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臺灣火燒車案理賠確定：罹難者中22人各獲賠143萬

16日據央視新聞消息，臺灣交通部門今天公布了7·19火燒車事故罹難者保險理賠情況。24名罹難大陸遊客中，已有23位罹難者家屬與業者達成和解。

據悉，每位罹難者可獲總計新臺幣664萬元(約人民幣143.2萬)的理賠金。除有1名罹難者因請求權人文件未齊備尚未理賠外，其余22位罹難者家屬理賠所需文件經臺灣海基會完成驗證後，已由各承保保險公司於本月上旬陸續完成匯款。

目前，尚有1名罹難者家屬未與業者達成和解，目前由保險公司就“強制汽車責任保險”部分先行賠付新臺幣200萬元。

今年7月19日，遼寧大陸遊客團在臺灣發生火燒車事故，24名大陸遊客及臺灣司機、導遊共26人全部罹難。這是臺灣交通史上最嚴重的遊覽車事故。

臺灣桃園地檢署9月10日下午召開記者會，公布“7·19”火燒遊覽車事件偵辦結果，系司機酒後駕車、潑灑汽油、放火自殺，並燒死車內其他乘客。

江西豐城電廠坍塌事故遇難者理賠標準確定：每人120萬元

據江西手機報消息，11月27日下午4時，從豐城電廠“11·24”事故總指揮部獲悉，豐城電廠三期冷卻塔項目施工方湖北億能煙塔工程有限公司項目代表尚文翔在接受媒體采訪時，公布了“11·24”事故中每一名遇難者的理賠標準為120萬元。

商文翔說，施工企業現在工作已經進入對家屬賠償階段，企業賠償嚴格遵照昨天公司的承諾，堅持就高不就低，足額賠付的原則。根據相關政策和規定，並與家屬充分協商，最終確定數額為120萬元，為方便賠款及時到位，我們與家屬協商，在豐城當地開立銀行賬戶一保證賠償款及時到位。此外，家屬在殯儀館所支出的費用也會承擔。

另據央視新聞報道，江西豐城發電廠“11·24”事故救援指揮部介紹，截至27日上午11時，已有73戶500余名遇難者家屬趕到豐城、樟樹、高安。目前，公安部門已經完成34名遇難者與其家屬的DNA比對工作。27日下午，已有遇難者家屬簽訂了賠償協議。

事故救援現場（圖：新華社）

11月24日7時40分許，江西省宜春市豐城電廠三期在建項目冷卻塔施工平臺坍塌，造成74人遇難、2人受傷。是今年死亡人數最多的事故，也是近十幾年來電力行業傷亡最為嚴重的事故。

11月26日上午，國務院江西豐城發電廠“11·24”冷卻塔施工平臺坍塌特別重大事故調查組召開第一次全體會議，指出要對外公布事故調查組的聯系方式，鼓勵群眾提供證據和線索。不管涉及到什麽人、不管有什麽背景，只要與事故的起因和責任有關，都要查清查準，一查到底。

浙商財險：已提交辦理僑興不動產抵押登記申請 理賠仍需補充材料

12月22日晚間，浙商財險發布關於僑興私募債保證保險有關情況的說明稱，公司在僑興電訊、僑興電信私募債違約後，第一時間成立了由高管、律師、專業人員組成的專項工作小組，全力以赴地處理這起理賠案件。現就大家關心的問題做出說明如下：

一、關於補充資料通知的說明

第一，僑興電訊、僑興電信私募債保證保險為涉及互聯網產品的保證保險業務，與傳統保險業務具有較大區別。

第二，被保險人數量眾多，索賠材料數量較多，還存在部分投資人已“變現”的複雜情況，增加了我司理賠審核的難度。

第三，僑興電訊、僑興電信私募債保證保險業務交易結構複雜，法律關系複雜，我司需要專業人士投入大量時間進行研究。

第四，根據《保險法》規定，保險人只有一次機會要求補充提供理賠資料。

鑒於上述原因，我司需要全面、細致地審核投保索賠資料，並一次性通知補充提供理賠資料，確保被保險人的合法權益。

二、關於風控措施和償付能力的說明

僑興電訊、僑興電信私募債保證保險業務中，僑興集團董事長吳瑞林向我司提供個人無限連帶責任擔保，某金融機構出具了履約保函。

此外，有媒體咨詢我司是否已經獲得僑興6億資產抵押。12月19日，我司已向相關政府主管部門遞交辦理僑興不動產抵押登記申請。截至目前，我司尚未取得相應的他項權證。後期能否取得，存在較大的不確定性。

