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退休崩世代 「二流」新主張 打造小市民的終身俸

2012-10-29  TWM
 
 

 

在不景氣的時代下,軍公教從業人員的終身俸,羨煞許多正為勞保退休金未來可能縮水而焦慮的小市民。

然而,不管再怎麼自怨自艾,終身俸不可能從天而降。

為了不要一輩子都在吃苦,不如上半輩子多吃一點苦,及早做好時間流與金錢流的「二流」管理,你也可以打造屬於自己的終身俸,領得更有尊嚴,過得更自在。

撰文‧謝富旭、林心怡 研究員‧楊寶楨聽到勞保可能會破產,未來將延後給付、甚至縮水的新聞,四十一歲的李仁雄(化名)心都涼了一半。「我現在戶頭現金不到二萬元,也不打算生孩子,勞保與勞退是我未來退休唯一的指望,即使勞保『改革』後,未來每個月『只』可能少領三到四千元,對我退休後的生活,將造成嚴重的打擊!」採訪李仁雄當天,是個秋陽普照,令人神清氣爽的周末。他出門時,小心翼翼地為每月要繳二萬五千多元房貸、位於新北市新店山區的房子上了鎖,接著發動已逾十八年車齡的老爺車,聽到引擎順利運轉聲後,看他有鬆了一口氣的感覺。經過幾分鐘的熱車,他開著車到附近的大賣場,進行一周一次的例行採買。

他出社會十四年,存款不超過五萬沒遭竊、遭搶 誰偷了他的時間與金錢?

採買完後,李仁雄臉上卻罩著一層陰霾。「青菜漲了,常吃的洋芋片也漲了,好一陣子沒買的泡麵也漲價了,每樣東西都漲個幾塊錢,但結帳時,感覺卻比平常多花了逾百元!」已屆中年,頭上已經冒出幾根白頭髮的他苦笑說。

很難相信,會為了一百多元發愁的他,竟是國內規模數一數二出版集團的資深副總編輯。儘管台灣出版業市況蕭條,但作為一個上班族,每月六萬三千元的薪資收入,應不至於讓他生活過得太窘迫。沒想到他卻說:「出社會已經進入第十四個年頭了,我的銀行戶頭存款從未超過五萬元!」「這個月更慘,因為買不到三個月的中古車拋錨,又修理了近三萬元,幾乎快要透支了!」建中肄業,畢業於知名私立大學外文系,並擁有碩士學歷的李仁雄,職場發展堪稱順利。他第一份工作是在一家日報擔任編輯,起薪三萬四千元;工作認真負責的他,不到五年就升到主任,四年前更跳槽到目前任職的大型出版集團,擔任副總編輯職務。過去十四年,收入從未間斷而且穩定成長。

四十一歲的他,目前除了一棟與女友同住,貸款餘額仍有三百多萬元、市價約六百萬元的公寓外,可說身無其他恆產。除了每個月要分攤一萬五千元房貸(女友分攤一萬元),他每月還要償還一萬一千元的銀行信用貸款(明年九月到期)。每月個人生活費(含油資)約一萬五千元、捷運及公車費用約三千元、水電瓦斯與電信費約六千元、保險費三千元,總計五萬三千元。

女友雖是在家接案的Soho族,但因患有憂鬱症,收入極不穩定,加上也要分攤房貸,即使有收入,也僅能勉強供自己花用。

即使照這種情況算下來,李仁雄每月應可存下一萬元,加上每年平均約兩個月的年終獎金,一年存個二十幾萬元應非難事,為何還會落得捉襟見肘,向銀行借錢的窘境?他並未遭到小偷,也未被搶劫過。那麼,到底是誰偷了李仁雄的錢?甚至還偷了他最寶貴的青春?讓他為退休生活感到極度不安。

面對這個問題,一向以自己智商高達一四○以上,高分考上建中自豪的李仁雄沉思良久後說道:「是買錯房子偷了我的時間,買錯車子搶了我的錢!」買錯房讓通勤時間長 買錯車常常得修理李仁雄進一步分析:「我研究所畢業後就結婚,因為自備款不夠,卻急著想要擁有自己的房子;在父親留下一些遺產與岳父母拿出七十萬元幫忙下,第一戶棟房子買在淡水,總價約三百萬元!」「當時,我在台北市松山區上班,每天上、下班通勤近兩個半小時,報社往往工作到晚上十點才下班,回到家都快晚上十一點半了。」「為了舒緩白天的工作壓力,看電視與上網成為我最大的娛樂;還迷上了網路購物,尤其是單眼相機與音響,迄今我已經換過不下十台相機與五台音響,雖然不是頂級,但每年七、八萬元花費總跑不掉,成為我的第一個錢坑!」由於購屋地點交通不便,為了假日採買與出遊方便,在資金不足的情況下,李仁雄雖然上下班以捷運與公車為主,卻仍買了一輛車。「出社會這十四年來,我總計換了四輛中古車,最近這輛車齡十八年的車是今年七月花五萬元買的,修理費已達三萬元,平均每輛中古車的修理費約是買價的四至五倍,我想,這是我第二個錢坑!」通勤時間太長,讓李仁雄根本沒有時間進修,更遑論兼差賺外快。高壓工作加上冗長的通勤,反而讓他得花更多時間在紓解壓力上,卻培養出許多花錢的嗜好。為了遷就偏遠的居家環境,以及阮囊羞澀的財務,又得買故障風險極高的中古車,三不五時的大修理,導致財務雪上加霜。

三年多前,李仁雄與前妻分居後(房子登記在前妻名下),命運似乎在捉弄他,同居女友的房子竟也買在偏遠新店山區,女友要求他共同分攤房貸才可入住。目前的他上下班通勤時間也達兩個小時。

李仁雄感嘆說,每當他的銀行戶頭存款快突破五萬元時,總是會發生車子要大修、房屋要花錢修繕、家人或自己生病住院的事;存款又得從零開始,甚至入不敷出,導致每隔三至四年就得向銀行借貸。「我的錢永遠都hold不住,索性也不想存錢了!」「我唯一的退休金來源,就是勞保與公司提撥六%的勞退新制……;日子過一天算一天,我也不敢想未來、不敢生孩子,更不敢有什麼夢想。」更慘的是,現在的李仁雄不僅每月掙扎於透支邊緣,因為沒有運動習慣,加上從小到大養成喝有糖飲料取代白開水的壞習慣,在三十五歲時已經罹患糖尿病。「糖尿病併發的視力衰退,已經在我身上開始發生了,盯著電腦螢幕超過四小時以上,我的視力就開始變模糊,一片白茫茫,彷彿是我人生前途的情景……。」你要當人生勝組或敗組?

管好時間流、金錢流 打造自己的退休俸關於時間與財富的關係,中國現代文學家魯迅講得最驚悚:「時間等於財富,等於人生,浪費別人的時間等於謀財害命,浪費自己的時間等於慢性自殺!」問題是,李仁雄浪費時間並不是故意的。但是,他沒想到的是,太早買房、買的地點太差,又買得手頭太緊,使他每天超過十分之一的時間虛擲在通勤上,把自己身心搞得疲憊不堪,需要花更多時間休息紓解壓力,造成時間被虛擲的惡性循環,甚至嚴重拖累財富的累積速度。

被猶太人視為致富聖經的《塔木德》指出:「愛惜時間吧,因為,時間可以讓金錢生生不息。」為了進一步證明,懂得善待時間的人,通常會比較有錢,本刊特地委託波仕特市調公司進行一份網路問卷。

這份針對台灣二十四歲至四十歲上班族群的調查顯示:較懂得善用時間的人,也比較能掌握財富。我們把問卷受訪樣本分為淨資產(現金、投資部位加上房地產價值扣除負債)低於二百萬元,與淨資產高於五百萬元的兩大族群,進行交叉分析,得到更驚人的發現。

比較兩組對「時間流」與「金錢流」的運用後發現:淨資產五百萬元以上族群與淨資產二百萬元以下族群,每天工作時間差不多,約九.二個小時。

但在時間運用上,淨資產二百萬元以下族群,每人每天平均花五十二分鐘玩電玩或網路遊戲,但淨資產五百萬元以上族群每日平均僅花不到三十一分鐘;至於花在臉書及其他社群網路的時間,兩者差不多,前者為八十二分鐘,後者為七十六分鐘。這顯示,低資產的受訪者每天至少比高資產的人浪費二十七分鐘,在瀏覽臉書及電腦遊戲上頭。

高資產族閱讀時間比低資產族多兩倍在自我學習時間的分配上,高資產族群的時間利用習慣與低資產族群的差距明顯擴大。淨資產二百萬元以下族群,每人平均每天只花四十一分鐘閱讀;而五百萬元以上族群,每日花在閱讀的時間超過低資產族群兩倍,高達八十六分鐘。低資產族群每年平均閱讀一.六本投資理財書籍,淨資產五百萬元以上族群則高達三.六本。

世新大學財務金融系教授郭迺鋒指出,善用時間來投資自己的本業職能、累積投資理財智慧、儲存健康,都是讓人加速累積財富的關鍵。「時間上管理得當的人,愈能駕馭財富,也愈能提早享受不再為錢煩惱的高品質生活。」但台灣經濟成長腳步放緩,年輕人起薪水準與薪資成長速度每況愈下,郭迺鋒進一步指出:「現在年輕人的時間已經愈來愈不『值錢』了,光靠苦幹勤勞、拉長工時還不夠,還得配合在金錢流上更精明地管理,才能扭轉年輕人所處的困境。」台灣經濟從活力十足的小龍經濟體,演變成委靡不振的小貓經濟體的當下,新世代的年輕人在時間流與金錢流管理,普遍面臨六大焦慮。

第一、因低起薪所引發的時間貶值焦慮(賺太少);第二、因薪資成長低速化導致時間價值難以累積的焦慮(賺太慢);第三、因整體工時拉長,派遣制興起的時間被壓縮焦慮(時間不夠用);第四、因資產價格不斷上升所造成的金錢購買力下降焦慮(買不起房子);第五、因世界性經濟蕭條衍生的資產價格動盪焦慮(害怕投資虧損);第六、投資工具過多,以及投資資訊過於氾濫的專業焦慮(錢不知該放哪裡)。

李仁雄因為身處在六大焦慮中不自知,加上買房及買車等人生重大決策失誤,使得原本已無章法的時間流與金錢流管理,更加紊亂。進而導致婚姻、財富,甚至健康,在中年之際紛紛亮起紅燈。

他不到四十歲,已近財富自由曾慘賠二百萬 憑什麼能從谷底翻身?

反觀,小李仁雄三歲、今年三十八歲的侯嘉兒,儘管遭遇過兩次嚴重的投資挫敗,慘賠逾二百萬元,但因時間流與金錢流管理得當,在人生大方向正確下,穩健地邁向五十歲前達到財富自由,靠自己打造終身俸的目標。

十九世紀美國知名教育家與作家克拉克.小福勒在其《理財智慧書》中所言:「成功者總是按著自己設定的目標,亦步亦趨地前進。」畢業於健行科技大學資訊系的侯嘉兒,一出社會後就為自己訂出:先存錢、再買房,買房之後再結婚,生子之後再買車的人生順序。

去年,侯嘉兒在新北市新莊區以約五百多萬元購得一棟三房兩廳附裝潢公寓,即使付出逾二百萬元頭期款,他手上仍有總計近四百萬元的股票部位、儲蓄險及現金資產。對一個月薪一般水準,年齡還不及四十歲的人而言,離千萬身價已經不遠(他估計最多再花五年就可達成),這種成績單實難能可貴,而且還是建立在先前股票一度虧損二百萬元的基礎之上。

結婚生子前絕不買車 月薪五萬存四萬老家在桃園的侯嘉兒,北上工作時住在新北市板橋親戚家裡,僅每月幫忙分攤不到二千元的水電和瓦斯費用。隨著收入逐漸穩定,也數次興起搬出去租房子的念頭,但想到房租一個月起碼六千元起跳,就打消此意。即使很早就買得起汽車,交往多年的女友也一再抱怨沒車不方便,侯嘉兒則耐心地與女友溝通,開導她結婚而且有了孩子之後買車,才能發揮最大效益;薪水階級在這之前買車,將會嚴重拖累財富累積速度。

住親戚家期間,由於騎機車上下班僅花不到一個小時,侯嘉兒晚上六至七點下班後,先在公司附近用過晚餐,就直接到電腦補習班充電,學習最新的程式語言課程。上完電腦課,侯嘉兒回到家大約晚上九點半,由於太晚出去不方便,他選擇看有氧舞蹈的錄影帶,在自己房間跟著跳。「這是可以流很多汗、花很少錢,又很節省時間,地點又極方便的運動!」剛開始在軟體公司上班,月薪僅兩萬元出頭,侯嘉兒利用周末接外包程式設計案子,一方面賺錢,還可運用所學。工作認真令他在職場平步青雲,被其他公司相中挖角,薪資也跟著水漲船高。目前他在國內一家大型購物網站,擔任網站管理維護部門的經理。

現在侯嘉兒自我要求每月至少存下四萬元,用來買保險及買股票。原本喜歡追逐短線逮飆股的他,在二○○○年與○四年慘遭滑鐵盧,融資部位遭追繳,決定斷然停損,總計虧損達二百萬元。「已經有了兩次教訓,還犯第三次同樣的錯誤,那我未免太蠢了。」他苦笑地說。

之後,侯嘉兒操作轉向成長股的波段操作,以及長期存股齊頭並進策略。成長股目前持股計有潤泰全、潤泰新,分別於五十元及四十元附近買進,目前已陸續獲利了結中。後者則以台積電、台船,以及寶來高股息ETF三檔為主,採只進不出原則,只要股價來到殖利率五%以下,有閒錢就買。

投資攻守並進 消費謹慎勤記帳中、長線分進合擊的策略,讓侯嘉兒過去三年來平均每年在股市獲利約一五%到二○%。「等我明年結婚後,我會保守一點,成長股占四成,價值股占六成;等我生孩子後,會更加保守,成長股比重降低至三成以下。」三十八歲的侯嘉兒已經為未來十五年的投資,制定清楚的資金配置戰略。預計六十歲退休時,有信心至少有一千五百萬現金在手。因此,即使年老,遇到勞保破產,減少老年給付,或延長給付年限,他也不擔心。

不單投資上有攻有守,金錢流管理上更是有條不紊。「我用iPhone的APP軟體記帳,一有消費就馬上輸入,然後每月再進行綜合分析。」「因為勤於記帳,所以每一筆五百元以上的消費,我就會先想想看,沒有這筆消費生活會不會受影響?真的會變得更好嗎?」這種記帳習慣,不但協助侯嘉兒順利達成每月存四萬元的目標,而且還常常超前進度。

侯嘉兒承認,在金錢流管理他犯了不少錯誤,不僅之前因為太貪心、太無知,在股市痛賠,也花太多錢購買儲蓄型保單,造成財富累積速度過慢。原本計畫最晚在三十五歲買房的他,延後至三十七歲,連帶也使婚期延後,一度造成未婚妻的不諒解。幸好,大方向是正確的,仍使侯嘉兒能穩健地邁向自己設定的軌道。

好樂迪前財務長、現為財經部落格作家的郭恭克說:「犯錯並不可怕,可怕的是一錯再錯,甚至三錯四錯,仍死不悔改,那人生就一定NG了!」前述李仁雄就是因為一錯再錯,買錯第一棟房子,第二棟房子仍重蹈覆轍;並接連踩進四輛中古車的錢坑,終於使自己身心俱疲、口袋空空,徒留對未來的惶恐。侯嘉兒雖然犯過錯,卻懸崖勒馬,斷然停損,留得青山,力圖再起。

你要過哪一種人生?沒有人能替你決定,決定權在你手上的兩根操縱桿。你對時間流與金錢流的操縱動作與技巧,不僅決定你是往富走,還是往窮走,更決定你能不能打造自己的退休俸,過一流的人生。

想要擁有「終身俸」

年輕人須先克服六大財務焦慮

焦慮1

賺太少

社會新鮮人起薪倒退回14年前水準。

焦慮2

賺太慢

過去10年來,平均薪資成長不到1成。

焦慮3

過勞焦慮

企業用人精簡,責任制使工時拉長。

焦慮4

買不起房

房地產價格高不可攀。

焦慮5

怕虧錢

貨幣發行氾濫,政府債務危機警報頻傳。

焦慮6

錢不知

放哪裡好

低利率、投資工具琳琅滿目,資訊爆炸。

打造富足退休生活

時間流與金錢流管理的「二流」新主張,決定你是財富的贏家或輸家

財富輸家李仁雄

時間流管理

每天通勤時間2小時,身心俱疲,時間被切割、浪費。周末大都出遊或採購。

金錢流管理

收入來源薪資占100%,全部流向生活、車子、相機與音響的支出。遇到突發性大筆支出時,入不敷出,還需靠銀行借貸周轉。

結果

入不敷出,退休僅能依賴政府退休金,但未來可能每年少領三到四千元。

財富贏家侯嘉兒

時間流管理

每天通勤僅花不到1小時,晚上下班後到電腦補習班上課充電。周末接外包案子,增加第二份收入之餘,又能磨練專業技能。

金錢流管理

收入來源薪資占80%,業外收入占20%,每月存下4萬元,一半繳儲蓄險(一張保單已到期,轉為繳房貸),一半做股票投資。

結果

每月投資2萬元

36~45歲年報酬率15%,累計557萬元46~55歲年報酬率6%,累計1345萬元56~60歲年報酬率4%,累計1931萬元61歲後只要年報酬率3%,每月可領4.8萬元「終身俸」往窮走 往富走的關鍵72分鐘有錢人每天少上網(臉書)打電玩26分鐘、多閱讀46分鐘,每天的這72分鐘,可能決定你的財富格局《今周刊》「二流新主張」問卷調查結果

每周運動次數

一般組 富裕組

1.7次 2.8次

每天花在閱讀時間

一般組 富裕組

40.8分鐘 86.4分鐘

每天花在臉書時間

一般組 富裕組

81.6分鐘 76.2分鐘

每天工作時數

一般組 富裕組

9.15小時 9.3小時每天花在打電玩或網路遊戲時間

一般組 富裕組

51.6分鐘 31分鐘

每年閱讀投資理財書籍本數

一般組 富裕組

1.56本 3.59本

兩種主要理財投資工具(可複選)

一般組 富裕組

銀行存款(83.6%)基金(46%) 股票(61.7%)

存款(46.9%)

說明:

1.一般組指淨資產200萬元以下族群,富裕指組淨資產500萬元以上族群。

2.調查委由波仕特市調公司進行,網路問卷及實體問卷,受訪者為24~40歲的職場人士。

3.回收期間為2012年9月18日至9月20日,有效樣本1213份;在95%的信心水準下,誤差為正負2.81個百分點。


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張近東:創業是一種終身職業!

http://new.iheima.com/detail/2013/1125/56588.html
【導讀】:張近東在斯坦福大學演講時自曝,當年國美老闆曾與他秘聊收購蘇寧的事宜,張近東強勢回應國美,「不要妄想,你們買不起!」他還放下狠話,如果蘇寧做不過國美就白送。在此黑馬哥分享這篇文章,蘇寧張近東斯坦福談轉型:純電商只能是過渡!

老師們、同學們:

大家好。非常高興,應邀來到世界知名的斯坦福大學,與各位老師和未來的商業才俊交流的主題——企業的轉型與創新。

為什麼要談這樣一個話題呢?那是因為我們處在一個變革時代,很多新東西如潮水般撲面而來,比如O2O、大數據、物聯網、3D打印等。所以這兩年我老往美國跑,就是為了把握最前沿的技術和商業潮流,去年5月份,我去西雅圖參加微軟的全球CEO峰會時,就同比爾·蓋茨先生深入探討過新技術對行業的改變,晚上在比爾家宴會時,巴菲特老先生一如既往的充滿激情和活力,一見我就說早就開始關注我們企業了,並半開玩笑的掏出自己皮夾要送給我,意思是要投資轉型的蘇寧。

今天來到斯坦福大學,看到朝氣蓬勃的你們,讓我一下子彷彿回到了23年前我剛剛創業的時候。那時候,我也只20多歲,和你們差不多年齡,丟棄了當時中國人眼中的鐵飯碗,辦了一家200平米的空調專營店。從小到大、從區域到全國,再到香港、日本,今天又來到美國,蘇寧的經歷並非一帆風順,有過競爭對手的圍追堵截,轉型的迷茫陣痛,也有後發制人的彎道超越,但我們都執著堅定、自信從容,每跨越一個困難都會脫胎換骨,獲得飛躍成長的機會。

從全球零售業的發展史來看,大體經歷了三個階段:分別是以連鎖經營為代表的實體零售階段,近幾年興起的以電商為代表的虛擬零售階段,以及加速到來的虛實融合的O2O零售階段。前兩個階段在美國大概花了150多年時間,但在中國卻被壓縮為短短的20多年,可以想像中國零售企業面臨的轉型創新的壓力和迫切性也更為艱巨。今天,我想借蘇寧成長變化的幾個階段,與各位老師、同學們分享一下我個人對於企業如何轉型與創新的五點感受。

首先我想與大家分享蘇寧前20年的兩次大轉型對現在的啟示。

蘇寧創業的前十年,中國正處於商品供不應求的短缺經濟時代,我和同時代許多民營企業家差不多,都是白手起家,開始只有十幾個員工,我一個人身兼數職,既要忙採購進貨,晚上還要到售後服務部門瞭解送貨安裝情況。那時,空調在中國屬於奢侈品,一台空調相當於一個普通人3到5年的工資。到第二年我們的銷售額有4000多萬人民幣,利潤就有1000多萬。有次我到深圳出差,一個朋友請我吃飯,很神秘又帶點炫耀地說,現在深圳已經有百萬富翁了。當時中國剛剛改革開放不久,能有一萬元人民幣的「萬元戶」那就算是富人了。聽他這麼一講,我心裡高興,就多喝了幾杯酒。

我們第一次轉型發生在創業十年後,因為當時整個空調行業出現了一個新的挑戰,供求關係的變化導致了上游渠道策略的調整。從上世紀90年代中期以後,中國家電消費進入普及階段,市場規模迅速放大,但行業利潤率卻大幅下降。蘇寧的零售、工程和批發三類業務中,銷售規模最大的批發部分甚至出現虧損。在這種情況下,經過認真的分析和思考,我決定放棄一年5個多億美金的批發業務,全面轉型零售。我這麼做不僅是因為批發沒有利潤,更主要的是堅持批發就會激化和供應商的矛盾,失掉蘇寧轉型零售的機會。當時,大多數管理人員想不通,不願放棄,因此,我不得不在會議上放出狠話,誰再說要搞批發就開掉誰。

轉型必須有壯士斷腕的氣魄。從2000年以後的十年,蘇寧第二次創業,加速商業連鎖擴張,確立了行業領先地位。當時我們喊出:「在全國開出1500家店」的目標時受到業界頗多質疑,壓力很大,甚至有些零售同行嘲笑我,認為這是天方夜譚。

但我們不會動搖,在具體實施路徑上,面臨著兩種不同的選擇。一種觀點認為,成功的連鎖經營應該由近到遠、由易而難漸進的發展,就像沃爾瑪,走農村包圍城市的道路。但蘇寧卻選擇了另一條看起來風險很高、難度很大的擴張路徑,集中資源率先搶佔大城市和區域中心城市,然後再向低端市場滲透。結果我們只用了不到5年的時間,就完成了在全國省會城市的佈局。

到了2005年,中國零售業全面進入連鎖時代,開店數量和銷售規模成了比拚的重要指標,而當時家電連鎖業主要集中在蘇寧和另一家企業之間。對於如何擴大連鎖規模,我們兩家企業走的是完全不一樣的道路:它是通過大量併購,快速放大規模,從2005年到2007年三年時間先後併購了27家企業;而我們蘇寧則堅持自主發展,同時把大量的資金和精力投入到後台建設,進行信息系統的升級、人才培養和物流基地的建設上。這有點類似中國功夫,它練的是招式,蘇寧練的是內功,雖然前者打起來好看,但是後勁不足。

2003年蘇寧實施大規模校園招聘,一次性引進1200名大學生,以後平均每年都招聘2000名以上的應畢業屆生,被稱為1200人才工程。同時,2005年蘇寧和IBM、SAP兩家公司合作,9個月時間完成了SAP/ERP系統升級,成為全球範圍內實施週期最短、規模最大的ERP案例。2006年他們在收購了當時中國排名第三的電器連鎖之後,他們老闆還曾經到我那兒跟我談想收購蘇寧,我跟他講蘇寧做事雖然低調,但不是無能,叫他不要想,即使想買他也買不起,最後我告訴他如果蘇寧做不過他,就送給他。我之所以這麼跟他講,一方面是由於我的性格,蘇寧人也是強勢的,但是我們的強是強在骨子裡的;更重要的是我十分清楚我們的實力,當年,我們開店最快時全年新開了460家店面;同時我們還建立起了堅實的後台系統和強有力的管理平台,所以我很清楚超過他們只是時間問題。果然,兩年後,我們的門店數和銷售規模就都超越了他們。

這20多年來兩次重大的戰略調整,讓我們領悟了一個創新轉型真諦:「以不變應變、以變應變」。無論外部環境如何變化,不變的是要始終把握行業的本質,堅守企業的核心能力建設;變的是一定要掌握時代的前沿技術,才能最終服務好消費者、贏得市場。

下面我想與大家分享一下,作為中國最大的傳統零售企業,在互聯網大潮湧來時,我們又是如何思考並轉型的。

如果說前二十年的轉型創新都還只是在實體經濟範圍內,那麼現在這十年的轉型創新卻是在互聯網技術的推動下,完全掀開了新的篇章,一場由實體到虛擬,再到虛實融合的商業大變局正在風潮湧動中,新的技術也再一次激發了我的創業激情。

