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中鋼"不是事兒"? 銀監會王兆星稱中國金融風險可控

幾天前，華爾街見聞介紹了中鋼集團“百億貸款逾期”傳聞事件的始末，今天，銀監會副主席王兆星表示，銀監會已經對房地產和產能過剩領域進行了有效監管，無論中國宏觀經濟還是金融領域，風險都可控。

王兆星在天津舉行的國際銀行監督官大會上指出，中國銀行業有充足的資本和流動性應對可能發生的風險；銀監會亦采取了一系列審慎監管措施，包括對大額集中風險加強監管。

王兆星在講話中也承認中國的金融領域的確存在一些風險，但整體可控：

目前中國處於經濟結構調整時期，金融領域確實存在一些風險，風險領域包括房地產、影子銀行、地方融資平臺以及基建領域等，但總體金融風險可控。

對於經濟下行期的銀行業監管方向，王兆星表示，此次全球金融危機讓中國意識到，之前中國的銀行業資本充足率還不夠高，資本質量還不夠好。未來，中國銀行業可能還需要增加逆周期資本要求，這樣一來，風險一旦發生，銀行的資本可以吸收投資人和納稅人的損失。

此前，中鋼集團一度曝出百億貸款逾期的傳聞，這樣一家巨型央企的資金鏈出現問題，引起了市場的高度關註。傳聞曝出後的第二天，中鋼集團發表聲明進行否認。

據《第一財經日報》，與市場上盛傳的數百億本息逾期的傳聞不同，截止到7月底，中鋼集團的逾期金額為6.9億元，也正是這6.9億元引發了當前的市場風波。

然而，中鋼集團在聲明中也承認，目前的確有“資金面緊張”的問題。

今年以來，中國經濟整體下行，鋼鐵行業也陷入低迷，受銀行信貸政策控制的影響，不少像中鋼這樣的公司面臨資金緊張，確有個別資金回籠未按期到賬。

此外，中國銀監會主席尚福林早些時候也傳達了與王兆星所述類似的觀點，他表示：

目前商業銀行整體資本充足率達12.4%，不良資產率為1.08%，撥備覆蓋率263%，表明中國銀行業資產質量總體穩定，風險可控。

阿里銀行來了，銀監會批準阿里籌建浙江網商銀行

銀監會批複顯示，浙江螞蟻小微金融服務集團有限公司(阿里)、上海複星工業技術發展有限公司、萬向三農集團有限公司、寧波市金潤資產經營有限公司為浙江網商銀行主要發起人，分別認購總股本的30%、25%、18%、16%。

浙江網商銀行籌建工作接受浙江銀監局的監督指導。籌建期間不得開展金融業務活動。籌建工作應自批複之日起6個月內完成，並按照有關規定和程序向浙江銀監局提出開業申請。

同時，均瑤與美邦服飾在上海籌建上海華瑞銀行也獲得批複。 

以下為銀監會批複全文：

中國銀監會

關於籌建浙江網商銀行股份有限公司的批複

銀監複〔2014〕663號

浙江網商銀行股份有限公司籌備工作小組：

《關於發起籌建浙江網商銀行股份有限公司的請示》(螞蟻金服〔2014〕5號)收悉。經審核，現批複如下：

一、同意在浙江省杭州市籌建浙江網商銀行。

二、同意浙江螞蟻小微金融服務集團有限公司認購該行總股本30%股份的發起人資格;同意上海複星工業技術發展有限公司認購該行總股本25%股份的發起人資格;同意萬向三農集團有限公司認購該行總股本18%股份的發起人資格;同意寧波市金潤資產經營有限公司認購該行總股本16%股份的發起人資格。其他認購股份占總股本10%以下企業的股東資格由浙江銀監局按照有關法律法規審核。

三、籌建工作接受浙江銀監局的監督指導。籌建期間不得開展金融業務活動。

四、籌建工作應自批複之日起6個月內完成，並按照有關規定和程序向浙江銀監局提出開業申請。如未能按期完成籌建，應在籌建期限屆滿前1個月向銀監會提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，最長期限為3個月。逾期未提交開業申請的，本籌建批準文件失效。

