保險的信譽是賠出來的。各家險企在第一季度紛紛發布了2016年的理賠報告。綜合目前公布的多份保險理賠報告，重疾、意外身故和醫療是各大壽險公司的主要理賠險種。而據統計，男性和女性在一些理賠險種上也存在著明顯差異。
重疾、身故和醫療成主要理賠險種
綜合多家險企的理賠報告，2016年重大疾病、身故、醫療為最主要的理賠險種，但各險企在理賠險種排名上存在些許差異。
中德安聯理賠數據顯示，根據金額排序，重大疾病保險產品賠付約占40%，其余則為意外身故和疾病身故。
工銀安盛的理賠報告顯示，醫療險占比68.2%，重疾占比11.5%，身故占比19.8%。
中郵人壽的理賠數據則顯示，在其2016年理賠案件中，身故出現占比超過80%，其次則為醫療和重大疾病。
在身故理賠方面，新華保險和工銀安盛的理賠報告皆顯示，致死原因占比前三位的是惡性腫瘤、心腦血管疾病和意外。其中，新華保險的統計數據是惡性腫瘤20.04%、意外身故14.71%和心腦血管疾病6.87%;工銀安盛則是惡性腫瘤35.1%、心腦血管疾病18.1%、意外身故14.6%。
而在重大疾病方面，惡性腫瘤成為各家險企共同的最大理賠觸發因子。中德安聯、工銀安盛等多家險企在重大疾病險理賠原因中，惡性腫瘤都占比超過70%。惡性腫瘤中，甲狀腺癌、肺癌、乳癌在各大險企統計中大多屬於占比較高的惡性腫瘤類疾病。
中德安聯理賠專家提醒，越來越多的消費者認識到，安全與保障是每個人生命中最大的需求。意外險和重大疾病保險能幫助人們抵禦生命中無法預知，而又會對生活對家人造成巨大經濟壓力的風險，應是每一個消費者首當考慮的保險產品。
如果去觀察一些銷售壽險及非壽險產品的互聯網保險中介，理賠險種排名又呈現怎樣的變化?
國內規模最大的互聯網保險平臺慧擇網發布的《2016保險理賠大數據報告》顯示，從2016年慧擇網接到的理賠報案分析，在細分險種上，境內旅遊保險、普通門診保險、境外旅遊保險、出國留學保險以及申根簽證保險等排名出險率前五，而自住型家財險的出險率是最低的。
隨著各種意外因素增加，我國遊客保險意識提升，2016年旅遊意外險投保的遊客人數創歷史新高。境外理賠案件類型最多的是旅程延誤，海島類目的地延誤情況最嚴重，第二是旅程變更，其次是醫療、行李延誤。
被偷被搶等財產損失也是旅遊者的一大風險，哪些國家出遊最需要註意財物安全?從慧擇網報案理賠數據上看，法、意、西班牙等歐洲國家旅行的隨身財物盜搶的理賠人數比例遠超東南亞，而日本連續多年名列亞太最安全的旅行之地。另外，美國、加拿大、澳大利亞是醫療費最高的境外遊目的地，日均醫療費用為1980美元。
理賠險種“男女有別”
梳理理賠人群整體畫像，“男女有別”的特征最值得玩味，這區別不僅體現在生理特征、思維方式上，甚至在衣食住行上風險的發生率都有差異。
慧擇網數據顯示，其保險客戶中，男性整體出險率(4.35‰)顯著高於女性(2.86‰)。尤其體現在境內外旅行保險中，男性的出險率是女性的2倍，其中較大的差異體現在旅行理賠案中，男性因醫療和意外賠付案件占比較高。慧擇的風控分析師認為，這與男性的性格特征和出行習慣上有很大的關聯，男性出遊喜歡挑戰、愛嘗試新鮮事物，尤其是戶外運動、長途自駕遊、海島旅遊。
不僅在旅行出險率上男性風險高於女性，在人身意外保險上，2016年男性的出險率也比女性高達3倍。2016年慧擇網人身意外賠案中，男性客戶占比高達75.54%，女性客戶占比為24.46%。
相對而言，慧擇網發現，女性相較於男性更重視身體健康，會定期規律體檢，或就醫頻率遠高於男性，伴隨現代醫療水平的提高，女性一些較為早期的重疾更易被察覺並且出險，尤其集中在一線城市。
慧擇大數據顯示，甲狀腺癌的發病率近年明顯上升，其中約有三成的惡性腫瘤賠付均是甲狀腺癌導致，而25-40歲女性成了最高發的人群。慧擇網表示，有分析指出，體內雌激素水平越高，越有助於甲狀腺疾病的發生。女性到25歲-45歲時，雌激素水平處於一個高位，尤其是40歲左右女性為高發群體。再加上年輕女性情緒不穩定、精神壓力大、晚育等情況，導致內分泌紊亂，更容易受到癌細胞的侵襲。
值得註意的是，多家險企均表示，從重大疾病險的理賠額度來看，重大疾病險的平均保險額度是不足的。
新華保險的數據顯示，2016年新華保險累計賠付重疾保險金11.76億元，件均賠付50310元。而慧擇網也表示，從重疾理賠金額來看，55.56%的重疾案件理賠金額在5萬元以下，理賠金額在15萬以上的占比不到10%。
慧擇網表示，根據衛計委《第五次國家衛生服務分析調查報告》，加上醫療費用年均增長率的推算數據，2016年末大病醫療平均支出約為166250元。這樣說來，相比平均花費在十幾萬元、幾十萬元左右的疾病手術、治療費，重疾保險理賠金額明顯偏低。
如何避免進入拒賠的“坑”
“理賠難”是許多投保人在選擇購買保險產品時的一大顧慮。而多家保險公司在理賠報告中，也列明了主要拒賠原因。那如何避免進入拒賠的“坑”呢?
慧擇網梳理了2016年理賠案件幾大常見拒賠原因，“屬於保單責任免除、既往病史出險、不屬於保單列明責任、出險不在保單有效期內、出險事故原因無保障責任、就診醫院不符合條款規定的醫院等級”等拒賠原因是消費者在理賠時應該註意避免踩到的“地雷”。
其中，“出險原因不屬於保單責任”是消費者常常誤認為“保險是忽悠人”的主要原因，必須提醒的是投保人在購買保險時需要了解產品保障什麽樣的事故，事故是否有特定條件的約束，避免出險事故和保障責任名稱一致，但不符合事故的特定約束條件，最終無法賠付。比如，意外險看似簡單，但理賠時保險公司的拒賠決定往往會讓消費者覺得意外。意外險有界定的保障範圍，“高風險運動、過勞猝死、手術意外、因病摔傷”等多種情況就屬於免賠範圍。
中德安聯則表示，不如實告知是無法理賠的主要原因。在購買保險時務必如實告知身體情況，才能讓保險公司應真實情況做出核保決定。
而新華保險的統計發現，部分客戶因“保單已退保，未交費”等原因而無法獲賠。因此及時繳納保費亦十分重要。