截至2016年3季度末，我司償付能力充足率為266.24%，符合保險監管要求。

此類涉及互聯網產品的保證保險業務理賠，牽涉被保險人數量多，交易結構複雜，與常規的理賠有所不同。希望社會各界能理性看待此次理賠案件，不要把正常的理賠工作看成拖延、扯皮甚至推諉。

項俊波：將出重拳治理理賠難和銷售誤導

3月12日，中國保監會主席項俊波在兩會“部長通道”回答記者提問時表示，正如習近平總書記所言，要像保護我們的眼睛一樣，保護我們的環境。發達經濟國家通過保險強化對環境保護已經相對成熟，今年李克強總理強調發展綠色金融，保險也是重要部分。目前，保監會已和30個省市區開展重金屬環境責任保護險。去年，保監會已經和環保部在研究推出環境汙染強制責任險，預計這個政策出臺對於環境保護將發揮更大作用。

項俊波表示，保險消費者權益保護是保險監管部門一直以來重視的問題。保險為人民生活提供了一張風險保障的安全網，保監會歷來把保險消費者保護放在首要位置。下一步，一是要求保險公司從產品設計、銷售和理賠等方面必須以人為本，以保險消費者滿不滿意為出發點;二是通過改革讓保險消費者得到實惠，比如去年通過車險改革，使得車均保費降低5.3%，大病保險已覆蓋全國所有的城鄉居民，通過大病保險，大病的報銷率提升了13%。下一步，將繼續強化以保護消費者權益為中心的工作，出重拳治理保險行業的兩個頑疾，即理賠難和銷售誤導。

項俊波說，去年，保監會開始了銷售誤導“回頭看”，今年還將強化這方面工作。同時，保監會還在金融監管體系中，率先開通12378熱線，去年累計接通投訴3萬起，幫助消費者討回5.6億元，真正實現保險讓生活更美好。

整治理賠難和銷售誤導 上海保險業在行動

今年兩會期間，保監會主席項俊波在人民大會堂“部長通道”答記者問時表示，在保護保險消費者權益方面，將繼續重拳整治理賠難、誤導銷售這兩大頑疾。

事實上，針對上述兩大行業頑疾，各地保險行業均采取了各種行動，第一財經記者日前從上海市保險同業公會了解到，上海保險業也采取了多項措施，維護保險消費者權益。

整治理賠難、銷售誤導

據了解，為進一步減少車險理賠中定損價格爭議、加快理賠時效，上海保險業聯合質檢部門，全國首推“車險理賠服務質量規範”上海市地方標準、推出“車險理賠人員掛牌管理制度”;同時出臺規範車險代索賠自律約定，車險賠款直接付給消費者，一些不良汽修機構通過擴大車損，損害消費者權益的通道被關閉。另外，加強“機動車保險理賠服務中心”管理，優化理賠定損流程，縮短消費者等待時間，中心投訴量下降75%。四是運用移動互聯網技術，研發上海特色的交通事故快速處理及保險理賠平臺“快處易賠"，處理上萬起車輛事故，平均快撤用時6分38秒，最快保險賠款到賬時間是43分鐘。

而為了防範銷售環節誇大宣傳問題，上海建立了完整的保險銷售人員從業管理系統，從業信息和記錄均可以實時業內查詢;建立了嚴格的從業規範，統一了各家保險機構違紀違規人員的保送標準和流程，違反行業誠信規範的，受到嚴肅處罰甚至終身禁入;推出服務承諾，引導公司為消費者提供風險提示書、建立銷售誤導責任追究機制，落實新單回訪制度、定期發布保險消費風險提示。2015年，行業調解中心投訴量同比下降28%，2016年，投訴量同比下降48%。