2014年9月26日

中國銀監會

關於籌建上海華瑞銀行股份有限公司的批複

銀監複〔2014〕662號

上海華瑞銀行股份有限公司籌建工作組：

《關於申請籌建上海華瑞銀行股份有限公司的請示》(均集函〔2014〕007號)收悉。經審核，現批複如下：

一、同意在上海市籌建上海華瑞銀行。

二、同意上海均瑤(集團)有限公司認購該行總股本30%股份的發起人資格;同意上海美特斯邦威服飾股份有限公司認購該行總股本15%股份的發起人資格。其他認購股份占總股本10%以下企業的股東資格由上海銀監局按照有關法律法規審核。

三、籌建工作接受上海銀監局的監督指導。籌建期間不得開展金融業務活動。

四、籌建工作應自批複之日起6個月內完成，並按照有關規定和程序向上海銀監局提出開業申請。如未能按期完成籌建，應在籌建期限屆滿前1個月向銀監會提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，最長期限為3個月。逾期未提交開業申請的，本籌建批準文件失效。

2014年9月26日

中國人民銀行、銀監會關於進一步做好住房金融服務工作...

銀監會副主席：金融改革短期內會對銀行業帶來嚴重沖擊

中國銀監會副主席王兆星今日表示，金融改革短期內會對銀行業的經營模式和盈利能力帶來嚴重沖擊，對中小商業銀行來說是一種壓力測試。

王兆星在金融街論壇上稱，金融改革需要將改革實施的力度與市場主體可承受的程度結合起來，既確保改革穩妥有序推進，又同步關註金融體系發展的穩健性和風險變化的多樣性。

他指出：

深化金融改革的一個重要目的是提高金融配置效率，打破不合時宜的限制，打破限制金融創新的一些金融管制。

對未來金融創新方向，王兆星稱，銀監會將探索擴大資產證券化中基礎資產範圍，鼓勵三農、小微企業、西部開發等信貸資產支持的證券，對此，銀監會將持續推進。

央行近日召開會議也表示，將在各項工作中繼續實施穩健的貨幣政策，全面深化金融改革，為保持經濟持續健康發展做出應有貢獻。

王兆星指出，金融創新應該是規範化的創新，不應該超越金融機構自我的風險管控能力，更不應該成為對監管法規和監管標準的突破和規避，必須把握好金融創新與防範風險的平衡，做到鼓勵與規範並舉。

此前，中國人民銀行研究局局長陸磊稱，互聯網金融對傳統金融帶來宏觀沖擊和微觀的結構性沖擊，需要重新對互聯網金融進行評價和設計監管模式。

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銀監會態度變積極 大宗商品融資首迎“規範發展”

財新由監管人士處獲悉，今年8月以來三次征求意見中，銀監會的態度由負面轉為積極，從最開始的“審慎開展”轉向“規範發展”。大宗商品貿易融資將迎來銀監會首次系統性的監管。

上述財新消息稱，銀監會近期的征求意見稿著力防範虛假貿易，在整頓倉單質押業務方面提出：提高倉儲方、擔保監管方的準入門檻；擬開展融資業務的倉庫要制定標準；銀行應梳理內部流程控制，完善部門分工和各崗位職責，合理設置審批和操作流程；銀行需在央行征信中心的動產權益登記系統登記倉單，並公示系統與企業征信數據庫相關聯等。

近年來中國大宗商品融資頻亮“紅燈”，今年6月中國政府對青島港金屬融資騙貸的調查凸顯了這類商品貿易融資的風險。銀監會此次出臺意見也響應了對銀行與倉儲監管升級的形勢需要。

今年9月25日，外管局管理檢查司副司長武瑞林表示，青島港貿易融資事件不是單純的外匯管理問題，不僅涉及到外匯融資，還涉及到本幣融資，涉及多個金融監管部門。外管局查實，部分銀行未盡責審核助長了利用轉口貿易投機套利的歪風。大量企業制造虛假轉口貿易，使這類貿易演變為熱錢、乃至違法黑金跨境流動的通道。武瑞林當時稱：

“截至目前，外管局已查實虛假轉口貿易單證金額近百億美元，其中有15起案件交給公安機關追究刑事責任。”

上周末中國海關總署公布的10月中國進出口數據顯示，繼9月同比增長15.3%後，10月中國出口增長11.6%。9月與10月貴金屬或包貴金屬的首飾出口同比分別增長678%和187%。野村證券上周發布的報告稱，9月中國內地對香港出口與香港對內地進口的差額為135億美元，約為今年前八個月平均月度差額的兩倍。這些都被認為是虛假貿易和熱錢流入的證據。