首先我想談談蘇寧是如何快速切入電商的。事實上,我們早在1999年就關注電商了,但當時,中國互聯網的運用和物流業等基礎設施都還不健全,寬帶都沒入戶,只有少部分人可以用電話線撥號上網,消費者幾乎都沒有網購的意識,那時國內的電商都無一例外的失敗了。但到2009年時,隨著電腦的普及,智能手機、移動終端的出現,我們敏銳地的意識到電商時代即將全面到來,於是果斷的上線了蘇寧易購。

去年8月份,當我們線上正在緊鑼密鼓地準備「8.18週年慶」促銷時,發生了一個突發事件。當時國內排名第二的B2C電商網站在微博上公開向我們下戰書,說要做到「傳統家電三年內零毛利」,比我們「便宜至少10%以上」,一場價格大戰一觸即發。

同學們,我們從1990年創業開始,一路走來遇到過形形色色各種對手,在我們規模還很小時就遭遇南京的八大國有商場的聯合擠壓,但我們以小搏大,出奇制勝,在南京轟動一時,被譽為是「小舢板大戰八大航母」。到後來兩強爭霸,甚至全球500強的跨國零售企業進軍中國時,我們從來都是主動迎戰,但都笑到了最後。2005年一家美國最大的家電零售企業進入中國,很多媒體認為我們日子要難過了。當時有記者就問我打算怎麼辦。我說它是一家非常值得我們尊重和學習的企業,但五年內不會考慮它。這位記者朋友沒聽懂我的意思,接著問「那五年之後呢?」我笑了笑說「五年我都不考慮,五年之後可能他們就要退出中國了。」結果它在11年時就悄悄退出中國市場,算一算剛好五年。這不是說我是預言家,而是因為我很清楚它雖然看到了中國市場的機會,但是投入不足,速度不夠,5年時間只開了9家店,而同期我們開了1300家店,它錯過了在家電連鎖爆髮式增長時期大幅擴張的機遇,沒有通過快速壯大規模來降低成本,自然無法抓住普遍對價格十分敏感的中國消費者,而這就注定了它在中國發展的失敗。

商場如戰場,如今面對一個初出茅廬,規模只有我們十分之一的對手挑戰,我們更多的是覺得他們「初生牛犢不怕虎」。當時他們知名度很小,但是蘇寧已深入人心,所以對手很可能是想借此來炒作。當時我在國外,我們易購的副總直接在微博上公開迎戰了,承諾價格永遠比對手低。一石激起千層浪,其他電商也紛紛加入進來,原本是我們的週年慶瞬間演變成整個電商行業的大戰。一番較量下來,在15號當天蘇寧易購就產生了5000多萬美金的銷售,是日常銷量的8到10倍,流量也暴漲了近10倍。14日全球網站排名還在600位左右的易購,一天時間便最高衝到了62位。回國後,我來到他們的辦公區,鼓舞這群平均年齡只有25歲的年輕人說:「你們年輕、有激情,我願意與你們一起站在蘇寧易購這輛飛馳的戰車上並肩作戰。」經此一役,奠定了易購在中國B2C行業前三的位置。我們把這個階段稱之為純電商時代。

在去年底還發生了一個有趣的賭約,中國一個地產界的企業家和一個互聯網界的企業家,以中國零售業的未來為籌碼,下了一個1個億人民幣,大約相當於1640萬美金的賭約:說10年後,如果電商在中國零售市場份額佔50%,那位房地產企業家就給互聯網的那位1640萬美金,否則就反過來。

這兩個人都是我的好朋友,但是他倆一個是做房地產起家的,一個是做互聯網起家的,他們兩個拿中國零售業的未來打賭,這似乎有點干涉我們零售業的內政了吧?在我們有20多年零售業經驗的從業者來看,互聯網本質上還是一種工具,不可能完全取代實體;但它同時又是大勢所趨,當它像空氣一樣瀰漫整個社會時,每個行業、每個企業都要互聯網化。所以將線上線下割裂開來,講誰比誰更好,我認為都是片面的、不專業的。未來的零售企業,不獨在線下,也不只在線上,而一定是要線上線下完美融合的O2O模式。從你們美國這邊的趨勢來看也是如此,前十大電商中,有九個來自於傳統零售企業。

而且傳統純電商平台存在著商品性能展示不充分、商戶信息不對稱,不能滿足消費者立體式購物體驗的需求,無法全面地服務商戶、培育品牌。比如買個彩電,視覺效果如何?買個服裝質感如何?買個單反相機,鏡頭成像效果如何?等等。這些都是沒法單純靠網上體驗來解決的。此外,對電商平台成本低、價格低的認識,也是比較片面的看法。在中國至今仍沒有盈利的B2C獨立電商企業,依託平台的網上商戶,超過80%的也是虧損的。

面對這樣的先天不足,純電商模式只能是一種過渡模式。那蘇寧應該如何發展呢?答案就在各位同學的手中,對,就是以手機和Pad為代表的移動互聯網。我這裡有組數據,截至今年7月,中國移動互聯網用戶數達到8.2億戶,智能手機年銷售量達2.7億部。我們意識到這將給全球零售業帶來一個巨大的發展契機,推動零售業的第三次浪潮已經到來,那就是線上的便利性與線下的體驗功能完美融合的O2O模式。而且相對純電子商務這種過渡性的商業模式,O2O或許會是未來相當長時間裡零售業轉型變革的方向。

 

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結合多年的探索,我們今年正式對外發佈了「一體兩翼互聯網路線圖」,明確指出中國零售業未來發展的方向就是互聯網零售,重點是O2O和開放平台,未來要把門店開到消費者的口袋裡、客廳裡去,並通過開放平台「蘇寧云台」,將自身物流、信息流和資金流等資源全面向社會開放,搭建共贏的生態圈。

下面我想帶大家進入未來時段,與大家分享一下我們正在做的和將要佈局的互聯網零售藍圖,看我們將如何一步步把O2O和開放平台這兩翼打造成強健的翅膀。

首先,O2O比我們預想的來得更快。在我來之前,中國剛剛經歷了一輪電商大戰,但今年大戰的主題卻有別於純網購,排名前列電商紛紛強調自己在O2O上的佈局。就在前幾天,我們也剛剛舉辦了「中國首屆O2O購物節」,在中國率先推出了首個O2O標準,即商品統一、價格統一、促銷統一、支付統一、服務統一。

雖然O2O的概念已經提出很多年了,但至今依然很少有企業能完整的實施。這是因為想要完整的實施O2O必須滿足兩個條件:一是必須有兩個「O」,即同時在線上和線下都擁有自身能夠掌控的渠道;二是必須實現兩個「O」的無縫協同和高度融合。而中國大多數企業要麼只有線上,要麼只有線下,同時兼具的屈指可數。

而我們在線下排名第一,線上排名前三,綜合優勢明顯,剩下的就是如何打通被形象稱為左右手互博的壁壘了。為此從今年年初開始,我們做了三件大事:首先是破除組織壁壘,一季度再造組織架構,實現了雙線渠道的全面融合、資源的全面共享、成本的統一核算;二是破除價格壁壘,6月推行「雙線同價」;三是破除體驗壁壘,將原先純粹銷售功能的店面,升級為集展示、體驗、物流、售後服務、休閒社交、市場推廣為一體的新型互聯網化門店,如全店開通免費WIFI、實行全產品的電子價簽、布設多媒體的電子貨架,利用互聯網、物聯網技術收集分析各種消費行為,推進實體零售進入大數據時代。

上個月我們又以4.2億美金收購了中國領先的網絡視頻媒體PPTV,進一步強化對移動互聯網和家庭互聯網的探索。PPTV是中國首家全面覆蓋網頁端、PC客戶端、手機端、Pad端,並率先進軍互聯網電視領域的視頻新媒體,活躍用戶超過3.4億。同時蘇寧也借此加快進軍OTT領域,積極探索包括互動視頻購物、劇情植入式消費、精準客戶推廣等視頻與電商的全新結合模式。在剛剛落幕的O2O購物節上,我們率先推出的視頻團購就吸引了上百萬客戶同時在線搶購。

在蘇寧的推動下,原本的網購潮最終成為了O2O模式之爭,用互聯網改造後的實體店重新煥發了青春活力,成為O2O發展的重要一端。O2O購物節當天,蘇寧全國1600多家線下實體店平均每小時湧入100萬人,較去年同期的客流量增長了近四倍,同時產生了巨大的訂單量,僅一個地區的配送量就達到了兩萬件/天,創下了今年到目前為止的最大增幅。而蘇寧易購同時在線人數突破了1200萬,合計PV流量高達5.6億次,移動客戶端銷售同比增長了10倍。三星的一款手機銷售就達656.8萬美元,甚至還賣出了售價高達36萬美元的豪車,蘇寧O2O模式一鳴驚人。

佈局決定格局、格局決定結局。O2O消費潮的興起說明,相比傳統實體零售和傳統電商,唯有O2O才能讓消費者體驗到「魚與熊掌兼得」的好處,這是不可阻擋的消費趨勢,是我們需要把握的時代機遇。一旦傳統零售業插上了互聯網的翅膀,曾經被認為是巨大包袱的線下資源轉瞬之間就能點石成金,天平將重新向擁有線上線下全渠道的零售商傾斜。

其次,是我們要建立起開放平台的經營模式。相比傳統門店輻射範圍有限,互聯網的世界則是無限延展的,只要一觸網,就面對全國甚至是全世界的消費者,各種個性化的需求便會撲面而來。因此僅僅通過自身的商品經營和物流服務能力,是很難滿足消費者需要的,線下資源優勢也不能最大化的發揮效用。

互聯網經濟的重要特徵是開放和共享,蘇寧全面互聯網化本質上就是要按照開放平台的方式把企業資源最大限度的市場化和社會化。其中包括把企業內部物流轉型為第三方開放物流,全面加快建立從消費者到商戶的端到端的金融解決方案和增值服務能力,以及將對大數據深度挖掘的能力向合作夥伴開放等,從而集聚品牌商、零售商和第三方服務商的資源與智慧,為消費者提供豐富的商品選擇、競爭性的價格比較和個性化的服務體驗,從而實現商流、物流和資金流的整合。

在此次O2O購物節期間,我們就帶動了「蘇寧云台」6000餘家第三方商戶,涵蓋了服裝鞋帽、皮具箱包、日用洗護、鐘錶配飾、運動戶外、汽車電子等20多個品類、100多萬SKU,其中包括萬寶龍、耐克、阿迪達斯、飛亞達等知名品牌旗艦店,一天誕生了80多個訂單過萬的品牌。

「一體兩翼」的佈局成型後,未來互聯網零售業的商業模式,將從單純的進銷差價的階段進入到以核心能力建設形成產品定製包銷服務、物流供應鏈服務、商品和消費者數據化服務、品牌和促銷的社會化推廣服務,以及資金增值管理服務的多維價值創造階段。

經過20多年的發展,蘇寧已經成為中國最大的民營企業,在別人看來我已是功成名就,大可去享受生活,更沒必要去冒險轉型。但對我來說,創業是一種終身的職業,每一次轉型都是一次新的創業,是研究新技術、開創新模式、追逐新目標、實現新價值的過程。

未來總是變幻莫測、充滿未知,面對不確定性,我總結了一些轉型與創新上的心得,相信會對大家以後的創業和職業有所幫助。

首先是要在技術的快速變化中始終把握住行業的本質。在技術飛速躍進的年代,完全追逐技術,最終可能會被眼花繚亂的新技術搞暈頭;而完全拒絕技術,最終將被淘汰。技術歸根結底是個工具,但每個行業都有它不變的內核,那就是如何更好地服務它的客戶。比如零售業從本質上講是從事商品流通服務,互聯網帶來的最大轉型是提高流通效率、更好地滿足顧客個性需求。在轉型過程中,過去我們談顧客是群體概念,現在有了互聯網工具,我們可以把握每一個消費者的行為數據,挖掘到每個人的個性需求;過去我們講服務侷限於人與人、面對面的服務,而在互聯網上,企業是全方位對消費者開放的,消費者即使不和企業的員工接觸,通過參與企業的購物、支付、配送等流程,便能更深切地體驗到企業的服務內容和品質。

二是轉型要有超前規劃,你能看多遠,你的事業就會有多大。我們不是為了創新而創新,而是要把既有的資源不斷地優化和配置,來實現更高的目標。我們早期上線蘇寧易購,是為了將線下資源在線上進行放大;我們現在推出O2O模式,是要將線上資源在線下兌現價值,並助推線下門店的互聯網化;我們推出開放平台,是要探索全新的互聯網零售模式。所有這些,都不僅是為了眼前的利益,而更多的是著眼於未來的佈局。

三是在壓力面前,需要堅持創業精神。當我們選定一個目標的時候,一定要堅定不移地向著這個目標努力,既要有抵制誘惑的毅力,也要有經受挫折的勇氣。我們企業文化中有「執著拚搏,永不言敗」的信條。我們可以直面挫折,可以承認錯誤,但絕不輕言失敗,更不容許放棄!跌倒了可以再爬起來。如果一味地求穩怕輸,那就很難成功了。

很多企業之所以轉型不成功,並非因為他們沒看到趨勢,而是無法承受短期的誘惑和壓力,從而左右搖擺,瞻前顧後,不能用創業的決心去轉型。放棄過去的成功很難,但有時不放棄就無法獲得明天的成功。轉型是掌握新工具、獲得新能力的學習過程,出現這樣或那樣的問題都是正常的,需要用時間換空間,這就更需要我們要有堅持的精神。

四是要注意節奏,謀定而後動。無論是創新還是創業,生存和發展是前提,創新太早會成為先烈,太遲會被時代拋棄,只有在恰當的時候發力,方能既不傷及本身,又能創新成功。就如同轉彎,一列高速飛馳的火車與一輛小轎車轉彎的節奏完全不一樣。小轎車可以輕鬆轉過的彎,對於火車來說,則需要早轉、慢轉,急了不行,那是要翻車的。

蘇寧就像一列火車,創新不能盲目衝動,一定要有前瞻性的部署和周密的模式設計,做好充分的準備,一旦需要發力時,就已是水到渠成的事了。

五是所有的轉型最後都要固化成團隊的文化。因為只有文化上的轉型才是真正意義上的精神傳承,成為融入到員工血液裡的基因,成為自發的、自覺的內在驅動力。企業處於不同的時代,會形成時代文化的印記;企業運用不同的技術工具,會形成不同思維文化的定勢。所以,在互聯網的浪潮下,企業文化既不能一成不變、固步自封,也不能全盤否定,推倒重來。互聯網企業的文化特徵是注重用戶的體驗,用開放分享的思想重塑價值鏈,用平等的企業氛圍促進創新。為此,我們推出了一系列包括事業部組織變革、目標計劃管理、員工內部創業機制等措施。其中貫穿其中的主線就是更加強調和倡導員工的自主創新能力和小團隊協同能力,以及自主管理目標的能力,重視以人為本,強化員工的自我管理、自我驅動意識,發揮每個人的創造力,提升工作效率。

老師們,同學們,大變革的時代賦予了我們大創新的機遇,讓我們中美企業、中美的市場與技術跨過太平洋走到了一起。

雖然蘇寧位列中國民營企業榜首,但還只有23歲,面對龐大而快速增長的市場需求,我們依然是一家年輕而充滿活力的互聯網零售企業。面對全球互聯網浪潮,我們懷著再次創業的激情,沿著「科技蘇寧智慧服務」的互聯網零售轉型方向,來到了美國。因為線上線下融合的O2O模式既超越了傳統實體零售的管理水平,也超越了傳統純電商平台的技術侷限,是一種全新的、面向未來的、真正順應了消費者需求的顛覆性模式,不僅在中國國內找不到可以參考的樣本,即使放眼全球也難以找到成熟的榜樣,為此我們決定在全球科技之巔的美國硅谷設立研發中心。今天我們來到這裡,就是希望與大家一道創新,與硅谷眾多頂級的高科技企業和最具創新精神的團隊攜手研究智能搜索、大數據、云計算和互聯網金融等前沿技術,推動商業合作、企業併購、投資等領域在內的交流與合作,培育出更多像他們一樣的未來之星。

老師們,同學們,智慧不在一個層次,較量就不在一個層次;格局不在一個層次,未來就不在一個層次。一個沒有前瞻性和大格局的企業,往往會在大變局中迷失方向,遭遇大潰敗。

變革是勢,順之者昌,逆之者亡;創新是路,積跬步方能致千里,一步一個腳印方能丈量未來。生命不息,創新不止,所以在此,我也誠摯邀請各界有識之士、學界精英與蘇寧一道創業,共同探索互聯網的前沿課題,用我們的腳步丈量美好的未來。謝謝大家!

近東 創業 是一 一種 終身 職業
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中央發布全面推進依法治國決定 建立重大決策終身責任追究制

來源: http://wallstreetcn.com/node/209963

《中共中央關於全面推進依法治國若幹重大問題的決定》今日發布,文件指出,要健全依法決策機制,建立重大決策終身責任追究制度及責任倒查機制,堅決排除對執法活動的幹預。

關於責任追究及倒查機制,《決定》具體提到:

建立重大決策終身責任追究制度及責任倒查機制,對決策嚴重失誤或者依法應該及時作出決策但久拖不決造成重大損失、惡劣影響的,嚴格追究行政首長、負有責任的其他領導人員和相關責任人員的法律責任。

此外,《決定》提到,要加強重點領域立法,抓緊出臺反恐怖等一批急需法律,並加快推進反腐敗國家立法,完善懲治貪汙賄賂犯罪法律制度,把賄賂犯罪對象由財物擴大為財物和其他財產性利益。

在推進依法行政,加快建設法治政府方面,決定指出,推行政府權力清單制度,堅決消除權力設租尋租空間。

對幹預司法機關辦案的,給予黨紀政紀處分;造成冤假錯案或者其他嚴重後果的,依法追究刑事責任。

以下是新華社提前發布的18句話:

      1.法律是治國之重器,良法是善治之前提。
  2.堅持依法治國首先要堅持依憲治國,堅持依法執政首先要堅持依憲執政。
  3.加強備案審查制度和能力建設,把所有規範性文件納入備案審查範圍,依法撤銷和糾正違憲違法的規範性文件,禁止地方制發帶有立法性質的文件。
  4.將每年十二月四日定為國家憲法日。
  5.建立憲法宣誓制度,凡經人大及其常委會選舉或者決定任命的國家工作人員正式就職時公開向憲法宣誓。
  6.凡立法涉及重大體制和重大政策調整的,必須報黨中央討論決定。
  7.對部門間爭議較大的重要立法事項,由決策機關引入第三方評估,充分聽取各方意見,協調決定。
  8.明確地方立法權限和範圍,依法賦予設區的市地方立法權。
  9.探索委托第三方起草法律法規草案。
  10.完善法律草案表決程序,對重要條款可以單獨表決。
  11.國家保護企業以法人財產權依法自主經營、自負盈虧,企業有權拒絕任何組織和個人無法律依據的要求。
  12.加強市場法律制度建設,編纂民法典。
  13.完善懲治貪汙賄賂犯罪法律制度,把賄賂犯罪對象由財物擴大為財物和其他財產性利益。
  14.制定國家勛章和國家榮譽稱號法,表彰有突出貢獻的傑出人士。
  15.加強互聯網領域立法,完善網絡信息服務、網絡安全保護、網絡社會管理等方面的法律法規,依法規範網絡行為。
  16.制定社區矯正法。
  17.貫徹落實總體國家安全觀,加快國家安全法治建設,抓緊出臺反恐怖等一批急需法律,推進公共安全法治化,構建國家安全法律制度體系。
  18.實現立法和改革決策相銜接,做到重大改革於法有據、立法主動適應改革和經濟社會發展需要。

以下是決定全文:

為貫徹落實黨的十八大作出的戰略部署,加快建設社會主義法治國家,十八屆中央委員會第四次全體會議研究了全面推進依法治國若幹重大問題,作出如下決定。

一、堅持走中國特色社會主義法治道路,建設中國特色社會主義法治體系

依法治國,是堅持和發展中國特色社會主義的本質要求和重要保障,是實現國家治理體系和治理能力現代化的必然要求,事關我們黨執政興國,事關人民幸福安康,事關黨和國家長治久安。

全面建成小康社會、實現中華民族偉大複興的中國夢,全面深化改革、完善和發展中國特色社會主義制度,提高黨的執政能力和執政水平,必須全面推進依法治國。

我國正處於社會主義初級階段,全面建成小康社會進入決定性階段,改革進入攻堅期和深水區,國際形勢複雜多變,我們黨面對的改革發展穩定任務之重前所未有、矛盾風險挑戰之多前所未有,依法治國在黨和國家工作全局中的地位更加突出、作用更加重大。面對新形勢新任務,我們黨要更好統籌國內國際兩個大局,更好維護和運用我國發展的重要戰略機遇期,更好統籌社會力量、平衡社會利益、調節社會關系、規範社會行為,使我國社會在深刻變革中既生機勃勃又井然有序,實現經濟發展、政治清明、文化昌盛、社會公正、生態良好,實現我國和平發展的戰略目標,必須更好發揮法治的引領和規範作用。

我們黨高度重視法治建設。長期以來,特別是黨的十一屆三中全會以來,我們黨深刻總結我國社會主義法治建設的成功經驗和深刻教訓,提出為了保障人民民主,必須加強法治,必須使民主制度化、法律化,把依法治國確定為黨領導人民治理國家的基本方略,把依法執政確定為黨治國理政的基本方式,積極建設社會主義法治,取得歷史性成就。目前,中國特色社會主義法律體系已經形成,法治政府建設穩步推進,司法體制不斷完善,全社會法治觀念明顯增強。

同時,必須清醒看到,同黨和國家事業發展要求相比,同人民群眾期待相比,同推進國家治理體系和治理能力現代化目標相比,法治建設還存在許多不適應、不符合的問題,主要表現為:有的法律法規未能全面反映客觀規律和人民意願,針對性、可操作性不強,立法工作中部門化傾向、爭權諉責現象較為突出;有法不依、執法不嚴、違法不究現象比較嚴重,執法體制權責脫節、多頭執法、選擇性執法現象仍然存在,執法司法不規範、不嚴格、不透明、不文明現象較為突出,群眾對執法司法不公和腐敗問題反映強烈;部分社會成員尊法信法守法用法、依法維權意識不強,一些國家工作人員特別是領導幹部依法辦事觀念不強、能力不足,知法犯法、以言代法、以權壓法、徇私枉法現象依然存在。這些問題,違背社會主義法治原則,損害人民群眾利益,妨礙黨和國家事業發展,必須下大氣力加以解決。

全面推進依法治國,必須貫徹落實黨的十八大和十八屆三中全會精神,高舉中國特色社會主義偉大旗幟,以馬克思列寧主義、毛澤東思想、鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學發展觀為指導,深入貫徹習近平總書記系列重要講話精神,堅持黨的領導、人民當家作主、依法治國有機統一,堅定不移走中國特色社會主義法治道路,堅決維護憲法法律權威,依法維護人民權益、維護社會公平正義、維護國家安全穩定,為實現“兩個一百年”奮鬥目標、實現中華民族偉大複興的中國夢提供有力法治保障。

全面推進依法治國,總目標是建設中國特色社會主義法治體系,建設社會主義法治國家。這就是,在中國共產黨領導下,堅持中國特色社會主義制度,貫徹中國特色社會主義法治理論,形成完備的法律規範體系、高效的法治實施體系、嚴密的法治監督體系、有力的法治保障體系,形成完善的黨內法規體系,堅持依法治國、依法執政、依法行政共同推進,堅持法治國家、法治政府、法治社會一體建設,實現科學立法、嚴格執法、公正司法、全民守法,促進國家治理體系和治理能力現代化。

實現這個總目標,必須堅持以下原則。

——堅持中國共產黨的領導。黨的領導是中國特色社會主義最本質的特征,是社會主義法治最根本的保證。把黨的領導貫徹到依法治國全過程和各方面,是我國社會主義法治建設的一條基本經驗。我國憲法確立了中國共產黨的領導地位。堅持黨的領導,是社會主義法治的根本要求,是黨和國家的根本所在、命脈所在,是全國各族人民的利益所系、幸福所系,是全面推進依法治國的題中應有之義。黨的領導和社會主義法治是一致的,社會主義法治必須堅持黨的領導,黨的領導必須依靠社會主義法治。只有在黨的領導下依法治國、厲行法治,人民當家作主才能充分實現,國家和社會生活法治化才能有序推進。依法執政,既要求黨依據憲法法律治國理政,也要求黨依據黨內法規管黨治黨。必須堅持黨領導立法、保證執法、支持司法、帶頭守法,把依法治國基本方略同依法執政基本方式統一起來,把黨總攬全局、協調各方同人大、政府、政協、審判機關、檢察機關依法依章程履行職能、開展工作統一起來,把黨領導人民制定和實施憲法法律同黨堅持在憲法法律範圍內活動統一起來,善於使黨的主張通過法定程序成為國家意誌,善於使黨組織推薦的人選通過法定程序成為國家政權機關的領導人員,善於通過國家政權機關實施黨對國家和社會的領導,善於運用民主集中制原則維護中央權威、維護全黨全國團結統一。

——堅持人民主體地位。人民是依法治國的主體和力量源泉,人民代表大會制度是保證人民當家作主的根本政治制度。必須堅持法治建設為了人民、依靠人民、造福人民、保護人民,以保障人民根本權益為出發點和落腳點,保證人民依法享有廣泛的權利和自由、承擔應盡的義務,維護社會公平正義,促進共同富裕。必須保證人民在黨的領導下,依照法律規定,通過各種途徑和形式管理國家事務,管理經濟文化事業,管理社會事務。必須使人民認識到法律既是保障自身權利的有力武器,也是必須遵守的行為規範,增強全社會學法尊法守法用法意識,使法律為人民所掌握、所遵守、所運用。