與此同時，上海保險業也進一步拓展消費維權途徑，例如改組保險合同糾紛調解委，建成“客戶咨詢投訴人民調解服務系統”信息平臺。據了解，調解委共受理投訴 2萬余件，綜合調解成功率近80%。又如與市公安局交警總隊合作開展“保險業駐點參與道交事故損害賠償”。數據顯示，該駐點調解模式已覆蓋上海市8個區13個道路交通事故處理點，累計為市民提供調解及理賠咨詢服務近1.6萬件，調解成功率達93.29%;訴調對接受理案件6388件，調解成功率為61%。

打擊第三方理財平臺不正當競爭

近年來，互聯網金融高速發展，同時也出現部分第三方理財公司以不正當競爭手段侵擾保險公司和客戶、對保險業正常經營造成沖擊的情況。

第一財經記者從上海保監局及上海保險同業公會了解到，為應對上述情況，上海保監局主動協調司法機關、政府部門以及其他金融監管部門，形成監管合力，多維度防範打擊業外不正當競爭行為，取得了積極成效。

“僅靠保險行業單一維權效果有限。通過聯合政府相關部門、其他金融監管機構共同執法，破除監管局限，通過采取繳存風險保證金、監管資金賬戶、取締機構等強制措施，有效彌補了自身監管權限不足的問題，更有力地打擊了業外不正當競爭行為對保險業的侵害。”上海保監局相關負責人表示。

具體來說，首先，上海保險業不斷深化與公檢法部門的協調合作，借助司法力量完善基礎工作、優化法治環境。例如與上海市檢察院建立了保險司法案件的定期交換機制，每季度將行業報送的案件數據與市檢察院提起公訴和批準逮捕的涉保案件數據進行交換比對，提高案件數據真實性準確性。

其次，2016年，上海保監局聯手市、區兩級金融辦及公安、工商部門聯合執法，打擊相關機構的非法行為。“針對某資產管理公司假冒與保險公司合作事項的行為，聯合市公安、工商部門現場執法摘牌，取締了該機構。”上述負責人表示。

同時，上海保監局聯合人民銀行上海分行、上海銀監局、上海證監局、上海市金融辦開展防範處置非法金融活動和互聯網金融風險整治工作，一行三局同步整頓各自領域風險及跨行業交叉風險。一是在市金融辦的牽頭下先後三次開展拉網式摸底排查，將五百余家涉嫌非法宣傳、設立資金池、非法眾籌等行為的第三方網貸平臺清除出上海金融市場。二是進一步規範保險機構與第三方網絡平臺尤其是借貸平臺、支付平臺的合作行為，對於整治工作中發現的不符合《互聯網保險業務監管暫行辦法》的行為，要求公司采取完善信息披露、進行風險隔離、停止合作等措施。

另外，對於假借保險公司名義虛假宣傳的不法機構，由受到侵害的公司收集證據提交上海市保險同業公會，累積到一定數量後以行業的名義集中向市工商局舉報，加大舉報力度、提高受理率。

數據顯示，在行業的聯手維權之下，2015年以來上海市場監督管理局、人民法院等部門相繼對4家開展不正當競爭的第三方理財機構開出罰單或判處罰款，合計金額35.5萬元，有效打擊了第三方理財公司的違法違規行為，提振了行業的維權信心。

保險理賠大數據：重疾、身故和醫療為主 理賠險種“男女有別”

保險的信譽是賠出來的。各家險企在第一季度紛紛發布了2016年的理賠報告。綜合目前公布的多份保險理賠報告，重疾、意外身故和醫療是各大壽險公司的主要理賠險種。而據統計，男性和女性在一些理賠險種上也存在著明顯差異。

重疾、身故和醫療成主要理賠險種

綜合多家險企的理賠報告，2016年重大疾病、身故、醫療為最主要的理賠險種，但各險企在理賠險種排名上存在些許差異。

中德安聯理賠數據顯示，根據金額排序，重大疾病保險產品賠付約占40%，其余則為意外身故和疾病身故。

工銀安盛的理賠報告顯示，醫療險占比68.2%，重疾占比11.5%，身故占比19.8%。

中郵人壽的理賠數據則顯示，在其2016年理賠案件中，身故出現占比超過80%，其次則為醫療和重大疾病。

在身故理賠方面，新華保險和工銀安盛的理賠報告皆顯示，致死原因占比前三位的是惡性腫瘤、心腦血管疾病和意外。其中，新華保險的統計數據是惡性腫瘤20.04%、意外身故14.71%和心腦血管疾病6.87%;工銀安盛則是惡性腫瘤35.1%、心腦血管疾病18.1%、意外身故14.6%。

