作為我們來說,我們要保持我們的持續發展,我們一 定是要合法、合規,小心翼翼。另外,我想我們對風險的把控,以及對市場的敏感度,我們從骨子裡作為一個經營者是有壓力的,民生銀行成立15年,換了我是第 五任行長,這在國有銀行是不可能的,國有銀行可能15年兩個行長,但我已經是第五位行長了。我想說民營資本辦的銀行,在民生銀行應該有一個結論,15年 了,它一定能辦好。

  我想說明的另一個問題是,如果說在經濟結構調整的大趨勢下,銀行業已經渡過了最鼎盛的時期,現在我們的工農中建交70%的股權都是固有,這時候我認為 國有控股的股權可以逐步逐步地退出市場、退出中國,讓更多的社會資金進入銀行。因為現在不僅僅是工農中建,現在地方政府把一些城市商業銀行都作為控股,掌 握資源,以及村鎮銀行這些資本在好的時期,我覺得可以撤出來,撤出來以後這些資金可以作為我們國家在調整中間用錢的地方多了,基礎的研究投入不夠,新型產 業投入不夠,現代農業支持不夠,很多都需要。我認為現在是國有股從銀行逐步撤出,讓社會資本參與,又減少風險,又能夠使需要的資金轉換到更大的投入當中, 以保證中國經濟的合理的調整,謝謝大家!

民生銀行 民生 銀行 行長 利潤 太高 高了 我們 都不 好意思 好意 公佈
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山東一銀行行長套現4億潛逃 被抓時帶29萬現金

http://www.21cbh.com/HTML/2012-2-8/yMMzcyXzQwMDEyMg.html

隨身攜帶29萬現金的劉維寧在金華落網

當過銀行行長的他,套現4個多億潛逃,被公安部以最高等級通緝

一次出租車檢查網住這條「大魚」,被抓時他隨身攜帶29萬現金

A級通緝犯金華落網

昨日下午,浙江金華火車西站外,人流熙熙攘攘。

一輛出租車載著一個乘客,緩緩停在金華市公安局出租車治安管理大隊民警面前,接受一次例檢。

乘客拿出的身份證顯示,他叫劉維寧,山東煙台市人,1974年10月21日出生。

從民警接過身份證的那一刻起,一次檢查,很快變成了一次抓捕。

這個劉維寧,是公安部最近一週正在全力緝拿的A級通緝犯。

開車逃出煙台,流竄全國的劉維寧大概沒有料到,自己會在金華落網。

現場警員講述抓捕時刻

拿出身份證的時候,他的表情有微妙變化

朱森爐,金華市公安局刑偵支隊出租車治安管理大隊民警,他向記者講述了抓住劉維寧的整個過程。

下午1點多,我們正在對過往車輛進行例行檢查。

一輛出租車進入我們視野,車上只有一個乘客,男性,坐在後排座位,隨身攜帶一個單肩包。

我走過去,請這名乘客出示身份證,就這麼一剎那,我看到了他面部表情有了很微妙的變化,看得出來,他很緊張。

「怎麼這麼麻煩,還查身份證。」他一邊嘟囔著,一邊還是很配合地把身份證給我了,我撇了一眼,劉維寧,照片與本人相符。

趁這空隙,我隨口和他攀談起來。

「準備上哪去啊?」我問他。

「想去趟紹興,有個朋友在那裡生病住院了,得去看望一下。」乘客回答得滴水不漏。

「麻煩您下車核對一下信息。」說完這話時,我發現他徹底慌了,下車時,他已經在往外面挪步,貌似想要逃跑。

我趕緊靠近他,貼著他的手臂,這樣他一跑,我伸手就可以抓住他的胳膊。

一進室內,我也鬆了口氣,這下子他逃跑就不大可能了。

當我要求他開包查看時,他又緊張起來,嘮叨著麻煩麻煩,而且主動說自己包裡有現金。

不過一開包看到那麼多現金時,我們也嚇了一跳。

「這些錢是我剛從銀行取出來的,要拿去給朋友的。」他的眼神開始閃爍。

然而,當我們讓他拿出取錢的小票,他卻面露難色,問及他的朋友姓名和具體住哪家醫院時,他徹底傻眼了。

這時,他又開始四處打量,貌似在找奪門而出的方法。

同時,負責查看身份證的同事向我打起了暗號,「這人有問題。」

我心領神會,立馬把他往裡間帶。

門鎖上後,我才從同事那裡得知,眼前這個看上去挺斯文的男子,竟然是公安部的A級逃犯。

頓時,手心都是汗啊。

本報記者第一時間問詢嫌犯

一說到剛上小學的女兒,他馬上紅了眼眶

下午3點,在金華市公安局出租車治安管理大隊的審訊室裡,記者見到了劉維寧。

乾淨,斯文,這是這個曾經做過銀行行長的A級逃犯,給人的第一印象。

略長卻整齊的平頭、膚色白淨、手指甲都修剪得不長不短,身材勻稱,上身一件褐色的夾克、紫色的毛衣、下身一條深藍褲子,都是八成新,雙腳黑色的皮鞋上乾乾淨淨,找不到一個泥點或污漬。

儘管是在亡命天涯的逃跑途中,他也絲毫沒有表現出落魄的模樣,只是,過多的白髮讓他有點顯老,實際上,今年他才38歲。

坐在房間中央的犯人椅上,左手腕被冰冷的手銬銬住,緊緊貼在椅把上,只剩下右手可以活動,劉維寧佝僂著背,幾乎在位置上一動不動,只是偶爾抬頭看看前方。

一米外的審訊台上,整齊地碼放著29疊厚厚的百元大鈔,一個舊的電動剃鬚刀,一個手機,和一個黑色的皮包。

最顯眼的,是桌上五六張照片,照片拍的都是一個五六歲的小女孩,靠著一個木雕的人像,笑得很甜。

「這些是他隨身帶著的所有物品,那個照片裡的孩子,是他的女兒。」一個工作人員介紹。

「知道為什麼被帶到這裡嗎?」記者試圖和他交流。

「知道。」簡短的回答後,他側頭看一邊,似乎不願意再深談這個話題。

「究竟因為什麼原因,你要取走銀行4.36億元的巨額款項呢?」

「 對不起,能不能等我回去再說,這裡面原因很複雜 」一邊說著,他一邊向記者雙手合十,像在拜託記者。

「你年齡不大,已經是一名行長了,未來前途大好,為什麼會做出這種事情來?」記者實在不解。

劉維寧一言不發,他低垂著頭,過了半晌,略帶苦笑地說,「已經不是行長了。」

「這次到金華,本來是想從這裡去蕭山,我要趕到機場去。」劉維寧說:「我想回煙台,想回家,坐飛機回家。」

談到家這個字眼,劉維寧總算願意抬頭正視記者。

「我有家庭,有老婆,有個女兒,女兒還小,今年剛剛上小學。」剛說了兩句,劉維寧的眼眶紅了起來,「我現在最放不下的,就是我的女兒。」

案情披露:

劉維寧1月30日開車出逃 煙台警方已趕到金華

據金華警方透露,事發前,劉維寧是山東煙台市某銀行支行行長,從2011年4月到2012年1月,他分多次將所在銀行的庫存銀行承兌匯票取走,涉案金額高達4.36億餘元。

據知情人士透露,事發前,劉維寧已經在這個支行工作了8年。被他帶走的銀行承兌匯票,大多數已經提前套現,款項去向不明。

劉維寧帶著4億多元的銀行承兌匯票潛逃一案,已在當地引起軒然大波。

據警方調查,1月30日晚,東窗事發後,劉維寧就駕車逃離煙台,往浙江境內逃竄。

2月2日,煙台市公安局對犯罪嫌疑人劉維寧以挪用資金罪立案偵查並刑拘上網,劉維寧也被列為公安部A級逃犯。

案件引起了公安部的重視。公安部部長孟建柱、副部長劉金國等多次作出指示。得知劉維寧逃入浙江境內,浙江省公安廳副廳長葉寒冰兩次做出指示,要求各地多警聯動。金華警方接到通報後,市委常委、公安局長毛善恩要求全市警方開展佈控,全力緝拿,副局長俞流江具體部署緝拿工作。

昨天下午,在得知劉維寧落網後,煙台警方已經趕到金華,相關案情仍在進一步調查中。

延伸閱讀

A級通緝犯

劉維寧是被公安部通緝的A級通緝犯,什麼是A級通緝犯?

點開公安部的官方網站,有一個「公安部通緝令」的子欄目,這是由公安部發佈的面向全國通緝在逃人員的命令,它分為「A級」、「B級」兩個等級。

一般來說,「A級」是為了緝捕公安部認為應重點通緝的在逃人員而發佈的命令,主要適用於情況緊急、案情重大或突發惡性案件。

公安部通過傳真或公安機關內部系統網絡,會在一小時內將A級通緝令發至各省公安廳,在一些通訊系統較先進的地區,通緝令在30分鐘左右即可下發至二級指揮系統。

抓獲「A級」逃犯獎勵不少於5萬元,上不封頂。

記者查了一下,目前,公安部網站上,還有18個A級通緝犯正在被緝拿。

山東 銀行 行長 套現 潛逃 被抓 抓時 時帶 29 現金
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農行副行長楊琨涉案

http://magazine.caixin.com/2012-06-03/100396635_all.html

 5月25日週五,農行副行長楊琨被有關部門帶走協助調查。

  事發前,54歲的楊琨是農行排名第一的副行長,原本是國有大行「三長」(董事長、行長、監事長)的熱門人選。楊琨是2004年原建行行長張恩照案之後,國有銀行啟動股改上市以來,被調查的級別最高的銀行高管。

  數週前,楊琨已經被有關部門實施邊境控制。其後不久,楊琨的一位親屬被帶走協助調查。他曾多次對外與這位涉案親屬劃清界限,以證清白,但顯然最終未能取信於人。

  5月30日午間,財新網發佈獨家報導,透露楊琨被有關部門帶走協查。當晚農行發佈公告稱,「本行今日瞭解到,本行執行董事、副行長楊琨先生目前正在協助中國有關部門調查。」農行並稱,「根據董事會知悉的資料,本行的業務、營運及財務狀況不受影響。」

  當日農行A股股價波瀾不驚,不漲不跌,收於2.69元。但農行H股下挫4%,收於3.12港元,跌破了2010年7月的H股上市發行價。

  此後,農行董事會有關人士對財新記者表示:「事件雖發生在農行,但還沒發現與農行存在直接關係。因此除公告內容外,無任何信息可發佈。」

  另據財新記者瞭解,楊琨案涉及多個線索。其一,與北京市朝陽區著名地產項目藍色港灣的實際控制人王耀輝案有關;其二,楊琨與中國人民解放軍總後 勤部副部長谷俊山過從甚密,谷俊山於今年春節期間被免職;其三,楊琨可能亦涉大連實德徐明案。這一系列線索看似彼此孤立,有待有關部門的調查。

  消息人士表示,從目前看,楊琨涉案被查是因為其個人行為,但他在農行工作近30年,無疑利用了這個平台。如何規範高管職業操守和個人行為,亦是商業銀行日後經營管理中待解的課題。

藍色港灣案中案

  今年4月中旬,業內即有傳言稱農行因牽涉「藍色港灣事件」被有關部門關注,矛頭直指農行高層。

  知情人士稱,今年2月以來,藍色港灣的老闆王耀輝數次被有關部門帶走要求協助調查,但目前已獲自由。

  截至發稿前,財新記者聯繫王耀輝控制的中輝國華實業(集團)有限公司和藍色港灣置業公司辦公室,留守人員均表示不知情,亦稱最近沒有見到王耀輝出現在辦公室。

  藍色港灣是位於北京東部緊鄰朝陽公園的一個歐式商業地產項目。實際控制人王耀輝被認為背景深厚。他不僅開發和管理藍色港灣項目,長期活躍於藝術 品市場,還與首創集團一起投資了京津塘高速公路二線工程等項目。此外,2010年12月,國家發改委核准中輝國華實業在贊比亞投資建設伊謙比銅鈷礦採選工 程項目。

  王耀輝在公開場合十分低調,極少見到關於他的媒體報導。此次調查揭出王耀輝熱衷豪賭的另一面。近期,數位港澳金融界高層人士均聽聞王耀輝在澳門賭場曾輸掉天文數字,後與賭場協商打折,減至30億元。即使對富豪王耀輝而言,這個數字仍屬巨大。