近年來，為解決資金緊缺難題，很多企業將融資的“觸角”伸向了大宗商品領域，融資的品種涉及鐵礦石、銅、鋁、鋅、棕櫚油、大豆、橡膠等，其中以銅和鐵礦石貿易融資最為活躍。由於大宗商品貿易本身專業性強、資金密集、業務經營收益可觀，出於盈利需要，銀行也傾向於將資金投向大宗商品融資領域。

中信期貨副總經理景川今年6月向國內媒體期貨日報表示：

“有一部分進口商是鉆了政策的空子，利用銅進口作為工具，反複進行融資，青島港的事件很顯然跟這個有關。”

景川認為，最近兩年全球大宗商品價格劇烈波動，而銅價卻相對平穩，融資銅起了很重要的作用，“融資需求給銅市帶來了緩沖，使銅價沒有出現斷崖式下跌”。

一位大行人士認為，防止虛假貿易套現最好的方式是銀行將貨權控制，然後開信用證，一單對一單。而現時的倉單類融資風險說明貨權失控。不僅是倉單，貨單、保管單、報關單都有同樣的問題。該人士向財新記者表示：

“任何風險都是人與人勾結造成的，倉儲里面的人和銀行的人，只要有勾結，肯定就有問題。”

民生銀行香港分行行長林治洪預計，貿易融資業務的產品將成為有吸引力的資產管理投資標的，該資管產品的風險度低於貨幣基金和銀行理財。目前，企業通過國際、國內貿易形成巨額應收賬款，該類應收賬款經過銀行增信，可成為資產管理的安全投資標的。此外，通過貿易金融資管產品募集資金，可以降低貿易企業的融資成本，有利於促進實體經濟發展。

 北京證券期貨研究院李傑用下圖展示了正常貿易融資演變為虛假貿易的三種形式。

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存貸比取消在即？銀監會建議修改《商業銀行法》

多年來一直困擾商業銀行的“緊箍咒”——存貸比指標有望取消。

在李克強總理要求增加存貸比指標彈性之後，銀監會已經開始申請取消《商業銀行法》中對存貸比的考核。

據《21世紀經濟報道》，銀監會副主席閻慶民昨天出席2014鳳凰財經峰會時表示，銀監會已經向國務院匯報，建議全國人大適度修訂《商業銀行法》。

據中國證券網，交通銀行首席經濟學家連平今天在陸家嘴金融全球創新峰會上也表示。“近期存貸比監管機制有進行調整，減輕商業銀行負債方面的規定。明年有可能對《商業銀行法》做修訂，最終取消存貸比考核。”

隨著互聯網金融迅猛發展，利率市場化加速推進，商業銀行面臨著存款搬家的困境。9、10月份貸款增速13%~14%，而存款增速僅為9%。

在昨天的國務院常務會議中，李克強總理指出要增加存貸比指標彈性。民生解讀認為，非存款類金融機構同業存款或納入一般性存款，通俗來說，就是余額寶會被納入。理論上這最多可以釋放7.4萬億人民幣信貸。

此次修訂《商業銀行法》的重要原因之一，就是“存貸比”考核已經不適合當前的市場環境。《商業銀行法》第三十九條規定，商業銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規定：貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五。

中國人民銀行原副行長、國家外管局原局長吳曉靈認為，2003年之後，由於銀行的基礎貨幣主要通過外匯占款來提供，存貸比這種非常註意存款的考核使得商業銀行在資產負債的管理方面的自主權受到了一定的侵蝕，成為了資產負債管理的桎梏。

事實上，目前多家商業銀行距離75%存貸比監管紅線不遠，銀監會也一直醞釀調整相關監管方法，但受制於《商業銀行法》的硬性規定，只能靈活調整存貸比中對存款和貸款的界定範圍，擴大“存款”範圍做大分母，或縮小“貸款”範圍降低分子。

比如，2014年6月，銀監會下發《中國銀監會關於調整商業銀行存貸比計算口徑的通知》，計算存貸比（貸款）分子時，扣除小微、“三農”相關貸款6項，計算存貸比分母（存款）時，增加針對個人發行的大額可轉讓存單、外資法人銀行吸收的境外母行一年期以上存放凈額2項。