而在重大疾病方面，惡性腫瘤成為各家險企共同的最大理賠觸發因子。中德安聯、工銀安盛等多家險企在重大疾病險理賠原因中，惡性腫瘤都占比超過70%。惡性腫瘤中，甲狀腺癌、肺癌、乳癌在各大險企統計中大多屬於占比較高的惡性腫瘤類疾病。

中德安聯理賠專家提醒，越來越多的消費者認識到，安全與保障是每個人生命中最大的需求。意外險和重大疾病保險能幫助人們抵禦生命中無法預知，而又會對生活對家人造成巨大經濟壓力的風險，應是每一個消費者首當考慮的保險產品。

如果去觀察一些銷售壽險及非壽險產品的互聯網保險中介，理賠險種排名又呈現怎樣的變化?

國內規模最大的互聯網保險平臺慧擇網發布的《2016保險理賠大數據報告》顯示，從2016年慧擇網接到的理賠報案分析，在細分險種上，境內旅遊保險、普通門診保險、境外旅遊保險、出國留學保險以及申根簽證保險等排名出險率前五，而自住型家財險的出險率是最低的。

隨著各種意外因素增加，我國遊客保險意識提升，2016年旅遊意外險投保的遊客人數創歷史新高。境外理賠案件類型最多的是旅程延誤，海島類目的地延誤情況最嚴重，第二是旅程變更，其次是醫療、行李延誤。

被偷被搶等財產損失也是旅遊者的一大風險，哪些國家出遊最需要註意財物安全?從慧擇網報案理賠數據上看，法、意、西班牙等歐洲國家旅行的隨身財物盜搶的理賠人數比例遠超東南亞，而日本連續多年名列亞太最安全的旅行之地。另外，美國、加拿大、澳大利亞是醫療費最高的境外遊目的地，日均醫療費用為1980美元。

理賠險種“男女有別”

梳理理賠人群整體畫像，“男女有別”的特征最值得玩味，這區別不僅體現在生理特征、思維方式上，甚至在衣食住行上風險的發生率都有差異。

慧擇網數據顯示，其保險客戶中，男性整體出險率(4.35‰)顯著高於女性(2.86‰)。尤其體現在境內外旅行保險中，男性的出險率是女性的2倍，其中較大的差異體現在旅行理賠案中，男性因醫療和意外賠付案件占比較高。慧擇的風控分析師認為，這與男性的性格特征和出行習慣上有很大的關聯，男性出遊喜歡挑戰、愛嘗試新鮮事物，尤其是戶外運動、長途自駕遊、海島旅遊。

不僅在旅行出險率上男性風險高於女性，在人身意外保險上，2016年男性的出險率也比女性高達3倍。2016年慧擇網人身意外賠案中，男性客戶占比高達75.54%，女性客戶占比為24.46%。

相對而言，慧擇網發現，女性相較於男性更重視身體健康，會定期規律體檢，或就醫頻率遠高於男性，伴隨現代醫療水平的提高，女性一些較為早期的重疾更易被察覺並且出險，尤其集中在一線城市。

慧擇大數據顯示，甲狀腺癌的發病率近年明顯上升，其中約有三成的惡性腫瘤賠付均是甲狀腺癌導致，而25-40歲女性成了最高發的人群。慧擇網表示，有分析指出，體內雌激素水平越高，越有助於甲狀腺疾病的發生。女性到25歲-45歲時，雌激素水平處於一個高位，尤其是40歲左右女性為高發群體。再加上年輕女性情緒不穩定、精神壓力大、晚育等情況，導致內分泌紊亂，更容易受到癌細胞的侵襲。

值得註意的是，多家險企均表示，從重大疾病險的理賠額度來看，重大疾病險的平均保險額度是不足的。

新華保險的數據顯示，2016年新華保險累計賠付重疾保險金11.76億元，件均賠付50310元。而慧擇網也表示，從重疾理賠金額來看，55.56%的重疾案件理賠金額在5萬元以下，理賠金額在15萬以上的占比不到10%。