  調查中,有關部門發現農行與王耀輝旗下企業有業務往來,農行副行長楊琨則與王耀輝過從甚密,頗有淵源。

  北京藍色港灣置業有限公司成立於2004年3月18日。楊琨同年被委任為農行副行長,主管公司信貸業務。知情人士稱,農行與藍色港灣開發商密切 往來,發生在楊琨升任副行長後。接近農行的知情人士稱,「這家企業很有來頭,其他人也不便過問,很多事只有楊琨自己清楚,其他人都只知其一。」

  2004年9月,該公司以10.08億元獲得北京朝陽公園「藍色港灣商業配套設施」項目用地,該區域位於朝陽公園西北角,佔地11.2公頃,建設規模15萬平方米,2007年底竣工。

  與王耀輝共過事的知情人士稱,藍色港灣2008年對外營業,前幾年都在虧損,對資金需求量很大。

  有關人士證實,早期曾與其有業務往來的銀行如民生銀行等,考慮到開發商有很多經營外的運作,已在有關貸款到期償還後終止了合作。

  但民生銀行知情人士亦向財新記者證實,民生銀行藝術總監、炎黃民生藝術館館長、民生當代藝術館館長何炬星近日也接受了調查。近年來民生銀行在藝術品投資方面著墨甚多,和熱衷藝術品投資的王耀輝有不少往來。

  藍色港灣經審計的年報顯示,截至2010年末,該公司資產總額為44.3億元,負債為29.7億元,負債率67%。目前其貸款資金的主要提供者是農行。

  消息人士向財新記者透露,農行曾為藍色港灣的項目提供了30億元左右的十年期的物業經營貸款,以藍色港灣資產作抵押。

  今年4月間,有傳聞稱上述貸款可能存在風險,令農行相關部門負責人十分擔心,上報楊琨欲出面追繳,但楊琨壓了下來。截至本刊發稿前,這一說法未能得到農行官方的證實。

  有同業高層分析認為,只要抵押品充足,即便貸款去向出了問題,銀行最終也不會有太大損失。他並稱,開發商背景深厚,「什麼樣的背景才能在朝陽公園切一個角搞商業運營」?

  他直言,能夠拿到那幾塊地就不簡單,有這幾塊地和物產做抵押,對銀行來說,「絕對算是好項目」。問題不在貸款本身,而在貸款之外可能附加的私人交易。

  數位來自商業銀行、監管當局的知情人士稱,聽聞楊琨的小舅子與藍色港灣有生意往來,不久前已被帶走調查。

揭開一角

  前述幾位知情人士均表示,與上述開發商的密切往來,只是導致楊琨東窗事發的導火索。

  接近楊的消息人士稱,楊琨被發現「有不明巨額財產」。這也尚未能得到官方證實。據農行2011年年報,楊琨作為副行長,年薪不到百萬元。財政部對國有商業金融機構高管發出限薪令後,這是國有大行高管的一般收入水平。

  接近高層的知情人士透露,楊琨與原中國人民解放軍總後勤部副部長谷俊山私交密切。

  銀行業有關人士告訴財新記者,總後勤部資金充裕,一直是各家銀行爭搶的重要客戶。不過,農行方面目前尚未提供資料證實是否與總後勤部存在大量業務往來。

  今年春節後,國防部官方網站顯示,解放軍總後勤部副部長谷俊山中將未出現在總後勤部的領導名單中。迄今為止,對谷俊山的職務變故,國防部沒有對 外披露更多信息。目前,總後勤部的領導名單中,包括部長廖錫龍(上將)、政委劉源(上將)、副部長丁繼業(中將)和秦銀河(中將),以及副政委劉曉榕(中 將、兼紀律檢查委員會書記)。

  據公開資料,谷俊山出生於1956年10月,河南濮陽人,曾任總後基建營房部辦公室主任、營房土地管理局局長,總後勤部基建營房部副部長,2007年6月任總後勤部基建營房部部長,全軍綠化委員會辦公室主任、全軍房改辦公室主任等職。

  2009年12月,谷俊山從總後勤部基建營房部部長任上,接替時年65歲的李買富,出任總後勤部副部長。谷俊山2003年7月晉陞為少將軍銜。2011年「八一」建軍節前夕,中央軍委晉陞20餘名中將,谷俊山在列。

  谷俊山從總後領導名單上消失,後續情況尚待有關部門正式公佈。此前,軍中曾爆發原海軍副司令員王守業貪腐案,其案情主要發生在其擔任總後營房部部長期間。

  楊琨此次涉案,亦有消息指與大連實德徐明案有關聯。國有大行高管涉案,線頭千絲萬縷,有待調查釐清。

楊琨其人

  與楊琨初識者,對其印象是他戴著一副金絲眼鏡,相貌堂堂,為人儒雅,談吐不俗,「不像傳統印象中的農行幹部」。事發前,楊琨是排名第一的副行長,也是呼聲很高的「未來行長人選」。

  楊坤今年54歲,1982年畢業於南開大學經濟系,1983年即調入農行,迄今已是楊琨在農行的第29個年頭。他在農行最初從人力資源部門起 步,其間短暫在農行廣東省惠州市分行擔任副行長。1996年4月,楊琨進入業務部門,擔任市場開發部高管職務。此後的十幾年間,楊琨一直活躍於前台。

  楊琨在人力資源部門工作了13年,為人圓通。但知情人士回憶稱,有位農行高層剛到農行履新,楊琨便拿了昂貴的煙草送到辦公室,遭嚴詞回絕,給周圍人留下了深刻印象。

  楊琨於2000年調任農行安徽分行行長。2002年升任農行行長助理,並兼任安徽分行的行長。2003年,楊琨回歸農行總行,2004年開始任農行副行長、黨委委員。

  在擔任副行長的這些年裡,楊琨長期分管前台業務,是主管房地產信貸的行領導,積累了很深的人脈。

  2009年後,楊琨同時擔任了農行的執行董事。直到農行上市前的2010年,楊琨轉任分管零售業務和電子銀行等業務的副行長。

  熟悉楊琨的銀行人士稱,他那種「有點仗義的江湖習氣」,使得一些熟悉他的人在其涉案被查之後不無遺憾。

  「由於曾長期在大型國有銀行的前台部門工作,大權在握,風光無限,受到的誘惑自然不小。」知情人士稱,也許他也正為此所累,葬送了大好前程。

  本刊記者朱以師、張宇哲、於寧對此文亦有貢獻


農行 行長 楊琨 涉案
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郵儲行長陶禮明監守自盜

http://magazine.caixin.com/2012-06-15/100401116_all.html

 在6月7日,中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(下稱郵儲銀行)中層以上人員聽到了一份傳達:郵儲銀行行長陶禮明被「雙規」。

  6月11日,在媒體報導後當日,中國郵政集團(下稱中郵集團)和郵儲銀行發佈公告,稱郵儲銀行行長陶禮明、郵儲銀行資金營運部金融同業處處長陳紅平因涉嫌個人經濟問題正在協助有關部門調查。中郵集團的公告稱,被調查的還包括中郵集團黨群部主任張志春。

  多位金融主管部門的高層人士告訴財新記者,從目前情況看,陶禮明涉嫌充當資金掮客,案涉非法集資、違規高息放貸,通過貨幣市場、債券市場等實施利益輸送,亦有收受賄賂等個人牟利行為。該行資金營運部金融同業處處長陳紅平同案被查,亦印證了這些線索。

  另據財新記者瞭解,同時被要求配合調查的還有十幾位郵儲銀行的中層人員。郵儲銀行內部對此案十分緊張,可謂人人噤若寒蟬。一位中層負責人一聽是記者來電,不說一句話便匆匆掛斷,與平日迥異。

  至於中郵集團亦有張志春被查,外界猜測,中郵集團是否存在和郵儲銀行的關聯違規交易行為,對此,郵儲銀行副行長呂家進向財新記者予以否認,「郵政和郵儲銀行是兩個獨立的行業,不存在違規關聯交易。」但對其他方面,他表示不予置評。

  陶禮明是不到半月內第二名宣佈被調查的大型銀行高管。5月25日,農行副行長楊琨被有關部門帶走協助調查(相關報導見本刊2012年第22期「農行副行長楊琨涉案」)。

  不願透露身份的知情人士向財新記者透露,這些案子內在仍有瓜葛,節點仍是由大連實德徐明案牽出。「還會有人被陸續『關照』。今年在揭蓋子,在收網。」一位金融業資深人士亦稱。

  目前,郵儲銀行700多億元的資本金規模,與中等股份制商業銀行相當;貸款餘額8000多億元,總資產高達4萬億元,僅次於五大行和國家開發銀行。

低調背後

  2010年6月,郵儲銀行總行遷入了北京金融大街3號金鼎大廈。行長陶禮明的新辦公室極其寬敞,朝東可望見紫禁城。陶禮明曾忍不住告訴來賓,風水大師贊之為「紫氣東來」。

  一位曾參與郵儲銀行改革、與陶禮明長期打交道的監管部門人士則表示,「從表面上看,陶禮明不屬於奢侈和張揚的人。」

  一位熟識陶禮明十餘年的金融業資深人士評價,他給業內的印象是精明而謹慎、溫和而圓滑。

  今年59歲的陶禮明,畢業於中央財經大學。其妻現為銀監會一部正局級巡視員,曾負責現場檢查業務;其岳父曾任中組部局長,負責金融口的幹部考核和調配,現已退休。可能由於這一家庭背景,陶禮明平日給公眾的印象極其低調,很少見諸報端。

  陶禮明曾任中行國際金融所副所長。據當時採訪過他的記者稱,其時他尚不算風光,在學術方面亦無突出建樹,風格可謂「半學術、半官員」。

  上世紀90年代末,陶禮明轉任國家郵政儲匯局局長。2007年3月,郵儲銀行成立,陶禮明擔任行長至今。

  有關陶禮明最後一次公開露面的消息是6月1日。有人在微博上稱當天在郵儲銀行一個內部座談會上見到陶禮明。

  接近郵儲銀行人士透露,與銀行同業相比,郵儲銀行薪酬待遇偏低,但比中郵集團略高。陶禮明的年薪最多五六十萬元,這僅為其他國有大行行長百萬年薪的一半,甚至更低。

  「無論如何,作為一名資深銀行業高管,發生這樣的事情都駭人聽聞。」一位金融業人士評價。

  一位郵儲銀行人士則稱,郵儲銀行內部對陶禮明印象頗佳,「聽說他出事很詫異」。

案涉三宗罪

  一位金融主管部門高層人士向財新記者透露,從目前瞭解的情況看,陶禮明被「雙規」,案涉多條線索。

  一是涉嫌非法集資。郵儲銀行向來以現金流充裕、大量吸收存款著稱。陶禮明涉嫌參與非法集資,「令人匪夷所思」,前述人士對此感嘆,這說明陶個人存在運作賬外賬的可能。

  二是陶禮明涉嫌違規放貸,資金來源於該行批發資金。郵儲銀行存遠大於貸,有大量資金自營投資,本該穩健保守地加以運用,但陶禮明因此犯案,說明日常運作中已鋌而走險。郵儲銀行資金運營部同業處處長陳紅平涉案顯然與此有關。

  三是陶禮明有收受賄賂行為。

  也有接近中郵集團人士向財新記者宣稱,「陶禮明基本在郵儲內部沒有重大決策權。」作為全資子公司,郵儲銀行一直在中郵集團的嚴格約束下,「不少和中郵集團有關係和背景的人都任職郵儲銀行」。

  銀監會副主席蔡鄂生曾在接受財新記者專訪時稱,是否能理順郵儲銀行與其全資股東中郵集團管理機制,是郵儲銀行能否穩健發展的關鍵。

  在郵儲銀行31個省級分行行長中,絕大多數仍兼任所在地省級郵政公司黨組成員或黨委委員。

  此次中郵集團高管張志春一併被「雙規」,是否存在與郵儲銀行的違規關聯交易的疑問,雖然遭到了該行副行長呂家進的否認,郵儲銀行公告亦稱,在此期間,本行的業務、營運及財務狀況不受影響,但是這一點仍然難免遭外界猜測。

  除卻個人原因,業內多位人士分析認為,此次陶禮明案發,還是因為郵儲銀行業務拓展太快,但內部管理機制沒跟上。「業務推得很快,內控機制、激勵 機制都不健全。這麼快進入市場,人員素質、技能是否跟得上,監管當局一直比較擔心。連郵儲銀行內部,也覺得自己拓展得太快了。」