此外，銀監會近日下發的《關於信貸資產證券化備案登記工作流程的通知》顯示，金融監管協調部際聯席第四次會議和銀監會2014年第8次主席會議決定，信貸資產證券化業務將由審批制改為業務備案制。

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銀監會喊話：鼓勵ABS在銀行間市場和交易所發行

12月3日，銀監會副主席閻慶民表示，將從多方面推進信貸資產證券化。在發行窗口上，鼓勵資產證券化產品不僅在銀行間市場發行，也可以在證券交易所發行。

在全國政協“加快發展多層次資本市場主題座談會”上，閻慶民表示，未來將從三方面推進資產證券化，一是發起機構範圍不斷擴大，資產管理公司、金融租賃等非銀金融機構均可以做；而是基礎資產類型趨於多元化，包括公司債、小微企業貸款，個人抵押貸款等都可作為基礎資產；三是投資者也可以擴大到證券公司、保險公司、基金等。

此外，他還提到，將推進信貸資產流轉業務試點，逐步實現信貸結構的優化和透明。

今年6月，消息稱平安銀行總額為26.31億元的信貸資產證券將登陸上交所，但隔天晚間此項目就被央行叫停。

華爾街見聞曾提過此事，有報道稱央行叫停的理由是，這個項目沒有經過央行的審批手續，央行事先對此案不知情。

但目前，資產證券化的審批程序有明顯變化。在國務院常務會議要求進一步采取措施緩解融資成本高的問題之後，銀監會就立馬下發文件，將信貸資產證券化業務由審批制改為業務備案制，不再進行逐筆審批，只要取得業務資格的銀行均可以直接備案發行。

閻慶民在昨天的會議上還強調要關註三點：

一是關註是否立足實體經濟，不要忘記2008年金融危機的教訓；

二是關註是否按照“三性”原則監管。所謂三性，包括一次性、可比性、簡單性，閻慶民提出這一關註點的背景是現在混業經營已成為趨勢。

三是關註和防範跨行業和跨市場風險。

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銀監會擬鼓勵理財產品直接投資 國泰君安稱利好股市

牛氣沖天的股市可能又迎來重大利好！

據多家媒體消息，銀監會加急下發《商業銀行理財業務監督管理辦法（征求意見稿）》。文中提到允許以理財產品的名義獨立開立資金賬戶和證券賬戶等相關賬戶，鼓勵理財產品直接投資（債券、股票等）。

根據海通此前的測算，未來幾年新增理財規模在20萬億以上。目前居民儲蓄總規模約在 50 萬億，假定有一半左右被理財取代，則未來幾年新增理財規模在 20 萬億以上。按照 35%配置非標、60%配置債券、5%配置股票的比例，20 萬億新增理財就會帶來 12 萬億新增債券投資需求、1 萬億新增股票投資需求。

不過，據騰訊財經，銀監會內部人士很快否認了該意見稿利好股市的解讀。該人士表示這是誤讀，並表示直接投資不是直接融資，和股市無關。

華泰證券銀行業分析師林博程對騰訊財經表示，征求意見稿里提到，理財產品可以投資股權項目和股權基金，而不是直接投二級市場，並且只是針對高凈值客戶開放。

騰訊財經稱，早前銀監會就提出銀行以理財產品的名義開設證券賬戶，但規定只能投一些固定收益率的產品，如優先股、ABS，不能投向二級市場的股票。這次征求意見稿等於追加了股權投資，而且還帶有限制。

路透也援引知情人士評論稱：“為防止出現交叉性金融產品的風險擴散，規定理財資金運用應以直接投資形式為主，杜絕出現多重嵌套的投資模式。”

那麽，銀監會此次新政到底是否會對股市有影響呢？新財富銀行業“一哥”、國泰君安分析師邱冠華指出，該政策對股市是10倍降準量級的重磅利好。一方面，無風險利率將加速下行，部分資金或脫離理財進入股市；另一方面，銀行會受損，但銀行股將受益。

邱冠華指出，無風險利率加速下行，將促使15萬億元到期存量理財資金和未來新增資金重新分流，預計相當一部分會脫離理財產品而流入股市，進而有助提升A股估值。

原本的理財資金大多具有風險偏好中等偏低的屬性，以銀行股為代表的低估值藍籌容易成為青睞的對象，使得嚷嚷多年的“銀行存款不如買理財，買理財不如買銀行股”這一定律得以首次實現，進而利好銀行股等低估值藍籌。