慧擇網表示，根據衛計委《第五次國家衛生服務分析調查報告》，加上醫療費用年均增長率的推算數據，2016年末大病醫療平均支出約為166250元。這樣說來，相比平均花費在十幾萬元、幾十萬元左右的疾病手術、治療費，重疾保險理賠金額明顯偏低。

如何避免進入拒賠的“坑”

“理賠難”是許多投保人在選擇購買保險產品時的一大顧慮。而多家保險公司在理賠報告中，也列明了主要拒賠原因。那如何避免進入拒賠的“坑”呢?

慧擇網梳理了2016年理賠案件幾大常見拒賠原因，“屬於保單責任免除、既往病史出險、不屬於保單列明責任、出險不在保單有效期內、出險事故原因無保障責任、就診醫院不符合條款規定的醫院等級”等拒賠原因是消費者在理賠時應該註意避免踩到的“地雷”。

其中，“出險原因不屬於保單責任”是消費者常常誤認為“保險是忽悠人”的主要原因，必須提醒的是投保人在購買保險時需要了解產品保障什麽樣的事故，事故是否有特定條件的約束，避免出險事故和保障責任名稱一致，但不符合事故的特定約束條件，最終無法賠付。比如，意外險看似簡單，但理賠時保險公司的拒賠決定往往會讓消費者覺得意外。意外險有界定的保障範圍，“高風險運動、過勞猝死、手術意外、因病摔傷”等多種情況就屬於免賠範圍。

中德安聯則表示，不如實告知是無法理賠的主要原因。在購買保險時務必如實告知身體情況，才能讓保險公司應真實情況做出核保決定。

而新華保險的統計發現，部分客戶因“保單已退保，未交費”等原因而無法獲賠。因此及時繳納保費亦十分重要。

保監會6月啟動農險承保理賠專項檢查

據保監會網站19日消息，為深入貫徹習近平總書記關於金融工作重要講話精神，落實《中國保監會關於強化保險監管 打擊違法違規行為 整治市場亂象的通知》等文件要求，中國保監會近日印發《2017年農業保險承保理賠專項檢查工作方案》(以下簡稱《方案》)，將於6月初啟動農業保險專項檢查工作。

《方案》提出，此次專項檢查的主要任務是強化農業保險監管，規範農業保險市場秩序，推動保險公司進一步加強和改進農業保險承保理賠管控，有效提升承保理賠檔案完整性、真實性水平，夯實農業保險合規經營基礎，促進農業保險健康持續發展。《方案》明確了此次專項檢查的工作重點。一是重點抽查農業保險業務規模靠前的機構，及內控管理薄弱的機構。二是重點核查違規問題屢禁不止、市場反映比較突出、基層機構服務能力差距明顯的地區。三是檢查內容重點以農業保險承保理賠檔案的完整性、真實性為主，在此基礎上，視情況對業務真實性開展延伸檢查。

《方案》明確了檢查的方式、時間以及問題整改等方面的各項要求。保監會將抽取若幹保險總公司開展重點檢查，各地保監局負責檢查轄內經營農業保險業務的省級分公司，專項檢查於2017年6月初啟動，預計持續3個月左右。《方案》要求，對以往檢查發現的問題，在本次檢查中發現仍未得到有效整改的，依法從嚴處理;要加強對檢查發現問題後續整改情況的跟蹤監督，對問題突出且未按監管要求整改的，依法采取進一步的監管措施，切實維護農業保險健康發展的市場環境。

下一步，中國保監會將堅持從嚴監管導向，密切關註農業保險領域各類違法違規問題，對存在突出問題的重點保險機構和地區持續開展現場檢查工作。

去年消費者投訴產險公司 車險理賠糾紛成焦點

天津保監局近日公布了2017年保險消費投訴情況，統計數據顯示，針對產險公司的投訴，主要集中在理賠、給付糾紛方面，尤其是車險理賠糾紛；針對人身險公司的投訴中，滿期給付金額爭議等保全糾紛占比最大。

