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銀監會:擴大民營銀行試點範圍

來源: http://wallstreetcn.com/node/212368

20141128013233851

銀監會副主席閻慶民近日指出,銀監會將積極推進民營銀行擴大試點工作,支持在小微企業集中的地區設立村鎮銀行、貸款公司等小型金融機構、引導地方金融機構向縣域和鄉鎮延伸網點和業。

銀監會近日召開的2015年全國銀行業監督管理工作會議指出,全面深化銀行業改革開放,支持民間資本多渠道進入各類銀行機構。擴大民營銀行試點範圍,加快出臺民營銀行發展指導意見,完善民營銀行持續監管框架;擴大村鎮銀行民資股比範圍,支持民間資本參與發起設立村鎮銀行,提高民間資本占比。推進銀行業金融機構混合所有制改革,拓寬民間資本進入銀行業的渠道。

會議新聞稿顯示:

民間資本進入銀行業取得新突破,首批5家民營銀行完成批籌,其中1家已批準開業;新設14家民營控股的非銀行金融機構,新增108家民間資本占主導地位的村鎮銀行。

會議還指出,要全面落實風險防控責任。對客戶信用風險,明辨是非、知悉客戶、分類管控;對押品價值波動風險,要加強監測預警研判、壓力測試、押品管理和集中度管理。對流動性風險,要做好監測和壓力測試,確保流動性管理全面涵蓋各類表內外業務。豐富流動性管理工具。加強流動性互助和政策協調,建立區域內中小銀行流動性互助基金,強化大型銀行和中小銀行之間的資金協作,構建同業互助機制,共同維護市場穩定。

銀監會的數據顯示,截至11月底,商業銀行不良貸款率1.31%,保持在較低水平。資本回報率和資產回報率19.78%和1.35%;成本收入比下降到28.87%,同比降低1.34個百分點;撥備覆蓋率保持在229.7%的較高水平;資本充足率提高到12.93%,同比增加0.75個百分點。

銀監會上月發布的2014年三季度監管統計數據顯示,2014年三季度末,商業銀行不良貸款率1.16%,較上季末上升0.09個百分點。銀行業利潤增長保持平穩,2014年前三季度商業銀行平均資產利潤率為1.35%,同比下降0.01個百分點;平均資本利潤率19.78%,同比下降0.89個百分點。

社科院近日的調查還顯示,我國商業銀行今年第三季度不良貸款比上年末增加1749億元,部分行業、部分地區的信用風險暴露仍在繼續上升。

12月初,銀監會下發了《關於全面開展銀行業金融機構加強內部管控遏制違規經營和違法犯罪專項檢查工作的通知》,要求機構從通知發布之日起至明年3月底進行自查,並於2015年3-4月進行監管檢查。銀監會及其各級派出機構結合自身監管職責與銀行業金融機構自查情況,對轄內法人機構開展檢查,檢查內容可結合日常監管掌握的情況對不同機構各有側重,在抽查銀行自查與整改情況的基礎上,可選取銀行業金融機構自查未覆蓋的樣本進行檢查。

銀行不良貸款攀升

中國社會科學院金融研究所今日在京發布《金融藍皮書:中國金融發展報告(2015)》稱,受國內經濟增速下滑、經濟結構調整持續深入等因素影響,我國商業銀行今年第三季度不良貸款比上年末增加1749億元,部分行業、部分地區的信用風險暴露仍在繼續上升。

該藍皮書課題組介紹,2014年第三季度末,商業銀行不良貸款余額為7669億元,比上年末增加1749億元;不良貸款率為1.16%,比上年末上升0.17個百分點。“如果只從上述數據看,銀行業的信用風險還不特別令人擔憂。畢竟,無論是與國內歷史還是與其他國家銀行業對比,1.16%的不良貸款率都算是相當溫和的水平。”

“但若做一些結構和動態上的分析,銀行業的信用風險的發展現狀和趨勢或許就不那麽令人樂觀了。”該藍皮書課題組分析,首先,目前的不良貸款率數據或許有些被低估。在實踐中,一些事實上逾期未還而形成風險的瑕疵貸款並未被算作不良。銀監會所公布的統計數據只涉及商業銀行,並不包含超過2000家的仍未改制的信用合作社,這些機構的資產質量應遠低於商業銀行。

“其次,局部地區和行業的風險狀況相對突出。”該藍皮書課題組解釋,我國在整體風險依然可控的情況下,部分地區企業破產、企業主“跑路”的現象有所擡頭。特別是在小微企業領域,由於銀行大量使用聯保貸款制度,一家企業違約很容易產生連帶的負面效應,造成風險的擴散和上升。目前,周期性行業、產能過剩行業以及小微企業信貸領域,風險狀況尤其值得警惕。

該藍皮書課題組指出,從變化趨勢看,我國商業銀行信用風險的持續上升可能還將維持一段時間。從2011年9月末至今,商業銀行不良貸款率和不良貸款余額已經連續12個季度“雙升”,不良貸款率從0.9%提高到了2014年9月末的1.16%。不良貸款余額則從4078億元上升至7669億元。

而從變化率來看,我國商業銀行不良貸款余額的同比增速在過去3年中基本維持在15%以上,2013年第三季度以來則超過20%,且逐步加快,2014年第三季度的同比增速達到了36%。環比增長也呈現惡化趨勢,2013年第三季度以來,我國商業銀行不良貸款余額的季度環比從4%左右迅速上升到2014年第三季度的10%以上。

據不完全統計,2014年上半年16家上市銀行核銷不良貸款約709.93億元。該藍皮書課題組認為,考慮到銀行業2014年普遍加大了壞賬核銷力度,如果把這部分核銷計入,我國商業銀行的不良貸款即便是以目前公布的數據為準,其增速會更加驚人。

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