為了便於理解，邱冠華還舉了一個通俗的例子：

邱冠華糾正了市場的一些誤讀。他指出，事實上，《征求意見稿》對A股新增資金的貢獻路徑並非是通過理財通道入市，恰恰是脫離原來的理財業務，部分重修分流而進入股市。

國泰君安一直是A股的“死多頭”，國泰君安首席宏觀分析師任澤平曾在報告中指出，股市5000點不是夢。這份報告用詞特別，“文學”氣息濃厚，研報觀點與詩句“交相輝映”，在提到上述論斷時，他說：黨給我智慧給我膽，千難萬險只等閑。

以下為大智慧阿斯達克通訊社的報道：

大智慧阿思達克通訊社12月4日訊,大智慧通訊社獲得的銀監會的一份文件顯示,銀監會加急下發《商業銀行理財業務監督管理辦法(征求意見稿)》,向商業銀行 征求意見,力求從根本上解決理財業務中銀行的“隱性擔保”和“剛性兌付”問題,推動理財業務向資產管理業務轉型,實現理財業務的規定健康發展。

銀 監會文件稱,為更好化解銀行理財業務的潛在風險,推動理財業務回歸資產管理業務本質,銀監會創新監管部起草新的管理辦法(即征求意見稿)。因為近年來,隨 著我國金融改革和金融創新的持續深入,銀行理財業務創新不斷湧現,產品形式日益豐富,發售對象不斷拓展,產於主體持續增多,風險銀行有所上升,2005年 1月起實施的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)已經不能使用理財業務的發展現狀。

銀監會創新管理部指出,當前 銀行理財業務的最主要問題在於預期收益率型產品仍是理財產品的主流,客戶認為預期收益率即為實際收益,銀行具有“隱性擔保”職責,應該“剛性兌付”;但銀 行認為投資者應該對投資風險“買著自負”,雙方分歧明顯,一旦發生風險,可能會影響到銀行的聲譽和正常經營。

銀行銀監會指出,化解理財業務 的風險在於真正落實風險承擔主體。銀監會要求對實質由銀行承擔風險的,按照“實質重於形式”的原則計算風險資產,集體風險準備;對於“非標”資產,要求銀 行有相應的風險緩釋機制;同時銀監會還鼓勵銀行改變理財產品的主流形態,引導商業銀行發現組合管理類的開放式凈值型理財產品以及與資產不存在期限錯配的項 目融資類產品,使得風險和收益真正過手給投資人。

據銀監會測算,征求意見稿實施後雖然會給銀行理財業務帶來陣痛,但不會對理財業務造成重大不利影響,長遠看利大於弊,而且有利向真正的資產管理轉型。

征求意見稿主要內容包括:

1,明確理財業務定位,鼓勵直接投資;為實現理財產品與實體經濟直接對接,銀監會允許以理財產品的名義獨立開立資金賬戶和證券賬戶等相關賬戶,鼓勵理財產品直接投資。

2, 明確業務開展的十項基本原則;一是客戶利益至上原則,為客戶利益履行充分的受托責任;二是公平、公正、公開原則,公平對待客戶;三是風險隔離的“柵欄”原 則,實現“五分離”的風險管理要求;四是統一經營與授權原則;五是專業化原則;六是產品獨立性原則;七是成本可算、風險可控、信息充分披露原則;八是市場 化與公平交易原則;九是“賣者有責,買者自負”原則;十是遵守國家宏觀調控和審慎監管政策的原則。

3,明確理財產品的分類,推動產品轉型;明確銀行理財產品的主要類型包括結構性理財產品、開放式和封閉式凈值型產品、預期收益型產品、項目融資類產品、股權投資類產品、另類投資產品以及其他創新產品等。

4,規範理財網頁運營管理,盡職履行受托職責;商業銀行需要在研發設計、銷售管理、投資管理、人員管理、會計處理、信息披露、理財托管、代客境外理財產品管理、產品質押和轉讓等九個方面忠實盡責的履行受托管理人義務。

5,建立理財業務風險管理體系,做好風險緩釋;要求商業銀行對理財業務風險管理納入總行統一的風險管理體系中。對理財業務實行全面的風險管理,建立前、中、後相互分離制約的管理機制。