——堅持法律面前人人平等。平等是社會主義法律的基本屬性。任何組織和個人都必須尊重憲法法律權威,都必須在憲法法律範圍內活動,都必須依照憲法法律行使權力或權利、履行職責或義務,都不得有超越憲法法律的特權。必須維護國家法制統一、尊嚴、權威,切實保證憲法法律有效實施,絕不允許任何人以任何借口任何形式以言代法、以權壓法、徇私枉法。必須以規範和約束公權力為重點,加大監督力度,做到有權必有責、用權受監督、違法必追究,堅決糾正有法不依、執法不嚴、違法不究行為。

——堅持依法治國和以德治國相結合。國家和社會治理需要法律和道德共同發揮作用。必須堅持一手抓法治、一手抓德治,大力弘揚社會主義核心價值觀,弘揚中華傳統美德,培育社會公德、職業道德、家庭美德、個人品德,既重視發揮法律的規範作用,又重視發揮道德的教化作用,以法治體現道德理念、強化法律對道德建設的促進作用,以道德滋養法治精神、強化道德對法治文化的支撐作用,實現法律和道德相輔相成、法治和德治相得益彰。

——堅持從中國實際出發。中國特色社會主義道路、理論體系、制度是全面推進依法治國的根本遵循。必須從我國基本國情出發,同改革開放不斷深化相適應,總結和運用黨領導人民實行法治的成功經驗,圍繞社會主義法治建設重大理論和實踐問題,推進法治理論創新,發展符合中國實際、具有中國特色、體現社會發展規律的社會主義法治理論,為依法治國提供理論指導和學理支撐。汲取中華法律文化精華,借鑒國外法治有益經驗,但決不照搬外國法治理念和模式。

全面推進依法治國是一個系統工程,是國家治理領域一場廣泛而深刻的革命,需要付出長期艱苦努力。全黨同誌必須更加自覺地堅持依法治國、更加紮實地推進依法治國,努力實現國家各項工作法治化,向著建設法治中國不斷前進。

二、完善以憲法為核心的中國特色社會主義法律體系,加強憲法實施

法律是治國之重器,良法是善治之前提。建設中國特色社會主義法治體系,必須堅持立法先行,發揮立法的引領和推動作用,抓住提高立法質量這個關鍵。要恪守以民為本、立法為民理念,貫徹社會主義核心價值觀,使每一項立法都符合憲法精神、反映人民意誌、得到人民擁護。要把公正、公平、公開原則貫穿立法全過程,完善立法體制機制,堅持立改廢釋並舉,增強法律法規的及時性、系統性、針對性、有效性。

(一)健全憲法實施和監督制度。憲法是黨和人民意誌的集中體現,是通過科學民主程序形成的根本法。堅持依法治國首先要堅持依憲治國,堅持依法執政首先要堅持依憲執政。全國各族人民、一切國家機關和武裝力量、各政黨和各社會團體、各企業事業組織,都必須以憲法為根本的活動準則,並且負有維護憲法尊嚴、保證憲法實施的職責。一切違反憲法的行為都必須予以追究和糾正。

完善全國人大及其常委會憲法監督制度,健全憲法解釋程序機制。加強備案審查制度和能力建設,把所有規範性文件納入備案審查範圍,依法撤銷和糾正違憲違法的規範性文件,禁止地方制發帶有立法性質的文件。

將每年十二月四日定為國家憲法日。在全社會普遍開展憲法教育,弘揚憲法精神。建立憲法宣誓制度,凡經人大及其常委會選舉或者決定任命的國家工作人員正式就職時公開向憲法宣誓。

(二)完善立法體制。加強黨對立法工作的領導,完善黨對立法工作中重大問題決策的程序。凡立法涉及重大體制和重大政策調整的,必須報黨中央討論決定。黨中央向全國人大提出憲法修改建議,依照憲法規定的程序進行憲法修改。法律制定和修改的重大問題由全國人大常委會黨組向黨中央報告。

健全有立法權的人大主導立法工作的體制機制,發揮人大及其常委會在立法工作中的主導作用。建立由全國人大相關專門委員會、全國人大常委會法制工作委員會組織有關部門參與起草綜合性、全局性、基礎性等重要法律草案制度。增加有法治實踐經驗的專職常委比例。依法建立健全專門委員會、工作委員會立法專家顧問制度。

加強和改進政府立法制度建設,完善行政法規、規章制定程序,完善公眾參與政府立法機制。重要行政管理法律法規由政府法制機構組織起草。

明確立法權力邊界,從體制機制和工作程序上有效防止部門利益和地方保護主義法律化。對部門間爭議較大的重要立法事項,由決策機關引入第三方評估,充分聽取各方意見,協調決定,不能久拖不決。加強法律解釋工作,及時明確法律規定含義和適用法律依據。明確地方立法權限和範圍,依法賦予設區的市地方立法權。

(三)深入推進科學立法、民主立法。加強人大對立法工作的組織協調,健全立法起草、論證、協調、審議機制,健全向下級人大征詢立法意見機制,建立基層立法聯系點制度,推進立法精細化。健全法律法規規章起草征求人大代表意見制度,增加人大代表列席人大常委會會議人數,更多發揮人大代表參與起草和修改法律作用。完善立法項目征集和論證制度。健全立法機關主導、社會各方有序參與立法的途徑和方式。探索委托第三方起草法律法規草案。

健全立法機關和社會公眾溝通機制,開展立法協商,充分發揮政協委員、民主黨派、工商聯、無黨派人士、人民團體、社會組織在立法協商中的作用,探索建立有關國家機關、社會團體、專家學者等對立法中涉及的重大利益調整論證咨詢機制。拓寬公民有序參與立法途徑,健全法律法規規章草案公開征求意見和公眾意見采納情況反饋機制,廣泛凝聚社會共識。

完善法律草案表決程序,對重要條款可以單獨表決。

(四)加強重點領域立法。依法保障公民權利,加快完善體現權利公平、機會公平、規則公平的法律制度,保障公民人身權、財產權、基本政治權利等各項權利不受侵犯,保障公民經濟、文化、社會等各方面權利得到落實,實現公民權利保障法治化。增強全社會尊重和保障人權意識,健全公民權利救濟渠道和方式。

社會主義市場經濟本質上是法治經濟。使市場在資源配置中起決定性作用和更好發揮政府作用,必須以保護產權、維護契約、統一市場、平等交換、公平競爭、有效監管為基本導向,完善社會主義市場經濟法律制度。健全以公平為核心原則的產權保護制度,加強對各種所有制經濟組織和自然人財產權的保護,清理有違公平的法律法規條款。創新適應公有制多種實現形式的產權保護制度,加強對國有、集體資產所有權、經營權和各類企業法人財產權的保護。國家保護企業以法人財產權依法自主經營、自負盈虧,企業有權拒絕任何組織和個人無法律依據的要求。加強企業社會責任立法。完善激勵創新的產權制度、知識產權保護制度和促進科技成果轉化的體制機制。加強市場法律制度建設,編纂民法典,制定和完善發展規劃、投資管理、土地管理、能源和礦產資源、農業、財政稅收、金融等方面法律法規,促進商品和要素自由流動、公平交易、平等使用。依法加強和改善宏觀調控、市場監管,反對壟斷,促進合理競爭,維護公平競爭的市場秩序。加強軍民融合深度發展法治保障。

制度化、規範化、程序化是社會主義民主政治的根本保障。以保障人民當家作主為核心,堅持和完善人民代表大會制度,堅持和完善中國共產黨領導的多黨合作和政治協商制度、民族區域自治制度以及基層群眾自治制度,推進社會主義民主政治法治化。加強社會主義協商民主制度建設,推進協商民主廣泛多層制度化發展,構建程序合理、環節完整的協商民主體系。完善和發展基層民主制度,依法推進基層民主和行業自律,實行自我管理、自我服務、自我教育、自我監督。完善國家機構組織法,完善選舉制度和工作機制。加快推進反腐敗國家立法,完善懲治和預防腐敗體系,形成不敢腐、不能腐、不想腐的有效機制,堅決遏制和預防腐敗現象。完善懲治貪汙賄賂犯罪法律制度,把賄賂犯罪對象由財物擴大為財物和其他財產性利益。

建立健全堅持社會主義先進文化前進方向、遵循文化發展規律、有利於激發文化創造活力、保障人民基本文化權益的文化法律制度。制定公共文化服務保障法,促進基本公共文化服務標準化、均等化。制定文化產業促進法,把行之有效的文化經濟政策法定化,健全促進社會效益和經濟效益有機統一的制度規範。制定國家勛章和國家榮譽稱號法,表彰有突出貢獻的傑出人士。加強互聯網領域立法,完善網絡信息服務、網絡安全保護、網絡社會管理等方面的法律法規,依法規範網絡行為。

加快保障和改善民生、推進社會治理體制創新法律制度建設。依法加強和規範公共服務,完善教育、就業、收入分配、社會保障、醫療衛生、食品安全、扶貧、慈善、社會救助和婦女兒童、老年人、殘疾人合法權益保護等方面的法律法規。加強社會組織立法,規範和引導各類社會組織健康發展。制定社區矯正法。

貫徹落實總體國家安全觀,加快國家安全法治建設,抓緊出臺反恐怖等一批急需法律,推進公共安全法治化,構建國家安全法律制度體系。

用嚴格的法律制度保護生態環境,加快建立有效約束開發行為和促進綠色發展、循環發展、低碳發展的生態文明法律制度,強化生產者環境保護的法律責任,大幅度提高違法成本。建立健全自然資源產權法律制度,完善國土空間開發保護方面的法律制度,制定完善生態補償和土壤、水、大氣汙染防治及海洋生態環境保護等法律法規,促進生態文明建設。

實現立法和改革決策相銜接,做到重大改革於法有據、立法主動適應改革和經濟社會發展需要。實踐證明行之有效的,要及時上升為法律。實踐條件還不成熟、需要先行先試的,要按照法定程序作出授權。對不適應改革要求的法律法規,要及時修改和廢止。

三、深入推進依法行政,加快建設法治政府

法律的生命力在於實施,法律的權威也在於實施。各級政府必須堅持在黨的領導下、在法治軌道上開展工作,創新執法體制,完善執法程序,推進綜合執法,嚴格執法責任,建立權責統一、權威高效的依法行政體制,加快建設職能科學、權責法定、執法嚴明、公開公正、廉潔高效、守法誠信的法治政府。

(一)依法全面履行政府職能。完善行政組織和行政程序法律制度,推進機構、職能、權限、程序、責任法定化。行政機關要堅持法定職責必須為、法無授權不可為,勇於負責、敢於擔當,堅決糾正不作為、亂作為,堅決克服懶政、怠政,堅決懲處失職、瀆職。行政機關不得法外設定權力,沒有法律法規依據不得作出減損公民、法人和其他組織合法權益或者增加其義務的決定。推行政府權力清單制度,堅決消除權力設租尋租空間。

推進各級政府事權規範化、法律化,完善不同層級政府特別是中央和地方政府事權法律制度,強化中央政府宏觀管理、制度設定職責和必要的執法權,強化省級政府統籌推進區域內基本公共服務均等化職責,強化市縣政府執行職責。

(二)健全依法決策機制。把公眾參與、專家論證、風險評估、合法性審查、集體討論決定確定為重大行政決策法定程序,確保決策制度科學、程序正當、過程公開、責任明確。建立行政機關內部重大決策合法性審查機制,未經合法性審查或經審查不合法的,不得提交討論。

積極推行政府法律顧問制度,建立政府法制機構人員為主體、吸收專家和律師參加的法律顧問隊伍,保證法律顧問在制定重大行政決策、推進依法行政中發揮積極作用。

建立重大決策終身責任追究制度及責任倒查機制,對決策嚴重失誤或者依法應該及時作出決策但久拖不決造成重大損失、惡劣影響的,嚴格追究行政首長、負有責任的其他領導人員和相關責任人員的法律責任。

(三)深化行政執法體制改革。根據不同層級政府的事權和職能,按照減少層次、整合隊伍、提高效率的原則,合理配置執法力量。

推進綜合執法,大幅減少市縣兩級政府執法隊伍種類,重點在食品藥品安全、工商質檢、公共衛生、安全生產、文化旅遊、資源環境、農林水利、交通運輸、城鄉建設、海洋漁業等領域內推行綜合執法,有條件的領域可以推行跨部門綜合執法。

完善市縣兩級政府行政執法管理,加強統一領導和協調。理順行政強制執行體制。理順城管執法體制,加強城市管理綜合執法機構建設,提高執法和服務水平。

嚴格實行行政執法人員持證上崗和資格管理制度,未經執法資格考試合格,不得授予執法資格,不得從事執法活動。嚴格執行罰繳分離和收支兩條線管理制度,嚴禁收費罰沒收入同部門利益直接或者變相掛鉤。

健全行政執法和刑事司法銜接機制,完善案件移送標準和程序,建立行政執法機關、公安機關、檢察機關、審判機關信息共享、案情通報、案件移送制度,堅決克服有案不移、有案難移、以罰代刑現象,實現行政處罰和刑事處罰無縫對接。

(四)堅持嚴格規範公正文明執法。依法懲處各類違法行為,加大關系群眾切身利益的重點領域執法力度。完善執法程序,建立執法全過程記錄制度。明確具體操作流程,重點規範行政許可、行政處罰、行政強制、行政征收、行政收費、行政檢查等執法行為。嚴格執行重大執法決定法制審核制度。

建立健全行政裁量權基準制度,細化、量化行政裁量標準,規範裁量範圍、種類、幅度。加強行政執法信息化建設和信息共享,提高執法效率和規範化水平。

全面落實行政執法責任制,嚴格確定不同部門及機構、崗位執法人員執法責任和責任追究機制,加強執法監督,堅決排除對執法活動的幹預,防止和克服地方和部門保護主義,懲治執法腐敗現象。

(五)強化對行政權力的制約和監督。加強黨內監督、人大監督、民主監督、行政監督、司法監督、審計監督、社會監督、輿論監督制度建設,努力形成科學有效的權力運行制約和監督體系,增強監督合力和實效。

加強對政府內部權力的制約,是強化對行政權力制約的重點。對財政資金分配使用、國有資產監管、政府投資、政府采購、公共資源轉讓、公共工程建設等權力集中的部門和崗位實行分事行權、分崗設權、分級授權,定期輪崗,強化內部流程控制,防止權力濫用。完善政府內部層級監督和專門監督,改進上級機關對下級機關的監督,建立常態化監督制度。完善糾錯問責機制,健全責令公開道歉、停職檢查、引咎辭職、責令辭職、罷免等問責方式和程序。

完善審計制度,保障依法獨立行使審計監督權。對公共資金、國有資產、國有資源和領導幹部履行經濟責任情況實行審計全覆蓋。強化上級審計機關對下級審計機關的領導。探索省以下地方審計機關人財物統一管理。推進審計職業化建設。

(六)全面推進政務公開。堅持以公開為常態、不公開為例外原則,推進決策公開、執行公開、管理公開、服務公開、結果公開。各級政府及其工作部門依據權力清單,向社會全面公開政府職能、法律依據、實施主體、職責權限、管理流程、監督方式等事項。重點推進財政預算、公共資源配置、重大建設項目批準和實施、社會公益事業建設等領域的政府信息公開。

涉及公民、法人或其他組織權利和義務的規範性文件,按照政府信息公開要求和程序予以公布。推行行政執法公示制度。推進政務公開信息化,加強互聯網政務信息數據服務平臺和便民服務平臺建設。

四、保證公正司法,提高司法公信力

公正是法治的生命線。司法公正對社會公正具有重要引領作用,司法不公對社會公正具有致命破壞作用。必須完善司法管理體制和司法權力運行機制,規範司法行為,加強對司法活動的監督,努力讓人民群眾在每一個司法案件中感受到公平正義。

(一)完善確保依法獨立公正行使審判權和檢察權的制度。各級黨政機關和領導幹部要支持法院、檢察院依法獨立公正行使職權。建立領導幹部幹預司法活動、插手具體案件處理的記錄、通報和責任追究制度。任何黨政機關和領導幹部都不得讓司法機關做違反法定職責、有礙司法公正的事情,任何司法機關都不得執行黨政機關和領導幹部違法幹預司法活動的要求。對幹預司法機關辦案的,給予黨紀政紀處分;造成冤假錯案或者其他嚴重後果的,依法追究刑事責任。

健全行政機關依法出庭應訴、支持法院受理行政案件、尊重並執行法院生效裁判的制度。完善懲戒妨礙司法機關依法行使職權、拒不執行生效裁判和決定、藐視法庭權威等違法犯罪行為的法律規定。

建立健全司法人員履行法定職責保護機制。非因法定事由,非經法定程序,不得將法官、檢察官調離、辭退或者作出免職、降級等處分。

(二)優化司法職權配置。健全公安機關、檢察機關、審判機關、司法行政機關各司其職,偵查權、檢察權、審判權、執行權相互配合、相互制約的體制機制。

完善司法體制,推動實行審判權和執行權相分離的體制改革試點。完善刑罰執行制度,統一刑罰執行體制。改革司法機關人財物管理體制,探索實行法院、檢察院司法行政事務管理權和審判權、檢察權相分離。

最高人民法院設立巡回法庭,審理跨行政區域重大行政和民商事案件。探索設立跨行政區劃的人民法院和人民檢察院,辦理跨地區案件。完善行政訴訟體制機制,合理調整行政訴訟案件管轄制度,切實解決行政訴訟立案難、審理難、執行難等突出問題。

改革法院案件受理制度,變立案審查制為立案登記制,對人民法院依法應該受理的案件,做到有案必立、有訴必理,保障當事人訴權。加大對虛假訴訟、惡意訴訟、無理纏訴行為的懲治力度。完善刑事訴訟中認罪認罰從寬制度。

完善審級制度,一審重在解決事實認定和法律適用,二審重在解決事實法律爭議、實現二審終審,再審重在解決依法糾錯、維護裁判權威。完善對涉及公民人身、財產權益的行政強制措施實行司法監督制度。檢察機關在履行職責中發現行政機關違法行使職權或者不行使職權的行為,應該督促其糾正。探索建立檢察機關提起公益訴訟制度。

明確司法機關內部各層級權限,健全內部監督制約機制。司法機關內部人員不得違反規定幹預其他人員正在辦理的案件,建立司法機關內部人員過問案件的記錄制度和責任追究制度。完善主審法官、合議庭、主任檢察官、主辦偵查員辦案責任制,落實誰辦案誰負責。

加強職務犯罪線索管理,健全受理、分流、查辦、信息反饋制度,明確紀檢監察和刑事司法辦案標準和程序銜接,依法嚴格查辦職務犯罪案件。

(三)推進嚴格司法。堅持以事實為根據、以法律為準繩,健全事實認定符合客觀真相、辦案結果符合實體公正、辦案過程符合程序公正的法律制度。加強和規範司法解釋和案例指導,統一法律適用標準。

推進以審判為中心的訴訟制度改革,確保偵查、審查起訴的案件事實證據經得起法律的檢驗。全面貫徹證據裁判規則,嚴格依法收集、固定、保存、審查、運用證據,完善證人、鑒定人出庭制度,保證庭審在查明事實、認定證據、保護訴權、公正裁判中發揮決定性作用。

明確各類司法人員工作職責、工作流程、工作標準,實行辦案質量終身負責制和錯案責任倒查問責制,確保案件處理經得起法律和歷史檢驗。

(四)保障人民群眾參與司法。堅持人民司法為人民,依靠人民推進公正司法,通過公正司法維護人民權益。在司法調解、司法聽證、涉訴信訪等司法活動中保障人民群眾參與。完善人民陪審員制度,保障公民陪審權利,擴大參審範圍,完善隨機抽選方式,提高人民陪審制度公信度。逐步實行人民陪審員不再審理法律適用問題,只參與審理事實認定問題。

構建開放、動態、透明、便民的陽光司法機制,推進審判公開、檢務公開、警務公開、獄務公開,依法及時公開執法司法依據、程序、流程、結果和生效法律文書,杜絕暗箱操作。加強法律文書釋法說理,建立生效法律文書統一上網和公開查詢制度。

(五)加強人權司法保障。強化訴訟過程中當事人和其他訴訟參與人的知情權、陳述權、辯護辯論權、申請權、申訴權的制度保障。健全落實罪刑法定、疑罪從無、非法證據排除等法律原則的法律制度。完善對限制人身自由司法措施和偵查手段的司法監督,加強對刑訊逼供和非法取證的源頭預防,健全冤假錯案有效防範、及時糾正機制。

切實解決執行難,制定強制執行法,規範查封、扣押、凍結、處理涉案財物的司法程序。加快建立失信被執行人信用監督、威懾和懲戒法律制度。依法保障勝訴當事人及時實現權益。

落實終審和訴訟終結制度,實行訴訪分離,保障當事人依法行使申訴權利。對不服司法機關生效裁判、決定的申訴,逐步實行由律師代理制度。對聘不起律師的申訴人,納入法律援助範圍。

(六)加強對司法活動的監督。完善檢察機關行使監督權的法律制度,加強對刑事訴訟、民事訴訟、行政訴訟的法律監督。完善人民監督員制度,重點監督檢察機關查辦職務犯罪的立案、羈押、扣押凍結財物、起訴等環節的執法活動。司法機關要及時回應社會關切。規範媒體對案件的報道,防止輿論影響司法公正。

依法規範司法人員與當事人、律師、特殊關系人、中介組織的接觸、交往行為。嚴禁司法人員私下接觸當事人及律師、泄露或者為其打探案情、接受吃請或者收受其財物、為律師介紹代理和辯護業務等違法違紀行為,堅決懲治司法掮客行為,防止利益輸送。

對因違法違紀被開除公職的司法人員、吊銷執業證書的律師和公證員,終身禁止從事法律職業,構成犯罪的要依法追究刑事責任。

堅決破除各種潛規則,絕不允許法外開恩,絕不允許辦關系案、人情案、金錢案。堅決反對和克服特權思想、衙門作風、霸道作風,堅決反對和懲治粗暴執法、野蠻執法行為。對司法領域的腐敗零容忍,堅決清除害群之馬。

五、增強全民法治觀念,推進法治社會建設

法律的權威源自人民的內心擁護和真誠信仰。人民權益要靠法律保障,法律權威要靠人民維護。必須弘揚社會主義法治精神,建設社會主義法治文化,增強全社會厲行法治的積極性和主動性,形成守法光榮、違法可恥的社會氛圍,使全體人民都成為社會主義法治的忠實崇尚者、自覺遵守者、堅定捍衛者。

(一)推動全社會樹立法治意識。堅持把全民普法和守法作為依法治國的長期基礎性工作,深入開展法治宣傳教育,引導全民自覺守法、遇事找法、解決問題靠法。堅持把領導幹部帶頭學法、模範守法作為樹立法治意識的關鍵,完善國家工作人員學法用法制度,把憲法法律列入黨委(黨組)中心組學習內容,列為黨校、行政學院、幹部學院、社會主義學院必修課。把法治教育納入國民教育體系,從青少年抓起,在中小學設立法治知識課程。

健全普法宣傳教育機制,各級黨委和政府要加強對普法工作的領導,宣傳、文化、教育部門和人民團體要在普法教育中發揮職能作用。實行國家機關“誰執法誰普法”的普法責任制,建立法官、檢察官、行政執法人員、律師等以案釋法制度,加強普法講師團、普法誌願者隊伍建設。把法治教育納入精神文明創建內容,開展群眾性法治文化活動,健全媒體公益普法制度,加強新媒體新技術在普法中的運用,提高普法實效。

牢固樹立有權力就有責任、有權利就有義務觀念。加強社會誠信建設,健全公民和組織守法信用記錄,完善守法誠信褒獎機制和違法失信行為懲戒機制,使尊法守法成為全體人民共同追求和自覺行動。

加強公民道德建設,弘揚中華優秀傳統文化,增強法治的道德底蘊,強化規則意識,倡導契約精神,弘揚公序良俗。發揮法治在解決道德領域突出問題中的作用,引導人們自覺履行法定義務、社會責任、家庭責任。

(二)推進多層次多領域依法治理。堅持系統治理、依法治理、綜合治理、源頭治理,提高社會治理法治化水平。深入開展多層次多形式法治創建活動,深化基層組織和部門、行業依法治理,支持各類社會主體自我約束、自我管理。發揮市民公約、鄉規民約、行業規章、團體章程等社會規範在社會治理中的積極作用。

發揮人民團體和社會組織在法治社會建設中的積極作用。建立健全社會組織參與社會事務、維護公共利益、救助困難群眾、幫教特殊人群、預防違法犯罪的機制和制度化渠道。支持行業協會商會類社會組織發揮行業自律和專業服務功能。發揮社會組織對其成員的行為導引、規則約束、權益維護作用。加強在華境外非政府組織管理,引導和監督其依法開展活動。

高舉民族大團結旗幟,依法妥善處置涉及民族、宗教等因素的社會問題,促進民族關系、宗教關系和諧。

(三)建設完備的法律服務體系。推進覆蓋城鄉居民的公共法律服務體系建設,加強民生領域法律服務。完善法律援助制度,擴大援助範圍,健全司法救助體系,保證人民群眾在遇到法律問題或者權利受到侵害時獲得及時有效法律幫助。

發展律師、公證等法律服務業,統籌城鄉、區域法律服務資源,發展涉外法律服務業。健全統一司法鑒定管理體制。

(四)健全依法維權和化解糾紛機制。強化法律在維護群眾權益、化解社會矛盾中的權威地位,引導和支持人們理性表達訴求、依法維護權益,解決好群眾最關心最直接最現實的利益問題。

構建對維護群眾利益具有重大作用的制度體系,建立健全社會矛盾預警機制、利益表達機制、協商溝通機制、救濟救助機制,暢通群眾利益協調、權益保障法律渠道。把信訪納入法治化軌道,保障合理合法訴求依照法律規定和程序就能得到合理合法的結果。

健全社會矛盾糾紛預防化解機制,完善調解、仲裁、行政裁決、行政複議、訴訟等有機銜接、相互協調的多元化糾紛解決機制。加強行業性、專業性人民調解組織建設,完善人民調解、行政調解、司法調解聯動工作體系。完善仲裁制度,提高仲裁公信力。健全行政裁決制度,強化行政機關解決同行政管理活動密切相關的民事糾紛功能。