  一位銀監會人士向財新記者分析認為,「畢竟郵儲進入市場短,沒有經歷過市場衝擊,對市場變化不敏銳。」

四年快車道

  「剛掛牌幾個月,財政部的派出董事還未到位,郵儲銀行就出事了。」接近匯金公司人士向財新記者透露。2012年初,郵儲銀行股份公司剛剛掛牌,註冊資本450億元。

  郵儲銀行數據顯示,截至去年10月底,成立四年來,郵儲銀行儲蓄存款增長119%,總資產增長120%,達到4萬億元,營業收入年均增幅在60%以上,不良貸款率為0.33%。

  郵政儲蓄1986年恢復辦理後,長期只存不貸、資金轉存央行,享受無風險利差,這一政策一直延續到郵儲銀行正式成立之後。

  2007年3月20日,中國郵政儲蓄銀行正式成立,為中國郵政集團公司全資擁有。2008年10月底,郵儲銀行與全資母公司中郵集團完成分賬核算,有了獨立的資產負債表。

  至2010年6月底,郵儲銀行2005年前轉存央行的8290億元資金,分五年全部轉入郵儲銀行自主運用資金賬戶,不再享受無風險利差的利率優惠。

  郵儲銀行的貸款業務亦從無到有,逐漸放開。2006年、2007年,銀監會先後批准郵儲銀行開辦定期存單小額質押貸款和小額貸款業務的試點;2008年,銀監會允許郵儲銀行開辦對公業務即批發業務。2008年初,小額貸款業務從七省試點推廣到全國。

  截至2011年10月底,該行小微企業貸款四年來累計發放突破7000億元,餘額也達到近3000億元,不良率1.62%。

  相比其他商業銀行,郵儲銀行有著諸多優勢:沒有不良貸款的歷史包袱,有著相對健康的資產負債表,坐擁近3萬億元存款,及目前國內城鄉覆蓋面最廣、網點最多的大型零售商業銀行。

  郵儲銀行不到20%的存貸比、超低的不良率及可觀的存款餘額是明顯優勢。但其短板和優勢一樣突出,由於長期只存不貸,缺乏信貸能力,隊伍建設和機制建設,是郵儲銀行的兩大挑戰。

  在近年信貸緊縮形勢下,很多銀行流動性緊張,為避免貸存比逼近75%紅線而為拉存款焦頭爛額,而郵儲銀行現金流充裕。「放貸空間很大。資金運作的空間也很大。」一位郵儲銀行高管向財新記者表示。

最大的挑戰

  「郵儲銀行出問題的概率很大。」多位金融業人士分析稱,郵儲銀行的內控機制、信貸文化還處於建設初期。

  對於制度和機構建設還屬於初期的郵儲銀行來說,全面涉足小貸僅兩三年,小貸發放量大、覆蓋面廣,包括商業銀行不願意進入的西藏。「成績肯定有,但能力是否真到這個程度?」一位資深金融專家質疑。

  「郵儲銀行人員素質參差不齊,以目前速度發展,業務熟練程度是否足夠?內部風險控制體系是否已經完善?一旦業務全面開展,機構風險控制能力的薄弱性是否會暴露無遺?」業內人士認為這些是郵儲銀行面臨的最大考驗。

  業界未能預料的是,此次案發的焦點,是被認為相對穩健的批發業務。郵儲銀行批發業務的信貸審批集中在總行,各地分行主要負責營銷。其對公自營貸 款業務即批發業務也分三步發展,最初是從信貸資產轉讓做起,然後過渡到以銀團貸款為主。「主要是大行牽頭做銀團貸款,郵儲銀行參與。」一位國開行人士介紹 說。

  2009年初郵儲銀行正式開展批發業務。截至2011年底,其批發業務餘額約2000億元,包括去年11月央行特批支持鐵道部的400億元批發貸款。

  郵儲銀行目前亦仍面臨資本金缺口與來自監管當局的硬約束。截至去年10月底,郵儲銀行資本充足率為9.56%, 雖已符合銀監會對其9%資本充足率的差異化監管要求,與其他商業銀行資本充足率10.5%的監管要求仍有差距。

  自2008年中郵集團曾連續四次向郵儲銀行追加資本金共600億元。除最早2007年郵儲銀行設立初的200億元資本金,大部分來自中郵集團的固定資產投入,其餘來自郵儲銀行的自身利潤。

  比資本金缺口更嚴重的是其單一、國有的法人治理結構,存在明顯缺陷。

  作為中郵集團的全資子公司,郵儲銀行董事長一直由中郵集團總經理兼任。首任董事長劉安東於2011年9月退休後,董事長一職由中郵集團總經理李國華接任。目前郵儲銀行七個董事會成員中有五人來自中郵集團,另外二人由財政部派員。

  據審計署此前披露的報告,公司治理結構不完善、相關決策程序缺乏控制是郵儲銀行的主要問題之一。

  儘管郵儲銀行對於上市尚無時間表,但業內人士認為,此次郵儲銀行「一把手」監守自盜的行為,對其引入戰略投資者及上市時機顯然有負面影響。按照證監會對於IPO的有關要求之一,首次公開發行的發行人最近三年內,主營業務和董事、高級管理人員應沒有發生重要變化。

  「最大的挑戰仍然是其放貸能力和風險控制水平。」一位投行人士稱。

  本刊記者谷永強對此文亦有貢獻


郵儲 行長 陶禮 禮明 監守 自盜
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中國最大海外銀行登台搶頭香 十二兆力量蓄勢待發 中行行長李禮輝「早到晚退」成功學


2012-7-16  TWM



掌握總資產十二兆新台幣的中行行長李禮輝,文革時期失學,窮到種田、養蜂貼補家用,晚了好幾年才上大學。憑藉﹁早一小時上班、晚兩小時下班﹂的工作哲學,一路成為中國金融業改革重要人物,更使出霹靂手段,讓老行庫脫胎換骨,變身為經營海外市場最成功的銀行。

撰文‧周岐原

坐落於台北市信義區的中國銀行(以下簡稱中行)分行六月二十七日開幕,台灣金融業重量級人士幾乎到齊,台上一位西裝筆挺的男人掩不住微笑,雙眼瞇成一條縫。

他就是搶下大陸銀行在台灣開分行頭香的中國銀行行長李禮輝,雖然只是一家小分行開幕,他背後代表的是五十六兆新台幣的力量。

成立一百年後,中國銀行首度登陸台灣,對中行及李禮輝個人而言都是重要的里程碑。

市值是鴻海的三倍

台灣金融界對李禮輝並不陌生,早在一九九六年到台灣參加金融學術研討會開始,十六年來他來台超過十次以上,都是維持低調風格。

這次來台為台北分行主持開業儀式則頗為高調,不僅動用禮遇通關,見到中央銀行總裁彭淮南,還獲邀參加幾場研討論,可說是近日台灣最紅的大陸人。

台灣人陌生的中國銀行,到底有多大?和台灣同業相比,中行簡直是一隻龐然巨物!它的總市值達三.二兆新台幣,為鴻海市值的三倍;中行的資產總額達五十六兆新台幣,也遠高過台灣金控的四.二六兆元。

中行同時還是中國最大跨境人民幣清算銀行,每年金額高達八三○○億人民幣;有權調度這家擁有二十九萬名員工、全球一萬一千間分行的世界級金融銀行的指揮官,就是李禮輝。

中行總部位在北京市最熱鬧的宣武門大街上,而由名建築師貝聿銘設計的香港分行,造型更是中環最醒目建築之一。但李禮輝奮力向上爬的人生傳奇,卻是從窮苦農村裡展開。

四十年前,熬夜搬運蜂箱的時候,青年李禮輝不敢想像未來,他只希望多賺幾塊錢,並不知自己將會像這群嗡嗡飛舞的蜜蜂一樣,為了工作輾轉千里,最後甚至當上中國最大海外經營銀行的領導者。

文革窮知青 種田養蜂維生一九七○年,文化大革命如火如荼,全中國一片混亂,生長在福建莆田鄉下的李禮輝高中畢業,找不到就業或升學的機會。為了貼補家用,他到附近興建水庫的工地當建築工,又在家裡闢地種田、養蜜蜂。

由於蜂群習慣於白天外出採蜜,李禮輝一方面必須四處尋找開花的蜜源,在夜裡搬移蜂箱、摸黑完成所有工作。同時還得兼顧田裡的作物,日夜顛倒、蠟燭兩頭燒的生活,每天耗盡李禮輝的心力,他不敢幻想有一天能脫離這片土地。

好在命運之神並沒有遺忘李禮輝,一九七四年,他進入廈門大學主修財政金融,這是他人生最大轉捩點,從此與金融業結下不解之緣。

儘 管遲了好幾歲才念大學,李禮輝仍順利取得文憑。一九七七年,他被分發到中國人民銀行福建省分行就職,李禮輝回憶求職經過時感慨:「在我們那個時代,能找到 工作已經是非常大的運氣了,很多同學必須從軍或是當工人,我能分到這個工作實在很幸運。」早到晚退 將時間用到極致體驗過日出而作的辛勞,再也不必靠耕田維生的李禮輝格外珍惜機會。有別於其他作息固定的公務員,他將閒暇時間運用到極致,習慣比規定早一小 時上班、晚兩小時下班,利用安靜的辦公室閱讀書籍;同時也在假日抽空到大學主修英文,靠苦讀再拿到一個外語學位。

在海南省擔任兩年副省長之後,○四年李禮輝再被指派為中行行長(職位相當於執行長)。這位曾經窮到靠種田、養蜜蜂過活的「知青」,不僅沒有被大時代的風浪吞沒,反而憑自己的力量駕馭趨勢,成為中國金融業最炙手可熱的人物。

上級給李禮輝的任務是改革中行,儘快完成公司改革、掛牌上市。

三大驚嚇 成功改革老行庫儘管有多年經驗,李禮輝一進中行就遭遇嚴厲挑戰:冗員充斥、效率低落,組織結構疊床架屋,不改造就絲毫沒有上市機會。

李禮輝這時使出霹靂手段,為所有員工上緊發條。

「上 任第一周,他穿著便服走遍總行周邊十多個據點,列出一長串缺失;第二周,他親自站在大樓門口,一一記錄員工上班時間;第三周,無預警召開主管會議,時間一 到鎖門開會,遲到者全在外面罰站。」一位資深員工透露當時的震撼心情:「所有人都稱之為『三大驚嚇』!他還發文批評某些部門中午不關燈、浪費能源,原來他 連午休也在巡邏!」李禮輝憑著雷厲風行的改革手腕,八年來讓中行脫胎換骨,除了公司順利上市,由暮氣沉沉的老行庫,搖身變為全中國海外觸角最廣的銀行,海 外分行多達五八六家。

他自己淡淡地說:「經歷過農村艱苦生活的鍛鍊,再坎坷、 再瑣碎的事都難不倒我!」在李禮輝的指揮下,中行以超高效率奪下台灣分行的頭香,展現出六十歲金融老將的強烈企圖心。這位福建出生的閩南人在台灣銀行界的一舉一動,都值得關注。

李禮輝

出生:1952年

現職:中國銀行行長

經歷:海南省副省長、工商銀行副行長學歷:北京大學經濟學博士

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吸納台灣人才 成就中國消費金融之父地位 馬蔚華 與台金融界最麻吉的大陸行長

2012-8-20 TWM



馬蔚華 與台金融界最麻吉的大陸行長誰是全中國最瞭解台灣金融業的第一人?如果馬蔚華說第二,恐怕沒人敢稱第一。這位最能親身體驗「台灣金融業之美」的中國金融家,巧妙運用台灣金融業的優勢,一舉將自己、也為招商銀行推向事業高峰。

撰文‧劉俞青

「在facebook(臉書)上,就有超過八億多位實名的客戶,可以做多少零售業務啊!」因為大陸至今仍全面封鎖臉書,令人不敢置信,這句話竟出自中國招商銀行行長馬蔚華口中,他的務實,讓全場印象深刻。

八月上旬,中國零售銀行龍頭——招商銀行行長馬蔚華再度來台,不只對臉書的功能侃侃而談,還在公開演講時,大談現在年輕人對Google(谷歌)的依賴程度;偏偏這兩大公司目前都未能突破官方封鎖,正式進入中國市場。