統計顯示，2017年，天津保監局共接收有效投訴件2724件，同比減少8.50%，辦結率100%。

在消費者投訴涉及財產險的事項中，合同糾紛類投訴是焦點，共1388件。主要表現為，理賠、給付糾紛923件，占合同糾紛投訴總量的66.50%，其中車險理賠糾紛847件，包括理賠定損金額爭議、責任爭議及理賠時效等問題。

人身險投訴方面，保險公司合同糾紛類投訴1300件。其中，保全糾紛數量最多，共446件，占合同糾紛投訴總量的34.31%，主要是滿期給付金額爭議、退保爭議等；理賠、給付糾紛273件，占合同糾紛投訴總量的21%，主要表現為理賠金額爭議、理賠時效爭議等。

此外，人身險保險公司涉嫌違法違規類投訴方面，誤導銷售問題成了重災區。集中表現為銀保渠道產品在銷售過程中隱瞞現金價值、篡改保險合同，代理人在銷售保險產品過程中誇大收益導致滿期給付糾紛、隱瞞被保險人病史導致理賠糾紛、未經投保人同意投退保、業務員代簽字，投保人因個人信息安全問題對公司服務不滿等。涉及渠道主要為個險渠道和銀郵渠道。

自行定損、無感理賠，五年內車險商業模式將重構

“技術變革如此之快，我們甚至已經預見到了‘定損寶’被取代的那一天。”螞蟻金服保險事業群總裁尹銘表示，未來五年內，車險的商業模式將會因汽車行業的智能化變革而徹底重構。

近日，國內首個車險圖像定損的AI技術“定損寶”正式對外發布2.0技術版本。根據螞蟻金服介紹，在過去的一年里，“定損寶”為車險業節省超20億元的理賠成本。

百度與埃森哲聯合發布的《智能金融聯合報告》顯示，物聯網技術的應用和普及拓展了保險公司的數據廣度和厚度，更多基於用戶數據的保險產品創新成為可能。

AI賦能定損理賠

去年6月，螞蟻金服對車險行業定制上線“定損寶”，成為圖像定損技術在車險領域實現的一款商業應用，將過去由人工肉眼判定車損的環節升級成用人工智能做標準化統一定損。

此次2.0版本的升級內容包括將圖像識別升級成準確率更高的視頻識別，將開放技術平臺，從與保險公司一對一理賠系統對接升級成未來保險公司可自助接入“定損寶”。螞蟻金服保險事業群李冠如透露，未來很快，“定損寶”使用人群會從定損員擴展至普通車主。

據了解，車險合同雖然雙方同意，約定在某一獨立事件發生後，保險公司支付一筆費用，但實際操作過程中，保險公司與投保人常常因為對保險條款的理解分歧、潛在騙保、拒賠等問題產生矛盾或不信任。

“定損寶”從圖片識別升級成視頻識別後，增強版的反欺詐技術甚至能夠識別是本次事故損傷還是舊損傷，更進一步幫助行業減少虛假騙保案件。

由於保險產品標準化程度低且複雜，保險線上化進程較緩，目前線上滲透率僅為5%。險企開始嘗試改變被動等待用戶上門的情況，積極運用智能技術，加強獲客環節的主動性。

據了解，已經有越來越多保險公司將AI應用到了定損理賠的環節，比如去年8月底，中國保信推出“事故車定損雲平臺”；去年9月，平安旗下金融壹賬通發布“智能閃賠”等。

而除了車險方面，基於大數據驅動的產品創新也成為可能。例如，眾安保險聯合騰訊、丁香園，以糖大夫智能血糖儀的血糖數據為基礎，推出“糖小貝”糖尿病並發癥保險產品等。

重構車險商業模式

根據公開數據，2016年全國有1.5億私家車主，涉及54%的家庭，但車險行業虧損比例卻達到75%。車險公司面臨困境的重要原因便是在承保時對風險進行精算篩選能力的缺失。