深入推進社會治安綜合治理,健全落實領導責任制。完善立體化社會治安防控體系,有效防範化解管控影響社會安定的問題,保障人民生命財產安全。依法嚴厲打擊暴力恐怖、涉黑犯罪、邪教和黃賭毒等違法犯罪活動,絕不允許其形成氣候。依法強化危害食品藥品安全、影響安全生產、損害生態環境、破壞網絡安全等重點問題治理。

六、加強法治工作隊伍建設

全面推進依法治國,必須大力提高法治工作隊伍思想政治素質、業務工作能力、職業道德水準,著力建設一支忠於黨、忠於國家、忠於人民、忠於法律的社會主義法治工作隊伍,為加快建設社會主義法治國家提供強有力的組織和人才保障。

(一)建設高素質法治專門隊伍。把思想政治建設擺在首位,加強理想信念教育,深入開展社會主義核心價值觀和社會主義法治理念教育,堅持黨的事業、人民利益、憲法法律至上,加強立法隊伍、行政執法隊伍、司法隊伍建設。抓住立法、執法、司法機關各級領導班子建設這個關鍵,突出政治標準,把善於運用法治思維和法治方式推動工作的人選拔到領導崗位上來。暢通立法、執法、司法部門幹部和人才相互之間以及與其他部門具備條件的幹部和人才交流渠道。

推進法治專門隊伍正規化、專業化、職業化,提高職業素養和專業水平。完善法律職業準入制度,健全國家統一法律職業資格考試制度,建立法律職業人員統一職前培訓制度。建立從符合條件的律師、法學專家中招錄立法工作者、法官、檢察官制度,暢通具備條件的軍隊轉業幹部進入法治專門隊伍的通道,健全從政法專業畢業生中招錄人才的規範便捷機制。加強邊疆地區、民族地區法治專門隊伍建設。加快建立符合職業特點的法治工作人員管理制度,完善職業保障體系,建立法官、檢察官、人民警察專業職務序列及工資制度。

建立法官、檢察官逐級遴選制度。初任法官、檢察官由高級人民法院、省級人民檢察院統一招錄,一律在基層法院、檢察院任職。上級人民法院、人民檢察院的法官、檢察官一般從下一級人民法院、人民檢察院的優秀法官、檢察官中遴選。

(二)加強法律服務隊伍建設。加強律師隊伍思想政治建設,把擁護中國共產黨領導、擁護社會主義法治作為律師從業的基本要求,增強廣大律師走中國特色社會主義法治道路的自覺性和堅定性。構建社會律師、公職律師、公司律師等優勢互補、結構合理的律師隊伍。提高律師隊伍業務素質,完善執業保障機制。加強律師事務所管理,發揮律師協會自律作用,規範律師執業行為,監督律師嚴格遵守職業道德和職業操守,強化準入、退出管理,嚴格執行違法違規執業懲戒制度。加強律師行業黨的建設,擴大黨的工作覆蓋面,切實發揮律師事務所黨組織的政治核心作用。

各級黨政機關和人民團體普遍設立公職律師,企業可設立公司律師,參與決策論證,提供法律意見,促進依法辦事,防範法律風險。明確公職律師、公司律師法律地位及權利義務,理順公職律師、公司律師管理體制機制。

發展公證員、基層法律服務工作者、人民調解員隊伍。推動法律服務誌願者隊伍建設。建立激勵法律服務人才跨區域流動機制,逐步解決基層和欠發達地區法律服務資源不足和高端人才匱乏問題。

(三)創新法治人才培養機制。堅持用馬克思主義法學思想和中國特色社會主義法治理論全方位占領高校、科研機構法學教育和法學研究陣地,加強法學基礎理論研究,形成完善的中國特色社會主義法學理論體系、學科體系、課程體系,組織編寫和全面采用國家統一的法律類專業核心教材,納入司法考試必考範圍。堅持立德樹人、德育為先導向,推動中國特色社會主義法治理論進教材進課堂進頭腦,培養造就熟悉和堅持中國特色社會主義法治體系的法治人才及後備力量。建設通曉國際法律規則、善於處理涉外法律事務的涉外法治人才隊伍。

健全政法部門和法學院校、法學研究機構人員雙向交流機制,實施高校和法治工作部門人員互聘計劃,重點打造一支政治立場堅定、理論功底深厚、熟悉中國國情的高水平法學家和專家團隊,建設高素質學術帶頭人、骨幹教師、專兼職教師隊伍。

七、加強和改進黨對全面推進依法治國的領導

黨的領導是全面推進依法治國、加快建設社會主義法治國家最根本的保證。必須加強和改進黨對法治工作的領導,把黨的領導貫徹到全面推進依法治國全過程。

(一)堅持依法執政。依法執政是依法治國的關鍵。各級黨組織和領導幹部要深刻認識到,維護憲法法律權威就是維護黨和人民共同意誌的權威,捍衛憲法法律尊嚴就是捍衛黨和人民共同意誌的尊嚴,保證憲法法律實施就是保證黨和人民共同意誌的實現。各級領導幹部要對法律懷有敬畏之心,牢記法律紅線不可逾越、法律底線不可觸碰,帶頭遵守法律,帶頭依法辦事,不得違法行使權力,更不能以言代法、以權壓法、徇私枉法。

健全黨領導依法治國的制度和工作機制,完善保證黨確定依法治國方針政策和決策部署的工作機制和程序。加強對全面推進依法治國統一領導、統一部署、統籌協調。完善黨委依法決策機制,發揮政策和法律的各自優勢,促進黨的政策和國家法律互聯互動。黨委要定期聽取政法機關工作匯報,做促進公正司法、維護法律權威的表率。黨政主要負責人要履行推進法治建設第一責任人職責。各級黨委要領導和支持工會、共青團、婦聯等人民團體和社會組織在依法治國中積極發揮作用。

人大、政府、政協、審判機關、檢察機關的黨組織和黨員幹部要堅決貫徹黨的理論和路線方針政策,貫徹黨委決策部署。各級人大、政府、政協、審判機關、檢察機關的黨組織要領導和監督本單位模範遵守憲法法律,堅決查處執法犯法、違法用權等行為。

政法委員會是黨委領導政法工作的組織形式,必須長期堅持。各級黨委政法委員會要把工作著力點放在把握政治方向、協調各方職能、統籌政法工作、建設政法隊伍、督促依法履職、創造公正司法環境上,帶頭依法辦事,保障憲法法律正確統一實施。政法機關黨組織要建立健全重大事項向黨委報告制度。加強政法機關黨的建設,在法治建設中充分發揮黨組織政治保障作用和黨員先鋒模範作用。

(二)加強黨內法規制度建設。黨內法規既是管黨治黨的重要依據,也是建設社會主義法治國家的有力保障。黨章是最根本的黨內法規,全黨必須一體嚴格遵行。完善黨內法規制定體制機制,加大黨內法規備案審查和解釋力度,形成配套完備的黨內法規制度體系。註重黨內法規同國家法律的銜接和協調,提高黨內法規執行力,運用黨內法規把黨要管黨、從嚴治黨落到實處,促進黨員、幹部帶頭遵守國家法律法規。

黨的紀律是黨內規矩。黨規黨紀嚴於國家法律,黨的各級組織和廣大黨員幹部不僅要模範遵守國家法律,而且要按照黨規黨紀以更高標準嚴格要求自己,堅定理想信念,踐行黨的宗旨,堅決同違法亂紀行為作鬥爭。對違反黨規黨紀的行為必須嚴肅處理,對苗頭性傾向性問題必須抓早抓小,防止小錯釀成大錯、違紀走向違法。

依紀依法反對和克服形式主義、官僚主義、享樂主義和奢靡之風,形成嚴密的長效機制。完善和嚴格執行領導幹部政治、工作、生活待遇方面各項制度規定,著力整治各種特權行為。深入開展黨風廉政建設和反腐敗鬥爭,嚴格落實黨風廉政建設黨委主體責任和紀委監督責任,對任何腐敗行為和腐敗分子,必須依紀依法予以堅決懲處,決不手軟。

(三)提高黨員幹部法治思維和依法辦事能力。黨員幹部是全面推進依法治國的重要組織者、推動者、實踐者,要自覺提高運用法治思維和法治方式深化改革、推動發展、化解矛盾、維護穩定能力,高級幹部尤其要以身作則、以上率下。把法治建設成效作為衡量各級領導班子和領導幹部工作實績重要內容,納入政績考核指標體系。把能不能遵守法律、依法辦事作為考察幹部重要內容,在相同條件下,優先提拔使用法治素養好、依法辦事能力強的幹部。對特權思想嚴重、法治觀念淡薄的幹部要批評教育,不改正的要調離領導崗位。

(四)推進基層治理法治化。全面推進依法治國,基礎在基層,工作重點在基層。發揮基層黨組織在全面推進依法治國中的戰鬥堡壘作用,增強基層幹部法治觀念、法治為民的意識,提高依法辦事能力。加強基層法治機構建設,強化基層法治隊伍,建立重心下移、力量下沈的法治工作機制,改善基層基礎設施和裝備條件,推進法治幹部下基層活動。

(五)深入推進依法治軍從嚴治軍。黨對軍隊絕對領導是依法治軍的核心和根本要求。緊緊圍繞黨在新形勢下的強軍目標,著眼全面加強軍隊革命化現代化正規化建設,創新發展依法治軍理論和實踐,構建完善的中國特色軍事法治體系,提高國防和軍隊建設法治化水平。

堅持在法治軌道上積極穩妥推進國防和軍隊改革,深化軍隊領導指揮體制、力量結構、政策制度等方面改革,加快完善和發展中國特色社會主義軍事制度。

健全適應現代軍隊建設和作戰要求的軍事法規制度體系,嚴格規範軍事法規制度的制定權限和程序,將所有軍事規範性文件納入審查範圍,完善審查制度,增強軍事法規制度科學性、針對性、適用性。

堅持從嚴治軍鐵律,加大軍事法規執行力度,明確執法責任,完善執法制度,健全執法監督機制,嚴格責任追究,推動依法治軍落到實處。

健全軍事法制工作體制,建立完善領導機關法制工作機構。改革軍事司法體制機制,完善統一領導的軍事審判、檢察制度,維護國防利益,保障軍人合法權益,防範打擊違法犯罪。建立軍事法律顧問制度,在各級領導機關設立軍事法律顧問,完善重大決策和軍事行動法律咨詢保障制度。改革軍隊紀檢監察體制。

強化官兵法治理念和法治素養,把法律知識學習納入軍隊院校教育體系、幹部理論學習和部隊教育訓練體系,列為軍隊院校學員必修課和部隊官兵必學必訓內容。完善軍事法律人才培養機制。加強軍事法治理論研究。

(六)依法保障“一國兩制”實踐和推進祖國統一。堅持憲法的最高法律地位和最高法律效力,全面準確貫徹“一國兩制”、“港人治港”、“澳人治澳”、高度自治的方針,嚴格依照憲法和基本法辦事,完善與基本法實施相關的制度和機制,依法行使中央權力,依法保障高度自治,支持特別行政區行政長官和政府依法施政,保障內地與香港、澳門經貿關系發展和各領域交流合作,防範和反對外部勢力幹預港澳事務,保持香港、澳門長期繁榮穩定。

運用法治方式鞏固和深化兩岸關系和平發展,完善涉臺法律法規,依法規範和保障兩岸人民關系、推進兩岸交流合作。運用法律手段捍衛一個中國原則、反對“臺獨”,增進維護一個中國框架的共同認知,推進祖國和平統一。

依法保護港澳同胞、臺灣同胞權益。加強內地同香港和澳門、大陸同臺灣的執法司法協作,共同打擊跨境違法犯罪活動。

(七)加強涉外法律工作。適應對外開放不斷深化,完善涉外法律法規體系,促進構建開放型經濟新體制。積極參與國際規則制定,推動依法處理涉外經濟、社會事務,增強我國在國際法律事務中的話語權和影響力,運用法律手段維護我國主權、安全、發展利益。強化涉外法律服務,維護我國公民、法人在海外及外國公民、法人在我國的正當權益,依法維護海外僑胞權益。深化司法領域國際合作,完善我國司法協助體制,擴大國際司法協助覆蓋面。加強反腐敗國際合作,加大海外追贓追逃、遣返引渡力度。積極參與執法安全國際合作,共同打擊暴力恐怖勢力、民族分裂勢力、宗教極端勢力和販毒走私、跨國有組織犯罪。

各級黨委要全面準確貫徹本決定精神,健全黨委統一領導和各方分工負責、齊抓共管的責任落實機制,制定實施方案,確保各項部署落到實處。

全黨同誌和全國各族人民要緊密團結在以習近平同誌為總書記的黨中央周圍,高舉中國特色社會主義偉大旗幟,積極投身全面推進依法治國偉大實踐,開拓進取,紮實工作,為建設法治中國而奮鬥!

 

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中央 發布 全面 推進 依法 治國 決定 建立 重大 決策 終身 責任 追究制 追究
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刑法修正案九: 嫖宿幼女罪沒了,終身監禁來了

來源: http://www.infzm.com/content/111506

刑法九擬規定重特大貪汙犯罪被判死緩的,在減為無期徒刑之後,終身監禁不得減刑、假釋。 (東方IC/圖)

“貪汙賄賂雖然也屬於非暴力犯罪,但老百姓認為貪官就該殺,所以沒有廢。但以後這類犯罪的死刑也會減少,這麽多幾千萬幾億的大老虎,如果都不殺,怕老百姓有意見。增加一個終身監禁,比較好接受些。”

正在全國人大常委會進行第三次審議的《刑法修正案(九)》(草案),有望於8月29日表決通過。

草案通過後,存在了16年的嫖宿幼女罪將正式壽終正寢。針對重特大貪汙、賄賂犯罪,在以前死緩限制減刑的基礎上又增加了不得減刑、假釋的終身監禁。

目前,在規定有終身監禁或無期徒刑的國家或地區,多數已廢除死刑,主要針對嚴重侵犯生命權的暴力犯罪。判處終身監禁的罪犯服刑超過一定時間後,滿足相應條件也允許申請假釋;禁止假釋的只有美國聯邦及其伊利諾伊、路易斯安那等少數州,需要總統或州長赦免才能得以釋放。

中國在對貪汙、賄賂犯罪保留死刑的情況下,又增加了禁止減刑和假釋的終身監禁。就刑法規定來說,毫無疑問已成當世最嚴。

嫖宿幼女罪,刪了也沒什麽影響

此前,全國人大常委已對《刑法修正案(九)》(草案)進行了兩次審議,兩份草案都沒有涉及嫖宿幼女罪。

一位接近常委會的人士告訴南方周末記者,之前兩次分組討論時,都有與會委員建議刪去這一罪名,終於在這次寫了進去。

嫖宿幼女罪誕生於1997年頒布的現行刑法,參與當時立法的著名刑法學家、中國人民大學教授高銘暄曾在不同場合解釋,其目的是為了對幼女進行更好的保護。

和最低刑為3年的強奸罪相比,嫖宿幼女罪的最低刑為5年,打擊力度確實更大。但最高刑為15年,比強奸罪最高可處死刑、無期徒刑的刑罰更低。後者導致其在近年遭遇輿論強烈批評,認為有輕罪化的傾向。

貴州習水嫖宿幼女案等媒體曝光的案件中,很多被告人都是政府官員或商人,也讓很多人擔心會存在法律上的漏洞,讓這些權勢人物有機會幹預司法,在實踐中將“強奸”做成“嫖娼”,減輕法律責任。

司法界人士多認為這一理由並不成立。“強奸罪雖然規定最多可以判死刑,但這些年判死的極少。沒有特別嚴重的情節,大部分都是三五年,強奸幼女是一項加重情節,但也很少判得特別重。”一名最高法院前刑庭法官說。

根據最高法院2014年開始實施的《人民法院量刑指導意見》,強奸罪中奸淫幼女一人的,量刑起點為4到7年。

更被法律界接受的質疑針對的是罪名本身,認為“嫖宿”一詞會造成對被害幼女的汙名化。多次建議廢除這一罪名的全國人大代表孫曉梅認為,在公共視野中,強奸是重的,嫖娼是輕的,強奸罪施害方遭譴責,而嫖宿罪雙方被鄙視。

2013年7月,最高法院曾書面答複孫曉梅,表示完全贊成廢除“嫖宿幼女罪”。

參與這次刑法修改的刑法學家、北京大學法學院退休教授儲槐植告訴南方周末記者,這次廢除嫖宿幼女罪,基本沒有太多爭議。婦聯表達了強烈的要求,司法機關則認為不會產生什麽實際變化,也表示贊成。

“這個罪名確實有點兒奇怪,最低刑比強奸高,最高刑又比強奸低。當初立法的時候可能考慮得不是那麽周全,刪了以後合並到強奸罪里面,也沒什麽影響。”儲槐植說。

另一個廣受輿論關註的罪名是擾亂法庭秩序罪,這次審議時也進行了小幅修改,以減少律師界對法律被濫用、遭到打擊報複的擔心。

其最後一項兜底性條款,“有其他嚴重擾亂法庭秩序行為”得到了進一步明確,改成了“有毀壞法庭設施,搶奪、損害訴訟文書、證據等擾亂法庭秩序行為,情節嚴重的”。

在全國律協刑專委主任、北京京都律師事務所合夥人田文昌看來,這固然比之前好了一些,還是不徹底。

“這取決於司法機關到時候怎麽解釋,前面的那幾款同樣也可能被濫用,侮辱、誹謗、威脅司法工作人員,不聽法庭制止,嚴重擾亂法庭秩序,應該怎麽界定呢?從條文上看沒有問題,但在現在的社會環境下,法院和律師的關系不改變,對律師來說還是一個威脅。我認為還是應該明確律師的豁免權。”他說。

終身監禁,專治貪官

和嫖宿幼女罪一樣,不得減刑和假釋的終身監禁也是第三次審議時才增加的。

根據全國人大法工委向與會委員們提供的材料,這一新的刑罰實施方式本來是對刑法修正案(八)中限制減刑的升級,針對的是故意殺人等八類嚴重犯罪,同時擴大到貪汙受賄犯罪。

7月16日,法工委刑法室曾召集最高法院、最高檢察院、公安部、司法部的有關人員和幾位學者進行座談。除公安部和最高檢贊成外,其它部門和專家都明確反對或持審慎態度。

反對方主要的理由是,終身監禁讓罪犯看不到希望,違背教育改造的刑罰目的,也將導致監獄負擔過重,執行上有困難。

經過上次修法,死緩限制減刑已經較為嚴厲。實踐中,罪犯關押二三十年後基本喪失了再犯能力,沒有必要再予終身關押。

橫向來看,世界上幾乎沒有國家對犯罪予以實際上的終身監禁,絕大部分允許假釋,或者給予特赦的機會。聯合國有關囚犯待遇的公約等也要求,對罪犯不得判處無釋放可能的終身監禁。

於是,全國人大法律委研究並報批後,在第三次審議的草案中對該規定進行了限制,只對貪汙賄賂犯罪采取這種刑罰執行的方式。

那次的座談會上,也有多位專家提出質疑,認為貪汙賄賂犯罪不屬於最危險、最嚴重的犯罪,與故意殺人等嚴重暴力犯罪並列規定不得減刑的情形是不妥當的。

貪汙受賄犯罪無論是在社會危害性上,還是預防犯罪的需要上與暴力犯罪都不同,罪犯出獄後不再身居高位,也不具有再犯罪能力,沒有必要對其規定不得減刑。

對此,法律委對常委會報告時稱,這是經同中央政法委等有關部門研究的結果,考慮的是和慎用死刑的刑事政策相銜接。

不得減刑和假釋的終身監禁,針對的是貪汙受賄數額特別巨大、情節特別嚴重的犯罪分子,特別是本應當判處死刑的那些。給予他們終身監禁,符合寬嚴相濟的刑事政策。

在儲槐植看來,這一規定主要是為了體現一種政治上的姿態。實際上,現在死緩限制減刑的都要關押二十多年,並不比終身監禁輕多少。“對監獄工作了解的人都知道,脫離社會關押十五年以上,基本就不具有再犯罪能力了。”

他告訴南方周末記者,逐步減少死刑罪名是中央十八屆三中全會規定的改革任務。這次修法又減少了9個非暴力犯罪的死刑罪名,就是為了貫徹中央減少和控制死刑的精神。

“貪汙賄賂雖然也屬於非暴力犯罪,但老百姓認為貪官就該殺,所以沒有廢。但以後這類犯罪的死刑也會減少,這麽多幾千萬幾億的大老虎,如果都不殺,怕老百姓有意見。增加一個終身監禁,比較好接受些。”儲槐植說。

刑法 修正案 修正 嫖宿 幼女 罪沒 沒了 終身 監禁 來了
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中國將放開導遊自由執業 導遊資格證終身有效

來源: http://www.yicai.com/news/2016/01/4746054.html

中國將放開導遊自由執業 導遊資格證終身有效

新華社 2016-01-29 19:47:00

國家旅遊局局長李金早在此間舉行的2016年全國旅遊工作會議上表示,今年要深化導遊管理體制改革,從行政化、非流動、封閉式管理向市場化、自由化、法制化管理轉變,取消“導遊必須經旅行社委派”的政策規定。

國家旅遊局局長李金早在此間舉行的2016年全國旅遊工作會議上表示,今年要深化導遊管理體制改革,從行政化、非流動、封閉式管理向市場化、自由化、法制化管理轉變,取消“導遊必須經旅行社委派”的政策規定。

李金早介紹說,國家旅遊局將開展改革試點,放開導遊自由執業。取消“導遊必須經旅行社委派”的政策規定,拓寬導遊執業途徑,建立導遊服務預約平臺;遊客既可通過線上平臺預約導遊,也可線下自主聯系,實現交易方式完全放開;改革導遊管理模式,取消“獲得資格證3年未從業的,資格證自動失效”的政策規定,導遊資格證終身有效,導遊證全國通用;取消導遊年審制度,用信息化手段實現對導遊的常態管理,實行動態進出機制。

李金早說,要建立“投訴+仲裁”與巡回法庭的聯合處理機制。以導遊與遊客平等、責權利對等為原則,依法治旅。出臺《關於進一步促進導遊隊伍健康發展的指導意見》,實現“進出、監管、保障、獎懲”四位一體。堅決依法處理導遊隊伍中的害群之馬。依法保護導遊的人身財產權益,禁止對導遊亂收費,各地成立導遊協會並加強引導。

編輯:顧蓓蓓

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中國 放開 導遊 自由 執業 資格證 資格 終身 有效
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終身成就獎

早前獲知香港大學投資學會給止凡頒了一個獎,是2015年度投資書籍,當我得知這個獎項每年只有一個,已令我嚇一跳,再看看他們傳來的過往得獎名單時,更令我傻了眼,因為過往獲獎著作包括以下名單:


2014年林少陽《催化劑投資法》
2013年王華《對沖拆解王》
2012年黃元山《金融黑洞》
2011年王澤基《反轉腦袋投資學》
2010年張化橋《投行分析師的叛逆宣言》
2009年陸東《智者傲行》
2008年羅家聰《勢事循環》
2007年曹仁超《論勢》
2006年東尼《富足一生》
2005年林森池《證券分析》

喜歡籃球的我,以前在Jordan復出的年代常看NBA。記得當年Karl Malone每季都拿很高的平均得分,但就是不能讓球隊拿下總冠軍。NBA有個不明文的規定,就是每年的最有價值球員都會來自總冠軍的球隊。就是那一季,Malone在沒有拿到總冠軍的情況下拿下最有價值球員,球評家都指這獎對他是意義重大,可謂終身成就獎。以著作《財商有價》拿到香港大學投資學會這個獎項,我也有這個感覺。

除了拿這個獎,我還被邀請於星期二(16/2/2016)晚上到場替他們的新一任莊員就職典禮致詞,10分鐘演說,我答應了,因為這是一生難求的機會,相信難有下一次吧。

到現場與該學會的創辦人Rex交談,他早於12年前創辦該學會,今年就是第十二任。原來他於2015年1月有參與巴黎兄與小弟搞的工作坊,還記得當天他已經走上前與我交談,指希望我可以替該學會讀物寫一些文章,我答應了。後來久久未見消息,我也把這事情忘記了。誰知一年多過後,他們竟然給我這個獎。

從學會創辦人得知,這個獎的篩選條件很嚴格,主要是選作者理念,所以不會有得獎著作是重覆作者的。要符合他們的理念,要選好書近年越來越難了。他覺得我近年連環出的三本著作,對他們學會的會員是極好的。他坦然2014年林少陽的《催化劑投資法》與2013年王華的《對沖拆解王》,對一些專業投資人及操盤者來說是超正的,但其實對莘莘學子來說,實在有點艱深,甚至「離地」。而我的著作就是填補這方面的不足,非常適合年青人讀。

與學會創辦人討論後,覺得這組織理念很好,他指今天選了11本著作,其實是11位有好的投資理財理念的作者,他們平均每人出了三兩本書,就已經點出了30多本好著作供他們的會員閱讀,這對年青的會員是非常好的。

另外,令我難忘的是受到貴賓式接待,有專人由大學外把我與出版社的代表接送至會場內,進場前我們被安排到貴賓室處閒聊,待學會學員都座好後我們才進場,而進場時更是全場學員起立來歡迎我們,及後再看畢整個就職典禮的莊嚴,我參與其中實在令我萬分感動。

以下是小弟的演詞全文,貼出來留個紀念吧。


Thank you very much. It is my great honor to have this award from the Investment Society, HKUSU.