其實今年已經六十二歲的馬蔚華,一路以來,就是靠著這種無視禁忌、靈活應對的態度,才能以十三年時間,打造出全中國最大的民營零售銀行。

「零售銀行」即是以消費金融為主的銀行,招商銀行在中國創下許多紀錄,至今無人能及。

它是中國第一家由民間企業自行成立的民營銀行,也是全中國發出第一張信用卡的銀行,如今中國的招商銀行在中國金融市場的地位,有如中國信託在台灣消費金融市場的龍頭地位一般,領導創新的能力,遠超過同業。

「我已經數不清是第幾次來台灣了。」儘管掌握這家在中國擁有六百個據點的最大零售銀行,但在馬蔚華的心中,始終把台灣擺在第一位,因為在中國,恐怕沒有一位銀行家像馬蔚華一樣,與台灣金融市場的淵源如此之深。

人脈深厚

與台灣銀行巨頭皆莫逆

近二十年來,馬蔚華幾乎年年來台灣,有時一年來好幾次,公開、私下拜訪的行程不一,他在台灣金融界的友人,幾乎比許多台灣本地的金融人士還熟悉。

例如這次他唯一的私人午餐空檔,就是和華南銀行董事長林明成敘舊,雖然在大中午,但兩人喝起陳年高粱,據說連酒量頗佳的林明成都喝到滿臉通紅。喝完酒,下午行程依舊滿檔的馬蔚華,繼續氣定神閒地和媒體對談,甚至緊接著參加電視台錄影,完全察覺不出一絲酒味。

馬蔚華的台灣友人當然不只林明成,同一天的晚上,馬蔚華就是中信金董事長辜濂松家裡的座上嘉賓,而馬蔚華與辜濂松兩人從認識到現在,幾乎等於是一頁兩岸的金融交流史,交情超過二十年。

一九九九年三月,馬蔚華剛剛從中國人行調派到招行擔任行長,當時的招行只是一家不起眼的小民營銀行,沒人知道未來會如何。

當時才到任不久的馬蔚華,就接下一個「超級任務」,和台灣的中國信託展開神祕又富挑戰性的兩岸金融合作,這也是兩岸金融的「首航之旅」。

人才輸中

開啟兩岸金融首航之旅

中國信託當時輸出至少二十多位的高階專業人員和技術,把台灣信用卡的經驗複製到招商銀行,讓招行的信用卡發行量快速成長,從此奠定招行在中國金融零售市場的龍頭地位。

雖然近幾年招行因為規模不如中國工商銀行等大型銀行,信用卡的發行量被超越,不過論創新力、市場的前瞻性,馬蔚華「中國消費金融之父」的領導地位,無人能撼動。

也因為如此,儘管這項破天荒的合作,後來因故未能成局,但馬蔚華早已是全中國第一位「親身體驗」台灣優秀金融人才的銀行家。

「台灣人才太棒了!」馬蔚華說的絕對不是場面話,不只中國信託為招行打下第一根堅固的柱子,包括招行過去最重要的信用卡部總經理,就是由中信金大陸事業執行長羅聯福子弟兵仲躋偉出任多年。

雖然仲躋偉後來因身體不適退出,但馬蔚華親口證實,至今光是招行總行大樓裡,就有十幾位「來自台灣金融業的專業人才」,例如招行現任私人銀行處總監,也是來自中信銀副總的陳昆德。

尤其這幾年來,招行也跟隨台灣銀行業發展的腳步,重心逐漸從信用卡轉往財富管理業務,目前招行位在深圳的整個財富管理部門,幾乎是由台灣人撐起半邊天。

如果說,招商銀行有今天在中國金融市場的地位,信用卡與財富管理業務是最重要的兩根柱子,那麼無疑地,台灣的金融人才絕對是最重要的奠基之一;如此馬蔚華對台灣金融業的情感,豈能不深厚?

一路走來,馬蔚華當然最是領略心頭;因此,當時空轉換,如今中國金融業早已不可同日而語,招商銀行也在二○○二年、○六年,分別在上海與香港掛牌上市,但馬蔚華始終沒有疏於經營和台灣金融業的關係。

每年定期的造訪,已經是馬蔚華的家常便飯,只要有台灣金融高層到深圳,他一定請吃飯;就連與台灣媒體對話,也不像其他行長來訪時處處小心,需要隨行助理不斷提點。馬蔚華從容不迫,要大家儘管問,談笑風生間,連台灣的媒體關係都經營得服服貼貼。

這位和台灣關係最好、也最密切的中國金融家仍寶刀未老,馬蔚華精準地掌握局勢,借力使力,將自己和中國招行一起推向高峰,也為兩岸金融的發展寫下歷史。

馬蔚華

出生:1949年

現職:中國招商銀行行長

經歷:中國人民銀行海南省分行行長學歷:西南財經大學經濟學博士

美國南加大榮譽博士

成績:中國金融零售市場之父;帶領招商銀行成為中國第六大商業銀行

 
吸納 臺灣 人才 成就 中國 消費 金融 之父 地位 馬蔚 蔚華 與臺 金融界 最麻 麻吉 吉的 大陸 行長
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農行支行副行長藏匿山林8年 上演現代版白毛女

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曾經轟動全國的海南金融大案——中國農業銀行臨高支行原副行長陳建學涉嫌貪污、挪用巨額公款2000餘萬元一案,近日在海南省第一中級人民法院開庭審理,海南省人民檢察院第二分院依法派員出庭支持公訴。

2003 年12月,農行海南省分行對臨高縣支行加來分理處進行例行檢查時,發現巨額現金短款,臨高縣支行原副行長陳建學聞風潛逃。經海南省人民檢察院調查,此案不 僅是2003年海南案值最大的經濟案,而且案情最複雜,涉案單位幾乎是「全員作案」。檢方共立案查處涉嫌貪污、挪用公款案34件34人,另有包括9名銀行 行長、副行長在內的63人被陳建學「拖」進了農行海南省分行的行政處分名單。

陳建學隱姓埋名潛逃8年,其間,公安部曾將其列為B級通緝犯,懸賞10萬元全國通緝。其實,這8年他並未逃遠,就在臨高老家附近山林裡挖山洞藏身,喝溪水、吃野菜,上演了現代版「白毛女」般的生活。

8年潛逃期間,陳建學的妻子入獄、孩子吸毒、父親癱瘓在床。飽受精神壓力的他熬不過良心譴責,終於鼓起勇氣,於2011年11月8日,來到海南省人民檢察院投案自首。

《法制日報》記者採訪多個部門,瞭解到陳建學一案的詳情以及他在潛逃期間複雜的心路歷程。

全員作案

涉案近百人被追責

1969 年9月22日,陳建學出生於海南省臨高縣加來鎮寶龍村,其父是農業銀行加來營業所會計。1990年,陳建學退伍後,開始做生意創業,在進入銀行工作前已是 擁有數百萬元資產的大老闆。他在國營加來農場大門斜對面,投資百萬元修建了5層樓高的嘉利源賓館,是當時臨高縣加來鎮最大的賓館。

1995年,他進入農行系統工作,2003年升任農行臨高縣支行副行長。一些與陳建學共事過的農行人士透露,陳建學連字都認不全,文化水平很低,念講話稿都結結巴巴的,講起金融產品,更是半天也講不清楚。但能受到領導的賞識,說明他做事有魄力,有一定能力。

2003年12月17日,是陳建學人生的分水嶺。

2003 年12月15日,中國農業銀行海南省分行內控綜合評價小組在臨高縣支行加來營業所檢查時發現,2002年12月至2003年8月期間,該所發放的小額質押 貸款400.5萬元沒有存單做質押,並在查庫中發現短款4.8萬元,懷疑涉及相關人員職務犯罪。後經中國農業銀行海南省分行調查組核查認定,該所辦理的小 額存單質押貸款絕大部分為虛假貸款,臨高縣支行原副行長陳建學有重大作案嫌疑。12月17日,陳建學感覺不妙聞風潛逃。

案發後,海南省人民檢察院成立「12·17」專案組進駐臨高縣查處該案。

經 查,犯罪嫌疑人陳建學在任中國農業銀行臨高縣支行加來分理處主任期間,操縱營業所相關人員採取直接盜支企事業單位存款、虛增存款、發放虛假貸款和虛假掛 失、提前支取儲戶存款等手段貪污挪用公款。該案件形成的風險資金總額達3000餘萬元,陳建學個人涉案總額達2300餘萬元。

海南省人民檢察院反貪局檢察官周廷星說,該案作案手段達20多種,且作案無規律、無章法,幾乎每天都作案,隨意性很大。

挖洞藏匿

逃亡8年飽受煎熬

「從有關渠道打探到自己犯的案是全省最大的,越發害怕了。當時我精神崩潰了,乾脆逃跑吧,避一避風聲再說。」陳建學向《法制日報》記者回憶起他不堪回首的潛逃經歷。

其 實,陳建學並未走遠,一直藏匿在臨高縣加來鎮老家附近村莊的山林裡。那是他從小玩到大的地方,地形地貌都很熟悉。案發不久,大批民警開始地毯式搜山。「我 跳到山裡一條較大的小溪,鑽進溪邊的洞穴,用大樹葉蓋住臉。有的警察端著槍,有的拿著警棍,慢慢走過來,警犬在呼哧呼哧地跑,我都看得清清楚楚,嚇死 了。」說起這些,陳建學仍心有餘悸。

整整兩天,他不敢離開洞穴。實在餓得不行,就趁天黑用手捧些溪水喝。

幾天後風聲稍 弱,陳建學開始日夜不眠不休地挖地道。感到村裡有風吹草動,就躲進去藏起來。「不敢露面,聽天由命吧。」他說,「一共挖了3個,每個不大,但可以容納下 我。選的地方很隱秘,每次躲進去,上面蓋上樹枝、樹葉,從外根本看不出是地道。時間最長的一次,連續在那裡睡了兩個多月。」

天氣炎熱時,山區蛇蟲多。陳建學很多次遇到毒蛇,但因為怕暴露行蹤,他不敢放手驅趕,只能硬著頭皮保持姿勢一動不動,讓毒蛇靜靜地從身邊爬過。嚇得他一身冷汗。

晚 上是陳建學最難熬的時候。當鄰近村落的村民進入夢鄉時,失眠總纏繞著他。蝸居山林間,他時刻提心吊膽,怕突然搜山的民警,怕不期而至的村民。一有風吹草 動,汽車聲響或狗叫,總驚得他坐臥不寧。其間,陳建學也曾想潛逃到外面打工,但想到出外無親無靠,害怕途中被抓,最後還是決定「按兵不動」了。

在陳建學看來,8年間露宿山洞「白毛女」般的生活無法用言語表達。他哽嚥著說:「下雨的時候,渾身被淋濕,尤其是冬天冷得發抖。夜晚,一個人在漆黑的洞穴裡任由蚊蟲叮咬。餓了就偷偷鑽出來,到山上挖紅薯、吃野菜,渴了就喝溪水。」

「身體痛苦可以忍受,最飽受煎熬的是我對家裡人的掛念。」陳建學最放心不下的是年邁的父母、妻子和孩子。每到春節,聽著遠處的鞭炮聲,他就越發地想家。一個人晚上躺在寂靜的山洞裡,望著星空,聽著蛙聲和鳥叫,就會倍感傷心,不知不覺就淚流滿面。

「逃亡8年我像老鼠一樣活著,過著生不如死、人不人鬼不鬼的生活。」陳建學說,在潛逃時他幾乎都剃光頭,潛逃前的一頭黑髮現在已變得花白。

2011年11月8日,逃亡近8年之久的犯罪嫌疑人陳建學到海南省人民檢察院投案自首。

貪婪毀家

希望重過平淡生活

事實上,陳建學的家人為他8年的潛逃付出了更為慘痛的代價。

「在8年的逃亡當中,我的家庭發生了巨大變故,這也促使我選擇投案自首,重新做人。」陳建學說,俗話都說:夫妻本是同林鳥,大難來時各自飛。但他和妻子感情很深,即使案發後,他們仍然互相牽掛。

潛逃初始,陳建學曾秘密潛回鄰居空屋住了4個多月,與老婆相聚。後來被人舉報,他再次潛逃,陳建學的妻子因犯窩藏和包庇罪被判處3年有期徒刑。直到陳建學投案自首前,與妻子已有7年未見面。

家庭遭受劇烈動盪,陳建學兩個兒子的生活也受到了嚴重影響。在妻子入獄後,大兒子染上了毒癮;而小兒子也不願意讀書而輟學,2010年也染上了毒癮,在網吧上網時,左手被人砍了數刀,住院治療花了七八萬元,案件至今沒有偵破。