利用智能金融在數據建模等方面的技術，可以讓保險公司在承保業務上達到精確識別客戶風險、更合理定價、更高效服務消費者的效果。

尹銘認為，未來車險商業模式的重構將分為兩個階段：第一階段是基於現有車險模式，技術讓車險從定價到理賠各環節更透明、公平，擠掉騙保欺詐等灰色地帶的“水分”；第二階段則是汽車行業的智能化變革，徹底改變車險的商業模式。比如，未來由於駕駛風險轉移至自動駕駛，責任險的買單者不再是車主而是汽車廠商，也許未來車主根本不會感知到定損理賠的環節，車輛傳感器自動與保險系統對接等。

尹銘表示，車險模式重構主要體現為三大趨勢：定價重構、風險因子重構與理賠重構。

例如，在定價方面，基於現在能越來越多地記錄之前因技術所限不能記錄的信息，未來的車險定價將更加精準。比如車輛行駛次數與時間不同、同樣次數但不同路況行程、同樣行程但駕駛習慣不同等因素，定價都將不一樣，對於選擇更安全路況、駕駛行為持續良好的司機，應該享受到更公平、更低保費的鼓勵。

隨著車聯網技術的出現和普及，以車載OBD數據采集硬件所獲取的車主駕駛行為數據為基礎，百度正在研發UBI車險（駕駛行為保險）產品。

在產品本身推陳出的新基礎上，基於風險的個性化定價和動態定價也成為保險科技帶來的產品新特色。通過大量複雜數據的加工與處理，保險公司能夠精確識別客戶風險，改變傳統同一保險統一定價模式，實現基於風險的個性和動態定價。

記者了解到，UBI車險基於用戶駕駛行為數據，包括行駛里程、累計駕駛年份、損耗率、速度等，區別不同風險級別的駕駛人，實現車險的個性化定價。

尹銘還表示，未來的車險將更註重事前防範，以及相應的衍生風險。每一次保險事故都是一次經驗，未來車險不只是事後的補償，更將基於大量的事故經驗，運用AI人工智能和雲計算等技術找到對出行風險有影響的關鍵場景和關鍵行為，精準和適時地為用戶提示風險，防範事故發生。

此外，特斯拉等多家智能汽車品牌正在大規模應用“無人駕駛”技術和智能系統，未來因人為駕駛帶來的事故風險會減少，但黑客攻擊、智能系統故障等新型風險將誕生，車險的保障範圍也會隨之改變。

理賠的無感體驗也是未來車險的一大趨勢。尹銘認為，隨著物聯網的應用普及，車輛的傳感設備將極大地簡化事故後車輛損失數據的收集過程，通過傳感設備自動識別車輛和周圍物品損失。

以“定損寶”為例，從去年推出以來，已經為行業節省案例處理成本逾10億元，減少定損人員工作量約75萬小時，減少理賠滲漏約10億元。據了解，目前該產品已經服務太平、大地、陽光、安盛天平等多家保險公司，未來開放計劃繼續實施後，將有更多保險公司應用這一智能在線理賠解決方案。

保險消費銷售、理賠糾紛多，銀保監會約談10家險企

近日,中國銀行保險監督管理委員會結合2017年度保險消費投訴處理考評情況，對投訴處理考評排名靠後的10家保險公司進行監管談話，要求相關保險公司高度重視消費者權益保護工作，限時整改。

據悉，10家險企分別為：中國人壽、新華人壽、人民人壽、陽光人壽、泰康人壽、中華財險、永安財險、太平財險、英大財險、眾安在線等。

銀保監會表示，這是中國銀行保險監督管理委員會全面貫徹中央經濟工作會議和全國金融工作會議精神，落實“以人民為中心”發展理念，進一步落實保險公司主體責任的重要舉措。

銀保監會指出，這10家保險公司存在的主要問題集中在保險消費投訴數量過高、投訴處理制度落實不到位、銷售糾紛和理賠糾紛投訴較多、侵害消費者權益的違法違規行為比較突出等方面。此次對10家公司監管談話除約談保險公司“一把手”，同時約談引發投訴較多業務部門的負責人。

銀保監會要求，相關公司應切實承擔維護消費者合法權益主體責任、樹立依法合規經營理念、妥善處置化解投訴糾紛、強化銷售行為管控、優化保險理賠服務。

另外，接受談話的保險公司負責人均表示將嚴格落實監管要求，提出有效整改舉措，妥善處理投訴糾紛，不斷提升經營水平和服務質量，切實保護消費者合法權益。