Let me introduce myself. I'm '止凡', the author of the book '財商有價'. This is the 3rd finance book that I've written. All of them are published by Enlighten & Fish '亮光文化'. Maybe most of you have no idea who I am. Actually, I graduated from HKU, and started by career in Engineering field. In my leisure time, I share articles in the internet. We are called 'blogger'. Writing the blog, many things could be shared, like life, hobbies, experiences, etc. I used to share the financial related stuff in the blog. From time to time, more and more people are interested to read my articles. Nowadays, the accumulated click rates are over 3 millions. As such, it would be good to well organize my ideas and publish books for the readers.

Nowadays, most of the media, papers, experts will talk about a kind of language in investment. Most of you may be familiarized, like forecasting, market emotions, hot sectors, formula, etc. As I said, I'm just a typical employee in the society, and I'm not well trained in the financial or investment field. I could even have difficulties to understand those technical analysis stuff. In a very early stage, I recognized that those technical stuff are not my cup of tea. As such, I spent most of my leisure time in reading another kind of stuff, value investment. Warren Buffett, Peter Lynch, Charlie Munger, John Bogle, Tony Measor, so many great people and great principles in this area. The most important thing is that it seems make sense to me.

There are two main reasons why I like value investment. Firstly, as I said, it makes sense to me. For example, some thing with a value of 100 dollar. It is more reasonable to buy it with a price below 100 dollar or sell it above 100 dollar, right? However, the technical analysis people will look at the market emotion or momentum, then suggest a stop loss. i.e. advise you to buy it at 100 dollar, and sell it at 95 dollar if its price continue to drop after you bought. I'm confused. If I will spend 100 dollar to buy a thing, how come I will sell the same thing with 95 dollar but not buy more?

Secondly, it results in my observations over the rich people. When I'm still a student like you, there are so many mathematics homeworks to do. To solve the math, we could derive from the question directly to the answer. But sometimes, there are some tricks for doing the homeworks, i.e. to work out some steps backward from the answer. Of course, provided that, you know the answer in the first place. When facing the technical analysis, forecasting techniques, etc, I do not even capable to understand them. In such a way, how could I prove them wrong? It is so lucky that there are so many successful people in the world, from past to present. They have demonstrated their success and you could find their story everywhere, like books, internet, interviews, etc.

So, what is the conclusion of my observations over the rich people? Most of the rich people come from great business, value investment, long term holding ONE stock. You may easily find out similar story of the people come from 'Forbes rich list'. However, it is rarely to have someone adopting the technical analysis stuff or the like could jump in the 'Forbes rich list'. I'm not saying that the technical analysis stuff could not be a tool to make you rich. But bear in mind, buying lotteries could also make you rich for some occasions. All depends on probability.

As most of you will start your career soon, I suggest you to start planning your investment. People use to ask me, 'what is investment?'. For return? For getting rich? For protecting your money from inflation? My answer is always strict forward. Investment is a plan. Everybody should have a plan. The plan is a plan at the beginning and could be changed from time to time. The most important thing is where the plan could bring you to and how you execute your plan?

The very basic target for a good plan is financial freedom. Financial freedom is a status that you do not NEED a job to sustain your life. Under this circumstances, you may have enough passive incomes from stocks dividends, or rents from real estate, or dividends from business, etc, which could cover your expenses. In theory, you do not NEED a job. But, you could still have a job, and enjoy it.

Financial freedom is a good status. It would be good for you to start some planning, like calculate your expenses, understand the relationship of asset and liability, count the cash flow coming from different type of assets, estimate no. of years in order to achieve the target, etc. Your financial knowledge will be more and more advanced. Your plan will be executed and improved from time to time. Trust me, with a good plan in hand, you will sooner or later see the great differences when compare with the others without any plan. They will follow the media, papers, experts all the time, and you won't. Bear in mind, the success are always NOT with the large group of people. If you are on the road to success, you will be feeling lonely.

A good way to face the loneliness. Try to have a blog and share articles. Many people will become your friends.

Last but not least, remember to visit my blog. Just search '止凡' over google and you will find it. I will be glad to see your messages.

Thank you very much.



終身 成就獎 成就
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國企經營投資有了“負面清單” 違規致資產損失將終身追責

國企經營投資有了一張“負面清單”,一旦發生清單上的 9大方面54種情形造成國有資產損失以及其他嚴重不良後果的,就要追究直接責任人和領導責任, 並實行重大決策終身責任追究制度,已調任其他崗位或退休的,也應當納入責任追究範圍。

23日,國務院辦公廳對外發布《關於建立國有企業違規經營投資責任追究制度的意見》(下稱《意見》)。《意見》明確劃定了違規經營投資責任追究範圍、資產損失認定和責任追究處理方式等。以落實國有資本保值增值責任,完善國有資產監管,防止國有資產流失。

《意見》提出,到2017年底前,基本形成國有企業違規經營投資責任追究制度和責任倒查機制;到2020年底前,全面建立覆蓋各級履行出資人職責的機構及國有企業的責任追究工作體系。

中國企業研究院首席研究員李錦對第一財經記者表示,《意見》明確了國企經營投資中9大方面54種情形要追究直接責任人和領導責任,這為國企高管開了一張經營投資行為的負面清單。這些具體的規定所涉及到的違法違規行為就是一條底線,也是國企改革與發展的保護線。

李錦認為,對於國企違規經營投資追責,過去都分散在各個方面,而此次做了系統性的制度規定,有助於國有企業規範投資,有效防止國有資產的濫用和流失。

根據《意見》,國有企業經營管理人員違反國家法律法規和企業內部管理規定,未履行或未正確履行職責造成國有資產較大或重大損失,以及其他嚴重不良後果的,應當追究責任。

追責範圍包括集團管控、購銷管理、工程承包建設、轉讓產權及上市公司股權和資產、固定資產投資、投資並購、改組改制、資金管理、風險管理等方面。

李錦指出,在近10年來,包括國企在內的過度投資行為為當前我國經濟產能過剩、利潤下滑埋下了伏筆。特別是2008年後,國企掀起一波投資高潮。這階段國企規模過度擴張,大量投資驅動的發展不可持續,甚至會反過來造成資源浪費。但此前卻從來沒有哪位國企負責人為投資失誤承擔過任何責任。

《意見》指出,國有企業違規經營投資,根據資產損失程度、問題性質等,對相關責任人采取組織處理、扣減薪酬、禁入限制、紀律處分、移送司法機關等方式處理問責。

其中,發生重大資產損失的,對直接責任人和主管責任人給予降職、改任非領導職務、責令辭職、免職和禁入限制等處理,同時扣減薪酬。對領導責任人給予調離工作崗位、降職、改任非領導職務、責令辭職、免職和禁入限制等處理,同時按照以下標準扣減薪酬:扣減和追索責任認定年度70%—100%的績效年薪、扣減和追索責任認定年度(含)前三年70%—100%的任期激勵收入並延期支付績效年薪,終止尚未行使的中長期激勵權益、上繳責任認定年度(含)前三年的全部中長期激勵收益、五年內不得參加企業新的中長期激勵。

《意見》還提到了實行重大決策終身責任追究制度。國有企業經營管理有關人員任職期間違反規定,應當追究其相應責任,已調任其他崗位或退休的,也將被納入責任追究範圍。

李錦表示,國企投資決策終身追責,這是首次提出。由於國企管理人員崗位調動頻繁,任期都比較短,所以部分管理人員通過大量投資獲取短期效益。終身追責制度就是要求管理人員不僅為自己的任期績效考慮,還要著眼於企業長遠發展。

《意見》出臺後,有業內人士擔心,如此嚴厲的問責機制可能會挫傷國企負責人改革創新的積極性。李錦表示,這些具體的規定所涉及到的違法違規行為就是一條底線。在此之上,經營管理人員仍有充分發揮才能的空間。

防止國有資產流失問題一直以來是國企改革中關註的重心。今年5月,中央深改辦督察組赴企業督察對《國務院辦公廳關於加強和改進企業國有資產監督防止國有資產流失的意見》的貫徹落實情況。深改辦專職副主任陳一新在講話中指出,防止國有資產流失是首當其沖和當務之急。

去年下半年發布的《關於深化國有企業改革的指導意見》也同樣明確要求加強監督防止國有資產流失。李錦認為,防止國資流失是下一步國企改革的發力點。而此次《意見》能有效地規範國有企業的經營和投資行為,防止國資的濫用和流失。

國企 經營 投資 有了 負面 清單 違規 資產 損失 終身 追責
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特朗普給競選誌願者定“霸王條款”:終身不能說壞話、泄密

工作時間大概為一年,沒有薪水,沒有固定職位,沒有固定辦公地點和時間,且很多時候都是節假日工作,這是很多政治競選的誌願者要面對的現實。盡管如此,每到美國總統大選期間,仍有大量的申請者想成為競選陣營的誌願者。

同以往誌願者不同的是,要想成為今年共和黨總統候選人特朗普的誌願者的話,你還必須要簽一份“發誓終身效忠特朗普”的保密合同。

效忠終身

CNN本周公布了這份總共6頁、2271字,所有想為特朗普的誌願者都要簽訂的保密協議。根據協議,特朗普的誌願者“終身禁止進行任何批評特朗普的行為,禁止在任何情況下批評特朗普的家庭,特朗普的商業和品牌”。同時,誌願者還被要求對有關特朗普的任何私人信息進行保密,比如有關特朗普的報稅和私生活等信息。

此外,不僅誌願者被禁止這樣做,如果誌願者是一位商業雇主的話,他還要確保他的雇員們一樣“不得從事任何反特朗普的行為”。

也就是說,只要你同特朗普競選有任何雇傭關系的話,即使是沒有薪水和員工福利的誌願者,你也不能說特朗普的壞話,永遠都不。即使特朗普在11月份沒有成功當選為美國總統,如果你曾經是他的競選誌願者,而如果你或者你公司的雇員因對特朗普品牌的產品有不滿,而在自己的社交網站“推特”上發了一下牢騷的話,特朗普就可以把你告上法庭。

此外,如果你簽了這份協議而你公司的任何一個雇員要為希拉里競選工作的話,特朗普也可以把你告上法庭。

這份協議不僅針對特朗普的誌願者,特朗普競選陣營的任何一位雇員,包括高層雇員也要簽。

特朗普的前競選經理萊萬多夫斯基(Corey Lewandowski) 就簽了這份協議。所以,在萊萬多夫斯基離開特朗普競選陣營加入CNN成為一名政治評論員之後,根據此前的那份協議,他不得發表任何批評特朗普的言論。

違反這份協議會有嚴重後果的案例是,特朗普競選前助手紐伯格(Sam Nunberg) 因為將特朗普競選的兩位工作人員“發展浪漫關系並在公開場合吵架”的信息透露給《紐約郵報》而被特朗普解雇,特朗普還向紐伯格索要1千萬美元的法律賠償。

法律專家:很難有法律效力

雖然這份措辭嚴謹,將保護特朗普和他家人的一切武裝到牙齒的協議同特朗普多年經商的商人習慣有關,但法律專家認為,通常情況下,這樣的保密協議只在正式雇員,也就是同企業有正式雇傭和薪酬關系的情況下才有約束力,誌願者通常沒有薪水和福利,因此這樣的法律合同很難產生約束力。

“特朗普的競選沒有給誌願者任何報酬,因此沒有砝碼來交換他們不要同外界泄露有關他們工作中的信息。”紐約州勞工法律師佩里(Davida Perry)如此表示。

紐約大學法律系教授艾斯徹(Samuel Estreicher)則說,特朗普將很難提供有關證據證明他因為誌願者的“公開評論”而遭到什麽樣的重要損失。他稱:“這極度誇張。我不認為這可以產生法律效力,我不知道他(特朗普)為什麽要這樣做。”

雖然如此,“特朗普愛告人”卻是紐約州人盡皆知的事。在過去的幾十年里,特朗普狀告過報紙、他的前妻、多個州的商業公司,印地安人的部落和幾乎整個紐約市的各個部門,甚至還有其他國家的政府。

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國家能源局“兩億巨貪”魏鵬遠被判死緩,期滿後終身監禁

2016年10月17日,河北省保定市中級人民法院公開宣判國家能源局煤炭司原副司長魏鵬遠受賄、巨額財產來源不明案,對被告人魏鵬遠以受賄罪判處死刑,緩期二年執行,剝奪政治權利終身,並處沒收個人全部財產,在其死刑緩期執行二年期滿依法減為無期徒刑後,終身監禁,不得減刑、假釋;以巨額財產來源不明罪判處有期徒刑十年,決定執行死刑,緩期二年執行,剝奪政治權利終身,並處沒收個人全部財產,在其死刑緩期執行二年期滿依法減為無期徒刑後,終身監禁,不得減刑、假釋。對魏鵬遠受賄所得財物和來源不明財產予以追繳,上繳國庫。

經審理查明:2000年至2014年,被告人魏鵬遠先後利用擔任國家發展計劃委員會基礎產業發展司煤炭處副處長、煤油處調研員、國家發展和改革委員會能源局煤炭處處長、國家能源局煤炭司副司長等職務上的便利,為他人在煤炭項目審核、專家評審及煤炭企業承攬工程、催要貨款、推銷設備等事項上謀取利益,非法收受他人財物,共計折合人民幣2.1170911317億元;魏鵬遠還有巨額財產明顯超過合法收入,不能說明來源。

保定市中級人民法院認為,被告人魏鵬遠身為國家工作人員,利用職務上的便利,為他人謀取利益,非法收受他人財物,其行為構成受賄罪;魏鵬遠的財產、支出明顯超過合法收入,差額特別巨大,不能說明來源,構成巨額財產來源不明罪,應數罪並罰。其中,魏鵬遠受賄數額特別巨大,犯罪情節特別嚴重,社會影響特別惡劣,給國家和人民利益造成特別重大損失,論罪應當判處死刑。鑒於其到案後,如實供述自己罪行,主動交代辦案機關尚未掌握的大部分受賄犯罪事實;認罪悔罪,贓款贓物已全部追繳,具有法定、酌定從輕處罰情節,對其判處死刑,可不立即執行。同時,根據魏鵬遠的犯罪事實和情節,依據刑法的有關規定,決定在其死刑緩期執行二年期滿依法減為無期徒刑後,終身監禁,不得減刑、假釋。法庭遂作出上述判決。

國家 能源 兩億 巨貪 魏鵬 鵬遠 遠被 被判 死緩 期滿 終身 監禁
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特朗普幹的第一件實事:終身禁止官員為外國政府遊說

關閉華盛頓的“旋轉門”或許是美國當選總統特朗普幹的第一件實事。

特朗普過渡團隊當地時間17日稱,當選總統向選民保證將兌現選舉時的承諾,清除華盛頓的裙帶關系和腐敗現象,因此要進入新政府擔任公職必須同意終身不為外國政府遊說。

遊說禁令

大選期間,特朗普曾自稱沒有政治經驗的自己是唯一可以“排幹華盛頓沼澤”,清除腐敗特權階級的候選人。當時就有觀察家認為,特朗普雄心勃勃的變革議程很難實現,因為他必須依賴有經驗的共和黨運作人士。

近日其過渡團隊也在新政府是否接納前遊說人士任職的問題上遊移不定。17日,過渡團隊再次改變立場,宣布將任命有經驗的遊說人士為公職人員,但前提是他們必須簽署一份聲明承諾三件事:在上任前結束遊說工作;離職後5年才能接受新的遊說工作;永遠不再為外國政府遊說。

現在“旋轉門效應”在西方國家盛行,一些社會精英在公共部門和私人部門之間轉換角色,穿梭為相關集團牟利。美國眾議院前議長哈斯特爾特去年因涉嫌規避監管分批提取巨額現金、向美國聯邦調查局(FBI)做虛假陳述等兩項罪名受到檢方起訴。他曾在1999 年~2007年間擔任美國眾議院議長,卸任後一直在遊說公司任職。

共和黨全國委員會首席戰略家斯派塞(Sean Spicer)稱特朗普過渡團隊的新舉措是“真正的前瞻性思維變革”。

“理解該遊說禁令的關鍵點在於面向未來的,而非回頭看。”斯派塞說,“其重點在於確保為國家服務真正是第一位的,而非中飽私囊。”

選人忙

在忙著組閣之際,特朗普也一直不斷地安排和大選時“敵我雙方”的頂級人物會面。比如大選時其強有力的支持者阿拉巴馬州參議員塞申斯(Jeff Sessions),又比如南卡羅來納州州長哈利(Nikki Haley),共和黨大佬羅姆尼也將在本周末和他會面,後兩者在大選時都是特朗普激烈的批評者。羅姆尼曾公開稱特朗普是“騙子”,拒絕為特朗普的競選活動助陣,作為共和黨大佬,他甚至沒有出現在7月的克利夫蘭共和黨全國代表大會上。不過,據美國媒體報道,現在這二人都是特朗普政府的國務卿人選。同時,特朗普在初選時的競爭對手克魯茲則是總檢察長候選人。

在華盛頓的一次會議上,當選副總統彭斯讓共和黨議員們“系好安全帶”,示意他和特朗普計劃完全推翻奧巴馬政府的一些政策成果,包括奧巴馬醫改。彭斯還會見了參眾兩院的少數黨領導人佩洛西和舒默(Chuck Schumer)。

然而,民主黨內部卻出現“叛亂”跡象。俄亥俄州眾議員瑞安(Tim Ryan)宣布他將在12月1日的選舉中挑戰眾議院少數黨領導人佩洛西的地位。在給眾議院同僚的一封信中,瑞安稱民主黨需要新的領導人才能在眾議院奪回多數黨的地位。佩洛西已經在該位置上呆了9年。

進度落後

通常,總統選舉結果出來後,當選總統的助手會派代表到聯邦政府的各個機構,以幫助完成過渡工作,現在特朗普團隊在這方面的進度已經落後。美國聯邦財政部14日就已經為特朗普過渡官員的到來做好了準備,但代表們卻遲遲未到。

現在,嚴格的反遊說新規可能令新政府的人事搭建更加困難。

斯派塞說,過渡團隊會在當地時間17日晚些時候將派往國防部、國務院、國家安全委員會和司法部的過渡代表名單送到白宮。下周初,將宣布財政部、美聯儲、證券交易委員會等其他機構的過渡任命。

當地時間17日,美國國家情報局局長克拉珀(James Clapper)宣布辭職。他稱已為國家服務50余年,已足夠。正值過渡時期,克拉珀的離任將影響特朗普政府的情報搜集相關工作。過渡團隊考慮替代克拉珀的人選是克林頓政府時期美國中央情報局(CIA)局長烏爾西(James Woolsey),他在民主黨和共和黨政府中均擔任過國家安全顧問。

特朗普 特朗 幹的 的第 第一 一件 實事 終身 禁止 官員 外國 政府 遊說
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美邦周成建發布公開信:董事長三年一任,老板是終身制

上海美特斯邦威服飾股份有限公司(下稱“美邦服飾”,002269.SZ)創始人、原董事長周成建在21日提出辭呈。同一日,美邦服飾公告稱,與上海康橋實業發展(集團)有限公司簽訂了股權轉讓協議,公司擬將上海美特斯邦威企業發展有限公司100%股權轉讓給康橋實業,轉讓價格為9.83億元。公司控股股東上海華服投資有限公司持有康橋實業40%股權,本次交易構成關聯交易。美邦服飾的股票於22日漲停。

周成建在公開信中對公司未來的安排做了解釋,稱女兒胡佳佳將作為董事長將全面管理公司,但核心會聚焦財務、HR的深化管理。而兒子胡周斌則是主管IT技術同時兼顧做一些創新業務的管理。

而對自己未來的去向,周成建也明確的表示,自己仍會繼續擔任華服公司的董事長,“任何一個下屬公司我當不當董事長都是會履行大股東的職責。”

周成建說,“多年來我履行的不僅僅局限於董事長的職責,更包括老板的職責。作為董事長,要負責處理公司的具體事務,董事長每一任期三年,承擔在任期之內把事情做好的責任;而老板是終身制的。”

以下為周成建公開信全文:

親愛的全體美邦同事:

大家好!

首先感謝全體同仁的理解和支持。目前我正在三亞參與ME & CITY品牌精益化管理規則研討以及2017年營運策略、財務損益制定工作,聽大家說前天公布我不當上市公司董事長,由我女兒佳佳擔任的事情,外界有很多關心,因此通過這個方式和大家做個交流。

昨天我們股票漲停了,有人說股票漲停跟我們一個資產交易有關系,但根本還是源於大家對公司的期待。美邦人事變動一直受社會關註度很高,這次人事變動更是創歷史記錄,上市公司董事長都變動了。從這個反應看,社會對這次變動的解讀是非常正面的。

這次的組織調整不是簡單的讓佳佳去做董事長,而應該看做是公司讓更多的年輕一代、讓新生代來承擔使命責任,我們構建了一個新的組織、新的團隊,在管理結構上向前跨出了一大步。公司的長期發展一定是靠各項業務的競爭力提升,更需要更強的組織能力去支持。總的來說外界還是對我們新組織充滿了期待;過去總說我們的加盟商全家拖兒帶女做市場,現在從某個角度來說我也是拖兒帶女的做美特斯邦威。佳佳、周斌、宋瑋都有著非常好的教育背景,特別是佳佳、周斌學校畢業後,一直實踐各種社會角色,沒有享受過富家子弟的生活方式,生活節儉、守規矩,並不比大家過得更奢侈,給大家的印象是很好的。周斌也經歷過自己創業的鍛煉,現在重新回歸到公司。這次管理團隊不只是一個佳佳,宋瑋、周斌他們都一起上陣了,同時包括莊濤、田芳、丹尼爾(Daniel)、李廣、塗珂、徐斌及廣大幹部在內,是一大批新生管理力量的崛起。這些給社會帶來一個非常大的正面信號,因為大家都看到了這個群體的力量。

這次資本市場的反應,我們應該解讀成社會給我們提出更高要求的鞭策,現在只是得到了初步的認同,切忌不要驕傲自滿,我們要戒躁。我們組織變化為是長期發展而布局,不要由此而沾沾自喜,要更加謙卑、更加謹慎、理性負責的去做好工作。

過去這麽多年,外界有些人一直非常關註美邦高管的變動,冷飯一次又一次炒,事實上這些變動對公司內部並未造成很大影響,因為美邦最大的組織力量是一批中堅力量,是真正接地氣幹活的一幫人,普遍受過良好教育,平均司齡都在八年以上,這批人才是美邦真正的財富,是核心的骨幹。

而由於20多年來都是我當美邦的董事長,烙印太深了,一旦不當大家就特別關註。多年來我履行的不僅僅局限於董事長的職責,更包括老板的職責。作為董事長,要負責處理公司的具體事務,董事長每一任期三年,承擔在任期之內把事情做好的責任;而老板是終身制的。我還是華服公司的董事長,任何一個下屬公司我當不當董事長都是會履行大股東的職責。現在華服旗下不局限於美特斯邦威公司,例如昨天參與資產交易的康橋實業總體資產規模已經超過美邦,這幾年運作的非常健康;另外在麗水我們還有近百億千峽湖旅遊項目投資等等,這些項目我也都沒有當董事長。因此大家無需過度解讀,要簡單的對待。

我也知道曾經在美邦的老員工比你們更關心這次的變化,電話打得很積極,你要告訴那些曾經在美邦共事過的同事,感謝他們對我們的關註、對老板的關註,請他們放心,我們會做得更好。老板今天都把自己家的人力資產全拿出來押寶到美邦企業上去了,大家應該更加看到希望。社會各界有疑問,你用一句話去回答:老板把兒子、女兒、女婿都押上去做,你們還有什麽擔心呢?

天下哪有父親不希望自己的子女把事情做好?古人說“扶上馬、送一程”,尤其是我們這種傳統行業更需要一個較長的學習演練過程,佳佳他們三十來歲的人了,一定要到一線管理崗位歷練,做董事長有董事長的壓力,董事長的挑戰,沒有這個崗位給他們,他們沒有擔子也沒有壓力。女兒、女婿、兒子現在已經到了承擔責任的年紀也是我的福氣,希望他們能夠早一點成熟,我一定會全力守護他們,直到他們具備了能夠獨立承擔責任,能夠得心應手駕馭企業發展的能力。血濃於水,父親與兒子的關系,父親和女兒的關系,父親和女婿的關系,是無法隔斷的,無論他們做得好做不好,父親會比自己去做還要更操心,還要付出更多。同時希望大家用更加積極的態度全力以赴的支持,比支持我還要投入更多精力,這樣我們的企業才能蒸蒸日上。

美特斯邦威品牌上兩周在三亞開了一周的會議,相關的標準已經梳理完了,這兩天我要求宋瑋主導,宋瑋每天都保持跟我緊密的溝通和交流,希望大家放心。同時希望大家全力以赴,支持他把組織建設、專業路徑梳理好。把2017年的預算目標制定好。

這麽多年我們互聯網創新投入大量精力,反而在主營業務IT技術支持方面有所滯後,近期也開過多次會議。這件事情現在托付給周斌負責,希望周斌加快速度推動落實,把互聯網技術力量集聚起來、整合起來,更加高效的融入業務,在充分了解業務的前提下重新構建支持未來發展的架構;同時周斌還兼顧做一些創新業務的管理,諸如祺、童裝、全網業務、多品牌業務、邦購業務等等由周斌去全面協調支持,希望大家給予充分支持。

佳佳作為董事長的身份肯定要全面管理,但核心會聚焦財務、HR的深化管理。董事長真正的責任是管好公司戰略、管好人、管好錢,佳佳作為董事長角色,在確定公司目標的前提下她會花更多的精力、更多的時間,投入對接財務、對接HR的工作。

在他們身上有很多方面比我優秀、比我全面,他們都受過高等教育,有海外留學背景,兼具全球化視野和國際化專業能力,他們在新時代中成長,是互聯網化新商業文明時代的原住民,他們掌握時代脈搏跳動的節奏、更易懂得新時代的消費者訴求。以我現有的知識結構和思維體系,想從舊模式跨越到新模式是有很大挑戰的,而他們才是推動時代發展的新生力量,希望他們能夠發揚新時代的企業家精神,秉承求真務實、持之以恒的價值理念,傳承光耀浙商團體的“四千精神”。這次將使命責任逐步交付於他們,由我和他們一起來完成企業新一輪蛻變,我會用更加開放的方式將曾經百次的試錯換回新一代正確的選擇,這種經驗和能量的傳遞也將讓企業受惠無窮。

希望我們形成這樣一個合力,把各項工作逐個落實、推動下去。未來我會比自己當董事長更加勤奮,我要為佳佳去做管理的支持工作,為宋瑋去做管理的支持工作,為周斌去做管理的支持工作,為未來五年以後、十年以後讓我真正的退休,為他們真正扮演一個老板的角色打好基礎。我們全家人會全力以赴把美邦事業管好,希望全體幹部要正面去思考、正面去解讀、正面去理解、全力以赴的去推動工作,謝謝大家!