陳建學的朋友透露,大兒子自暴自棄跟陳的出事有很大關係。常有小孩子嘲笑其兒子:「你爸是個大貪官,大逃犯。」兒子受不了種種嘲笑,走上了邪路。「我恨我爸爸。」大兒子曾對旁人說。

陳建學72歲的父親原是農行加來營業所的會計,一生老實廉潔,深得鄰居街坊敬重。自從他出事後感覺沒臉見人,父親整天待在家裡發呆,如今成了疾病纏身的痴呆老人。

陳建學的岳父視他為親生兒子,但岳父2010年過世下葬的那天,陳建學聽著震天的哀樂、鞭炮聲,只能遠遠地藏在山林裡,流了整整一天的淚,未能給老岳父送終。

潛逃期間,陳建學和妻兒近在咫尺卻不敢現身見面。投案前夕,陳建學和家人擁抱在一起,號啕大哭了足足半個小時後跪倒在妻子面前表示懺悔。他向妻子承諾,等服刑期滿,回到出生的村子,夫妻一起日出而作,日落而息,過平淡的日子。

向來膽大

無視銀行政策法規

「陳建學出事,不是偶然而是必然。」一名知情人士告訴《法制日報》記者。陳建學做事向來大膽,不按常規辦事,喜歡顯擺辦事「呼風喚雨」的能力,銀行的政策法規對他而言形同虛設。在他擔任農行加來營業所主任期間,給當地居民貸款蓋房從不要任何抵押。

在法庭上,陳建學也坦承,虛榮、好強、講義氣的壞毛病害了他。他說,1995年入行以後,沒有經過任何培訓,也不懂會計、財務、金融等業務。他對檢察機關指控的主要貪污和挪用公款事實無異議,全部供認不諱。

在最後的陳述中,陳建學為自己犯罪原因總結了三個方面:一是不懂法律,認為沒有不可以做的事,只有行不通的方法;二是在處理人際關係上感情用事,重哥們兒義氣;三是追求享樂,錢多了,還想再多。對不起黨和組織的培養,希望法庭給他一個重新做人的機會。

■ 鏈接

河北省高陽農村信用社原副主任宋亞安利用職務之便,夥同他人騙取貸款1.57億元。2007年案發後,宋攜款潛逃,並隨身攜帶名為王新榮的兩張假身份證。高陽信用聯社系統基層信用社8名原主任被刑拘,16名信貸員被取保候審。

■ 說「法」

金融行業內部監督體系亟待完善

在我國的金融系統中,由於缺乏完善的內部治理結構,其監督機制是上級監督下級。在這種機制下,監督很難奏效。沒有相對獨立的監督機構與監督人員,必然導致相關規章制度形同虛設,權利不但不受約束反而衍生為犯罪的工具,腐敗的根源也正在於此。


農行 支行 行長 藏匿 山林 上演 現代 白毛女
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郵儲行長陶禮明被批捕

http://magazine.caixin.com/2013-01-04/100479371.html

  中國郵政儲蓄銀行(下稱郵儲銀行)行長陶禮明自2012年6月被「雙規」之後終有下文,知情人士告訴財新記者,陶禮明已經於2012年12月底被正式批捕。

  2012年6月11日,中國郵政集團(下稱中郵集團)和郵儲銀行發佈公告,稱郵儲銀行行長陶禮明、郵儲銀行資金營運部金融同業處處長陳紅平因涉嫌個人經濟問題正在協助有關部門調查。

  財新記者經多個消息源證實,牽出陶禮明涉案的線索源於陳明憲(湖南省交通運輸廳黨組書記、副廳長)案。

  在2009年到2010年間,郵儲銀行曾為湖南高速相關建設項目違規發放貸款。在此期間,陶禮明的弟弟向湖南高速索賄1000多萬元。

  財新記者從金融主管部門和郵儲銀行內部瞭解到,陶禮明案涉非法集資、違規高息放貸,通過銀行間市場等實施利益輸送,且存在收受賄賂等情節。該行資金營運部金融同業處處長陳紅平同案被查,亦印證了這些線索。

  郵儲銀行在同業中向來以現金流充裕、大量吸收存款著稱,存款量遠大於貸款量。在2012年信貸緊縮形勢下,相較其他銀行普遍流動性緊張,巨額資源在手的郵儲銀行的高管,就成為市場各方「公關」的對象。

  一位郵儲銀行高管稱,「放貸空間很大,資金運作空間也很大。」郵儲銀行不到20%的存貸比、超低的不良率及可觀的存款餘額是其明顯優勢。

  但郵儲銀的短板和優勢一樣突出,缺乏信貸能力,隊伍建設和機制建設,是郵儲銀行的兩大挑戰。

  2012年初,郵儲銀行股份公司正式掛牌,註冊資本450億元。「剛掛牌幾個月,財政部的派出董事還未到位,郵儲銀行就出事了。」接近匯金公司人士不無遺憾地向財新記者表示。

  一位銀行同業資深人士說,郵儲銀行成立股份公司後,業務逐漸全面開展,機構風險控制能力的薄弱性會逐漸暴露。

禍起湖南高速

  2012年6月,財新記者獨家報導(相關報導見本刊2012年第24期「郵儲行長陶禮明監守自盜」)時任郵儲銀行行長的陶禮明涉嫌違規放貸、收受賄賂行為、非法集資三宗罪。

  同期《中國經營報》報導稱,有來自湖南紀委的線索顯示,陶禮明事發的直接導火索是在2012年3月下旬爆出的湖南高速公路管理局(下稱湖南高速)湖南省交通運輸廳原黨組書記、副廳長陳明憲系列案件。

  陳明憲因涉嫌在高速公路工程招標等環節嚴重違紀問題,已被立案調查。在調查中,陳明憲供出了一位中間人,這位中間人為湖南高速下屬某一個項目的指揮部人士,此人又牽出了陶禮明。

  該報導稱,在湖南高速的一個200億元大項目中,郵儲銀行曾給湖南高速發放一筆50億元的批發類貸款,相關負責人親屬索要好處1.9億元,湖南高速首筆支付1500萬元,其餘改用壟斷經營洞(口)新(寧)高速材料的形式。

  財新記者獲悉,這位相關負責人的親屬就是時任郵儲銀行行長陶禮明的弟弟。陶禮明三宗罪之一即涉嫌違規放貸。

  另外,陶禮明的問題還來自於郵儲銀行的資金運用。

  郵儲銀行是銀行間市場少有的幾家資金淨拆出行,且貸款能力還在建設中,有大量待運用的資金。 郵儲銀行資金運營部同業處處長陳紅平亦涉案。

  2006年、2007年,銀監會先後批准郵儲銀行開辦定期存單小額質押貸款和小額貸款業務的試點。

  與已經開展信貸業務數十年的其他大型商業銀行相比,一直到2008年,銀監會才允許郵儲銀行開辦對公業務即批發業務。

  郵儲銀行對公自營貸款業務即批發業務分三步發展,最初是從信貸資產轉讓做起,然後過渡到以銀團貸款為主,2009年初郵儲銀行才正式開展批發類直接貸款業務。

  按照銀監會的要求,目前郵儲銀行單筆貸款業務仍不能超過2000萬元。郵儲銀行對基礎設施類項目的大額貸款,仍主要是通過銀團貸款介入。「主要是大行牽頭做銀團貸款,郵儲銀行參與。」一位國開行人士介紹說。

雙面陶禮明

  「陶禮明一向小心謹慎,此次陰溝裡翻船,傳出是因為還有一個家要養。」接近郵儲銀行的知情人士透露,但進一步詳情還有待瞭解。

  今年59歲的陶禮明,畢業於中央財經大學。其妻現為銀監會一部正局級巡視員,曾負責現場檢查業務;其岳父曾任中組部局長,負責金融口的幹部考核和調配,現已退休。

  由於這一家庭背景,陶禮明平日比較低調,很少見諸報端。

  上個世紀90年代中期,陶禮明曾任中行國際金融所副所長。據接觸過他的記者稱,其時陶禮明難言風光,在學術方面並無突出建樹,風格可謂「半學術、半官員」。上世紀90年代末,陶禮明轉任國家郵政儲匯局局長。2007年3月,郵儲銀行成立後,陶禮明擔任行長。

  一位曾經參與郵儲銀行改革、與陶禮明長期打交道的監管部門人士表示,從表面上看,陶禮明不屬於奢侈和張揚的人,他給業內同行的印象是精明而謹慎、溫和而圓滑。

  2010年6月,郵儲銀行總行遷入了北京金融大街3號金鼎大廈,陶禮明的辦公室更加豪華敞亮,東望紫禁城。

  但接近郵儲銀行人士透露,與銀行同業相比,郵儲銀行薪酬待遇偏低,僅比中郵集團略高。陶禮明的年薪最多五六十萬元,這僅為其他國有大行行長百萬年薪的一半。

  作為全資子公司,郵儲銀行一直在中郵集團的嚴格約束下,「不少與中郵集團有關係和背景的人都任職郵儲銀行」。銀監會副主席蔡鄂生曾在接受財新記者專訪時稱,是否能理順郵儲銀行與其全資股東中郵集團管理機制,是郵儲銀行能否穩健發展的關鍵。

  目前,在郵儲銀行31個省級分行行長中,絕大多數仍兼任所在地省級郵政公司黨組成員或黨委委員。

  郵儲銀行至今還是單一、國有的法人治理結構。據審計署此前披露的報告,公司治理結構不完善、相關決策程序缺乏控制是郵儲銀行的主要問題之一。

  作為中郵集團的全資子公司,郵儲銀行董事長一直由中郵集團總經理兼任。首任董事長劉安東於2011年9月退休後,董事長一職由中郵集團總經理李國華接任。目前郵儲銀行七個董事會成員中,有五人來自中郵集團,另外二人由財政部派員。

  在陶禮明犯案後,郵儲銀行至今尚未宣佈新的行長人選。

最大的挑戰

  「郵儲銀行最大的挑戰仍然是其放貸能力和風險控制水平。」一位投行人士稱。

  「郵儲銀行出問題的概率很大,陶禮明的案子並不令人意外。」除個人原因,業內多位人士包括郵儲銀行內部人士也認為,此次陶禮明案發,還是因為郵儲銀行業務拓展太快,但與之相應的內控機制、激勵機制都不健全,信貸文化更處於建設初期。

  「這麼快進入市場,人員素質、技能是否跟得上,監管當局一直比較擔心。」一位銀監會人士向財新記者分析認為,「郵儲銀行畢竟進入市場短,沒有經歷過市場衝擊,對市場變化不夠敏銳。」

  郵儲銀行數據顯示,截至2011年10月底,成立四年來,郵儲銀行儲蓄存款增長119%,總資產增長120%,達到4萬億元,營業收入年均增幅在60%以上,不良貸款率為0.33%。

  對於制度和機構建設還屬於初期的郵儲銀行來說,全面涉足小貸僅兩三年,小貸發放量大、覆蓋面廣,包括商業銀行不願意進入的西藏。

  「成績肯定有,但能力是否真到這個程度?」一位資深金融專家質疑,郵儲銀行人員素質參差不齊,以目前速度發展,業務熟練程度和相關內部制度都可能存在欠缺。

  業界未能預料的是,此次案發的焦點,是被認為相對穩健的批發業務。2009年初郵儲銀行正式開展批發業務。截至2011年底,其批發業務餘額約2000億元,包括2010年11月央行特批支持鐵道部的400億元批發貸款。

  郵儲銀行目前亦仍面臨資本金缺口與來自監管當局的硬約束。截至2011年10月底,郵儲銀行資本充足率為9.56%, 雖已符合銀監會對其9%資本充足率的差異化監管要求,與其他商業銀行資本充足率10.5%的監管要求仍有差距。

  自2008年中郵集團曾連續四次向郵儲銀行追加資本金共600億元。除最早2007年郵儲銀行設立初的200億元資本金,大部分來自中郵集團的固定資產投入,其餘來自郵儲銀行的自身利潤。

  郵儲銀行對於上市尚無時間表。業內人士認為,此次郵儲銀行「一把手」監守自盜的行為,對其引入戰略投資者及上市時機存在負面影響。

  按照證監會對首次公開發行(IPO)的有關要求,IPO的發行人最近三年內,主營業務和董事、高級管理人員應沒有發生重要變化。陶禮明案發使郵儲銀行在三年內不再滿足這條要求。