6,加強理財業務的監督管理,提升監管力度;商業銀行不得發售未獲登記編碼的理財產品。

7,明確法律責任以及違規處罰的監管規定;細化商業銀行理財業務違規經營行為的處罰規定,對重大違規行為,銀監會及其派出機構可責令商業銀行暫停發行新的理財產品,建議調整理財業務經營部門負責人,明確處罰依據,提升監管力度。

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銀監會副主席閆慶民調任天津副市長 料與天津自貿區相關

據財新報道，53歲的銀監會副主席閻慶民已經確定調任天津市副市長。待完成相關程序後將正式出任。中央在12月18日作出決定並通知，此舉料與天津自貿區等深化改革的布局有關。

報道還提到，這是1998年原央行行長戴相龍被派往天津出任市長後，中央第二次從金融監管部門派駐高級別官員赴任天津。閻慶民的個人為政風格比較開放務實，恰逢天津自貿區開立之際，被選派至天津出任副市長，這一安排雖來得有些意外但也在情理、邏輯之中。

華爾街見聞曾提到，12月12日的國務院會議要求深化上海自貿試驗區改革開放，並依托現有新區、園區，在廣東、天津、福建特定區域再設三個自由貿易園區。

另據《經濟觀察報》報道，目前天津自貿區方案進入最後修訂階段。之後，天津市將用一個月左右的時間對方案進行會商、修訂，對內容進行最後確定。最終，方案將從商務部遞交到國務院。

據其引述一位接近天津市政府的人士透露，天津自貿區的範圍最終還是定在64.5平米公里，即包含東疆保稅港區、天津港保稅區和濱海新區中心商務區。

2011年2月，閆慶民成為銀監會主席助理，分管辦公廳，並主管股份制銀行和城市商業銀行的監管，2013年5月閻慶民升任副主席至今。

閻慶民簡歷：

男，經濟學博士、管理學博士，十一屆全國政協委員，中國金融學會常務理事、享受國務院特殊津貼專家。現任中國銀行業監督管理委員會主席助理、黨委委員。

1984. 07--1995.12中國人民銀行重慶市分行計劃處幹部、副處長、處長

1995.12--1998.11中國人民銀行重慶市分行副行長、黨組成員、黨委委員，兼國家外匯管理局重慶分局副局長

1998.11--2002.10中國人民銀行重慶營業管理部副主任、黨委委員、黨委副書記，兼國家外匯管理局重慶外匯管理部副主任

2002.10--2003. 07中國人民銀行銀行監管一司副司長、中國農業銀行監管組組長(正局級)

2003. 07--2007.11中國銀行業監督管理委員會銀行監管一部副主任(正局級)、主任，人事部主任、黨委組織部部長

2007.11--2011. 02中國銀行業監督管理委員會上海監管局局長、黨委書記

2011.02--中國銀行業監督管理委員會主席助理、黨委委員

2013.05--中國銀行業監督管理委員會副主席

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銀監會：擴大民營銀行試點範圍

銀監會副主席閻慶民近日指出，銀監會將積極推進民營銀行擴大試點工作，支持在小微企業集中的地區設立村鎮銀行、貸款公司等小型金融機構、引導地方金融機構向縣域和鄉鎮延伸網點和業。

銀監會近日召開的2015年全國銀行業監督管理工作會議指出，全面深化銀行業改革開放，支持民間資本多渠道進入各類銀行機構。擴大民營銀行試點範圍，加快出臺民營銀行發展指導意見，完善民營銀行持續監管框架；擴大村鎮銀行民資股比範圍，支持民間資本參與發起設立村鎮銀行，提高民間資本占比。推進銀行業金融機構混合所有制改革，拓寬民間資本進入銀行業的渠道。

會議新聞稿顯示：

民間資本進入銀行業取得新突破，首批5家民營銀行完成批籌，其中1家已批準開業；新設14家民營控股的非銀行金融機構，新增108家民間資本占主導地位的村鎮銀行。

會議還指出，要全面落實風險防控責任。對客戶信用風險，明辨是非、知悉客戶、分類管控；對押品價值波動風險，要加強監測預警研判、壓力測試、押品管理和集中度管理。對流動性風險，要做好監測和壓力測試，確保流動性管理全面涵蓋各類表內外業務。豐富流動性管理工具。加強流動性互助和政策協調，建立區域內中小銀行流動性互助基金，強化大型銀行和中小銀行之間的資金協作，構建同業互助機制，共同維護市場穩定。