周成建

2016年11月23日於三亞

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完美人物誌 | 一個哈佛終身教授的創業夢

29歲那年,他就當上了哈佛大學的教授,35歲時成為終身教授,就此成為哈佛化學系截至當時50年來的首位終身教授。同時,他還是10家生物科技企業的創始人,其中一半公司(5家)已經上市,一家被生物制藥巨頭新基生物制藥(Celgene)收購,剩下的一些正在為跨國藥企研制顛覆性的藥物。

他叫GregoryVerdine(下稱“Verdine”),美國醫藥界的傳奇創業者和投資人。在他還只有5歲的時候,一場意外事故讓他的父親癱瘓了。小小年紀他就承擔起護理父親的責任,並成了父親的雙手。10歲的時候,他就在父親的指導下造了他的第一艘長5米的汽艇。創造是他的樂趣,後來他在哈佛建立自己的實驗室,直到創立第一家公司,Verdine的一生都在享受創造,他喜歡沒有參考模式的探索。

癌癥新療法

在一個陽光燦爛的午後,Verdine接受了第一財經記者的專訪。他的笑容十分具有感染力,如果不是他眼角的皺紋出賣了年齡,你可能以為他還是個充滿活力的年輕人。

雖然是哈佛化學系、生物系和幹細胞系的終身教授,但是Verdine本科最初是哥倫比亞大學英語語言文學專業的。他告訴第一財經記者,後來轉到哥大化學系是因為感覺那里更富有創造力。也正是在哥大,Verdine遇到了他後來的摯友和合作夥伴、藥明康德的創始人李革。“我比李革高幾屆,和李革的夫人是同門,我們師從哥大化學系日本大師KojiNakanishi,致力於從自然界中挖掘發現研制新藥的元素。”Verdine告訴記者。

在哥大研究生三年級的時候,Verdine就收到了哈佛大學的面試通知。29歲Verdine從哥大博士後一畢業,就被哈佛錄用,6年後被授予終身教授,成為哈佛大學化學系截至當時50年來的首位終身教授,任教生物化學。

1999年,Verdine創立了自己的第一家公司Enanta,之後Enanta在納斯達克上市,並於2006年和醫藥公司艾伯維(AbbVie)簽署協議,負責後者所有複合藥物的專利授權。Enanta已經於兩年前為艾伯維研制出一款能夠與全球最大的丙肝藥吉利德公司的Sovaldi抗衡的新型的治療丙肝的雞尾酒療法藥物Viekirax,並且獲得了FDA的批準,現已上市。業內預計這一藥物上市後銷量最多可超過100億美元的規模。

Verdine並未止步於此,他隨後加入了擁有780億美元資金的科技風投公司TPG(TexasPacificGroup),也是在TPG的時候,他第一次來到中國出差,並對中國有了最初的了解。後來他又加入了美國生物科技頂級風投機構ThirdRock。ThirdRock投資了Verdine創立的一家專註於癌癥新療法的公司WarpDriveBio。WarpDriveBioA輪融資規模就達到1.25億美元。

說到WarpDriveBio,這可能是Verdine在繼Enanta,GloucesterPharmaceuticals(研制出一款治療血癌的藥物,獲FDA批準並上市)和WaveLifeScience(NASDAQ:WVE)之後最引以為豪的公司了。WarpDrive名字來源於星球大戰,是飛船機車的名字。公司專註於從自然界中尋求能夠與一種特質蛋白(FKBP)結合的小分子,這種小分子與FKBP結合後變成一種十分特殊的大分子,從而綁定靶點蛋白質(致癌、致病的根源),以此找到靶向藥物。Verdine表示:“在細胞內,80%以上的靶點蛋白都是扁平的,小分子無法綁定;大分子雖然可以綁定扁平蛋白,可是又太大,無法進入細胞內。我們向自然界尋求解決方案,而且最終找到了這種能夠結合FKBP從而綁定靶點蛋白的小分子。這一發現充分證實了我的科學觀點,並可治療絕大部分的癌癥。”

Verdine告訴第一財經記者,發現這種小分子首先要在自然界收集大量細菌種群。“我們用的種群是來自於世界各地的。”Verdine說。在采集了上十萬個細菌種群後,真正的技術就被用到了——這種被稱作整組遺傳因子提取技術幫助科學家進行基因測序,他們用這種方法測了13.5萬個基因組排列,分析破譯了基因密碼,並最終找到了能夠與蛋白質結合的小分子。“我們發現,只要把基因改變了,分子就改變了,它的靶向也就改變了。”

結緣賽諾菲

但是很快Verdine意識到不能完全依賴自然界的給予。“因為那樣太隨機了,它們的靶向不一定和人體的疾病匹配。”Verdine說,“所以我們得要自己創造藥,按照自然界的機理,運用整組遺傳因子提取技術,通過重新編程,來複制這種小分子與蛋白質結合的機制。”

他決定找一家大型藥企合作。在他的好朋友、美國國家癌癥研究所(NCI)所長RickKlausner的介紹下,Verdine飛到了巴黎,坐在他對面聽他做介紹的,是賽諾菲的全球研發總裁EliasZerhouni博士。“我說我找到了綁定扁平靶點蛋白的解決方案,也許我們能夠研制出全新的抗癌藥,治愈那些不治之癥,這對大多數癌癥都可能有用。”Verdine向記者描述當時的情景,“我繼續向Zerhouni博士說道,‘但是你知道這個風險很大,投機性很強。’他幾乎不假思索地說,他加入。”

但是Zerhouni提出一個條件,賽諾菲要和ThirdRock一樣,擁有WarpDriveBio的對等股權。Verdine也很爽氣地答應了。由此促成了WarpDriveBio和賽諾菲長達5年的投資合作協議:賽諾菲承諾為WarpDriveBio提供5年合計超過8500萬美元的資金,WarpDriveBio承諾賽諾菲在5年期限到期之前,至少有兩種以上的新藥進入臨床測試。

當時是2011年,賽諾菲時任CEO魏巴赫(ChrisViehbacher)正在推動公司創新。Zerhouni就找到魏巴赫,介紹了WarpDriveBio的情況。魏巴赫很感興趣,決定要做成此事。Verdine向第一財經記者描述當時魏巴赫的想法:“他說賽諾菲希望創新,投資這8500萬美元有兩種做法和可能性,一是投在賽諾菲內部,另一個投在外部,投在內部失敗的可能性十分高,如果投在外部,即使有風險成功率也會高出很多。”

魏巴赫是非常支持創新的人,希望做一些較為激進的變革性舉措,並最終決定在“體制外”資助WarpDriveBio,為期5年。2012年初,協議正式簽訂。這是賽諾菲支持外部創新,投資啟動期生物科技公司的首個案例。

事實上,WarpDriveBio設立之初,ThirdRock是想要之後賣給賽諾菲的,因為2011年資本市場不景氣,合同里允許賽諾菲以10億美元收購WarpDriveBio剩余的股份。不過到了2013年,資本市場重新回暖,Verdine認為當時的條款中WarpDriveBio的估值明顯偏低了。

於是Verdine找到Zerhouni,向他表達了當時的狀況,尤其是員工不希望被大藥企收購,他們想保持初創公司的獨立性。有兩個原因使Zerhouni最終同意做出讓步,其一是賽諾菲想要分享RAS的產品權;其二是賽諾菲不希望WarpDriveBio因此無法應聘到最好的人才。

雙方達成協議,把WarpDriveBio變成一個C公司(獨立公司),並減少賽諾菲在董事會中的席位,將賽諾菲和WarpDriveBio的合作關系變成標準化的研發合作關系。

Verdine告訴第一財經記者:“我們準備共同研發的第一個藥物就是針對RAS(在子代基因中被發現,含有來源於宿主細胞基因組的新基因序列)的藥物,RAS是導致很多主要癌癥的一種基因,它通常是通過變異導致人類癌癥,約有40%的癌癥都是由RAS引起的,而且無藥可救。而運用WarpDriveBio的新療法,人們就有望控制RAS,並進一步治愈這種‘不治之癥’。”根據Verdine預估,治療癌癥RAS的藥物市場規模可達到500億美元。

目前WarpDriveBio90%的精力都在用於RAS藥物的開發。Verdine表示,第一款RAS藥物將會在2019年前進入臨床一期。他向第一財經記者表示,“比起研發多個藥物,我們更加希望把註押在一兩個具有廣泛影響力的藥物上。”針對RAS不同的變異情況,未來還會開發3個新藥。

第三次飛躍

為什麽越來越多的跨國藥企開始尋求和初創公司合作?在Verdine看來,因為傳統的模式已經沒有辦法解決現實的問題,人們需要新的模式和解決方案。

“科學家研制藥物時的挫敗感在於盡管有了生物科技,我們知道是哪些基因致癌,比如RAS,但是到目前為止,RAS引起的癌癥仍然無藥可治。”Verdine對第一財經記者表達了他的目標,“我們按照自然界的機理,運用生物技術,通過重新編程,來研發新藥。所以我們的使命之一就是要讓科技變成可治愈生命的藥物,而且讓大多數人都能夠承擔得起。”

近幾十年來,人類對疾病生物學的認知和藥物研制之間的鴻溝越來越明顯。“生物科技正在進行第三次重大飛躍。”Verdine向第一財經記者詮釋道,“第一次飛躍是小分子藥物的發現,這是最舊的方法了,比如阿司匹林就誕生在那個時期;第二次飛躍是蛋白療法,比如抗體;而現在所說的最新醫療模式,包括基因編輯技術Crispr(全稱為“Clusteredregularlyinterspacedshortpalindromicrepeats”)和基因療法、T細胞療法等都是未知的,我們還不知道該如何確切地用這些最新技術轉變成藥物。”

由於傳統的小分子和抗體技術的局限性,不能治愈所有的疾病,醫學界、藥企和資本市場越來越把註意力放到新醫療模式上。Verdine以總部位於馬薩諸塞州劍橋市的生物科技公司ModernaTherapeutics為例,該公司成立於2011年,現有資金20億美元,創下了生物科技領域史上最大規模的私人融資和合作紀錄。2014年,西雅圖免疫療法初創公司朱諾治療公司(JunoTherapeutics)募集到1.76億美元。2012年,加州海沃德的Intarcia獲得2.1億美元的融資。Verdine表示:“這些公司的共同之處都是創造了全新的療法。生物科技的大背景就是,新醫療模式將越來越多地受到資本市場的青睞。”

Verdine從未間斷探索和革新。他在2015年底成立的新公司FogPharma就是致力於一種被稱為“細胞滲透迷你蛋白質”的新醫療模式的研究。Verdine對第一財經記者表示:“FogPharma的主攻目標之一是β-Catenin(一種多功能的蛋白質,廣泛存在於各種類型的細胞,在參與這些細胞的增殖、分化和雕亡等方面發揮重要的調節作用)。β-Catenin是非常特殊的,如果能夠綁定它,不僅可以控制癌細胞的繁生,而且可以激活免疫細胞(T-Cell),殺掉癌細胞。”

據Verdine介紹,FogPharma是由包括李革夫婦等在內的一群中外“明星投資人”出資建立的,啟動資金1000萬美元。“其中部分是私人資金,部分是機構。個人投資者都是我的好友,包括李革夫婦、博裕資本的童小幪(SeanTong)以及風投機構Leerink的創始人JeffLeerink等。”Verdine介紹道。機構投資者包括藥明康德創投基金、DeerFieldManagement等。他十分有信心,公司會在2017年底之前研發出第一個臨床候選藥物,2018年進入臨床測試。

舍與得

Verdine於2016年初離開了風投機構ThirdRock,作為投資合夥人加入了李革新成立的位於美國康橋的風投基金WuxiHealthcareVentures(WXHV)。Verdine表示盡管這不是個簡單的決定,“就好像離開了風投界的哈佛一樣”,但是他最終選擇了WXHV,最主要的原因是他的好友李革。李革力邀他加入WXHV,而且他們兩人擁有對新醫療模式的共識和遠見。

去年底Verdine和WXHV共同創立了首家公司LifeMineTherapeutics,致力於通過基因組萃取技術(genommining),從真菌中提煉分子,研制藥物。Verdine表示他們的目標是在全球A輪融資8000萬美元。他說:“我們計劃引入美國和中國各一到兩家頂級風投公司,外加一家戰略投資者,理想的對象是大型藥企。”

Verdine稱,LifeMine是他創立的10家生物科技公司中,具有最強中國基因的。不少世界上重要的藥品是從真菌中提煉的。可是傳統提煉方法十分耗時、低效,很多時候無法發現重要成分因缺少基因表達。LifeMine對傳統型,從真菌中開發藥品的方式進行重造。“我們首先獲取真菌菌株,測序菌株基因組,然後分析破譯基因密碼,選擇特定密碼,運用基因工程制出新藥,”Verdine說,“可能會考慮在上海建廠,提煉分離自然物質、制成藥物。這是典型的中國研發方式,我們可以輸出到全球各地,比如用於糖尿病和器官移植排異反應的藥物。”

從基礎科學研究到藥物商業化,從科學家、教授到創業者、投資人,Verdine是為數不多的真正打通整條產業鏈的全能型人才。這也是為什麽雖然他擁有10家公司,哈佛仍然希望留住他的原因。

Verdine向第一財經記者透露:“哈佛有很嚴格的規章,教授不能把超過20%的精力投入到其他工作上。我在創立WarpDriveBio期間,曾向哈佛申請了兩年公休,擔任公司的CEO和首席科學官。但是兩年後,哈佛警告說如果再不回校就要辭退我。要麽回學校,要麽創業,我當時必須做出決定。要知道,沒有人會拋棄哈佛終身教授的職位,這是所有人夢寐以求的,但是我也非常想繼續經營我的公司,研發新藥。這是我人生中最艱難的抉擇。”

後來經過多次協商,哈佛終於允許Verdine保留在FogPharma和LifeMine的CEO以及首席科學官的職位。現在Verdine每年在哈佛上課的時間為一個學期,而且不再擁有實驗室。“我現在的實驗室就是我的兩個公司,我實驗室的博士後也都去了我的公司工作。”Verdine對記者表示。

在任教哈佛大學和哈佛醫學院,建立兩家新公司,任職生物醫藥公司的董事、董事長之外,Verdine還成立了非營利性Gloucester海洋基因研究所和Gloucester生物科技學院(Gloucester是美國歷史上最老的捕魚港口)。後者是專門幫助那些因捕魚業不景氣而生活貧窮的漁民的孩子們。美國大學學費十分昂貴,為了讓漁民的孩子有更好的未來,Verdine成立了這個學院,自己融資,所有學生都免學費。畢業後還會介紹他們到生物科技公司工作。

Verdine現在和新公司的員工們一起的時間最多。他最新創立的兩家公司FogPharma和LifeMine的策略發展主管周維青告訴記者:“同事們都很好奇Verdine為什麽始終能夠保持旺盛的精力。”周維青和Verdine是在北京的一場生物制藥的論壇上認識的。“Verdine對人的判斷很準,只要稍微接觸一下他就能摸透一個人的大概。”周維青這樣回憶第一次見Verdine的情景。

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新大地造假案終於結束,原保薦人被維持“終身市場禁入”

作為南京證券的一名普通員工,胡冰之所以一度備受關註,與中國創業板首個過會後因輿論質疑造假上市而被終止IPO的一家公司有關。

胡冰直接參與保薦的這家公司名叫新大地生物科技股份有限公司(下稱“新大地”)。因對新大地招股說明書一系列虛假行為“調查未勤勉盡責”,中國證監會對胡冰做出“終身不得從事證券業務或者擔任上市公司董事、監事、高級管理人員職務”等行政處罰。

胡冰認為上述處罰過於嚴厲,將證監會起訴至法院。

近日,北京市高級法院做出終審判決。

法院認為,在涉案IPO項目的保薦過程中,南京證券屢次虛假記載,嚴重違反誠實信用的職業品格,同時針對中國證監會要求重點核查的事項,亦未給予足夠重視、未以應有的職業謹慎履行勤勉盡責的審慎核查義務,未履行保薦人應當承擔的證券發行環節“第一看門人”的法定職責。

法院在審理過程中也註意到,在中國證監會另案處理新大地的行政決定中,認定了新大地通過多記銷售額,以及通過梅州綠康、曼陀神露等關聯賬戶虛增年度利潤總額等作假行為。南京證券的違法違規行為,客觀上為上述作假行為進行了背書,並為新大地順利通過中國證監會的發審會提供了便利,極大弱化了保薦制度在涉案IPO項目中的應有作用,嚴重擾亂了證券市場秩序、動搖了市場信心。

終審判定,中國證監會基於保薦制度的重要性,結合南京證券違法主觀狀態、情節和嚴重後果以及上訴人的法律地位,給予胡冰終身市場禁入的行政監管措施,符合保薦制度的設立目的,對胡冰造成之影響與該措施旨在保護的公共利益之間保持了適度比例,並不存在明顯不當之情形。

胡冰有關被訴市場禁入決定過重之上訴理由,法院亦未支持。

作繭自縛

第一財經1℃記者註意到,謊言被捅破之後,新大地官網很少就更新內容了。但其中2014年兩條均以“新大地IPO”作為標題的信息仿佛還在告訴人們,新大地曾經有機會成為中國“茶油第一股”。

其中一條信息介紹稱,新大地“是一家致力於油茶產業化的現代農業企業,主營業務為良種油茶苗的培育與推廣及油茶精深加工系列產品的研發、生產和銷售,涵蓋了油茶全產業鏈的上、中、下遊……行業內首批通過國家認定的高新技術企業……建立了一定的知名度和美譽度”。

關於新大地的“知名度和美譽度”,新大地官網在“領導關懷”一欄中,似乎在通那10條只有圖片沒有文字的當地官員曾視察該公司的信息來強化這一點。

在長達375頁的《廣東新大地生物科技股份有限公司創業板首發招股說明書(申報稿)》中記載,新大地IPOPO募集資金分別用於三大項目:遂川縣新大地生物科技有限公司年產2000噸精煉茶油項目、新大地茶粕綜合利用建設項目和新大地營銷渠道建設項目,投入金額均為3500萬元。

新大地IPO過程看上去沒有異常。2011年3月28日,證監會受理其發行申請;2012年5月18日,證監會創業板發審委審核通過其首發申請。至此,新大地離首次IPO只差一步之遙。

但就在這時候,2012年6月28日,媒體對新大地招股說明書提出質疑,之後,迫於壓力,7月3日,新大地和保薦機構南京證券主動向證監會提交終止發行上市申請。是年8月28日,證監會正式對新大地進行立案調查。

新大地的“美譽度”很快就要被擊得支離破碎了。

“在媒體曝光後不久,我們就前往這家企業進行了調查。”負責新大地一案的證監會稽查總隊調查人員後來說,當時負責調查的是稽查總隊第七支隊,是一個剛剛籌建的部門,人力相對有限。

在長達近八個月調查過程中,稽查總隊調查組進行內部分工,對新大地收入、成本等分項進行核對檢查,並對存貨進行了突擊盤點,根據存貨盤點中反映出來的疑點和問題,調查組“順藤摸瓜”,通過核對公司賬簿及憑證、調取銀行資金、走訪客戶、查閱中介機構工作底稿等多管齊下,最終讓新大地造假問題原形畢露。

經查,新大地通過資金循環、虛構銷售業務、虛構固定資產等手段,在2009年-2011年年度報告中虛假記載。虛增2011年利潤總額2,042.36萬元,占當年利潤總額的48.52%;虛增2010年利潤總額305.82萬元,占當年利潤總額的11.52%;虛增2009年利潤總額280萬元,占當年利潤總額的16.53%。在2012年4月12日預披露的招股說明書申報稿及上會稿中有重大遺漏。

就這樣,新大地以虛構銷售業務等手段自己結束了自己的IPO之路。

造假手法隱蔽多樣

調查人員發現,新大地的造假盡管也是通過虛增利潤、偽造回款等方式,但相比以往通過偽造金融票據、虛增大額資產、大量關聯公司交易等“明目張膽”式的財務造假手段,其手法更加具有隱蔽性。

具體來說,新大地做假手法呈現三個特點。

一是選擇真實客戶進行“兌水摻假”,即在對這些客戶真實銷售的基礎上虛增部分或少量銷售收入,使其造假更具迷惑性,如不認真進行比對很難發現。

二是將造假數“化整為零”,即將虛增收入分散到數量眾多的客戶,這種手法更為隱蔽,查處所花費的人力物力更多,這在以往的財務造假案中比較少見。

三是大量“使用現金”虛增銷售收入,因為現金交易不像轉賬交易那樣能清晰地記載資金流向,同時也會增加事後調查的難度。

調查人員還發現,新大地在造假資金的來源上也更加多元。為了籌措資金,新大地除了通過控制關聯公司實現自有資金的循環,還改變了一些資金的用途,比如將政府補貼款修虛報為銷售收入。此外,更隱蔽的是,新大地還跟某私募投資公司簽訂私下協議,轉讓股份300萬股,獲得資金2100萬元,全部用於虛增收入。“但是招股說明書沒有披露,這實際上是代持股股了。”調查人員說。

承擔新大地發行上市項目的3家中介機構,均存在不同程度上未勤勉盡責,沒有嚴格按照證監會等有關主管部門制定的規章制度、業務制度和業務準則履行應盡的工作職責、有的該履行的程序沒有履行,有的履行程序“走過場”、流於形式。

此次調查中很多造假線索,都是從中介機構的工作底稿中發現的,這在一定程度上也反映出中介機構的未勤勉盡責。

證監會2015年10月15日作出的行政處罰決定顯示:南京證券因其未取得業務收入,不再給予罰款處罰;沒收審計機構大華會計師事務所有限公司收入90萬元,並處以90萬元的罰款;沒收法律服務機構北京市大成律師事務所收入50萬元,並處以100萬元的罰款。

終審判決

法院調查顯示,中國證監會認為南京證券存在如下違法事實:

一、南京證券未按規定對新大地2011年度、2011年1至6月、2010年度主要原材料茶籽、茶餅前十大供應商進行核查,僅隨機抽查了10個並非前十大供應商的農戶,就在對新大地上市申請文件反饋意見的回複等文件中稱,通過實地走訪、發詢證函或查閱工商檔案等方式對新大地2011年度、2011年1至6月、2010年度主要原材料茶籽、茶餅前十大供應商進行了核查,並作出新大地對主要原材料茶籽、茶餅前十大供應商的采購情況符合實際的結論。

二、南京證券未按規定對新大地招股說明書上會稿中披露的2009年度銷售前十大客戶中的梅州市喜多多超市連鎖有限公司(以下簡稱喜多多超市)、梅州市綠康農副產品經營部(以下簡稱梅州綠康)銷售金額的真實性進行審慎核查,從而未能發現當年新大地向喜多多超市、梅州綠康虛假銷售的事實。

三、南京證券未按規定全面搜集並認真查驗梅州綠康的工商登記資料,未能發現梅州綠康經營者陳某系新大地財務總監淩洪的配偶。

四、南京證券在未對梅州綠康經營者陳某作實地訪談的情況下,在出具的專項核查意見中,作出對梅州綠康進行了實地訪談的虛假記載。

2013年10月15日,中國證監會作出市場禁入決定,並於同年11月4日向胡冰送達。胡冰不服該決定,向中國證監會提出行政複議申請。同年7月21日,中國證監會作出複議決定。

胡冰仍不服,訴至一審法院。 一審法院判定:市場禁入決定和複議決定中涉及胡冰的部分認定事實清楚、適用法律正確、程序並無不當,結論正確,應予支持。胡冰提出的要求撤銷被訴市場禁入決定和被訴複議決定中涉及胡冰的部分等訴訟主張缺乏事實及法律依據,不予支持。

胡冰隨後提起上訴。近日,二審法院維持了一審法院判決。

大地 造假 終於 結束 保薦人 保薦 維持 終身 市場 禁入
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證監會對鮮言罰沒34.7億 終身市場禁入

證監會3月30日晚間發布行政處罰決定書,對鮮言操縱“多倫股份”行為,責令依法處理非法持有的證券,沒收違法所得578,330,753.74元,並處以2,891,653,768.70元罰款。對鮮言信息披露違法行為,給予警告,並處以60萬元罰款。並對鮮言采取終身證券市場禁入措施,自宣布決定之日起,在禁入期間內,不得在任何機構中從事證券業務或者擔任上市公司董事、監事、高級管理人員職務。

附行政處罰決定書全文

中國證監會行政處罰決定書(鮮言) 

〔2017〕29號

當事人:鮮言,男,1975年出生,時任上海多倫實業股份有限公司(以下簡稱多倫股份)實際控制人、董事長、法定代表人、董事會秘書(代)及多倫投資(香港)有限公司(以下簡稱香港多倫)實際控制人、法定代表人,住址:上海市浦東新區。

依據《中華人民共和國證券法》(以下簡稱《證券法》)的有關規定,我會對鮮言操縱“多倫股份”行為進行了立案調查、審理,並依法向當事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據及當事人依法享有的權利。當事人在《事先告知書回執》中要求陳述申辯和舉行聽證會,2017年2月28日,當事人向我會遞交《放棄聽證及申辯意見》等材料,表示放棄聽證。截至3月22日,其陸續向我會遞交了《呈遞證監會材料》《鮮言關於放棄行政訴訟權利聲明書》《法律自首申請書》及《積極交納罰款的承諾書》等材料。經複核,本案現已調查、審理終結。