郵儲 行長 陶禮 禮明 明被 批捕
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《生存術二》星展銀行深圳分行行長

2013-04-15  TWM 
 

 

台幹深耕陸企客戶 業績屢創新高十幾年前,台灣金融人才不斷西進,但隨著中國金融業快速演進,又很快被中國本地精英取代。這是殘酷現實的市場,稍微跑慢一點就被吞沒,星展銀行深圳分行行長李承道,則是少數未被中國市場打敗的台灣人。

撰文‧方德琳

從二○○二年開始,台灣金融人才西進腳步就未曾停歇,從一開始銀行的信用卡業務,緊接著企業金融、財富管理、投信證券……,一批批人才漂洋過海到中國。但隨著中國市場進化,台灣人才又迅速被中國本地精英取代,不少人黯然回台,李承道是少數仍占有一席之地的台灣人。

四十二歲的李承道是DBS星展銀行(中國)深圳分行行長,一位金控前副總經理說:「Morris(李承道英文名)是中正大學財金碩士,沒有國外MBA學歷,在國際化的金融業還能做到外商分行行長,很不容易。」尤其在中國市場,還要和香港、新加坡等一流金融人才競爭,李承道卻能從中脫穎而出,顯示他有過人的實力。

隨著客戶到中國

花時間經營客戶 一人業績占部門一半在台北,李承道是永豐銀行企業金融部門的業務襄理,負責中小企業主融資與授信審查,當時他的業績就名列前茅。

李承道到中國發展,主要是因客戶都移到中國。「客戶都到中國後,他們還有境外需求,但隨著上游供應商也到中國後,他們的需求就從境外轉到境內,我們已經無法滿足他們的需要。」看到服務多年客戶需求的轉變,李承道意識到市場正在快速位移。要進一步服務客戶,勢必就得離開受管制的台資銀行才行。

○三年,李承道轉職到上海花旗銀行,負責他很熟悉的中小企業融資業務。他的花旗銀行前同事王貴武回憶:「在花旗的時候,Morris一個人的業績就占公司中小企業部門一半以上,他永遠是第一名,第二名距離他都很遠。」王貴武分析過李承道做業務方式,發現他對產品很熟。但除了本身金融專業能力外,李承道為人低調,對人又很用心。「他有人格魅力,客戶會相信他。」李承道的「人格魅力」,來自於他願意花時間在經營客戶上。不同於一般大企業裡有設置專業財務人員,中小企業裡能出面談財務的就是老闆。「老闆有時候要跑業務、管工廠,對他來說,財務只是一小部分。」李承道也知道,要服務中小企業客戶,需要更有耐心才行。

王貴武指出:「那時這個行業的氛圍是,這家業績做不好,下一年就跳到別家去,機會永遠不缺,而且薪水還更高。」就像股市有一句話說,要等退潮才知道誰沒穿褲子,當時金融業是漲潮,世界各地銀行都在中國設點,到處缺人才,人心難免浮動;要像李承道一樣苦幹實幹經營業績,而且年年保持紀錄的人很少。

當維持舊客戶就有業績,然後就能跳槽加薪時,很容易就失去開發新業績的動力。但是,李承道在○六年,被公司賦予開發中資企業新任務時,他欣然接受,面對更難的挑戰。

開發中資企業客戶

付出加倍時間與精力 業績更上一層樓在開拓中資客戶時,遇到最大的問題就是帳務不夠透明。「要滿足客戶需求,一定要知道他的問題。但有誰會願意把身家財產狀況告訴外人呢?」甚至,中國的中小企業主對金融產品更不熟,也不知道銀行可以提供什麼服務,主觀上會認為沒有使用銀行的迫切性。

要突破業績障礙,就要主動偵測出客戶需求,走到企業主前面,告訴他們,將來可能發生的問題。李承道說,這不僅要熟悉客戶產業前景,也要能掌握上中下游供應鏈生態,如此一來,才能提出讓客戶眼睛一亮的服務。

「在台灣,講到鋼材供應,那就是中鋼;換到中國,可能是寶鋼、鞍鋼。」雖然金融產品都一樣,但換成中資企業客戶時,李承道要一邊累積中國的產業知識,一邊開拓業務,每天工作到晚上十一點很正常。

他回憶當時的工作壓力說:「台灣客戶多集中在電子業,上下游廠商也很集中;但中資企業各行各業都有,供應商也很分散。」同樣一個「應收帳款融資服務」,李承道必須評估各種不同供應商的財務風險,所花的時間與精力都比以前增加好幾倍。

被挖角擔任管理職

降低流動率 員工滿意度居冠然而,在台灣人多半只做台資企業時,李承道已經跨到另一個市場,後來他的高業績大半來自中資企業。「畢竟,中國企業快速成長,相形之下,台灣的占比就萎縮。以星展銀行深圳分行一年人民幣一五○億元業績,中資企業就占六、七成,台資則不到一成。」他說。

在業務領域累積十多年經歷後,李承道被挖角到華一銀行,不久後負責深圳分行籌設。從超級業務員躍升為管理階層,來往對象更從客戶擴增到當地監理機關等,成為銀行高階管理人員。

一直到現在,雖然已經較少在第一線跑客戶,但李承道仍然維持每天工作到晚上十點、十一點習慣,每天業績都盯得很緊。

「中國本地的人才很優秀,他們對未來的預期也很高,總希望做到成績,公司就能注意到他。」身為主管的他,不僅要達到總公司業績目標,同時還要指導管理員工。在他帶領下,星展銀行深圳分行的流動率低,去年三十幾位第一線的業務,只走了一位,是中國銀行業少見的例外;在星展銀行全亞洲金融業員工滿意度調查裡,中國的星展銀行也是滿意度最高的一家。

李承道一個人到中國打拚,太太仍然留在台灣工作。為什麼不一起到中國?李承道說:「我們商量過,雞蛋不能放在同一個籃子裡,中國風險很高的。」他坦言,即使早已習慣業績壓力,當了好幾年的超級業務員,但中國金融市場人才濟濟,當年度只要業績做不好,隨時都會被取代。

「我戰戰兢兢,一直很有危機意識。」他深知,今年成功不代表明年會成功,隨時都要提高警覺。或許,正因為他保有隨時被取代的警戒心,時時刻刻從中國市場學習,造就他今日的成績。

對於想來中國的年輕人,李承道建議一定要更努力。當地人有人脈優勢,語言能力也不差,先天上已經比台灣人占便宜。「適應力強,要放大別人的優點,才能接受他們的習慣。」李承道說。

李承道

工作地點:深圳

出生:1971年

現職:星展銀行(中國)深圳分行行長經歷:華一銀行深圳分行行長、上海花旗銀行資深副總裁、永豐銀行企業金融授信襄理學歷:中正大學財務金融研究所

生存 術二 星展 銀行 深圳 分行 行長
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馬蔚華行長致全行員工的一封信 消失的地平線

http://xueqiu.com/1032234701/24018353
馬蔚華行長致全行員工的一封信

馬蔚華    2013-05-31 15:17

親愛的招行全體員工:

今天,2013年5月31日,是我和大家說再見的日子。招商銀行新一屆董事會上午召開的第一次會議,決定聘任田惠宇同志為總行行長,我已從今天起從行長職務上正式卸任。

從1999年1月2日到總行報到算起,我在招行工作了14年又5個月。在近15年時間裡,能和大家並肩攜手,風雨兼程,書就招行的故事與傳奇,我感到無比榮幸。在我去職之際,感謝各方面對招行和我的肯定與評價。但我深知,招行的輝煌與榮耀,決不是因為我個人的能力與作用有多大,而是二十六年來全行上下共同奮鬥的結果。

我已經說過許多感謝的話,但此時此刻,我還想再一次對你們,奮鬥在祖國大江南北包括異國他鄉的幾萬名招行員工說一聲:衷心地感謝大家!是你們的智慧與拚搏成就了招行,是你們的品格與追求鞭策著我,是你們的深情與摯愛讓我度過了一生中最充實愉快的15年,你們是最讓我熱愛、最使我感動、最令我留戀的同志與朋友!

你們愛行敬業,無私奉獻,好學上進,為百年招銀的事業無怨無悔地付出青春和汗水,體現了崇高的職業精神和良好的專業素質,「招行的員工隊伍最優秀」,是你們出類拔萃的最好禮讚;你們用心服務,點點滴滴,千錘百煉,感動了千千萬萬客戶,打造了招行優質服務的金字招牌,「因您而變、葵花向陽」,是你們服務客戶的生動詮釋;你們團結友愛,齊心協力,精誠合作,表現了卓越的團隊精神,營造了家庭般溫暖的氛圍,「愉快工作、幸福生活」,是你們的真實寫照;你們滿懷愛心,賑災救災,扶貧助學,志願投身公益事業,塑造了招行良好的社會責任形象,「美德換美譽、真心換真情」,是你們高尚品德的貼切註解。

15年的記憶有如潮水,但我最難忘的還是與你們在一起的一個個瞬間與片段。忘不了年終假日、網點慰問和分行調研時,見到的那些親切的臉龐、燦爛的笑容、忙碌的身影;忘不了在招銀E報、招銀文化、招銀社區上,讀到的那些至情的博客、激揚的詩歌、不諱的直言;忘不了在員工論壇、業務座談會與分行食堂餐桌上,聽到的那些生動的案例、不俗的見解、開心的故事;忘不了在文藝匯演、運動比賽、分行慶典活動中,看到的那些精彩的節目、矯健的身姿、蓬勃的朝氣;忘不了在員工婚禮、生日歡慶、節日聚會上,舉杯暢飲、開心釋懷的那些場景與氛圍……所有這些,都會珍藏在我記憶的深處。這是我一生中最寶貴的財富。

15年的相濡以沫,讓我和你們結下了深厚的情誼。從感情來說,我捨不得離開大家、離開招行。但從事業發展來說,我到了告別大家、惜別招行的時候了。任何事業,要想基業長青,都需要新陳代謝,都需要後浪推前浪。每一個人的生命對歷史而言,都是瞬間的過程。相對打造百年招銀的歷史長河,雖然我任職15年,但這個過程也只是一個瞬間。一個企業的可持續發展,需要薪火相傳,一代代地接續。所以,對於此次新老交替,我早有思想準備,而且是內心所願。

首先,這個時代需要與時俱進的領導者。有媒體評論,包括我在內的幾位行長近期卸任,是一代銀行家的淡出。「家」並不敢當,但「代」確是我們的幸運。回顧過去十幾年,我們這一代人有幸置身於改革開放與市場經濟的大潮中,得益於中國經濟快速發展,實現了銀行規模、效益的高增長。然而,今天中國銀行業已進入了一個新的發展階段,幾年前我們曾預見的經營環境與經營模式的歷史性變革正成為現實。在這個歷史的轉折點上,傳統經營方式難以為繼。惠宇同志這一代年輕的行長登上歷史舞台,這是時代的需要、歷史的必然。他們肩負著以銀行轉型促經濟轉軌的歷史重任,使命非常艱巨。但他們是在市場經濟環境中錘煉成長起來的,對現代商業銀行創新與發展有切身的體驗和深刻的理解,因而更能適應時代的發展,能夠譜寫中國銀行業發展的歷史新篇章。

其次,大變革需要創新求變的新思維。為順應銀行業的發展趨勢,招行比較早地提出並實施戰略轉型,目前正處於二次轉型攻堅的關鍵時期。要將二次轉型進行到底,鞏固和擴大招行的領先優勢,必須徹底顛覆傳統思維方式,特別是在管理上進行大變革。我在招行工作了15年,儘管我為適應新形勢,認真學習,努力接受新事物、新知識,不斷挑戰自己,但正如南非前總統曼德拉所言,「改變自己比改變世界更困難」,慣性思維難以克服,15年形成的思維定式總會自覺或不自覺地影響著創新變革的決心。惠宇同志從大銀行加盟招行,而且比我當年從央行來到招行還年輕幾歲,他既有豐富的基層經驗,又富於創新精神,也沒有習慣的約束,一定能夠從創新的角度思考招行的變革與發展,為招行帶來新的增長動力。

再次,年輕人需要青春向上的領頭人。周恩來總理說過,「誰掌握年輕人,誰就掌握未來。」當今的社會,更是年輕人的社會,消費的主力軍、潮流的先鋒隊、創業的拚搏者、網絡的聚焦點,無一不是由年輕人所主宰。而招行也是一家年輕的銀行,員工平均年齡剛過30歲,充滿活力。我深知,要率領年輕人去贏得競爭,首先必須懂得年輕人。多年來,雖然我一直努力這樣去做,每天晚上都要抽時間上微博學網絡語言,多和年輕人溝通,努力減少代溝,但畢竟不是一代人了,感覺和興趣的磨合並不那麼容易。而惠宇同志就是你們年輕人中的一員,一定能與大家打成一片、融為一體,心意相通,帶領大家志同道合地成就一番新的事業。

當前,在經濟增速放緩、金融脫媒深化、利率市場化提速、同業競爭加劇、銀行監管力度加大的背景下,招行的發展面臨諸多困難和挑戰,更需要全行上下集中智慧和力量,弘揚招銀精神,同心協力,加快二次轉型,努力開創可持續發展的新局面。

對於招行的未來,我充滿著信心。首先,新班子年富力強,經驗豐富,有著很強的職業精神,完全能夠帶領大家直面挑戰,勇往直前。而且,我們的戰略方向既定,只要推動執行,一定能結出碩果;我們的品牌蜚聲內外,只要倍加珍惜,一定能更加閃亮;我們的隊伍驍勇善戰,只要認準方向,一定能無往不勝;我們的文化積極向上,只要傳承發展,一定能基業長青。這些是我們創新取勝的最大優勢,也是奠定百年基業的良好基礎,我和惠宇同志對此有過深入的溝通和高度的共識。我衷心希望,全行員工像支持我一樣全心全意地、堅定不移地支持惠宇同志,在以惠宇同志為班長的新任領導班子的帶領下,迎難而上,銳意創新,大膽改革,開拓進取,在招行發展的新的歷史時期再創輝煌!