銀監會的數據顯示，截至11月底，商業銀行不良貸款率1.31%，保持在較低水平。資本回報率和資產回報率19.78%和1.35%；成本收入比下降到28.87%，同比降低1.34個百分點；撥備覆蓋率保持在229.7%的較高水平；資本充足率提高到12.93%，同比增加0.75個百分點。

銀監會上月發布的2014年三季度監管統計數據顯示，2014年三季度末，商業銀行不良貸款率1.16%，較上季末上升0.09個百分點。銀行業利潤增長保持平穩，2014年前三季度商業銀行平均資產利潤率為1.35%，同比下降0.01個百分點；平均資本利潤率19.78%，同比下降0.89個百分點。

社科院近日的調查還顯示，我國商業銀行今年第三季度不良貸款比上年末增加1749億元，部分行業、部分地區的信用風險暴露仍在繼續上升。

12月初，銀監會下發了《關於全面開展銀行業金融機構加強內部管控遏制違規經營和違法犯罪專項檢查工作的通知》，要求機構從通知發布之日起至明年3月底進行自查，並於2015年3-4月進行監管檢查。銀監會及其各級派出機構結合自身監管職責與銀行業金融機構自查情況，對轄內法人機構開展檢查，檢查內容可結合日常監管掌握的情況對不同機構各有側重，在抽查銀行自查與整改情況的基礎上，可選取銀行業金融機構自查未覆蓋的樣本進行檢查。

銀行不良貸款攀升

中國社會科學院金融研究所今日在京發布《金融藍皮書：中國金融發展報告（2015）》稱，受國內經濟增速下滑、經濟結構調整持續深入等因素影響，我國商業銀行今年第三季度不良貸款比上年末增加1749億元，部分行業、部分地區的信用風險暴露仍在繼續上升。

該藍皮書課題組介紹，2014年第三季度末，商業銀行不良貸款余額為7669億元，比上年末增加1749億元；不良貸款率為1.16%，比上年末上升0.17個百分點。“如果只從上述數據看，銀行業的信用風險還不特別令人擔憂。畢竟，無論是與國內歷史還是與其他國家銀行業對比，1.16%的不良貸款率都算是相當溫和的水平。”

“但若做一些結構和動態上的分析，銀行業的信用風險的發展現狀和趨勢或許就不那麽令人樂觀了。”該藍皮書課題組分析，首先，目前的不良貸款率數據或許有些被低估。在實踐中，一些事實上逾期未還而形成風險的瑕疵貸款並未被算作不良。銀監會所公布的統計數據只涉及商業銀行，並不包含超過2000家的仍未改制的信用合作社，這些機構的資產質量應遠低於商業銀行。

“其次，局部地區和行業的風險狀況相對突出。”該藍皮書課題組解釋，我國在整體風險依然可控的情況下，部分地區企業破產、企業主“跑路”的現象有所擡頭。特別是在小微企業領域，由於銀行大量使用聯保貸款制度，一家企業違約很容易產生連帶的負面效應，造成風險的擴散和上升。目前，周期性行業、產能過剩行業以及小微企業信貸領域，風險狀況尤其值得警惕。

該藍皮書課題組指出，從變化趨勢看，我國商業銀行信用風險的持續上升可能還將維持一段時間。從2011年9月末至今，商業銀行不良貸款率和不良貸款余額已經連續12個季度“雙升”，不良貸款率從0.9%提高到了2014年9月末的1.16%。不良貸款余額則從4078億元上升至7669億元。

而從變化率來看，我國商業銀行不良貸款余額的同比增速在過去3年中基本維持在15%以上，2013年第三季度以來則超過20%，且逐步加快，2014年第三季度的同比增速達到了36%。環比增長也呈現惡化趨勢，2013年第三季度以來，我國商業銀行不良貸款余額的季度環比從4%左右迅速上升到2014年第三季度的10%以上。

據不完全統計，2014年上半年16家上市銀行核銷不良貸款約709.93億元。該藍皮書課題組認為，考慮到銀行業2014年普遍加大了壞賬核銷力度，如果把這部分核銷計入，我國商業銀行的不良貸款即便是以目前公布的數據為準，其增速會更加驚人。

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