經查,鮮言存在以下違法事實:

一、鮮言實際控制、使用涉案賬戶情況

“劉某傑”“鮮某”“夏某梅”證券賬戶以及14個信托賬戶共計28個HOMS交易單元(以下簡稱賬戶組)由鮮言實際控制、使用。賬戶組交易資金來源於鮮言、鮮言控制的公司及14個信托計劃,交易MAC地址高度重合。

二、鮮言采用多種手段操縱“多倫股份”股價

(一)鮮言通過集中資金優勢、持股優勢連續買賣操縱“多倫股份”股價

2014年1月17日至2015年6月12日(以下簡稱操縱期間),“多倫股份”有316個交易日,賬戶組在223個交易日中交易了“多倫股份”,其中:買入量排名第一的有93個交易日,排名居前兩名的交易日共計110個,排名居前三名的交易日共計117個,排名居前四名的交易日共計125個,排名居前五名的交易日共計133個;賣出量排名第一的有77個交易日,排名居前兩名的交易日共計94個,排名居前三名的交易日共計105個,排名居前四名的交易日共計115個,排名居前五名的交易日共計119個。賬戶組買入“多倫股份”數量占該股市場買入量比例超過10%的有65個交易日,超過20%的有22個交易日,超過30%的有11個交易日,超過40%的有5個交易日,買入占比在2015年1月12日達到最高值,為56.87%;賬戶組賣出“多倫股份”的數量占該股市場賣出量比例超過10%的有50個交易日,超過20%的有18個交易日,超過30%的有7個交易日,超過40%的有3個交易日,賣出占比在2014年12月29日達到最高值,為53.46%。

操縱期間,賬戶組持有“多倫股份”占該股總股本10%以上的交易日為60個,占5%以上的交易日為179個,持股最高的日期為2014年12月26日,持有47,154,962股,占總股本13.85%。

(二)鮮言利用信息優勢控制信息披露節奏及內容操縱“多倫股份”股價

1. 鮮言控制多倫股份擬更名事項披露節奏

2015年4月9日,多倫股份員工周某萍根據多倫股份董事長和董事會秘書鮮言的指示向上海市工商行政管理局(以下簡稱上海市工商局)申請變更多倫股份的企業名稱。2015年4月16日,上海市工商局核準同意多倫股份申請變更的企業名稱為“匹凸匹金融信息服務(上海)股份有限公司”,並標註行業及行業代碼:金融信息服務09619,申請變更人為鮮言。2015年4月17日,鮮言知悉多倫股份名稱變更取得預先核準。

多倫股份原經營生產與銷售高級掛釉石質墻地磚、房地產開發與經營、國內采購的金屬材料、建築材料批發等業務,而申請變更後,其名稱中涉及的行業為“金融信息服務”,與公司原經營範圍發生了重大變化。多倫股份更名事項涉及名稱變更和經營範圍變更,根據《證券法》第六十七條第二款第(一)項的規定,屬於需要立即公告的重大事件。但鮮言直至2015年5月7日才將該事項提交公司第七屆董事會第十次會議審議,並於2015年5月11日對外公告。公告稱“立誌於做中國首家互聯網金融上市公司,基於上述業務轉型的需要,為使公司名稱能夠體現公司的主營業務,公司擬將名稱變更為匹凸匹金融信息服務(上海)股份有限公司”。

2. 鮮言控制多倫股份信息披露內容誤導投資者

2015年5月11日,多倫股份公告《關於獲得控股股東www.p2p.com網站域名特別授權的公告》,公告稱“通過本次授權,可以使公司在互聯網金融行業處於領先的競爭優勢。該特別授權對公司的轉型是具有突破性意義的,必將給公司帶來深遠影響。”從多倫股份公告內容看,www.p2p.com網站正在籌備中,並無任何業務運營,且香港多倫只免費授權該網站域名使用1年,後續存在不確定性。而互聯網金融為當時股票炒作熱點題材,上述公告內容足以對投資者產生誤導。

上述內容公告後,2015年5月11日至6月2日,“多倫股份”可交易日共計6日,股價連續6日漲停,漲幅為77.37%;同期上證指數漲幅為16.75%,中證互聯網金融指數漲幅為29.58%。而鮮言控制賬戶組在上述事項披露之前連續買賣“多倫股份”。

賬戶組在2015年4月21日至5月10日期間(4月15日至4月28日“多倫股份”停牌,4月29日複牌後至5月10日共6個交易日),除4月29日當天沒有交易“多倫股份”外,其余5個交易日連續凈買入“多倫股份”,合計17,889,746股,交易金額202,077,118.46元,日均凈買入約3,577,949股,遠大於2014年1月17日(賬戶組首次交易“多倫股份”)至2015年4月20日期間(賬戶組凈買入“多倫股份”的交易日共計110個)日均凈買入量965,936股。

(三)鮮言通過在自己控制的賬戶之間進行證券交易操縱“多倫股份”股價

在2014年1月17日至2015年6月12日期間的316個交易日中,鮮言有88個交易日在自己實際控制的賬戶組證券賬戶之間交易“多倫股份”,總量達到84,789,478股。鮮言在自己實際控制的賬戶組證券賬戶之間交易“多倫股份”的數量占市場成交量比例超過5%的有30個交易日,超過10%的有16個交易日,2015年1月12日最高達到40.27%。

(四)鮮言通過虛假申報操縱“多倫股份”股價

2015年5月11日、5月12日,賬戶組在漲停價買盤遠大於賣盤的情況下,大量以漲停價申買“多倫股份”,並頻繁撤單然後再申報,明顯不以成交為目的,以虛假申報方式制造漲停價買單眾多假象,影響投資者判斷,兩天實際買入量均為零。

2015年5月11日,集合競價階段9:15:00至9:24:59,“多倫股份”全市場漲停價(12.06元)買申報量為81,381,600股,其中,賬戶組9:15:08至9:19:21以漲停價買申報多倫股份39筆,共計15,804,100股,占同期市場漲停價申買量的比例為19.42%。2015年5月11日之前10個交易日“多倫股份”日均成交量為40,148,650股,賬戶組集合競價漲停價買申報量為前10天日均成交量的39.36%。集合競價階段“多倫股份”全部賣申報量為522,551股,共成交459,951股,成交價為12.06元,賣申報量占集合競價階段市場全部漲停價買申報量的0.64%,占賬戶組漲停價買申報量的3.31%。在連續競價階段9:38:53至13:21:26期間,賬戶組對集合競價階段39筆申報中的8筆予以撤單,撤單量共計5,059,600股,撤單量占集合競價階段申報量比例為32.01%。

2015年5月12日,集合競價階段9:15:00至9:24:58,“多倫股份”全市場漲停價(13.27元)買申報量為85,296,400股,其中,賬戶組9:15:37至9:23:08以漲停價買申報“多倫股份”48筆,共計14,250,500股,占同期市場漲停價申買量的比例為16.71%。2015年5月12日之前10個交易日多倫股份日均成交量為38,378,510股,賬戶組申報量為前10天日均成交量的比例為37.13%。集合競價階段市場全部賣申報量為511,602股,成交456,802股,成交價為13.27元。賣申報量占同期市場漲停價買申報量的比例為0.60%,占賬戶組漲停價買申報量的比例為3.59%。在連續競價階段9:30:05至14:45:22期間,賬戶組對集合競價階段48筆申報中的24筆撤單,撤單量共計7,300,500股,撤單數量占申買數量的51.23%。

綜上,鮮言通過采用集中資金優勢、持股優勢、信息優勢連續買賣,在自己實際控制的證券賬戶之間交易,虛假申報等方式,影響“多倫股份”交易價格和交易量,違法所得共計578,330,753.74元。2014年1月17日至2015年6月12日,“多倫股份”股價漲幅為260.00%,同期上證指數漲幅為155.29%。

三、鮮言未按規定報告、公告其持股信息

2014年1月17日,香港多倫和賬戶組合計持有“多倫股份”40,179,000股,占“多倫股份”已發行股份比例為11.80%。2014年12月22日,香港多倫和賬戶組合計持有“多倫股份”62,073,147股,占已發行股份比例為18.23%,較2014年1月17日持股增加超過5%。2014年12月26日,香港多倫和賬戶組合計持有“多倫股份”67,154,962股,占“多倫股份”已發行股份比例為19.72%。2015年4月3日,香港多倫和賬戶組合計持有“多倫股份”49,317,324股,占“多倫股份”已發行股份比例為14.48%,較2014年12月26日持股減少超過5%。

2014年1月17日至2015年4月3日,香港多倫和賬戶組合計持有的“多倫股份”持股比例變動兩次超過5%,鮮言作為信息披露義務人,未向我會及上海證券交易所(以下簡稱上交所)作出書面報告,也未通知上市公司並予公告。

以上事實有相關人員詢問筆錄、證券賬戶資料、交易流水、銀行賬戶資料、信托協議、恒生電子股份有限公司提供的情況說明及相關材料、交易數據、交易所計算數據等證據證明。

2014年1月17日至2015年6月12日期間,鮮言通過采用集中資金優勢、持股優勢、信息優勢連續買賣,在自己實際控制的證券賬戶之間交易、虛假申報等方式操縱“多倫股份”股票價格,違反了《證券法》第七十七條第一款第(一)項、第(三)項、第(四)項規定,構成了《證券法》第二百零三條所述違法行為。鮮言未按規定向我會及上交所作出書面報告,也未通知上市公司並予公告持股變動情況,違反了《證券法》第八十六條第二款的規定,構成《證券法》第一百九十三條所述違法行為。

鮮言在提交我會的材料中提出:其一,賬戶組對應的信托單元所持有的股票均在信托計劃的受托人名下,這些信托單元的設立、存續並非為操縱“多倫股份”股價。其二,2014年4月24日、5月13日香港多倫先後減持2000萬股“多倫股份”,僅僅是大股東持股方式的變更,減持對象是其委托設立的結構化資金信托計劃,是大股東合理利用結構化融資工具,沒有進行套利交易。其三,多倫股份更名時,非常看好互聯網金融的發展前景,想好好發展互聯網金融業務。其四,其並未操縱“多倫股份”股價,沒有操縱“多倫股份”股價的主觀意圖。

經複核,我會認為:其一,鮮言具有相關信托計劃的投資決策權,其利用賬戶組進行的證券交易符合操縱證券市場特征。信托計劃設立、存續目的並不影響其交易行為的違法性。其二,2014年4月24日、5月13日香港多倫通過二級市場減持“多倫股份”,賬戶組同時申報買入,香港多倫與賬戶組之間兩天合計成交15,595,064股,此種交易方式一方面構成《證券法》第七十七條第一款第(三)項規定的“在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易,影響證券交易價格或者證券交易量”所述情形,另一方面亦表明鮮言具有隱蔽持股,為操縱行為創造條件的主觀故意。其三,對於多倫股份更名事宜,在互聯網金融題材大熱期間,鮮言控制信息披露的節奏,同時發布誤導性的公告。在www.p2p.com網站正在籌備、尚未開始運營的情況下,公告卻稱“可以使公司在互聯網金融行業處於領先的競爭優勢”,該表述過度誇大、渲染給公司業務帶來的影響,誤導投資者。鮮言在明知網站尚未運營的情況下,卻利用上市公司發布誤導性公告,具有明顯的操縱意圖。其四,操縱期間,鮮言作為時任多倫股份實際控制人、董事長、董事會秘書,利用資金優勢、持股優勢、信息優勢,連續買賣“多倫股份”,買入量排名第一的有93個交易日,排名居前兩名的交易日共計110個,排名居前三名的交易日共計117個。隨著賬戶組的逐步買入,其所持“多倫股份”比例逐步上升,有179個交易日持股比例在5%以上,並有60個交易日持股比例超過10%。此外,鮮言頻繁、大量在自己控制的賬戶之間進行證券交易、虛假申報的行為明顯不以成交為目的,具有操縱的主觀意圖。鮮言通過上述一系列行為,影響“多倫股份”價格和交易量,嚴重擾亂市場秩序,構成市場操縱。

鮮言曾因多倫股份信息披露違法被我會上海監管局行政處罰。在本案中,鮮言作為多倫股份實際控制人、董事長、董事會秘書,采用多種手段操縱上市公司股價,行為特別惡劣,嚴重擾亂證券市場秩序。

根據當事人違法行為的事實、性質、情節與社會危害程度,依據《證券法》第一百九十三條、第二百零三條的規定,我會決定:

一、對鮮言操縱“多倫股份”行為,責令依法處理非法持有的證券,沒收違法所得578,330,753.74元,並處以2,891,653,768.70元罰款。

二、對鮮言信息披露違法行為,給予警告,並處以60萬元罰款。

上述當事人應自收到本處罰決定書之日起15日內,將罰沒款匯交中國證券監督管理委員會(開戶銀行:中信銀行總行營業部,賬號:7111010189800000162,由該行直接上繳國庫),並將註有當事人名稱的付款憑證複印件送中國證券監督管理委員會稽查局備案。當事人如果對本處罰決定不服,可在收到本處罰決定書之日起60日內向中國證券監督管理委員會申請行政複議,也可在收到本處罰決定書之日起6個月內直接向有管轄權的人民法院提起行政訴訟。複議和訴訟期間,上述決定不停止執行。

中國證監會

2017年3月30日

中國證監會市場禁入決定書(鮮言)

〔2017〕8號

當事人:鮮言,男,1975年出生,時任上海多倫實業股份有限公司(以下簡稱多倫股份)實際控制人、董事長、法定代表人、董事會秘書(代)及多倫投資(香港)有限公司(以下簡稱香港多倫)實際控制人、法定代表人,住址:上海市浦東新區。

依據《中華人民共和國證券法》(以下簡稱《證券法》)的有關規定,我會對鮮言操縱“多倫股份”行為進行了立案調查、審理,依法向當事人告知了作出市場禁入的事實、理由、依據及當事人依法享有的權利。當事人在《事先告知書回執》中要求陳述申辯和舉行聽證會,2017年2月28日,當事人向我會遞交《放棄聽證及申辯意見》等材料,表示放棄聽證。截至3月22日,其陸續向我會遞交了《呈遞證監會材料》《鮮言關於放棄行政訴訟權利聲明書》《法律自首申請書》及《積極交納罰款的承諾書》等材料。經複核,本案現已調查、審理終結。

經查明,鮮言存在以下違法事實:

一、鮮言實際控制、使用涉案賬戶情況

“劉某傑”“鮮某”“夏某梅”證券賬戶以及14個信托賬戶共計28個HOMS交易單元(以下簡稱賬戶組)由鮮言實際控制、使用。賬戶組交易資金來源於鮮言、鮮言控制的公司及14個信托計劃,交易MAC地址高度重合。

二、鮮言采用多種手段操縱“多倫股份”股價

(一)鮮言通過集中資金優勢、持股優勢連續買賣操縱“多倫股份”股價

2014年1月17日至2015年6月12日(以下簡稱操縱期間),“多倫股份”有316個交易日,賬戶組在223個交易日中交易了“多倫股份”,其中:買入量排名第一的有93個交易日,排名居前兩名的交易日共計110個,排名居前三名的交易日共計117個,排名居前四名的交易日共計125個,排名居前五名的交易日共計133個;賣出量排名第一的有77個交易日,排名居前兩名的交易日共計94個,排名居前三名的交易日共計105個,排名居前四名的交易日共計115個,排名居前五名的交易日共計119個。賬戶組買入“多倫股份”數量占該股市場買入量比例超過10%的有65個交易日,超過20%的有22個交易日,超過30%的有11個交易日,超過40%的有5個交易日,買入占比在2015年1月12日達到最高值,為56.87%;賬戶組賣出“多倫股份”的數量占該股市場賣出量比例超過10%的有50個交易日,超過20%的有18個交易日,超過30%的有7個交易日,超過40%的有3個交易日,賣出占比在2014年12月29日達到最高值,為53.46%。

操縱期間,賬戶組持有“多倫股份”占該股總股本10%以上的交易日為60個,占5%以上的交易日為179個,持股最高的日期為2014年12月26日,持有47,154,962股,占總股本13.85%。

(二)鮮言利用信息優勢控制信息披露節奏及內容操縱“多倫股份”股價

1.鮮言控制多倫股份擬更名事項披露節奏

2015年4月9日,多倫股份員工周某萍根據多倫股份董事長和董事會秘書鮮言的指示向上海市工商行政管理局(以下簡稱上海市工商局)申請變更多倫股份的企業名稱。2015年4月16日,上海市工商局核準同意多倫股份申請變更的企業名稱為“匹凸匹金融信息服務(上海)股份有限公司”,並標註行業及行業代碼:金融信息服務09619,申請變更人為鮮言。2015年4月17日,鮮言知悉多倫股份名稱變更取得預先核準。

多倫股份原經營生產與銷售高級掛釉石質墻地磚、房地產開發與經營、國內采購的金屬材料、建築材料批發等業務,而申請變更後,其名稱中涉及的行業為“金融信息服務”,與公司原經營範圍發生了重大變化。多倫股份更名事項涉及名稱變更和經營範圍變更,根據《證券法》第六十七條第二款第(一)項的規定,屬於需要立即公告的重大事件。但鮮言直至2015年5月7日才將該事項提交公司第七屆董事會第十次會議審議,並於2015年5月11日對外公告。公告稱“立誌於做中國首家互聯網金融上市公司,基於上述業務轉型的需要,為使公司名稱能夠體現公司的主營業務,公司擬將名稱變更為匹凸匹金融信息服務(上海)股份有限公司”。

2.鮮言控制多倫股份信息披露內容誤導投資者

2015年5月11日,多倫股份公告《關於獲得控股股東www.p2p.com網站域名特別授權的公告》,公告稱“通過本次授權,可以使公司在互聯網金融行業處於領先的競爭優勢。該特別授權對公司的轉型是具有突破性意義的,必將給公司帶來深遠影響。”從多倫股份公告內容看,www.p2p.com網站正在籌備中,並無任何業務運營,且香港多倫只免費授權該網站域名使用1年,後續存在不確定性。而互聯網金融為當時股票炒作熱點題材,上述公告內容足以對投資者產生誤導。

上述內容公告後,2015年5月11日至6月2日,“多倫股份”可交易日共計6日,股價連續6日漲停,漲幅為77.37%;同期上證指數漲幅為16.75%,中證互聯網金融指數漲幅為29.58%。而鮮言控制賬戶組在上述事項披露之前連續買賣“多倫股份”。

賬戶組在2015年4月21日至5月10日期間(4月15日至4月28日“多倫股份”停牌,4月29日複牌後至5月10日共6個交易日),除4月29日當天沒有交易“多倫股份”外,其余5個交易日連續凈買入“多倫股份”,合計17,889,746股,交易金額202,077,118.46元,日均凈買入約3,577,949股,遠大於2014年1月17日(賬戶組首次交易“多倫股份”)至2015年4月20日期間(賬戶組凈買入“多倫股份”的交易日共計110個)日均凈買入量965,936股。

(三)鮮言通過在自己控制的賬戶之間進行證券交易操縱“多倫股份”股價

在2014年1月17日至2015年6月12日期間的316個交易日中,鮮言有88個交易日在自己實際控制的賬戶組證券賬戶之間交易“多倫股份”,總量達到84,789,478股。鮮言在自己實際控制的賬戶組證券賬戶之間交易“多倫股份”的數量占市場成交量比例超過5%的有30個交易日,超過10%的有16個交易日,2015年1月12日最高達到40.27%。

(四)鮮言通過虛假申報操縱“多倫股份”股價

2015年5月11日、5月12日,賬戶組在漲停價買盤遠大於賣盤的情況下,大量以漲停價申買“多倫股份”,並頻繁撤單然後再申報,明顯不以成交為目的,以虛假申報方式制造漲停價買單眾多假象,影響投資者判斷,兩天實際買入量均為零。

2015年5月11日,集合競價階段9:15:00至9:24:59,“多倫股份”全市場漲停價(12.06元)買申報量為81,381,600股,其中,賬戶組9:15:08至9:19:21以漲停價買申報多倫股份39筆,共計15,804,100股,占同期市場漲停價申買量的比例為19.42%。2015年5月11日之前10個交易日“多倫股份”日均成交量為40,148,650股,賬戶組集合競價漲停價買申報量為前10天日均成交量的39.36%。集合競價階段“多倫股份”全部賣申報量為522,551股,共成交459,951股,成交價為12.06元,賣申報量占集合競價階段市場全部漲停價買申報量的0.64%,占賬戶組漲停價買申報量的3.31%。在連續競價階段9:38:53至13:21:26期間,賬戶組對集合競價階段39筆申報中的8筆予以撤單,撤單量共計5,059,600股,撤單量占集合競價階段申報量比例為32.01%。

2015年5月12日,集合競價階段9:15:00至9:24:58,“多倫股份”全市場漲停價(13.27元)買申報量為85,296,400股,其中,賬戶組9:15:37至9:23:08以漲停價買申報“多倫股份”48筆,共計14,250,500股,占同期市場漲停價申買量的比例為16.71%。2015年5月12日之前10個交易日多倫股份日均成交量為38,378,510股,賬戶組申報量為前10天日均成交量的比例為37.13%。集合競價階段市場全部賣申報量為511,602股,成交456,802股,成交價為13.27元。賣申報量占同期市場漲停價買申報量的比例為0.60%,占賬戶組漲停價買申報量的比例為3.59%。在連續競價階段9:30:05至14:45:22期間,賬戶組對集合競價階段48筆申報中的24筆撤單,撤單量共計7,300,500股,撤單數量占申買數量的51.23%。

綜上,鮮言通過利用集中資金優勢、持股優勢、信息優勢連續買賣,在自己實際控制的證券賬戶之間交易,虛假申報等方式,影響“多倫股份”交易價格和交易量,違法所得共計578,330,753.74元。2014年1月17日至2015年6月12日,“多倫股份”股價漲幅為260.00%,同期上證指數漲幅為155.29%。

三、鮮言未按規定報告、公告其持股信息

2014年1月17日,香港多倫和賬戶組合計持有“多倫股份”40,179,000股,占“多倫股份”已發行股份比例為11.80%。2014年12月22日,香港多倫和賬戶組合計持有“多倫股份”62,073,147股,占已發行股份比例為18.23%,較2014年1月17日持股增加超過5%。2014年12月26日,香港多倫和賬戶組合計持有“多倫股份”67,154,962股,占“多倫股份”已發行股份比例為19.72%。2015年4月3日,香港多倫和賬戶組合計持有“多倫股份”49,317,324股,占“多倫股份”已發行股份比例為14.48%,較2014年12月26日持股減少超過5%。

2014年1月17日至2015年4月3日,香港多倫和賬戶組合計持有的“多倫股份”持股比例變動兩次超過5%,鮮言作為信息披露義務人,未向我會及上海證券交易所(以下簡稱上交所)作出書面報告,也未通知上市公司並予公告。

以上事實有相關人員詢問筆錄、證券賬戶資料、交易流水、銀行賬戶資料、信托協議、恒生電子股份有限公司提供的情況說明及相關材料、交易數據、交易所計算數據等證據證明。

2014年1月17日至2015年6月12日期間,鮮言通過采用集中資金優勢、持股優勢、信息優勢連續買賣,在自己實際控制的證券賬戶之間交易、虛假申報等方式操縱“多倫股份”股票價格,違反了《證券法》第七十七條第一款第(一)項、第(三)項、(四)項規定,構成了《證券法》第二百零三條所述違法行為。鮮言未按規定向我會及上交所作出書面報告,也未通知上市公司並予公告持股變動情況,違反了《證券法》第八十六條第二款的規定,構成《證券法》第一百九十三條所述違法行為。

鮮言在提交我會的材料中提出:其一,賬戶組對應的信托單元所持有的股票均在信托計劃的受托人名下,這些信托單元的設立、存續並非為操縱“多倫股份”股價。其二,2014年4月24日、5月13日香港多倫先後減持2000萬股“多倫股份”,僅僅是大股東持股方式的變更,減持對象是其委托設立的結構化資金信托計劃,是大股東合理利用結構化融資工具,沒有進行套利交易。其三,多倫股份更名時,非常看好互聯網金融的發展前景,想好好發展互聯網金融業務。其四,其並未操縱“多倫股份”股價,沒有操縱“多倫股份”股價的主觀意圖。

經複核,我會認為:其一,鮮言具有相關信托計劃的投資決策權,其利用賬戶組進行的證券交易符合操縱證券市場特征。信托計劃設立、存續目的並不影響其交易行為的違法性。其二,2014年4月24日、5月13日香港多倫通過二級市場減持“多倫股份”,賬戶組同時申報買入,香港多倫與賬戶組之間兩天合計成交15,595,064股,此種交易方式一方面構成《證券法》第七十七條第一款第(三)項規定的“在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易,影響證券交易價格或者證券交易量”所述情形,另一方面亦表明鮮言具有隱蔽持股,為操縱行為創造條件的主觀故意。其三,對於多倫股份更名事宜,在互聯網金融題材大熱期間,鮮言控制信息披露的節奏,同時發布誤導性的公告。在www.p2p.com網站正在籌備、尚未開始運營的情況下,公告卻稱“可以使公司在互聯網金融行業處於領先的競爭優勢”,該表述過度誇大、渲染給公司業務帶來的影響,誤導投資者。鮮言在明知網站尚未運營的情況下,卻利用上市公司發布誤導性公告,具有明顯的操縱意圖。其四,操縱期間,鮮言作為時任多倫股份實際控制人、董事長、董事會秘書,利用資金優勢、持股優勢、信息優勢,連續買賣“多倫股份”,買入量排名第一的有93個交易日,排名居前兩名的交易日共計110個,排名居前三名的交易日共計117個。隨著賬戶組的逐步買入,其所持“多倫股份”比例逐步上升,有179個交易日持股比例在5%以上,並有60個交易日持股比例超過10%。此外,鮮言頻繁、大量在自己控制的賬戶之間進行證券交易、虛假申報的行為明顯不以成交為目的,具有操縱的主觀意圖。鮮言通過上述一系列行為,影響“多倫股份”價格和交易量,嚴重擾亂市場秩序,構成市場操縱。