人生崢嶸幾度秋,歲月悠悠情長留。雖然我離開了招行的領導崗位,不能再與大家朝夕相處,但在我心中,招行永遠是我魂牽夢繞的大家庭,同志們永遠是我的好兄弟好姐妹。深深地感謝大家、深深地祝福大家!願招行的明天更美好!

你們永遠的朋友:馬蔚華
馬蔚 蔚華 行長 全行 員工 的一 封信 消失 地平線 地平
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當今的央行行長不好當

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今天,每位美聯儲官員的講話都可能成為市場新聞的頭條,並造成市場的大幅波動,各國央行似乎已經變成了經濟中最重要的組成部分,起碼在經濟新聞中是如此。但在08年前,很多人可能只知道美聯儲主席是誰,美聯儲其它官員的發言幾乎都不會受到關注。正如經濟學人中寫道的,現在央行官員已經沒有這麼容易做了:

在90年代末和新世紀之初,美國和歐洲的央行官員的工作很簡單。通過上調或下調官方利率,他們可以如願地刺激或抑制經濟增長。通過銀行系統和債券市場,調整利率帶來的影響是很容易預判的,從而影響整個經濟中的借貸價格。但在2008年金融危機以後,各大央行被迫把官方利率設定在最低的水平。在保持官方利率接近零的水平五年以後,貨幣政策制定者已經變得越來越依賴「非常規」措施了。

因為官方利率已經降至接近於零,不可能再往下降,現在世界各大主要央行只能依靠QE和前瞻指引來保持對市場的影響力,但今年5月初以後,央行對市場的影響力看起來開始失控了,特別是美聯儲首次提及縮減QE規模以後。看起來,美聯儲對市場利率的影響力受損於外國投資者的投資決定:

麻煩的外國投資者

但兩個政策工具都有它們的問題。先從資產購買開始。美國、英國、日本和歐元區的央行已經持有一個巨大的資產負債表,加起來規模達到9.7萬億美元。但央行嘗試影響的市場中,其它投資者佔了更大的份額。由外國投資者持有的美國國債接近5.6萬億美元,約為美國國債總供應量的一半。中國和日本加起來持有的美國國債超過美聯儲的持倉量(如上圖左圖所示)。在英國,價值1.4萬億英鎊的存量國債中,有1/3由外國人持有。他們是積極的投資者,從2008年開始,一共購買了超過2500億英磅英國國債。

這些外國投資者的購買和出售可以影響市場利率。在危機前夕,美聯儲上調了其官方利率,但政府債券和抵押貸款的收益率並沒有以類似幅度地上漲(如上圖右圖所示)。通過跟蹤外國的資本流動,並修正了其它因素,比如說較低的通脹預期,研究人員已經把利率走勢脫節部分歸咎於外國投資者的投資決策上。一系列研究成果的共識是,外國投資者的資產配置決定可以拉高或壓低利率高達100個基點。這足以是央行的行動無效化。2013年,外國投資者已經出售了價值450億美元的美國國債,在美聯儲希望市場利率下降的時候,這拉高了市場利率。

影響預期同樣棘手。Finn Kydland和Edward Prescott在1977年發表的論文中,把這稱為「時間一致性(time consistency)」問題。問題是,如果人們認為政策制定者將背棄他們的承諾,那麼央行對未來行動的承諾將缺乏公信力。比如說,如果環境改變,英國央行已經給自己加息留下了大量的餘地。空洞的承諾並不能改變投資者和消費者的預期。

世界各大央行,尤其是美聯儲,要想繼續保持對市場的控制力,必須繼續創新,在非常規的貨幣政策上繼續創新,讓非常規變得更加非常規:

在英國和美國,市場利率正在上漲,從5月初以來,已經上漲了超過100基點,雖然存在資產購買和利率政策的承諾。這意味著,新的政策工具還需要打磨。更強的承諾將會有幫助。在2012年的論文中,哥倫比亞大學教授Michael Woodford指出,央行官員可以利用他們的聲譽來克服時間一致性的問題。他們應該作出無條件的承諾,在一些客觀門檻(比如說失業率或名義GDP水平)被滿足前,將保持低利率。這種不得不放棄退路的尷尬,將束縛央行的手腳,但也能改變公眾的預期,刺激消費。

另一個更奏效的方法是,同時利用兩個新政策工具,把資產購買和前瞻指引綁在一起。在舊金山聯儲研究員Vasco Cúrdia和Andrea Ferrero 2013年的研究報告中,調查了美聯儲2010-2011年採取的6000億美元資產購買的影響。研究員估計,該政策伴隨前瞻指引,增加了美國GDP增長率0.13個百分點。在正常時期,經濟更快的擴張本身就是央行更可能加息的信號。今年利率更低,但預期明天利率走高的綜合效應,壓制了資產購買的影響。研究員認為,如果缺乏未來將保持低利率的承諾,QE2就會損失掉2/3的效能,至會增加經濟增長0.04個百分點。

可能把言行結合得最好的例子來自於歐洲央行。在2012年7月,歐洲央行行長德拉吉公開表示,央行將「不惜一些代價」來保證歐元區的存活。他的承諾由購買處於困境中政府的債券的新安排支持。該承諾是足夠的:在接下來一年,西班牙國債收益率下跌了250個基點。現在這個承諾仍然有效運作,雖然事實上歐洲央行仍什麼都沒夠購買。央行官員可能處於一個全新的世界,但他們仍可能保持影響力。

問題是,現在央行的資產負債表已經如此的大,美聯儲的QE甚至因擠出效應,已經開始影響金融市場的正常功能。不知道在下一場危機爆發的時候,央行官員還能推出什麼創新的措施,來保持他們對經濟的影響力。

當今 央行 行長 不好
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央行副行長易綱:近期不可能承認比特幣的合法性

http://www.infzm.com/content/96197

據《21世紀經濟報導》消息,11月20日,人民銀行副行長易綱在某論壇上首次談及比特幣。易綱表示,從人民銀行角度,近期不可能承認比特幣的合法性。但他同時認為,比特幣交易作為一種互聯網上的買賣行為,普通民眾擁有參與的自由。此外,易綱還指出比特幣「很有特點」,具有「啟發性」,個人會保持長期關注。

報導稱,對於易綱此番表態,多家比特幣交易平台均表示對投資者而言是利好消息。某平台CEO認為,人民銀行不承認比特幣的合法地位是意料之中,但易綱表示比特幣是互聯網交易自由,不會直接干涉則說明比特幣在中國的發展得到了監管部門的默許。

誕生於2009年

2009年1月3日,第一枚比特幣誕生。

《南方週末》2011年報導和2013年3月報導,比特幣的創始人中本聰(Satoshi Nakamoto)於2009年2月11日在P2P基金會(p2pfoundation)網站上發帖,稱自己開發出了一個叫作比特幣的開源P2P(點對點)電子現金系統,基於一套密碼編碼、通過複雜算法產生;任何人都可以下載並運行比特幣軟件而參與製造比特幣,這種方式被稱為挖礦。此外,比特幣利用電子簽名的方式實現流通,並通過P2P網絡來核查重複消費,不存在偽造的可能。

「傳統貨幣最根本的問題在於信任。央行必須讓人信任它不會讓貨幣貶值,但是歷史上貨幣貶值的事情一再發生。銀行本應該幫我們保管錢財並以電子化形式流通,但是他們讓財富在一輪輪的信用泡沫中浮沉。」中本聰在帖中如此寫道。

比特幣吸引人之處在於:不會受到政府或金融機構的操縱,完全去中心化,沒有中央服務器或者託管方,所有一切都是基於參與者;數量稀缺,到2140年之前,比特幣的總量為2100萬個;匿名。

正是因為匿名而難以追蹤交易雙方的特點,2011年,一個名為「絲綢之路」秘密購物網站利用比特幣於毒品交易支付,令比特幣聲名鵲起,但同時外界也將比特幣的用途與毒品聯繫起來。

爆發於2013年3月的塞浦路斯危機,則為比特幣開闢了一個躲避金融暴政的用途。

為了得到歐盟100億歐元的援助,塞浦路斯對本國內存款採取了強制性措施,10萬歐元以上存款中超出10萬歐元的部分,37.5%被轉為塞浦路斯銀行的股權,22.5%被凍結,剩下的40%被暫時凍結直至援助結束。

人們瘋狂尋求資金出路。他們突然發現,比特幣或許可以挽救他們的財富。

一個比特幣入門網站WeUseCoins.com網站創始人斯蒂芬·托馬斯(Stefan Thomas)透露,塞浦路斯危機高峰期,該站最大的訪問量來源於此,比其他任何國家都要多。

與塞浦路斯危機同步,比特幣對美元匯率開始飆升。從2013年3月下旬到4月10日,僅用了三週時間,一枚比特幣兌美元的價格從65美元到達266美元。

美參院聽證會「承認」合法性 中國炒家助推

2013年以來,比特幣的人民幣價格已經坐了幾輪「過山車」。2月底,比特幣的價格還在100多元一個,到4月10日,價格已經沖高到了1546元,兩天之後,價格已經跌掉一半。5月,比特幣價格又一次閃電崩盤,最低跌到了300多元。11月19日,盤中一度沖高至8000元。隨後成交價開始回落,截至20日16時32分,比特幣兌換人民幣的價格跌至4383元。

比特幣11月19日的暴漲與美國參議院18日有關比特幣的聽證會密切相關。

據11月20日《東方早報》報導,當地時間11月18日,在美國參議院國土安全及政府事務委員會召開有關比特幣的聽證會上,多名出席的美國政府官員對外傳遞出一個消息——比特幣不是非法貨幣,能夠給金融系統帶來好處,儘管其也存在被錯誤使用的案例。

這次有史以來首次就虛擬貨幣舉行的美國國會聽證會總結了比特幣的好處和弊端,以往官員們都是強調比特幣在洗錢及其他非法活動中所扮演的角色,但這一次卻表示,比特幣是一項「合法」的金融服務,這給比特幣帶來提振。

此外,美國聯邦儲備委員會主席伯南克(Ben Bernanke)雖沒有出席聽證會,但他在致參議院的信中,援引美聯儲前副主席艾倫·布林德(Alan Blinder)在1995年時的表態稱,美聯儲一直認為在虛擬貨幣帶來洗錢和其他風險之時,也可能帶來長期益處,特別是如果這種創新催生出一個更快、更安全、更高效的支付系統。

也有報導稱,最新一輪比特幣的漲勢或離不開中國炒家的貢獻。據《證券日報》11月21日報導,在眾多比特幣交易網絡平台中,中國投資者的成交量最為活躍,中國比特幣交易網站的成交量,近日已經超越了美國和日本。中國已成為單日比特幣交易量最多的國家。

