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謝永林十二字定調平安銀行零售轉型 “不良”從清收轉向經營

3月17日,由董事長謝永林、行長胡躍飛"帶隊"的平安銀行新高管團隊集體亮相,並正式完整闡述了平安銀行的下一步轉型策略——向零售轉型。

“零售轉型是關鍵性的戰略方向,堅定信心零售轉型,”對於新的轉型策略,謝永林用12個字定下基調——科技引領、零售突破、對公做精。

在營業收入高速增長的情況下,平安銀行2016年凈利潤增長創下四年來最低。下一步,平安銀行將在加強風險管理的同時,將問題資產的管理思路,從傳統的清收、處置轉化為經營。

零售轉型是關鍵戰略

經過過去幾個月的全力推進,平安銀行的零售轉型初見成效。據謝永林介紹,截至2017年3月初,平安銀行零售利潤增長很快,日均資金余額超千億元,達到去年全年的增幅。

在平安銀行“三步走”戰略中,第一步就是發展對公業務。經過過去四年的改革,對公業務已有較好基礎。下一階段,“對公做精”如何實施?謝永林稱,將以行業化為基礎,遵循“商業銀行+投資銀行”思路,做精做深做透,打造精品公司銀行;同時主動退出高風險、低收益的客戶,優化風險控制。

謝永林說,該行將以行業事業部為抓手,聚焦重點行業,深耕行業生態圈,根據名單制定目標客戶,主動挖掘客戶需求,以貸款等傳統產品切入,充分發揮綜合金融優勢,為其提供投行、商行、投資等全產品大包圍式的服務。同時,充分發揮投行和資金板塊的橋梁作用,利用產品組合和交易能力,打通對公和零售,把優質的資產包裝成產品,支持零售業務的發展,實現從資產到資金的高效匹配。

對於科技引領,謝永林稱,將更多的借用互聯網技術和思維,探索業務和服務的創新模式,嘗試差異化經營道路。針對小微企業客戶群體,平安銀行正在探索KYB基礎上的供應鏈金融新模式,該項目以企業征信平臺為核心,利用互聯網及大數據進行風險控制,計劃在未來兩年內覆蓋千萬客戶。

不良資產從清收轉向經營

2016年,平安銀行實現營業收入1077億元,同比增長12.01%,並首次突破千億元規模;準備前營業利潤762.97億元,同比增長28.49%,但225.99億元的凈利潤,同比僅增長3.36%,為近四年來增速最低。而在2016年上半年,該行凈利潤仍同比增長6.1%,去年前三季度也有5.52%的同比增速。

對應各項業務指標,平安銀行去年的增長並不慢。截至2016年底,該行1.47萬億元的貸款余額,同比增長21.35%;利息凈收入764億元,同比增長11.61%;非利息凈收入331.04億元,同比增長13%;準備前營業利潤762.97億元,同比增長達到28.49%。

利潤增速放緩的原因,在於平安銀行大幅計提了貸款減值損失。2016年,平安銀行計提貸款減值損失達454.35億元,同比增幅52.12%。而在上年,這一數據為298億元。這意味著,去年該行撥備前利潤的近60%,被用於計提貸款減值損失。“主要是因為從收入到利潤中間,資產撥備提取比較大,吃掉了對公業務的利潤,但零售不良率是下降的。”平安銀行副行長陳蓉說。

平安銀行行長助理郭世邦稱,該行下一步將進一步控制不良,首先強化風險管理的獨立性,目前各個分行、行業事業部和產品事業部,主管的行長和風險總監,都是總行風險管理委員會直接派駐;其次是嚴控新增業務風險,具體措施包括完善準入標準,對高風險行業進行限額管理,並嚴格落實“三查”制度;再次,存量業務中,對高風險行業加強風控。

平安銀行行長助理姚貴平稱,去年平安銀行成立了特殊資產事業部,專職經營、清收、處置問題資產。在問題資產上實施了“兩大轉變”:從傳統的清收、處置轉化為經營;由分散改為集約,過去的清收主要是現金和抵押物,現在除了清收,更多的采取經營的模式,運用資產置換、資本運作來進行特殊資產、問題資產、不良資產的轉化。

據其介紹,傳統的不良貸款清收資源比較分散,效率低下,專業性差,主動性缺乏,信息不對稱,新的模式采取集約化管理,信息集成,分類制定針對性策略,建立專業模型,共享平臺資源,激活各條線專家,由總行統籌,效率更高。

“不良資產升值空間很大,優質資產可能變成不良,但不良資產的出路就是轉化為優質。”姚貴平說,平安銀行已經組建了由300多人組成的49個團隊,在全國開展特殊資產經營,並建立專業團隊。對問題資產,通過撮合型產品的方式,以市場公允價格批量解決,並對資產進行分類,再通過平臺進行對接。

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