鮮言曾因多倫股份信息披露違法被我會上海監管局行政處罰。在本案中,鮮言作為多倫股份實際控制人、董事長、董事會秘書,采用多種手段操縱上市公司股價,行為特別惡劣,嚴重擾亂證券市場秩序。

根據當事人違法行為的事實、性質、情節與社會危害程度,依據《證券法》第二百三十三條的規定和《證券市場禁入規定》(證監會令第33號)第三條、第五條第(二)項的規定,我會決定:對鮮言采取終身證券市場禁入措施,自我會宣布決定之日起,在禁入期間內,不得在任何機構中從事證券業務或者擔任上市公司董事、監事、高級管理人員職務。

當事人如果對本決定不服,可在收到本決定書之日起60日內向中國證券監督管理委員會申請行政複議,也可在收到本決定書之日起6個月內直接向有管轄權的人民法院提起行政訴訟。複議和訴訟期間,上述決定不停止執行。

中國證監會

2017年3月30日

證監會 證監 對鮮 鮮言 罰沒 34.7 終身 市場 禁入
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終身年金計劃仍有改善空間(2017/4/20) 林本利

2017-04-20 NM

近日按揭證券公司宣布,將會推出一項嶄新的終身年金計劃,為長者提供多一項理財選擇。

筆者歡迎特區政府推出終身年金計劃,讓一些不懂投資的長者加入計劃,每月收取穩定收入,幫助他們安享晚年,無須擔心市場波動而令收入大幅波動。雖然計劃是政府「德政」,由非牟利的按揭證券公司負責,但從初步資料可見,計劃仍有一些改善空間。

首先,終身年金計劃屬保險計劃,以65歲或以上人士為對象,投保人在存入一筆過保費後,便可即時每月提取「固定」年金,直至終老。由於每月提取的年金是固定不變,沒有隨通脹作出調整,故此每月年金收入會被通脹蠶食,購買力不斷下降。

一名男性長者加入計劃,投保100萬元,以內部回報率4%計算,每月收取5,800元年金。假設每年通脹率為3%,24年後,即投保人89歲時,每月5,800元的年金實質購買力減半,跌至不足2,900元,令長者無法安享晚年。

若要令長者安心,無須擔心生活質素受通脹影響,每月發放的年金可按通脹調整,例如每年通脹預計為3%,每月年金便每年調高3%。倘若每月年金按通脹調整,同一筆保費(例如100萬元)可以取得的年金年期自然相應減少。若要按揭證券公司繼續每月支付按通脹調整的年金,由65歲直至87歲的預期壽命,按揭證券公司肯定蝕大本,需要政府動用公帑大幅補貼。

一個可行方法就是調低65歲開始計劃時,每月可以領取的年金金額,由5,800元調低至大約4,400元,之後年金金額每年按3%通脹調整。參加計劃的長者先苦後甜,開首10年每月收取的年金少於5,800元,10年過後每月收取的年金將多於5,800元。每月年金按通脹調整,可以維持金額的購買力,類似現行的公務員長俸計劃。

根據按揭公司提供的資料,收到的保費會交給金管局作投資,爭取合理的長期回報。投保人65歲投保10萬元,預計內部回報率為3%至4%之間,男性投保人估計每月可領取500至580元,而女性因預期壽命較長,估計每月可領取450至530元。筆者不知道按揭證券公司計算年金時,男性和女性的預期壽命有多少。若然終身年金計劃屬公共政策,又是否有需要把男性和女性每月可領取的年金分開處理?可否劃一估計,計算出同樣年金?既然推出終身年金計劃的目的,是減輕政府推行全民退休保障計劃的財政壓力,年金計劃的內部回報率實應較為慷慨,至少有4%才合理。按照過去外匯基金「投資組合」每年有3%至6%回報,「長期增長組合」高達12%的往績,4%的投資回報理應不難達到。終身年金計劃會透過銀行銷售,金管局、按揭證券公司及保監處應監管銀行的收費水平,為收費設定上限,防止銀行濫收費用,損害投保人利益。若計劃得到市民歡迎,按揭證券公司應擴大初始年金規模,不應設下100億元上限。至於每名投保人100萬元累計額度則可保留,或者只按通脹調高,因為計劃始終屬公共政策,存着一定補貼和風險,應該只為每名投保人提供基本保障。按揭證券公司亦可研究把計劃擴展至65歲以下的強積金供款人,讓他們可以選擇一個每年至少有4%的投資計劃,藉此加強市場競爭。

終身 年金 計劃 仍有 改善 空間 2017 20 本利
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2017中國慈善榜:黃如論成年度“首善” 楊受成獲終身成就獎

第十四屆(2017)中國慈善榜4月26日在京發布。世紀金源集團董事局主席黃如論以4.54億元的捐贈位列慈善家榜單首位,成為新一屆中國“首善”。

中國慈善榜以年度實際捐贈100萬元以上的企業或個人為數據采集樣本。本屆上榜慈善家共201位,2016年度合計捐贈74.12億元;上榜慈善企業414家,2016年度合計捐贈71.15億元。

同時揭曉的還有中國基金會榜單、中國慈善明星榜。中國殘疾人福利基金會以5.5081億元的年度捐贈收入位列中國公募基金會榜榜首,泛海公益基金會以4.4979億元的年度公益支出位列非公募基金會榜單。50位明星榮登中國慈善明星榜,演員劉濤榮獲榜樣慈善明星稱號。

本屆慈善榜新增了年度慈善項目獎項,現場還啟動了柯良藝術公益基金。《2016中國慈善捐贈藍皮書》也同時發布,藍皮書對2016年度公益慈善行業的發展進行了全景式的描述。

中國慈善榜自2004年開始,每年編制發布。榜單以尋找榜樣的力量、弘揚現代公益精神為宗旨,被譽為中國財富人士的愛心清單。

主辦方介紹,數據主要來源於六個方面:民政系統接受捐贈數據、捐贈者提供的數據、公益機構接受捐贈數據、上市公司年報公布數據、媒體公開報道的捐贈數據以及《公益時報》的公益檔案數據。通過不同渠道的數據對比,以及專業調查核實,最終形成榜單。

在過去的13年里,中國慈善榜共記錄了1917名慈善家和4912家慈善企業的大額捐贈數據。

第十四屆(2017)中國慈善家榜入榜慈善家共201位,合計捐贈74.12億元。相較於第十三屆(2016)中國慈善家榜的147位慈善家、52.63億元,增長明顯。其中年度捐贈額達到1億元的慈善家有31位。

入榜企業共414家,總捐贈額達到71.15億元,這一數據遠超第十三屆(2016)中國慈善企業榜的349家企業、48.67億元捐贈額。其中17家企業的年度捐贈額達到1億元以上。

在黃如論的慈善歷程中,單筆超億元的捐贈達17筆,總金額近40億元。尤其是在他捐贈的重頭科技、教育、文化領域,他的大額捐贈連續不斷,通過鼎力支持科教興國而回報社會、造福桑梓。2016年的4.54億元捐贈中一半以上依然投入科教文化領域。

投身公益慈善事業40多年的英皇集團主席楊受成榮獲終身成就獎。他先後成立了三個慈善基金,致力於推動香港及國內教育、醫療、文化、社區、環保、扶貧、扶幼及扶老等工作。近年來,他還有規劃性地在大陸構建慈善養老事業,希望為中國所面臨的老齡化社會帶來的挑戰,提供更專業的參考模式和解決方案。

與往年相比,今年的慈善榜新增了年度慈善項目獎項,用以表彰2016年度公益支出超過200萬元的典範公益項目。愛佑慈善基金會的“‘愛佑益+’—多維度資助項目”;鳳凰網的“美麗童行”;成都康弘藥業集團的“朗視界 沐光明”公益基金;老牛基金會的“老牛兒童探索博物館”項目;完美(中國)有限公司的“完美公益影像節”;思科(中國)有限公司的“思科網絡技術學院”;碧桂園的“國華紀念中學”;著名演員袁姍姍的“愛的罵罵”;世茂集團的”世茂愛心醫院”項目;北京縱情向前科技有限公司的”水滴籌”等十個項目榮獲年度慈善項目獎項。

作為大額捐贈的主要接收方和執行方,本屆慈善榜再次對基金會的年度捐贈和公益支出進行了統計。以年度捐贈收入、公信力、社會影響力、品牌傳播等為主要指標,中國殘疾人福利基金會、中國扶貧基金會、中國兒童少年基金會、中國青少年發展基金會、中國婦女發展基金會、中國社會福利基金會、中華少年兒童慈善救助基金會、中國紅十字基金會、中國華僑公益基金會、中華社會救助基金會被評為年度十大公募基金會,這十家基金會的年度捐贈收入均超過1.7億元。

以年度公益支出、公信力、社會影響力、品牌傳播等為主要指標泛海公益基金會、廣東省國強公益基金會、騰訊公益慈善基金會、河仁慈善基金會、愛佑慈善基金會、寧夏燕寶慈善基金會、老牛基金會、上海華信公益基金會、友成企業家扶貧基金會、中社社會工作發展基金會被評為年度十大非公募基金會,其中7家基金會年度公益支出超過1.5億元。

為鼓勵明星藝人投身慈善事業,進一步發揮他們的公益影響、倡導作用,在發布慈善明星榜單的同時,榜單發布現場還對慈善明星進行了表彰。

著名演員劉濤不僅通過代言、捐款、參加慈善拍賣、義賣等傳統方式參與慈善事業,還勇於嘗試新的公益方式,發起公益眾籌、聯手公益網店、開啟公益直播等,被評為年度榜樣慈善明星。

包貝爾、馬艷麗、高鑫、李光潔、叢珊、曾黎、畢銘鑫、王子子、谷智鑫、洪辰等被評為年度慈善明星。

2017 中國 慈善 黃如 如論 論成 年度 首善 楊受 受成 成獲 終身 成就獎 成就
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國常會:推行終身職業技能培訓制度,加大對科技成果轉化的政策激勵

國務院總理李克強4月18日主持召開國務院常務會議,確定推行終身職業技能培訓制度的政策措施,提高勞動者素質、促進高質量發展;決定對職務科技成果轉化獲得的現金獎勵實行個人所得稅優惠,使創新成果更好服務發展和民生。

會議指出,推動經濟轉型升級和高質量發展,既要有先進裝備作基礎,又要有勞動者素質和技能提升作支撐。按照黨的十九大精神,建立並推行終身職業技能培訓制度,以促進就業創業為目標,面向城鄉全體勞動者提供普惠性、均等化、貫穿學習和職業生涯全過程的終身職業技能培訓,並將工匠精神、質量意識融入其中,有利於緩解技能人才短缺的結構性矛盾、提高全要素生產率、推動經濟邁上中高端。

會議確定,一是充分發揮企業主體作用,適應產業升級需求,采取政府補貼培訓、企業自主培訓、市場化培訓等方式,支持企業大規模開展職業技能培訓。全面推行新型學徒制度,對企業新招用和轉崗人員開展技能培訓。二是著力培養高技能人才,重點強化高級技師等培訓。教育部、財政部和人力資源社會保障部要抓緊研究支持企業開展技能培訓、加快培養高技能人才的措施。三是對高校畢業生、新生代農民工等重點群體廣泛開展就業創業技能培訓。促進職業技能培訓與學歷教育相互銜接。四是健全以職業能力為導向的人才評價、技能等級等制度,制定企業技術工人按技能要素和創新成果貢獻參與分配的辦法,鼓勵憑技能創造財富、增加收入。五是大力發展民辦職業技能培訓,鼓勵企業興辦職業培訓機構。六是加大職業技能培訓經費保障,建立政府、企業、社會多元投入機制。政府補貼的職業技能培訓項目全部向具備資質的職業院校和培訓機構開放。七是強化培訓質量監管,對職業技能培訓公共服務項目實施目錄清單管理,完善培訓績效評估體系。用更加優質高效的職業技能培訓,打造素質高、創新力強的產業工人隊伍。

會議指出,加大對科技成果轉化的政策激勵,有利於更大激發創新活力,提升經濟競爭力,促進民生改善。會議決定,在落實好科技人員股權獎勵遞延納稅優惠政策的同時,對因職務科技成果轉化獲得的現金獎勵給予稅收優惠。具體是:對依法批準設立的非營利性科研機構、高校等單位的科技人員,通過科研與技術開發所創造的專利技術、計算機軟件著作權、生物醫藥新品種等職務創新成果,采取轉讓、許可方式進行成果轉化的,在相關單位取得轉化收入後三年內發放的現金獎勵,減半計入科技人員當月個人工資薪金所得計征個人所得稅,減輕稅收負擔,促進科技成果轉化提速。

會議還研究了其他事項。

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終身職業技能培訓政策與以往有何不同?人社部這麽回應

4月23日,人力資源社會保障部副部長湯濤表示,這次推出的終身職業技能培訓政策跟以往職業培訓政策有七個方面不同:一是政策目標上;二是在重點群體上;三是在培訓類型上;四是在培訓供給上;五是在人才的評價上;六是在機制的創新上;七是在經費的保障上。

國務院新聞辦舉行國務院政策例行吹風會,人力資源社會保障部副部長湯濤介紹《關於推行終身職業技能培訓制度的意見》有關情況。

湯濤表示,職業技能培訓是全面提升勞動者就業創業能力、解決結構性就業矛盾、提高就業質量的根本舉措,是適應經濟高質量發展、培育經濟發展新動能、推進供給側結構性改革的內在要求。

他指出,在下一步實施中,人社部將著力做好以下工作:一是完善配套政策。二是發揮企業主體作用。三是狠抓工作落實。四是加大宣傳力度。

文字實錄

第一財經日報記者:以往國家政策提出的是對勞動者開展各類職業培訓,這次強調推行終身職業技能培訓制度,請問湯部長,終身職業技能培訓與以往職業培訓政策相比,有哪些新變化?

湯濤:謝謝,我剛才還說新聞媒體需要多關註一下職業技能培訓工作,恰好你關註的就是政策變化的問題,我們以前有職業培訓政策,不是沒有,這次推出的終身職業技能培訓政策跟以往有什麽不同,我想主要有七個方面:

一是政策目標上。這次要擴展到建立覆蓋、貫穿、適應勞動者需求這樣一個職業培訓制度,政策拓展設計更加完善。

二是在重點群體上。對高校畢業生、農民工群體等等,分別實施專項職業技能培訓,同時也突出強調了職工培訓和高技能人才培訓。我希望各位記者關註兩個點,就這次研究政策的過程當中,特別強調企業職工培訓,發揮企業主體作用。還有,我們現在技能人才的結構,除了人才結構本身以外,比如現在有六支人才隊伍,技能人才在整個人才當中是比較短缺的,而從技能人才內部的結構看,高技能人才又比較缺。所以我們現在關註兩個點,一個是企業,一個是高技能人才。

三是在培訓類型上。在就業技能培訓、崗位技能提升培訓和創業培訓這三大培訓類型的基礎上,這次的變化是增加了工匠精神培育和職業素質培養,還有把創業培訓跟創新培訓結合。所以我也希望各位記者關註這些變化。比如說剛才說三大類型培訓,一個是就業前,一個是崗位技能提升培訓,還有一個是創業的培訓,但這次特別強化了工匠精神的培育、職業素養的培養,還有創業培訓當中,把創業創新融合結合得更緊。

四是在培訓供給上,強化企業主體作用的發揮,要求采取政府補貼培訓、企業自主培訓和市場化培訓,在這樣一個基礎上實現大規模的職業技能培訓。因為我們一直強調大規模、高質量開展職業技能培訓,在研究這個政策過程中,我們深切地感受到,企業的培訓針對性更強,而且效果更好,所以特別強化培訓的供給。

五是在人才的評價上,我前面點到了,人才評價制度的改革是很重要的改革,這樣來激發勞動者更多地往成長成才的路上走。

六是在機制的創新上。提出了要建立職業技能培訓市場化、社會化的發展機制,包括人才評價機制、質量評估機制和技能提升的激勵機制。

七是在經費的保障上。將資金的渠道擴大為建立政府、企業、社會多元投入,通過就業補助資金、企業職工教育經費、社會捐助、個人繳費等多種渠道,來籌集培訓的資金。

目前失業保險基金也開使用於參加失業保險職工的技能提升培訓,可能有記者也關註到了,這項政策是從去年開始的,實施效果非常好,有些地方還將地方教育附加,用於職工技能培訓,比較典型的是上海。經濟發展程度越好的地方,越是用這部分經費比較多。我們說的各項工作內容最後都離不開一項保障,就是資金的投入。所以這次的制度跟以往比較,在這樣七個方面有一些新的變化。

終身 職業技能 職業 技能 培訓 政策 以往 有何 不同 人社 這麼 回應
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稅延養老保險細則出爐:長期鎖定、終身領取、產品可轉換

市場翹首以盼的個人稅收遞延型商業養老保險(以下簡稱“稅延養老保險”)配套細則今日出爐,作為中國養老保險體系“第三支柱”的個人商業保險迎來了戰略機遇期。

為了促進稅延養老保險試點順利開展,規範稅延養老保險產品開發設計,5月7日,中國銀行保險監督管理委員會等部委印發關於《個人稅收遞延型商業養老保險產品開發指引》(下稱《產品指引》)的通知。

“《產品指引》明確了合格的標準化個人稅收遞延的商業養老保險產品的基本要素,有利於消費者在一定的養老金產品範圍內自由選擇。指引可以提供原則性的規定,將更多產品開發的自主權交給保險公司,保險公司之間在基本規則之下的競爭是保護和提升消費者利益的最好方式。”國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生對第一財經表示。

隨著監管部門不斷出臺監管政策,保險市場的秩序大為改善,保險公司開發產品也越來越註重回歸保險本源。業內人士指出,未來商業養老保險將進一步補充當前的保障體系,其重要性不言而喻。

三類型產品滿足不同風險偏好

自5月1日起,稅延養老險正式進入試點期。根據五部委正式下發的商業養老保險試點通知,首批試點地區為上海、福建及蘇州工業園,對個人購買商業養老保險,每月可獲得最高1000元遞延納稅優惠政策,對應額度在領取養老金時按7.5%的稅率征稅。

銀保監會要求,稅延養老保險產品開發應當遵循“收益穩健、長期鎖定、終身領取、精算平衡”的原則。稅延養老保險產品設計要充分體現保險風險保障功能和長期資金管理優勢,既要幫助參保人有效抵禦工作期間養老金積累階段的投資風險,在確保養老資金本金安全的基礎上取得長期穩健的投資收益;又要幫助參保人有效應對長壽風險,實現退休後養老金的終身領取或長期領取,確保活到老、領到老,避免養老金早早領完、提前用盡、晚年陷入困境的情況發生。

在滿足不同類型客戶差異化需求方面,稅延養老保險提供了多種產品設計類型。按照積累期養老資金收益類型的不同,稅延養老保險產品包括收益確定型、收益保底型、收益浮動型三類、四款產品。一是收益確定型產品,指在積累期提供確定收益率(年複利)的產品;二是收益保底型產品,指在積累期提供保底收益率(年複利),同時可根據投資情況提供額外收益的產品,可細分為每月結季結算收益的產品;三是收益浮動型產品,指在積累期按照實際投資情況結算收益的產品。

“根據消費者風險偏好的不同,確定了三種收益類型,有利於滿足不同投資風險偏好的消費者選擇。”朱俊生表示。另外,養老保險的投資期限通常較長,內含保底收益、同時根據金融市場投資狀況有變動收益的產品更有利於應對通貨膨脹風險。

在試點工作開展以來,各保險公司都在積極為稅延養老險進入實操期而做準備。例如,前不久中國太保就發布了包括產品基本類別框架、投保方式、稅延計算器在內的稅延養老險綜合解決方案。在中國太保發布的解決方案中,產品分為收益固定累產品,適合投資穩健型客戶;收益保底型產品,適合風險中立型客戶;收益浮動型產品,適合風險偏好型客戶。

此外,稅延養老保險產品可提供養老年金給付、全殘保障和身故保障三項保險責任。其中,養老年金給付是指產品進入領取期後,保險公司向參保人終身或長期給付養老年金,即產品提供終身領取方式或長期領取方式。而全殘保障和身故保障保險責任是指,參保人在開始領取養老年金前(60歲前)全殘或身故的,保險公司除給付其個人賬戶內積累的養老金外,還額外贈送相當於賬戶價值5%的全殘或身故保險金,這是目前市場上的養老年金保險產品所不具備的,實際上也是產品設計上的讓利體現,也進一步強化稅延養老保險產品的保險保障功能。

朱俊生認為,上述三項保險責任,是為了分散長壽風險,可以將養老保險設計為生存年金,不提供或少提供身故保障,增大對長壽風險的分散力度。

長江養老保險首席經濟學家兼研究部總經理俞平康對第一財經表示,養老年金保險產品與稅延養老保險產品在投資端 、繳費端、稅收機構、監管機構都有一定的差別。商業養老保險從投資管理方面來看,年金保險與商業保險投資在具體細節上會有細小的差別,主要體現在各個資產類別的投資比例都會有一定的限制,主要是為了滿足不同的投資風險偏好。

產品靈活轉換 促進市場競爭

值得註意的是,為了鼓勵市場良性競爭,提高參保人對養老資金配置的靈活性,稅延養老保險產品給予了參保人產品選擇權和產品轉換權。

朱俊生認為,允許產品在同一公司不同產品之間以及不同公司之間轉換,引入了競爭機制,增加了消費者的選擇。

根據《產品指引》,參保人選擇購買了一家保險公司的稅延養老保險產品後,在開始領取養老年金前,可進行產品轉換,不僅可以在同一保險公司的不同類型產品間轉換,還可以轉到其他保險公司的稅延養老保險產品。

俞平康表示,產品轉換的指引規定非常重要,可以讓投保人出於不同原因、在不同保險公司之前進行轉換,促進市場競爭。

“保險機構要提高產品開發能力,加強產品創新,滿足與適應多樣化的養老保障需求。同時,要提高資產管理的能力和效率,增強商業養老保險的競爭力。”朱俊生稱。

在費用收取方面,稅延養老保險產品的定位應是準公共產品,因此,在產品費用水平上要體現讓利於民原則,同時也要兼顧商業可持續。

據悉,保險公司可向參保人收取的費用包括初始費、資產管理費和產品轉換費。其中,產品轉換費是指保險公司按照參保人轉出的產品賬戶價值的一定比例收取的費用。A、B、C三類產品發生轉換時,可收取產品轉換費,公司內部產品轉換時,每次收取比例不高於0.5%;跨公司產品轉換時,前三個保單年度的收取比例依次不超過3%、2%、1%,第四個保單年度起不再收取。

《產品指引》中明確了各類稅延養老保險產品可收取的費用項目和收費水平上限,要求保險公司向參保人明示收費情況,並在保險合同中載明。與市場同類保險產品相比,稅延保險產品收費項目較少、收費水平較低。

俞平康表示,《產品指引》還處於試行階段,參考了一定的國際經驗,轉換費具體多少會由市場決定,預計費用要比年化投資收益低很多。

稅延養老保險產品采取賬戶式管理模式,賬戶內提供多種產品選擇,每個參保人個人賬戶中所交保費、費用收取、投資收益、資金總額、養老金領取情況等均是清晰透明,可隨時查詢。

銀保監表示,下一步將指導監督保險公司做好稅延養老保險試點有關工作,規範稅延養老保險產品設計,後續還將進一步出臺配套文件,促進稅延養老保險試點持續健康發展。

“保險公司要提高產品開發能力,加強產品創新,滿足與適應多樣化的養老保障需求。同時,要提高資產管理的能力和效率,增強商業養老保險的競爭力;監管部門未來要以市場化為導向,拓寬商業養老保險投資範圍和資產運用渠道,豐富養老保險產品投資選擇。”朱俊生表示。

稅延 養老 保險 細則 出爐 長期 鎖定 終身 領取 產品 可轉換
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證監會終身禁止Jugurtha Harchaoui重投業界

1 : GS(14)@2010-09-11 16:06:25

http://www.sfc.hk/sfcPressReleas ... rvlet?docno=10PR107
證監會終身禁止Jugurtha Harchaoui重投業界證券及期貨事務監察委員會(證監會)終身禁止Jugurtha Harchaoui(男)重投業界。Harchaoui是美林(亞太)有限公司及Merrill Lynch Futures (Hong Kong) Limited(統稱美林)的前任董事總經理兼高級交易員(註1)。

證監會在調查美林一本特種期權交易簿冊(該簿冊)的估價數據被更改的活動後,作出這項紀律處分。

證監會的調查發現,2007年12月至2008年12月期間,Harchaoui 透過竄改定價模型的波幅數據,更改該簿冊的估價數據,並多次在未獲許可的情況下,進入電腦系統內更改多項定價參數。

證監會進一步發現,Harchaoui為掩飾其行為,指示其組內一名初級交易員,在Harchaoui因病休假期間,每天使用一個被事先竄改定價模型的電腦程式,計算出該簿冊的估價數據。假若該電腦程式未被揭發,該簿冊內被推高的估價數據便應會在Harchaoui為期兩個月的病假期間作直線攤銷。

由於Harchaoui更改該簿冊的估價數據,該簿冊所錄得的價值遭人為推高約2,500萬美元,導致美林內部未能如實報告該簿冊的實際虧損。

證監會早前已就這宗事件所引致的監管事宜對美林採取行動(註2)。

證監會對Harchaoui作出上述紀律處分時,考慮到Harchaoui行事不誠實,並且濫用其高級人員職權,指示下屬進行更改該簿冊的估價數據的活動。


證監會 證監 終身 禁止 Jugurtha Harchaoui 重投 業界
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