面臨四大風險

《新快報》報導,在專家看來,整體來看,比特幣的投資者將面臨四大風險:比特幣實用價值弱、政治和法律風險大、平台安全性差。此外,莊家操縱所帶來的比特幣價格暴漲暴跌的風險也不容忽視。

比特幣實用價值不高

比特幣未來的發展前景,很大程度取決於其支付功能是否能很好體現。中國社科院金融研究所研究員張躍文此前表示,比特幣並沒有發揮出貨幣的核心功能——支付功能,而僅僅作為一種投資產品而存在。如果有一天,比特幣不能跟現實世界主要的流通幣種交易兌換,那麼它的價值連一張廢紙都不如。

政府監管態度不明

目前,除了德國已經明確比特幣合法化、加拿大則誕生了第一台比特幣ATM機等外,包括中國在內大部分國家對比特幣監管沒有明確態度。由於政策方面的不明朗,有業內人士擔憂,每當監管當局採取行動,比特幣價格就會劇烈波動,未來保值等方面均存在風險。

交易平台捲款跑路

比特幣交易網站很脆弱,網站經營者也有可能捲款跑路。2013年10月底,一個曾經在比特幣圈紅極一時的交易網站GBL突然關閉,就在絕大多數用戶還沒有來得及將賬戶中的資金提出來的時候,GBL就已經捲款跑路。據不完全統計,受害者約500人,估計損失金額或將超過2000萬元。

容易被莊家控制

有投資者認為,如果將比特幣看成一隻「莊股」,近期的暴漲暴跌完全符合常理。此前有傳言稱,目前最大的兩個「礦池」已經控制了比特幣網絡53%的計算能力。此外,美國孿生兄弟泰勒·溫克萊沃斯和梅倫·溫克萊沃斯在今年4月對《紐約時報》表示,他們購買了價值1100萬美元的比特幣,總計已經擁有全球1%的比特幣。雖然這些並不意味著兄弟倆在「坐莊」,但是至少表明目前比特幣的盤子並非特別大,有資金實力的人或者機構完全可以掌控更多的比特幣。

央行 行長 易綱 近期 可能 承認 比特 幣的 合法性 合法
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英國央行行長暗示放棄“前瞻指引”政策

來源: http://wallstreetcn.com/node/73875

英國央行行長卡尼釋放信號不再把“利率與失業率”掛鉤,意味著英國央行將拋棄出臺不足半年前瞻指引政策。 卡尼是在達沃斯論壇期間接受一系列采訪時表態貨幣政策將作U形改變,他說與去年夏天相比英國經濟處於“不同的狀況”,失業率不能再作為指導政策的唯一依據。 卡尼表示英國央行不會“立刻”加息。周五他將在達沃斯論壇上概述自己的觀點。 最新數據顯示英國失業率已經降至7.1%,離前瞻指引加息門檻值僅差0.1個百分點。 卡尼昨天告訴BBC,央行的決定不是改變7%的失業率門檻值,而是反對“不必要的聚焦一個指標”。 “我們可以在相當廣泛的領域做很多事情。” “我們試圖掌握勞動力市場整體狀況……我們不能因為只關註一個指標而分散註意力。” 卡尼明確表示英國央行貨幣政策委員會沒有作出最後的決定。 去年8月份英國央行繼美聯儲之後推出“前瞻指引”,以便對市場溝通的更為高效。英國央行當時稱在通脹率保持可控的前提下,在失業率至少降至7%以下不會考慮加息。 銀行央行當時預期在該指引下未來3年內利率將維持在0.5%歷史低點不變。而目前的情況是英國失業率可能在2013年年底跌至7%的門檻值。 在回答為什麽央行的預測會出現如此大的錯誤時,卡尼說“如果我們的預測是錯誤的,那麽最好還是讓它沿著錯誤的方向繼續。” 卡尼說,當時央行憂慮滯脹以及經濟再度收縮,現在他擔心仍然需要央行的支持來保證複蘇可持續。 他表示央行將考慮在2月通脹報告中再次檢查前瞻指引。 英國央行放棄7%失業率門檻的想法,可能將得到英國財相奧斯本的支持。奧斯本將在周五在達沃斯做主題報告,他的助手稱財相對於提前加息持較寬松的立場。
英國 央行 行長 暗示 放棄 前瞻 指引 政策
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印度央行行長矛頭直指發達國家政策

來源: http://wallstreetcn.com/node/74922

印度央行行長Rajan指責美國和其他發達國家在本國經濟複蘇時,采取了自私的經濟政策,導致新興市場動蕩。 Rajan在接受采訪時抱怨:國際貨幣合作已瓦解。 “新興市場曾幫助世界從2008年金融危機中全身而退,現在不應該被忽視。國際貨幣合作已經瓦解。發達國家必須在重振合作關系上出力,他們不能在這一刻袖手離去,然後說‘我們已經完成所需要做的,你們自己調整吧。’” ZH嘲諷道,當美聯儲實施每月850億美元購債計劃時,股市唯有走高一條路,那時不見得有人抱怨貨幣或國際性的合作。但當標普500指數從歷史高點下跌4%後,人人都開始恐慌。 據華爾街見聞報道,就在Rajan講話的前一天,美聯儲在1月FOMC會議上宣布,將購債規模再縮減100億至每月650億美元。 步土耳其央行和印度央行後塵,南非央行本周也宣布升息。短短一周內三個新興市場央行升息,以應對投資者湧入發達國家引發的貨幣貶值,及加劇的通脹。(見華爾街見聞報道) Rajan稱,政策制定應該更具合作性,就像金融危機時期,新興市場幫助發達國家應對他們疲軟的經濟。 “新興市場嘗試通過巨大的財政和貨幣刺激來支持全球經濟增長。如果發達國家堅持讓發展中國家獨自戰鬥,那他們可能不會喜歡我們被迫做出的調整。” “我們需要更好的合作,不幸的是,目前為止我還沒有看到合作即將到來的跡象。” 摩根大通首席亞洲經濟學家Jahangir Aziz表示,Rajan清楚表達了脆弱五國(fragile five)央行行長的擔憂。即當你們需要新興市場國家提供財政和貨幣支持,挽救全球經濟時,我們選擇合作,但現在你們退出了這些刺激政策,卻不顧G20成員國的感受。 不過大部分經濟學家認為,上周新興市場貨幣遭遇拋售的主要原因是各國自身的問題,比如阿根廷、烏克蘭和土耳其。 花旗分析師David Lubin解釋道:“問題在於,鑒於疲軟的外部環境,許多新興市場很難依靠出口增長,盡管在過去幾個月中這些國家都經歷了真正的貨幣貶值。” “脆弱五國中,只有印度自去年年中以來出現穩健的出口增長,稍微幫助彌合了經常帳赤字。但如果出口增長難以實現,那麽剩下的唯一渠道就是打壓進口。土耳其、南非的壓力亦是如此。仿佛市場在對這些國家說:‘我們並不認為通過出口增長,你們有機會縮窄經常帳赤字,所以你們唯有打壓進口。但你們的實際利率太低了,所以升息吧。’” Lubin認為,本周印度央行升息的原因和土耳其、南非略有不同。印度升息的壓力更多是在於帕特爾委員會報告(Patel Committee report),即由印度央行副行長帕特爾率領的技術委員會發布的報告。報告提出兩年內,印度通脹達到4%上下200個基點的目標。換句話說,在調整經常帳上,印度央行有公信力,但在通脹問題上則不然。南非央行在通脹問題上有信譽,卻無力掌控經常帳,土耳其央行則“雙失”。
印度 央行 行長 矛頭 直指 發達 國家 政策
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日本央行行長稱已準備好擴大量化寬松規模

來源: http://wallstreetcn.com/node/81061

(兩周後日本消費稅將上調3個百分點至8%) 日本央行行長黑田東彥說,面對4月份消費稅上漲的沖擊已準備好擴大量化寬松刺激,並且不需要看到完整的數據表明增稅沖擊究竟有多大。 黑田東彥在接受日本《朝日新聞》采訪時說,他認為把消費稅從5%上調至8%,能夠重建市場對日本財政的信心,並表示應該謹慎對待下調企業所得稅的決策。 日本央行行長還表示,他認為消費稅上調負面影響只是暫時的,但是如果最初的數據就顯示增稅的沖擊大於預期,那麽日本央行將快速行動。 “沒有理由等待所有數據。” “每周有不同的數據供央行貨幣政策委員討論,並作出對經濟的展望。一旦有必要我們就將作出調整。” 黑田東彥自從去年成為央行行長以來,日本央行實施每年60-70萬億日元的量化寬松來實現2%通脹目標,以此結束長期遏制經濟增長的通縮。 黑田東彥認為消費稅提升3個百分點能夠增強日本政府的財政,這從長期看有利於市場對日本經濟的信心。 而在被問及安倍晉三政府下調企業所得稅的計劃時,黑田認為必須謹慎。他說在做出下調企業所得稅決定之前,要輔之其他提高政府收入和稅收項目改革的舉措。 他說:“減稅是永久性的。所以我們如果不能找到另一個永久性增加收入的方法,財政赤字將會增大。”
日本 央行 行長 稱已 準備 擴大 量化 寬松 規模
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金磚開發銀行總部落戶上海 印度提名首任行長

來源: http://wallstreetcn.com/node/99557

金磚國家將金磚銀行總部設在上海,而印度將提名第一位銀行行長。金磚國家發表《福塔萊薩宣言》,並表示將同時在南非建立地區中心。宣言稱巴西將提名銀行董事長而俄羅斯將提名銀行理事長。 在銀行總部的問題上,中國完勝。華爾街見聞網站此前提到,印度總理莫迪或將在本次峰會上,爭取將總部設在印度。然而,考慮到上海已經擁有建立開發銀行的相關基礎,莫迪或許很難如願以償。 巴西財長Guido Mantega表示,與歐洲人和美國人管理的IMF和世界銀行不同,金磚銀行比較民主。 最初認購資本為500億美元,由五個國家均攤。之後初始法定股本將達到1,000億美元。 華爾街見聞網站此前提到,中印的分歧格外明顯。印度希望每個國家出資100億美元,銀行的初始資金的最大規模控制在500億美元。而中國希望初始資金達到1000億美元。中國還希望出資份額高於20%,這將給中國更大的控制權。 金磚國家還同意設立1000億美元應急儲備基金,旨在打擊金融危機。中國將出資410億美元,南非50億美元,其他三國各出資180億美元。 需要指出的是,雖然金磚五國是金磚發展銀行的發起國,但其成員可以繼續增加。而其貸款對象也不會只針對五個發起國, 可以包括所有發展中國家。金磚銀行還需要金磚五國議會的通過,而這可能需要數年時間。 分析人士稱,中國成功爭取到金磚銀行落戶上海,是上海成為中國國際金融中心和人民幣國際化的最新里程碑。 巴西總統Dilma Rousseff稱, 金磚國家正在獲得更大的政治力量,在國際舞臺上展示他們的角色。 俄羅斯總統普京稱, 這將為預防全球金融危機提供強大的支持。建立金磚銀行還將為巨大宏觀經濟改變提供基礎。銀行將可以讓我們就發展進行聯合計劃。
金磚 開發 銀行 總部 落戶 上海 印度 提名 首任 行長
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印度央行行長:撥款公共事業 不如直接給窮人現金

來源: http://wallstreetcn.com/node/104110

印度央行 rajan

印度央行行長Raghuram Rajan稱,因中間人和政客太腐敗,敦促政府直接把現金給窮人,而不是投入公共事業。

“現金給予窮人選擇在哪里買東西的權力,提供了國有壟斷企業之外的選擇,也給私營企業創造競爭。”

Rajan表示,因權貴資本主義產生的寡頭政治拖累增長,發展中國家經濟增長的最大危害在於中等收入陷阱。要避免該陷阱,並加強獨立民主,我們必須改善公共服務,特別是針對窮人的公共服務。

全球咨詢顧問機構麥肯錫今年稍早公布的報告顯示,過去十年里,翻了五倍的政府補貼幫助總理莫迪縮窄印度預算赤字,也幫助Rajan對抗印度高通脹。但因管理和執行效率低下,僅一半的基礎服務公共支出發放到百姓手中。

瑞銀集團分析師Manik Narain表示,Rajan的建議若得以實施,將改善全球投資者對印度的印象。因每個著力於改革的政府,都將面對保護現狀的既得利益集團。

印度 央行 行長 撥款 公共 事業 不如 直接 窮人 現金
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